個人年金をもらうと確定申告が必要になる？必要ない場合や申告のやり方も解説
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- เผยแพร่เมื่อ 26 ส.ค. 2024
- #ゼイシャ#税社
個人年金の受給者は確定申告をしないといけないのか。個人年金がいくらから確定申告が必要になるのか。雑所得が20万以下であれば確定申告が必要ないのか、この動画でチェックしておきましょう。また、確定申告のやり方も解説しています。
↓動画のポイント
00:54 個人年金があると確定申告が必要なの？
05:20 確定申告が必要かどうかまとめ
06:29 確定申告のやり方
▼▼▼▼動画で紹介した概要欄リンク▼▼▼▼
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イラスト：加志名淳
#年金 #老後 #ぜいしゃ
文字で解説を見たい方はこちら↓。最新の情報は下記の記事に掲載しています。
www.mmea.biz/36883/
個人年金って自分で金を払って入って返して貰うんだよね。なら自分が払ってる額に達する迄税金を掛けるのはおかしく無いか？収入じゃ無いじゃん。
個人年金は少しややこしくて、個人年金として受け取った金額のすべてに税金などがかかるわけではありません。
個人年金を契約して払っていた保険料（掛金）が経費になります。たとえば60歳から個人年金を受け取る契約で、その年金収入が年間100万円で、経費が80万円なら、利益が20万円になります。この利益が雑所得20万円としてあなたの所得に追加されます。あなたの所得が20万円増えるので、20万円にたいして所得税や住民税、国民健康保険料（加入している場合）が発生するしくみです。
たとえば、国民健康保険料の所得割率が10%なら、20万円×10% = 年間2万円の保険料が加算されます（ただし、所得の合計が43万以下であれば所得割は0円になります）。
上乗せされる税金については、個人年金以外の所得や所得控除によって変わります。下記↓の動画で大まかな金額を解説しているので、よかったら参考にしてみてください。
▼個人年金にかかる税金と保険料はいくら？安くないの？
th-cam.com/video/90TBjQMmW_s/w-d-xo.html
非正規雇用者のため個人年金とiDeco と併用しています。
一時受け取りを検討しているのですが、受取時期をずらせばそれぞれ退職所得控除を使えるのでしょうか。
この動画で解説している個人年金は、生命保険料控除が適用されるものです。残念ながら個人年金には退職所得控除は適用されません。
iDeCoについては退職金として一括で受け取れば”退職所得”になるので、退職所得控除が適用されます。また、年金で受け取る場合は公的年金等控除が適用されます（iDeCoは公的年金等に含まれるため）。
個人年金とiDeCoは税金や所得の扱いが違うので注意しましょう。よかったら下記の記事も参考にしてみてください。
▼公的年金等とは？
www.mmea.biz/look_up/kotekinenkintou/
▼退職所得とは？退職金との違いは？
www.mmea.biz/23371/#anc1
▼個人年金を一括で受け取る場合、分割とどっちがお得？
www.mmea.biz/43638/
@@zeishakyoikuさん、返信ありがとうございます。勉強します！
すいません、個人年金を途中で解約した場合はどう扱われるんでしょうか？全額雑所得として扱われるんでしょうか？税金的にもおいしくないので個人年金を契約しなきゃ良かったです…
解約したときにもどってくる解約返戻金は”一時所得になる収入”として扱われます。今までに払った保険料は経費になるので、返戻金の全額が一時所得になるわけではありません✨今まで払った保険料のほうが返戻金よりも多ければ一時所得は0円になります。また、特別控除50万円もあるので、返戻金による一時所得はそれほど高額にならないことがほとんどだと思います。一時所得の計算方法についてくわしくは↓の記事で説明しています。
www.mmea.biz/5064/
@@zeishakyoiku ご丁寧な回答ありがとうございます！返戻金は一時所得なんですね。記事も読んで勉強させていただきます。
自分で苦労して納めてまた税金。国の搾取としか思えぬ(怒)
みなさんは個人年金をいくらくらいもらっていますか？個人年金だけで大金を得ているひとは少ないと思いますが、。
住民税非課税世帯はなにもしなくても良いのでしょうか？
所得が少なく、住民税非課税世帯になる場合でも「所得が少ないことを証明」するために確定申告または住民税の申告をすることをおすすめします。
市区町村によっては、本人の所得が確認できないと保険料減額の対象外になったりするので、申告しておくのが吉です✨