@@abcdefg-jt8dx Das ergibt keinen Sinn. Wenn er von der Versicherungslobby geschmiert wäre warum empfehlt er dann ständig ETFs und sagt das viele Versicherungen zu teuer sind?
Bin 35 und hab jetzt erst angefangen mit dem Investieren 😢 Dafür bin ich jetzt mit einem recht hohen Betrag rein in den MSCI World und spare mit Sparplan erstmal MSCI World und Emerging Markets an. Wenn dann ein Kind oder Kinder kommen sollten, dann wird der Sparplan allerdings gekürzt werden müssen 😅. Unterm Strich. Ich glaube ich hab jetzt endlich mal eine der wichtigsten finanziellen Entscheidungen meines Lebens getroffen… Dank Finanzfluss und auch dank Finanztip und auch dir Saidi.
Klasse! Wieder ein Video, dass wirklich hilft! Macht bitte so weiter, ihr habt mir (und sicherlich vielen Anderen) schon sehr viel geholfen und bewusst gemacht. Vor allem für die heute jungen Menschen ist das Thema so wichtig.
Vielen Dank für dieses super erklärte Video zu diesem sooo wichtigen Thema! Jetzt hab ich endlich konkrete Zahlen, mit denen ich rechnen und planen kann. Ich hoffe, euren content gibt's mindestens bis zu meinem Renteneintritt in 33 Jahren, damit ich mit den Finanzthemen up to date bleibe.
Zu diesem Video kann ich nur zu 100% zustimmen, sehr gut gemacht, macht einfach weiter so. Auf ein Erbe würde ich nicht spekulieren, wenn was dazukommt um so besser. Einfach nach dem Motto "Selbst ist der Mann/Frau" !
Wie schon geschrieben: gerade wenn eine oder mehrere Immobilien da sind, wäre es Quatsch so zu tun als ob nichts davon übrig bliebe, selbst im Pflegefall der Eltern. Und für viele Leute ist das schlicht weg die Rettung, nämlich für diejenigen, die zu lange nichts getan haben oder für die die 15%+ schlichtweg finanziell nicht machbar sind
Hey Saidi, also wie du das hier machst und euer Team ist einfach Top. Es macht einfach Spaß zu hören zu gucken, die ganze Darstellung mega. Ich checke euren kannal fast jeden Tag beim Tee trinken und hole mir gute Tipps von euch. Ein großes Dankeschön an dich Saidi und das Team 😎👍🏻💯💪🏼💚 weiter so.
Da sage ich mal danke für das Video. Für mich hatte ich das Thema Altersvorsorge eigentlich abgeschlossen, da ich ja irgendwann vor Ewigkeiten alles mal berechnet (naja sagen wir überschlagen) hatte, und es passen sollte. Nun neu berechnet und aha, da klafft ja doch wieder eine Lücke. Über den gezeigten Rechner konnte ich meinen zusätzlichen Bedarf ersehen und zum Glück lässt sich diese Lücke noch schließen, auch wenn ich schon ein wenig Älter bin. Als Mittel der Wahl werde ich zum ETF greifen, da wurde ich von Saidi auch soweit informiert das meine "Angst" davor abgebaut wurde. Vielen Dank.
Ich stelle mir grade vor wie Saidi mich mit seinen Tipps bis zur Rente begleitet. Genauso wie Armin von "der Sendung mit der Maus" mir seit meiner Geburt die Welt erklärt. Habe gerade gerechnet...puuhh
Um ehrlich zu sein... In meinem Alter will ich das Leben leben und nicht an die Rente denken. Kommt man aber nicht drum herum. Eine gute Planung ist immer ganz wichtig. Deswegen aml ran an die Arbeit!
Sollte im Feld "Entnahmedynamik" des Vorsorgerechners nicht ein Prozentsatz > 0 %, z.B. 2 %, eingegeben werden, um die Inflation auch während der Rentenphase zu berücksichtigen?
ein sehr guter Beitrag. Erschreckenderweise steigt der Finanzbedarf bei schlechter Gesundheit / Chronischen schweren Krankheiten so stark das auch Vorsorge nicht mehr hilft. Ein Pflegeheim kostet heute ca. 4.500 EUR im Monat pro Person bei hoher Pflegebedürftigkeit. Es entstehen auch hohe Kosten für medizinischen Bedarf den die Kassen nicht tragen. Der Beitrag hilft aber zumindest den best case zu berechnen - vielen Dank!
Wirklich einer der besten TH-cam Kanäle, die ich abonniert habe. Warum lernt man solche Sachen nicht in der Schule? Warum legt man als Elternteil nicht direkt nach der Geburt etwas für die Kinder an? Dann haben sie direkt ein paar Jahre Vorsprung.
Danke! - Kennst Du www.finanztip.schule? Weitersagen, besonders an befreundete Lehrer, damit mehr Kinder das lernen. - Zum Thema Geldanlage für Kinder th-cam.com/video/tBKFYvDH7CM/w-d-xo.html
Nochmal eine andere Frage: Könnte man nicht nur einen Teil eines z.B. über viele Jahre angelegten ETF-Sparplans entnehmen und den Rest wieder fest anzulegen? Die Berechnungen zur Rente gehen ja davon aus, dass man monatlich etwas entnimmt. Aber wenn das Geldnur rumliegt, bringt das doch auch keinem was?
Klasse Video! Hatte meine Rentenlücke mal berechnet, aber vor diesem Video habe ich meine Sparrate mit rein genommen und bin bei der Angabe im Rentenbescheid von Netto ausgegangen. Ein gutes Gefühl zu wissen was man braucht! Danke Der Zinsrechner ist mir auch bekannt gewesen, aber das Häkchen „Sparrate“ habe ich nie bemerkt, was dazu führte, dass ich mit der Sparrate immer „rumspielen“ musste, um ein passendes Ergebnis zu bekommen.
CHALLENGE: alle Videos im Finanztip Kanal durchgehen und "Daumen hoch" setzen, um noch etwas an der Reichweite bei TH-cam zu schrauben. Damit noch mehr Leute sich diese Infos anschauen 😁 Die meisten Videos haben die Abonnenten wahrscheinlich eh schon gesehen (aber auch geliked?)
Sich daran zu halten ist fast unmöglich. Außerdem gibt es keine Hilfe vom Staat wenn man z.B. mit 50-60 keine Arbeit mehr bekommt und Vermögend ist. Bevor einem Unterstützung widerfährt muss man sein Vermögen verbrauchen. Irgendwie sinnlos das ganze. Der Staat hat gefälligst für eine anständige Rente zu sorgen. In anderen Ländern klappt das schließlich auch.
Danke für dieses wundervolle Video. Mein Onkel wohn in Österreich und er selbst und auch sonst keine machen sie nie Gedanken um die Rente, da dort die Staatliche Rente bombastisch bzw mehr als ausreichend ist. Deutschland bekommt viel zu wenig auf die Reihe.. Vielleicht einfach zu viele Einwohner^^
Wichtige Frage bei 8:10 Minuten: die ausgerechnete gesetzl. Rente netto ist doch aber noch nicht inflationsbereinigt, oder?? Müsste Daniel nicht eigentlich im nächsten Schritt seine benötigte Rente minus gesetzliche Rente netto INFLATIONSBEREINIGT rechnen, um seine Rentenlücke zu erhalten?? Die 2.170€ sind ja zum Zeitpunkt seines Renteneintritts viel weniger wert... oder habe ich einen Denkfehler?
Super Video! Sehr schön erklärt, ich schaue eure Videos seit ein paar Wochen regelmäßig. Ich hab 2006 mit einer Riester Rente begonnen, leider bin ich erst dieses Jahr auf Aktien bzw ETF gestoßen. Hatte ich vorher nicht auf dem Schirm. ETF hab ich jetzt mit 35 Jahren erst angefangen zu besparen. Aber besser spät als nie. Ob sich meine Riester Rente jetzt lohnt oder ob es ein Schuss in den Ofen war grübel ich immer noch. Die Einen sagen ja, die anderen Nein..... Vielen Dank an euch
Es kommt drauf an ob du viel an Steuern zahlst. Je nachdem wie viel du in die Riesterrente einzahlst, bekommst du auch einiges an Steuern zurück. Hast du eine Frau oder auch Kinder bekommst du auch mehr Zulagen. Rendite werden eher mager ausfallen, aber durch den Steuerersparnis und Zulagen ergibt sich doch ein positives Effekt :der Staat beteiligt sich nicht unerheblich an deine Rente. Etf sind zwar jenachdem Renditenstark, müssen aber zu 70 % versteuert werden wenn du die dir auszahlen lässt. Außerdem sind alle deine Einzahlungen in die Etf auch nicht garantiert. Die Kombination aus Riester und Etf finde ich jedoch gut da das Risiko gestreut ist.
Hi Saidi, vielen Dank für Dein sehr informatives Video! :-) Könntest Du bitte kurz erklären, wie Du bei Deinem Beispiel "Daniel Durchschnitt" auf ein benötigtes Altersvorsorgevermögen von 270.000€ (3:31 / 8:31) kommst: Ausgehend von einer monatlichen Rentenlücke von 951€ (8:15) ergibt sich für "Daniel Durchschnitts" erstes Rentenjahr 2056 ein Bedarf von 11.412€ (12 x 951€). Lässt man die weitere Inflation (5:51), Lohn- und damit Beitrags- bzw. Rentenanwartschaftssteigerungen (6:46), vorhandenes Vermögen (8:59), Anlagerenditen und Erbschaften (11:23) zunächst außer Acht, kommt für die angenommene Rentendauer von 30 Jahren (9:21) bereits ein benötigtes Altersvorsorgevermögen von 342.360€ (30 x 11.412€) zusammen. Berücksichtigt man - konsequenterweise - die sich über die Ansparphase hinaus auch während der Rentenphase auswirkende Inflation von jährlich 2%, steigt der Wert auf 462.963€. Das benötigte Altersvorsorgevermögen von "Daniel Durchschnitt" kann somit - abhängig von den von Dir wohl zugrunde gelegten, aber im Video nicht näher ausgeführten finanziellen Voraussetzungen - das genannte Ergebnis von 270.000€ um bis zu 71% übersteigen.
Der Punkt ist, dass wir Lohnsteigerungen und Rentensteigerungen bis 67 sowie v.a. Anlagerendite bis zum angenommenen Tod mit 97 berücksichtigt haben. Spiel einfach mal mit dem Rechner von zinsen-berechnen rum, dann wirds dir relativ schnell klar
@@finanztip Wäre vielleicht auch hilfreich gewesen, wenn man den Rechner in der obigen Antwort erwähnt - schließlich gibt es div. Rechner auf "Zinsen-berechnen.de" So tappen die Personen, welche die Werte realistisch nachvollziehen und entsprechen anwenden wollen, im Dunkeln.
ich ziehe mir am ende des monats von meinen konten csv dateien runter, importiere sie nach ms access und führe einige abfragen aus, mit denen ich dann monatlich und jährlich meine sparbeiträge nach sämtlichen kosten kalkuliere, welche regelmäßigen durchnittlichen kosten ich habe. auf der basis und weiteren infos wie entwicklung gehalt, etc. habe ich ein schätzmodell erstellt, wie sich mein vermögen bis zum rentenalter entwickeln würde, d.h. ich habe sowohl eine ex post sicht als auch eine ex ante sicht. controlling macht mir spaß.
Hallo Saidi habe mal ein bisschen rumgespielt mit den ganzen Variablen und muss sagen: mir ist extrem aufgefallen was der Zinseszins ausmacht. Also sprich ich habe gesehen das es besser ist früh viel zu investieren und wirklich die Zeit zu nutzen. Ab einem gewissen Punkt macht es keinen großen Unterschied mehr ob ich selber überhaupt noch einzahle da der Zins schon ein vielfaches höher ist als mein eigener Beitrag. Habe mit 60000€ Anfangskapital gerechnet und 600€ Sparrate für 5 Jahre und dann eine Festlegungsfrist für 25 Jahre komme dann bei 5% Zins auf ca 400000€. Das einzige was weh tut sind die Steuern von 100000€ wenn es dann noch 26% sind. ^^Grüße und macht weiter so
Die gesetzliche Rente wird mit Rentenbeginn 2040 zu 100% versteuert werden müssen. Also wird es noch knapper im Alter. Ich plädiere für Wohneigentum. Zur Zeit schwierig weil überteuert, zumindest in den Städten.
Joa ehm der Vorsorgerechner ist sehr cool, damit kann man sich alles ausrechnen was man braucht. Hab mir gerade ausgerechnet dass ich mit 50 in rente gehen kann mit 1200€ / monat wenn ich 615€ / monat und 5000 start spare. das sind doch mal gute aussichten :)
25 EUR in eine fondspolice von muddi, 40 EUR in investmentfonds und Rest liquide für die nächsten 3 Jahre wegen anderen Zielen + ca 110 EUR die über AG in eine zusatzkasse (bav) fließen
Sie läuft seit 10 Jahren und ist bei ca. 60% der eingezahlten Beiträge... Für mich stellte sich die Frage ob ich jetzt kündige und aktiv Verlust mache oder das ganze mit maximal 25 EUR weiterlaufen lasse um irgendwann zu kündigen wenn ich wenigstens die Kosten raus habe... Ansonsten bin ich davon auch nicht angetan - nur wollte ich das Ding nicht im Verlustbereich versauern lassen
@@tomschwirath3602 Wenn man die Entwicklung des Marktes die letzen 10 Jahe zum Vergelich nimmt, dann sind 40% Verlust nicht tragbar. Damit wirst du wahrscheinlich niemals Gewinn machen.... Ich würde sofort die Zahlung stoppen und wahrscheinlich auch das Guthaben auszahlen lassen und besser anlegen.
Wir sind beide 50. Unsere Sparrate liegt bei 35 %. Ein Erbe ( Immobilie), drei Lebensversicherungen und ein stetig wachsendes Depot sind unsere Sicherheiten. Die Rentenbescheide sagen, das wir jeweils ca. 1300 Euro Rente haben werden. Ich glaube, wir können ruhig schlafen, oder
Finde selber das es auf einige Punke ankommt wie: - wie möchte ich als Renter leben, sitze ich nur daheim rum und ließ meine Zeitung in einem Cafe oder möchte ich reisen etc. -> Lebensstandard - wohnt man zur Miete oder hat man eine Eigentummswohnung gekauft, in manchen Fällen hat man auch zwei... - werde ich ein Auto besitzen ja nein oder Stadtleben - usw...
Hallo zusammen. Tolles Video. Wie ist beim Thema Vorsorge für die Rente der Erwerb einer Immobilie zu betrachten? Diese kostet bis sie abbezahlt ist vermutlich bei den meisten, also auch bei mir, deutlich mehr als die angesprochenen 15% Sparrate. Dennoch habe ich zusätzlich eine Riesterrente und ein ETF Sparplan. Da komme ich aber nicht an die 15% Sparrate ran. Sollte ich zwischen zukünftigem Bar Vermögen und in Investitionen welche die Kosten in der Rente senken unterscheiden? MfG
leider ist der Rechner auf der Internetseite veraltet. Er funktioniert nicht so wie in dem Video! Ansonsten informativ, wer hat für mich online einen aktuellen Rechner.?
Ich lebe seit 04.20 von 60% Kurzarbeitergeld was netto eigentlich nur etwas über die Hälfte meines üblichen Nettoeinkommen ist da Zuschläge nicht berücksichtigt werden. Wenn meine Rente einige hundert Euro höher ausfällt habe ich immer noch eine rentenlücke von ca 400 € Aber wenn ich jetzt zurecht komme warum soll es dann mit der Lücke nicht reichen? Sicher für Anschaffungen muss ich auf Ersparnisse zurückgreifen.
Ich habe eine frage zu dem Beispiel, dort wird ja grob gesagt 15% vom netto sparen also bei 2000 euro netto wären das 300 euro, so käme man in der rente auf ca. 80% des vorher verdiehnten einkommens. Bezieht sich das auf die 2000euro? Weil man durch das sparen ja im prinzip nur ein einkommen von 1700 euro hätte, weil man ja im prinzip 300euro für das sparen zur seite gelgt hat. Also hätte ich für meine rente dann 80% von den 2000 euro oder 80% von 1700 euro? Weil mein reales einkommen wäre ja dann 1700 euro.
Hallo Saidi, viele Informationen in sehr kurzer Zeit. Aber toll erklärt. Mir geht es ähnlich wie Martin , ich muss bestimmt noch öfter reinklicken und Frage mich gerade, wo dieser Rechner wohl ist???
Eine Frage: Müsste ich von meiner vorausberechneten Netto-Pension nicht auch die Hälfte für die Inflation abziehen? Der Betrag wird ja in 30 Jahren weniger wert sein. Danke!
Dieser Inflationsanteil wird ja hier bei den Kosten berücksichtigt, nicht bei den Renteneinkommen. Die Renteneinkommen bleiben ja unverändert, nur die Kosten steigen, wodurch die Differenz Rente zu Kosten mit den Jahren größer wird.
@@bertschulze Aber wäre es nicht trotzdem richtig, auch auf die zu erwartende Rente die Inflation zu rechnen? Wenn momentan 1.300 Euro in Aussicht stehen, dann sind sie in 37 Jahren ja nicht mehr 1.300 Euro wert. Oder sind auf die Angaben auf der Renteninformation bereits die Inflation drauf gerechnet?
Hallo Saidi, das Video ist zwar schon etwas älter, aber ich bin erst jetzt darauf gestoßen. Ich habe eine Frage zum Steuersatz der Rente (08:14). Du rechnest mit 20% Abgaben auf die Brutto-Rente. So wie ich es verstehe beinhaltet das bereits die Abgaben für bspw. die Krankenversicherung aber eben auch die Besteuerung der Rente. Wie kommst Du auf die 20%. Mir gelingt es nicht den Steuersatz (also %) auf Renten zu ergoogeln. Was ich nur finde ist, dass ab 2040 alle Renteneinkünfte versteuert werden müssen, also, dass der Freibertrag abgeschafft wird. Beginne ich also irgendwann nach 2040 meine Rente, dann muss ich 100% meiner brutto Rente versteuern. Aber mit wie viel %? Gilt die normale Spanne der Einkommensteuersätze? Ein Denkbeispiel: Max Mustermann verdient 2700€ netto aktuell. Mit 2% Inflation sind das bei seinem Renteneintritt im Jahr 2051 eine nötige Rente von rund 5000€ (4988,49€). Sagen wir er schafft es mit seiner privaten Altersvorsorge (dank Deiner Videos *g*) und der gesetzlichen Rente auf diese Summe zu kommen. Dann hätte Max Mustermann eine Rente in Höhe von 5000€ p.M. oder 60.000€ pa. Brutto. Wie viel % Steuern muss Max nun darauf zahlen?
@@bertschulze Hallo Bert, ich habe mich inder Zwischenzeit informieren können und aus diversen Quellen Infos zusammen getragen: Von der gestzlichen Rente p.a. gehen die Sozialabgaben ab, also Krankenkassenbeitrag + Zusatzbeitrag + Pflegebeitrag. Hier kann man überschlägig mit 11% rechnen. Es bleibt das Steuerbrutto über. Dieses wird dann mit dem persönlichen Steuersatz besteuert. Dieser berechnet sich auch für Renter so wie für aktuell Berufstätige. Hier kann man das berechnen lassen: www.bmf-steuerrechner.de/ekst/eingabeformekst.xhtml
@@Abstoss ich bin auf das selbe Problem aufmerksam geworden auch aufgrund dieses Videos th-cam.com/video/TUVJPWzY-Ec/w-d-xo.html von Richy von der Börse Stuttgart. Hier wird je nach Rentenhöhe von 15-25% Steuern und KV 15,5% und 4% PV ausgegangen. Was meint ihr dazu?
Sehr aufschlussreich! Schon 3 mal angesehen. Trotzdem noch eine offene Frage, wie kommt ihr auf die 270000€ die Daniel zu Antritt der Rente braucht? Müssten es nicht über 300000€ sein? (951×12×30)
Die EZB ist im Begriff, ihr Inflationsziel von 2 % aufzuweichen. Die künftige Inflation ist daher eine schwer auszufüllende Variable in einer Altersvorsorgeformel.
Wieder ein informatives angenehmes Video. Ein potentielles Erbe würde ich allerdings nie mit in die Altersversorgung mit einrechnen. Ein paar Jahre Pflegefall und alles ist weg es sei denn es ist soviel, dass derjenige Euro Videos sowieso nicht braucht :-)
Ja und nein. Pflegefall ist nochmal ein extra Thema, machen wir mal extra. Aber irgednwie 200.000€ aus einem Immobilienverkauf werden dann auch nicht auf einmal weg sein, sollten aber schon eingerechnet werden. Werden aber andererseits als Altersvorsorge nicht ganz reichen
ich bekomme laut Renteninformation bei 1,5% Anpassung ca 2400€ - 20% = ca 1900€. Das kann doch nicht stimmen oder wenn ich momentan ca 1750€ netto bekomme. Dann würde ich ja mehr Netto Rente bekommen als ich jetzt verdiene?
Genau das frage ich mich auch :D Ergibt nur Sinn, wenn man dann in 30+ Jahren tatsächlich diese Summe erhält und die in 30+ Jahren eben nicht mehr so viel wert ist. Aber müsste man dann nicht auch die zu erwartende Rente um die Inflation bereinigen?
@@juliap277 Also wenn ich jetzt die Inflation mitrechne (2% pro Jahr) auf eine Laufzeit von 30 Jahren dann hätten diese 1900€ netto in 30 Jahren nur noch eine Kaufkraft von 1048€. Das käme dann schon eher hin :D
@@manuellang4282 Mich hat das Thema gestern nicht mehr losgelassen und in einer Broschüre der Rentenversicherung habe ich folgenden Satz gefunden: "Die Rentenanpassung: Bei den zwei in der Renteninformation genannten Rentenhöhen werden die Beiträge zur Kranken- und Pflegeversicherung sowie die Steuern nicht berücksichtigt. Auch ein Kaufkraftverlust wird nicht eingerechnet." Mir wäre es ja lieber, wenn der Wert so schon stimmen würde, aber ich habe Angst, meine zukünftige gesetzliche Rente komplett falsch einzuschätzen :D
@@juliap277 ja dann habe ich ja richtig gerechnet wie in meinem Beispiel. von den 2400€ ca 20% weg (wegen den Abzügen) und dann nochmal jährlich 2% Inflation. Dann komme ich auf ca 1050€ Nettorente in 30 Jahren
@@manuellang4282 Ich habe in den Kommentaren ein paar Leute gefunden, die sagen, dass in den 1,5% die Inflation schon mit drin ist, aber die Aussage auf der Broschüre sagt das Gegenteil. Ich weiß es immer noch nicht sicher, aber ich gehe vorsichtshalber lieber von einer niedrigeren Summe aus. Besser mit 67 eine schöne Überraschung erleben als sich keine Lebensmittel leisten zu können ;)
Moin, sollte man nicht versuchen kurz vor Eintritt in die Rente soviel Geld wie möglich "nachträglich" in die gesetzliche Rente freiwillig einzuzahlen? (z. B. für Studienzeiten) Wenn ich das richtig sehe kosten zwei Rentenpunkte 14.508€ (ggf abzüglich Steuerersparnis) und bringen brutto 68,38€/Monat. Das ist selbst netto noch ein Rentenfaktor von dem die privaten RV nur träumen können...
Super Video, nach soetwas habe ich immer gesucht. Vielen Dank dafür! Habe dazu nur eine kleine Anmerkung bzw. Frage: Die Inflation wurde über den Zeitraum bis zum Eintritt des Ruhestandes berechnet (zur Berechnung der erforderlichen Sparrate). Allerdings frist sich die Infaltion aber auch während der Entnahmephase bzw. der Zeit der Rente über weitere Jahre durch das Vermögen, so dass die Kaufkraft der ursprünglichen Entnahmerate nach beispielsweise 10 Rentenjahren geringer sein wird. Wurde dies auch in der Berechnng berücksichtigt?
Wie kommt ihr denn auf ca. 20% Abgaben vom Rentenbrutto? Mit Abzug von Steuer, Soli, Kranken- und Pflegeversicherung bin ich laut Rechner eher bei 30% Abgaben. Habe ich da irgendwie einen Denkfehler??
Ich weiss nicht wie du gerechnet hast, aber du hast keine Renten- und keine Arbeitslosenversicherung. Und bei dem angenommenen Rentenniveau ist der Steuersatz
@@finanztip Erst einmal vielen Dank für die schnelle Rückmeldung. Ich habe zur Berechnung den Rechner von "daserste, Geldcheck" (erstes Ergebnis bei Google) genutzt. Bei einer fiktiven Altersrente von 3.500€ bleiben demnach noch knapp 2.424€ netto (Renteneintritt nach 2040, keine Kirchensteuer, keine Kinder).
6:46 Haha guter Witz :D Ich kenne so viele die in einer Firma sind bei der sie schon nachweislich 20 Jahre keine Gehaltsehöherung bekommen haben. Wenn ich denen sage sie haben 20 x 2 = 40% weniger Gehalt als damals... Schockiert es sie, aber sie ändern nichts. Es gibt zu viele die sich das gefallen lassen, traurig.
Ray Schwarz Also wenn ich dich richtig verstanden habe, willst du ja sagen dass durch eine Inflation von 2% das gleiche Gehalt in 20 Jahren deutlich weniger wert ist. Du kannst da aber nicht einfach 20 Jahr mal 2% rechnen. Ich versuchs an einem einfachen Beispiel: 100 Euro sind nach einem jahr mit 2% nur noch 98 Euro wert. Im nächsten Jahr muss du jetzt natürlich 2% von 98 abziehen. Und 2% von 98 sind dann: 96,04 Euro. Hättest du das jetzt mit deiner Rechnung gemacht wärst du auf 2x2 = 4% gekommen, was dann glatte 96 Euro wären. Auf so wenige Jahre, ist der Unterschied in diesem Beispiel nur 4 cent. Bei 20 Jahren sieht das allerdings schon anders aus: Die Rechung wäre dann: 100*(0,98^20)=66,76 Euro. Was demzufolge dann ca. 33% weniger Gehalt entspricht. Hoffe es war verständlich. Google einfach mal nach Zinseszins rechnung. Das müsste bestimmt irgendwo gut erklärt sein.
@@M0dos2 Hm verstehe, danke. Klar ich kenne Zinseszins, jedoch geht es hier doch um Gehalt und nichts was man anspart/beiseitelegt. Deswegen dachte ich 20x2% :D
Jede eigen Vorsorge wird dann bei Eintritt in Rente auch noch besteuert und verringert die staatlichen Renten Beiträge. Wieso soll ich dann iwas abschließen oder sparen? Alles verarsche
Bei meiner Renteninformation steht, dass die Rente ohne Berücksichtigung des Kaufkarftverlustes berechnet wurde. Das heißt doch, dass ich meine gesetzliche Rente auch nochmal druch den Inflationsrechner jagen muss, oder?
Ja. Aber da keiner die zukünftige Inflation kennt, genau so wenig wie den zukünftigen Gegenwert der Rentenpunkte, kann niemand sagen was du einmal für eine Rente bekommen wirst. Es sind alles nur Modelle. Aber je näher man selber der Rente kommt, desto besser kann man einschätzen wieviel es nachher real geben wird.
Die angesetzte Rente berücksichtigt nur die Rente bei einer jährlichen Anpassung von 1,5 %. Der Inflationsausgleich müsste doch aber ebenfalls angesetzt werden. Dann bleiben von der zu erwartenden Netto-Rente nur noch ca. 1.042,00 Euro. Oder habe ich da was falsch verstanden?
Nein, weil wir den Bedarf ja schon mit 2% hochgerechnet haben. Wir fragen also nicht: Wie viel ist deine gesetzliche Rente dann noch wert? Sondern: Wie viel mehr musst du ausgeben, um dir das gleiche kaufen zu können wie heute? Sprich: Wir rechnen alles in Werte in 30 Jahren um, nicht auf den heutigen Wert zurück
@@finanztip Jetzt hat's klick gemacht. Danke. :o) Echt toll, dass ihr so viele Erklärvideos habt. Das ist super. Weiter so! :) Vor allem die ETF-Videos finde ich hochspannend, unabhängig von der Altersvorsorge.
Liebes Team von Finanztip, ich habe nach Eurer Anleitung meine Rentenlücke berechnet. Ich würde gerne wissen, wie ich nun eine (bis zum Renteneintritt abbezahlte und voraussichtlich auch weiter selbstgenutzte) Immobilie einberechne. Wenn ich durchgehende Instandhaltungsarbeiten unterstelle, kann ich dann den heutigen Kaufpreis der Immobilie von der berechneten Gesamtrentenlücke 1:1 abziehen? Oder kann ich sogar den heutigen Kaufpreis mit 2% p.a. Inflation hochrechnen und diesen Wert abziehen? Oder schlagt Ihr eine ganz andere Berechnung vor? Vielen Dank!
Liebes Team von Finanzteam, ich bin 66 Jahre und hab eine sehr hohe Summe ausbezahlt bekommen und es geht jetzt um meinen Renten da sein. Hab mich schon öfters jetzt beraten lassen alle bieten mir irgendwelche Versicherungen an mit IDS aber sie haben ja sehr hohe Provisionsgebühren und dass das passt mir nicht wie kann ich mein Geld einsetzen damit ich ja in meinem Rentenalter gut abgesichert bin. An wen kann ich mich wenden der mir genau ausrechnetWie ich dieses Geld anwende und monatliche Auszahlungen daraus zu beziehen. Wäre Ihnen sei dankbar wenn man mir hier hilft. Im übrigens ich finde euer Portal sowas von toll und so engagiert wie kein anderes Portal
Hallo Saidi, ist die Daumenregel mit 20% Abzug von der Bruttorente realistisch? Wenn ich im Internet diverse Rechner verwende und neben gesetzl. Rente noch Riester und BAV mit einbeziehe, komme ich auf einen Abschlag rd. 30%
Wie kommt man bei der zu erwartenden gesetzlichen Rente auf 2679€ ? In dem Schreiben steht bei der 1% Anpassung ein Wert von 1160€ und bei 2% Anpassung ein Wert von 1310€ ?
Was mich deprimiert ist, dass es kein gefördertes Altersvorsorge-ETF-Sparen gibt, sondern nur Riester bei dem die Bank eigentlich das Gleiche macht, aber dafür schön die Hand aufhält. Oder hab ich was falsch an Riester verstanden?
Saidi ist wie dieser eine beste Freund (den ich nie hatte) der mir voller Leidenschaft erklärt, was ich bis jetzt falsch gemacht habe im Leben.
Cabitan kebap du haben gar keine Freunde.
@@johnnycash9788 Sorry, ich verstehe kein Idiotisch.
@@Captain_Kebap nix spreche idiot. Du nix habe freund
@@johnnycash9788 Sorry, ich verstehe kein Idiotisch.
Ich gehe nächsten Monat in Rente. Und ich bin ein bisschen nervös, wie ich mit meinen Kindern mithalten kann.
Saidi ist einfach der Inbegriff von Sympathie!!
So Sympathisch wie jeder der von der Versicherungslobby geschmiert ist!
@@abcdefg-jt8dx Das ergibt keinen Sinn. Wenn er von der Versicherungslobby geschmiert wäre warum empfehlt er dann ständig ETFs und sagt das viele Versicherungen zu teuer sind?
@@MartinLang144
Versucht seriös zu wirken.😉
@@abcdefg-jt8dx Komische Theorie. Aber gut, ist wie mit der Kirche, es darf ja jeder jeden Quatsch glauben den er für richtig hält.
Ich glaube, dass ich dieses Video noch ein paar mal ansehen werde! Das ist sehr informativ und hilft echt weiter! Vielen Dank Saidi und Finanztip :)
Der putin soll Putin mit Atom antworten.
Dieses Video hat einen wirklich hohen Mehrwert.....selbst für Menschen, die im Finanzbereich keine Anfänger mehr sind.
Auffallend professioneller als der Rest. Klasse Video, Abo ist da
Bin 35 und hab jetzt erst angefangen mit dem Investieren 😢
Dafür bin ich jetzt mit einem recht hohen Betrag rein in den MSCI World und spare mit Sparplan erstmal MSCI World und Emerging Markets an. Wenn dann ein Kind oder Kinder kommen sollten, dann wird der Sparplan allerdings gekürzt werden müssen 😅.
Unterm Strich. Ich glaube ich hab jetzt endlich mal eine der wichtigsten finanziellen Entscheidungen meines Lebens getroffen…
Dank Finanzfluss und auch dank Finanztip und auch dir Saidi.
machst du super
Klasse! Wieder ein Video, dass wirklich hilft! Macht bitte so weiter, ihr habt mir (und sicherlich vielen Anderen) schon sehr viel geholfen und bewusst gemacht. Vor allem für die heute jungen Menschen ist das Thema so wichtig.
Die wissen jetzt wie arm sie sein werden , dieses Wissen hilft ungemein bis es soweit ist .
Endlich mal jemand der einem das verständlich erklärt. Ich bin dir sehr dankbar dafür.
Super Video! Weiter so! :)
Ich mag Saidis ruhige Art! :)
Ist nicht so oft dass meine Art als ruhig bezeichnet wird ;)
Danke!
Endlich mal ein Finanzvideo was weiterhilft und nicht nur gesabbel auf anderen Kanälen.
Vielen Dank für dieses super erklärte Video zu diesem sooo wichtigen Thema! Jetzt hab ich endlich konkrete Zahlen, mit denen ich rechnen und planen kann. Ich hoffe, euren content gibt's mindestens bis zu meinem Renteneintritt in 33 Jahren, damit ich mit den Finanzthemen up to date bleibe.
Danke für dieses Video!!!! Es beantwortet mir sehr viele fragen der letzten Monate!
Zu diesem Video kann ich nur zu 100% zustimmen, sehr gut gemacht, macht einfach weiter so. Auf ein Erbe würde ich nicht spekulieren,
wenn was dazukommt um so besser.
Einfach nach dem Motto "Selbst ist der Mann/Frau" !
Wie schon geschrieben: gerade wenn eine oder mehrere Immobilien da sind, wäre es Quatsch so zu tun als ob nichts davon übrig bliebe, selbst im Pflegefall der Eltern.
Und für viele Leute ist das schlicht weg die Rettung, nämlich für diejenigen, die zu lange nichts getan haben oder für die die 15%+ schlichtweg finanziell nicht machbar sind
Aber ganz klar: vorsichtig rechnen, im Zweifelsfall nur den halben Wert der Immobilie ansetzen o.ä.
Du schaffst es immer, das Thema spannend zu machen.
Hey Saidi, also wie du das hier machst und euer Team ist einfach Top. Es macht einfach Spaß zu hören zu gucken, die ganze Darstellung mega. Ich checke euren kannal fast jeden Tag beim Tee trinken und hole mir gute Tipps von euch. Ein großes Dankeschön an dich Saidi und das Team 😎👍🏻💯💪🏼💚 weiter so.
Tolles Video. Mehr Information in 13 Minuten als in manchen Büchern. Weiter so
Ich sage heute einfach nur Danke👍👏 für das informative Video.
Richtig gut gemacht ohne viel Blabla so wie immer . Danke 🙂
Da sage ich mal danke für das Video. Für mich hatte ich das Thema Altersvorsorge eigentlich abgeschlossen, da ich ja irgendwann vor Ewigkeiten alles mal berechnet (naja sagen wir überschlagen) hatte, und es passen sollte. Nun neu berechnet und aha, da klafft ja doch wieder eine Lücke. Über den gezeigten Rechner konnte ich meinen zusätzlichen Bedarf ersehen und zum Glück lässt sich diese Lücke noch schließen, auch wenn ich schon ein wenig Älter bin. Als Mittel der Wahl werde ich zum ETF greifen, da wurde ich von Saidi auch soweit informiert das meine "Angst" davor abgebaut wurde. Vielen Dank.
Klasse!
Wieso klickt hier jemand „Daumen runter“? Die Qualität der Infos kann nur nen „Daumen rauf“ verdienen :-)
Super Video! Neutral, umfassend, verständlich erklärt !
Super erklärt, top Video.Hätte nicht gedacht, dass es so "einfach" ist das zu berechnen. Aber ja, auch deprimierend ;)
Ich stelle mir grade vor wie Saidi mich mit seinen Tipps bis zur Rente begleitet. Genauso wie Armin von "der Sendung mit der Maus" mir seit meiner Geburt die Welt erklärt. Habe gerade gerechnet...puuhh
Um ehrlich zu sein... In meinem Alter will ich das Leben leben und nicht an die Rente denken. Kommt man aber nicht drum herum. Eine gute Planung ist immer ganz wichtig. Deswegen aml ran an die Arbeit!
Sadi es ist so angenehm dich zu hören ! Weiter so!
Sollte im Feld "Entnahmedynamik" des Vorsorgerechners nicht ein Prozentsatz > 0 %, z.B. 2 %, eingegeben werden, um die Inflation auch während der Rentenphase zu berücksichtigen?
endlich einmal gut erklärte renten inhalte im internet danke
ein sehr guter Beitrag. Erschreckenderweise steigt der Finanzbedarf bei schlechter Gesundheit / Chronischen schweren Krankheiten so stark das auch Vorsorge nicht mehr hilft.
Ein Pflegeheim kostet heute ca. 4.500 EUR im Monat pro Person bei hoher Pflegebedürftigkeit. Es entstehen auch hohe Kosten für medizinischen Bedarf den die Kassen nicht tragen. Der Beitrag hilft aber zumindest den best case zu berechnen - vielen Dank!
Super Videos! Das hilft vielen jungen Leuten, wie mir. Binge Euren Kanal jetzt schon seit Tagen :)
Vielen Dank für Eure tolle Arbeit👍
Wirklich einer der besten TH-cam Kanäle, die ich abonniert habe. Warum lernt man solche Sachen nicht in der Schule? Warum legt man als Elternteil nicht direkt nach der Geburt etwas für die Kinder an? Dann haben sie direkt ein paar Jahre Vorsprung.
Danke!
- Kennst Du www.finanztip.schule? Weitersagen, besonders an befreundete Lehrer, damit mehr Kinder das lernen.
- Zum Thema Geldanlage für Kinder th-cam.com/video/tBKFYvDH7CM/w-d-xo.html
@@finanztip Hab ich gesehen und finde ich auch eine sehr gut Initiative. Hab's auch schon weitererzählt. Macht weiter so! 👍
Nochmal eine andere Frage: Könnte man nicht nur einen Teil eines z.B. über viele Jahre angelegten ETF-Sparplans entnehmen und den Rest wieder fest anzulegen?
Die Berechnungen zur Rente gehen ja davon aus, dass man monatlich etwas entnimmt. Aber wenn das Geldnur rumliegt, bringt das doch auch keinem was?
Vielen Dank für deine tollen Tipps, klasse!
Klasse Video! Hatte meine Rentenlücke mal berechnet, aber vor diesem Video habe ich meine Sparrate mit rein genommen und bin bei der Angabe im Rentenbescheid von Netto ausgegangen.
Ein gutes Gefühl zu wissen was man braucht! Danke
Der Zinsrechner ist mir auch bekannt gewesen, aber das Häkchen „Sparrate“ habe ich nie bemerkt, was dazu führte, dass ich mit der Sparrate immer „rumspielen“ musste, um ein passendes Ergebnis zu bekommen.
CHALLENGE: alle Videos im Finanztip Kanal durchgehen und "Daumen hoch" setzen, um noch etwas an der Reichweite bei TH-cam zu schrauben. Damit noch mehr Leute sich diese Infos anschauen 😁
Die meisten Videos haben die Abonnenten wahrscheinlich eh schon gesehen (aber auch geliked?)
Das beste Video bisher 👍
Sehr gut und einfach für jeden verständlich erklärt
Gutes Video. Hoffentlich halten sich die jungen Leute daran.
Sich daran zu halten ist fast unmöglich. Außerdem gibt es keine Hilfe vom Staat wenn man z.B. mit 50-60 keine Arbeit mehr bekommt und Vermögend ist. Bevor einem Unterstützung widerfährt muss man sein Vermögen verbrauchen. Irgendwie sinnlos das ganze. Der Staat hat gefälligst für eine anständige Rente zu sorgen. In anderen Ländern klappt das schließlich auch.
Topvideo,hat viele fragen geklärt. Danke👍
vielen Dank für die detallierte Erklärung! Das war extrem hilfreich!
Danke für dieses wundervolle Video.
Mein Onkel wohn in Österreich und er selbst und auch sonst keine machen sie nie Gedanken um die Rente, da dort die Staatliche Rente bombastisch bzw mehr als ausreichend ist.
Deutschland bekommt viel zu wenig auf die Reihe..
Vielleicht einfach zu viele Einwohner^^
V.a. vor 30 Jahren zu wenig Kinder gekriegt
@@finanztip Und das "Loch" wollen sie nun mit Flüchtlingen stopfen.
Ich glaube nicht dass das klappt.
Sieht zumindest bis jetzt nicht so aus^^
Wichtige Frage bei 8:10 Minuten: die ausgerechnete gesetzl. Rente netto ist doch aber noch nicht inflationsbereinigt, oder?? Müsste Daniel nicht eigentlich im nächsten Schritt seine benötigte Rente minus gesetzliche Rente netto INFLATIONSBEREINIGT rechnen, um seine Rentenlücke zu erhalten?? Die 2.170€ sind ja zum Zeitpunkt seines Renteneintritts viel weniger wert... oder habe ich einen Denkfehler?
Super Video! Sehr schön erklärt, ich schaue eure Videos seit ein paar Wochen regelmäßig.
Ich hab 2006 mit einer Riester Rente begonnen, leider bin ich erst dieses Jahr auf Aktien bzw ETF gestoßen. Hatte ich vorher nicht auf dem Schirm. ETF hab ich jetzt mit 35 Jahren erst angefangen zu besparen. Aber besser spät als nie.
Ob sich meine Riester Rente jetzt lohnt oder ob es ein Schuss in den Ofen war grübel ich immer noch. Die Einen sagen ja, die anderen Nein.....
Vielen Dank an euch
Kennst du unser Video zur Kritik an Riester?
Es kommt drauf an ob du viel an Steuern zahlst. Je nachdem wie viel du in die Riesterrente einzahlst, bekommst du auch einiges an Steuern zurück. Hast du eine Frau oder auch Kinder bekommst du auch mehr Zulagen. Rendite werden eher mager ausfallen, aber durch den Steuerersparnis und Zulagen ergibt sich doch ein positives Effekt :der Staat beteiligt sich nicht unerheblich an deine Rente. Etf sind zwar jenachdem Renditenstark, müssen aber zu 70 % versteuert werden wenn du die dir auszahlen lässt. Außerdem sind alle deine Einzahlungen in die Etf auch nicht garantiert. Die Kombination aus Riester und Etf finde ich jedoch gut da das Risiko gestreut ist.
Super informatives Video! Vielen Dank dafür!
Hi Saidi, vielen Dank für Dein sehr informatives Video! :-) Könntest Du bitte kurz erklären, wie Du bei Deinem Beispiel "Daniel Durchschnitt" auf ein benötigtes Altersvorsorgevermögen von 270.000€ (3:31 / 8:31) kommst: Ausgehend von einer monatlichen Rentenlücke von 951€ (8:15) ergibt sich für "Daniel Durchschnitts" erstes Rentenjahr 2056 ein Bedarf von 11.412€ (12 x 951€). Lässt man die weitere Inflation (5:51), Lohn- und damit Beitrags- bzw. Rentenanwartschaftssteigerungen (6:46), vorhandenes Vermögen (8:59), Anlagerenditen und Erbschaften (11:23) zunächst außer Acht, kommt für die angenommene Rentendauer von 30 Jahren (9:21) bereits ein benötigtes Altersvorsorgevermögen von 342.360€ (30 x 11.412€) zusammen. Berücksichtigt man - konsequenterweise - die sich über die Ansparphase hinaus auch während der Rentenphase auswirkende Inflation von jährlich 2%, steigt der Wert auf 462.963€. Das benötigte Altersvorsorgevermögen von "Daniel Durchschnitt" kann somit - abhängig von den von Dir wohl zugrunde gelegten, aber im Video nicht näher ausgeführten finanziellen Voraussetzungen - das genannte Ergebnis von 270.000€ um bis zu 71% übersteigen.
Der Punkt ist, dass wir Lohnsteigerungen und Rentensteigerungen bis 67 sowie v.a. Anlagerendite bis zum angenommenen Tod mit 97 berücksichtigt haben.
Spiel einfach mal mit dem Rechner von zinsen-berechnen rum, dann wirds dir relativ schnell klar
@@finanztip Wäre vielleicht auch hilfreich gewesen, wenn man den Rechner in der obigen Antwort erwähnt - schließlich gibt es div. Rechner auf "Zinsen-berechnen.de" So tappen die Personen, welche die Werte realistisch nachvollziehen und entsprechen anwenden wollen, im Dunkeln.
Sehr gutes Video, danke und schönes Wochenende!
Finde ich auch! TipTop!
ich ziehe mir am ende des monats von meinen konten csv dateien runter, importiere sie nach ms access und führe einige abfragen aus, mit denen ich dann monatlich und jährlich meine sparbeiträge nach sämtlichen kosten kalkuliere, welche regelmäßigen durchnittlichen kosten ich habe. auf der basis und weiteren infos wie entwicklung gehalt, etc. habe ich ein schätzmodell erstellt, wie sich mein vermögen bis zum rentenalter entwickeln würde, d.h. ich habe sowohl eine ex post sicht als auch eine ex ante sicht. controlling macht mir spaß.
Hallo Saidi habe mal ein bisschen rumgespielt mit den ganzen Variablen und muss sagen: mir ist extrem aufgefallen was der Zinseszins ausmacht. Also sprich ich habe gesehen das es besser ist früh viel zu investieren und wirklich die Zeit zu nutzen. Ab einem gewissen Punkt macht es keinen großen Unterschied mehr ob ich selber überhaupt noch einzahle da der Zins schon ein vielfaches höher ist als mein eigener Beitrag. Habe mit 60000€ Anfangskapital gerechnet und 600€ Sparrate für 5 Jahre und dann eine Festlegungsfrist für 25 Jahre komme dann bei 5% Zins auf ca 400000€. Das einzige was weh tut sind die Steuern von 100000€ wenn es dann noch 26% sind. ^^Grüße und macht weiter so
Die gesetzliche Rente wird mit Rentenbeginn 2040 zu 100% versteuert werden müssen. Also wird es noch knapper im Alter. Ich plädiere für Wohneigentum. Zur Zeit schwierig weil überteuert, zumindest in den Städten.
Beim nächsten Dip kaufen. Im
Alter nicht mieten müssen hilft ungemein
Wie immer, super!
Klasse Video. Sehr gut erklärt
Direkt abonniert. Sympathischer Typ!
Richtig gut erklärt. Vielen Dank!
geiles Video, geiler Content! 2 -3 mal muss man es ansehen, um hierher zu kommen :-D Danke!
Ein wirklich tolles Video!!
Thanks so much Saidi🙂
wieder einmal ein super Video. Vielen Dank!
Joa ehm der Vorsorgerechner ist sehr cool, damit kann man sich alles ausrechnen was man braucht. Hab mir gerade ausgerechnet dass ich mit 50 in rente gehen kann mit 1200€ / monat wenn ich 615€ / monat und 5000 start spare. das sind doch mal gute aussichten :)
Jetzt bis zum Ende gesehen.... und ja, um deine Frage zu beantworten: Bin jetzt doch ziemlich deprimiert...
...schau meinen Text, es sieht schlecht aus, was hier erzählt wird ist reine Theorie.
@@rolfmader2783 nö
Wie groß ist Eure Rentenlücke? Wie viel spart Ihr? Habt Ihr Fragen zur Berechnung?
Bin 19 und schaffe es 50% meines Einkommens (2k) zu sparen / investieren. Glaube aber nicht, dass das immer so weit gehen wird haha😇😅✌
25 EUR in eine fondspolice von muddi, 40 EUR in investmentfonds und Rest liquide für die nächsten 3 Jahre wegen anderen Zielen + ca 110 EUR die über AG in eine zusatzkasse (bav) fließen
Check mal wie hoch die Kosten in der Fondspolice sind. Lohnt die sich wirklich?
Sie läuft seit 10 Jahren und ist bei ca. 60% der eingezahlten Beiträge... Für mich stellte sich die Frage ob ich jetzt kündige und aktiv Verlust mache oder das ganze mit maximal 25 EUR weiterlaufen lasse um irgendwann zu kündigen wenn ich wenigstens die Kosten raus habe... Ansonsten bin ich davon auch nicht angetan - nur wollte ich das Ding nicht im Verlustbereich versauern lassen
@@tomschwirath3602 Wenn man die Entwicklung des Marktes die letzen 10 Jahe zum Vergelich nimmt, dann sind 40% Verlust nicht tragbar. Damit wirst du wahrscheinlich niemals Gewinn machen.... Ich würde sofort die Zahlung stoppen und wahrscheinlich auch das Guthaben auszahlen lassen und besser anlegen.
sehr guter Überblick
Wir sind beide 50. Unsere Sparrate liegt bei 35 %. Ein Erbe ( Immobilie), drei Lebensversicherungen und ein stetig wachsendes Depot sind unsere Sicherheiten. Die Rentenbescheide sagen, das wir jeweils ca. 1300 Euro Rente haben werden. Ich glaube, wir können ruhig schlafen, oder
Finde selber das es auf einige Punke ankommt wie:
- wie möchte ich als Renter leben, sitze ich nur daheim rum und ließ meine Zeitung in einem Cafe oder möchte ich reisen etc. -> Lebensstandard
- wohnt man zur Miete oder hat man eine Eigentummswohnung gekauft, in manchen Fällen hat man auch zwei...
- werde ich ein Auto besitzen ja nein oder Stadtleben
- usw...
Richtig. Das war u.a. gemeint beim ersten Punkt, nämlich die eigenen Kosten richtig anzusetzen
Sehr hilfreiches Video, vielen Dank! :) sobald ich mein erstes Geld verdiene, werde ich das Ganze mal ausrechnen.
Super. Das nächste Video, durch das mir bewusst wird, dass ich viel zu spät angefangen habe. -.-
Danke für die Infos. Vielen Dank.
Danke für die Info
Kann mir jemand erklären, wie man auf die 270.000€ kommt? Stehe grad etwas auf dem Schlauch.
951€ Lücke *12 Monate *30 Jahre/1,26375 Steuer+Soli =~270.000€
Hallo zusammen. Tolles Video. Wie ist beim Thema Vorsorge für die Rente der Erwerb einer Immobilie zu betrachten? Diese kostet bis sie abbezahlt ist vermutlich bei den meisten, also auch bei mir, deutlich mehr als die angesprochenen 15% Sparrate. Dennoch habe ich zusätzlich eine Riesterrente und ein ETF Sparplan. Da komme ich aber nicht an die 15% Sparrate ran. Sollte ich zwischen zukünftigem Bar Vermögen und in Investitionen welche die Kosten in der Rente senken unterscheiden?
MfG
Echt super.
leider ist der Rechner auf der Internetseite veraltet. Er funktioniert nicht so wie in dem Video! Ansonsten informativ, wer hat für mich online einen aktuellen Rechner.?
Ich lebe seit 04.20 von 60% Kurzarbeitergeld was netto eigentlich nur etwas über die Hälfte meines üblichen Nettoeinkommen ist da Zuschläge nicht berücksichtigt werden.
Wenn meine Rente einige hundert Euro höher ausfällt habe ich immer noch eine rentenlücke von ca 400 €
Aber wenn ich jetzt zurecht komme warum soll es dann mit der Lücke nicht reichen? Sicher für Anschaffungen muss ich auf Ersparnisse zurückgreifen.
Ich habe eine frage zu dem Beispiel, dort wird ja grob gesagt 15% vom netto sparen also bei 2000 euro netto wären das 300 euro, so käme man in der rente auf ca. 80% des vorher verdiehnten einkommens.
Bezieht sich das auf die 2000euro? Weil man durch das sparen ja im prinzip nur ein einkommen von 1700 euro hätte, weil man ja im prinzip 300euro für das sparen zur seite gelgt hat.
Also hätte ich für meine rente dann 80% von den 2000 euro oder 80% von 1700 euro? Weil mein reales einkommen wäre ja dann 1700 euro.
bezieht sich auf die 2k ;)
Hallo Saidi, viele Informationen in sehr kurzer Zeit. Aber toll erklärt. Mir geht es ähnlich wie Martin , ich muss bestimmt noch öfter reinklicken und Frage mich gerade, wo dieser Rechner wohl ist???
Welcher Einfluss hat ein Eigenheim oder eine Kapitalanlage auf den Bedarf der Altersvorge? Es lässt sich sehr schwer berechnen....
Eine Frage:
Müsste ich von meiner vorausberechneten Netto-Pension nicht auch die Hälfte für die Inflation abziehen? Der Betrag wird ja in 30 Jahren weniger wert sein.
Danke!
Dieser Inflationsanteil wird ja hier bei den Kosten berücksichtigt, nicht bei den Renteneinkommen. Die Renteneinkommen bleiben ja unverändert, nur die Kosten steigen, wodurch die Differenz Rente zu Kosten mit den Jahren größer wird.
Falls du da Hilfe brauchst(bedarf und Lücke berechnen) kann ich dir gerne helfen!
@@bertschulze Aber wäre es nicht trotzdem richtig, auch auf die zu erwartende Rente die Inflation zu rechnen? Wenn momentan 1.300 Euro in Aussicht stehen, dann sind sie in 37 Jahren ja nicht mehr 1.300 Euro wert. Oder sind auf die Angaben auf der Renteninformation bereits die Inflation drauf gerechnet?
Die im Video angegebenen URL zur Berechnung von Inflation oder der Vorsorge-Rechner "zinsen.berechnen.de" heißt jetzt www.zinsen-berechnen.de ...
Hallo Saidi, das Video ist zwar schon etwas älter, aber ich bin erst jetzt darauf gestoßen. Ich habe eine Frage zum Steuersatz der Rente (08:14). Du rechnest mit 20% Abgaben auf die Brutto-Rente. So wie ich es verstehe beinhaltet das bereits die Abgaben für bspw. die Krankenversicherung aber eben auch die Besteuerung der Rente.
Wie kommst Du auf die 20%. Mir gelingt es nicht den Steuersatz (also %) auf Renten zu ergoogeln. Was ich nur finde ist, dass ab 2040 alle Renteneinkünfte versteuert werden müssen, also, dass der Freibertrag abgeschafft wird.
Beginne ich also irgendwann nach 2040 meine Rente, dann muss ich 100% meiner brutto Rente versteuern. Aber mit wie viel %? Gilt die normale Spanne der Einkommensteuersätze?
Ein Denkbeispiel:
Max Mustermann verdient 2700€ netto aktuell. Mit 2% Inflation sind das bei seinem Renteneintritt im Jahr 2051 eine nötige Rente von rund 5000€ (4988,49€). Sagen wir er schafft es mit seiner privaten Altersvorsorge (dank Deiner Videos *g*) und der gesetzlichen Rente auf diese Summe zu kommen. Dann hätte Max Mustermann eine Rente in Höhe von 5000€ p.M. oder 60.000€ pa. Brutto. Wie viel % Steuern muss Max nun darauf zahlen?
Ich habe das gleiche Problem. Ich rechne jetzt mit 30 %.
@@bertschulze Hallo Bert, ich habe mich inder Zwischenzeit informieren können und aus diversen Quellen Infos zusammen getragen:
Von der gestzlichen Rente p.a. gehen die Sozialabgaben ab, also Krankenkassenbeitrag + Zusatzbeitrag + Pflegebeitrag. Hier kann man überschlägig mit 11% rechnen. Es bleibt das Steuerbrutto über. Dieses wird dann mit dem persönlichen Steuersatz besteuert. Dieser berechnet sich auch für Renter so wie für aktuell Berufstätige.
Hier kann man das berechnen lassen:
www.bmf-steuerrechner.de/ekst/eingabeformekst.xhtml
@@Abstoss ich bin auf das selbe Problem aufmerksam geworden auch aufgrund dieses Videos th-cam.com/video/TUVJPWzY-Ec/w-d-xo.html von Richy von der Börse Stuttgart. Hier wird je nach Rentenhöhe von 15-25% Steuern und KV 15,5% und 4% PV ausgegangen. Was meint ihr dazu?
Sehr aufschlussreich! Schon 3 mal angesehen.
Trotzdem noch eine offene Frage, wie kommt ihr auf die 270000€
die Daniel zu Antritt der Rente braucht?
Müssten es nicht über 300000€ sein? (951×12×30)
Die EZB ist im Begriff, ihr Inflationsziel von 2 % aufzuweichen. Die künftige Inflation ist daher eine schwer auszufüllende Variable in einer Altersvorsorgeformel.
Top Video 🤓👍🏾
Wieder ein informatives angenehmes Video.
Ein potentielles Erbe würde ich allerdings nie mit in die Altersversorgung mit einrechnen. Ein paar Jahre Pflegefall und alles ist weg es sei denn es ist soviel, dass derjenige Euro Videos sowieso nicht braucht :-)
Ja und nein. Pflegefall ist nochmal ein extra Thema, machen wir mal extra. Aber irgednwie 200.000€ aus einem Immobilienverkauf werden dann auch nicht auf einmal weg sein, sollten aber schon eingerechnet werden. Werden aber andererseits als Altersvorsorge nicht ganz reichen
ich bekomme laut Renteninformation bei 1,5% Anpassung ca 2400€ - 20% = ca 1900€. Das kann doch nicht stimmen oder wenn ich momentan ca 1750€ netto bekomme.
Dann würde ich ja mehr Netto Rente bekommen als ich jetzt verdiene?
Genau das frage ich mich auch :D
Ergibt nur Sinn, wenn man dann in 30+ Jahren tatsächlich diese Summe erhält und die in 30+ Jahren eben nicht mehr so viel wert ist. Aber müsste man dann nicht auch die zu erwartende Rente um die Inflation bereinigen?
@@juliap277 Also wenn ich jetzt die Inflation mitrechne (2% pro Jahr) auf eine Laufzeit von 30 Jahren dann hätten diese 1900€ netto in 30 Jahren nur noch eine Kaufkraft von 1048€.
Das käme dann schon eher hin :D
@@manuellang4282 Mich hat das Thema gestern nicht mehr losgelassen und in einer Broschüre der Rentenversicherung habe ich folgenden Satz gefunden:
"Die Rentenanpassung: Bei den zwei in der Renteninformation genannten Rentenhöhen werden die Beiträge zur Kranken- und Pflegeversicherung sowie die Steuern nicht berücksichtigt. Auch
ein Kaufkraftverlust wird nicht eingerechnet."
Mir wäre es ja lieber, wenn der Wert so schon stimmen würde, aber ich habe Angst, meine zukünftige gesetzliche Rente komplett falsch einzuschätzen :D
@@juliap277 ja dann habe ich ja richtig gerechnet wie in meinem Beispiel.
von den 2400€ ca 20% weg (wegen den Abzügen) und dann nochmal jährlich 2% Inflation. Dann komme ich auf ca 1050€ Nettorente in 30 Jahren
@@manuellang4282 Ich habe in den Kommentaren ein paar Leute gefunden, die sagen, dass in den 1,5% die Inflation schon mit drin ist, aber die Aussage auf der Broschüre sagt das Gegenteil. Ich weiß es immer noch nicht sicher, aber ich gehe vorsichtshalber lieber von einer niedrigeren Summe aus. Besser mit 67 eine schöne Überraschung erleben als sich keine Lebensmittel leisten zu können ;)
Moin, sollte man nicht versuchen kurz vor Eintritt in die Rente soviel Geld wie möglich "nachträglich" in die gesetzliche Rente freiwillig einzuzahlen? (z. B. für Studienzeiten)
Wenn ich das richtig sehe kosten zwei Rentenpunkte 14.508€ (ggf abzüglich Steuerersparnis) und bringen brutto 68,38€/Monat.
Das ist selbst netto noch ein Rentenfaktor von dem die privaten RV nur träumen können...
Super Video, nach soetwas habe ich immer gesucht. Vielen Dank dafür! Habe dazu nur eine kleine Anmerkung bzw. Frage: Die Inflation wurde über den Zeitraum bis zum Eintritt des Ruhestandes berechnet (zur Berechnung der erforderlichen Sparrate). Allerdings frist sich die Infaltion aber auch während der Entnahmephase bzw. der Zeit der Rente über weitere Jahre durch das Vermögen, so dass die Kaufkraft der ursprünglichen Entnahmerate nach beispielsweise 10 Rentenjahren geringer sein wird. Wurde dies auch in der Berechnng berücksichtigt?
wirklich tolles Video. Super hilfreich!!
So gut eure Videos!
Gibts auch eine Rechnung dazu wieviel von dem Einkommen durch dieses System verbrannt wird?
Wie kommt ihr denn auf ca. 20% Abgaben vom Rentenbrutto? Mit Abzug von Steuer, Soli, Kranken- und Pflegeversicherung bin ich laut Rechner eher bei 30% Abgaben. Habe ich da irgendwie einen Denkfehler??
Ich weiss nicht wie du gerechnet hast, aber du hast keine Renten- und keine Arbeitslosenversicherung. Und bei dem angenommenen Rentenniveau ist der Steuersatz
@@finanztip Erst einmal vielen Dank für die schnelle Rückmeldung. Ich habe zur Berechnung den Rechner von "daserste, Geldcheck" (erstes Ergebnis bei Google) genutzt. Bei einer fiktiven Altersrente von 3.500€ bleiben demnach noch knapp 2.424€ netto (Renteneintritt nach 2040, keine Kirchensteuer, keine Kinder).
@@svenc.8773 die rechnen mit dem derzeitigen Steuersatz. Das ist nicht realistisch ab 2040
@@finanztip dauerte etwas, aber hab's nun verstanden 😂
Mega Video :) vielen Dank dafür. Daniel zahlt aber keine 20% Steuern auf seine Brutto-Rente. ;) Da sind ein paar Zahlen durcheinander gekommen.
Saidi, kannst du mal ein Video zur Altersvorsorge bei Selbstständigen machen? Das wäre klasse :)
...hier wird nur Schulbuchtheorie erzählt..
Was machst du denn als Selbstständige?
6:46 Haha guter Witz :D
Ich kenne so viele die in einer Firma sind bei der sie schon nachweislich 20 Jahre keine Gehaltsehöherung bekommen haben.
Wenn ich denen sage sie haben 20 x 2 = 40% weniger Gehalt als damals...
Schockiert es sie, aber sie ändern nichts.
Es gibt zu viele die sich das gefallen lassen, traurig.
Ray Schwarz Ist ja auch falsch. Sind nur ca 33%. Zinsrechnung nochmal genau anschauen 😉. Macht das Problem leider trotzdem nicht besser.
@@M0dos2 Könntest du mir bitte sagen wie du gerechnet hast?
Positiven Feedback mag ich^^
Ich lern gern dazu :)
Was genau ist denn dein Problem?
Ray Schwarz Also wenn ich dich richtig verstanden habe, willst du ja sagen dass durch eine Inflation von 2% das gleiche Gehalt in 20 Jahren deutlich weniger wert ist. Du kannst da aber nicht einfach 20 Jahr mal 2% rechnen.
Ich versuchs an einem einfachen Beispiel:
100 Euro sind nach einem jahr mit 2% nur noch 98 Euro wert.
Im nächsten Jahr muss du jetzt natürlich 2% von 98 abziehen. Und 2% von 98 sind dann: 96,04 Euro.
Hättest du das jetzt mit deiner Rechnung gemacht wärst du auf 2x2 = 4% gekommen, was dann glatte 96 Euro wären.
Auf so wenige Jahre, ist der Unterschied in diesem Beispiel nur 4 cent. Bei 20 Jahren sieht das allerdings schon anders aus:
Die Rechung wäre dann: 100*(0,98^20)=66,76 Euro. Was demzufolge dann ca. 33% weniger Gehalt entspricht.
Hoffe es war verständlich. Google einfach mal nach Zinseszins rechnung. Das müsste bestimmt irgendwo gut erklärt sein.
@@M0dos2 Hm verstehe, danke.
Klar ich kenne Zinseszins, jedoch geht es hier doch um Gehalt und nichts was man anspart/beiseitelegt.
Deswegen dachte ich 20x2% :D
@@M0dos2 ist aber auch nicht ganz korrekt. Bei 2% Inflation ist die Kaufkraft nach einem Jahr 100/1.02 = 98.04 und nach 20 Jahren 67.1%
Jede eigen Vorsorge wird dann bei Eintritt in Rente auch noch besteuert und verringert die staatlichen Renten Beiträge. Wieso soll ich dann iwas abschließen oder sparen? Alles verarsche
Super tolles Video 👍 aber nach meiner Berechnung...😭
Bei meiner Renteninformation steht, dass die Rente ohne Berücksichtigung des Kaufkarftverlustes berechnet wurde. Das heißt doch, dass ich meine gesetzliche Rente auch nochmal druch den Inflationsrechner jagen muss, oder?
Ja. Aber da keiner die zukünftige Inflation kennt, genau so wenig wie den zukünftigen Gegenwert der Rentenpunkte, kann niemand sagen was du einmal für eine Rente bekommen wirst. Es sind alles nur Modelle.
Aber je näher man selber der Rente kommt, desto besser kann man einschätzen wieviel es nachher real geben wird.
Die angesetzte Rente berücksichtigt nur die Rente bei einer jährlichen Anpassung von 1,5 %. Der Inflationsausgleich müsste doch aber ebenfalls angesetzt werden. Dann bleiben von der zu erwartenden Netto-Rente nur noch ca. 1.042,00 Euro. Oder habe ich da was falsch verstanden?
Nein, weil wir den Bedarf ja schon mit 2% hochgerechnet haben. Wir fragen also nicht: Wie viel ist deine gesetzliche Rente dann noch wert? Sondern: Wie viel mehr musst du ausgeben, um dir das gleiche kaufen zu können wie heute?
Sprich: Wir rechnen alles in Werte in 30 Jahren um, nicht auf den heutigen Wert zurück
@@finanztip Jetzt hat's klick gemacht. Danke. :o)
Echt toll, dass ihr so viele Erklärvideos habt. Das ist super. Weiter so! :) Vor allem die ETF-Videos finde ich hochspannend, unabhängig von der Altersvorsorge.
Liebes Team von Finanztip, ich habe nach Eurer Anleitung meine Rentenlücke berechnet. Ich würde gerne wissen, wie ich nun eine (bis zum Renteneintritt abbezahlte und voraussichtlich auch weiter selbstgenutzte) Immobilie einberechne. Wenn ich durchgehende Instandhaltungsarbeiten unterstelle, kann ich dann den heutigen Kaufpreis der Immobilie von der berechneten Gesamtrentenlücke 1:1 abziehen? Oder kann ich sogar den heutigen Kaufpreis mit 2% p.a. Inflation hochrechnen und diesen Wert abziehen? Oder schlagt Ihr eine ganz andere Berechnung vor? Vielen Dank!
Nein, ich würde bei deinem bedarf, also was du im Alter brauchst, nur die Instandhaltung ansetzen. Also Finanzierungsrate abziehen
Liebes Team von Finanzteam, ich bin 66 Jahre und hab eine sehr hohe Summe ausbezahlt bekommen und es geht jetzt um meinen Renten da sein. Hab mich schon öfters jetzt beraten lassen alle bieten mir irgendwelche Versicherungen an mit IDS aber sie haben ja sehr hohe Provisionsgebühren und dass das passt mir nicht wie kann ich mein Geld einsetzen damit ich ja in meinem Rentenalter gut abgesichert bin. An wen kann ich mich wenden der mir genau ausrechnetWie ich dieses Geld anwende und monatliche Auszahlungen daraus zu beziehen. Wäre Ihnen sei dankbar wenn man mir hier hilft. Im übrigens ich finde euer Portal sowas von toll und so engagiert wie kein anderes Portal
Das IDS sollte nicht rein
Hallo Saidi, ist die Daumenregel mit 20% Abzug von der Bruttorente realistisch? Wenn ich im Internet diverse Rechner verwende und neben gesetzl. Rente noch Riester und BAV mit einbeziehe, komme ich auf einen Abschlag rd. 30%
Wie kommt man bei der zu erwartenden gesetzlichen Rente auf 2679€ ? In dem Schreiben steht bei der 1% Anpassung ein Wert von 1160€ und bei 2% Anpassung ein Wert von 1310€ ?
Spitze video und erklärung.
Was mich deprimiert ist, dass es kein gefördertes Altersvorsorge-ETF-Sparen gibt, sondern nur Riester bei dem die Bank eigentlich das Gleiche macht, aber dafür schön die Hand aufhält. Oder hab ich was falsch an Riester verstanden?