É de interesse do governo que a gente não entenda sobre financiamento e comércio, afinal quanto menos soubermos, mais fácil de enganar e omitir da gente é.
Em 220 meses, um ap de 200 mil irá custar 300 mil ou mais. No financiamento, o valor de juros efetivamente pagos deveria ser subtraído da valorização do imóvel após os 420 meses.
Acredito que ele não levou em consideração por conta da explicação no minuto 11:30. Também tinha ficado em dúvidas quanto a isto, até porque existem investimentos bem maiores do que 4,87aa, sem contemplar a inflação.
Fiz o cálculo de quanto custaria o apto daqui a 220 meses com uma valorização média de 4% ao ano. Custaria em torno de R$ 390.000,00. Perdi meu tempo vendo esse vídeo.
Já estou há 5anos e praticamente na metade da minha meta do valor... Isso é muito gratificante saber que vou conquistar em menos de 10 anos um sonho que levaria no mínimo 30 anos no banco.
Porque no mínimo 30 anos? Outra coisa. Nada impede de amortizar a dívida e diminuir o prazo. Se você é CLT então, a melhor coisa pra se fazer é amortizar com FGTS. Geralmente um prazo de financiamento, se amortizando de tempos em tempo demora 1/3 do tempo, ou seja, de 30 cai para 10.
@@financassemtabué aí que a conta fica errada... Vc tem q aportar mais, porém a parcela não corrige a inflação, ela vai diminuindo... Em 5 anos já não sobra dinheiro , pois o aluguel é maior que a parcela... E ainda o imóvel está mais caro...
Mesmo que comece a pagal aluguel com 20 anos de idade, que pessoa vai querer estar 18 anos, ou seja, com 38 anos ainda pagando aluguel de uma kitnet, que fica cada vez menor. Pra começar a vida até compensa, mas chega uma hora que cansa, fora que existem varias regras, não pode deixar do seu jeito, mudanças de tempos em tempos. Em 18 anos da pra pagar fácil a casa com amortização.
Olha vc tem toda razão !!! Porem não podemos fazer vista grossa para a realidade ,e a realidade é que a maioria das pessoas sim estão 38 ou mais de anos de vida e nem se quer toma iniciativa para esse fim 😢
Sinceramente, essa história de pagar aluguel não cola mais. O aluguel aumenta muito anualmente e se comprar a casa com amortização a quitação é mais rápida por algo seu
Muito bem explicado. Não posso deixar de pensar que no final, você terá pago mais de R$ 450.000,00 e estará morando em um AP de provavelmente 45 a 57 metros quadrados. Que coisa né!
Comprei minha casa com 20 anos avaliada no valor de R$30 mil. Dei uma entrada e parcelei o restante do valor a minha renda na época era R$1500, em 3 anos teminei de pagar a minha casa hoje eu tenho 27 anos e ja estou a procura de outra. Filho nao é impedimento nenhum quando vc tem um propósito mas acredito que se eu ja tivesse um bebê ficaria um pouco complicado com a renda que eu tinha no passado. Hoje com 27 anos pretendo ter o meu bebê, meu salario é maior e me sinto mais segura. NÃO DESISTAM!!
👏🏾👏🏾👏🏾👏🏾👏🏾 Irmão você está de parabéns, acabei de assistir o vídeo e fiquei impressionado com a quantidade de informações e de soluções que vc trouxe nesse vídeo.
O difícil da casa própria é o valor da entrada. De resto o financiamento é excelente. Por exemplo, eu fiz o financiamento e a parcela era 600 e o salário mínimo era 930. Hoje a parcela é 570 e o salário mínimo é 1300. Hoje o imóvel está alugado e se paga sozinho. Então assim, posso agora amortizar e teria um salário a mais com o aluguel.
Adorei a ideia!! não é só um vídeo explicando sobre comprar casa, é muito além disso. É explicando como fazer bom uso do investimento!! Espero que mais pessoas tenham entendido a fundo o real motivo da importância do vídeo. Em poucos minutos abriu meu olho para como ficar "bem de vida" só usando o recurso de Tesouro Direto. Obrigada pelo conteúdo!! Adorei a didática você é ótimo nisso, não pare!
Cara, gostei de mais do seu vídeo, foi o melhor que assistir até hoje, e olhe que eu ainda estou na metade do vídeo. Sua linguagem é muito clara, muito expositiva e muito explicativa. Parabéns já vou começar a seguir.
Temos q analisar tbm o seguinte, no final dos 200 meses o valor já não compra a mesma casa, e tbm geralmente quem tem 200k pensa muito antes de dar em uma casa q é passivo, as vezes compensa investir esse valor q com uma taxa de 1% ao mês daria 2.400 mensal e continuar pagando aluguel no valor de 1.200 restando assim 1.200 para reinvestir.
O rendimento de 200 mil em 200 meses, ele considerou só o líquido, pois o investimento é atrelado à inflação, então você estaria comprando um imóvel de mesmo valor que os 200k de hoje, mas concordo na parte que, se eu tivesse 300 mil reais na mão hoje, deixaria rendendo e pagaria o aluguel.
Eu estava pensando em comprar um apartamento durante os últimos dois anos. Porém, sempre me deparava com financiamentos infinitos e não saberia como pagá-los durante tanto tempo com juros astronômicos. Percebi que pagaria duas casas ou três, financiando-os. Tomei a decisão de não financiar nada, pois seria meu suicídio financeiro. Só não sabia como trabalhar esses números e alinhá-los numa estratégia vencedora para conquistar meu canto. Muito obrigado pela luz que me deste neste fim de túnel. Ótimo conteúdo, você tem boa didática para o ensino.!
Eu faço tudo isso em 5 anos. com ganhos 2.500 mensais, eu pego 30 mil reais de acordo na empresa, e continuo trabalhando, vendo meu carro no valor de 30 mil, junto 60 mil compro um terreno a vista, no valor de 70 mil, compro por 60 mil , em dinheiro , na barganha, pechincha, cerco o terreno , e deixo la por 3, 4 anos, nesse tempo junto o dinheiro e construo uma casa, faço um piso, com lage, e vou morar ,saindo do aluguel me sobra mais, em mais dois anos já vou fazendo o piso superior, em 5, 6 anos máximo. já to com a casa de 3 dormitorios, dois banheiros, e garagem pronta.Financiamento, pagando até morrer kkk, ta louco, nem pensar. 😉👍🙏
Por experiência própria, a melhor coisa que fiz foi financiar o AP. Os anos passam rápido, já quitei e o rendimento financeiro foi bem melhor que se estivesse pagando aluguel eu não teria mais nada hj! Não entre nessa falácia de quem não tem experiência e só quer que vc aplique dinheiro em ações, etc
@@goodnice1314 eu tbm fiz um financiamento em Setembro/21, de 230 mil em 360 trinta anos, e hj em JULHO 22, já amortizei 103 mil, 261 parcelas , só resta 99 parcelas, 127 mil, com certeza vou quitar essas 99 em 1 ano, quer dizer em 2 anos vou quitar meu financiamento, e a casa já está avaliada em 420 mil, e aí, vale ou não vale a pena fiz pelo Itaú financiamento e não me arrependo de ter feito o financiamento.
Vídeo muito bom e muito bem explicado. Mas como a maioria que faz esse calculo, se esqueceu de colocar na conta o reajuste do aluguel. No primeiro ou segundo ano essa conta pode não funcionar mais, quanto mais daqui 18 anos. Mas eu entendo a boa intenção, porque financiar por muitos anos pode sim acabar com o patrimônio de uma pessoa. Por isso que eu acho que a melhor alternativa quando não sobrar muito do salário para investir, é investir em si mesmo pra tentar ganhar mais.
Sem contar que essa casa não terá o mesmo valor depois de 15 anos. No meu caso eu fiz isso guardei meu dinheiro 13 anos e o valor na época era 250.000 agora já tenho esse dinheiro porém o valor dessa casa já é 800.000 me fudiii.kkkkk
@@financassemtabu enviei uns comentários da outras vez, você disse que não entendeu, acima tem caso prático do Miguel, pra ficar bem claro como essas suas contas não batem
Duas coisas para acrescentar que muita gente não coloca em consideração: 1) Aguardar 10 anos para comprar um imóvel é infinitamente diferente de comprar um imóvel que apareceu agora pra você e a hora tem que ser agora, ou seja, uma oportunidade não espera 10 anos. 2) Financiar em 420 meses e ir até a última parcela é quase impossível. Ninguém vai até o fim pois é possível amortizar a dívida no decorrer do tempo, o que faz tanto o prazo como os juros diminuírem drasticamente.
Olá Rafael, daqui a 10 anos terá outra oportunidade, o mercado de imóveis é gigante, mas entendo sua colocação. E quanto ao financiamento, a maioria paga seguindo os carnês, sempre apertadas, imprevisto aqui e ali, nunca sobra aí ao longo dos anos usam a amortização bem menos do que poderiam, sem contar que muitos não conhecem essa técnica, você sabe porque está aqui buscando conhecimento e está de parabéns.
É. E ninguém aguenta 18 anos de aluguel, levando em consideração de cada imóvel o inquilino fica 1 ano apenas, imagine 18 mudanças...e haja móveis para comprar. Meu irmão financiou a casa e antes de 10 anos ele quitou amortizando sem pagar aluguel.
Isso aí. Em 10 anos o valor do imóvel passou de 200 para 400 mil, ou seja, ele juntou no máximo metade do valor do imóvel. Se continuar juntando por mais 10 anos, totalizando 20 anos, o valor do imóvel pode chegar a 600, 700 até 800 mil reais, o que faz com que ele continue tendo apenas metade. A melhor solução é dar a entrada e congelar o valor do imóvel no tempo. Em 5 anos sua dívida continua sendo de 200 mil reais e mesmo que o imóvel aumente de valor sua dívida é a mesma. Além do que, em 5 anos, o valor dos imóveis valorizando, faz com que o aluguel também suba. Ou seja. Os primeiro 5 anos da compra de um imóvel são pesados, mas após esse período se equilibra com tendência de queda tanto pela tabela SAC quanto pelo valor da prestação não pesar mais tanto quanto pesava. Pra quem comprou imóvel de 200 mil nos anos 2000, pagava uma prestação de 700 reais e hoje, 22 anos depois, esse imóvel vale pelo menos 1,5 milhão (Conheço um caso com essa exata matemática).
@@RubensDutra isso aí, ele não explicou totalmente para os leigos. A intenção dele foi boa mas deveria pelo menos fazer uma parte 2 desse vídeo explicando mais afundo como funciona a valorização do imóvel e a desvalorização do dinheiro.
Eu tenho um imóvel financiado em 420 meses, faz 1 ano que estou pagando, irei anunciar para venda em Janeiro de 2023, pois usarei o dinheiro para quitar o banco e investir na minha empresa. Irei morar de aluguel em uma casa considerável boa para minha situação, minha projeção com o investimento em minha empresa irei comprar outro imóvel em 4 anos, mas continuarei morando de aluguel, para que em 6 anos eu consiga comprar outro. Meu foco vai ser em geração de renda na minha empresa, e começar a adquirir imóveis. Posso mudar de ideia ao decorrer do tempo!
no meu caso. financiei um imóvel com juros baixíssimos. vou investir o dinheiro em vez de amortizar. pelos meus cálculos em 3 anos kito meu imóvel de 200k e ja morando na minha propia casa. parcelas de 700 reias na tabela price. vou investir o dinheiro e pagando 700 reais de parcela. quando chegar em 100k investidos ja estará rendendo mais de 700 reais por mes. ou seja vou pagar 700 reais de parcelas. e ao mesmo tempo meus 100k rendera uns 800 reais por mes. assim consigo chegar na meta pra quitar o financiamento de uma só vez sem amortizar
Conteúdo muito bom e didático! Só tem uma questão que faz com que esses comparativos de financiamento vs aluguel fujam um pouco da realidade: os valores de aluguel não costumam ser menores que os da parcela do financiamento. Um apto desses de 200k o financiamento sai por 1k e o aluguel é 1,5k (considerando o condomínio e iptu). Num apto mais simples, de 700 o aluguel, a mensalidade do financiamento fica na faixa dos 500… Então acaba que o principal ponto a se considerar é se a pessoa quer algo mais garantido e quer reformar ou se prefere a praticidade de poder mudar mais facilmente. Abraço!
Condomínio e IPTU você já vai ter que pagar a parte, Mesmo no financiamento. Em 98% dos casos o financiamento vai sair mais caro. quanto maior o valor do imóvel mais vale a pena o aluguel.
Concordo. Fora o desconforto de passar 16 anos morando numa casa que não atende as suas expectativas + custos com possíveis mudanças de casa + impossibilidade de fazer modificações na casa que não é sua. Além disso, o autor do vídeo também não considerou que o juros reduz a medida que a pessoa antecipa as últimas parcelas.
E a correção inflacionaria do imóvel? Quem tem fgts? Qual aluguel que se paga? Qual o valor bem? Potêncial de valorização acima da inflação? Qual taxa? Qual custo de financiamento? Tem correcao monetaria o financiamento? Existe muito o que se falar. Cada caso é um caso. é muito relativo.
Não vai acontecer, o Lula mandou tirar a educação financeira das escolas. Para os políticos é preferível que a população mantenha-se analfabetos financeiramente falando. Consumistas e fálidos. Infelizmente! Esse é o sistema.
O único problema é vc sonhar em comprar uma casa, encontrar a casa dos sonhos e esperar a sorte de q a casa n seja vendida em 18 anos q acho meio improvável kkkk fora q dentro desse prazo acontece uma infinidade de coisas que te impedem de investir certinho todos os meses ou de precisar usar o dinheiro antes... As vezes pensar no futuro n vale tanto a pena do que no agora... (Sou super mão de vaca mas existem circunstâncias e circunstâncias) porém adorei o cálculo, MT bem explicado
Oi Karin, é bem improvável que o imóvel esteja lá depois de 18 anos, a pessoa procura para ter ideia do valor que precisa juntar para comprar algo naquele padrão, mas já sabendo que será outro mais moderno. Essa questão do imóvel é bem particular e cabe a cada um escolher o melhor dentro da sua realidade. Obrigado pelo comentário.
Por isso que é mais fácil ajuntar um dinheiro antes de procurar casa, assim caso ache uma que goste conversa com o dono talvez pegue uma entrada e vai pagando o resto se ele aceitar
@@wellingtonnunesdasilva4059 Ela está com a razão,ao mesmo tempo q, ela ñ usa seu dinheiro d, qualquer forma porque sabe quanto custa ganhar, também ñ vai esperar uma eternidade pra realizar um sonho.
Muito legal o vídeo. Parabéns pela exposição. Um detalhe que precisa ser levado em conta e que nesse tempo que você vai estar pagando aluguel e poupando o restante, o aluguem vai ter que ser corrigido pela inflação. Ou seja, o aluguel não será mais 700 ao decorrer dos anos. O que por consequência, irá diminuir o valor dos aportes mensais que tu fará.
Conteúdo didático e muito válido a reflexão, agradeço o seu esforço e o objetivo de ajudar as pessoas, porém acho válido considerar 2 pontos importantes: 1- Se você quer morar em um apartamento que vale 200 mil, o aluguel jamais será somente 700 reais, vai ser de 1300 a 1500, então o dinheiro que você está "rasgando e Jogando fora" não é somente 700 reais. 2- Considerar a valorização do imóvel, esse imóvel de 200 mil hoje, daqui 35 anos com certeza vai valer uns 400 mil reais no mínimo, considerando a valorização do imóvel próxima do IPCA... Interessante pensar que a inflamação média nos últimos 30 anos é de 6,5% ao ano, e tbm que em 1994 (28 anos atrás o salário mínimo era 100 reais somente), hoje é 1.200 reais, ou seja é uma diferença de 12 vezes mais em 28 anos, então considerar a diferença de poder aquisitivo e valorização de um bem que é super importante nessa conta, no final ainda sim talvez vale a pena, ainda mais se você conseguir financiar um imóvel abaixo de 6,5%, vai ser só correção de inflação. 3- Em resumo, temos que pensar que é uma corrida contra a inflação, se você tiver rendimentos abaixo da inflação, está perdendo dinheiro, pois no seu exemplo de 4,7% de rendimento na verdade está perdendo dinheiro, pois o IPCA médio foi 6,5% nos últimos 30 anos, e depois de 18 anos o imóvel não vai estar valendo somente 200 mil, talvez vai estar valendo uns 300 mil, ou seja ela vai precisar de mais dinheiro para comprar. O que acha sobre esses pontos? Abraço e parabéns pelo vídeo e reflexão.
Olá Ronison, agradeço pelas palavras e por acompanhar o conteúdo. Com relação aos seus pontos, o aluguel varia demais de cidade para cidade, eu precisava usar um valor médio, é uma questão de pesquisar e viver um degrau abaixo para ter mais conforto depois. Em relação a inflação, note que eu falo sobre isso no vídeo, por isso escolhi um investimento que corrige a inflação, como gosto de trabalhar com valor real e não nominal, eu descontei impostos e IPCA, então o valor será muito maior na sua conta. Grande abraço!
@@financassemtabu Aqui em SC os salários estão entre 1600-2000, porém os aluguéis de qualquer geminada são a partir de 1200(se tiver MUITA sorte). Isso é quase o valor de um imóvel financiado por mês! No fim das contas isso fica muito latente e as pessoas acabam preferindo a casa própria
Alguns pontos que não foram levados em consideração no vídeo: 1º - A taxa de reajuste de aluguel IGP-M (A valorização do imóvel também pode levar ao reajuste), que comprometeria o aporte mensal. 2º - Na opção de financiamento, comprando o imóvel no particular, o vendedor recebe o valor integral do banco. Nesse caso há sim a possibilidade de negociação do valor e seria possível ter o mesmo desconto de quem ja possui o valor total em mãos. 3º - O imóvel adiquirido, depois de 35 anos, terá sofrido uma valorização então parte do dinheiro gasto em juros voltaria para a pessoa. 4º- A desvalorização do dinheiro também deve ser levada em consideração... Após alguns anos o valor da parcela comparado a base salarial seria bem menor, fazendo com que a pessoa tivesse condições de amortizar parcelas, por exemplo. Ainda sim, cada caso é um caso, mas acredito que o financiamento seria uma opção a ser considerada!
Realmente, a inflação real causada pela impressão de dinheiro excessiva é maior que os juros do financiamentos. O caminho de guardar dinheiro para comprar a casa demora mais do que financiar e amortizar as parcelas.
Bom meu amigo, cara você me ajudou muito, estou pesquisando já faz um tempo como comprar uma casa neste mesmo valor que você fiz a simulação, mas estou com muitas perguntas a serem resolvidas, a mais importante delas você acabou de responder. Essa realmente é o maneira mais racional de comprar uma casa, investindo, fazendo o dinheiro render a nosso favor. Parabéns pela didática.
Olá amigo, fico muito feliz em ter agregado valor à sua vida, lembre-se que para a estratégia funcionar você precisa de disciplina, se pague todos os meses e invista de maneira correta. Grande abraço
Então eu estou fazendo o certo invisto todo mês, só que eu estava pensando em financiar mais vi que não vale a pena. Vou continuar investindo e aguardar o tempo de Deus! Como diz a aquela bela frase: A pressa é inimiga da perfeição.
Parabéns pelo conteúdo. Só acho que deveria considerar o financiamento com um plano de amortização. Financiei minha casa em 35 anos e paguei em 10. O meu imóveis triplicou o valor nesses 10 anos, e se eu tivesse guardado o dinheiro, não conseguiria comprar um parecido
Finalmente um vídeo EX-CE-LEN-TE!! Só via as pessoas falando: "Você não tem que comprar sua casa,mora de aluguel", e não entendia o por quê. Agora sim, um vídeo que mostra na prática,com excelência.
Só tem que pontuar 2 coisas no vídeo: Ele não fala qual a valorização do imóvel em 30 anos; e a inflação em 30 anos para descobrir se vale a pena mesmo.
Financiamento não reajusta de acordo com igpm pelo contrário só cai o valor da parcela, logo nos primeiros 5 anos de investimento o valor que "sobraria" Aqueles 290 que ele citou no vídeo ficaria bem reduzido por causa do reajuste do aluguel. O ideal mesmo é comprar uma casa que esteja bem abaixo do poder aquisitivo para que possa pagar alem da parcela as amortizações pelo menos 3 alem da parcela, assim a maioria dos juros deixariam de ser pagos por ter pago o financiamento em menos tempo e em média quitaria o financiamento em no máximo 7,5 anos é claro se seguir essa de amortizar 3 parcelas. Dessa maneira terminaria de pagar em bem menos tempo das duas opções.
@@Davi-eb6gk Pensei a mesma coisa, você paga o "aluguel" pro banco do mesmo jeito que faria para a casa alugada, mas é um valor bem menor. O duro é conseguir fazer isso, a melhor forma é aumentar a renda. Assim a ideia toda fica possível de ser praticada.
O mercado imobiliário passa por ciclos, depende do ponto em que você está, da localização, do seu momento de vida, enfim temos outras variáveis. Agradeço por ter me prestigiado com sua atenção.
Só que você esqueceu que o imóvel que vale hoje 200.000,00 reais daqui 18 anos ele vai valer por baixo 400.000,00 mil, eu comprei dois imóvel a vista em 2010 e 200.000,00 reais e hoje vale no mercado imobiliário 1.000,000,00 de reais
Olá Jose, eu falo no vídeo sobre a correção no período, muitos não sabem que isso não é lucro, é apenas correção pela inflação e se a pessoa usa para morar não se trata de um ativo e sim de um passivo. Outro ponto é que uma valorização além da inflação depende do imóvel escolhido, não é uma certeza.
Uma excelente estratégia. Lembrando que um imóvel de 200mil hoje, com o passar dos anos e do jeito q o país tá, valoriza e vai custar mais. Talvez aquela sobra do aporte de R$ 275mil acabe entrando no preço do imo a vista apos os 18 anos com a valorização dele e ficamos no 0x0. Mas nao deixa de ser uma boa estratégia. Outro problema é q o imóvel desejado tb nao espera 18 anos, outro interessado compra. Tudo é muito relativo e complicado nesse cenário.
Depois de 220 meses o imóvel de 200 mil não estará no mesmo valor. Certo? O preço do imóvel não vai ficar congelado por mais de 20 anos. Certo? A pessoa não vai ficar pagando o mesmo valor de aluguel de R$ 700 por 20 anos, pois o aluguel é reajustado e vai aumentar o gasto. Certo? Em 20 anos 700 por mês, seria uma quantia equivalente a 154mil. Certo? Esse valor se foi e não volta mais. Certo? Poderia explicar onde vc colocou essa quantia na conta que fez neste vídeo?
Olá Gi, tudo bem? Sim, o imóvel não estará no mesmo valor e o seu dinheiro também, note que eu falo que a pessoa terá muito mais que 154 mil, mas como trabalho com valores reais eu descontei impostos e inflação, o número na conta da pessoa julgo que seria um valor superior a 500 mil reais.
Agradeço pelo conteúdo, foi bastante enriquecedor. Na minha opinião a única coisa que não ficou clara é como vamos encontrar um aluguel de 700 reais em um apartamento equivalente ao financiado de 200 mil. A ideia do financiamento no meu ver é pagar menos que o aluguel que dificilmente sairia mais barato a ponto de sobrar pra investir. Assim entre pagar aluguel ou financiamento a diferença seria só na entrada. Não descreditando o que foi apresentado, estou apenas expondo um ponto de vista. Sem dúvidas pagar a vista é mais barato!
Boa a explicação, porém nesse exemplo deixou de levar em consideração alguns parâmetros importantes, como o percentual de valorização do imóvel no decorrer de 220 meses, um imóvel que hoje você precisa de 200K, daqui 18 anos ele valoriza no mínimo 50% muito fazendo com que apenas esse valor de investimento não será o suficiente fora que também não levou em consideração o reajuste anual no aluguel.
@@financassemtabu São escolhas, existe quem compra e paga mensalmente até a última parcela pagando 3 casas e existe quem compra e amortiza antes do tempo, pagando apenas 1 imóvel com pouquíssimo juros. Eu pretendo comprar uma casa, dando 70% do valor de entredada, o restante amortizo
Outra opção é quem tem outro imóvel pra ficar sem pagar aluguel. Ai aluga o apartamento e com o dinheiro que sobra vai pagando de trás pra frente e ai qnd quitar pode voltar pro imóvel ou deixar alugado mesmo
A didática do vídeo é boa, porém esqueceu de citar quanto a pessoas gastará de aluguel durante 18 anos e 3 meses, que seria mais de 150 mil, não é um mar de rosas como citado, acho que a pessoa além dos 200 reais ela juntará a mais para chegar no valor.
Ola, Gustavo fico feliz que tenha gostado da didática. Com relação ao que disse, ela não gastará 150 mil, pois ela vai investir a diferença do valor da parcela do financiamento e do aluguel, então em ambos os casos ela está fazendo o mesmo esforço financeiro.
Além ainda de não citar que em 18 anos seu imovel valorizou e a diferença já não vai ser tão alta assim. Se fosse um carro eu concordo que a cada ano ele desvaloriza, mas imóvel é o contrário.
@@gilesmariozi6150 No final do vídeo ele menciona a respeito disso. Toda valorização que acontece devido a correção da inflação, também acontece no investimento meniconado do Tesouro IPCA+.
Muito bacana sua explicação. Gostaria muito de trocar idéias, quero muito comprar minha casa. Andei pesquisando e de fato é uma média de 180-200 mil pelo Minha Casa Minha Vida. Começamos a guardar 2 mil por mês, calculei uma média de 8 anos para ter todo valor. Onde vc acha mais seguro e rentável investir para que eu tenha R$ 200 mil em menos tempo? Obrigada!
Olá Mirian, obrigado por acompanhar! Para este objetivo é interessante investir em renda fixa, você pode simular no site do Tesouro Direto o título IPCA+ No entanto como este valor entra no Minha Casa minha vida, pode ser que seja vantajoso o financiamento por conta do subsídio do governo. Este é uma caso de excessão a regra. Faça os comparativos antes de escolher o caminho que irá seguir.
Lembrando ai que em 18 anos vc pagaria 151 mil reais de aluguel isso si o aluguel nao aumentase,ou seja em vez de pagar juros vc paga o aluguel. Mais um detalhe o imovel que vale 200 mil hj daq 18 anos ele vai valer muito mais.vc teria que juntar pelo o menos uns 300 a 350 mil pra poder comprar esse msm imovel.
Olá Cíntia, eu falo no vídeo sobre o reajuste de inflação no imóvel e é por isso que escolhemos um investimento que acompanha o IPCA. Portanto na verdade você terá muito mais dinheiro em conta.
@@financassemtabu a questão é que o imóvel valoriza muito mais que a inflação, se for feita uma boa compra, e consequentemente o aluguel tambem aumenta mais que a inflação, porque tende a acompanhar o valor do imóvel, sendo qie o salário é reajustado abaixo da inflação, ou seja cada vez aluguel mais caro e poder de compra menor, o ipca é um dado errado, a inflação real é muito maior.
Pessoal, as vezes vc usa as ideias com suas ideias, exemplo vc usa essa estratégia em 5 anos e da uma entrada maior… bom vídeo, porém na realidade não se aplica… Comprei minha casa dessa forma aí em 2009 paguei 75 mil, pagaria uns 160 no total.. muita gente disse que eu era tonto, eu fiz umas reformas e ampliações. Hoje ela vale 650 mil… as parcelas estão 289$…
Show! Com certeza investir pra longo prazo é a melhor alternativa pra obter o imóvel próprio.... já o financiamento bancário é uma faca de dois gumes, te possibilita te o imóvel com pouco tempo, porém se paga muito mais caro no longo prazo pra obter-lo... essa que é a desvantagem...
Olá Gabriel, falei sobre isso no vídeo sim, por isso escolhemos uma aplicação que acompanhe a inflação, na verdade você terá muito mais dinheiro no final.
Muito bom o conteúdo. De forma simples e didática. Porém, imóveis tendem a ter mais valorização do que "manter o poder de compra" (títulos públicos). Ou seja, por mais que corrigimos o IPCA o índice de valorização de imóveis é mais acentuado. Eu optei pela forma híbrida, ajuntei 50% de entrada e financiei em 13 anos. Outro detalhe, uma inflamação atualmente em 11,25% (03/2022) com uma taxa de financiamento de 9,34% é algo que a grosso modo está sendo pago somente a amortização do imóvel
Obrigado Joacir! Essa conta pode ser feita de tempos em tempos conforme os juros e a inflação caminham no Brasil, mas sempre é interessante dar a maior entrada possível ou pagar à vista. Com relação a valorização do imóvel, depende da região e da boa compra que a pessoa fez, já vi imóveis se valorizarem muito em um ciclo de alta desse mercado e já vi grandes quedas também.
A rainha do seu tabuleiro de xadrez é a disciplina. Qualquer caminho escolhido, tenha disciplina e pense estrategicamente. Quem quer uma vida confortavel nao vai querer esperar 18 anos e tudo bem. Por outro lado quem tem 100mil pode nao querer esvaziar sua carteira de investimentos pra dar de entrada e tudo bem. Pense no xadrez, o Rei se movimenta em qualquer direção, mas com limitacao do numero de casas. O Rei aqui representa seu tempo. A Rainha anda quantas casas quiser. É a disciplina e esforço investidos. Cada pessoa se move diferente porque tem objetivos diferentes. Pagar 35 anos de financiamento pode te a vida que voce quer agora, pagando parcelas de 900 a 2mil por mes. Mas se sua prioridade é outra, seus dividendos e juros compostos te dao paz de espírito e voce nao tem urgencia de ter casa própria, excelente! Nao existe resposta certa porque o importante e o urgente é algo pessoal de cada circunstância e historia de vida. Só lembre-se de proteger a rainha (sua displina) e que o Rei é sempre o tempo.
O problema é que 16 anos depois você não vai encontrar imóveis pelo mesmo preço. A inflação que você recebe num tesouro IPCA ou qqr investimento não é a mesma inflação que você vai pagar na prática na hora de comprar um imóvel do mesmo padrão no mesmo local. A sinuca de bico continua.
Parabéns pelo vídeo e pelo cuidado e esclarecimentos ao fazê-lo. É claro que há muitas questões pertinentes levantadas aqui nos comentários, acho que são muito válidas e eu mesmo pude vivênciar na prática algumas situações. Gostaria de acrescentar uma reflexão que diz respeito a um item importantissímo chamado "tempo". Tenho 46 anos e um apto próprio, porém estamos procurando uma casa maior, com mais espaço. Isso possibilitaria mais liberdade para meu filho pequeno e nosso cãozinho. Esperar mais 10, 15, 18 anos é impraticável, pois meu filho estará adulto o cachorro já vai estar velho ou morto e eu estarei com 64 anos. Tenho um valor de FGTS e não pretendo demorar muito na compra do imóvel pelos motivos que mencionei acima. Estive pesquisando consórcio e me parece bem mais interessante que o financiamento, se você tem um bom valor para dar de lance e não ficar anos esperando ser contemplado. Você tem algum vídeo ou análise realizada sobre essa modalidade?
Olá, Jackson grato pelo comentário educado. Com certeza temos que analisar cada caso individualmente, como já conquistou seu imóvel e está fazendo um upgrade, acho seus pontos bem validos. Com relação a consorcio ou financiamento eu não tenho um vídeo pronto para te mandar, mas adianto meus estudos, quase sempre o financiamento venceu nas simulações, não sei quanto tem para dar de entrada, geralmente as pessoas têm pouco e as simulações acompanham essa realidade, então faça as contas e corrija suas parcelas do consorcio pelo INCC (é ele que deixa essa modalidade cara). Abraços e boa sorte.
Eu comprei o meu AP em 2019. FGTS de 45k + 12k entrada. Financiamento de 133.000,00 em 15 anos. Só não consigo amortizar do saldo devedor, mas moro no cafofo de boas! E ainda consigo curtir um pouco a vida!!! Eu acho que pagar aluguel é o fim para todos de classe baixa como eu. Muito difícil juntar pagando aluguel.... Sempre tem algo para consertar, arrumar, material escolar e por aí vai...
Legal Fábio, parabéns pela conquista, é como falo no vídeo, precisa ver qual a realidade de cada pessoa, o que é bom pra um não necessariamente é para os outros. Então no seu caso, foque em aumentar sua renda e quando conseguir, mantenha seu mesmo padrão de vida e pegue o dinheiro a mais e amortiza de trás para frente, vai pagar rapidinho, depois é só se dar um belo presente para comemorar o esforço.
Muito boa sua explicação e estratégia, porém, para quem mora em uma comunidade (favela) não pode esperar muito tempo. As coisas são muito relativas. enquanto você está investindo estas em um fogo cruzado. só dei um exemplo com relação a realidade de muitos. Obrigado!
Se eu optar por investir 18 anos por exemplo, no final o valor adquirido ainda será suficiente para comprar um imóvel? Por exemplo com 200mi hje eu compro uma casa, mas daqui a 18 anos nao sera mais 200mil. Alguma sugestão para isso?
Olá Beatriz, você precisa investir em algo que proteja seu dinheiro da inflação como por exemplo o tesouro IPCA + que eu falo no vídeo. Assim você mantém seu poder de compra.
Excelente o vídeo!!! Mas se está pagando o aluguel de 700,00 por mês. Deveria ter incluso este custo na soma total do imóvel abatido no investimento. 700,00 x 220 meses. Não sei explicar, mas se no financiamento média da parcela é de 959,00 total no financiamento.... Deveria colocar 700 de custo abatido do investimento. Assim equaliza as duas situações com média de 900,00 por mês
Olá Fábio, obrigado! Os 700 não entram na conta porque você precisa viver em algum lugar de qualquer forma, financiando ou alugando, por isso usei o valor da diferença para investir.
Apesar de muito didático, passa bastante conhecimento, mas está incompleto e até distorcido. Você não considerou 2 coisas extremante importantes: 1 a valorização do imóvel. 2 a correção do aluguel. O financiamento não irá corrigir, se aumentar algo é pouca coisa (taxa referencial). E o aluguel? IPCA na casa dos 10%. INCC 10%. IGPM 25%. Eu fiz todas as contas possíveis e no final conclui q vale mais a pena comprar financiado, inclusive assim o fiz. Graças a Deus peguei a Selic em baixa, financiamento com CET de 7,32. O imóvel já valorizou na casa dos 25% porque aproveitei uma janela de oportunidade. O aluguel, assim como valor do imóvel teve altos reajuste por causa do IGPM e IPCA nas alturas. E agora com a Selic alta só invisto, nada de antecipar. Outra coisa, sobre a distorção que citei, você não pode comparar um "imóvel melhor" financiado com alugar um "imóvel pior", não faz sentido. Mas resumindo: tudo é questão de fazer contas e aproveitar as oportunidades. Financiamento a 7% de CET foi uma baita de uma oportunidade. Já não temos mais essas ofertas. Nos dias atuais acredito que eu optaria por alugar e investir.
Olá Caio, no final disso tudo, nos dias atuais iria optar por alugar e investir, é como eu falo no vídeo, uma decisão que cabe a cada um tomar de acordo com a sua realidade. Com relação aos pontos 1 e 2 eu falo sobre a ação da inflação no valor do aluguel, acha que seu imóvel valorizou 25% e o IGPM tbm, então foi uma correção pela inflação. E a parcela do financiamento corrige conforme o contrato , muitos atrelados ao IPCA ou a poupança + uma taxa fixa. Comparar os dois imóveis é pensar em viver um degrau abaixo do que pode para ter um benefício maior no futuro. Mas se quando comprou valeu a pena, isso que importa, cada caso é um caso.
Olá. Fiquei com uma dúvida em relação ao aluguel. Se puder me responder, super agradeço. Fazendo o INVESTIMENTO proposto (Tesouro IPCA), eu consigo R$ 191.747,30 em 220 meses. Mas nesses 220 meses eu paguei de aluguel R$ 154.000,00 (220 meses x R$ 700,00). OBS: Desconsiderando reajuste de aluguel. Saldo em 220 meses: R$ 191.747,30 - R$ 154.000,00 = R$ 37.747,30. Saldo em 420 meses (35 anos): R$ 37.747,30 + R$ 275.626,98 = R$ 313.374,28. A casa que custava 200 mil, 18 anos DEPOIS vai custar bem mais. Então é provável que eu não vá conseguir comprar uma casa no padrão desejado inicialmente. E o fato de viver 18 anos sem realizar o sonho da casa própria é um fator importante. Saldo final do INVESTIMENTO: R$ 313.374,28 - ""R$ 200.000,00""= R$ 113.374,28 (positivo). OBS: 200 mil entre aspas devido a valorização dos imóveis após 18 anos. Fazendo o FINANCIAMENTO em 35 anos, você pagaria R$ 452.583,21. Só que eu teria uma casa comprada por R$ 200.000,00 e teria economizado R$ 154.000,00 de aluguel. Saldo final do FINANCIAMENTO: R$ 200.000,00 + R$ 154.000,00 - R$ 452.583,21 = - R$ 98.583,21 (negativo). Eu teria perdido cerca de 100 mil reais , mas teria minha casa própria sem precisar esperar 220 meses (18,3 anos). EM RESUMO, me parece razoável perder cerca de 100 mil reais (valor é MENOR já que NÃO foi considerando o reajuste do aluguel) fazendo o financiamento pra comprar a casa do que esperar 18,3 anos pra juntar 200 mil e esperar o improvável, ou seja, comprar um imóvel que custe num futuro distante 200 mil. Meu raciocínio faz sentindo? Agradeço desde já.
Olá Victor a questão é que o valor em conta será muito maior que R$191 mil, pois eu já descontei a inflação e o IR, pois gosto de trabalhar com valor real e não nominal. Por isso também não ajustei o valor do imóvel.
Meu caro, tudo muito lindo... O seu conteúdo é muito bom. Mas, o imóvel que vc compra com o valor da meta hoje, você não conseguirá comprar no futuro. No Brasil existe uma cultura muita louca de gourmetizar favelas. Não tem como reinventar a roda. O banco faz o que faz já considerando esses fatores. Mas, volto a dizer, o conteúdo do seu vídeo é muito bom.
Meu amigo Comecei pagando 700,00 de aluguel depois de 3 anos e meio já está em 936,00 pra sua conta realmente fechar coloca o valor total do aluguel pago dentro desses 220 meses. Por que como todos sabem o aluguel tbm aumenta anualmente. Coloca na sua conta uma média conservadora de 29% ao ano (que já não e mais o caso do ano que estamos agora 2022). Na sua conta se for comparar os valores pagos ao banco no sistema SAC vai compensar bem mais, se a pessoa realmente tiver interesse de investir, ela pode optar pela Caixa econômica federal como você mesmo disse no vídeo, e poupar um pouco de dinheiro e colocar no saldo devedor onde sua dívida vai cair durante os meses bem mais rápido. Nessa forma a pessoa que financiou e poupou um pouco ela nem chegará nos 30 anos, talvez em 20 ou até menos ela conseguiria quitar o imóvel.
Olá Paulo, como a parcela do financiamento também será ajustada pelo banco a diferença vai acompanhando, claro que não existe só um tipo de reajuste, temos IPCA, temos poupança mais uma taxa fixa, depende o que a pessoa irá escolher. Com relação a inflação de 29% ao ano é bem alta, nos últimos 12 meses o IPCA está em 11,30% segundo o IBGE, o IGPM em 16,12% e estamos passando por um período de alta por conta das medidas econômicas, mas compreendo todo seu raciocínio e agradeço a contribuição.
Mercado imobiliário tem seus ciclos, este vídeo é uma estratégia para qualquer ocasião. Os valores de alguém e financiamento variam de localização e padrão do imóvel.
Dos anos 2000 pra cara o real desvalorizou 90% Financiar em 35 anos a probabilidade é desvalorizar mais. 90% com 24 anos imagina 35 Só números maiores não quer dizer q vc perdeu. Oq importa é o valor real da moeda
Esqueceu de mensionar que o valor do aluguel sofrerá reajustes nesses longo 18 anos de aluguel, fora as mudanças que ocorrerá nesse periodo, na cidade de São paulo aluguel de 700 reais, só 2 comodos. No meu ponto de vista seria melhor Financiar, (mesmo pagando o valor de 2 casas).
Poxa que video da hora ru sou muito leigo nessas condições você abril Minha mente melho investimento do que financiando eu estava preste a entra em um financiamento usando meu fgts vou continua do meu aluguel e guardando o pouco que tenho muito obrigado pela dica.
Olá, invista bem seu dinheiro, principalmente agora que os juros estão bem altos, quando acumular bastante de a entrada mais alta que conseguir sem comprometer toda a sua reserva financeira.
Ok mano , mas tem um pequeno detalhe o aluguel 700 x 18 x12 151.200 + 191k =342k para uma pessoa pobre 100 k é muito mais geralmente nn da pra guardar por 18 anos pra comprar avista nn, pq sempre vai ter alguma coisa pra gasta de última hora 🤡
O problema é que o aluguel não se mantém em 700 por 18 anos, eu pagava 300 num quarto e cozinha e todo anos o dono já jogava 50 a 80 reais a mais no aluguel, cheguei até 640, e não consegui pagar mais, nem juntar, meu avô que estendeu a mão e me deixou morar no fundo do quintal por 5 anos,tenho 70 mil hoje, mas a filha dele me pediu a casa, e agora os alugueis mais baratos estão em 700 reais, e eu só queria um AP simples, topava até um CDHU. Mas me sinto perdido, já que perdi meu avós que cuidei até o fim da vida, e minha mãe está em um asilo por causa do alzheimer, então aluguel e poupar tem que ser no mínimo, estou querendo morar numa aluguel humilde e investir o que já tenho sem aportes no tesouro, já que aluguel e o asilo comem mais da metade do meu salário.
Dá uma boa entrada, financia pela CEF e usa a amortização que o número de parcelas cai drasticamente e o valor da parcela também diminui, quanto mais vc pagar. É o famoso quite 30 anos em 3 anos funciona mesmo, ainda mais se tu tiver como fazer uma renda extra.
Excelente vídeo, é um norte, mas que pessoa sozinha vai ter 40k disponível pra dar entrada assim, uma pessoa sozinha não consegue ser independente nesse lugar pra comprar um carro e casa ou um ou outro e olhe lá. Desigualdade absurda. Daqui uns anos vão ter que ser trisais pra poder ter alguma coisa nesse país, em duas já está difícil.
O principal problema deste vídeo, no meu ponto de vista, é desconsiderar completamente os reajustes anuais no valor do aluguel, que não permanecerá por apenas R$700,00 ao longo do período de 220 meses (18,33 anos). Também é desconsiderado a correção/valorização do imóvel financiado que ao longo de 35 anos certamente irá valer muito mais que os R$200.000,00 iniciais. Quem mora em cidade grande sabe que, dependendo da região, no horizonte de 10 a 20 anos um mesmo imóvel pode simplesmente dobrar de valor por valorização.
a gente precisava de aulas assim na escola, informação relevante de verdade pra vida real
Fico grato pelo elogio.
É de interesse do governo que a gente não entenda sobre financiamento e comércio, afinal quanto menos soubermos, mais fácil de enganar e omitir da gente é.
Em 220 meses, um ap de 200 mil irá custar 300 mil ou mais.
No financiamento, o valor de juros efetivamente pagos deveria ser subtraído da valorização do imóvel após os 420 meses.
Acredito que ele não levou em consideração por conta da explicação no minuto 11:30. Também tinha ficado em dúvidas quanto a isto, até porque existem investimentos bem maiores do que 4,87aa, sem contemplar a inflação.
da mesma forma o aporte mensal subiria, visto que o salário subiu (mesmo que vc siga aportando a mesma quantidade proporcional ao salario minimo).
Fiz o cálculo de quanto custaria o apto daqui a 220 meses com uma valorização média de 4% ao ano. Custaria em torno de R$ 390.000,00.
Perdi meu tempo vendo esse vídeo.
Já estou há 5anos e praticamente na metade da minha meta do valor... Isso é muito gratificante saber que vou conquistar em menos de 10 anos um sonho que levaria no mínimo 30 anos no banco.
👏👏👏👏👏 parabéns Queli, poucos tem seu foco em perseguir um objetivo.
Quando vc juntar 100 mil o imóvel estará valendo 500.
@@cortschannel seu investimento deve acompanhar essa valorização do imóvel que em sua maioria é correção de inflação.
Porque no mínimo 30 anos? Outra coisa. Nada impede de amortizar a dívida e diminuir o prazo. Se você é CLT então, a melhor coisa pra se fazer é amortizar com FGTS. Geralmente um prazo de financiamento, se amortizando de tempos em tempo demora 1/3 do tempo, ou seja, de 30 cai para 10.
@@financassemtabué aí que a conta fica errada... Vc tem q aportar mais, porém a parcela não corrige a inflação, ela vai diminuindo... Em 5 anos já não sobra dinheiro , pois o aluguel é maior que a parcela... E ainda o imóvel está mais caro...
Mesmo que comece a pagal aluguel com 20 anos de idade, que pessoa vai querer estar 18 anos, ou seja, com 38 anos ainda pagando aluguel de uma kitnet, que fica cada vez menor. Pra começar a vida até compensa, mas chega uma hora que cansa, fora que existem varias regras, não pode deixar do seu jeito, mudanças de tempos em tempos. Em 18 anos da pra pagar fácil a casa com amortização.
qual seria seu conselho, me ajuda a entender melhor por favor
@@alucina9298 assista o vídeo sobre amortização de imóvel do canal "Primo pobre" que vc vai entender direitinho o que ele quis dizer 😊
Olha vc tem toda razão !!! Porem não podemos fazer vista grossa para a realidade ,e a realidade é que a maioria das pessoas sim estão 38 ou mais de anos de vida e nem se quer toma iniciativa para esse fim 😢
Sinceramente, essa história de pagar aluguel não cola mais. O aluguel aumenta muito anualmente e se comprar a casa com amortização a quitação é mais rápida por algo seu
Muito bem explicado. Não posso deixar de pensar que no final, você terá pago mais de R$ 450.000,00 e estará morando em um AP de provavelmente 45 a 57 metros quadrados.
Que coisa né!
Comprei minha casa com 20 anos avaliada no valor de R$30 mil. Dei uma entrada e parcelei o restante do valor a minha renda na época era R$1500, em 3 anos teminei de pagar a minha casa hoje eu tenho 27 anos e ja estou a procura de outra. Filho nao é impedimento nenhum quando vc tem um propósito mas acredito que se eu ja tivesse um bebê ficaria um pouco complicado com a renda que eu tinha no passado. Hoje com 27 anos pretendo ter o meu bebê, meu salario é maior e me sinto mais segura. NÃO DESISTAM!!
Parabéns Jeanne, guerreira!
👏🏾👏🏾👏🏾👏🏾👏🏾 Irmão você está de parabéns, acabei de assistir o vídeo e fiquei impressionado com a quantidade de informações e de soluções que vc trouxe nesse vídeo.
Olá Daniel, fico muito feliz que tenha gostado, seja muito bem vindo ao canal.
O difícil da casa própria é o valor da entrada. De resto o financiamento é excelente. Por exemplo, eu fiz o financiamento e a parcela era 600 e o salário mínimo era 930. Hoje a parcela é 570 e o salário mínimo é 1300. Hoje o imóvel está alugado e se paga sozinho.
Então assim, posso agora amortizar e teria um salário a mais com o aluguel.
Oi Ane, temos que analisar cada caso, você usou de estratégia, o imóvel está se pagando e isso é ótimo.
Já pensei em comprar pra alugar, mas fico receiosa de não dar certo.
@@karinacampos8857 Sim você corre o risco da vacância.
A parcela da mãe no apt sobe e o valor não está caindo. Cada caso vai ser um caso. Juros. Inflação. Mercado...
@@alissoncosta4491 depende da tabela de juros. Tem uma que as parcelas são decrescentes. Outra que são lineares... No caso da minha é decrescente.
Parabéns , nesse video voce abre a visão de quem fica refém dos bancos e instituições financeiras que mantem o povo cativo
Muito obrigado Marisa!
Adorei a ideia!! não é só um vídeo explicando sobre comprar casa, é muito além disso. É explicando como fazer bom uso do investimento!! Espero que mais pessoas tenham entendido a fundo o real motivo da importância do vídeo. Em poucos minutos abriu meu olho para como ficar "bem de vida" só usando o recurso de Tesouro Direto. Obrigada pelo conteúdo!! Adorei a didática você é ótimo nisso, não pare!
Cara, gostei de mais do seu vídeo, foi o melhor que assistir até hoje, e olhe que eu ainda estou na metade do vídeo. Sua linguagem é muito clara, muito expositiva e muito explicativa. Parabéns já vou começar a seguir.
Muito bom conteúdo cara, continue ensinando mentalidade e educação financeira. Você vai impactar muitas vidas...
Muito obrigado Thiago, fico feliz em ler isso, vou continuar 👊
Temos q analisar tbm o seguinte, no final dos 200 meses o valor já não compra a mesma casa, e tbm geralmente quem tem 200k pensa muito antes de dar em uma casa q é passivo, as vezes compensa investir esse valor q com uma taxa de 1% ao mês daria 2.400 mensal e continuar pagando aluguel no valor de 1.200 restando assim 1.200 para reinvestir.
O rendimento de 200 mil em 200 meses, ele considerou só o líquido, pois o investimento é atrelado à inflação, então você estaria comprando um imóvel de mesmo valor que os 200k de hoje, mas concordo na parte que, se eu tivesse 300 mil reais na mão hoje, deixaria rendendo e pagaria o aluguel.
Eu estava pensando em comprar um apartamento durante os últimos dois anos. Porém, sempre me deparava com financiamentos infinitos e não saberia como pagá-los durante tanto tempo com juros astronômicos. Percebi que pagaria duas casas ou três, financiando-os. Tomei a decisão de não financiar nada, pois seria meu suicídio financeiro. Só não sabia como trabalhar esses números e alinhá-los numa estratégia vencedora para conquistar meu canto. Muito obrigado pela luz que me deste neste fim de túnel. Ótimo conteúdo, você tem boa didática para o ensino.!
Poxa Isaac, fico muito contente com tudo que li, parabéns pela consciência e por buscar conhecimento.
Feliz também por ter te ajudado.
Eu faço tudo isso em 5 anos. com ganhos 2.500 mensais, eu pego 30 mil reais de acordo na empresa, e continuo trabalhando, vendo meu carro no valor de 30 mil, junto 60 mil
compro um terreno a vista, no valor de 70 mil, compro por 60 mil , em dinheiro , na barganha, pechincha,
cerco o terreno , e deixo la por 3, 4 anos, nesse tempo junto o dinheiro e construo uma casa, faço um piso, com lage, e vou morar ,saindo do aluguel me sobra mais, em mais dois anos já vou fazendo o piso superior, em 5, 6 anos máximo. já to com a casa de 3 dormitorios, dois banheiros, e garagem pronta.Financiamento, pagando até morrer kkk, ta louco, nem pensar.
😉👍🙏
Por experiência própria, a melhor coisa que fiz foi financiar o AP. Os anos passam rápido, já quitei e o rendimento financeiro foi bem melhor que se estivesse pagando aluguel eu não teria mais nada hj! Não entre nessa falácia de quem não tem experiência e só quer que vc aplique dinheiro em ações, etc
@@goodnice1314 eu tbm fiz um financiamento em Setembro/21, de 230 mil em 360 trinta anos, e hj em JULHO 22, já amortizei 103 mil, 261 parcelas , só resta 99 parcelas, 127 mil, com certeza vou quitar essas 99 em 1 ano, quer dizer em 2 anos vou quitar meu financiamento, e a casa já está avaliada em 420 mil, e aí, vale ou não vale a pena fiz pelo Itaú financiamento e não me arrependo de ter feito o financiamento.
@@Casalvidanovafamiliareis1475 Olá, parabéns pela conquista. Mas me fala por gentileza, Quanto vc teve que dar de entrada?
Eu vendo esse video sabendo que meu dinheiro está no tesouro direto hahhahah to no caminho certo como é bom
Vídeo muito bom e muito bem explicado. Mas como a maioria que faz esse calculo, se esqueceu de colocar na conta o reajuste do aluguel. No primeiro ou segundo ano essa conta pode não funcionar mais, quanto mais daqui 18 anos. Mas eu entendo a boa intenção, porque financiar por muitos anos pode sim acabar com o patrimônio de uma pessoa. Por isso que eu acho que a melhor alternativa quando não sobrar muito do salário para investir, é investir em si mesmo pra tentar ganhar mais.
Obrigado Fabrício, disse tudo, investimento em si mesmo para ter mais conhecimento é a melhor opção.
Fabrício, eu diria que esse foi o menor dos erros desse cálculo, dentre tantos outros que tiveram
@@marceloluiz8664 Quais?
Sem contar que essa casa não terá o mesmo valor depois de 15 anos. No meu caso eu fiz isso guardei meu dinheiro 13 anos e o valor na época era 250.000 agora já tenho esse dinheiro porém o valor dessa casa já é 800.000 me fudiii.kkkkk
@@financassemtabu enviei uns comentários da outras vez, você disse que não entendeu, acima tem caso prático do Miguel, pra ficar bem claro como essas suas contas não batem
Conteúdo excelente, parabéns brother, muito sábia essa dica
@@anibalcosta1723 obrigado pelas palavras 👊
Duas coisas para acrescentar que muita gente não coloca em consideração:
1) Aguardar 10 anos para comprar um imóvel é infinitamente diferente de comprar um imóvel que apareceu agora pra você e a hora tem que ser agora, ou seja, uma oportunidade não espera 10 anos.
2) Financiar em 420 meses e ir até a última parcela é quase impossível. Ninguém vai até o fim pois é possível amortizar a dívida no decorrer do tempo, o que faz tanto o prazo como os juros diminuírem drasticamente.
Olá Rafael, daqui a 10 anos terá outra oportunidade, o mercado de imóveis é gigante, mas entendo sua colocação.
E quanto ao financiamento, a maioria paga seguindo os carnês, sempre apertadas, imprevisto aqui e ali, nunca sobra aí ao longo dos anos usam a amortização bem menos do que poderiam, sem contar que muitos não conhecem essa técnica, você sabe porque está aqui buscando conhecimento e está de parabéns.
É. E ninguém aguenta 18 anos de aluguel, levando em consideração de cada imóvel o inquilino fica 1 ano apenas, imagine 18 mudanças...e haja móveis para comprar. Meu irmão financiou a casa e antes de 10 anos ele quitou amortizando sem pagar aluguel.
Isso aí. Em 10 anos o valor do imóvel passou de 200 para 400 mil, ou seja, ele juntou no máximo metade do valor do imóvel. Se continuar juntando por mais 10 anos, totalizando 20 anos, o valor do imóvel pode chegar a 600, 700 até 800 mil reais, o que faz com que ele continue tendo apenas metade. A melhor solução é dar a entrada e congelar o valor do imóvel no tempo. Em 5 anos sua dívida continua sendo de 200 mil reais e mesmo que o imóvel aumente de valor sua dívida é a mesma. Além do que, em 5 anos, o valor dos imóveis valorizando, faz com que o aluguel também suba. Ou seja. Os primeiro 5 anos da compra de um imóvel são pesados, mas após esse período se equilibra com tendência de queda tanto pela tabela SAC quanto pelo valor da prestação não pesar mais tanto quanto pesava. Pra quem comprou imóvel de 200 mil nos anos 2000, pagava uma prestação de 700 reais e hoje, 22 anos depois, esse imóvel vale pelo menos 1,5 milhão (Conheço um caso com essa exata matemática).
@@RubensDutra isso aí, ele não explicou totalmente para os leigos. A intenção dele foi boa mas deveria pelo menos fazer uma parte 2 desse vídeo explicando mais afundo como funciona a valorização do imóvel e a desvalorização do dinheiro.
Eu tenho um imóvel financiado em 420 meses, faz 1 ano que estou pagando, irei anunciar para venda em Janeiro de 2023, pois usarei o dinheiro para quitar o banco e investir na minha empresa. Irei morar de aluguel em uma casa considerável boa para minha situação, minha projeção com o investimento em minha empresa irei comprar outro imóvel em 4 anos, mas continuarei morando de aluguel, para que em 6 anos eu consiga comprar outro. Meu foco vai ser em geração de renda na minha empresa, e começar a adquirir imóveis. Posso mudar de ideia ao decorrer do tempo!
no meu caso. financiei um imóvel com juros baixíssimos. vou investir o dinheiro em vez de amortizar. pelos meus cálculos em 3 anos kito meu imóvel de 200k
e ja morando na minha propia casa. parcelas de 700 reias na tabela price.
vou investir o dinheiro e pagando 700 reais de parcela.
quando chegar em 100k investidos ja estará rendendo mais de 700 reais por mes. ou seja vou pagar 700 reais de parcelas. e ao mesmo tempo meus 100k rendera uns 800 reais por mes. assim consigo chegar na meta pra quitar o financiamento de uma só vez sem amortizar
Vai quitar seu financiamento só com juros dos investimentos, é um ótimo caminho.
Conteúdo muito bom e didático! Só tem uma questão que faz com que esses comparativos de financiamento vs aluguel fujam um pouco da realidade: os valores de aluguel não costumam ser menores que os da parcela do financiamento. Um apto desses de 200k o financiamento sai por 1k e o aluguel é 1,5k (considerando o condomínio e iptu). Num apto mais simples, de 700 o aluguel, a mensalidade do financiamento fica na faixa dos 500… Então acaba que o principal ponto a se considerar é se a pessoa quer algo mais garantido e quer reformar ou se prefere a praticidade de poder mudar mais facilmente. Abraço!
Obrigado Himitsu!
É necessário uma boa pesquisa para encontrar o local ideal.
Condomínio e IPTU você já vai ter que pagar a parte, Mesmo no financiamento. Em 98% dos casos o financiamento vai sair mais caro. quanto maior o valor do imóvel mais vale a pena o aluguel.
@Wellington 😂😂
Concordo. Fora o desconforto de passar 16 anos morando numa casa que não atende as suas expectativas + custos com possíveis mudanças de casa + impossibilidade de fazer modificações na casa que não é sua. Além disso, o autor do vídeo também não considerou que o juros reduz a medida que a pessoa antecipa as últimas parcelas.
@@priscilasantoscom00 financeiramente o aluguel ganha, mas se a pessoa prefere pagar pelo conforto psicólogo, então é uma opção dela.
E a correção inflacionaria do imóvel? Quem tem fgts? Qual aluguel que se paga? Qual o valor bem? Potêncial de valorização acima da inflação? Qual taxa? Qual custo de financiamento? Tem correcao monetaria o financiamento? Existe muito o que se falar. Cada caso é um caso. é muito relativo.
Esse vídeo e essas coisas deveriam ser passas na escola durante o início da vida de qualquer jovem.
Quero muito ver isso acontecer, trabalhando para ajudar na construção da educação financeira.
Não vai acontecer, o Lula mandou tirar a educação financeira das escolas. Para os políticos é preferível que a população mantenha-se analfabetos financeiramente falando. Consumistas e fálidos. Infelizmente! Esse é o sistema.
Você esqueceu que o imóvel valoriza tbm. Porém o raciocínio está no caminho correto.
Oi Danillo, sim ele se valoriza, por isso escolhi um investimento que acompanha a valorização, eu menciono isso no vídeo.
Obrigado pela contribuição.
O único problema é vc sonhar em comprar uma casa, encontrar a casa dos sonhos e esperar a sorte de q a casa n seja vendida em 18 anos q acho meio improvável kkkk fora q dentro desse prazo acontece uma infinidade de coisas que te impedem de investir certinho todos os meses ou de precisar usar o dinheiro antes... As vezes pensar no futuro n vale tanto a pena do que no agora... (Sou super mão de vaca mas existem circunstâncias e circunstâncias) porém adorei o cálculo, MT bem explicado
Oi Karin, é bem improvável que o imóvel esteja lá depois de 18 anos, a pessoa procura para ter ideia do valor que precisa juntar para comprar algo naquele padrão, mas já sabendo que será outro mais moderno.
Essa questão do imóvel é bem particular e cabe a cada um escolher o melhor dentro da sua realidade.
Obrigado pelo comentário.
Por isso que é mais fácil ajuntar um dinheiro antes de procurar casa, assim caso ache uma que goste conversa com o dono talvez pegue uma entrada e vai pagando o resto se ele aceitar
@@wellingtonnunesdasilva4059 Ela está com a razão,ao mesmo tempo q, ela ñ usa seu dinheiro d, qualquer forma porque sabe quanto custa ganhar, também ñ vai esperar uma eternidade pra realizar um sonho.
Muito legal o vídeo. Parabéns pela exposição. Um detalhe que precisa ser levado em conta e que nesse tempo que você vai estar pagando aluguel e poupando o restante, o aluguem vai ter que ser corrigido pela inflação. Ou seja, o aluguel não será mais 700 ao decorrer dos anos. O que por consequência, irá diminuir o valor dos aportes mensais que tu fará.
A melhor coisa é fugir de dívidas e ter dinheiro no bolso ao invés de boleto parabéns pela explicação e vi que estou no caminho certo obrigado.
Obrigado Geovani, fico feliz que estaja!
Conteúdo didático e muito válido a reflexão, agradeço o seu esforço e o objetivo de ajudar as pessoas, porém acho válido considerar 2 pontos importantes:
1- Se você quer morar em um apartamento que vale 200 mil, o aluguel jamais será somente 700 reais, vai ser de 1300 a 1500, então o dinheiro que você está "rasgando e Jogando fora" não é somente 700 reais.
2- Considerar a valorização do imóvel, esse imóvel de 200 mil hoje, daqui 35 anos com certeza vai valer uns 400 mil reais no mínimo, considerando a valorização do imóvel próxima do IPCA... Interessante pensar que a inflamação média nos últimos 30 anos é de 6,5% ao ano, e tbm que em 1994 (28 anos atrás o salário mínimo era 100 reais somente), hoje é 1.200 reais, ou seja é uma diferença de 12 vezes mais em 28 anos, então considerar a diferença de poder aquisitivo e valorização de um bem que é super importante nessa conta, no final ainda sim talvez vale a pena, ainda mais se você conseguir financiar um imóvel abaixo de 6,5%, vai ser só correção de inflação.
3- Em resumo, temos que pensar que é uma corrida contra a inflação, se você tiver rendimentos abaixo da inflação, está perdendo dinheiro, pois no seu exemplo de 4,7% de rendimento na verdade está perdendo dinheiro, pois o IPCA médio foi 6,5% nos últimos 30 anos, e depois de 18 anos o imóvel não vai estar valendo somente 200 mil, talvez vai estar valendo uns 300 mil, ou seja ela vai precisar de mais dinheiro para comprar.
O que acha sobre esses pontos?
Abraço e parabéns pelo vídeo e reflexão.
Olá Ronison, agradeço pelas palavras e por acompanhar o conteúdo.
Com relação aos seus pontos, o aluguel varia demais de cidade para cidade, eu precisava usar um valor médio, é uma questão de pesquisar e viver um degrau abaixo para ter mais conforto depois.
Em relação a inflação, note que eu falo sobre isso no vídeo, por isso escolhi um investimento que corrige a inflação, como gosto de trabalhar com valor real e não nominal, eu descontei impostos e IPCA, então o valor será muito maior na sua conta.
Grande abraço!
Além disso foi esquecido mais uma coisa, o reajuste do aluguel com o passar do tempo.
Todo ano o aluguel reajusta.
@@financassemtabu Aqui em SC os salários estão entre 1600-2000, porém os aluguéis de qualquer geminada são a partir de 1200(se tiver MUITA sorte). Isso é quase o valor de um imóvel financiado por mês! No fim das contas isso fica muito latente e as pessoas acabam preferindo a casa própria
Alguns pontos que não foram levados em consideração no vídeo:
1º - A taxa de reajuste de aluguel IGP-M (A valorização do imóvel também pode levar ao reajuste), que comprometeria o aporte mensal.
2º - Na opção de financiamento, comprando o imóvel no particular, o vendedor recebe o valor integral do banco. Nesse caso há sim a possibilidade de negociação do valor e seria possível ter o mesmo desconto de quem ja possui o valor total em mãos.
3º - O imóvel adiquirido, depois de 35 anos, terá sofrido uma valorização então parte do dinheiro gasto em juros voltaria para a pessoa.
4º- A desvalorização do dinheiro também deve ser levada em consideração... Após alguns anos o valor da parcela comparado a base salarial seria bem menor, fazendo com que a pessoa tivesse condições de amortizar parcelas, por exemplo.
Ainda sim, cada caso é um caso, mas acredito que o financiamento seria uma opção a ser considerada!
Realmente, a inflação real causada pela impressão de dinheiro excessiva é maior que os juros do financiamentos. O caminho de guardar dinheiro para comprar a casa demora mais do que financiar e amortizar as parcelas.
Parabéns, exatamente comentário. Aprendi muito com sua explicação
@@marcosarruda7906 fico feliz que tenha gostado Marcos
Bom meu amigo, cara você me ajudou muito, estou pesquisando já faz um tempo como comprar uma casa neste mesmo valor que você fiz a simulação, mas estou com muitas perguntas a serem resolvidas, a mais importante delas você acabou de responder. Essa realmente é o maneira mais racional de comprar uma casa, investindo, fazendo o dinheiro render a nosso favor. Parabéns pela didática.
Olá amigo, fico muito feliz em ter agregado valor à sua vida, lembre-se que para a estratégia funcionar você precisa de disciplina, se pague todos os meses e invista de maneira correta.
Grande abraço
E como funciona o investimento? Como faz? Essa parte não entendi muito bem. Investi no tesouro...
Então eu estou fazendo o certo invisto todo mês, só que eu estava pensando em financiar mais vi que não vale a pena. Vou continuar investindo e aguardar o tempo de Deus! Como diz a aquela bela frase: A pressa é inimiga da perfeição.
Invista em vc mesmo é o melhor investimento
Bem explicado, mas pra mim ainda falta o valor de entrada (40.000) mas realmente vale mais a pena
Obrigado André, o valor da entrada foi somado sim, coloquei lá.
Grande abraço
Parabéns pelo conteúdo. Só acho que deveria considerar o financiamento com um plano de amortização. Financiei minha casa em 35 anos e paguei em 10. O meu imóveis triplicou o valor nesses 10 anos, e se eu tivesse guardado o dinheiro, não conseguiria comprar um parecido
Finalmente um vídeo EX-CE-LEN-TE!! Só via as pessoas falando: "Você não tem que comprar sua casa,mora de aluguel", e não entendia o por quê. Agora sim, um vídeo que mostra na prática,com excelência.
Obrigado, fico feliz que tenha gostado do conteúdo Naiele 😄
E o mais legal, nada sofre com a inflação, mas isto só vale pro Brasil...fica a ressalva.
Só tem que pontuar 2 coisas no vídeo: Ele não fala qual a valorização do imóvel em 30 anos; e a inflação em 30 anos para descobrir se vale a pena mesmo.
Financiamento não reajusta de acordo com igpm pelo contrário só cai o valor da parcela, logo nos primeiros 5 anos de investimento o valor que "sobraria" Aqueles 290 que ele citou no vídeo ficaria bem reduzido por causa do reajuste do aluguel. O ideal mesmo é comprar uma casa que esteja bem abaixo do poder aquisitivo para que possa pagar alem da parcela as amortizações pelo menos 3 alem da parcela, assim a maioria dos juros deixariam de ser pagos por ter pago o financiamento em menos tempo e em média quitaria o financiamento em no máximo 7,5 anos é claro se seguir essa de amortizar 3 parcelas. Dessa maneira terminaria de pagar em bem menos tempo das duas opções.
@@Davi-eb6gk Pensei a mesma coisa, você paga o "aluguel" pro banco do mesmo jeito que faria para a casa alugada, mas é um valor bem menor. O duro é conseguir fazer isso, a melhor forma é aumentar a renda. Assim a ideia toda fica possível de ser praticada.
Obrigada por compatilhar seus conhecimentos... Me orientou muito!
Fico feliz em ajudar!
Depois dessa bela aula a decisão é minha, VOU FINANCIAR!
A decisão sempre é sua. Em tudo.
Kkkkkkkk
kkkk
😂😂😂😂😂😂😂😂 tesouro lulelê direto . Tá garantido
😂😂😂😂😂😂
Cara, tú és o cara! Simples assim.😮😮😮
Muito obrigado Marcelo, fico contente que esteja gostando.
Bom ter essa informação ,é absurdo vc 2 a mais! Obrigada vivo pesquisando pra financiar, agora tô juntando
Que bom que pude te ajudar Denilde!
Obrigado pela orientação, tirou todas minhas duvidas !!
Feliz em ajudar Renan!
Em 18 anos depois em SP o valor dos imóveis triplicaram. obrigado pelo ponto mas ainda não vejo vantagem.
O mercado imobiliário passa por ciclos, depende do ponto em que você está, da localização, do seu momento de vida, enfim temos outras variáveis.
Agradeço por ter me prestigiado com sua atenção.
Melhor coisa é juntar dinheiro dar uma entrada boa ou veículo e parcelar o resto direto com o dono
Só que você esqueceu que o imóvel que vale hoje 200.000,00 reais daqui 18 anos ele vai valer por baixo 400.000,00 mil, eu comprei dois imóvel a vista em 2010 e 200.000,00 reais e hoje vale no mercado imobiliário 1.000,000,00 de reais
Olá Jose, eu falo no vídeo sobre a correção no período, muitos não sabem que isso não é lucro, é apenas correção pela inflação e se a pessoa usa para morar não se trata de um ativo e sim de um passivo. Outro ponto é que uma valorização além da inflação depende do imóvel escolhido, não é uma certeza.
Uma excelente estratégia. Lembrando que um imóvel de 200mil hoje, com o passar dos anos e do jeito q o país tá, valoriza e vai custar mais. Talvez aquela sobra do aporte de R$ 275mil acabe entrando no preço do imo a vista apos os 18 anos com a valorização dele e ficamos no 0x0. Mas nao deixa de ser uma boa estratégia. Outro problema é q o imóvel desejado tb nao espera 18 anos, outro interessado compra. Tudo é muito relativo e complicado nesse cenário.
Depois de 220 meses o imóvel de 200 mil não estará no mesmo valor. Certo? O preço do imóvel não vai ficar congelado por mais de 20 anos. Certo? A pessoa não vai ficar pagando o mesmo valor de aluguel de R$ 700 por 20 anos, pois o aluguel é reajustado e vai aumentar o gasto. Certo? Em 20 anos 700 por mês, seria uma quantia equivalente a 154mil. Certo? Esse valor se foi e não volta mais. Certo? Poderia explicar onde vc colocou essa quantia na conta que fez neste vídeo?
Olá Gi, tudo bem?
Sim, o imóvel não estará no mesmo valor e o seu dinheiro também, note que eu falo que a pessoa terá muito mais que 154 mil, mas como trabalho com valores reais eu descontei impostos e inflação, o número na conta da pessoa julgo que seria um valor superior a 500 mil reais.
Excelente comentário! 👏👏👏
Ainda com aluguel e reajustes o valor economizado seria de pelo menos 90 mil
Agradeço pelo conteúdo, foi bastante enriquecedor. Na minha opinião a única coisa que não ficou clara é como vamos encontrar um aluguel de 700 reais em um apartamento equivalente ao financiado de 200 mil.
A ideia do financiamento no meu ver é pagar menos que o aluguel que dificilmente sairia mais barato a ponto de sobrar pra investir. Assim entre pagar aluguel ou financiamento a diferença seria só na entrada.
Não descreditando o que foi apresentado, estou apenas expondo um ponto de vista. Sem dúvidas pagar a vista é mais barato!
0.35% de aluguel? Que praça é essa?
Boa a explicação, porém nesse exemplo deixou de levar em consideração alguns parâmetros importantes, como o percentual de valorização do imóvel no decorrer de 220 meses, um imóvel que hoje você precisa de 200K, daqui 18 anos ele valoriza no mínimo 50% muito fazendo com que apenas esse valor de investimento não será o suficiente fora que também não levou em consideração o reajuste anual no aluguel.
O complicado é morar 18 anos de aluguel num lugar pequeno... passa a vida basicamente
São escolhas José, cada um sabe onde o calo aperta, para mim complicado é comprar 1 imóvel e pagar 3.
@@financassemtabu São escolhas, existe quem compra e paga mensalmente até a última parcela pagando 3 casas e existe quem compra e amortiza antes do tempo, pagando apenas 1 imóvel com pouquíssimo juros. Eu pretendo comprar uma casa, dando 70% do valor de entredada, o restante amortizo
@@cristiano.1005 Boaaa
Muito bom o vídeo meu amigo, parabéns
Obrigado Paulo!
Falou tudo é isto mesmo que estou vivendo ansiosa e sem dinheiro pra comprar a casa que estou pagando o aluguel.
Oii Lili, sei que é difícil, mas monte um plano e quando ele começar a andar naturalmente a ansiedade vai te deixando.
Excelente explicações, claras e simples.
Obrigado Ariana!
Obrigado por isso. Pessoas como vc são anjos :)
Muito bom ler isso Tulio, pessoas que usam seu bem mais valioso (tempo) para elogiar o trabalho de alguém também são.
Lucifer
Esta é uma Ótima explicação, Obrigado 👏🏽
Eu que agradeço a confiança.
Parabéns pelo vídeo 👏👏👏,por favor faz um vídeo sobre financiar a casa e fazer amortização pra quem não quer esperar tantos anos
Obrigado Érica, vou colocar na lista esse vídeo 🤛
Canal do primo pobre explica muito bem sobre isso
@@financassemtabu Também quero tô desesperada pra ter minha casa pois só tenho uma entrada
@@thaismauricia Vou preparar um com conteúdo para quem não vai investir e sim comprar financiado.
Outra opção é quem tem outro imóvel pra ficar sem pagar aluguel. Ai aluga o apartamento e com o dinheiro que sobra vai pagando de trás pra frente e ai qnd quitar pode voltar pro imóvel ou deixar alugado mesmo
A didática do vídeo é boa, porém esqueceu de citar quanto a pessoas gastará de aluguel durante 18 anos e 3 meses, que seria mais de 150 mil, não é um mar de rosas como citado, acho que a pessoa além dos 200 reais ela juntará a mais para chegar no valor.
Ola, Gustavo fico feliz que tenha gostado da didática. Com relação ao que disse, ela não gastará 150 mil, pois ela vai investir a diferença do valor da parcela do financiamento e do aluguel, então em ambos os casos ela está fazendo o mesmo esforço financeiro.
Gostei muito obrigado
Além ainda de não citar que em 18 anos seu imovel valorizou e a diferença já não vai ser tão alta assim. Se fosse um carro eu concordo que a cada ano ele desvaloriza, mas imóvel é o contrário.
@@gilesmariozi6150 No final do vídeo ele menciona a respeito disso. Toda valorização que acontece devido a correção da inflação, também acontece no investimento meniconado do Tesouro IPCA+.
Uma vez que ele considerou o mesmo desembolso tanto para financiamento quanto para o aluguel, no final os valores se tornam compatíveis
Nossa, arrasou na explicação 👏👏👏👏👏👏
Muito bacana sua explicação. Gostaria muito de trocar idéias, quero muito comprar minha casa. Andei pesquisando e de fato é uma média de 180-200 mil pelo Minha Casa Minha Vida. Começamos a guardar 2 mil por mês, calculei uma média de 8 anos para ter todo valor. Onde vc acha mais seguro e rentável investir para que eu tenha R$ 200 mil em menos tempo? Obrigada!
Olá Mirian, obrigado por acompanhar! Para este objetivo é interessante investir em renda fixa, você pode simular no site do Tesouro Direto o título IPCA+
No entanto como este valor entra no Minha Casa minha vida, pode ser que seja vantajoso o financiamento por conta do subsídio do governo.
Este é uma caso de excessão a regra.
Faça os comparativos antes de escolher o caminho que irá seguir.
Melhor vídeo que já assisti sobre o assunto
Fico muito feliz que gostou Tassiana!
Lembrando ai que em 18 anos vc pagaria 151 mil reais de aluguel isso si o aluguel nao aumentase,ou seja em vez de pagar juros vc paga o aluguel.
Mais um detalhe o imovel que vale 200 mil hj daq 18 anos ele vai valer muito mais.vc teria que juntar pelo o menos uns 300 a 350 mil pra poder comprar esse msm imovel.
Olá Cíntia, eu falo no vídeo sobre o reajuste de inflação no imóvel e é por isso que escolhemos um investimento que acompanha o IPCA.
Portanto na verdade você terá muito mais dinheiro em conta.
@@financassemtabu a questão é que o imóvel valoriza muito mais que a inflação, se for feita uma boa compra, e consequentemente o aluguel tambem aumenta mais que a inflação, porque tende a acompanhar o valor do imóvel, sendo qie o salário é reajustado abaixo da inflação, ou seja cada vez aluguel mais caro e poder de compra menor, o ipca é um dado errado, a inflação real é muito maior.
Vendo os comentários, observo que maioria da galera ainda prefere a opção do financiamento. É por isso que os bancos faturam tanto no Brasil...
Pessoal, as vezes vc usa as ideias com suas ideias, exemplo vc usa essa estratégia em 5 anos e da uma entrada maior… bom vídeo, porém na realidade não se aplica…
Comprei minha casa dessa forma aí em 2009 paguei 75 mil, pagaria uns 160 no total.. muita gente disse que eu era tonto, eu fiz umas reformas e ampliações. Hoje ela vale 650 mil… as parcelas estão 289$…
Você pode investir pra dar uma entrada maior sim. Não necessariamente pagar de uma vez.
Show! Com certeza investir pra longo prazo é a melhor alternativa pra obter o imóvel próprio.... já o financiamento bancário é uma faca de dois gumes, te possibilita te o imóvel com pouco tempo, porém se paga muito mais caro no longo prazo pra obter-lo... essa que é a desvantagem...
Exato Fábio, é o pagamento pela ansiedade da compra.
Parabéns... muito bem explicado. Obrigada
Feliz em ter contribuído Samira 😁
Parabéns pelo conteúdo de qualidade!❤
Muito obrigado Anderson!
Só há um fato que não foi mencionado: A Valorização do imóvel. Sendo assim para comprar o imóvel à vista pode ser irreal.
Olá Gabriel, falei sobre isso no vídeo sim, por isso escolhemos uma aplicação que acompanhe a inflação, na verdade você terá muito mais dinheiro no final.
@@financassemtabu Massa, acho q eu me perdi no meio. hehe Obg, vou assistir novamente.
@@gabrielfDrawings 👊👊👊
Acho que teria sido interessante corrigir o valor do imóvel depois dos 220 meses.
Muito bom o conteúdo. De forma simples e didática.
Porém, imóveis tendem a ter mais valorização do que "manter o poder de compra" (títulos públicos). Ou seja, por mais que corrigimos o IPCA o índice de valorização de imóveis é mais acentuado.
Eu optei pela forma híbrida, ajuntei 50% de entrada e financiei em 13 anos. Outro detalhe, uma inflamação atualmente em 11,25% (03/2022) com uma taxa de financiamento de 9,34% é algo que a grosso modo está sendo pago somente a amortização do imóvel
Obrigado Joacir!
Essa conta pode ser feita de tempos em tempos conforme os juros e a inflação caminham no Brasil, mas sempre é interessante dar a maior entrada possível ou pagar à vista.
Com relação a valorização do imóvel, depende da região e da boa compra que a pessoa fez, já vi imóveis se valorizarem muito em um ciclo de alta desse mercado e já vi grandes quedas também.
Gostei muito do vídeo
Esclarecedor❤
@@elianas.5129 obrigado Eliana 😁
Amei esse vídeo! Ajudou demais
Que ótimo Edina! Feliz por ter contribuído.
A rainha do seu tabuleiro de xadrez é a disciplina. Qualquer caminho escolhido, tenha disciplina e pense estrategicamente. Quem quer uma vida confortavel nao vai querer esperar 18 anos e tudo bem. Por outro lado quem tem 100mil pode nao querer esvaziar sua carteira de investimentos pra dar de entrada e tudo bem. Pense no xadrez, o Rei se movimenta em qualquer direção, mas com limitacao do numero de casas. O Rei aqui representa seu tempo. A Rainha anda quantas casas quiser. É a disciplina e esforço investidos. Cada pessoa se move diferente porque tem objetivos diferentes. Pagar 35 anos de financiamento pode te a vida que voce quer agora, pagando parcelas de 900 a 2mil por mes. Mas se sua prioridade é outra, seus dividendos e juros compostos te dao paz de espírito e voce nao tem urgencia de ter casa própria, excelente! Nao existe resposta certa porque o importante e o urgente é algo pessoal de cada circunstância e historia de vida. Só lembre-se de proteger a rainha (sua displina) e que o Rei é sempre o tempo.
Por mais comentários como o seu Ana Carolina!
O problema é que 16 anos depois você não vai encontrar imóveis pelo mesmo preço.
A inflação que você recebe num tesouro IPCA ou qqr investimento não é a mesma inflação que você vai pagar na prática na hora de comprar um imóvel do mesmo padrão no mesmo local.
A sinuca de bico continua.
Parabéns pelo vídeo e pelo cuidado e esclarecimentos ao fazê-lo. É claro que há muitas questões pertinentes levantadas aqui nos comentários, acho que são muito válidas e eu mesmo pude vivênciar na prática algumas situações.
Gostaria de acrescentar uma reflexão que diz respeito a um item importantissímo chamado "tempo".
Tenho 46 anos e um apto próprio, porém estamos procurando uma casa maior, com mais espaço. Isso possibilitaria mais liberdade para meu filho pequeno e nosso cãozinho.
Esperar mais 10, 15, 18 anos é impraticável, pois meu filho estará adulto o cachorro já vai estar velho ou morto e eu estarei com 64 anos. Tenho um valor de FGTS e não pretendo demorar muito na compra do imóvel pelos motivos que mencionei acima. Estive pesquisando consórcio e me parece bem mais interessante que o financiamento, se você tem um bom valor para dar de lance e não ficar anos esperando ser contemplado.
Você tem algum vídeo ou análise realizada sobre essa modalidade?
Olá, Jackson grato pelo comentário educado.
Com certeza temos que analisar cada caso individualmente, como já conquistou seu imóvel e está fazendo um upgrade, acho seus pontos bem validos.
Com relação a consorcio ou financiamento eu não tenho um vídeo pronto para te mandar, mas adianto meus estudos, quase sempre o financiamento venceu nas simulações, não sei quanto tem para dar de entrada, geralmente as pessoas têm pouco e as simulações acompanham essa realidade, então faça as contas e corrija suas parcelas do consorcio pelo INCC (é ele que deixa essa modalidade cara).
Abraços e boa sorte.
@@financassemtabu Obrigado pela resposta!
Eu comprei o meu AP em 2019.
FGTS de 45k + 12k entrada. Financiamento de 133.000,00 em 15 anos.
Só não consigo amortizar do saldo devedor, mas moro no cafofo de boas! E ainda consigo curtir um pouco a vida!!!
Eu acho que pagar aluguel é o fim para todos de classe baixa como eu. Muito difícil juntar pagando aluguel.... Sempre tem algo para consertar, arrumar, material escolar e por aí vai...
Legal Fábio, parabéns pela conquista, é como falo no vídeo, precisa ver qual a realidade de cada pessoa, o que é bom pra um não necessariamente é para os outros.
Então no seu caso, foque em aumentar sua renda e quando conseguir, mantenha seu mesmo padrão de vida e pegue o dinheiro a mais e amortiza de trás para frente, vai pagar rapidinho, depois é só se dar um belo presente para comemorar o esforço.
Muito boa sua explicação e estratégia, porém, para quem mora em uma comunidade (favela) não pode esperar muito tempo. As coisas são muito relativas. enquanto você está investindo estas em um fogo cruzado. só dei um exemplo com relação a realidade de muitos. Obrigado!
Se eu optar por investir 18 anos por exemplo, no final o valor adquirido ainda será suficiente para comprar um imóvel?
Por exemplo com 200mi hje eu compro uma casa, mas daqui a 18 anos nao sera mais 200mil. Alguma sugestão para isso?
Olá Beatriz, você precisa investir em algo que proteja seu dinheiro da inflação como por exemplo o tesouro IPCA + que eu falo no vídeo. Assim você mantém seu poder de compra.
Se vc comprar a casa,quando terminar de pagar ela vale o valor q vc pagou,ou seja ñ terá pago 2 casas!
@@financassemtabu E se eu investir em cdb 150 mil
O rendimento por mês daria para pagar as parcelas da casa?
@@terezasilva-ts2vj depende da porcentagem que o CDB paga, teria que fazer as contas junto com seu acessor.
O problema é que o valor do aluguel deveria ter sido reajustado anualmente ...
Excelente o vídeo!!! Mas se está pagando o aluguel de 700,00 por mês. Deveria ter incluso este custo na soma total do imóvel abatido no investimento. 700,00 x 220 meses.
Não sei explicar, mas se no financiamento média da parcela é de 959,00 total no financiamento.... Deveria colocar 700 de custo abatido do investimento. Assim equaliza as duas situações com média de 900,00 por mês
Olá Fábio, obrigado!
Os 700 não entram na conta porque você precisa viver em algum lugar de qualquer forma, financiando ou alugando, por isso usei o valor da diferença para investir.
216 meses pagando 700,00
+- 150 mil, morando num imóvel que vc nao quer...
@@lainasilva5834 de preferência onde você quer.
Se onde quer é muito caro, faça o que tem que fazer, até que possa fazer tudo aquilo que quer fazer.
Apesar de muito didático, passa bastante conhecimento, mas está incompleto e até distorcido. Você não considerou 2 coisas extremante importantes: 1 a valorização do imóvel. 2 a correção do aluguel. O financiamento não irá corrigir, se aumentar algo é pouca coisa (taxa referencial). E o aluguel? IPCA na casa dos 10%. INCC 10%. IGPM 25%. Eu fiz todas as contas possíveis e no final conclui q vale mais a pena comprar financiado, inclusive assim o fiz. Graças a Deus peguei a Selic em baixa, financiamento com CET de 7,32. O imóvel já valorizou na casa dos 25% porque aproveitei uma janela de oportunidade. O aluguel, assim como valor do imóvel teve altos reajuste por causa do IGPM e IPCA nas alturas. E agora com a Selic alta só invisto, nada de antecipar. Outra coisa, sobre a distorção que citei, você não pode comparar um "imóvel melhor" financiado com alugar um "imóvel pior", não faz sentido. Mas resumindo: tudo é questão de fazer contas e aproveitar as oportunidades. Financiamento a 7% de CET foi uma baita de uma oportunidade. Já não temos mais essas ofertas. Nos dias atuais acredito que eu optaria por alugar e investir.
Olá Caio, no final disso tudo, nos dias atuais iria optar por alugar e investir, é como eu falo no vídeo, uma decisão que cabe a cada um tomar de acordo com a sua realidade.
Com relação aos pontos 1 e 2 eu falo sobre a ação da inflação no valor do aluguel, acha que seu imóvel valorizou 25% e o IGPM tbm, então foi uma correção pela inflação.
E a parcela do financiamento corrige conforme o contrato , muitos atrelados ao IPCA ou a poupança + uma taxa fixa.
Comparar os dois imóveis é pensar em viver um degrau abaixo do que pode para ter um benefício maior no futuro.
Mas se quando comprou valeu a pena, isso que importa, cada caso é um caso.
Olá. Fiquei com uma dúvida em relação ao aluguel. Se puder me responder, super agradeço.
Fazendo o INVESTIMENTO proposto (Tesouro IPCA), eu consigo R$ 191.747,30 em 220 meses.
Mas nesses 220 meses eu paguei de aluguel R$ 154.000,00 (220 meses x R$ 700,00).
OBS: Desconsiderando reajuste de aluguel.
Saldo em 220 meses: R$ 191.747,30 - R$ 154.000,00 = R$ 37.747,30.
Saldo em 420 meses (35 anos): R$ 37.747,30 + R$ 275.626,98 = R$ 313.374,28.
A casa que custava 200 mil, 18 anos DEPOIS vai custar bem mais. Então é provável que eu não vá conseguir comprar uma casa no padrão desejado inicialmente. E o fato de viver 18 anos sem realizar o sonho da casa própria é um fator importante.
Saldo final do INVESTIMENTO: R$ 313.374,28 - ""R$ 200.000,00""= R$ 113.374,28 (positivo).
OBS: 200 mil entre aspas devido a valorização dos imóveis após 18 anos.
Fazendo o FINANCIAMENTO em 35 anos, você pagaria R$ 452.583,21. Só que eu teria uma casa comprada por R$ 200.000,00 e teria economizado R$ 154.000,00 de aluguel.
Saldo final do FINANCIAMENTO: R$ 200.000,00 + R$ 154.000,00 - R$ 452.583,21 = - R$ 98.583,21 (negativo).
Eu teria perdido cerca de 100 mil reais , mas teria minha casa própria sem precisar esperar 220 meses (18,3 anos).
EM RESUMO, me parece razoável perder cerca de 100 mil reais (valor é MENOR já que NÃO foi considerando o reajuste do aluguel) fazendo o financiamento pra comprar a casa do que esperar 18,3 anos pra juntar 200 mil e esperar o improvável, ou seja, comprar um imóvel que custe num futuro distante 200 mil.
Meu raciocínio faz sentindo?
Agradeço desde já.
Olá Victor a questão é que o valor em conta será muito maior que R$191 mil, pois eu já descontei a inflação e o IR, pois gosto de trabalhar com valor real e não nominal. Por isso também não ajustei o valor do imóvel.
Penso assim tbm --Daqui 18 anos os valores são outros dos imóveis -
Cara, muito bom!
Parabéns pelo vídeo!👏👏👏
Muito obrigado Rodrigo, fico feliz com suas palavras.
Meu caro, tudo muito lindo... O seu conteúdo é muito bom. Mas, o imóvel que vc compra com o valor da meta hoje, você não conseguirá comprar no futuro. No Brasil existe uma cultura muita louca de gourmetizar favelas. Não tem como reinventar a roda. O banco faz o que faz já considerando esses fatores. Mas, volto a dizer, o conteúdo do seu vídeo é muito bom.
Obrigado Maurício, fico feliz que goste.
Esqueceu de considerar que depois dos 420 meses o preço do imóvel não é o mesmo de quando comprou.
Meu amigo Comecei pagando 700,00 de aluguel depois de 3 anos e meio já está em 936,00 pra sua conta realmente fechar coloca o valor total do aluguel pago dentro desses 220 meses. Por que como todos sabem o aluguel tbm aumenta anualmente. Coloca na sua conta uma média conservadora de 29% ao ano (que já não e mais o caso do ano que estamos agora 2022). Na sua conta se for comparar os valores pagos ao banco no sistema SAC vai compensar bem mais, se a pessoa realmente tiver interesse de investir, ela pode optar pela Caixa econômica federal como você mesmo disse no vídeo, e poupar um pouco de dinheiro e colocar no saldo devedor onde sua dívida vai cair durante os meses bem mais rápido. Nessa forma a pessoa que financiou e poupou um pouco ela nem chegará nos 30 anos, talvez em 20 ou até menos ela conseguiria quitar o imóvel.
Olá Paulo, como a parcela do financiamento também será ajustada pelo banco a diferença vai acompanhando, claro que não existe só um tipo de reajuste, temos IPCA, temos poupança mais uma taxa fixa, depende o que a pessoa irá escolher.
Com relação a inflação de 29% ao ano é bem alta, nos últimos 12 meses o IPCA está em 11,30% segundo o IBGE, o IGPM em 16,12% e estamos passando por um período de alta por conta das medidas econômicas, mas compreendo todo seu raciocínio e agradeço a contribuição.
Adorei seu vídeo. Super didático.
Fico feliz que tenha gostado Danilo
Acontece que a prestação da casa está mais barato que o Aluguel 😂 😂 😂
Mercado imobiliário tem seus ciclos, este vídeo é uma estratégia para qualquer ocasião.
Os valores de alguém e financiamento variam de localização e padrão do imóvel.
Dos anos 2000 pra cara o real desvalorizou 90%
Financiar em 35 anos a probabilidade é desvalorizar mais. 90% com 24 anos imagina 35
Só números maiores não quer dizer q vc perdeu. Oq importa é o valor real da moeda
Ele só esqueceu que o pobre coitado pagou ao longo de 220 meses 154 mil reais de aluguel kkkkkkkk 154 + 191= 345 mil 😂😂😂😂
Kkkkkk pensei igual, se for olhar da quase a mesma coisa..
Muito obrigado pelo vídeo e parabéns pela abordagem.
Olá, Douglas muito obrigado, fico feliz em ajudar.
Esqueceu de mensionar que o valor do aluguel sofrerá reajustes nesses longo 18 anos de aluguel, fora as mudanças que ocorrerá nesse periodo, na cidade de São paulo aluguel de 700 reais, só 2 comodos.
No meu ponto de vista seria melhor Financiar, (mesmo pagando o valor de 2 casas).
Poxa que video da hora ru sou muito leigo nessas condições você abril
Minha mente melho investimento do que financiando eu estava preste a entra em um financiamento usando meu fgts vou continua do meu aluguel e guardando o pouco que tenho muito obrigado pela dica.
Olá, invista bem seu dinheiro, principalmente agora que os juros estão bem altos, quando acumular bastante de a entrada mais alta que conseguir sem comprometer toda a sua reserva financeira.
Já entendi 😭... Já entendi tudo.😢 - Parabéns pelo vídeo.
Muito obrigada por essa aula ❤️
Eu que agradeço a confiança Renata!
Ok mano , mas tem um pequeno detalhe o aluguel 700 x 18 x12 151.200 + 191k =342k para uma pessoa pobre 100 k é muito mais geralmente nn da pra guardar por 18 anos pra comprar avista nn, pq sempre vai ter alguma coisa pra gasta de última hora 🤡
O problema é que o aluguel não se mantém em 700 por 18 anos, eu pagava 300 num quarto e cozinha e todo anos o dono já jogava 50 a 80 reais a mais no aluguel, cheguei até 640, e não consegui pagar mais, nem juntar, meu avô que estendeu a mão e me deixou morar no fundo do quintal por 5 anos,tenho 70 mil hoje, mas a filha dele me pediu a casa, e agora os alugueis mais baratos estão em 700 reais, e eu só queria um AP simples, topava até um CDHU. Mas me sinto perdido, já que perdi meu avós que cuidei até o fim da vida, e minha mãe está em um asilo por causa do alzheimer, então aluguel e poupar tem que ser no mínimo, estou querendo morar numa aluguel humilde e investir o que já tenho sem aportes no tesouro, já que aluguel e o asilo comem mais da metade do meu salário.
Gostei muito de tuas explicações são bem detalhadas, ficou mais fácil entender, obrigada, Deus te abençoe sempre 🙏🙏
Obrigado Isabel, feliz em ter ajudado.
Amém, você também.
Outra coisa, 220 meses economizando, compra talvez metade do imóvel pretendido inicialmente. Porque preços sobem.
Dá uma boa entrada, financia pela CEF e usa a amortização que o número de parcelas cai drasticamente e o valor da parcela também diminui, quanto mais vc pagar. É o famoso quite 30 anos em 3 anos funciona mesmo, ainda mais se tu tiver como fazer uma renda extra.
Amortizar é uma boa técnica com certeza.
Excelente vídeo, é um norte, mas que pessoa sozinha vai ter 40k disponível pra dar entrada assim, uma pessoa sozinha não consegue ser independente nesse lugar pra comprar um carro e casa ou um ou outro e olhe lá. Desigualdade absurda. Daqui uns anos vão ter que ser trisais pra poder ter alguma coisa nesse país, em duas já está difícil.
Olá Michael, com um bom plano consegue sim, apenas comece a poupar e vá aprendendo mais ao longo do caminho.
Ana,tenta aumentar um pouco sua voz,e abaixar um pouco a música de fundo.
Acho que assim o vídeo ficaria melhor.
Obrigado pelo feedback João 👊
O principal problema deste vídeo, no meu ponto de vista, é desconsiderar completamente os reajustes anuais no valor do aluguel, que não permanecerá por apenas R$700,00 ao longo do período de 220 meses (18,33 anos). Também é desconsiderado a correção/valorização do imóvel financiado que ao longo de 35 anos certamente irá valer muito mais que os R$200.000,00 iniciais. Quem mora em cidade grande sabe que, dependendo da região, no horizonte de 10 a 20 anos um mesmo imóvel pode simplesmente dobrar de valor por valorização.