Hauskauf - Eure monatlichen Einnahmen und Ausgaben für die
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- เผยแพร่เมื่อ 15 ม.ค. 2021
- Wie rechnet die Bank Eure monatlichen Einnahmen und Ausgaben für die Baufinanzierung? Heute geht es um die sogenannte Haushaltsrechnung und welche Unterschiede es bei den Banken gibt.
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Tolles Video.
Deshalb halte ich auch nicht viel von Banken und Krediten.
Denn die Bank rechnet irgend was, was gar nicht meinem Leben entspricht, aber dennoch geben sie den Takt an und man kann nichts dagegen machen.
Sie schöpfen Giralgeld, das mit nichts gedeckt und die Politiker drucken Geld mit der Notenpresse ohne Ende.
Da vertraue da mehr in die Wetbeständigkeit der Marke Fiat als dass ich der Fiatwährung vertraue.
Das mit der 8% finde ich auch vernünftig und sollten mehre Banken machen. Die Stressannuität sollte ruhig hoch sein. Dann kann man nur positiv überrascht werden wenn es vermutlich besser kommen wird.
Das Clou finde ich, dass viele nichtmals 2000 Taken netto verdienen.
Immobilien sind halt nichts für "arme" Leute auch wenn einem die Coaches das so schmackhaft machen wollen.
Und wenn das noch Kurzarbeit oder ARLG 1 kommt dann hat man auch schnell mal viel weniger Geld.
Das Einkommen steigern ist auch nicht so einfach. Da ist man dann immer vom Cheffe abhängig und die Nase wird braun, da man nicht entlassen werden will.
35% finde ich auch eine gute Quto des Kredites zum Einkommen.
Apropos Vermieruntg. Ich vermiete nur wenn die monatliche Nettokaltmiete zu Nettoeinnahmen zwischen 20-30% sind.
Sprich wenn ne Wohnung kalt 600€ kostet, dann muss das Nettoeinkommen zwischen 2000-3000 Euro pro Monat sein.
Wenn du z.B. 600 Euo Nettokaltmiete willst und der Mietinteressent 2100€ verdient sind das ca. 25% und ok für mich.
Wie rechnest du eigentlich die monatliche Haushaltsrechnung von 1 Person.
Wenn zum Beispiel ein Vater 3500Euro Netto im Vertrieb verdient, ca. 50 Jahre 2 Kinder eines 17 das andere 14 hat und die Unterhalten muss und er geschieden ist, wie rechnest du da den Unterhalt? 600/3500= 17% stimmen ja nicht.
Nimmst du da das Fixum des Vaters als Berechungsgrundlage oder den Nettolohn?
Wie schaut da die Hausraltrechnung aus?
Würdest du den Vater mit den 2 Kinder und er Exfrau und 3500€ netto als finziell stabiler ansehen oder die einzelen Person mit 2100 Einkommen?
An wen wurdest du da vermieten?
Wer hätte es besser bei der Bank einen Kredit zu bekommen?
@@timstoriger3927 Hallo Tim, vielen Dank. Gute Ergänzungen.
Es wird immer das Grundgehalt gerechnet. Bonuszahlungen etc. können für die Sondertilgung dienen, werden aber in der Haushaltsrechnung (HHR) nicht berücksichtigt.
In der HHR werden immer alle Personen berücksichtigt. Wenn Kinder vorhanden sind, pauschal ca. 350,- Euro pro Kind. Pro Kind jedoch auch 219,- Euro Kindergeld.
Vermieten würde ich an beide, wenn die Schufa sauber ist und ein fester Arbeitsvertrag vorliegt.
Was die Finanzierung angeht, hat der Familienvater mehr Bankenauswahl, da die HHR ein größeres Plus ausweisen wird. Der Single hat als Einzelperson laut Bank höhere Lebenshaltungskostenpauschalen und die Bankenauswahl wird geringer.
Wie immer gilt: Das sind meine Einschätzungen. Jeder Fall ist individuell zu betrachten. ;-)
@@joergsomborn Ja klar natürlich. Das ist alles pauschal und ohne Haftung und keine Beratung :-)
Ist interessant. Ich reche pro Kind mit 500-600 Euro und habe das Kindergeld als Einnahme immer total ignoriert bei der Betrachtung. Da ich keine Kinder habe, kenne ich mich da nicht aus. Schon wieder was gelernt. Danke :-) Dann sehen die Banken ja im Grunde pro Kind nur so um die 130€ pro Monat als finanzielle Belastung?
Ist auch interessant zu erfahren, dass die Banken dann den Familienvater tendenziell bevorzugen, da HHR besser.
Ich habe es immer anders angenommen und fand eine Single Person besser. Da ist weniger Komplexität drin. Kinder könnten ne Dummheit machen und die Eltern finanziell ruinieren und auch kosten Kleider, Spielzeit, Laptop, Sport etc. ne menge Geld für Kinder und hatte Kinder tendenziell sogar noch teurer angenommen.Wenn sie studieren etc, Umzug, Doppelmiete etc.
Vielleicht sollte ich da meine Sichtweise etwas überdenken. Die Banken wissen ja am besten, wie sie ihr giral geschöpftes Fiatgeld am sichersten verleihen und haben mehr Erfahrungen als ich als kleiner, unbedeutender Investor.
@@timstoriger3927 Ich denke Du bist mit Deiner Erfahrung als Investor sehr gut gefahren und kannst Dich auf Deine gesunde Denkweise auch weiterhin verlassen. ;-) Das sind Erfahrungswerte der Banken. Jedoch fehlt Dir hier eine wichtige Komponente. Desto höher das Einkommen, desto höher idR auch die angenommenen Lebenshaltungskosten der Banken. Wie gesagt, großes Thema.
@@joergsomborn Ja das stimmt, wenn man viel Verdient, dann ist es schwierig seinen Lebensstandard nicht zu steigern. Ich kenne auch so viele Freunde, die haben mehr monatlich zur Verfügung und letztendlich sind sie alles anderen als finanziell frei.
The Power of Less ist manchmal mächtiger als Konsum ohne Ende und dafür den Frondienst des Arbeitgebers täglich ohne wenn und aber auszuführen oder tief im Schuldgeldsystem der Bank bzw. den Unternehmen gefangen zu sein.
de.wikipedia.org/wiki/Paradox_of_choice ist auch nett zu lesen, falls es dich interessiert. The Paradox of Choice - Why More Is Less“
Deshalb finde ich bei Mieter auch sehr wichtig, dass die NKM zu monatlichen Nettoeinnahmen genau zwischen 20-30% liegt. Alles was zu hoch bzw. zu niedrig ist, ist auch nicht gut.
bester Tipp am Ende...einfach erstmal das Einkommen erhöhen. ....Chefs hassen diesen Trick!
😎
Vielen Dank für die transparente Darstellung im Vergleichstool 👍
Sehr übersichtlich..Dankeschön..
👍👍👍👍
Klasse Video, wir sind genauso vorgegangen bei unserer Finanzierung. Wurden von der Sparkasse aber auch sehr transparent und gut beraten, auch die Pauschalen wurden uns genau erläutert. War bei der Commerzbank z.B. anders, Gespräch war auch gut aber bei der Sparkasse deutlich umfangreicher und tiefer.
Danke für das teilen Ihrer Erfahrung.
Tolles Video. Ich wünschte unsere bisherigen Beratungen wäre so transparent. Die fehlenden Informationen hole ich mir aus deiner Videos.
Vielen Dank. 🙏🏻
Wir bieten übrigens auch deutschlandweite Beratung und Umsetzung an. 😉 baufinanzierung-in-krefeld.de/beratung
@@joergsomborn @ M.T. Dann sollest du vielleicht auch bei Herr Somborn die Finanzierung abschließen. Wenn dein Berater, der im Grund ja wie alle, eigentlich in erster Stelle ja Verkäufer sind, dann solltest du den Verkäufer wählen, der dir etwas verkaufen und erklären möchte.
Der Verkäufer, der dir nichts erklärt und nur verkauft solltest du nicht wählen.
Der Verkäufer, der dir alles erklärt und dir etwas teureres Verkauft, das aber dennoch im Rahmen ist und nicht überteuert, der ist der beste.
Gute VERKAUFSBeratung darf auch Geld kostet. Da sollte man nicht geizen und vor allem sollte man sich nie von einem gut VERKAUFSberaten lassen und dann bei einem andren, er ein Ticken günstiger ist dann kaufen. Das wäre unfair und unterstützt dann auch die besten VERKÄUFERohneBeratung und schadet den guten VERKAUFSberatern.
Man soll versuchen sein Einkommen zu steigern. Der genialste Tipp des ganzen Videos 👍
Kreditraten, Instandhaltungskosten, steigende Energiepreise etc. sind eine hohe Verantwortung und Verpflichtung. Das ist auf lange Sicht für Geringverdiener ein hohes Risiko.
Robert Geisen würde sagen "aus dem Weg Geringverdiener"
@@MrAltenaking Geiss, Robert Geiss... 😉👍🏻😅
Ja aber diese Steigerungen hat man auch wenn man kein haus käuft. Mieterhöhung. Steigende Energiepreise. Oder rausgeworfen wegen Eigenbedarf. So kann man aber besser für sich planen. Solange man sich nicht" zu viel" Haus käuft
Wirklich tolle Transparenz 😊
Vielen Dank. 🙏🏻
Danke Sehr....👍👍👍👍👍👍
Ich finde es gut dass Sie Tacheles reden und auf alles hinweisen was einbezogen werden muss. Viele Paare rechnen sich die Finanzierung erstmal "schön". So meine Schwester, knappe halbe Mio Eigenheim. Jetzt Scheidung nach 6 Jahren Laufzeit, grosses Chaos, Streit, Schulden, Eltern gefragt um einzuspringen 😮Desaster für alle
Ich habe eine Frage, bei den einzureichenden Unterlagen steht oft: Einkommensteuererklärung. Leider haben mein Mann und ich bisher keine gemacht. Würde jetzt eine Finanzierung scheitern? Viele Grüße
Super tolles Beispiel... Danke dafür... Sowas sieht man normalerweise nicht, aber schön zu wissen. Allerdings würde ich im Traum nicht daran denken, bei so wenig Netttoeinkommen eine Immobilie von 300.000 Euro zu kaufen. Dazu noch ein realistisches Szenario mit z. B. 4000 Euro Haushaltseinkommen wäre nett gewesen. Der Zinssatz der Banken bleibt aber immer gleich egal wieviel Einkommen? Da geht der Zinssatz dann nur zu Beeinflussen mit Wert der Immobilie, Eigenkapital, Länge des Darlehen etc. ?
Vielen Dank. 🙏🏻
Deine Annahmen sind richtig. 👍🏻😃 Desto besser die Haushaltsrechnung ist, desto mehr Gestaltungsmöglichkeiten hat man und das beeinflusst natürlich wiederum die Kondition. Mit der Haushaltsrechnung wird die Machbarkeit dargestellt, beeinflusst aber nicht direkt die Kondition der Bank. Desto höher das Einkommen, desto mehr Banken spielen natürlich mit.
Jörg eine Frage
Der Abschluss einer privatinsolvenz ist 3 Jahre her so dass der Eintrag in der Schufa in Kürze gelöscht wird
Wie hoch schätzt die die finanzierungszusage ein wenn die kauf Nebenkosten als Eigenkapital vorhanden ist und das Netto Gehalt 2400,- beträgt
Danke
Hallo Dirk,
je nach Konstellation schätze ich es als machbar ein.
Beste Grüße
Jörg
Mein duales Studium endet zum 01.10. genau da steht an das haus der Eltern mit meiner Verlobten zu kaufen. Sie hat ein Nettoeinkommen von 2100 €. Das selbe werde ich nach meinem Abschluss erhalten. Beim Hauskauf erhalten wir einen Rabatt von ca. 30%. Da es sich aber um ein Doppelhaus im Umkreis von Stuttgart aus den 70ern handelt stehen ein paar Sanierungsarbeiten an.
Zu einem ist jetzt die Frage wie sehr spielt die Vergünstigung eine Rolle und wie sehr der praktisch neu geltende Arbeitsvertrag? Kaufpreis 250.000 inkl. Notarkosten, Gewerbesteuer fällt nicht an da bald verheiratet, Renovierungskosten 80.000 €, EK 15.000€. Dabei möchten wir den Kredit teileweise über die KfW finanzieren.
Wie schätzt du unsere Chancen ein?
Hey Albert,
Deine Frage ehrt mich. Die Frage wie die Chancen stehen, kann ich Dir leider nicht beantworten. Das wäre auch nicht seriös. Zu individuell sind die persönlichen Situationen. Heute Abend kommt ein Video zum Thema. Die Story dahinter ist zwar nicht deine, aber Du wirst die Botschaft verstehen. 😉
Mein Rat: Suche dir einen unabhängigen Vermittler vor Ort.
LG Jörg
@@joergsomborn Danke dir werde es anschauen.😊
Wie sieht es nun aus, wenn die finanzierte Immobilie vermietet werden soll? Da stehen die Chancen doch wesentlich besser oder etwa nicht?
Wird anderes gerechnet. Kann man so pauschal nicht beantworten. Auch das Beispiel im Video ist schon sehr an der Grenze. Werde das in Zukunft nochmal in einem Video anders ausführen.
Welche Erfahrungen haben Sie bisher gemacht, in berlin kriegt man unter 800.000 Euro oft kein Grundstück mit Haus. Ist es als Normalverdiener (beide 3500 brutto) überhaupt möglich, bis zur Rente abbezahlen zu können ?
Ja, dass ist leider so. Man muss mit seinen Möglichkeiten versuchen, dass beste zu finden.
Das kannst du doch selbst ausrechnen 🤔
3500 mit stkl.1 sind denk mal so 2200-2300 sprich zsm. 4500 grob gerechnet.
Sinnvoll wäre MAXIMAL 1/3 vom Netto für die Immobilien zum Tilgen zu nehmen.
Kurz gesagt,,, nein es ist mit dem Gehalt und ohne EK mit solch einer enormen Summe nicht möglich.
Wir verdienen in etwas dasselbe und da hapert es schon bei knapp 400.000 Euro da zu wenig EK.
Guten Morgen Jörg,
danke für deinen super Content und die Arbeit, die du neben deinem Job hier zusätzlich reinsteckst!
Mich persönlich würde mal interessieren, wie die angesetzten Lebenshaltungskosten, je nach Lebenssituation, bei den Banken variieren. (z.B.: zwei Alleinverdiener, Familie mit zwei Kindern, drei Kindern und unterschiedlich hohen Gehältern 3T€ - 6T€ netto).
Wäre super, wenn du hierzu mal etwas schreiben oder ein Video produzieren könntest.
Beste grüße
Hey schvbs!nd, vielen Dank! 🙏🏻😃
Das Grundprinzip steckt im Video. Die einzelnen Beispiele kann ich in Zukunft in einem Video mal einbauen. 🙋🏻♂️
@@joergsomborn Danke
35% vom einkommen, schafft man ja nich nichtmal wenn man eine mietwohnung hat....
Hallo, was ist wenn man aber 15 Monatsgehälter bekommt. Wird dann das Monatsgehalt erhöht da man ja dann mehr bekommt? Mfg
Kann mit berücksichtigt werden. Kann aber auch von Bank zu Bank variieren.
600€ Miete für eine 3-köpfige Familie? 🤔
Ist das in Brandenburg?
Die Botschaft des Videos ist eine andere. Nicht auf das Beispiel versteifen. War ziemlich vereinfacht gehalten. Werde in Zukunft darauf achten. 👍🏻
@@joergsomborn die 600€ warm passen sehr gut. 60qm, 3-Raumwohnung. Das ist der Durchschnitt in Deutschland. Der dürfte ja ungefähr bei 10€/qm Warmmiete liegen
Also in Berlin Lichtenberg 3 Zimmer Wohnung 63m2 600 Euro
Sipas bira
bei höherem Einkommen erhöht sich auch in der realität der lebensstandard…
als student schln ikea, heute eher hülsta…
das zieht sich durch… statt aldi kommt edeka..
gut zu wissen, wie weit banken tatsächlich bewerten… so hoffe ich, dass es keinen direkten crash gibt, wobei es natürlich ein wenig überzeichnet ist aktuell, was am vielen Geld liegt am Markt
Was ich mich frage:
Ist es für die Bank wichtig, aus was für einer Familie man kommt?
Jemand der aus einer Familie kommt, die schon in der zweiten Generation Hartz4 bezieht, wird doch sicher schwerer einen Kredit bekommen, als jemand der aus einer Familie von Akademikern kommt die schon Immobilien besitzt oder?
die deutsche bank rechnet spätere zinzerhöhungen der anschlussfinsanzierung ein, aber geht von 0 gehaltserhöhung in 10 jahren aus! keine faire rechnung!
Richtig, hier kann jede Bank Ihre eigenen Regeln vorgeben. 😉
@@joergsomborn werden bei der berechnung über einen kreditantrag eigentlich schichtzulagen, etwa mit einem durchschnittswert, berücksichtigt oder wird nur mit dem blanken netto vom brutto gerechnet? oder macht das auch jede bank anders?
@@mikll1923 Grundgehalt. Variables, nicht garantiertes Gehalt wird in der Regel nicht angerechnet. Weihnachts- und Urlaubsgeld nur wenn es vertraglich garantiert ist. Evtl dann anteilig.
Du arbeitest halt auch 7 Tage die Woche :D
😅 Letztes Jahr definitiv. Mache die Videos meist Samstags oder unter der Woche früh am Morgen. Im normalen Arbeitsalltag kaum umzusetzen.
@@joergsomborn danke für die ganze Arbeit 😊
Hätte auch gerne ein Haus für 300k.. bei uns in der Stadt gibt's dafür maximal eine 2-Zi Wohnung
Welche Stadt?
@@joergsomborn Stuttgart. Gemeint war eine Neubauwohnung
@@SLP8281 Stimmt, da haben wir andere Preise.
Vielen Dank, sehr interessantes Video. Letzten Freitag haben wir genau die gleiche Erkenntnis gehabt. Eine Sparkasse im Raum Köln / Bonn hat uns auch Lebenshaltungskosten i.H.v. Über 2.000 Euro angesetzt, was wesentlich mehr ist als wir im Monat haben. Nichtsdestotrotz hatten wir einen Überschuss von 564 Euro. Im Video gingen Sie jetzt nicht drauf ein ab welchen Überschusswert man von einem guten, semiguten oder überdurchschnittlich guten Wert spricht. Können Sie hier Erfahrungswerte mit uns teilen? Meine zweite Frage bezieht sich auf den KFZ Punkt. Wir haben ein Fahrzeug, welches jedoch ein Firmenwagen ist. Sprich Steuern, Sprit, Wartung etc. werden 100% über die 1% Reglung in meiner Gehaltsrechnung abgewickelt. Trotzdem hatte man uns 200 Euro KFZ Pauschale rein gerechnet. Macht dies aus Ihrer Sicht Sinn? (Auch wenn es keine Rolle spielen wird, da die Bank es halt so rechnet :-) )
Sehr gerne. 🙏🏻
Desto besser die Haushaltsrechnung ist, desto mehr Gestaltungsmöglichkeiten hat man und das beeinflusst natürlich wiederum die Kondition. Mit der Haushaltsrechnung wird die Machbarkeit dargestellt, beeinflusst aber nicht direkt die Kondition der Bank. Desto höher das Einkommen, desto mehr Banken spielen natürlich mit. Ein monatlicher Überschuss bis 200,- Euro laut Bank, halte ich für sehr eng. Alles ab 500,- Euro ist schon solide. Ist aber schwer zu beurteilen. Jeder Fall ist anders.
Was das Auto betrifft, schon sehr kurios, was einige Banken da rechnen. Die Kosten sind ja im Gehalt mit berücksichtigt und ansonsten fallen keine weiteren Kosten an. Ich denke, das ist einfach ein Sicherheitspuffer, falls der Firmenwagen mal wegfallen sollte und ein eigenes Auto angeschafft werden sollte. So rechnet die Bank auf Nummer sicher. Aber wie gesagt: Die Bank gibt die Regeln vor. ;-)
wenn man im eigenen Haus wohnt fällt die Miete doch weg oO und die Lebenshaltungskosten sind ja echt übel hoch. Man geht pauschal davon aus, dass man jeden scheiß konsumiert und immer auf den neuesten technischen Stand sein will haha. Ansonsten gutes Video zeigt einem mal auf wie es abläuft.
Deswegen heißt der Titel „So rechnet die Bank“ 🏦 😉😅
Also man sollte so früh mit der Finanzierung anfangen wie geht und am besten 3000 € netto verdienen?? Geht sich vielleicht für 2 % der Bevölkerung aus....
Bis wann kann man noch realistisch finanzieren? Sagen wir mal, man möchte über 10 Jahre finanzieren, hat entsprechend EK und ist aber schon 55.
In gewisser Weise muss ja auch das Risiko gesehen werden, dass der Kreditnehmer vielleicht mit 60 arbeitslos wird und nicht mehr in Arbeit kommt. Dieses Risiko steigt ja dramatisch mit dem Alter. Spiegelt sich das in den Zinsen wieder oder hagelt es Absagen?
Und wenn man privatinsolvent war, ist eh alles vorbei :/
Auch das ist möglich. Dauert dann aber viele Jahre und man braucht viel Disziplin für die Zukunft.
Sie sollten in euren demo-videos anders zuschneiden. Sie persönnlich zu sehen reduziert das Bild, dass Sie vorzeigen. Man sieht dann noch kaum etwas. Es ist schon ein bisschen Schade
Ja, bei einigen Videos ist das nicht ideal. Danke fürs Feedback.
Wie rechnet die Bank wenn man kein regelmäßiges Einkommen hat? In meinem Fall ich kaufe Immobilien und vermiete diese. Und ich habe auch schon mal verkauft und gut geld verdient. Geh nicht mehr arbeiten. Lebe nur von mieteinnahmen und dem geld vom Verkauf der Immobilien. Aber da ist nichts regelmäßig....
Mieteinnahmen und Zusatzsicherheiten in Form von Immobilien werden dann herangezogen.
@@joergsomborn alles klar danke