Hauskauf - So rechnet die Bank Einnahmen/ Ausgaben
![JÃķrg Somborn [Baufinanzierungen]](http://yt3.ggpht.com/z8TK1UCYk2t6biY4m9XBiLakdFVRi5BootwMpUHwKLgMqPwQ8ronE7kyY3qelQkkdf4qVo7N=s48-c-k-c0x00ffffff-no-rj)
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@joerg_somborn
Inhalt:
00:00 Rate aus Sicht der Bank
01:01 Beispiel Haushaltsaufstellung, Kaufpreis Immobilie
02:25 Einnahmen fÞr die Bank
03:43 Ausgaben fÞr die Bank
05:03 Lebenshaltungskostenpauschalen der Bank
08:11 Bewirtschaftungskosten Immobilie
09:09 Beispiel 2 Banken
ððŧââïļ Wir suchen deutschlandweit: Finanzberater, Finanzierungsberater, Finanzdienstleister, Versicherungsmakler und Versicherungsvertreter. Mehr Informationen unter kontakt@baufinanzierung-in-krefeld.de
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FÞr mich war vor Þber zwÃķlf Jahren klar, dass ich mich keiner neuen Versicherung oder Bank anschlieÃe, sondern als unabhÃĪngiger Finanz- und Versicherungsmakler meinen Kunden helfen mÃķchte. Denn nur so kann ich unabhÃĪngig von Banken und Versicherungen agieren und das Beste fÞr Euch erreichen.Ich liebe es, Finanzierungskonzepte fÞr Familien zu erstellen, die sich den Traum vom sicheren und wohligen Eigenheim erfÞllen wollen. Bei mir seid Ihr im Baufinanzierungs- und Versicherungsbereich gut aufgehoben, weil ich mit Euren WÞnschen und finanziellen Ressourcen respektvoll und wertschÃĪtzend umgehe.Lasst uns Eure Geschichte gemeinsam schreiben.
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Der Sprecher Þbernimmt keinerlei GewÃĪhr fÞr die AktualitÃĪt, Richtigkeit und VollstÃĪndigkeit der bereitgestellten Informationen. HaftungsansprÞche gegen den Sprecher, welche sich auf SchÃĪden materieller oder ideeller Art beziehen, die durch die Nutzung oder Nichtnutzung der dargebotenen Informationen bzw. durch die Nutzung fehlerhafter und unvollstÃĪndiger Informationen verursacht wurden, sind grundsÃĪtzlich ausgeschlossen.Alle Angebote sind freibleibend und unverbindlich. Die im Video dargestellten Informationen dienen der Veranschaulichung diverser Finanzthemen. Es werden keine persÃķnlichen Empfehlungen ausgesprochen.
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Also kann ich ein Eigenheim vergessen, weil ich erst mit 40 richtig zum arbeiten kam und nur ca 2000 ⎠Netto habe. Danke fÞr die Info âð
@@franks.2527 vg ecxcf
Wenn die Finanzierung eh nicht bis zur Rente abgeschlossen wÃĪre, fÃĪhrt man mit Bank B besser. Lieber ein Nein von einer Bank als die nÃĪchsten 30 Jahre auf alles zu verzichten nur um ein Haus zu haben.
Hammer Video. Selten so ein Kompetentes Video in dieser Branche auf YT gesehen. Klasse
Du kannst stolz auf DICH sein, was du hier fÞr geilen Content lieferst ist echt der Hammer. Du bist der BESTE!!!!
Wieder ein ganz ganz tolles Video - bester Baufinanzierungskanal Þberhaupt ððððððŧððŧððŧððŧððŧ
Ein gutes Video, das die Unterschiedlichkeit bei der Bewertung aufzeigt. Ich habe sowas auch schon erlebt - sogar bei der selben Bank !
Sehr aufschlussreich, danke dafÞr ððŧ
Sehr gut erklÃĪrt und verglichen ððð
Ich wÞrde immer eher die konservative Berechnung vorziehen, um sicher zu gehen, dass ich es mir nicht schÃķn gerechnet habe. Wieder mal sehr transparent erklÃĪrt. Danke! ð
Moin, auch wenn ich mit Hauskauf und Finanzierung bereits durch bin, verfolge ich deinen Kanal mit grossem Interesse. Jeder Kaufwillige sollte sich hier informieren. Neutralere und einfacher verstÃĪndlichere AufklÃĪrung habe ich sonst noch nicht gefunden. Ich habe zwar vor 25 Jahren mit der Finanzierung begonnen, mit 27 und ohne einen Cent in der Tasche, solche Infos hÃĪtten mir aber schon damals sehr geholfen. Ich habe auch ultrakonservativ finanziert und die Finger von allen kruden Finanzierungsarten gelassen. BlauÃĪugig war ich trotzdem. Geld ist schnell ausgegeben, aber schwer verdient. Heute wÞrde ich vieles anders machen. Und da ist dein Kanal extrem hilfreich. Danke dafÞr.
Danke fÞr die tolle RÞckmeldung. ððŧ
Sehr gute GegenÞberstellung und ErlÃĪuterung. ð
Guter Content!
Sehr gut das Thema. ð
Top video!
Sehr gut wunderbar ist interessant
Noch spannderes thema: kapitaldienstrechnung nicht nur per jetzt sondern auch im zins- und rentenszenario.
Also wenn ich die Zahlen und Berechnung meiner Bank sehe dann mÞsste ich ab Mitte des Monats den fensterkitt essen diese pauschalen die eine Bank rechnen ist teilweise eine Frechheit als ich dem Bank Mann sagte was ich bzw wir zum leben im Monat so brauchen sagte er zu mir nein das ist mehr
Also ein gemeinsames Einkommen von 3k netto ist sehr dÞrftig wenn man bedenkt, dass man ein Kind hat und 1-2 Autos. Im Umland sind die Preise fÞr Lebensmittelkosten vermutlich teurer, genauso wie die Spritkosten. Das bedenken viele nicht. Ein Haus bedeutet auch oftmals neue MÃķbel, mehr Versicherungen. Ist ein Haus ÃĪlter, muss man Geld fÞr evtuelle Reperaturen beiseite legen. Was bleibt einem am Ende Þbrig? Urlaub ist fÞr die nÃĪchsten Jahre vermutlich erstmal weg. Ein Haus zu haben in dem man am Existenzminimum lebt, ist wie ein teures Auto zu haben aber in einer Hartz 4 Whg zu leben.
3k netto als Familie in dem Alter ist tatsÃĪchlich sehr dÞrftig. Da kann man sich ja mal ausrechnen, was dann in der Rente noch bleibt...
@@carinapusteblume9039 Ehrlich? 3000 ⎠sind fÞr Sie dÞrftig!
Ich gebe Ihnen Recht, fÞr den Kauf einer solch teuern Immobilien reicht der Betrag nicht aus, fÞr ein vernÞnftiges Leben ist es aber ausreichend.
Vielleicht habe ich Ihren Kommentar ja falsch verstanden, nur wenn 3000⎠fÞr Sie dÞrftig erscheint, wÞnschen ich Ihnen nicht, dass es Sie auch einmal trifft und Sie mit weniger auskommen mÞssen.
Krank ist es, dass Menschen mit viel Geld die Immobilienpreise so nach oben treiben, dass sich normale Familien den Traum vom Eigenheim nicht mehr erfÞllen kÃķnnen.
@@freiheit1250 â die Wahrnehmung was dÞrftig ist, ist hier natÞrlich rein subjektiv da vom eigenen Gehalt abgeleitet. Ich alleine bin netto, mit 33 Jahren, schon bei knapp 2,8. Und da ist die automatische GehaltserhÃķhung fÞr nÃĪchstes Jahr noch gar nicht drin. AuÃerdem nicht verheiratet, dementsprechend Stkl 1.
Ich empfinde 3k auch als extrem dÞrftig als Paar. Ist allerdings, wenn man den Median in DE nimmt, durchaus realistisch und trifft vermutlich die meisten.
Du kannst mir glauben - Das Problem sind nicht die Menschen mit viel Geld sondern ich wÞrde behaupten das die Banken aktuell eher Richtung Rechnung 1 tendieren. Zum einen sind die Preise auf dem Markt extrem aufgeblasen, somit geht man natÞrlich von mehr Einnahmen durch Zinsen aus, zum anderen ist es fÞr die Banken gÞnstiger Kredite rauszugeben da ansonsten die Negativzinsen das Plus auffressen. Auf der anderen Seite hat die Bank natÞrlich die Immobilie als Sicherheit.
Mach dir aber nichts draus. Auch wenn wir als Paar um die 4100 haben, was jetzt auch nicht viel ist, kÃķnnen wir uns aktuell auch nichts leisten. Also kÃķnnten wir vermutlich schon, irgendwo im tiefsten Schwarzwald fÞr 40 Jahre. Aber das dÞrfen dann andere Spezialisten bezahlen. Die Preise fÞr Immobilien werden in den nÃĪchsten Jahren sowieso sinken ;) Es wird zwar stÃĪndig was anderes behauptet - Was sollen aber EigentÞmer schon anderes behaupten wenns um ihr eigenes Geld geht?
@@no0ki836 Immobilien mÃķgen in nÃĪchster Zeit etwas billiger werden, viel aber glaub ich nicht.
GrundstÞckspreis, Neubaukosten und vor allem die Nachfrage bilden die Grundlage fÞr die Wertermittlung vorhandener Immobilien.
Die Nachfrage wird bis auf weiteres nicht sinken. Dazu mÞsste die Einwohnerzahl signifikant sinken.
Die Kosten fÞr Neubauten werden nie signifikant sinken. Die Inflation lÃĪsst die Baupreise immer weiter steigen.
Die LÃķhne steigen, der Mangel an FachkrÃĪfte im Baugewerbe, Baumaterial wird immer teurer, die Bauauflagen werden immer umfangreicher.
GrundstÞckspreise werden auch nicht sinken, denn es wird bewusst immer weniger Neubauland ausgewiesen.
Eine Nachverdichtung ist gewollt, und es sollen eher alte GebÃĪude abgerissen werden und neu gebaut werden.
Der Quadratmeterpreis errechnet sich immer aus Kaufpreis der Altimmobilie plus Abrisskosten.
Und der Neubau kommt immer noch oben drauf.
Es sollen nicht immer noch mehr neue FlÃĪchen zugebaut werden, was ich auch verstehen kann.
Die letzten 10-15 Jahre hÃķrte man das immer wieder. Alles viel zu teuer. Und jeder der gewartet hat, durfte anschliessend noch mehr zahlen.
An den attraktiven Orten werden Immobilien nie wieder billiger als heute, da bin ich mir sicher.
@@manni1998 davon ging man 2015 in den Staaten auch aus. Das Ende vom Lied waren bspw Villen die fÞr 500.000 USD statt 1,7M verkauft wurden.
Der Mangel an Wohnraum ist nicht das Problem, schlieÃlich haben wir in Deutschland einen Leerstand von ungefÃĪhr 1,2M Wohnungen.
Ich persÃķnlich bin der Meinung das der Boom aufgrund extrem niedriger Zinsen und der Angst vor der Altersarmut hauptsÃĪchlich zustande kommt.
SpÃĪtestens wenn die Zinsen wieder steigen, wird der Markt mit Immobilien Þberflutet weil dann eben rauskommt, wer sicher finanziert hat und wer nicht. Niedrige Zinsen sind ja nett, kÃķnnen einen allerdings in BedrÃĪngnis bringen wenn die Zinsbindung auslÃĪuft.
Ich bin gespannt wies weiterlaufen wird. Noch befinden wir uns in der "Pandemie", da wird finanziell bei einigen noch etwas passieren.
Meiner Erfahrung ist das Sehr Viele Ihre tatsÃĪchlichen Kosten nicht Realistiasch Berechnen ich Fahre fast nur Neuwagen (36 Monate leasing) und trozdem sind 200 bis 250⎠im Monat nicht Realistich. Allein ein Satz Reifen der nach so 2 Jahren fÃĪllig ist kostet bei Sommerreifen 19" um die 1200⎠+ Winterreifen 17" ca. 800⎠, Benzinkosten 150 bis 200⎠Monat . Inspektion um die 300⎠, Bremsentausch nach 60.000km um die 300⎠usw. Versicherung 60⎠Monat. Garage 50⎠Monat usw.
Da stimme ich ihnen zu. Die Kosten fÞr das Auto sind deffinitiv von den Banken falsch angesetzt. Nemen Sie mich zum Beispiel. Mein Wagen ist nun 20 Jahre alt, hat gebraucht vor 10 Jahren noch 5.500 EUR gekostet. Laufe jeden Tag 1 KM zu meinem Arbeitgeber und 1 KM zurÞck. Daher steht der Wagen mehr als er gefahren wird. FÞr einen qualitativ gut gebauten Honda ohne Bordcomputer und Schnickschnack mit Versicherung, Steuern, Inspektion, und Benzin (1 FÞllung im Monat) sind das Jahreskosten von ca. 2200 EUR, also ca 185 EUR im Monat. Mit VerschleiÃteilen ca. 200 EUR. Es fallen ja nur alle Jahre mal Ãlwechsel, ZÞndkerzen, Batterie und 1 mal neue Reifen an. In der Vorderrheinregion reichen da Allwetter fÞr 600 EUR. Brauchte ich vor 2 Jahren mal. Die Kosten fÞr eine Garage kÃķnnen eventuell wegfallen, wenn die Immobilie eine eigene hat oder StellplÃĪtze vorm Haus vorhanden sind. Aber wenn die Finanzierung an 50 EUR scheitern sollte, ist sie deffinitiv zu knapp bemessen.
Gut erklÃĪrt! ð Abonnieren!
Danke fÞr das aufschlussreiche Video. Interessant wÃĪre es, wenn in einem weiteren Video realistische Hauspreise von zurzeit 600000 ⎠und mehr betrachtet werden wÞrden. Was wÞrde man fÞr ein Nettoeinkommen benÃķtigen um 600000 oder mehr finanzieren zu kÃķnnen? Wer kann sich sowas leisten?
600.000⎠kostet ein Haus in der GroÃstadt vielleicht Nagel neu gebaut, du bekommst aber auch neu gebaute HÃĪuser in eher lÃĪndlicheren Gegenden fÞr 300-400.000⎠und da sind die GrundstÞcke meist dabei
@@manfeh2951 Leider nicht in Bayern vor allem 100-200km umkreis von MÞnchen
@@martinn6566 in Rheinland Pfalz gibt es Bau Unternehmen die ihnen ein Neubau Haus ohne Keller aber mit Garage fÞr 300-400.000 hinstellen (sogar Namen hafte Bauunternehmen)
In Neubau Gebieten sind die Preise teilweise sogar mit GrundstÞck inklusive.
Klar ist das Haus dann nur mit dem nÃķtigsten d.h Standard Ausstattung usw usw aber trotzdem.
Das kannst du einfach selber ausrechnen.
600000⎠Darlehen, 2% Zins, 2% Tilgung, also zusammen 4% Belastung.
4% von 600000⎠sind 24000⎠pro Jahr bzw. 2000⎠pro Monat.
Da hast du dann aber sicher 30 Jahre was davon.
Ich kann da nur zur regelmÃĪssigen Sondertilgung raten.
Wenn Geld âÞberâ ist, dann nicht verbraten sondern Sondertilgen!
@@martinn6566 niedersachsen
Wirkt sich die Kinderanzahl irgendwie auf die Finanzierung aus? Also je mehr Kinder, desto weniger Chancen auf eine Finanzierung?
KÃķnnen Banken fÞr Frugalisten andere Pauschalen ansetzen fÞr die Lebenshaltungskosten?
Bei mir bleibt trotz relativ hoher Miete etwas mehr als die HÃĪlfte meines Nettoeinkommens am Monatsende Þbrig. Gibt es Banken, die sowas zu meinen Gunsten berÞcksichtigen?
Keine Ausnahme fÞr Frugalisten. ð
Aber wenn man doch Þber seine KontoauszÞge nachweisen kann, dass man die vergangenen 15 Jahre 50% seines Nettoeinkommens auf die Hohe Kante gelegt hat? Die Bank wÃĪre doch dumm.
@@eSKAone- Naja, dann legst du das Geld zur Seite und investier es direkt, jedoch wÞrdest du dann wahrscheinlich erstmal 20 Jahre sparen
Die "Nebenkosten" von 260 ⎠fÞr das obige Beispielhaus sind aber sehr gering gerechnet. Nur die Rate an die Stadtwerke bei 4 Personen wird bereits minimum bei 250 ⎠liegen, hinzu kommen Versicherungen, MÞllgebÞhr, Grundsteuer (obacht, vorher erkundigen, das kann teuer werden). Was viele immer "vergessen": In einem Haus hat man wesentlich mehr GroÃgerÃĪte am laufen als in einer Wohnung, bringt einfach der Platz mit sich und den "Luxus", den man sich in den eigenen vier WÃĪnden frÞher oder spÃĪter gÃķnnt (2. Waschmaschine im Keller z. B.).
Stimmt, die (Nebenkosten)Pauschalen sind nicht immer passend und geben nur eine Richtung vor. Kommt die nÃĪchsten Tage ein Video zu. ððŧ
Hier ððŧth-cam.com/video/Q_gXs_AJmb8/w-d-xo.html
Also meine Verlobte und ich haben es aufgegeben mit dem Kauf
~4500⎠netto, beide Mitte 30, 1 Auto und angehende Familienplanung mit einem benÃķtigtem Kredit hier in BaWÞ von mind. 400.000⎠- einfach nicht machbar
aktuell hier hat man entweder Geld (geerbt) oder man zahlt zu viel und sucht zulange und bauen mit der aktuellen Situation ...
Wir haben gleiche VerhÃĪltnise und sollten Tilgung 1700⎠monatlich zahlen
@@SunGlamour bei uns vor 2Jahren mittlerweile waren es ~1400⎠und mehr
wir hatten damals Þber Interhyp gesucht
Hallo JÃķrg,
was sagst du zu der Faustformel: Anschaffungskosten der Immobilie * 0,04 / 12
Ist das Ergebnis gleich oder kleiner als die aktuelle Warmmiete, lohnt sich ein Kauf. Ist der Wert grÃķÃer, bleibt man besser Mieter.
Die 0,04 bedeuten hier lediglich eine Finanzierungslaufzeit von 25 Jahren, kommt aber bei deinem Beispiel fast perfekt hin.
Ein Kauf wÞrde sich hier also nicht rechnen.
Hey, es gibt tatsÃĪchlich so einige Formeln, womit man berechnen kann, ob "Miete oder Kaufen" oder "Wieviel Eigenheim kann man sich leisten"... Ich habe gestern noch darÞber nachgedacht, zu verschiedenen Berechnungsmethoden ein Video zu machen, tue mich aber schwer damit, da es teilweise zu pauschal ist und nicht alle Aspekte einer Kaufentscheidung beinhalten kann. Sicher verstehst Du was ich meine.
Das sich die Familie ein Haus in dieser GrÃķÃenordnung nicht leisten kann, wissen sie. Treffen aber bewusst die Entscheidung, auch mit dem eventuellen Verkauf im Rentenalter. Jeder hat ein anderes Lebensmodell. Aber auch hier gehe ich von Deinem VerstÃĪndnis aus. ð LG JÃķrg
@@joergsomborn So ein Video wÞrde ich mir auf jeden Fall ansehen.
Ich brauche ein echtes Beispiel mit Kaufpreis+ Nebenkosten und Zinsen. Mit 20-25 Laufzeit wo am Ende keine Schulden Þbrig sind.
Ein aktuelles Zinssatz mit Zinsbindung wÃĪre perfekt.
Schau mal hier ððŧth-cam.com/video/-nQ1b4WDu8A/w-d-xo.html
Genau deswegen wohne ich in Miete.
Wohne nÃĪhe MÞnchen, da ist allein Kreditrate und Bewirtschaftung absolut keine Option.
Lieber den Ãberschuss in eine Private Rente setzen :D
Rechnest du einem bei der Beratung auch aus ob sich eine eventuelle einliegerwohnung bei der Finanzierung sprich die Mieteinnahmen ggÞ Mehrkosten fÞr den Bau lohnt ?
Interessiert es die Banken bzw. macht es einen Unterschied, wenn man seine Lebenserhaltungskosten Þber mehrere Jahre hinweg genau aufgeschlÞsselt nachweisen kann?
Weil fÞhre ein genaues Haushaltsbuch und kann denen Þber Jahre hinweg jede Ausgabe zeigen.
Wie schon im Video erwÃĪhnt, setzen die Banken mindestens ihre Pauschalen an. Sollte es aber aufgrund eigener Berechnungen mehr sein, dann nehmen die Banken den hÃķheren Betrag des Kunden.
Okay, danke!
Also hat man im Endeffekt gar keine Chance, wenn die Bank durch ihre Pauschalen auf ein "negatives Ergebnis" kommt?
@@Artery22 Vielleicht lÃĪsst sich die Hausbank vor Ort darauf ein. Wenn Sie denn solch einen Kontakt (Sparkasse/ Volksbanken) vor Ort haben.
Wir haben vor 25 Jahren gebaut und ich war damals Alleinverdiener mit etwa 4.000 DM Einkommen. Jeden Monat hatten wir etwa 1.000 DM Þber und konnten das auch mit Haushaltsbuch vorrechnen. Das Geld wollten wir in eine Finanzierung fÞr das Haus stecken. Die Bank hat uns vorgerechnet, dass wir 4.200 DM pro Monat verbrauchen und gar kein Geld Þber haben... Hat viel Sucherei und Ãberzeugungsarbeit gekostet eine Bank zu finden die uns das HÃĪuschen finanziert.
FÞr den Algorithmus! ;)
Am Ende des Geldes ist noch viel Monat Þbrig ;-)
Diese Pauschalen sind schwachsinn, da sollte ein gewisser Spielraum mÃķglich sein! War bei der Blauen Bank im Ort wegen ner Finanzierung, die haben fÞr mein PKW 300euro angesetzt..
Fahre aber ein 22Jahre altes Auto (Wert 500âŽ). Bin Mechaniker mit eigener Werkstatt - bei Reparatur fallen daher nur Teilekosten an (WerkstattEK), Versicherung/Steuer/TÞv und bissi Sprit. Komme da auf ~100euro im Monat.
So wird man halt Armgerechnet!
Aus Kundensicht sicherlich richtig. Ich habe gerade auch eine Immo-Finanzierung hinter mir. Die Unterschiede in diesen Pauschalberechnungen sind der absolute Hammer. Bei der Ãķrtlichen Sparkasse hatten wir laut Pauschale noch vierstellig Þber. Bei der Ãķrtlichen Volksbank ging es gerade so null auf null. Andere Banken irgendwo dazwischen.
Meiner eigenen Haushaltsrechnung kam Þbrigens die Sparkasse am NÃĪchsten :)
Unsere Hausbank hat bei uns auch so eine Pauschale angenommen, zusÃĪtzlich zu den LeasinggebÞhren. Dabei fahren wir seit 20 Jahren ein Firmenleasing und haben keine weiteren Kosten auÃer Sprit (Versicherung etc. ist bei der LeasinggebÞhr schon enthalten. Also haben sie uns kosten wie z.b Versicherung, Service, tÞv etc doppelt angerechnet). Das waren GrÞnde warum wir am Ende zu einer anderen Bank sind
Man wird armgerechnet schÃķn geschrieben,so wars bei mir auch
Viel schlimmer finde ich, dass die Banken davon ausgehen, das Einkommen des menschen sei ein fester Posten. Das ist wenig praxisgerecht, denn wenn meine Kosten steigen (z.B. durch Kinder oder Sonstiges), sorge ich fÞr Ausgleich (= strenge mich mehr an und verdiene entsprechend mehr). Beim Kauf eines Hauses mache ich das Gleiche. Dieses "Wachsen mit seinen Aufgaben" wird Þberhaupt nicht berÞcksichtigt.
Ebenfalls wird seitens der Banken nicht berÞcksichtigt, wenn ich das Erwerbsmodell des "Gratifikationsaufschub" lebe (also absichtlich wenig verdiene, wenig konsumiere, "klein" lebe, bescheiden und jeglichen Ãberschuss / Gewinn in physische Wertspeicher investiere). Wenn jemand in dieser Hinsicht auf einem guten Weg ist, interessiert das die Banken nicht. Die achten nur auf momentanes Einkommen, und das finde ich falsch.
Sehr schÃķn erklÃĪrt wo die HasenfÞÃe liegen. Wenn Rate =(warm)Miete kommen die NK on Top und was man selbst bei nem Neubau nicht vergessen darf ist tatsÃĪchlich Instandhaltung. Da muss man nebenher sparen. FÃĪngt beim tropfenden Wasserhahn an....
Noch eine persÃķnliche An/Einsicht:
Ehrlich gesagt: Ich staune immer wie ein Beispielfall mit ende 30 /Anfang 40 bei den VerhÃĪltnissen zu 100k EK kommt; ohne geerbt zu haben, Abfindungen oder ÃĪhnliches. Man muss sich mal vor Augen halten: Wenn man im Monat 500Euro spart stehen da nach 15 Jahren Zinslos und ohne Entnahmen 90k. Das ist schon ne echte Hausnummer.
Aber offenkundig gibts von diesen âFÃĪllenâ ja genug. und selbst die haben Probleme nen Kredit zu bekommen.
Vielen Dank! ððŧ
Bei diesem Fall kam das EK aus einer Schenkung (Familie). Hatte ich im Video nicht erwÃĪhnt. Sonntag kommt ein ausfÞhrliches Video zum Thema Eigenkapital aufbauen. Da spreche ich unter anderem Þber die grÃķÃten Hebel und wo in meiner tÃĪglichen Praxis das meiste EK herkommt. Sicherlich ein spannendes Thema fÞr einige Zuschauer. ð
@@joergsomborn Da bin ich sehr gespannt.
Eines steht jedenfalls fest: Eine immobilie ist dÞr eine Bank immer eine Investition, fÞr den KÃĪufer aber bestenfalls eine Spekulation. Hebel sehe ich nur in einer Sparphase (und da gehts dann um eher agressive Depots und nicht den defensive Bausparer) oder einen anstÃĪndigen Leverage durch durch Vollfinanzierung und Eigenleistungen.
Wie geagt: Mehr dann wohl im nÃĪchsten Video (click the bell)
Was man auch immer schnell vergisst, das Geld was man durch Miete (im Vergleich zur meist hÃķheren Tiglungsrate) spart, kann man gewinnbringend anlegen. Ich habe auch paar Jahre (so 3 o. 4, bin 35) Þberlegt und bin zu dem Schluss gekommen: Ein Haus ist Luxus, den man sich leisten will oder nicht! Mit sparen o.ÃĪ. hat das meiner Meinung nach nichts gemein.
Tilgung ist auch Anlage ;)
Moin,
Meine Bank hat gar keine Haushaltsrechnung mit mir besprochen. Also meine regelmÃĪÃigen Ausgaben z.B.
Wenn es die Hausbank war, dann kann das vorkommen, da sie Einblick ins Konto haben. ð
Echt Gut! Danke!
wie soll ne Familie mit 3k Netto 100k Eigenkapital angespart haben, ohne viel zu erben oder im Lotto zu gewinnen?
Das kriegt man schon hin
Von ansparen war ja keine Rede, familiÃĪre Schenkungen oder Erbschaften in dieser HÃķhe sind in D an der Tagesordnung. Diesen Betrag bei diesem Einkommen anzusparen halte ich aber auch fÞr unmÃķglich.
Das ist ohne Probleme mÃķglich,
der Mann ist 44.
@@benz9173 Stimme dir zu
Zum Thema im allgemein Pauschalen, aber es wird oft alles zu schÃķn gerechnet, ich kenne beispielsweise wo es nach 5 Jahren sehr schlecht aussah. Kaum noch Geld zum Leben, Kumpel von mir ist bei der Bank, er sagte selbst 4200 netto ohne Kinder wÞrde er am liebsten Nein Sagen. Wir Wohnen zu Miete fÞr 640 Warm ruhig am Stadtrand
Bei den Banken gibt es auch riesige Unterschiede.
Mein Bankberater sagte mir, dass es Leute gibt, die zum Teil nur 50 EUR / Monat an Sicherheit haben. Auf die Frage, warum die trotzdem dann so hohe Raten haben, sagte der Berater trocken: Wir stehen im Grundbuch.
FÞr mich persÃķnlich ist sowas schlichtweg Abzocke und Ãbervorteilung. Wie will denn dieser Mensch das ganze selber tragen kÃķnnen? 600 EUR im Jahr als Reserve sind nichts. Wenn die Waschmaschine kaputt ist und nicht repariert werden kann, sind diese 600 EUR schnell weg.
Hallo JÃķrg!
Wie verhÃĪlt es sich, wenn ich mehrere Immobilien finanzieren will als Kapitalanlage?
Ich beschÃĪftig mich schon seit zwei Jahren mit diesem Thema und trotzdem liest man immer wieder widersprÞchliches. Die einen sagen, dass sie das mit einem guten Nettogehalt tun konnten, die anderen schreiben, dass es ohne viele Sicherheiten nicht mÃķglich ist.
Vielen Dank im Voraus!
Aus eigener Erfahrung, weil es auch mein daily business ist: wer Kapitalanlagen kaufen mÃķchte, braucht nicht nur ein vernÞnftiges Einkommen, sondern eben auch Eigenkapital. Wenigstens die Erwerbsnebenkosten (Notar, Grundbuch, Grunderwerbsteuer) sollte man gerade als Kapitalanleger selbst aufbringen. Die meisten Banken setzen das voraus, teilweise werden auch nur AuslÃĪufe bis 90 oder gar 80% Beleihung finanziert. Was auch Sinn macht, es heiÃt ja nicht umsonst Kapitalanlage.
Bei mehreren Immobilien brauchst du also auch entsprechend mehr Eigenkapital.
Und: nicht viele Banken akzeptieren es, wenn sie durch die Finanzierung voll im Risiko stehen und du dich parallel an der Miete bereicherst. HeiÃt: eine Rate wenigstens in HÃķhe 70-80% der Mieteinnahme aus dem Objekt sind oft Pflicht.
Der letzte Punkt, den viele nicht auf dem Schirm haben, ist der Kapitaldienst beim ZinsÃĪnderungsrisiko. Viele Banken berÞcksichtigen in der Haushaltrechnung eine fiktive Rate, die nach Ablauf der Zinsbindung auf dich zukommt. Nicht selten wird hier mit 6-8% der Restschuld am Ende der Bindung gerechnet. Wie realistisch das ist, steht auf einem anderen Blatt. Fakt ist aber, dass gerade bei mehreren Immobilien genau dadurch die Haushaltsrechnung trotz gutem Einkommen negativ wird und die Finanzierung nicht klappt.
KÃķnntest du mal ein Video zum Thema annuitÃĪtendarlehen vs tilgungsdarlehen machen?
Schau mal hier ððŧth-cam.com/video/-nQ1b4WDu8A/w-d-xo.html
Perfek, aber muss man an die kinder leben denken!
Sei gegrÞÃt ðĪĢðĪĢ krass wir haben damals zusammen gearbeitet ðĪĢðĪĢðĪĢ Lg aus Krefeld
GrÞÃe gehen raus ððŧââïļâšïļ
Die 100k ⎠in nen msci etf und weiter mietenâĶ wenn Sie noch 300⎠im Monat sparen sollte es Ihnen blenden gehen beim Renteneintritt.
:D oder einfach beides :D.
Etf bespare und Haus kaufen ð.
@@mishka5334 also msci world war nach 3 Monaten wieder auf dem selben level wie vor der Krise und ist jetzt schon wieder stark gewachsen (vor Krise bei 60âŽ~ jetzt bei 70âŽ~ das hat nicht mal ein Jahr gedauertâĶ Warum sollten Sie den ETF auf einmal an einem Tag verkaufen? Man kann 5-10 Jahre vor der Rente das geld teilweise aus dem etf ziehen Wenn grad ne Krise ist wartet man bis diese vorbei ist. Glaub auch nicht das man das ganze vermÃķgen (~500.000⎠nach 25 Jahren) auf einmal brauchâĶ Selbst wenn dann ne Kriese ist und es nur 300.000⎠sind nehme ich halt 30k rausâĶ
www.justetf.com/de/etf-profile.html?isin=IE00B4L5Y983#chart
www.finanzfluss.de
@@mishka5334 die MSCI haben sich mehr als erholt oO. Der iShares war z.b. vor Corona bei 60⎠und nun bei 70âŽ.
Wenn jemand dort Geld anlegt welches er Potentiell sofort braucht und es als eine Art Tagesgeld verwendet... naja dann ist er selber schuld. Das soll man ja nicht machen.
Guten Tag Herr Somborn ein freund von mir meinte ich sollte mich mal mit meinem problem an dich wenden vielleicht kÃķnntest du mir helfen ich hab ein problem mit der bank wegen einem nicht zustande gekommenen vertrag fÞr ein haus kauf
m
Die Autokosten sind viel zu wenig, ehr 300/500 plus Erwerb des Autos. Leider Rechnen die meisten falsch.
Auch die Immobilienbewertung klafft teilweise extremweit auseinander. Meine Hausbank hat bei einer Erweiterungsfinanzierung mein Haus fast 50.000 Euro unter Herstellungskosten bewertet, weil sie unter anderem von fallenden Immobilienpreise ausgeht, wÃĪhrend andere 350.000 Euro darÞber angesetzt haben.
Dazu habe ich auch mal ein passendes Video gemacht ððŧth-cam.com/video/IXAX9K5Gsb4/w-d-xo.html
Hi JÃķrg,
will demnÃĪchst auch Wohnung oder Haus kaufen, vllt hast du ein Tip fÞr mich oder machst ein Video, da auch viele allein lebende was kaufen wollen.
Beispiel:
+ Mann 33
+2000 ⎠Netto Verdienst
+340 Miete, 1 Kfz
+keine Kredite
+50.000 Euro Eigenkapital
Ps: Lieber Haus als Wohnung, sollte mindestens 4 Zimmer haben in Nrw!
Meine Frage dazu wÃĪre, was wÞrdest du empfehlen und bis wieviel ⎠kÃķnnte ich was kaufen ??
Coole Video's, weiter so
Danke im Voraus ðððž
Hey Hassan, vielen Dank fÞrs Feedback. ððŧ Werde tatsÃĪchlich in Zukunft mehr Beispielvideos verÃķffentlichen. Bleib am Ball, vielleicht kommt Dein Beispiel mal dran. ð
@@joergsomborn
WÞrde mich freuen, da es auch viele Singles ansprechen wÞrde die auch mit dem Gedanken spielen, sich was zu kaufen. ð
Falls du deinen sitz in Nrw hast, kÃķnnte ich auch mal vorbeikommen! ðððž
Meine Wahl fiel auf Bank 2. Mein Plan war, die Rate auch aus einem Einkommen zahlen zu kÃķnnen und nicht mehr als die Nettokaltmiete der Mietwohnung zu haben. Vor der Rente fertig sein und trotzdem noch Leben zu kÃķnnen.
100.000⎠Eigenkapital, dass ist echt schon Krass !
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Zuerst ein Like hinterlassen, dann Video schauen ðððŧ
Ich wollte mir schon immer ein Haus kaufen, aber mittlerweile mÃķchte ich es aber auch nicht mehr, sollen die anderen Ihr leben fÞr ein Haus aufgeben. Ich finds schade, die leute rechnen halt mit doppelten einkommen um sich ein Eigenheim kaufen zu kÃķnnen. Im Endeffekt geht die Rechnung in den meisten fÃĪllen eh nicht auf. WÃĪhrend Sie sich keine Urlaube mehr leisten kÃķnnen fliege ich nach Dubai und investiere in mein wohlergehenð
WÞrde auch âinvestierenâ aber bei diesen Preisen kÃķnnen sich nur noch MillionÃĪre HÃĪuser leisten! Heute in Wiesbaden Neubau Haus 140qm2 fÞr 1,2 Millionen.. sorry aber habe ich was verpasst oder was ist hier los ????
Zu spÃĪt geboren.
Habe mir auch Aktuell fÞr Hausbau kosten zusammen stellen lassen, 275.000⎠fÞr Neubau 290qm2 und 720qm2 GrundstÞck fÞr 45.000⎠im einem Kurort. Man muss halt immer mit sich ausmachen, wo man leben mÃķchte und ob man Bereit ist in der GroÃstadt 4x so viel zu bezahlen.
Kann ich bestÃĪtigen ðâĶWiesbaden, Mainz, Frankfurt und rund um Darmstadt explodieren die Preise fÞr Mieter aber auch fÞr KÃĪufer ð. Ich suche auch seit fast 5 Jahren Eigentum, kann man echt knicken oder man muss MillionÃĪr sein.
Am Anfang stand die freie Berufswahl ðĨģð
Oder in FFM 1.000.000 fÞr eine Neubau Wohnung - 4 Zimmer
wie kann man 100.000⎠mit so kleine einkommen haben???
Also pro Kind 350 eur im Monat? Wer soll sich dann irgendetwas leisten kÃķnnen??? Bei 3 Kids 1050 eur ???
Was man aber auch nicht vergessen sollte ist das die miete in laufe der Jahre steigen wird. sie wird leider nicht bei 700 bleien. Beispiel bei uns ist das so das wir vor 5 Jahren umgezogen sind und haben dieses Jahre eine MieterhÃķhung bekommen von 70 Euro mehr in Monat das macht im ja 840 Euro.
Nein weil die Familie keine Miete mehr zahlen wird sondern den Kredit als "Miete" hat. Nur nach der Zinsbindung kÃķnnte der Monatliche Raten betrag steigen. Aber mit einer MiterhÃķhung wird man keine Probleme mehr haben :)
@@eilosch3499 hast mich wohl nicht verstanden. Wenn man jetzt kein Haus kauft und immer Miete zahlt dann steigen die Kosten. Kauft man ein Haus hat man das natÞrlich nicht.
Allgemein alles korrekt erzÃĪhlt, aber mit Zahlen kann man "spielen". Vor 15 Jahren habe ich ca. 220 tausend ⎠Darlehen inkl. 56' ⎠Wfa Darlehen. 3,57 % + 3 % Tilgung. Lebenshaltungskosten damals ca. 1700 ⎠bei 6 Personenhaushalt. Nach 10 Jahren. Umschuldungsbetrag 118' . Neue Konditionen: 1,1%+7,5% Tilgung und 0,68 % +1,5 % Tilgung. Sowohl 1. Finanzierung als auch Umschuldung habe ich selbst gemacht. Generell: Wer unter 40 Jahre alt ist und Familie muss(!) ein Haus bauen! Mit 3070+450 ⎠und 2-3 Kinder das ist mehr als mÃķglich! Wichtig ist nur - wieviel Eigenkapital + Muskelhypothek, also Beleihungsgrad soll unter 80 % liegen. Und Punkt 2. Die Banken interessieren sich fÞr eure Einkommen selbstverstÃĪndlich, wichtiger fÞr die ist, was bekommen die im Fall eurer Insolvenz. Also zurÞck zum Begriff "Beleihungsgrad".
Tolle differenzierte Ansichten und Erfahrungen hier. Vielen Dank ððŧ
Am Ende des Geldes ist noch so viel Monat Þbrig ;-)
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Den Spruch hÃķre ich stÃĪndig. Auch von meinen Kollegen. Pauschal ist der Spruch viel zu kurz gedacht.
Welcher Spruch?
Den Spruch, bloà nicht dem Vermieter weiter das Geld in den Rachen schmeiÃen.
Genau ððŧð
Kommt aber auch immer auf die FinanzierungsauslÃĪufe an, sprich wie viel Eigenkapital eingesetzt wird.
Es kommt, wie immer, auf viele Dinge an. ;-)
Sehr gutes Video!
Ich hÃĪtte da noch eine Frage bezÞglich Schufa. Ich 22 hab ca 2 Jahre Online Sportwetten betrieben und auch mal mein Konto Þberzogen deswegen.
KÃķnnte es sein, dass ich wenn ich mit 30 einen Kredit haben will fÞr eine Baufinanzierung, es Probleme wegen dem geben wird?
DankeschÃķn :)
Wenn keine negativen EintrÃĪge in der Schufa stehen, sollte es passen. ððŧð
"An Ende des Geldes, ist noch soviel Monat Þbrig!"
Bei den Zahlen 1:15 wÞrde ich mir kein Haus bauen.
Aber wer hat bei 3K Netto und Kind schon 100K auf der Seite liegen?? Wir nicht!! und haben 50% mehr Haushaltsnetto.
Auch wenn Äąvh ich hÃĪtte die 100k hatte ich nicht abgeben wer verdient 3000im Monat v,,ð
Die Antwort zum Eigenkapital findet ihr in diesem Video ððŧth-cam.com/video/13e6IKifHqs/w-d-xo.html
Hallo, ich verdiene ca. 2200 Netto, bin ledig und habe eine Tochter, die bei ihrer Mutter lebt.
wÞrden Sie mir empfeln ein Haus zukaufen?
Ja, eine Jurte.
Also ich habe mich von dem Traum eines eigenen Hauses verabschiedet. Ich bin 24. verdiene 1500⎠Netto und bin alleinverdiner...das wird nichts...ich bleibe bei der Miete, egal wie schwer es auch zu verstehen ist.
Sie haben eine Lebenserwartung von Þber 80 Jahren. MÞssen also noch gute 56 Jahre Miete bezahlen.
Die Mieten werden sich in 25 Jahren verdoppeln.
Nun rechnen sie mal nach.
Und am Ende haben sie nichts.
Wenn sie mit ihrer Bank reden was sie monatlich aufbringen kÃķnnen wird man ihnen sagen kÃķnnen welchen Kredit sie bekommen und eine kleine Eigentumswohnung ist sicher nicht verkehrt. Wenn die in 30 oder 40 Jahren getilgt ist wohnen sie im Rentenalter umsonst.
Miete in die eigene Kasse zu zahlen ist nicht verkehrt.
Sparen , sparen , sparen bis Sie einen vernÞnftigen Betrag beisammen haben. Dann kÃķnnen sie sich auch eine Wohnung 100.000-150.000⎠Leisten :)
@@eilosch3499
Nun ja mit 1500 netto wÞrde ich versuchen mich weiter zu bilden oder das Geld verleben.
Das Problem sind nicht nur die hohen Preise. Es sind auch die niedrigen LÃķhne.
@@xevo2508 Ja es ist generell unverschÃĪmt das viele fÞr oft anstrengende Berufe so wenig Geld bekommen. Es liegt dann eben an den PrioritÃĪten.
Die einen geben Ihr "Þbriges" Geld zum Leben aus , andere Sparen es monatlich.
Was man aber jeden als Wertvollen tipp geben kann: Kauf dir grÃķÃere Anschaffungen Bar. Spare lieber auf dein neues Handy, Auto u.ÃĪ. Dann bleibt auch mehr Geld zum Leben und fÞr anderen Luxus :)
@@eilosch3499
Naja das ist immer so eine rechnerei.
Wenn du auf etwas sparst das jedes Jahr im Preis um 5% steigt ist es manchmal besser das zu einem kleinen Prozentsatz zu finanzieren.
Interessant wÃĪre Beispiel Rechnung MÞnchen Eigenheim (tauglich, um 2 Kinder groà zu ziehen) ohne Erbschaft, nur durch eigenes Arbeitseinkommen
Was muss man verdienen , um sich das leisten zu kÃķnnen?
Was sollte man an Eigenkapital mitbringen?
Wie lange muss man es abbezahlen?
Wie soll eine Familie die NUR ein Einkommen von 3070 Euro hat. 100000 sparen sollen? Dann sollen se sich auch noch 2 Autos gekauft haben. Und nocheinmal von 3070 Euro Netto. 3070 Netto - 2 Autos gekauft - 725 Miete und 100000 Euro gespart in 20 Jahren alles klar. Meine LebensgefÃĪhrtin und ich verdienen zusammen Þber 4500 und bringen das nicht zam.
Die Antwort ist in diesem Video zu finden ððŧth-cam.com/video/13e6IKifHqs/w-d-xo.html
Das ist zu schaffen. Der Mann im Beispiel ist 44 Jahre alt, ich bin 46 Jahre. Trotz meines Gehaltes von ca 1.700 EUR netto vor 11 Jahren finanzierte ich eine 50 qm Eigentumswohnung Þber eine Bank fÞr zum vermieten. Kaufpreis mit Kaufnebenkosten 66.000 EUR, Die musste ich aufnehmen und 17.000 EUR fÞr Renovierung hatte ich selbst. FÞr eine Kaltmiete 320 EUR + 30 EUR fÞr Tiefgaragenstellplatz die ganzen 11 Jahre vermietet, ohne MieterhÃķhung (Bin ja kein Miethai und muss auch keine Dividenden an AktionÃĪre zahlen). Nun fÞr 150.000 EUR verkauft. Selbst immer bei unserer Ãķrtlichen GemeinnÞtzigen Baugenossenschaft zur Miete gewohnt. FÞr meine ca 50 qm (im 4 OG ohne Aufzug, noch gÞnstiger) zahlte ich eine Kaltmiete von 242 EUR (mit Haus NK und Warmmiete ca. 140 EUR mehr). Nach 10 Jahren auf 275 EUR erhÃķrt (Die Genossenschaft zahlt halt nur 2 % Dividende auf ihre Genossenschaftsanteile). In unserer Stadt sind die normalen Mietpreise auch heute bei ca. 10 EUR je qm. Und Neubau 12 EUR. Mein Notebook, 10 Jahre alt, mein Handy ca. 8, mein Auto 20, kann in die Firma laufen, also keine Kosten. Durch Lohnsteigerungen und besseren Job in der Firma nun 900 EUR mehr netto monatlich, daher wieder zig Tausende gespart, dass ich nun ein Haus mit Renovierung fÞr ca. 400.000 finanzieren kann und werde. Viele Freunde hatten ein schickeres Auto und neue tolle Handys mit 3 Kameras und jedes Jahr 2 mal Urlaub, aber die klagen, dass sie sich nichts leisten kÃķnnen, da am Ende des Monats nix mehr da ist. Dabei sind die monatlichen laufenden Kosten fÞr Wohnen, Auto und Technik die grÃķÃten Fresser. Das habe ich aber auch erst gelernt, nachdem ich mir in meiner "Jugend" zwei Neuwagen finanziert hatte. Das werde ich nicht mehr tun (die Jugend ist eh rum). Das ist wie Geld verbrennen. Man sitzt in einem Auto und schaut raus. Ist doch egal wie die Karre von auÃen aussieht. Es ist und bleibt ein Wegwerfprodukt. Die Autos ohne Bordkomputer, LED und Schnickschnack kosten kein Geld, wenn man QualitÃĪt gebraucht kauft. Gruà nach Bayern.
@@1974GrafZahl2207 respekt dass sie das Geschafft haben, aber das sind andere zahlen wie im Beispiel. Im beispiel sind es 725 miete. Sind es 2 abbezahlte autos. Sind es 100000 gespart und noch ein kind mitzufaninazieren. Bei uns kostet aktuell eine 2 zimmerwohnung 49 qm 229000 zum kauf. Kein Scherz. Ich wÞnsche ihnen alles gute und habe Respekt vor ihrer leistung. GrÞÃe
@@maxvogt2744 Das ist ja der Punkt, es lÃĪsst sich nichts miteiander vergleichen. 725 EUR Miete fÞr wo? Flaches Land? Dann kann schon eine Mitwohnung mit 100 qm sein, oder Innestandt MÞnchen, dann sind es nur 30 qm. Innenstadt sollte ich aber keine 2 Autos brauchen. In der Hinterpfalz haben Freunde vor 5 Jahren noch ein Haus mit Einliegerwohnung fÞr unter 200.000 EUR bekommen. DafÞr gab es hier nichts. Aber ich leiste nichts, ich lasse nur Geld fÞr mich arbeiten (andere), um reich zu sterben, denn mehr ist es ja nicht. Der von Ihnen geannte Preis ist bestimmt kein Witz. So viel unterscheiden wir uns nicht bei den Preisen. Hier in Speyer sind die Preise hoch. Was fÞr 2700 EUR je qm weggeht, ist oft sehr sanierungsbedÞrftig. Ab 3000 ist der Sanierungsaufwand nicht mehr so hoch und unser "Wohnen am Fluss" geht von 328200 EUR ab 65 qm zu 1.750.000 EUR fÞr Penthouse 192 qm drauf. Wer aber frÞh im kleinen Eigentum wohnt und schnell abzahlt, der kann sich mit den Jahen hochkaufen, um wie gesagt, reich zu sterben.
Mich persÃķnlich wÞrde eine normale Aufstellung mehr interessieren. Mehr wie 1 kind
Und kein groÃes Eigenkapital.
Also mit mein 2000 nette kann ich vergessen Gott ðð
Meine Wahl fiel auf Bank 2. Mein Plan war, die Rate auch aus einem Einkommen zahlen zu kÃķnnen und nicht mehr als die Nettokaltmiete der Mietwohnung zu haben. Vor der Rente fertig sein und trotzdem noch Leben zu kÃķnnen.
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