BauFi Profi: Zinsen kommen runter, jetzt perfekter Einstieg? (Interview mit Interhyp Vorstand)
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- เผยแพร่เมื่อ 26 ก.ค. 2024
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Erfolgreich in Immobilien investieren und richtig finanzieren? Wie das geht, möchte Marco, Gründer von immocation, von Stefan, Vorstand der Interhyp, wissen. Was tut sich aktuell auf dem Immobilienmarkt im Bereich der Finanzierung? Wie entwickeln sich die Preise und das Angebot an Immobilien? Wie funktionieren eigentlich Banken und wie arbeiten Finanzierungsvermittler? Welche Tipps Stefan bei der Finanzierung für Immobilieninvestoren hat und wie eine Zusammenarbeit mit den Immobilieninvestoren aussieht, das erfahrt ihr in dieser Folge.
00:00 Einleitung
03:36 Wie funktionieren Banken?
06:00 So finanziert die Bank eine Immobilie
11:24 Zinsentwicklung
25:38 Situation der Banken
28:18 Entwicklung in den letzten Monaten
35:20 Zukunftsprognose
37:05 Variable Zinsen
41:20 Angebot und Immopreise
44:40 Eigennutz vs. Kapitalanleger
47:47 Bestand vs. Neubau
49:51 Aufgabe eines Finanzierungsvermittlers
01:00:00 Finanzierung: Was hat sich geändert?
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Wir haben innerhalb von zwei Jahren 6 kleine Wohnungen gekauft und sie vermietet. Die Mieteinnahmen reichen aus, um alle Kosten zu decken und die Rate an die Bank zu bezahlen. In 30 Jahren bringen uns diese Wohnungen ca. 4.500 € passives Einkommen, für das wir nicht mehr arbeiten müssen. Deshalb können wir sagen: Unsere Altersvorsorge ist gelöst!
Aber der Anfang war nicht einfach. Wir hatten viele Bedenken, bevor wir unsere erste Wohnung wirklich gekauft haben: Wie wahrscheinlich sind Mietnomaden? Welcher Aufwand kommt auf uns zu? Müssen wir in der Nähe wohnen? Heute sind wir sehr froh, dass wir genauer hingeschaut haben. Wir haben unser Vorgehen gefunden - um eine lohnenswerte Wohnung zu kaufen, zu betreiben und die Risiken zu beherrschen.
Wir sind davon überzeugt, dass jeder lernen sollte, wie man eine Eigentumswohnung als Kapitalanlage kauft, um sich selbst finanziell abzusichern. Und nicht mehr von der staatlichen Rente abhängig zu sein.
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(es heißt: Die Do-it-yourself-Rente. Passives Einkommen aus Immobilien zur Altersvorsorge.)
Ich habe es auch einmal mit eurem partner interhyp versucht,hatte da aber bereits zusagen fur diese Immobilie. Hab extra mit keiner 0815 finanzierung angefangen,ja was soll man sagen? Interhyp ist nicht brauchbar sobald es ausserhalb des "normalen Kauf" geht.
Sicher ne solide Beratung für den typischen Einmalkäufer, für mehr aber auch nicht.
@davidkarsten412 Danke für Deinen Kommentar! Es tut uns leid, dass Deine Finanzierung nicht geklappt hat. Wir haben gerade in den letzten Jahren verstärkt daran gearbeitet, Expert*innen-Teams aufzubauen, um auch herausfordernde Finanzierungssituationen abbilden zu können. Komm gerne beim nächsten Mal nochmal auf uns zu, dann können wir Dich mit Sicherheit mit der passenden Beratung unterstützen. Liebe Grüße, Dein Interhyp-Team
Habe genau die selbe Erfahrung gemacht. Sobald die nicht mit ING oder ner anderen standard Bank arbeiten können ist man raus. Aber vorher natürlich mündliche versichert, dass es auf jeden Fall klappt mit der Finanzierung.
danke für die tollen neuen Insights..
Ein kleiner Tipp :...man kann wunderbar den Stream mit Geschwindigkeit 2.0 anhören, um Zeit zu sparen, rechts oben auf die Einstellungen drücken...😀, am besten dann mit Kopfhörern🎧 anhören...
Es ist zwar etwas out of topic, aber ich wollte vor kurzen Immobilien (Zweifamilienhaus + 2 Wohnungen) über die Interhyp finanzieren. Leider konnte mir der sehr nette Herr nicht weiterhelfen, weil es keine Eingabemaske im Programm für 3 Darlehensnehmer (Ich und meine beiden Söhne) gibt. Wenn es nicht so traurig wäre, wäre es zum Lachen.
Interhyp ist ein reiner Vermittler.
@@susannec.3223 ja, keiner hat was anderes behauptet. Trotzdem kann er 3 Darlehensnehmer nicht eingeben ...
@ursulahorn3866 Ganz lieben Dank für Deinen Kommentar und Dein Feedback! Es tut uns sehr leid, dass diese Beratung Dich nicht überzeugt hat. Jede Finanzierungssituation ist individuell und manchmal auch mit komplizierten Rahmenbedingungen versehen. Unsere Berater*innen versuchen immer, die passende Finanzierung für Dich zu finden. Gleichzeitig entwickeln wir unsere Systeme kontinuierlich weiter, um auch herausfordernden Finanzierungsszenarien abbilden zu können. Vielleicht können wir dich bei der nächsten Finanzierung unterstützen. Liebe Grüße, Dein Interhyp-Team
Das Video hätte gerne länger sein dürfen….! Wirklich klasse 👍🏻 😊
Vielen lieben Dank !🚀
Sind sinkende Zinsen gut zur Bekämpfung der Inflation?
Mich würde interessieren,. wie es dem Ingenieur Kim heute geht: "2020/2021: Von 0 auf 7 Wohnungen. Ingenieur startet Altersvorsorge [Immocation Masterclass Erfahrungsbericht]"
Die Immobilienpreise sind ja seit dem um 10 - 30 % gefallen.
Wo steht Kim heute. ?
Wahrscheinlich freut sich Kim über steigende Mieten bei gleichbleibenden Bankraten. Er wird wahrscheinlich mehr Cashflow als 2020 / 2021 haben.
Wenn er die Objekte halten will, ist ihm eine temporäre Delle in der Wertentwicklung seines Portfolios ziemlich egal.
@@raphaelwichmann3339 Statt Spekulationen Fakten bitte. Wie wahrscheinlich ist eine Anschlussfinanzierung bei dem Preisverfall? Stehen Notverkäufe an?
Meine Meinung dazu basiert auf vielen Fakten, die ich so konkret gar nicht nennen könnte. Aber bei Immocation könntest du ja vielleicht anfangen ein paar Fakten zu bekommen, der 1A Lage Podcast ist auch eine gute Quelle um den Markt auf Basis von Studien besser zu verstehen.
Grundsätzlich ist eine Anschlussfinanzierung abhängig von deiner Bonität und der Bewertung des Objektes. Wenn sich deine Bonität nicht verschlechtert hat, sollte das doch kein Problem sein. Das Objekt, was z.B. nach einer 10 Jährigen Zinsbindung, 2020 gekauft und dann 2030 anschlussfinanziert werden soll, wird mit ganz viel Pech evtl. den gleichen Wert haben. Fakten dazu gibt es nicht, weil es eine Prognose ist. Selbst wenn es weniger Wert ist, interessiert die Bank dann doch nur der Beleihungsauslauf. Wenn du also in 10 Jahren z.B. 25% getilgt hast (2% Anfangstilgung), also bei einer initialen 100% Finanzierung dann nur noch 75% Schulden hast, muss die Bank ja auch nur noch die 75% Restschuld finanzieren. Wenn das Objekt nach 10 Jahren wirklich nicht im Wert gestiegen ist, hast du plötzlich eine 75% Finanzierung und bekommst bessere Konditionen (auf Basis der aktuellen Bauzinsen) als du 2020 bei einer 100% Finanzierung bekommen hättest. Nachvollziehbar? @@susannec.3223
@@susannec.3223wieso sollte der jetzt eine Anschlussfinanzierung machen müssen?
Die meisten schreiben 10 Jahre fest.
@@sascha5560: Was wissen sie von Kim und was ist Ihr Wunschdenken ? Bitte Zahlen, Daten und Fakten auf dem Tisch und Schluss mit "Bla-Bla-Bla sowie Könnte, Dürfte und unklaren Aussagen im Benko-Stil".
Ist es gut wenn die Zinsen sinken?
Zum Thema: Wie bewerten Banken Immobilien?
Seit 2023 sind im Grunde alle deutschen Banken verpflichtet die Immobilien nach der Beleihungswertverordnung (BelWertV) zu bewerten.
Insofern ist eine Vorab-„Einwertung“ möglich, wenn man sich mit dieser sperrigen Verordnung auseinander setzen möchte. Es kommt ein Sachwert (EFH oder ETW) oder ein Ertragswert (Vermietungsobjekte) heraus. Auf dem daraus resultierenden Wert setzen die Banken eine Beleihungsgrenze an (80% bei Wohnimmobilien) fest, um Schwankungen im Zeitverlauf auszugleichen. Die Differenz aus diesem Wert und dem Kreditbetrag beträgt ist der sogenannte Blankoanteil, der „unbesichert“ ist und der zum idealen Zins zusätzlich zu bepreisen ist im Zins.
Swaps machen nicht alle Banken…kann man im Elektronischen Bundesanzeiger nachlesen. 25:19
Riesen-Dank für deinen Input zum Immobilien-Check nach BelWertV! 🏡💡
Was denkt ihr über Swaps und deren Rolle bei den Banken? Falls du da Insider-Infos oder Erfahrungen hast, lass es uns wissen! 💬
Liebe Grüße, Anita🚀
Interessant… aber das ständige“ Kunden und Kundinnen“ nervt… Wir wissen doch, dass beide Geschlechter gemeint sind💆♀️
Pure Rücksicht 🚀😉
Ging mir trotzdem auf den Sack 😂
51:18 ne das ist wieder eine Falschaussage von euch. Es ist nicht kostenlos für den Kunden. Die Provision zahlt der Kunde über seinen Kredit bzw. gibt die Bank über den Kredit der Kunden weiter. Warum verschweigt ihr sowas ?
Die Beratung ist kostenfrei sofern es nicht zum Abschluss kommt😂.
Ich habe früher selbst bei einer Bank gearbeitet. Die Vermittler haben exakt die selbe Kondition bekommen, wie die Direktanfragen.die Vermittlung war für die Kunden also wirklich vollkommen kostenfrei.
@f95-diekurvedeswestens64 Danke für Deinen Kommentar! Die wichtigste Info für Dich: Du wirst von Interhyp keine Rechnung bei Abschluss einer Finanzierung bekommen und zahlst keine direkte Gebühr an Interhyp oder irgendjemand anderen. Durch die direkte Abwicklung zwischen Interhyp und den Finanzierungspartnern fällt keine zusätzliche Zahlung an. Im Gegenteil! Dadurch, dass Interhyp den Kreditinstituten mit Beratung, Aufbereitung von Informationen, Dokumentation und Unterlagenprüfung viel Arbeit abnimmt, können teilweise sogar günstigere Zinssätze für Dich drin sein.
Liebe Grüße, Dein Interhyp-Team
Die Kosten gibt die Bank über den Kredit weiter mit und ohne Zinsvergleich von Interhyp. Somit ist die Dienstleistung von Interhyp für mich als Kunde kostenlos und keine Falschaussage.
Erstaunlich, dass interhyop sich bewegt. Als ich ca. 2020 für eine Kapitalanlage angefragt habe, wurde ich abgewiesen und habe über eine regionale Bank finanziert. War damals noch die falsche Kundengruppe
Interhyp ist ein Vermittler und vergibt selbst keine Darlehen.
@@susannec.3223 ich weiß, aber ich bin damals mit meinem Anliegen durch das Eigenheim Raster der Interhyp gefallen. Das Projekt war denen eine Spur zu groß, da haben die abgewunken.
Lieber @flob7053, schade, dass es damals nicht geklappt hat. Bei uns sind grundsätzlich alle willkommen, ob Eigennutzer oder Kapitalanleger.😊
wirklich erstaunlich die Zinsentwicklung
Wer soll diese Neubauwohnungen kaufen? 60 m für eine halbe Million, dann lieber eine Traumwohnung am Gardasee
Traumwohnung am Gardasee für 1,5 Millionen?