Il mutuatore: quanto pagherai in futuro di rata del tuo mutuo?
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- เผยแพร่เมื่อ 15 มิ.ย. 2024
- File Excel disponibile qui: www.paolocoletti.com/wp-conte...
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00:00 Cosa è il mutuo
23:20 Il mutuatore: il tuo piano di ammortamento
45:00 Simulazioni con l'EURIBOR
Questo è il video DELLA DOMENICA, ho cambiato programmazione perché secondo me anche i maschi 30-50 in primavera la domenica vanno a far gite fuori porta.
oppure a fare jogging!
Grazie Professore! quando torna dalla gita potrebbe aggiornare il file in modo che sia possibile estrapolare il TIR in base alle mensilità già pagate? Io ho mutui a tasso fisso con ammortamento alla francese e mi farebbe comodo avere un tasso di riferimento aggiornato (che non tenga conto degli interessi pagati) che mi permetta di valutare la convenienza tra un eventuale estinzione del mutuo rispetto un obbligazione.
Grazie ancora per il corso educati e finanziati!
Qui maschio di 31, che ti guarda sul regionale dopo gita fuori porta!
I frugali stanno a casa però
Io taglio il prato 😅 ma per fortuna non ho mutuo
Grazie. Grazie davvero. Ho 29 anni e mai ricevuto un'educazione finanziaria. Il tuo corso, 'Educati e finanziati', mi ha aperto un mondo. Vedo i miei genitori, gli errori che purtroppo hanno fatto (non li condanno, anzi li vedo come vittime) con la gestione patrimoniale e sono ancora più felice di vedere i tuoi video.
UNICO video del pcrof che posso saltare ... Dopo 3 surroghe e una rinegoziazione sono passato da 6,80% a 1,40% ...Rata da 880 a 475 ... Ora le banche mi ODIANO.
MVP
Genio
io invece ho fatto fisso finito a 1,2%, immagina quanto bene vogliono a me
@@StefanoDaGiau BRAVO ! Ti faccio ridere ...nel 2021 ho provato a surrogare e mi sono presentato in due differenti Banche chiedendo tasso 1 % ... all'inizio si sono mostrati gentilissimi ... poi , dopo una settimana che avevano verificato il mio passato mi hanno mandato a quel paese .....
2 surroghe passato da 5% a 0,7%. Viva il tasso fisso.
Ero ad un compleanno con bimbi piccoli e quando ho visto la notifica del video al sabato volevo gridare:"FERMI TUTTI C'E' COLETTI DI SABATO!..TUTTI A CASAAA!"
ho rosicato e non me lo sono guardato subito ❤❤❤
Mi bullo di aver surrogato un mutuo a 0.9 con uno a 0.5. Il notaio (per l'atto di surroga) mi guardò e disse: "un bel regalo..."
ah ha ha ha ha!
Miticoooooo 🍾🥂. Ti consiglierei di chiedere anche un allungamento della durata del mutuo, al limite anche se non te lo concedono vuoi mettere la soddisfazione di chiederlo 😉😎.
No no. In banca non ci metto piede. Non si sa mai che si accorgano che pago poco di mutuo e che ho il conto a zero spese! :)
Invece d'andare al mare bisogna restare qui incollati per capire come non pagare il mutuo una enormità Grazie Prof. !!!
Piccola sbavatura: dal notaio si va anche quando si surroga, ma è indolore perché il costo è a carico della banca (così come la perizia e le spese di istruttoria). La surroga è l’unica occasione che ha il consumatore per avere la sensazione di averla vinta sul sistema bancario ✌️🎉
Questo vale solo per la prima surroga o per tutte le eventuali surroghe?
@@bartsacc per tutte! Devi accendere un nuovo mutuo ed estinguerne uno vecchio e può farlo solo il notaio.
Tra l’altro è vero che si puó surrogare più volte ma le banche non vedono di buon occhio i surrogatori seriali… dopo due, massimo tre volte, è molto difficile trovare una banca disponibile a concedere il mutuo
@@MrAlfredopiro grazie mille, pensavo fosse gratuita solo la prima surroga
Notai pieni di lavoro caspita.
Grazie Prof! Sempre il meglio del meglio
Complimenti davvero, starei ore ad ascoltarla, ha una grandissima capacità di esprimersi e mantenere alta l'attenzione
buongiorno prof, video stupendo. servirebbe una lezione a sé nella serie educati e finanziati. Bravissimo
Ho 62 anni quindi lo ascolterò metà oggi e metà domani. Comunque già in avvio sulla "surroga" una grandissima "dritta". Grazie e buon weekend
in che senso??? Hai pochi anni più di me che ho parlato per un'ora :-) potresti ben sentirmi tutto d'un colpo
@@PaoloColetti l'età era in riferimento ad "anche i maschi fra i 30 e i 50 anni fanno la gita fuori porta la domenica"🤔 Rileggendo ha poco senso ma tant'è 😂 Comunque sto finendo di ascoltare, buona domenica 😊
PS aggiungo un mio aneddoto sul mutuo. Correva l'anno 1993 ed avendo la possibilità di fare un mutuo a tassi agevolati decisi di approfittarne per fare "leva finanziaria". Ripensandoci ora pazzia pura. Avevano appena emesso il BTP trentennale 9% novembre 2023 e pensai: chiedo il mutuo a tasso agevolato, compero il BTP e lucro la differenza. Poi però non acquistai il BTP trentennale ma un decennale. Grave errore i tassi iniziarono a scendere e alla scadenza del titolo estinsi anticipatamente il mutuo perché la leva da positiva mi era diventata negativa. Errori di gioventù😔
Grazie prof.! Mi illumino di Coletti! 👍
Sono felicissima di avere scoperto questo canale ❤❤❤
Super!!! Domani provo a fare il primo excell!!!
Veramente interessante e illuminante. Grazie mille prof
Spettacolo come sempre. Lacrimuccia sull'interpolazione lineare... Bei ricordi
DATEDIF e INDIRETTO due formule che casualmente anch'io usavo nel mio xls per il mutuo, estinto in anticipo prima che i tassi si impennassero. Grazie @Prof! anni di manuali e fogli di calcolo, hanno ora anche un senso "sociale". ps: se vuole ho una VM con Win95 e Lotus 1-2-3 (anche se forse è un tantino illegale come le consulenze finanziarie)
Aspettavo con attesa questo video.....peccato lo spoiler subito🤣🤣
grazie per i suoi video prof! questo in particolare dovrei farlo vedere ai miei genitori che qualche anno fa non mi ascoltarono quando gli dissi di fare la surroga del mutuo di casa, quanti soldi avrebbero risparmiato....
Grazie per le sue importantissime lezioni
Video molto utile e interessante anche per i giovani, come sempre video apprezzatissimo prof ❤
Prof che dire, ogni video che pubblica é come un ETC sull'oro a replica fisica! Finalmente ho capito come funzionano i mutui e il foglio excel arriva proprio quando stavo cercando un simulatore, e non vedo l'ora di seguire il corso di excel!! Mi sono permesso di fare una piccola modifica al foglio perché Mutui online calcola il tasso mensile facendo tasso annuo/12😮, e ho il sospetto che le banche facciano lo stesso... non sono generose come lei
Surroga qua surroga la sono riuscito a raggiungere il dato 0,84% fisso. Raggiunto il traguardo mia moglie decide di vendere la casa. Via avanti
Grande! (la moglie)
Noooo ahahaha
@@SimoneMegna è tutta una truffa la casa ve la dovete costruire da soli senza mutuo
@@pivi375 sì la costruisco guardando i tutorial su TH-cam
@@SimoneMegna chiama un muratore to consiglio di costruirla a natale di solito non ci sono controlli quel giorno
Grande prof, ottimo calcolatore. Incredibile chi ancora crede al variabile! Attendiamo il video della tassazione crypto per l'anno 2023. Grazie e buona giornata!
Non esiste cosa più bella della messa domenicale di Padre Coletti 😮
Bellissimo video... o meglio, bellissima lezione.
Veramente fichissimo questo foglio. Lo userò senz'altro! Vorrei fare una piccola specificazione: è molto rilevante in realtà il fatto che si paghino prima gli interessi e dopo il capitale prestato. Questo perché se, ad esempio, a metà mutuo non riesco più a ripagarlo la banca mi calcola l'insolvenza su una cifra restante più alta. Mi chiedo se non stia diventando un pochino pignolazzo anche io con commenti del genere ma... no, dai! Ci stava. 😂
Poco da dire, la sigla gasa, la vogliamo si Spotify 😂.
Bellissimo video
@paolocoletti Grandissimo video! Una domanda: ma è ipotizzabile uno scenario in cui la "legge" (ignoro come sia regolata ndr.) sulla surroga venga abolita? In tal caso ci si ritroverebbe bloccati con un tasso fisso magari abbastanza alto che non è possibile far scendere
Io con surroga e poi rinegoziazione del mutuo a tasso fisso sono passata dal 4,15 al 1,25. Con la surroga in un colpo solo ho risparmiato 38.000 euro, avevo un sorriso a 32 denti in banca davanti al notaio 😂
Un video su cui posso dire di essere d'accordo all 100% con te proff...
Onestamente ero sorpreso di scoprire che l'italia e' uno dei paesi con leggi per i mutui piu convenienti al mondo... molti paesi (tipo UK) non hanno neanche veri tassi fissi possibili.. sono tutti limitati a 5/10 anni di tasso fisso, convertito poi a variabile automaticamente....
Grazie. Utilissimo.
Surrogato da 3,5 a 0,55…. Penso sia stato uno dei giorni più belli della mia vita 😂
Attenzione alla cifra perché sotto una certa soglia 50/60k si fa moltissima fatica a trovare una banca che accetti la surroga, io ho dovuto chiedere a molte.
Io da 3,27 a 0,8…sempre rigorosamente fisso…risparmio 100€ al mese…alla fine con quello che risparmio in interessi ne esce comoda una bella auto 😅
vero, i miei genitori anni fa si sono fermati al primo rifiuto di una banca, BNL se non ricordo male. era una cifra di poco inferiore ai 50k. io avrei continuato a chiedere ad altre banche ma feci già moltissima fatica nel convincerli a chiedere informazioni sulla surroga ad una banca qualsiasi, al primo rifiuto di surroga si sono subito arresi (figurati se un genitore over 50 ascolta i consigli del figlio under30). la tua esperienza mi conferma che persistendo si poteva benissimo fare anche per il mutuo dei miei. purtroppo in Italia c'è un'ignoranza finanziaria che dilaga.
@@MarcoRossi1088 penso che 50k sia un po’ il minimo, se vuoi surrogare bisogna farlo ancora con una cifra un minimo consistente sotto i 50 bisogna iniziare a pregare… io a 60k ho faticato
@@lucabarosio7603 si concordo ma tieni conto che il mutuo completo è di 70k al 3,8% di tasso fisso. in quel periodo eravamo arrivati a circa 48-49k quando gli ho detto di informarsi sulla surroga (i tassi erano intorno al 2% mi ricordo, poi sono scesi ancora negli ultimi anni). insomma mutuo piccolino e stavamo ben al di sopra della metà, ma capisco che le banche ragionano su numeri più grossi...
@@lucabarosio7603ciao posso chiamarti per chiederti mutuo
Bellissimo video Prof. Uno appunto ... Euribor + 0.7 forse per la prima casa perché ho girato in questi mesi per un mutuo aziendale per immobilr commerciale e ho visto quasi sempre un euribor + 1.2% o anche + 1.8% 😅 con variabili al 5% e fissi al 3.5% (tassi finiti, reali delle banche aprile 2024)
Ciao Prof!
Posso suggerire un contenuto?
Una bella analisi con tanto di file excel e simulazione Montecarlo de
"noleggio a lungo termine Vs leasing Vs acquisto"
Ovviamente parliamo di veicoli. Sarebbe interessante sapere quando conviene l'uno o l'altro approccio.
Complimenti per il video. Ho fatto anch'io diverse surroghe negli anni passati che mi hanno permesso di alleggerire il mutuo. Se posso permettermi un suggerimento, per le ultime surroghe mi sono stati utili i siti di comparazione mutui (ce ne sono diversi) che danno un'idea di come va questo mercato.
È incredibile constatare con quanta facilità scappa il like!
Complimenti.
Gran video come al solito.
Ma se si fa un mutuo con un periodo di preammortamento si può usare in qualche modo lo stesso file?
Ciao Paolo, grazie mille per questo video, casca proprio a fagiolo. Hai pensato di fare una analisi se possa convenire con i tassi attuali prendere più mutuo, investendo la liquidità rimanente? Inoltre, conviene sempre un mutuo di durata inferiore? Per lo stesso motivo di prima, i soldi che non metto sul mutuo potrei potenzialmente investirli, che ne pensi?
Ottimo video come sempre.
Piccola critica costruttiva. Non metta camicie a righe. In fullHD disturba la visione.
Super utile! W il Prof. Coletti che rivela gli altarini delle banche 😅
Le quote interessi e capitali sono utili per definire le detrazioni e quanto velocemente sto rimborsando in caso di estinzione anticipata (debito residuo)
Sempre grandissimo
MAGARI si potesse surrogare con la facilità che lei prospetta ! Ci ho provato da poco e mi hanno chiesto DICIOTTO documenti, compresi estratti conto della mia azienda (WTF ?!?), bilanci degli ultimi 2 anni.... il tutto per una surroga da 80.000€ su un immobile che vale 400.000€ ! Appena posso chiudo tutto, altro che surroga...
Se leggi i commenti vedi che c'è gente che agilmente ha surrogato ben due volte :-)
@@PaoloColettiMi ha sorpreso leggere quante persone hanno surrogato con apparente semplicità, le mie esperienze dicono il contrario, ho provato con più surroghe, ma le varie banca mi chiedevano di aprire conto corrente e spostare tutte le utenze e stipendio, ma soprattutto mi obbligavano (informalmente perchè non è consentito) di attivare una ulteriore assicurazione personale sulla vita. Complimenti per il lavoro di divulgazione che svolge!
Grazie prof. molto, molto utile. Secondo te sarebbe utile educarci anche sui finanziamenti per comprare un'auto, non mi riferisco a macchinoni , ma la classica utilitaria, e perchè il vantaggio delle offerte che ti propongono le pubblicità delle case automobilistiche è solo se paghi a rate? Per lo stesso motivo allora dovrebbero farti uno sconto se paghi subito in contanti, ma a quanto pare l'offerta vale solo se ti indebiti.
bel video Prof! chiaro come sempre e si conferma che per la mia banca la "matematica finanziaria" E' un opinione: interesse mensile calcolato /12.
Due considerazioni:
Non ci ha fatto vedere che aggiungendo il contributo volontario il TIR aumenta (tanto più evidente quanto la cifra in prestito è bassa), il limite massimo si ha quando si estingue completamente il debito in anticipo. Mi risulta controintuitivo perché l'estinzione anticipata riduce l'ammontare di interessi versati alla banca, cosa mi sono perso?🤔
E questo scatena un dubbio, come capire se conviene estinguere in anticipo e trasformare la rata mensile in investimenti (liberandosi dallo strozzinaggio bancario) oppure continuare a ripagare il mutuo e ribaltare il gruzzolo su III e IV pilastro?
Grazie Prof
Grazie professore, scoperto da poco, e già una rivelazione
27:25 comunque, a me la banca ha calcolato il tasso mensile, facendo “/ 12” perché le è convenuto…😤
salve pof, grazie mille di tutto il lavoro messo a disposizione, vorrei chiederle se fosse possibile aggiungere una funzione per il contributo volontario per la quale si possa mettere un versamento ogni tot tempo di una cifra x, come ad esempio un contributo di 2000€ ad ogni nuovo inizio anno. grazie ancora per il suo lavoro :)
L'operazione migliore da fare col mutuo è non farlo. Cit. Capitan Ovvio
Prof sei il n1❤❤❤
Esiste anche il tasso variabile con il CAP. L'ho Fatto ad Ottobre 2022 (euribor 1 mese) quando le banche offrivano un tasso fisso leggermente più basso del 3.60 ma senza i vantaggi del veloce adeguamento della rata nel caso di discesa (non ancora avvenuta purtroppo) . Se scenderanno di molto a quel punto sarà conveniente la surroga, ma nel frattempo avrò anche una rata più bassa.
Io ho surrogato 2 volte il mutuo all'inizio ho fatto un fisso fino a piu di metà mutuo poi ho fatto un variabile quando gli interessi erano minimi e non variavano piu di tanto...in realtà la quota capitale e la quota interessi è importante conoscerla sia.per calcoli di eventuale estinzione o di cambio al variabile quando i tassi sono scesi a quasi zero...L'euribor nel mio caso é stato basso o a 0 o per parecchi anni e il fisso aveva costi superiori...Tutto dipende dal periodo.Normalmente all'inizio conviene sempre fisso
Con il tasso fisso ai un Roof "negoziabile" al ribasso tassi Con il variabile hai un tasso che teoricamente può diventare anche negativo ma potrebbe diventare pesantissimo in caso di tassi Sudamericani o come quando c'erano stati i mutui in ecu che a causa svalutazione della lira rispetto al "Serpentone monetario"
fecero saltare per aria le rate concordate (anche con tassi fissi più bassi) perchè erano in valuta
Si .. ma l'ecu ce lo ricordiamo solo io e te ... Parliamo dell'era dei dinosauri ....
Grazie per tutto. Caso aneddotico, quindi non so se fa statistica: un collega dopo 3, forse 4 surroghe pare sia finito in una sorta di "blacklist bancaria" (tipo registro dei cattivi) e, anche se per la legge non ci sono limiti, i suoi successivi tentativi non hanno avuto esito positivo presso nessuna banca...
L'ignoranza costa decisamente moltissimo, se avessi visto questo video 5 anni fa, oggi forse avrei 1 milioni di €. Illuminante il concetto di surroga, complimenti
Meeeee 1 milione, ma che mutuo hai fatto?! 😯
@@syncmeandroid il milione è calcolando il ritorno del investimento fatto, purtroppo non è andato a buon fine e oltre a perdere i soldi del mutuo ho perso anche l 'investimento, il tutto per scarse conoscenze, e per seguire suggerimenti sbagliati, non immagina il casino che se n'è generato tenendo in considerazione tutto tutto credo che supero abbondantemente il milione.
Prof buonasera e complimenti per la chiarezza, volevo chiederle una dritta su excel, (esula un po' dall argomento)chi meglio di lei ho la necessità di fare fogli excel che riportano le ore di lavoro e le differenze tra il parametro contrattuale, come faccio a far esprimere il dato ( con somma automatica) in sessantesimi ? In quanto trattasi di ore, spero di essermi spiegato grazie infinite e buon proseguimento.
Grazie
Buongiorno proff. farà mai un video sugli ETF con sottostante altri ETF? La saluta mia sorella che da poco la segue costantemente e si raccomanda di sostituite la parola "palla di cristallo" con "sfera di cristallo". Con simpatia saluto.
Oggi è un sabato pomeriggio che sa di domenica mattina.
Ciao cosa ne pensi di finanziarsi (x acquisto casa ) con il credit lombard di Fineco rispetto a fare un mutuo?
Però gli interessi sono alla francese cioè sposati sull’inizio delle rate
Quindi aggiungo che la surroga se conviene è fattibile solo nei primi anni
L'ammortamento alla francese prevede rate costanti e all'italiana quote di capitale costanti. Non determina QUANDO paghi o quando sono calcolati gli interessi, che sono calcolati sempre nel momento in cui paghi la rata per tutto il periodo dalla rata precedente a quella che stai pagando. Se fossero calcolati in altri momenti non funzionerebbe la matematica che ci sta dietro.
La surroga chiaramente prima la fai e più conviene.
Ecco qui l'altro lato della finanza il debito il mutuo ed altre amenità !!! Il lato oscuro dell'educato e finanziato !
Si torna dal notaio, eccome. Io ho fatto la surroga l'anno scorso.
Sabato o domenica non cambia niente...il weekend senza un bel pippone del buon Paolo è come aspettare che la pioggia smetta! Over the top!😂😂😂❤❤❤
Noi abbiamo fatto il mutuo con rata fissa basata su tasso variabile (quindi è a durata variabile). È un caso molto interessante dove secondo me il tasso variabile potrebbe essere conveniente rispetto al fisso. Se mi ricordo e se ho tempo ti giro lo spreadsheet che ho fatto per mail
Io ho il mal di testa fisso ma posso garantire che non è più conveniente del variabile
ah ha ha ha ha
Con la nuova sigla del Prof Coletti son sicuro che avremmo vinto l'Eurovision
Di base, in finanza, la volatilità viene IN GENERE premiata. Come mai con i tassi variabili non avviene? Capisco che ci possano essere situazioni anche di lungo termine in cui non conviene il tasso variabile, ma in media dovrebbe essere più conveniente per ripagare il rischio assunto. Mi sfugge
esatto, pareva incredibile anche a me ma quando i tassi sono alti NONOSTANTE L'ESISTENZA DELLA SURROGA il tasso variabile è più alto del fisso, incredibile. Penso che sia perché molte persone non surrogano
La lezione della Domenica è come l'appuntamento fisso della nonna con il rosario in televisione ❤
Prof, vorrei la sua sigla cantata da cristina d'avena. è possibile?
poche persone ho visto felici come il prof con la sua sigla
Ho avuto un’entrata di un paio di decine di migliaia di euro e ho chiuso il mio piccolo mutuo residuo.
Era un tasso variabile con CAP, la rata era cresciuta abbastanza.
Il miglior investimento che ho fatto.
Purtroppo il periodo di tassi a 0 ha drogato il mercato dei prossimi decenni, perché chi ha bloccato il fisso non si muoverà più, mentre chi deve comprare ora paga molto di più per avere minore scelta e prezzi degli immobili che non calano di un mm. Sarà uno sbilanciamento che nei paesi con tassi fissi decennali durerà ancora tantissimo, mentre nei paesi anglosassoni con principalmente tassi variabili il mercato risponde piu velocemente
Concordo!
@@PaoloColetti ma per le banche sarebbe stato possibile rifiutarsi di erogare mutui a quei tassi vicini allo 0? Perché in questo modo si sono fregate per decenni con guadagni praticamente nulli, quando avrebbero potuto aspettare
certo, ma per loro tenere i soldi in cassa era un COSTO addirittura
😅 tasso fisso isp fatto ad agosto 2020. 30 anni.
@@PaoloColettiora però ci vuole un video se conviene versare soldi sul mutuo o investire tutto (a naso conviene investire) e vari casi. La prego!
Della mia banca non posso dire nulla preso fisso al 2 poi portato a 0.9 ed ora godoooo. Pentito solo di non averlo preso più a lungo.
Ciao, da bancario, sbagli sulla surroga. Si potrebbe in teoria Non tornare dal notaio, ma tutte le banche scelgono di tornare a loro spese. Ciò fa sì che la surroga senza prodotti aggiuntivi, che sono facoltativi per legge, molte volte sia anti economica. Pertanto le banche non te la fanno pur avendo il merito creditizio. Poi la surroga della surroga è difficilissima perché identifichiamo i surrogatori seriali e li evitiamo. Si vede che su questo non hai pratica.
Mah, dipenderà anche da che tasso fisso uno aveva. Se uno ha un tasso fisso del 5% e i tassi crollano a 0% mi pare improbabile che uno non trovi una banca disposta a surrogare il mutuo magari a un tasso altino tipo il 2%, quando i nuovi mutui li fanno all'1%.
@@syncmeandroid alla banca non gliene frega nulla del tuo tasso. Concede la surroga se ha un interesse commerciale a farlo. E ciò non dipende dal tasso del vecchio mutuo
@@ilbancarioribelle quindi secondo te la banca non ha interesse a marginare sugli interessi del mutuo? Mi chiedo perché allora le banche non offrano tutte mutui a spread zero sugli Euribor/Eurirs.
Infatti li offrono spesso sotto,, vedi offerta CA a 1,99%fisso con irs a 2,70% a pari durata
@@ilbancarioribelle sarà una promo di CA, non è così per altre banche, te ne metto un paio che si fanno onlne, in cui lo spread è perfino indicato in chiaro sul sito:
*ING fisso 20 anni*
Tasso: 3,95% - TAEG: 4,20%
*IRS 20anni + spread 1,25 %*
*Webank (BancoB PM) fisso 20 anni*
Tasso: 3,280% - TAEG: 3,416%
*IRS per durata 2,730% + Spread: 0,550%*
Già al minuto 01:00 servirebbe un corso di laurea per conoscere tutto quello che hai riassunto in 60sec. 😮
Cosa ne pensa della decisione del Tar di Milano sul fatto che i mutui a tasso variabile con la clausola floor siano stati giudicati vessativi a causa dell’euribor negativo periodo 2015-2022? Può aver senso fare ricorso ad esempio con altroconsumo?
Si può fare, ma io prima mi leggerei PER BENE la sentenza perché spesso vengono riportate solo le parti che fanno notizia. In particolare ad esempio "la clausola non era nemmeno trattata nel capitolato delle condizioni generali del mutuo, ma riportata nel solo foglio illustrativo" che magari ha contribuito al successo del ricorso.
Last, attenzione che una clausola vessatoria è legale se viene approvata esplicitamente con una seconda firma.
eh no non è cosi, c'è questo c'è questo 🤣
Cmq. Prof. Con residuo sotto 80k non ci sono banche che fanno surroga... Grazie mille delle informazioni 🙋
Caro Paolo ho visto il video ieri sera e sono subito corso a sentire un po' di banche. Pare che nessuna faccia surroghe quando mancano meno di 10 anni alla scadenza e se il residuo è meno di 80.000 €. Questo è un bell'inghippo. Continuo a cercare.... 😞
Bellissimo video, complimenti.
Ho una domanda: la banca in genere chiede un tasso di interesse fisso maggiore per i muti al 100%, in caso io facessi questa tipologia di mutuo, dopo aver pagato un 20-30% dell'importo complessivo, potrò rinegoziare il mutuo con un tasso di interesse minore a parità di EURIBOR?
GIUSTO!
Riterrebbe che lo stesso ragionamento si applichi a un mutuo contratto da una società? (In questo caso, società immobiliare con immobili in affitto)
Ciao Paolo grazie del video..io avevo variabile al 6 quasi e ho cambiato ad un fisso al 4 xchè era aumentata troppo la rata..ma quindi ora che sono 6 mesi potrei già surrogare con un altra banca ad un fisso più basso?
Salve prof, ma per i mutui a tassi misti invece? Come posso calcolarne uno?
Eminenza !! le spiego ieri ho fatto un mutuo con credit agricol tasso fisso 2,79 , ho un opzione (FLEX ) che mi permettere di passare dal fisso al variabile e viceversa per 4 volte dopo il primo anno , ha qualche consiglio da darmi per poter usare questa opzione e risparmiare che è quello che veramente conta ? quali parametri devo controllare per capire quando è il momento di stare sul fisso o sul variabile ?
Domanda: la banca può verificare quante volte ho surrogato in passato (e quindi decidere in base a questo se accettare la mia richiesta)? Grazie
P.S. vorrei tanto essere un pignolazzo
Buongiorno Prof, volevo farle i complimenti per i video e avrei anche una domanda sul suo set up di ripresa. Posso farla quì nella sezione commenti oppure devo usare un altro canale? Grazie
set up attuale:
- computer portatile da gaming con OBS
- 2 monitor esterni
- microfono yeti che entra dritto nel computer
- cellulare vecchio messo su un selfie stick con treppiede collegato al computer via wifi con ivCam
- Streamdeck per cambiare velocemente le scene, ma potrebbe essere sostituito agilmente da tasti funzione o combo di tastiera
- fondale con la foto della location1 quando sono nella location2
Basta, non ho altro.
La mia domanda è proprio sul fondale della location con la sedia verde. È fatto davvero bene e volevo sapere come ci è riuscito (risoluzione della foto usata,su che supporto lo ha stampato, come etc..)
Dal punto di vista giuridico non è corretto dire che la suddivisione fra capitale e interessi è irrilevante. Ha rilevanza eccome. Ipotizzate la sospensione del rimborso del mutuo. È fondamentale sapere quello che residua di capitale o interesse.
Tasso fisso nel 2016, surruga nel 2020...non ci volevo credere 1,5 in meno. Sssoldi.
Devoa ncota vederne metà, ma appena riscenderanno, se lo faranno l, farò nuova surroga.
7:06 dal notaio si va comunque ma lo sceglie e lo paga la banca.Quando ho surrogato io sono dovuto andare da un notaio a 60km da casa
Sbagliato non è necessario io ho fatto la surroga senza notaio.
Io fatta surroga senza notaro a Ottobre 2019.
We we...che succede? Qui si batte la fiacca!🙂
Salve prof, video esaustivo, come tutti del resto. Ho un piccolo quesito, mi restano 14k per chiudere il finanziamento dell'auto, TAEG 4% fisso, rata mensile da 390. Ho gia' pagato 1300 di interessi su 2200, lei che farebbe? lo chiuderebbe o li investirebbe questi 14k? Grazie 1000
Ho creato una funzione lambda (solo excel 365) per creare in automatico l'elenco dei mesi.
Procedura:
Excel -> formule -> gestione nomi -> nuovo
dare un nome alla formula (senza spazi) -> ad esempio: elenco_mesi
nel campo "riferito a:" -> incollare la formula sotto (se si ha excel in italiano copiare la formula in italiano altrimenti quella in inglese)
// formula in italiano (non copiare questa riga in quanto è solamente un commento)
=LAMBDA(data_inizio;numero_mesi;
LET(
sequenza_numeri;SEQUENZA(numero_mesi;1;1;1);
sequenza_date;DATA(ANNO(data_inizio);MESE(data_inizio)+sequenza_numeri;GIORNO(data_inizio));
sequenza_date)
// formula in inglese (non copiare questa riga in quanto è solamente un commento)
=LAMBDA(data_inizio, numero_mesi,
LET(
sequenza_numeri, SEQUENCE(numero_mesi, 1, 1, 1),
sequenza_date, DATE(
YEAR(data_inizio),
MONTH(data_inizio) + sequenza_numeri,
DAY(data_inizio)
),
sequenza_date
)
)
nooooooooooooooooooooooooooooo, incredibile. Mi hai aperto un mondo, sappi che ci sarà una lezione dedicata alle funzioni strampalate che ci sono nei nuovi excel in tuo onore!!!
Ciao Paolo, io ho un mutuo a tasso fisso all' 1,50%, ancora per 25 anni con residuo 80.000. Premesso che è un tasso ottimo visti i tassi odierni e considerato che è conveniente tenerlo, secondo te se che cifra potrei offrire alla banca per un saldo e stralcio? Visto che la banca con me ci ha rimesso considerato il tasso e gli anni che rimangono al rimborso potrebbe essere allettante per lei venire in possesso di che so 50.000 domani e chiudere la posizione? Da un punto di vista didattico ed economico come la vedi? E' fattibile o fantafinanza? se fossi la banca che faresti? Aspetteresti 25 anni prendendoti 1,5% (perdendoci, considerata anche l'inflazione) o preferiresti avere in parte il capitale indietro domani per poi riutilizzarlo in operazioni più remunerative (magari imprestando i soldi ad un altro al 4%)?
quanto sono mediamente le spese in interessi "da aggiungere" al tasso di mercato? Cioè se i tassi di mercato sono a zero, i mutui a tasso fisso a quanto si trovano?
Se sono a zero, stai tranquillo che MINIMO mezzo punto in più ma più probabilmente anche un punto in più.
Anche se i tassi fissi sono calcolati su IRS e non su EURIBOR sono super d'accordo con lei Prof! Anche se non ho mai sentito nessun consulente bancario dirlo 😂
Piuttosto: com'è possibile avere un mutuo senza ipoteca per chi non si chiama Paolo Coletti?!
Aver patrimonio presso quella banca :-)
Ovviamente ha senso solo con tassi a zero, altrimenti forse meglio usare il patrimonio per chiudere il mutuo
@@PaoloColetti Quindi i patrimoni (immagino bloccati) fungono da ipoteca. Interessante, grazie!
Ho surrogato due volte. È vero che è gratuita, però si va eccome dal notaio, anche se non si paga. Insomma, un po' di lavoro da fare c'è...
eh già, per questo nelle simulazioni ho messo massimo ogni gennaio e solo se cala il tasso di almeno 0.8%
Grazie per il video molto interessante. Ho due mutui a tasso fisso con la più grande Banca Italiana. Il calcolo dell'interesse mensile l'hanno fatto in entrambi casi dividendo semplicemente per 12 il tasso annuo. Ho visto che la formula corretta da utilizzare è quella usata da Lei nel foglio di calcolo. Possono dividere semplicemente per 12, o si tratta di un errore (voluto) che una volta segnalato sono tenuti a correggere? Temo che avendo firmato il piano di ammortamento non ci sia più nulla da fare, ma se si tratta di fatto di un errore materiale nel calcolo dell'interesse mensile...
Prof., ma secondo lei ha senso un ragionamento del genere: fare un mutuo a 30 anni invece che a 20 investendo 100% azionario il "risparmio" mensile (la differenza tra le rate) sin da subito per sfruttare l'interesse composto?