Klasse!!! Diese Themen sollten Pflichtunterricht in den Schulen werden. Leider verschenkt man oft einige Jahre und Geld wenn in diesen Bereichen das Wissen fehlt
i know Im asking the wrong place but does someone know of a method to log back into an instagram account..? I was dumb lost my password. I would appreciate any help you can offer me!
Ihr seid die professionellsten Finanzberater, die es gibt! Allen Menschen, die mir wichtig sind, habe ich einen Link zu eurem Kanal geschickt! Ich wünschte, ich hätte schon vor 10 Jahren gewusst, was ich durch Euch gelernt habe. Danke für Eure tolle Arbeit!
@@Lara-vn3fd Schule hat die Aufgabe, Kinder auf das spätere Leben vorzubereiten und ihnen eine kulturelle Grundbildung mitzugeben. Wen das nicht interessiert, wirds im Leben später auch zu nix bringen.
theLion aber bei Kindern mit solchen Zahlen und Begriffen umher zu werfen ist nicht förderlich. Das meiste davon würden die sicher nie behalten. Eigentlich ist die Schule da um den Kindern Grundfertigkeiten wie Lesen, Rechnen und Schreiben beizubringen
@@Lara-vn3fd Es gibt in so gut wie jeder Schule Wahlfächer wie Wirtschaft & Soziales in denen ähnliche Dinge beigebracht werden. Und Leute, die das einmal gelernt haben, selbst wenn es sie nicht interessiert hat in der Schule können später trotzdem auf das bisschen wissen was hängengeblieben ist zurückgreifen. Zudem deine Einschätzung von der heutigen Jugend fraglich ist. Es mag zwar nach außen oft so erscheinen wie du es siehst, aber die meisten Kids haben Zukunftsängste gerade WEIL Schule solche wichtigen Dinge nicht lehrt oder die Art in der es gelehrt wird total an der Zielgruppe vorbei (z.B. Textbuch statt Video). In die Oberstufe gehört sowas mMn definitiv.
Super Videos. Gerade für mich als Berufsanfänger echt hilfreich :) Meine offenen Fragen wären genau die, die am Ende des Videos erwähnt wurden....deswegen freu ich mich schonmal auf die nächsten Videos!
Mal wieder ein kurzes und knackiges Video mit guten Inhalten. Wir haben bisher fast alles richtig gemacht bei der Altersvorsorge, das war nochmal die Bestätigung. Danke dafür.
Am besten ETFs und Aktien, wer dann noch noch Geld übrig hat, der sollte in Ländereien (Ackerflächen) investieren, da diese nie im Wert verlieren und nebenbei auch noch in Form einer Pacht Erträge erzielen ✌so gehe ich zumindest bei der Altersvorsorge vor. 😊
Ist das so, dass Ackerflächen nie an Wert verlieren? Man hat dann ja vermutlich in eine bestimmte Fläche investiert, und gerade bei der heutigen, oft wenig vorausschauenden Bewirtschaftung wird ja leider oft kein Wert auf langfristige Nutzbarkeit gelegt...
Ich liebe deine Videos! Super informativ und interessant. Ein ETF Sparplan ist meiner Meinung nach nur sinnvoll, wenn man ziemlich sicher das eingezahlte Geld nicht kurzfristig benötigt. Mein über 5 Jahre alter ETF Sparplan ist aktuell im Minus.
Im Grunde ist das simpel: du lässt in den Berechnungen die gesetzl. Rente weg sowie alles was wir zu Riester und bAV sagen. Also ETF oder Rürup, Vorsicht mit Rürup
Wieder einmal ein Super Video. Könntet ihr evtl. auch Videos zu den verschiedenen Kredit- und Darlehensformen (Kosten, Konditionen etc.) machen, mit dem Schwerpunkt auf Eigenheim- und Immobilienfinanzierung? Danke!
Problem dabei: Es gibt nicht DIE Betriebsrente im ÖD. Hängt davon ab, wo du angestellt bist, Bund, Land, Kommnue... Kann ich zumindest nicht zeitnah in Aussicht stellen, sorry
Im ÖD wird doch eigentlich immer VBL gemacht oder hat man da ne Wahl? Wenn ich mich recht erinnere 4% vom Arbeitnehmer und 7% vom Arbeitnehmer. Damit wären wir ja deutlich über 50% Arbeitgeberzuschuss und somit beim Fazit: immer mitnehmen. Oder sehe ich das was falsch?
@@kaigo8463 Bei mir läuft da ein Teil rein, den ich ohne Zuzahlung bekomme. Alles weitere lohnt sich IMHO nicht, weil die Rendite zu schlecht ist. Aber das hängt natürlich von jedem konkreten Fall ab! Da ich noch 40 Jahre bis zur Rente habe, ist selbst bei 50% Arbeitgeberzuschuss (wofür ich hintenraus auch wieder Abzüge habe; ich meine aber auch, dass der reine AG-Zuschuss hier deutlich kleiner ist und wahrscheinlich hier auch schon der Steuervorteil mit reingerechnet wurde, der ja auch sehr individuell zu betrachten ist und alles andere als geschenkt wird!). Bei 40 Jahren habe ich ja schon wenn ich statt 5% Rendite 7% Rendite erzielen würde mehr als das doppelte Endergebnis! Aber 5% wird es bei der VBL wohl kaum geben!
@@sabinemuller8229 Ich denke die Rendite muss man ja auf das gerechnet sehen, was man selber einbezahlt. Das sind im ÖD 4% vom Arbeitslohn. Der Arbeitgeber packt dann nochmal 7% oben drauf. Ist natürlich alles zu versteuern, geht aber auch vom Brutto Arbeitslohn ab. Was genau die VBL dann damit macht, weiß ich nicht. Das wird ähnlich der gesetzlichen Rente mit Versorgungspunkten oder so gerechnet.
Ich habe vor 2 Monaten mit der Einzahlung in die Riester-Rente angefangen. Bin freiwillig auf den Maximalbetrag von 160€ Euro gegangen, um höchstmögliche Steuerrückzahlungen zu erhalten. Bald soll noch ein ETF Sparplan hinzukommen. Wie das aussehen soll, möchte ich mit Eurer Hilfe herausfinden.
Ich habe eine bav (50%/50%) allerdings mit niedrigem Beitrag da keine Garantierte Verzinsung erfolgt wegen dem Steuervorteil habe ich allerdings trotzdem einen kleinen Betrag (150€/Monat + Arbeitgeber) . Dann natürlich die Gesetzliche und ich spare zurzeit ca. 300 € / Monat in einen MSCI World ETF ich denke damit habe ich 3 Standbeine und vlt kommt nochmal eine Wohnung zur vermietung hinzu wenn die Preise mal sinken sollten.
Derzeit: Keine. Mein Arbeitgeber bietet keine bAV an. Man müsste ihn erst dazu zwingen. In einem ETF-Sparplan wäre das Geld zu lange gebunden und außerdem befinden wir uns mMn in einer Aktienblase. Möglicherweise auch in einer immobilienblase. Wir sind noch in der Entscheidungsphase ob wir ein Eigenheim wollen (und uns überhaupt leisten können). Im Moment sind Immobilien noch zu teuer und es fehlt das Eigenkapital. Darum sparen wir im Moment auf Tagesgeld bzw. zahlen unsere Bafög-Schulden ab.
klingt nach einer guten Aufteilung. Bei 50:50 bAV könntest du auch mehr reinschiessen. Hängt aber wiederum von Kosten und Rendite der bAV ab. Video dazu folgt
CHALLENGE: alle Videos im Finanztip Kanal durchgehen und "Daumen hoch" setzen, um noch etwas an der Reichweite bei TH-cam zu schrauben. Damit noch mehr Leute sich diese Infos anschauen 😁 Die meisten Videos haben die Abonnenten wahrscheinlich eh schon gesehen (aber auch geliked?)
Klasse Videos, weiter so. Eines frage ich mich jetzt aber... Macht es als Hausbesitzer, der monatlich seine Raten zu zahlen hat, denn noch sinn in ETF"s zu investieren? oder sollte man das dann lassen und nur ein Tagegeldkonto haben?
Das macht natürlich trotzdem Sinn. Eine Immobilie ist ja nicht so liquide wie Geld auf dem Konto oder ein ETF, den ich im Alter jederzeit verkaufen kann. Außerdem fallen bei einer Immobilie immer wieder Instandhaltungskosten an bzw. unerwartete Ausgaben z.B. wenn etwas kaputt geht, Heizung neu, Dach neu, Schönheitsreparaturen, Handwerker, etc. Also lieber kleiner kaufen, mit moderaten Raten, damit man monatlich trotzdem Rücklagen bilden kann.
Die vermeintlichen Ratschläge sind alle auf Papierversprechen aufgebaut, d.h. mir fehlen die Sachwerte z.B. die Edelmetalle. Wir haben damit 2019 angefangen und ich muss sagen es war eine gute und richtige Entscheidung.
super Videos, nur für mich zu spät, bin schon kurz vor der Rente. Gibt es auch ein Video wie man, kurz vor der Rente stehend, sich auch noch vor Finanzverlust schützt bzw. noch ein bisschen Gewinn macht?
Es gibt im Netz viel zur gesetzlichen Rente, aber wenig bis nichts zu den Versorgungswerken. Wie sind die im Vergleich? Lohnt es sich steuerlich dort aufzustocken etc. Ich fände super, wenn Ihr dazu mal was macht über die verschiedenen Berufsgruppen hinweg (Ärzte, Architekten, Apotheker etc.) Herzlichst!
Wenn ihr das Thema Gesetzliche Rente abarbeitet, wäre es super wenn ihr mal vorrechnet was von der Summe in der jährlichen Renteninformation(welche ja Brutto ist) dann wirklich als Netto übrig bleibt.
Das mache ich. Eigenheim, Riester für den Steuerlichen Vorteil und ETF-Sparplan. Zusätzlich noch ein wenig Gold und Silber. Ich will mich nicht auf eine einzige Säule verlassen. So diversifiziert schaue ich ganz optimistisch in die Zukunft.
Vielen Dank für den tollen Überblick. Ich zahle monatlich eine relativ hohe Summe in eine private Rentenversicherung ein. Riestern tue ich auch (hab 2 Kinder und niedriges Einkommen). Zudem sind wir auf haussuche (Eigentum). Wegen der privaten Rentenversicherung bin ich jetzt wegen eurem Video unsicher. Ich fand es gut zu rentenbeginn alles auf einmal bekommen zu können und nicht monatlich, wer weiß wie lange ich nach Rentenbeginn noch lebe und dann bekommen wenigstens meine Kinder als Erben etwas Geld. Mich würden nähere Informationen zum Hauskauf/ - bau (selbst bewohnen) interessieren.
Die Rentenversicherung ist u.a. eine Frage der Kosten. Gerade wenn Du alles auf einmal rausholen willst, lohnt sich ein Vergleich mit der Direktanlage. Wie alt ist die denn? Wenn du willst, poste doch mal deinen letzten Auszug in unsere Community (unser Forum, geschwärzt halt) finanztip.de/community Oder du lässt dich beraten, wenn es ein großer Vertrag ist. Verbraucherzentrale bspw. Kostet halt ein bisschen
@@finanztip die community hat mir schon geholfen und ich habe mir eure Tipps von finanztip.de durchgelesen, wo steht, dass man die widerrufen kann, wenn die Widerrufsbelehrung fehlerhaft ist. Mein Anwalt hat gesagt, meine ist fehlerhaft und ich habe gute Chancen alles verzinst zurück zu bekommen. War auch eine reine Rentenversicherung ohne BU oder sonstige Versicherung,welche aus 2012 ist. Kosten sind höher als die jährlichen Zinsen auf die jährliche Einsparsumme. Mache also sogar minus. Wenn das Geld zurück kommt, möchte ich es gern in einen (oder besser zwei?) etf investieren.
Immobilien sind bei den derzeitigen Kaufpreisen und energetischen Sanierungsauflagen alles andere als eine Altersvorsorge. Immobilien sind eine teure Kostenfalle. Besonders das Haus als selbst bewohntes Eigentum ist nur noch teurer Konsum. Und zum Thema mietfreiem Wohnen im Alter: Kaum ist die letzte Rate des Darlehens abbezahlt, dürfen für Dach, Heizung und Fassade direkt neue Kredite aufgenommen werden. Ähnlich wie die Miete hört auch das Raten zahlen bei Eigentum niemals auf. Alternative Anlageformen sind deutlich rentabler, risikoärmer und dabei auch noch bequemer.
Super, Tip's danke dafür. Ich hab eine Frage zur anfallenden Quellensteuer von Dividen bei ausländische Aktien. Wie kann man sich die Quellensteuer (Bis zu 30 %) zurückholen.Lohnt sich das auch bei geringen Beträgen. Über eine Antwort wäre ich sehr froh. Grüße.....
Ich bin 47 und wünschte ich hätte mich mal eher mit sowas beschäftigt. Ständig schließt man etwas ab und kündigt es wieder oder man schließt was ab wie DWS und habe gerade gemerkt, dass ich dies mal überprüfen muss. Die Kinderzulagen wurden 2 Jahre nicht gezahlt und klebt immer noch bei 60€ dabei könnte man doch mehr damit mache . Könnt ihr auch mal ein Video machen für die vielen Soloselbständigen? Ich habe das Gefühl das die wenigsten sich mit diesen Themen beschäftigen aber ich sehe immer wieder in meiner Praxis Patienten die mit 76 Jahren immer noch als Therapeut arbeiten weil sie null Vorsorge gemacht haben
Ich bin jung, verdiene relativ wenig, aber auch nicht so wenig, dass ich Sozialhilfe bekomme und habe auch eigentlich die Hoffnung, dass es noch mehr wird. Ein Haus bauen will ich nicht (ist keins meiner Ziele generell im Leben, ich will in meiner Großstadt wohnen bleiben). Ich entnehme jetzt für mich, dass ETF eigentlich das sinnvollste wäre, aber es kommt mir irgendwie riskant vor...
Ihr macht echt eine tolle Arbeit! Mir ist nur eine Sache aufgefallen, die Ihr recht simpel "weggebügelt" habt.... die Ertragsanteilsbesteuerung/Halbeinkünfteverfahren privater Altersvorsorgeverträge. Die staatliche Förderung tritt hierbei nicht während der "Ansparphase" auf, sondern erst in der Leistungsphase im Alter. Weil die Beiträge schon von versteuertem Geld bespart werden, werden diese später kaum besteuert. Da macht es schon einen enormen Unterschied, ob ich im Alter etwas versteuern muß! Es ist schon ein Unterschied, ob ich von 1000 € zusätzlicher Rente 880 € versteuern oder eben nur 180€ als steuerpflichtiges Einkommen angeben muß! Im Gegensatz zu reinen ETF-Sparplänen entfällt während der "Ansparphase" bei privaten Altersvorsorgeverträgen auch die Kapitalertrags-, evtl. Kirchensteuer (was auch eine staatliche Förderung darstellt), die den Zinseszinseffekt zunichte machen. Denn ab einer gewissen Sparsumme reicht der Sparerfreibetrag von 801 € nicht mehr aus, die Kapitalerträge vor dem Finanzamt legal zu "verstecken"! Beispiel: 10.000 € Fondsguthaben machen bei 4% Rendite nur ca 400 € Ertrag pro Jahr in Form von Zinsen/Dividenden aus. Paßt noch (400€ < 801€)! Wenn die Laufzeit sehr lang ist und das Guthaben sagen wir mal bei 25.000 € ist (bei 4% ca. 1000€ Kapitalertrag), so wird der Sparerfreibetrag gerissen und auf die überschüssigen 199 € muß Kapitalertrags- und evtl. Kirchensteuer gezahlt werden! Und 4% p.a. sind bei langfristiger fondsbasierter Geldanlage eher wenig!
Wir haben das in unserem Test berücksichtigt. Da haben wir eine Nettopolice (keine Abschlusskosten) gegen einen ETF Sparplan antreten lassen und die Effekte von Halbeinkünfteverfahren/Ertragsanteilsbest. vs. Abgeltungssteuer laufen lassen. Ergebnis: selbst die Nettopolice ist fast nie vorne - ergo auch keine Policen mit noch höheren Kosten Evtl. machen wir dazu mal ein ausführliches Video www.finanztip.de/altersvorsorge/flexible-altersvorsorge/
Super Video wie immer :) Mich würde vor allem die Altersvorsorge bei Selbstständigen interessieren. Lohnt sich da in die gesetzliche Rentenversicherung einzuzahlen?
Ich poste meinen anderen Post nochmal: Ich denke die wichtigste Frage ist die Flexibilität. Kannst Du schon so planen, dass Du Geld wegsparen kannst, an dass Du zu 100% nicht mehr ranmusst? Denn klar, ähnlich wie bei Rürup - was in die GRV mal eingezahlt ist, ist nicht mehr verfügbar. Dann sind da die steuerlichen Voraussetzungen: Ist dein Steuersatz schon so gut planbar im Erwerbsleben? Die Steuervorteile sind umso größer, je näher du an 42% Grenzssteuersatz bist. Und schließlich Planbarkeit der Rendite: Natürlich ist die Rendite eines ETFs auch nicht wirklich planbar. Aber die gesetzl Rente hängt ab von ökonomischen Faktoren (Inflation, Entwicklung Löhne), demographischen Faktoren (u.a. Zuwanderung) und v.a. auch politischen (Welche Geschenke/Kürzungen verteilen künftige Regierungen)
Lohnt es sich, sich von dem Durchschnittsverdienst abhängig zu machen? Lohnt es sich, auf ein System zu setzen, was jetzt schon zu 1/3 von Steuereinnahmen quersubventioniert wird? Also einen gewissen Prozentsatz als Basisrente über z.B. Rürup zu haben ist wahrscheinlich nicht verkehr Die zweite Säule (BAV und Riester) sind für selbstständige nicht so leicht, da BAV tatsächlich ganz rausfällt, Riester nur durch Beiträge zur GRV oder über Ehepartner zu bekommen ist. Flexible Privatvorsorge, die in diesem Video zu unrecht sehr schlechtgeredet wurde. Und vor allem Passiveinkommen durch ein vernünftiges Portfolio aus Depot/Immobilien sind da auch gut
Aus der Arbeitnehmerbrille gesehen, hätte ich lieber die Wahlmöglichkeit mich von den Beiträgen zur gesetzlichen Rente befreien zu lassen und diese anderweitig privat anzulegen. Solange unser gesetzliches Rente System nicht grundlegend überarbeitet wird, sehe ich meine Beiträge eher als leidige Zwangsabgabe.
Hinweis über die Kosten der SV wären sinnvoll. Nch meiner Kenntnis und Betroffenheit zahle ich in der Auszahlungsphase 100% SV und habe in der Ansparphase nur 50% gespart. Wie ist da die heutige Rechtslage ?
Es gibt viel versprechende Finanzprodukte, wie Fond gebundenen Altersvorsorge, die kaum noch rentieren. Ich selbe habe eine, die ich jetzt nicht kündigen möchte aber keinen Beitrag zahlen. Saudi spricht Klartext. Das hört man als Versicherungsnehmer sehr gerne. Danke,
Was ist mit einer Privaten Altersvorsorge mit ETF Kern? Da man doch an dem Tag der Auszahlung hohe steuerliche Vorteile bekommt die man bei einem reine ETF sparplan nicht bekommt. Durch meine Berechnung würde man dann mit dem selben Zinssatz am Ende mit mehr raus geht oder was sagt ihr dazu?
Danke für diese fundierten Videos. Allerdings kann ich eure Empfehlungen bzw. insbesondere die Effektivkosten der Rürup-Verträge nicht nachvollziehen. Wenn ich einen der Tarifrechner bemühe und das eingezahlte Kapital (Zeitraum ist zweifelsfrei klar) mit der erwarteten Auszahlung (für 14-15 Jahre gem. Lebenserwartung nach Amtlicher Sterbetafel) vergleiche, gehen unabhängig vom Anbieter >20% des Kapitals verloren bzw. sind „Kosten“. Das scheint wesentlich mehr als die in euren Empfehlungen ausgewiesenen 1.x% Effektivkosten pro Jahr zu sein 🤔. Es wäre prima, wenn ihr hierauf einmal eingehen könntet, da dieses im Vergleich zu allen anderen sonst genannten Nachteilen von Rürup-Verträgen ein totales K.O.-Kriterium aus meiner Sicht ist.
Die 1,x% Effektivkosten, auf die du dich beziehst, geben die Versicherer im jeweiligen Produktiinformationsblatt an. Die beziehen sich aber nur auf die Ansparphase, also idR bis 67. In der Auszahlphase bewegen sich die Kosten (ebenfalls) so bei 1,5-1,75% p.a. Entscheidend aber: Ein Rürup ist eine Rentenversicherung. Und eine Rentenversicherung ist eine Wette (wie jeder Versicherung). Und zwar auf ein langes Leben. Wenn Du nur davon ausgehst, ca. 82 alt zu werden, dann rechnet sich das sicher nicht. Die Versicherer rechnen mit ganz anderen Sterbetafeln - weil sie eben das Risiko absichern, dass man auch sehr alt wird und einem nicht das Geld ausgehen soll Insofern kann man für die Auszahphase auch nicht mit einer definitiven Rendite rechnen sondern muss sich hier überlegen wie viel "Risiko" man eingehen will (ETF-Anteil) und wie viel man absichern will (bAV, Riester, Rürup) Können wir aber mal klarstellen als eigenes Thema
Ich hatte bei meinem alten Arbeitgeber 50% zur BAV Direktversicherung nun wechsle ich den Job und erhalte nur noch die 15%. Frage mich, was ich nun mit dem Vertrag mache? Der lief bisher erst wenige Monate. Weiterhin besparen, kündigen oder ruhen lassen
Toller Überblick, vielen Dank. Ich habe mir noch ein paar andere Videos zum Thema Altersvorsorge auf eurem Kanal angeschaut und dabei ist für mich eine Frage immer offen geblieben. Was passiert mit dem Vermögen meines ETFs (bzw. der dritten Vorsorgeschicht), wenn ich plötzlich arbeitslos werde und ALG II beziehen muss. Da heißt es ja m. E., dass erst das Privatvermögen aufgebraucht werden muss (bis zu einer bestimmten Grenze). Kann ich das Vermögen schützen bzw. gegen den Zugriff sichern, wie es bei der bAV der Fall ist? Ein separates Video, dass den Punkt etwas mehr beleuchtet wäre super!
A) Die Frage ist: lohnt sich Rürup für Dich? Nur wegen der 600€ Steuerrückzahlung nicht! B) Wenn sich Riester für Dich lohnt: Hast Du einen guten Riestervertrag? Wenn ja, zahlst Du schon die max. 2100€ ein? Wenn nein, kannst Du die 600€ wieder in Riester investieren - sofern kaum Kosten auf die 600€ Einzahlung
@Finanztip Wenn ich aktuell mit 26 noch keine zusätzlichen Maßnahmen für Altersvorsorge getroffen habe und ziemlich sicher bin, dass ich (am Land) innerhalb der nächsten 3 Jahre ein Haus bauen möchte - macht es jetzt eigentlich keinen Sinn mehr, eine Altersvorsorge zu beginnen oder? Der Zeitraum ist für Wohnriester zu kurz und besser wäre es, Das Geld als Eigenkapital am Tagesgeld zu platzieren oder?
Hallo, danke für eure tollen Tipps, auch zu anderen Themen . Leider habe ich vor 15 Jahren eine fondsgebundene LV abgeschlossen und habe bis heute mehr Beiträge eingezahlt als Guthaben vorhanden ist. Leider konnte mir das trotz Nachfrage bislang niemand erklären. Die Fonds waren zwar nicht top, haben aber durchaus eine positive Rendite abgeworfen. Die Kosten müssen also sehr hoch sein. Was tun? Ich bin ziemlich frustriert, dass ich quasi 15 Jahre verschenkt habe...
@Finanztip Gibt es eine Altersvorsorge wo die eingezahlten Beträge bei auszahlung garantiert sind, die Renditen höher sind als auf einem Tagesgeld und wo es keine „hohen“ laufenden Kosten gibt? Ich meine zB der Deka Zukunftsplan wär ja so eine Anlageform oder? Allerdings wird dieser ja wieder aktiv gemanagt und die kosten sind natürlich höher. Gibt es auch sowas in „anderer“ Form? Also mit geringen Kosten, garantierte Auszahlung was man auch eingezahlt hat und höhere Zinsen als zB Tages- oder Festgeld.
Bei vielen Versicherungen wirst du das finden, wenn du so einen Vertrag wirklich über 20+ Jahre durchhältst. Bloß: mit sagen wir 1-2% p.a. über 20 Jahre ist dir nicht geholfen. Deswegen raten wir davon ab.
Hi! Ich finde eure Videos super hilfreich. Mich beschäftigt folgende Frage: Ich zahle eine Immobilie ab und mich würde interessieren wie hoch dann die Sparrate für den weiteren Vermögensaufbau, z.B. in Form eines ETF-Sparplans, sein sollte? Die Faustregel liegt ja bei 15 % Sparquote, aber da auch mein Eigenheim zum Vermögensaufbau zählt, frage ich mich, ob man dann mit einer anderen Quote rechnen kann und würde mich über Feedback freuen.
Wenn Du es genau berechnen willst, müsstest Du Deine Rentenlücke (neu) berechnen. Dazu brauchst du, was du voraussichtl. im Alter brauchen wirst (ohne Kreditrate, aber mit Instandhaltung). Schau mal in dieses Video von uns rein: th-cam.com/video/5n-2T-qtCLc/w-d-xo.html
Super Video, vielen Dank für eure sehr lehrreichen Infos! Mich würde ein Video zum Halbeinkünfteverfahren bei Kapitallebensversicherungen sehr interessieren. Mein Finanzberater hat mir mit dem Argument der Steuerersparnis zu so einem Vertrag geraten. Was haltet ihr davon und habt ihr das Halbeinkünfteverfahren bei eurem Vergleich berücksichtig? Würde mich sehr über eine Antwort/Video dazu freuen!
Jo, haben wir. Das reisst es nicht raus. Kosten sind sehr viel wichtiger. Die Abgeltungssteuer ist, vereinfacht gesagt, nicht sooo viel höher Check mal hier: www.finanztip.de/altersvorsorge/flexible-altersvorsorge/
Nur wegen Steuerersparnis würde ich keinen Vertrag mehr abschließen (habe mir auch sowas aufschwatzen lassen). Du musst das Geld ja bei Auszahlung versteuern, also ist es eher ein "Steuern verschieben". Und dann rechne mal aus, wie alt du werden musst, um das eingezahlte Geld aus der Kapital-LV wieder zu sehen. Wenn du nicht mindestens 90 Jahre alt wirst, profitiert immer die Versicherungs-Gesellschaft. Der "Break even point" bei der Auszahlung wird so gelegt, dass die meisten Kunden Geld verlieren und nur wenige Geld gewinnen. Anders könnte die Versicherung ja nicht funktionieren. Es gibt also ein sehr hohes Risiko für den Kunden, Geld zu verlieren. Legst du dein Geld dagegen auf die Bank (ETFs, Tagesgeld), kannst du darüber verfügen, egal wie alt du wirst. Wirst du tatsächlich 100 Jahre alt, hast du immer noch die gesetzliche Rente, die verhindert, dass dir das Geld ausgeht. Sorry für die ausschweifende Antwort.
Was wir bräuchten ist ein Video zur Betriebsrente, in der auf die Arbeitgeberfinanzierten Beiträge eingegangen wird. Also in fast allen Konzernen Zahlen die Arbeitgeber 4 Prozent des Jahres verdienst in eine BAV ohne das du als AN, was dafür leisten oder zuzahlen musst. Reicht das oder sollte man selbst noch zuschièßen. Also selbst weitere Beiträge zahlen. Ist überall möglich. Dazu gibt es von niemanden ein Video
Faustregel für ca. 30jährige: 15% vom netto. Selbst wenn 4% brutto = 8% netto - das reicht nie und nimmer. Abgesehen davon würde ich nie nur auf bAV setzen: Thema Liquidität
Hallo Saidi, Ab 6:10 steht in eurem Text, daß die Riester-Rente eine "Versicherung gegen langes Leben" ist. Das muß doch sicher besser/richtiger "Versicherung für langes Leben" heißen. Wer schließt schon eine Versicherung GEGEN ein langes Leben ab. Sicher die allerallerwenigsten :)
Ich gebe zu eine ziemlich harsche Formulierung. Aber sie soll darauf hinweisen, dass aus finanzieller Sicht ein langes Leben ein Risiko darstellt - gerade weil wir schwerpunktmässig ETFs propagieren. Niemand beschäftigt sich gerne mit dem Tod. Aber fast noch weniger mit dem Gedanken dass man irgendwann alt, womöglich allein und am Ende sogar noch mittellos sein könnte
Hallo. Eine kleine Rückmeldung aus Gesprächen über euren Kanal und der angesetzten 15-Jahre dauer - wie auch in diesen Video. Es gibt Zuhörer, bei denen kommt Eure Aussage bzgl. Haltezeit vs. Risiko so an, als sei es per se garantiert, dass man via ETF bei einem Zeithorizont von 15 Jahren im (satten) Plus stünde. Und wenn ich mir das Video anschaue, dann wird diese Haltung mindestens motiviert. Mir ist klar, dass ihr diese Garantieaussage selbst nie sagen würdet, sondern empirisch - LEDIGLICH - auf Vergangenheitswerte schaut.
Wir haben die 15 Jahre in mehreren Videos erklärt und begründet. Verstehe die Bedenken, aber ich kann nicht in jedem Video wieder bei Adam und Eva anfangen. Stimmt natürlich, keine Garantie! Aber die gibts heute sowieso praktisch nirgends mehr
Kann mir hier jemand erklären warum sich die Riesterrente für den Single erst ab 55000 Tausend Euro rechnen soll??? Bei 45000 Tausend-Steuerklasse 1-hat er auch schon eine gesamt Förderung von ca 700 Euro!?
Wie sieht es auch mit der Sicherheit des Kapitals? Ich sehe aktuell Sinn in der Riester, weil ich evtl. Unterhalt für meine Eltern zahlen muss und mein Geld in einem Riester ETF sicherer als im normalen ETF Sparplan ist.
Naja, das stimmt grundsätzlich. In jedem Riester ist immer Sicherheit eingebaut weil die eingezahlten Beiträge und Zulage zum Rentenbeginn garantiert sein müssen. Aber Sicherheit geht halt immer zu Lasten der Rendite und gerade in unseren Zeiten wirklich heftig aufgrund der niedrigen Zinsen
Bei Scheidung gibt es den sog. Versorgungsausgleich. Da werden im Prinzip alle Renten 50:50 aufgeteilt, und zwar der Anteil der während der Ehe entstanden ist. Also auch Riester
Wo finde ich einen guten Anbieter für eine Fondgebundene Rentenversicherung? Bzw. wo lassen sich verschiedene Anbieter am besten miteinander vergleichen?
Lies Dir mal unseren Ratgeber durch finanztip.de/private-rentenversicherung/fondsgebundene-rentenversicherung/ und das dazugehörige Video: th-cam.com/video/rkWq17_oIG8/w-d-xo.html
Bei 2‘15: der Tipp mit den 25 Jahreskaltmieten... ist schon uralt... aber Versucht das mal in Stuttgart, München etc. Bei einem Neubau: Selbst bei 14 Euro pro Quadratmeter Kaltmiete (Mieter schreien dann „Abzocke“) brauchst du 40-50 Jahre um den Kaufpreis wieder reinzuholen. Bei 5500- 7000 Euro Kaufpreis pro m2. Aber im Westerwald kann es sich natürlich noch rentieren. Nur das man die Hütte wahrscheinlich nie wieder los wird
Mal drei Zeitspannen von nur 20 Jahren. 1898 - 1918 dann 1925 -1945 und 1980 - 2000. Bei keiner dieser Zeitspannen, war am Anfang auch nur ansatzweise absehbar, wie es am Ende aussieht, zumindest nicht in dem Sinne, dass man einen seriösen Tipp zur Altersvorsorge hätte abgeben können. Mit Allem, was ich 1980 unterschrieben habe, konnte ich mir 2000 das Popöchen abwischen. Von daher ist es auch heute Scharlatanerie, wenn mir jemand ernsthaft erzählen will, was in 20 Jahren ist, bzw. wie ich mich darauf vorbereiten muß. Es kann einfach niemand sagen.
Wir haben auch keine Glaskugel.. das sagen wir immer wieder. aber man entscheidet sich ja i.d.R. nach der aktuell besten und lukrativsten Option. Wir wollen lediglich zeigen, dass eben die Verträge, die früher lukrativ waren, es heute möglicherweise nicht mehr sind und es bessere/günstigere Alternativen gibt.
Das antesprochene Video zur Geldanlage ist bei 2:20 nicht verknüpft. Du zeigst zwar schön nach oben, da kommt aber nix 😅 Gilt eine ETF-Sparplan, wenn er zB als 'Altersvorsorge mit Fonds' abgeschlossen wurde, als Schonvermögen z. B. beim Thema Sozialleistungen? Und wie ist das, wenn ich selbst privat immer schön anspare und dann in eine Situation komme, wo mein privates Vermögen irgendwo an- oder gegengerechnet wird?
Danke für den Hinweis, ergänzt! Klar, ETF sind keine "geschützte" Altersvorsorge. Aber es gibt ja Freibeträge, was das angeht. Das ganze Thema können wir mal gesondert machen.
@finanztip Hi eine frage, warum sollte man, wenn man eine Immobilie hat, eher nichts in ETFs investieren? ( ich moechte diese sanieren und spaeter vermieten...) Super video danke!!
schau mal dieses Video dazu: th-cam.com/video/5n-2T-qtCLc/w-d-xo.html da haben wir das ausführlich beschrieben, wann ETF und Immobilie miteinander kombinierbar sind.
Hallo @finanztip Auch wenn das Video schon ein paar Monate alt ist, habe ich hierzu eine Frage. Man wird es nicht verallgemeinern können, aber kann es besser sein statt 100€ monatlich in einen Riester Vertrag zu stecken zur Altersvorsorge lieber 100€ in einen gut diversifizierten ETF zu sparen? Bin knapp 40 und habe somit noch einige Jahre zu arbeiten :) Ebenso würde ich gerne verstehen was es heisst eine Immobilie als Altersvorsorge zu haben. Ich habe ein Haus, welches bis zum Rentenalter bzw. wenige Jahre vorher abgezahlt sein wird. Das bringt mir aber am Ende ja nur so viel Als dass ich keine Mietkosten habe.
kommt natürlich drauf an, ob Du bereits einen Riester Vertrag hast oder nicht.. (siehe dazu dieses Video: th-cam.com/video/zFfQzJ2aZME/w-d-xo.html ) Immobilie als Altersvorsorge heißt, dass Du Dir im Alter keine Gedanken wg. steigender Mieten oder möglicher Kündigung Gedanken machen musst und Du hast die Möglichkeit die Immobilie später (an Deine Kinder) zu vererben (oder sonst auch zu verkaufen?)..
@Finanztip Erstmal danke für die stets informativen Videos! Ich hätte eine Frage bezüglich einer Aussage von dir, dass man bei der Riester-Rente immer mindestens das zurück bekommt was man eingezahlt hat. Wie verhält es sich wenn ich einen Riestervertrag abschließe in den ich monatlich 100€ einzahle und relativ schnell , nach einem Jahr, den Anbieter wechsel, da ich beim ersten Abschluss nicht auf die Kosten geachtet habe und dieser doch recht teuer war. Die Abschluss- und Vertriebskosten einer Riester-Rente werden ja normalerweise in den ersten zehn Jahren verrechnet ich kann also davon ausgehen, dass von meinen 1200€ vielleicht noch ca. 950€ übrig sind, da der Rest den Kosten zum Opfer gefallen ist. Kann ich dann meinen Vertrag dort einfach nur beitragsfrei stellen und habe zum Rentenbeginn dort trotzdem 1200€ als Kapital, da ich ja das wiederbekommen muss was ich eingezahlt habe? Somit könnte ich mir die bisher gezahlten Kosten ja wieder zurück holen.
@@finanztip danke für die schnelle Antwort. Mein Versicherungsberater glaubt nicht, dass das beschriebene Vorgehen so einfach praktikabel sei und fragt in der Zentrale nach. Wo ist die rechtliche Grundlage für den Fakt, dass man das zurück bekommen muss was man eingezahlt hat? Habt ihr vielleicht einen Link für mich?
@@stefanmoller5799 ist definitiv so. Deswegen sind auch so viele anlagemodelle bei teuren Riestern so doof gebaut. Siehe hier zb www.verbraucherzentrale.de/wissen/geld-versicherungen/altersvorsorge/welche-kriterien-muessen-riestervertraege-erfuellen-zertifizierung-6833
@@finanztip im Beispiel gehts um 250 € Verlust, es lohnt sich doch mehr die Versicherung zu kündigen und das Geld anschließend richtig anzulegen, dann habe ich anstatt den 1200 € die ich im Jahr 2050 bekomme evtl deutlich mehr, macht für mich keinen Sinn, beitragsfrei zu stellen.
Vielen Dank für die Info. Wenn ich eine Riester-Rente habe und mir etwas massiert, was wird dann mit der Riester-Rente? Kann mein Mann oder meiner Kinder sie bekommen?
Ja dein Mann kann das Guthaben auf seinen Vertrag übertragen. Wenn er noch keinen hat, kann er auch dann erst einen abschliessen - am besten ohne Abschlusskosten, siehe unsere Empfehlungen
Ein ganz wichtiger Punkt, der im Video unter gegangen ist, ist, dass bei Auszahlung der BAV nicht nur die Steuern und die Sozialabgaben zubezahlen sind!! Man bezahlt auch, die jahrelang vom Arbeitgeber eingesparten Sozialabgaben!!! Das bedeutet, dass man den Teil vom Arbeitgeben auch blechen muss! Wie kann sich eine solche Altersvorsorge rechnen?? Meiner Meinung nach; NIE!!!!!
Doch, kann sich schon rechnen, haben wir durchgerechnet und berücksichtigt. Wie gesagt, nur mit ordentlichem AG ZUschuss. Video dazu folgt in ein paar Wochen
@@finanztip Ich habe auch eine BAV weil mein Arbeitgeber seinen Mitarbeitern etwas gutes tun will. Die Grenze zwischen "irrsinnig viel Papierkram und am Ende 0,x % Rendite" und "lohnt sich nicht" ist aber soooo dünn. Bei Vertragsabschluss klingt es so toll mit dem Direktabzug aus dem Brutto. Keiner erzählt dir was von der nachgelagerten Besteuerung und dass es tatsächlich Szenarien gibt, bei denen man Geld verliert. Die Gesetze zur Altersvorsorge sollten so sein, dass man einen _deutlichen_ Vorteil hat, und nicht mit Hilfe von Finanztip nachrechnen muss!
Ist eine fondsgebundene Rentenversicherung inkl. Dynamik sinnvoll? Mein Vater hat vor 10 Jahren eine solche für mich abgeschlossen, vor kurzem habe ich davon erfahren und frage ich nun, ob das überhaupt sinnvoll ist, da er jeden Monat sehr viel dort einzahlt...
Sorry, ich dachte, ich hätte dir schon geantwortet: wenn das ne rein private Rentenversicherung ist (wahrscheinlich), dann hat die vor 10 Jahren sehr viel gekostet wahrscheinlich. Aber mittlerweile sieht das anders aus. Ob sich die jetzt lohnt oder nicht, kann ich von hier nicht beantwortet. Wenn die viel wert ist, lohnt es sich, dass ihr euch da mal beraten lasst: Verbraucherzentrale oder Versicherungsberater, gegen Honorar. Nur so kriegt ihr ne neutrale Einschätzung.
Wenn ihr euch selbst die Arbeit machen wollt, legt mal drei Jahresabrechnungen nebeneinander und vergleicht, wieviel ihr eingezahlt, wie die Fonds gelaufen sind und wie sich der Wert entwickelt hat. 1,45% Fondskosten ist schon relativ teuer - auch wenn es noch viel teurer geht. Und zum Thema Dynamik kuck mal unser Video aus letzter Woche zu dem Thema - die Dynamik kostet auch ordentlich!
kann man so nicht pauschalisieren. Was ist denn das Ziel? Wann wird das Geld wieder gebraucht? Auch ETFs im Alter sind eine Alternative und man muss sich dieselben Gedanken darüber machen wie im jungen Alter ;) ETFs sind zeit- und alterslos ;)
Ich hochbegabter intellektueller Edelmann Traumprinz hatte mit 14 mit Aktien gepokert, in der Lehre 80% vom Gehalt investiert und mit 19 für die Rente ausgesorgt, so läuft das Kinder. Ihr Kinder müsst noch lernen....
wäre es als selbständiger auch gut nicht in die freiwillige Rentenversicherung einzuzahlen und dieses Geld in einen guten Welt ETF zu sparen???Diese frage stell ich mir schon länger und kann mich absolut nicht entscheiden
Die Frage habe ich mir auch gestellt. Ich habe mich letztlich gegen die freiwillige RV entschieden. Die Beiträge wären sehr hoch gewesen. Sehe das Geld besser in meinem Depot aufgehoben. Man ist zudem viel flexibel was die Höhe der Einzahlungen angeht und an wann man das Geld verwenden kann. Mein Ziel ist es nämlich nicht bis 67 zu arbeiten
Ich denke die wichtigste Frage ist die Flexibilität. Kannst Du schon so planen, dass Du Geld wegsparen kannst, an dass Du zu 100% nicht mehr ranmusst? Denn klar, ähnlich wie bei Rürup - was in die GRV mal eingezahlt ist, ist nicht mehr verfügbar. Dann sind da die steuerlichen Voraussetzungen: Ist dein Steuersatz schon so gut planbar im Erwerbsleben? Die Steuervorteile sind umso größer, je näher du an 42% Grenzssteuersatz bist. Und schließlich Planbarkeit der Rendite: Natürlich ist die Rendite eines ETFs auch nicht wirklich planbar. Aber die gesetzl Rente hängt ab von ökonomischen Faktoren (Inflation, Entwicklung Löhne), demographischen Faktoren (u.a. Zuwanderung) und v.a. auch politischen (Welche Geschenke/Kürzungen verteilen künftige Regierungen)
Vorteil gesetzliche Rentenversicherung: kann nicht pleite gehen. Nachteil: total unflexible Entnahme. Welt-ETF: Genau anders herum. ;-) Wieso nicht beides kombinieren, dann bist du für alle Szenarien gerüstet. Ich nenne das überschneidungsfreie Diversifizierung bei der Altersvorsorge.
Finde die Videos Top. Doch ich habe jetzt erst mit 40 Geld zum sparen für die Altersversorge. Lohnt sich da Rührup oder was kombiniertes? Ich merke nur es wird höchste Zeit. Und gibt es Experten an die ich mich wenden kann, ohne dass sie eine Produktbindung haben? Wäre auch bereit für eine solche Leistung zu bezahlen
Wie gesagt, Rürup ist mit Vorsicht zu genießen. Geheimtipps gibt's keine, die sind meistens Abzocke. Wenn du dir nicht sicher bist, fang einfach mit bei ETF Sparplan an. Ja, es gibt Honorarberater bzw Versicherungsberater. Einfach googeln. Aber brauchst du dir wirklich dafür?
@@finanztip Letztlich ist es eine Rechenaufgabe und manche Modelle lohnen sich erst für eine gewisse Lebensdauer. Aber ich habe beruflich nicht die Zeit mir alles durch zu rechnen und den richtigen Durchblick an zu lesen. Euere Videos helfen mir schon weiter. Doch ich würde gerne mal Geld für einen Experten bezahlen der unabhängig ist und mir alles mal durchrechnet ohne mir ein Produkt zu verkaufen. Gibt es denn sowas? Lieben Dank für euere Antwort
@@saschakuhn6379 Ja. Entweder Verbraucherzentrale oder Honorar-/Versicherungsberater. Die dürfen nur Honorar nehmen. Am besten im Erstgespräch bestätigen lassen. Einfach googeln. www.finanztip.de/sinnvolle-versicherungen/versicherungsberater/
@@finanztip Meine zukünftige Frau hat noch einen alten HDI Riester mit Lebensversicherung. Auf den ersten Blick bringt er meiner Meinung nach nichts. Zu viele Gebühren zu wenig Zinsen. Aber ich verstehe das alles was damit zusammen hängt nicht. Also welche Zuschüsse gibt es und was kommt am Ende greifbar raus. Ich habe noch einen ganz alten Bausparvertrag mit 4 Prozent Zinsen aber bekomme nur 2 und die anderen 2 irgendwie anders. Check ich nicht. Meine Nachfrage bei der LBS bringt mir keine Fortschritte. Und ich bin 42. Ich möchte einen ETF machen und eine feste langfristige machen.... also 2 Standbeine. Hinzu kommt ich verdiene vernünftig, meine Freundin als Friseur in Teilzeit wenig...... kann man das nutzen?
2:45 Altersvorsorge sollte aus meiner Sicht nicht flexibel sein. Daraus etwas rausnehmen? Ich finde, das Geld ist für später gedacht. Zusatz: Was passiert mit meinem ETF-Sparplan hinten raus, wenn meine Eltern pflegebedürftig werden? Was passiert mit meinem ETF-Sparplan hinten raus, wenn ich berufsunfähig werde?
Flexibilität im Leben war schon immer wichtig und wird immer wichtiger. Lieber selbstknebelung oder lieber mehr Eigenverantwortung? Leute machen Lebens- und Rentenversicherungen um sich festzulegen - die Statistik zeigt aber dass sehr viele davon dann doch wieder vorzeitig gekündigt werden
@@finanztip Flexibilität ist wichtig, das stimmt. Allerdings sind ETF-Sparpläne keine Allheilmittel. Das sollte einfach ein kritischer Kommentar sein, denn wenn man nur die Kostenschiene reitet, kann das fatal sein. Meiner Meinung nach sollte klarer werden, dass das, was ihr sagt, nur eure Meinung ist und nicht die einzig richtige Herangehensweise. Gerade da das gesetzliche Rentenniveau sinkt, ist es extrem gefährlich zu flexibel mit seiner Zukunft umzugehen. Ein Vorteil von RVs, denen so gut wie nie Beachtung geschenkt wird, ist, dass im Versicherungsmantel Fondstäusche steuerfrei funktionieren und auch da kann man an der Kostenschraube drehen mit etwas Recherche und ETF-Fonds. Meiner Meinung nach schlagen auf Langfristigkeit gesehen RVs das Depot (größer 20, 25 Jahre) und andersrum gewinnt halt das Depot. Auch mit eurer Meinung zum Wohnriester bin ich nicht einverstanden.
Ein Thema, zu dem ich bisher wenig gefunden habe, sind Mitarbeiteraktien. Generell wird ja immer ein breit diversifiziertes ETF-Portfolio empfohlen, was ich auch regelmäßig bespare. Zudem gibt es von meinem Arbeitgeber aber die Möglichkeit in begrenztem Rahmen Mitarbeiteraktien zu erwerben, für die man nach einer gewissen Haltedauer kostenlos jeweils eine weitere Aktie erhält. Also quasi eine kaufen, zwei bekommen. Das ist natürlich ein sehr lukratives Angebot, allerdings nimmt die Diversifikation des Gesamtportfolios stark ab. Was würdet ihr für solch einen Fall empfehlen?
In aller Regel machen, ausser du weisst, dass die Aussichten für dein Unternehmen schlecht sind. Ansonsten ist das ja quasi ein bAV mit 50% AG-Zuschuss. In aller Regel ist die Summe ja auch begrenzt, sodass du jetzt nicht den Löwenanteil deiner AV auf MA-Aktien aufbaust. Aber du hast Recht, man geht ein gewisses Klumpenrisiko ein (Einkommen und MA-Aktien hängen von der gleichen Firma ab)
@@DanielDiezCansecoM Ist ja quasi das gleiche. Aber 900€ Kaltmiete ist auch schon ziemlich derbe. Dafür kriegst du in der Wiesbadener Innenstadt loker 90m². Beim Kauf bist du da aber auch ne halbe Millionen los ^^ 500.000/(900*12)=46,29 Vielleicht sind aber in Wiesbaden auch die Mieten verhältnismäßig niedrig und die Kaufpreise hoch?
1900x12x25= 570.000 hm das kommt auch nicht hin Kaufpreis liegt hier bei 800.000-1.000.000 Erscheint mir echt wenig mit Kaltmiete auf 25 Jahre als Ansatz
@@Avarage.Joe-David Jup, ich glaube das funktioniert in quasi keiner größeren, begehrteren Stadt. Muss es aber auch nicht. Die meisten Menschen arbeiten länger als 25 Jahre und zahlen ca. 70-20=50 Jahre lang Miete. Mit den aktuellen niedrigen Zinsen kriegt man in einer so langen Zeit die Eigentumswohnung locker abbezahlt, auch wenn sie teurer ist, wenn man zusätzlich zur Kaltmiete schlimmstenfalls nochmal 100-300€ pro Monat abbezahlt. Die Kaltmiete wäre verbranntes Geld, die abbezahlte Wohnung im 6-Stelligen Wert gehört einem irgendwann und man muss keine Miete mehr zahlen. Außerdem ist anzunehmen, dass der Wert von Grunstücken und Immobilien allein durch Inflation über mehrere Dekaden steigt, genau wie der eigene Lohn. Die Schulden werden daher auf Dauer weniger Wert als die Immobilie und lassen sich durch höhere Löhne leichter abbezahlen. Von daher muss die Wohnung nach meinem Verständnis nicht nach 25 Jahren durch die Kaltmiete und Zinszahlungen abgezahlt sein, um sich zu lohnen. Zur Rente schrumpft normalerweise das Einkommen. Man sollte vielleicht eher sehen, dass die Immobilie bis zur Rente abbezahlt ist oder man sich den Abtrag der Restschuld wenigstens problemlos leisten kann.
Niemals nie Wohnriestern!Die spätere Miete,die man für die Immobilie zahlen müßte,wird als Einkommen zur Rente dazugerechnet und muß mit versteuert werden.Man muß immer so sparen,daß man im Notfall sofort an sein Geld kommt.Man muß sich selbst um sein Vermögensaufbau kümmern,das darf man niemals einer Versicherung anvertrauen.Hört niemals auf den Staat bzw die Politiker.Der Finanzminister emfiehlt ja sogar,sein Geld auf das Sparbuch zu legen.
Auch wichtig: was mache ich eigentlich mit dem etf Sparplan wenn ich mich dem Rentenalter nähere? Wie kann ich aus dem angesparten geld das beste rausholen? Ich muss es dann ja irgendwie umschichten um Zinsen generieren zu können. Wohin, wann, wie? Könnt ihr dazu auch Mal ein Video machen?
Dazu gab es letzte Woche ein Video bei Finanztip: Auf ausschüttende ETFs umschichten, und zwar in der Höhe dass die Ausschüttungen deinen Freibetrag (801 oder 1602 €) möglichst gut ausschöpfen.
Weil man dann im Ruhestand keine Miete zahlen muss. Eine wesentlicher Kostenfaktor weniger. Trotzdem muss man aber die Krankenversicherung 100% selber bezahlen im Ruhestand
@@metin24ms Und wenn es abbezahlt ist werden eine neue Heizungsanlage, Dachstuhl und Isolierung fällig. Es gibt keine Statistik wie viele Rentner ihr Haus verkaufen müssen weil sie die Instandhaltung nicht bezahlen können, warum wohl. ;-)
@@laciepyu255 , deiner Logik nach - lohnt sich das vermieten für keinen Menschen ! Wer gut wirtschaftet hat Rücklagen , genau dafür . Ps : wie oft wird ein Mieterdach repariert , oder die Heizung erneuert ?? Zudem sind Handwerkerrechnungen zu 20% absetzbar vom Arbeitslohn . Eigentum verpflichtet , es macht dich aber freier als einen Mieter ! Der Mieter zahlt eine fremde Imobilie samt ALLER Kosten inkl. Gewinn ab . Sonst .. würde kein Mensch vermieten !
@@mat.e.8875 Ich habe auch ein Zweifamilienhaus geerbt. Hätte wohl dazusagen sollen dass ich es nicht als gute Altersvorsorge sehe wenn man mit 30-40 jetzt eins kauft und sich deswegen bis zur Rente alles vom Munde abspart. ^^
Ihr habt aber einen entscheidenden Vorteil von einer privaten-Rentenversicherung vergessen. Am Anfang der Rentenzeit kann man die Hälfte des Volumens zum eigenen Steuersatz auszahlen lassen. Das spart im Vergleich zu einem ETF eine Menge Steuern ein. Ich finde man sollte gerade bei der Altersversicherung breit aufgestellt sein. Ich persönlich habe einen ETF-Sparplan der sehr flexibel ist, aber auch für Notfälle oder Lebensträume verwendet werden kann. Zusätzlich habe ich eine Riester-Rente als eine garantierte Monatliche Auszahlung im Alter, und eine private Rentenversicherung die zu Beginn meiner Rente ausgezahlt wird um mich für die Rente stark Liquide zu machen.
Zu diesem vermeintlichen Steuervorteil der privaten Rentenversicherung kommt am 18.10. ein Video... Und natürlich kannst Du mit ETFs genauso liquide sein zu Beginn der Rente
Soweit eine gute Auflistung. Aber ich kann NULL nachvollziehen, das man die private Altersvorsorge einfach so "übergeht" und nicht empfiehlt! Das macht doch wieder nur den Eindruck, dass das alles Blödsinn ist. Fakt ist: Eine private FONDSGEBUNDENE Rentenversicherung ist sehr gut als Altersvorsorge geeignet. Sie zahlt dir nämlich, genau wie die Rürup und die GRV, eine lebenslange, garantierte Rente. Zusätzlich zahlst du nur auf den Ertragsanteil Steuern. Bei einem ETF-Sparplan zahlst du 25% Kapitalertragssteuer. Und ja, eine Privatrente ist teurer, aber sie sichert eben das Langlebigkeitsrisiko ab. Das kostet eben auch Geld. Die Gesellschaft übernimmt für dich auch zum Laufzeit Ende das Risikomanagement und schichtet das Geld um, damit es zu keinen Verlusten mehr kommen kann. Ein ETF-Sparplan ist Super! Keine Frage...sollte aber eher als Kapitalaufbau gesehen werden und NICHT als Altersvorsorge. Das angesparte Kapital muss nämlich dann ach reichen? Wir werden alle immer älter und leben länger. Dadurch benötigen wir auch länger Geld zum Leben. Es muss immer differenziert betrachtet werden. Privatrenten aber nicht zu empfehlen ist fast schon fahrlässig. Man kann sie ja auch als zusätzliche Altersvorsorge planen.
10% von meinem Einkommen geht in Form einer unbrauchbaren Rentenversicherung an den Staat. Könnte ich über dieses Geld eigenständig verfügen würde meine Rente bestimmt doppelt oder 3x so hoch ausfallen...
Jein. Sooo schlecht ist die Rendite auf die GRV wahrscheinlich gar nicht. Ich denke mal, Du meinst dass Du mit Aktien/ETFs mehr rausholen kannst. Das ist wahrscheinlich richtig. Aber Du musst schon viel Glück haben, damit der Vorteil gg.über der gesetzlichen soo groß ausfällt
Klasse!!! Diese Themen sollten Pflichtunterricht in den Schulen werden. Leider verschenkt man oft einige Jahre und Geld wenn in diesen Bereichen das Wissen fehlt
Geht einfach arbeiten kommentiert immer irgendjemand unter seinen Videos ... langsam reicht es auch haha
@@sanation2189 vogel
i know Im asking the wrong place but does someone know of a method to log back into an instagram account..?
I was dumb lost my password. I would appreciate any help you can offer me!
... in einem guten Gymnasium mit Wirtschaftslehre im Angebot sind sie das ... :)
@@joernbeineke ja dann lernen es die die sowieso erben und ohne den ganzen Kram wunderbar auskommen würden.
Einfach mal DANKE für diese ganzen nützlichen Tipps zu wirklich wichtigen Themen im Leben! Immer informativ und kompakt präsentiert.
Ihr seid die professionellsten Finanzberater, die es gibt! Allen Menschen, die mir wichtig sind, habe ich einen Link zu eurem Kanal geschickt! Ich wünschte, ich hätte schon vor 10 Jahren gewusst, was ich durch Euch gelernt habe. Danke für Eure tolle Arbeit!
vielen lieben Dank für dieses Lob!!!
.....Aber wir sind keine "Berater" ;)
Bitte ein Video zur kommenden Finanztransaktionssteuer!
Nö
Ich kann gar nicht in Worte fassen, wie dankbar ich bin euch gefunden zu haben!
Dieses Video sollte man in jeder 8. Klasse zeigen.
9. Fänd ich besser.
Weil Kinder das auch so sehr interessiert und die das sicherlich verstehen
@@Lara-vn3fd Schule hat die Aufgabe, Kinder auf das spätere Leben vorzubereiten und ihnen eine kulturelle Grundbildung mitzugeben. Wen das nicht interessiert, wirds im Leben später auch zu nix bringen.
theLion aber bei Kindern mit solchen Zahlen und Begriffen umher zu werfen ist nicht förderlich. Das meiste davon würden die sicher nie behalten. Eigentlich ist die Schule da um den Kindern Grundfertigkeiten wie Lesen, Rechnen und Schreiben beizubringen
@@Lara-vn3fd Es gibt in so gut wie jeder Schule Wahlfächer wie Wirtschaft & Soziales in denen ähnliche Dinge beigebracht werden. Und Leute, die das einmal gelernt haben, selbst wenn es sie nicht interessiert hat in der Schule können später trotzdem auf das bisschen wissen was hängengeblieben ist zurückgreifen.
Zudem deine Einschätzung von der heutigen Jugend fraglich ist. Es mag zwar nach außen oft so erscheinen wie du es siehst, aber die meisten Kids haben Zukunftsängste gerade WEIL Schule solche wichtigen Dinge nicht lehrt oder die Art in der es gelehrt wird total an der Zielgruppe vorbei (z.B. Textbuch statt Video). In die Oberstufe gehört sowas mMn definitiv.
Ich teile diese Videos wie verrückt. Ihr habt einfach die besten neutralen Verbraucher_innen infos und strahlt eine hohe Kompetenz aus!
Super Videos. Gerade für mich als Berufsanfänger echt hilfreich :) Meine offenen Fragen wären genau die, die am Ende des Videos erwähnt wurden....deswegen freu ich mich schonmal auf die nächsten Videos!
Mal wieder ein kurzes und knackiges Video mit guten Inhalten. Wir haben bisher fast alles richtig gemacht bei der Altersvorsorge, das war nochmal die Bestätigung. Danke dafür.
Sehr informativer und seriöser Kanal! 👍🏼
DANKE!
Toll erklärt! =)
Und bisher habe ich FAST alles richtig gemacht! =))
Weiter so Finanztip! :)
Am besten ETFs und Aktien, wer dann noch noch Geld übrig hat, der sollte in Ländereien (Ackerflächen) investieren, da diese nie im Wert verlieren und nebenbei auch noch in Form einer Pacht Erträge erzielen ✌so gehe ich zumindest bei der Altersvorsorge vor. 😊
Ist das so, dass Ackerflächen nie an Wert verlieren? Man hat dann ja vermutlich in eine bestimmte Fläche investiert, und gerade bei der heutigen, oft wenig vorausschauenden Bewirtschaftung wird ja leider oft kein Wert auf langfristige Nutzbarkeit gelegt...
Einfach wieder ein super Video. Bester TH-cam-Kanal ever ;-) Macht weiter so!
Finanzfluss ist auch empfehlenswert.
Ich liebe deine Videos! Super informativ und interessant. Ein ETF Sparplan ist meiner Meinung nach nur sinnvoll, wenn man ziemlich sicher das eingezahlte Geld nicht kurzfristig benötigt. Mein über 5 Jahre alter ETF Sparplan ist aktuell im Minus.
Deine Videoeinstiege sind top :)
sehr gut erklärt..Danke sehr
Ich finde alle Videos echt informativ! Ein Video zur Altersvorsorge für Selbstständige wäre Klasse!
Macht weiter so
Im Grunde ist das simpel: du lässt in den Berechnungen die gesetzl. Rente weg sowie alles was wir zu Riester und bAV sagen. Also ETF oder Rürup, Vorsicht mit Rürup
@@finanztip Also nur ETF und Co... Hab etwas an Rürup das man zumindest etwas von der Steuer absetzten kann.
Danke dir!
@@Gustl-sr7pdok wenn du dir Nachteile bewusst bist
@@finanztip Nachteile...? naja ich komm halt nicht an das Geld heran, aber das soll ja auch für die Rente sein und nicht für Zwischendurch.
Ok. Solltest halt zusätzlich auch ne liquide AV haben (Depot). Und wissen dass du meist recht alt werden musst damit sich die Rürup lohnt
Hab mir heute so viele Videos von dir angeschaut das ich schon gar nicht mehr Durchblick 😆
Wieder einmal ein Super Video. Könntet ihr evtl. auch Videos zu den verschiedenen Kredit- und Darlehensformen (Kosten, Konditionen etc.) machen, mit dem Schwerpunkt auf Eigenheim- und Immobilienfinanzierung?
Danke!
Machen wir mal. Vorher kommt das Thema kaufen oder mieten
Kannst du mal ein Video zur Betriebsrente im Öffentlichen Dienst machen ?
Am besten für Angestellte im ÖD bei Kommunen
Problem dabei: Es gibt nicht DIE Betriebsrente im ÖD. Hängt davon ab, wo du angestellt bist, Bund, Land, Kommnue...
Kann ich zumindest nicht zeitnah in Aussicht stellen, sorry
Im ÖD wird doch eigentlich immer VBL gemacht oder hat man da ne Wahl? Wenn ich mich recht erinnere 4% vom Arbeitnehmer und 7% vom Arbeitnehmer. Damit wären wir ja deutlich über 50% Arbeitgeberzuschuss und somit beim Fazit: immer mitnehmen. Oder sehe ich das was falsch?
@@kaigo8463 Bei mir läuft da ein Teil rein, den ich ohne Zuzahlung bekomme. Alles weitere lohnt sich IMHO nicht, weil die Rendite zu schlecht ist. Aber das hängt natürlich von jedem konkreten Fall ab! Da ich noch 40 Jahre bis zur Rente habe, ist selbst bei 50% Arbeitgeberzuschuss (wofür ich hintenraus auch wieder Abzüge habe; ich meine aber auch, dass der reine AG-Zuschuss hier deutlich kleiner ist und wahrscheinlich hier auch schon der Steuervorteil mit reingerechnet wurde, der ja auch sehr individuell zu betrachten ist und alles andere als geschenkt wird!).
Bei 40 Jahren habe ich ja schon wenn ich statt 5% Rendite 7% Rendite erzielen würde mehr als das doppelte Endergebnis! Aber 5% wird es bei der VBL wohl kaum geben!
@@sabinemuller8229 Ich denke die Rendite muss man ja auf das gerechnet sehen, was man selber einbezahlt. Das sind im ÖD 4% vom Arbeitslohn. Der Arbeitgeber packt dann nochmal 7% oben drauf. Ist natürlich alles zu versteuern, geht aber auch vom Brutto Arbeitslohn ab. Was genau die VBL dann damit macht, weiß ich nicht. Das wird ähnlich der gesetzlichen Rente mit Versorgungspunkten oder so gerechnet.
Sehr geile Serienidee, danke!
Welche Form der Altersvorsorge macht Ihr?
Ich habe vor 2 Monaten mit der Einzahlung in die Riester-Rente angefangen. Bin freiwillig auf den Maximalbetrag von 160€ Euro gegangen, um höchstmögliche Steuerrückzahlungen zu erhalten.
Bald soll noch ein ETF Sparplan hinzukommen. Wie das aussehen soll, möchte ich mit Eurer Hilfe herausfinden.
Ich habe eine bav (50%/50%) allerdings mit niedrigem Beitrag da keine Garantierte Verzinsung erfolgt wegen dem Steuervorteil habe ich allerdings trotzdem einen kleinen Betrag (150€/Monat + Arbeitgeber) . Dann natürlich die Gesetzliche und ich spare zurzeit ca. 300 € / Monat in einen MSCI World ETF ich denke damit habe ich 3 Standbeine und vlt kommt nochmal eine Wohnung zur vermietung hinzu wenn die Preise mal sinken sollten.
Derzeit: Keine. Mein Arbeitgeber bietet keine bAV an. Man müsste ihn erst dazu zwingen.
In einem ETF-Sparplan wäre das Geld zu lange gebunden und außerdem befinden wir uns mMn in einer Aktienblase. Möglicherweise auch in einer immobilienblase. Wir sind noch in der Entscheidungsphase ob wir ein Eigenheim wollen (und uns überhaupt leisten können).
Im Moment sind Immobilien noch zu teuer und es fehlt das Eigenkapital.
Darum sparen wir im Moment auf Tagesgeld bzw. zahlen unsere Bafög-Schulden ab.
Ich hoffe es war ein günstiger Riester ohne Abschlusskosten? Wenn nein, schnell wechseln
klingt nach einer guten Aufteilung. Bei 50:50 bAV könntest du auch mehr reinschiessen. Hängt aber wiederum von Kosten und Rendite der bAV ab. Video dazu folgt
Sehr gute Arbeit Saidi! thumbs up
Saidi, besta Bruda. Krass Respekt. Bro.
So ein Schwachsinn bekommt ein " Daumen hoch" ??
Danke. Tolles Video.
CHALLENGE: alle Videos im Finanztip Kanal durchgehen und "Daumen hoch" setzen, um noch etwas an der Reichweite bei TH-cam zu schrauben. Damit noch mehr Leute sich diese Infos anschauen 😁
Die meisten Videos haben die Abonnenten wahrscheinlich eh schon gesehen (aber auch geliked?)
Autoupvote! Du hast es einfach drauf!:)
Klasse Videos, weiter so. Eines frage ich mich jetzt aber... Macht es als Hausbesitzer, der monatlich seine Raten zu zahlen hat, denn noch sinn in ETF"s zu investieren? oder sollte man das dann lassen und nur ein Tagegeldkonto haben?
Das macht natürlich trotzdem Sinn. Eine Immobilie ist ja nicht so liquide wie Geld auf dem Konto oder ein ETF, den ich im Alter jederzeit verkaufen kann. Außerdem fallen bei einer Immobilie immer wieder Instandhaltungskosten an bzw. unerwartete Ausgaben z.B. wenn etwas kaputt geht, Heizung neu, Dach neu, Schönheitsreparaturen, Handwerker, etc.
Also lieber kleiner kaufen, mit moderaten Raten, damit man monatlich trotzdem Rücklagen bilden kann.
Ich baue auf dem 3 Säulen System für die Altersvorsorge
Gesetzliche, Betriebliche ( rein Arbeitgeber finanziert ) und Privat ( Fondsgebunden ).
Die vermeintlichen Ratschläge sind alle auf Papierversprechen aufgebaut, d.h. mir fehlen die Sachwerte z.B. die Edelmetalle. Wir haben damit 2019 angefangen und ich muss sagen es war eine gute und richtige Entscheidung.
super Videos, nur für mich zu spät, bin schon kurz vor der Rente. Gibt es auch ein Video wie man, kurz vor der Rente stehend, sich auch noch vor Finanzverlust schützt bzw. noch ein bisschen Gewinn macht?
Es gibt im Netz viel zur gesetzlichen Rente, aber wenig bis nichts zu den Versorgungswerken. Wie sind die im Vergleich? Lohnt es sich steuerlich dort aufzustocken etc. Ich fände super, wenn Ihr dazu mal was macht über die verschiedenen Berufsgruppen hinweg (Ärzte, Architekten, Apotheker etc.) Herzlichst!
Diese Themen sollten auch in der Schule gelehrt werden. Wir und auch unsere Kinder haben so etwas nie dort gehört.
Ja das ist leider wahr. Deswegen haben wir übrigens Finanztip.schule ins Leben gerufen
@@finanztip Prima, habe Finanztip.schule gleich an unser Gymnasium geschickt. Vielleicht machen die was draus.
Wenn ihr das Thema Gesetzliche Rente abarbeitet, wäre es super wenn ihr mal vorrechnet was von der Summe in der jährlichen Renteninformation(welche ja Brutto ist) dann wirklich als Netto übrig bleibt.
Jep. Kommt im nächsten Video:)
sehr schön
Was haltet ihr davon mehreres machen. Z.B. Etf Riester und Immobilie?
Das mache ich. Eigenheim, Riester für den Steuerlichen Vorteil und ETF-Sparplan. Zusätzlich noch ein wenig Gold und Silber. Ich will mich nicht auf eine einzige Säule verlassen. So diversifiziert schaue ich ganz optimistisch in die Zukunft.
Vielen Dank für den tollen Überblick. Ich zahle monatlich eine relativ hohe Summe in eine private Rentenversicherung ein. Riestern tue ich auch (hab 2 Kinder und niedriges Einkommen). Zudem sind wir auf haussuche (Eigentum). Wegen der privaten Rentenversicherung bin ich jetzt wegen eurem Video unsicher. Ich fand es gut zu rentenbeginn alles auf einmal bekommen zu können und nicht monatlich, wer weiß wie lange ich nach Rentenbeginn noch lebe und dann bekommen wenigstens meine Kinder als Erben etwas Geld. Mich würden nähere Informationen zum Hauskauf/ - bau (selbst bewohnen) interessieren.
Die Rentenversicherung ist u.a. eine Frage der Kosten. Gerade wenn Du alles auf einmal rausholen willst, lohnt sich ein Vergleich mit der Direktanlage. Wie alt ist die denn?
Wenn du willst, poste doch mal deinen letzten Auszug in unsere Community (unser Forum, geschwärzt halt) finanztip.de/community
Oder du lässt dich beraten, wenn es ein großer Vertrag ist. Verbraucherzentrale bspw. Kostet halt ein bisschen
@@finanztip die community hat mir schon geholfen und ich habe mir eure Tipps von finanztip.de durchgelesen, wo steht, dass man die widerrufen kann, wenn die Widerrufsbelehrung fehlerhaft ist. Mein Anwalt hat gesagt, meine ist fehlerhaft und ich habe gute Chancen alles verzinst zurück zu bekommen. War auch eine reine Rentenversicherung ohne BU oder sonstige Versicherung,welche aus 2012 ist. Kosten sind höher als die jährlichen Zinsen auf die jährliche Einsparsumme. Mache also sogar minus. Wenn das Geld zurück kommt, möchte ich es gern in einen (oder besser zwei?) etf investieren.
@@sabsi Schau dir mal dieses Video an wie du das Geld sinnvoll aufteilst th-cam.com/video/NZqnCm1c59s/w-d-xo.html
Immobilien sind bei den derzeitigen Kaufpreisen und energetischen Sanierungsauflagen alles andere als eine Altersvorsorge. Immobilien sind eine teure Kostenfalle. Besonders das Haus als selbst bewohntes Eigentum ist nur noch teurer Konsum. Und zum Thema mietfreiem Wohnen im Alter: Kaum ist die letzte Rate des Darlehens abbezahlt, dürfen für Dach, Heizung und Fassade direkt neue Kredite aufgenommen werden. Ähnlich wie die Miete hört auch das Raten zahlen bei Eigentum niemals auf. Alternative Anlageformen sind deutlich rentabler, risikoärmer und dabei auch noch bequemer.
Super, Tip's danke dafür.
Ich hab eine Frage zur anfallenden Quellensteuer von Dividen bei ausländische Aktien.
Wie kann man sich die Quellensteuer (Bis zu 30 %) zurückholen.Lohnt sich das auch bei geringen Beträgen. Über
eine Antwort wäre ich sehr froh.
Grüße.....
Ich bin 47 und wünschte ich hätte mich mal eher mit sowas beschäftigt. Ständig schließt man etwas ab und kündigt es wieder oder man schließt was ab wie DWS und habe gerade gemerkt, dass ich dies mal überprüfen muss. Die Kinderzulagen wurden 2 Jahre nicht gezahlt und klebt immer noch bei 60€ dabei könnte man doch mehr damit mache .
Könnt ihr auch mal ein Video machen für die vielen Soloselbständigen? Ich habe das Gefühl das die wenigsten sich mit diesen Themen beschäftigen aber ich sehe immer wieder in meiner Praxis Patienten die mit 76 Jahren immer noch als Therapeut arbeiten weil sie null Vorsorge gemacht haben
Ich bin jung, verdiene relativ wenig, aber auch nicht so wenig, dass ich Sozialhilfe bekomme und habe auch eigentlich die Hoffnung, dass es noch mehr wird. Ein Haus bauen will ich nicht (ist keins meiner Ziele generell im Leben, ich will in meiner Großstadt wohnen bleiben).
Ich entnehme jetzt für mich, dass ETF eigentlich das sinnvollste wäre, aber es kommt mir irgendwie riskant vor...
Ihr macht echt eine tolle Arbeit! Mir ist nur eine Sache aufgefallen, die Ihr recht simpel "weggebügelt" habt.... die Ertragsanteilsbesteuerung/Halbeinkünfteverfahren privater Altersvorsorgeverträge. Die staatliche Förderung tritt hierbei nicht während der "Ansparphase" auf, sondern erst in der Leistungsphase im Alter. Weil die Beiträge schon von versteuertem Geld bespart werden, werden diese später kaum besteuert.
Da macht es schon einen enormen Unterschied, ob ich im Alter etwas versteuern muß! Es ist schon ein Unterschied, ob ich von 1000 € zusätzlicher Rente 880 € versteuern oder eben nur 180€ als steuerpflichtiges Einkommen angeben muß!
Im Gegensatz zu reinen ETF-Sparplänen entfällt während der "Ansparphase" bei privaten Altersvorsorgeverträgen auch die Kapitalertrags-, evtl. Kirchensteuer (was auch eine staatliche Förderung darstellt), die den Zinseszinseffekt zunichte machen. Denn ab einer gewissen Sparsumme reicht der Sparerfreibetrag von 801 € nicht mehr aus, die Kapitalerträge vor dem Finanzamt legal zu "verstecken"!
Beispiel: 10.000 € Fondsguthaben machen bei 4% Rendite nur ca 400 € Ertrag pro Jahr in Form von Zinsen/Dividenden aus. Paßt noch (400€ < 801€)! Wenn die Laufzeit sehr lang ist und das Guthaben sagen wir mal bei 25.000 € ist (bei 4% ca. 1000€ Kapitalertrag), so wird der Sparerfreibetrag gerissen und auf die überschüssigen 199 € muß Kapitalertrags- und evtl. Kirchensteuer gezahlt werden! Und 4% p.a. sind bei langfristiger fondsbasierter Geldanlage eher wenig!
Wir haben das in unserem Test berücksichtigt. Da haben wir eine Nettopolice (keine Abschlusskosten) gegen einen ETF Sparplan antreten lassen und die Effekte von Halbeinkünfteverfahren/Ertragsanteilsbest. vs. Abgeltungssteuer laufen lassen. Ergebnis: selbst die Nettopolice ist fast nie vorne - ergo auch keine Policen mit noch höheren Kosten
Evtl. machen wir dazu mal ein ausführliches Video
www.finanztip.de/altersvorsorge/flexible-altersvorsorge/
Super Video wie immer :)
Mich würde vor allem die Altersvorsorge bei Selbstständigen interessieren. Lohnt sich da in die gesetzliche Rentenversicherung einzuzahlen?
Ich poste meinen anderen Post nochmal:
Ich denke die wichtigste Frage ist die Flexibilität. Kannst Du schon so planen, dass Du Geld wegsparen kannst, an dass Du zu 100% nicht mehr ranmusst? Denn klar, ähnlich wie bei Rürup - was in die GRV mal eingezahlt ist, ist nicht mehr verfügbar.
Dann sind da die steuerlichen Voraussetzungen: Ist dein Steuersatz schon so gut planbar im Erwerbsleben? Die Steuervorteile sind umso größer, je näher du an 42% Grenzssteuersatz bist.
Und schließlich Planbarkeit der Rendite: Natürlich ist die Rendite eines ETFs auch nicht wirklich planbar. Aber die gesetzl Rente hängt ab von ökonomischen Faktoren (Inflation, Entwicklung Löhne), demographischen Faktoren (u.a. Zuwanderung) und v.a. auch politischen (Welche Geschenke/Kürzungen verteilen künftige Regierungen)
Lohnt es sich, sich von dem Durchschnittsverdienst abhängig zu machen? Lohnt es sich, auf ein System zu setzen, was jetzt schon zu 1/3 von Steuereinnahmen quersubventioniert wird?
Also einen gewissen Prozentsatz als Basisrente über z.B. Rürup zu haben ist wahrscheinlich nicht verkehr
Die zweite Säule (BAV und Riester) sind für selbstständige nicht so leicht, da BAV tatsächlich ganz rausfällt, Riester nur durch Beiträge zur GRV oder über Ehepartner zu bekommen ist.
Flexible Privatvorsorge, die in diesem Video zu unrecht sehr schlechtgeredet wurde.
Und vor allem Passiveinkommen durch ein vernünftiges Portfolio aus Depot/Immobilien sind da auch gut
Aus der Arbeitnehmerbrille gesehen, hätte ich lieber die Wahlmöglichkeit mich von den Beiträgen zur gesetzlichen Rente befreien zu lassen und diese anderweitig privat anzulegen.
Solange unser gesetzliches Rente System nicht grundlegend überarbeitet wird, sehe ich meine Beiträge eher als leidige Zwangsabgabe.
Hinweis über die Kosten der SV wären sinnvoll. Nch meiner Kenntnis und Betroffenheit zahle ich in der Auszahlungsphase 100% SV und habe in der Ansparphase nur 50% gespart. Wie ist da die heutige Rechtslage ?
Es gibt viel versprechende Finanzprodukte, wie Fond gebundenen Altersvorsorge, die kaum noch rentieren. Ich selbe habe eine, die ich jetzt nicht kündigen möchte aber keinen Beitrag zahlen. Saudi spricht Klartext. Das hört man als Versicherungsnehmer sehr gerne. Danke,
Was ist mit einer Privaten Altersvorsorge mit ETF Kern? Da man doch an dem Tag der Auszahlung hohe steuerliche Vorteile bekommt die man bei einem reine ETF sparplan nicht bekommt. Durch meine Berechnung würde man dann mit dem selben Zinssatz am Ende mit mehr raus geht oder was sagt ihr dazu?
Danke für diese fundierten Videos. Allerdings kann ich eure Empfehlungen bzw. insbesondere die Effektivkosten der Rürup-Verträge nicht nachvollziehen.
Wenn ich einen der Tarifrechner bemühe und das eingezahlte Kapital (Zeitraum ist zweifelsfrei klar) mit der erwarteten Auszahlung (für 14-15 Jahre gem. Lebenserwartung nach Amtlicher Sterbetafel) vergleiche, gehen unabhängig vom Anbieter >20% des Kapitals verloren bzw. sind „Kosten“. Das scheint wesentlich mehr als die in euren Empfehlungen ausgewiesenen 1.x% Effektivkosten pro Jahr zu sein 🤔.
Es wäre prima, wenn ihr hierauf einmal eingehen könntet, da dieses im Vergleich zu allen anderen sonst genannten Nachteilen von Rürup-Verträgen ein totales K.O.-Kriterium aus meiner Sicht ist.
Die 1,x% Effektivkosten, auf die du dich beziehst, geben die Versicherer im jeweiligen Produktiinformationsblatt an. Die beziehen sich aber nur auf die Ansparphase, also idR bis 67.
In der Auszahlphase bewegen sich die Kosten (ebenfalls) so bei 1,5-1,75% p.a.
Entscheidend aber: Ein Rürup ist eine Rentenversicherung. Und eine Rentenversicherung ist eine Wette (wie jeder Versicherung). Und zwar auf ein langes Leben. Wenn Du nur davon ausgehst, ca. 82 alt zu werden, dann rechnet sich das sicher nicht. Die Versicherer rechnen mit ganz anderen Sterbetafeln - weil sie eben das Risiko absichern, dass man auch sehr alt wird und einem nicht das Geld ausgehen soll
Insofern kann man für die Auszahphase auch nicht mit einer definitiven Rendite rechnen sondern muss sich hier überlegen wie viel "Risiko" man eingehen will (ETF-Anteil) und wie viel man absichern will (bAV, Riester, Rürup)
Können wir aber mal klarstellen als eigenes Thema
Ist bei der Formel Kaufpreis : Jahreskaltmiete kleiner als 25 der Kaufpreis mit oder ohne Nebenkosten gemeint?
Ich hatte bei meinem alten Arbeitgeber 50% zur BAV Direktversicherung nun wechsle ich den Job und erhalte nur noch die 15%. Frage mich, was ich nun mit dem Vertrag mache? Der lief bisher erst wenige Monate. Weiterhin besparen, kündigen oder ruhen lassen
Toller Überblick, vielen Dank. Ich habe mir noch ein paar andere Videos zum Thema Altersvorsorge auf eurem Kanal angeschaut und dabei ist für mich eine Frage immer offen geblieben. Was passiert mit dem Vermögen meines ETFs (bzw. der dritten Vorsorgeschicht), wenn ich plötzlich arbeitslos werde und ALG II beziehen muss. Da heißt es ja m. E., dass erst das Privatvermögen aufgebraucht werden muss (bis zu einer bestimmten Grenze). Kann ich das Vermögen schützen bzw. gegen den Zugriff sichern, wie es bei der bAV der Fall ist? Ein separates Video, dass den Punkt etwas mehr beleuchtet wäre super!
Video gerade in Arbeit;)
Ich würde mir auch ein Video zur ggf. kommenden Finanztransaktionensteuer wünschen. Ggf. erst, wenn die Steer wirklich konkret feststeht.
haben wir schon, kuck mal. Und ja, wenn da endgültig was feststeht machen wir wieder eines
Vielen Dank
Wieso ist ein Haus eine Altersvorsorge? Und wie viel ist "nicht viel über als 25"?
Kaufpreis:Jahreskaltmiete >= 30 => teuer
Gibt es im Moment überhaupt noch Immobilien die so berechnet in Frage kommen?
Weil man dann im Alter nur noch Nebenkosten und keine Miete mehr zahlt.
Ja, meine. Kaufpreis -Mietverhältnis = 21,4
Würde es sich lohnen Riester Vertrag wo man schon hat
Die Steuer Rückzahlung von 600€
In ein Rürup Vertrag einzuzahlen
A) Die Frage ist: lohnt sich Rürup für Dich? Nur wegen der 600€ Steuerrückzahlung nicht!
B) Wenn sich Riester für Dich lohnt: Hast Du einen guten Riestervertrag? Wenn ja, zahlst Du schon die max. 2100€ ein? Wenn nein, kannst Du die 600€ wieder in Riester investieren - sofern kaum Kosten auf die 600€ Einzahlung
@Finanztip
Wenn ich aktuell mit 26 noch keine zusätzlichen Maßnahmen für Altersvorsorge getroffen habe und ziemlich sicher bin, dass ich (am Land) innerhalb der nächsten 3 Jahre ein Haus bauen möchte - macht es jetzt eigentlich keinen Sinn mehr, eine Altersvorsorge zu beginnen oder? Der Zeitraum ist für Wohnriester zu kurz und besser wäre es, Das Geld als Eigenkapital am Tagesgeld zu platzieren oder?
Hallo, danke für eure tollen Tipps, auch zu anderen Themen . Leider habe ich vor 15 Jahren eine fondsgebundene LV abgeschlossen und habe bis heute mehr Beiträge eingezahlt als Guthaben vorhanden ist. Leider konnte mir das trotz Nachfrage bislang niemand erklären. Die Fonds waren zwar nicht top, haben aber durchaus eine positive Rendite abgeworfen. Die Kosten müssen also sehr hoch sein. Was tun? Ich bin ziemlich frustriert, dass ich quasi 15 Jahre verschenkt habe...
@Finanztip
Gibt es eine Altersvorsorge wo die eingezahlten Beträge bei auszahlung garantiert sind, die Renditen höher sind als auf einem Tagesgeld und wo es keine „hohen“ laufenden Kosten gibt?
Ich meine zB der Deka Zukunftsplan wär ja so eine Anlageform oder? Allerdings wird dieser ja wieder aktiv gemanagt und die kosten sind natürlich höher.
Gibt es auch sowas in „anderer“ Form?
Also mit geringen Kosten, garantierte Auszahlung was man auch eingezahlt hat und höhere Zinsen als zB Tages- oder Festgeld.
Bei vielen Versicherungen wirst du das finden, wenn du so einen Vertrag wirklich über 20+ Jahre durchhältst. Bloß: mit sagen wir 1-2% p.a. über 20 Jahre ist dir nicht geholfen. Deswegen raten wir davon ab.
Hi! Ich finde eure Videos super hilfreich. Mich beschäftigt folgende Frage: Ich zahle eine Immobilie ab und mich würde interessieren wie hoch dann die Sparrate für den weiteren Vermögensaufbau, z.B. in Form eines ETF-Sparplans, sein sollte? Die Faustregel liegt ja bei 15 % Sparquote, aber da auch mein Eigenheim zum Vermögensaufbau zählt, frage ich mich, ob man dann mit einer anderen Quote rechnen kann und würde mich über Feedback freuen.
Wenn Du es genau berechnen willst, müsstest Du Deine Rentenlücke (neu) berechnen. Dazu brauchst du, was du voraussichtl. im Alter brauchen wirst (ohne Kreditrate, aber mit Instandhaltung). Schau mal in dieses Video von uns rein: th-cam.com/video/5n-2T-qtCLc/w-d-xo.html
Super Video, vielen Dank für eure sehr lehrreichen Infos!
Mich würde ein Video zum Halbeinkünfteverfahren bei Kapitallebensversicherungen sehr interessieren. Mein Finanzberater hat mir mit dem Argument der Steuerersparnis zu so einem Vertrag geraten. Was haltet ihr davon und habt ihr das Halbeinkünfteverfahren bei eurem Vergleich berücksichtig? Würde mich sehr über eine Antwort/Video dazu freuen!
Jo, haben wir. Das reisst es nicht raus. Kosten sind sehr viel wichtiger. Die Abgeltungssteuer ist, vereinfacht gesagt, nicht sooo viel höher
Check mal hier: www.finanztip.de/altersvorsorge/flexible-altersvorsorge/
Nur wegen Steuerersparnis würde ich keinen Vertrag mehr abschließen (habe mir auch sowas aufschwatzen lassen). Du musst das Geld ja bei Auszahlung versteuern, also ist es eher ein "Steuern verschieben". Und dann rechne mal aus, wie alt du werden musst, um das eingezahlte Geld aus der Kapital-LV wieder zu sehen. Wenn du nicht mindestens 90 Jahre alt wirst, profitiert immer die Versicherungs-Gesellschaft. Der "Break even point" bei der Auszahlung wird so gelegt, dass die meisten Kunden Geld verlieren und nur wenige Geld gewinnen. Anders könnte die Versicherung ja nicht funktionieren. Es gibt also ein sehr hohes Risiko für den Kunden, Geld zu verlieren. Legst du dein Geld dagegen auf die Bank (ETFs, Tagesgeld), kannst du darüber verfügen, egal wie alt du wirst. Wirst du tatsächlich 100 Jahre alt, hast du immer noch die gesetzliche Rente, die verhindert, dass dir das Geld ausgeht. Sorry für die ausschweifende Antwort.
Alles klar danke für die schnellen Antworten!
Was wir bräuchten ist ein Video zur Betriebsrente, in der auf die Arbeitgeberfinanzierten Beiträge eingegangen wird. Also in fast allen Konzernen Zahlen die Arbeitgeber 4 Prozent des Jahres verdienst in eine BAV ohne das du als AN, was dafür leisten oder zuzahlen musst. Reicht das oder sollte man selbst noch zuschièßen. Also selbst weitere Beiträge zahlen. Ist überall möglich. Dazu gibt es von niemanden ein Video
Faustregel für ca. 30jährige: 15% vom netto. Selbst wenn 4% brutto = 8% netto - das reicht nie und nimmer. Abgesehen davon würde ich nie nur auf bAV setzen: Thema Liquidität
Hallo Saidi, Ab 6:10 steht in eurem Text, daß die Riester-Rente eine "Versicherung gegen langes Leben" ist. Das muß doch sicher besser/richtiger "Versicherung für langes Leben" heißen. Wer schließt schon eine Versicherung GEGEN ein langes Leben ab. Sicher die allerallerwenigsten :)
Ich gebe zu eine ziemlich harsche Formulierung. Aber sie soll darauf hinweisen, dass aus finanzieller Sicht ein langes Leben ein Risiko darstellt - gerade weil wir schwerpunktmässig ETFs propagieren.
Niemand beschäftigt sich gerne mit dem Tod. Aber fast noch weniger mit dem Gedanken dass man irgendwann alt, womöglich allein und am Ende sogar noch mittellos sein könnte
Hallo. Eine kleine Rückmeldung aus Gesprächen über euren Kanal und der angesetzten 15-Jahre dauer - wie auch in diesen Video. Es gibt Zuhörer, bei denen kommt Eure Aussage bzgl. Haltezeit vs. Risiko so an, als sei es per se garantiert, dass man via ETF bei einem Zeithorizont von 15 Jahren im (satten) Plus stünde. Und wenn ich mir das Video anschaue, dann wird diese Haltung mindestens motiviert. Mir ist klar, dass ihr diese Garantieaussage selbst nie sagen würdet, sondern empirisch - LEDIGLICH - auf Vergangenheitswerte schaut.
Wir haben die 15 Jahre in mehreren Videos erklärt und begründet. Verstehe die Bedenken, aber ich kann nicht in jedem Video wieder bei Adam und Eva anfangen.
Stimmt natürlich, keine Garantie! Aber die gibts heute sowieso praktisch nirgends mehr
Kann mir hier jemand erklären warum sich die Riesterrente für den Single erst ab 55000 Tausend Euro rechnen soll???
Bei 45000 Tausend-Steuerklasse 1-hat er auch schon eine gesamt Förderung von ca 700 Euro!?
Wie sieht es auch mit der Sicherheit des Kapitals? Ich sehe aktuell Sinn in der Riester, weil ich evtl. Unterhalt für meine Eltern zahlen muss und mein Geld in einem Riester ETF sicherer als im normalen ETF Sparplan ist.
Stimmt wie ist das eigentlich bei einem Riester ETF wenn man verheiratet ist und sich scheiden lässt bekommt der Partner dann die hälfte ?
Naja, das stimmt grundsätzlich. In jedem Riester ist immer Sicherheit eingebaut weil die eingezahlten Beiträge und Zulage zum Rentenbeginn garantiert sein müssen. Aber Sicherheit geht halt immer zu Lasten der Rendite und gerade in unseren Zeiten wirklich heftig aufgrund der niedrigen Zinsen
Bei Scheidung gibt es den sog. Versorgungsausgleich. Da werden im Prinzip alle Renten 50:50 aufgeteilt, und zwar der Anteil der während der Ehe entstanden ist. Also auch Riester
2023 sind wir dank der tollen Zinsen mittlerweile bei 30 bis 40% Eigenkapital angelangt.... traurig aber wahr
Wo finde ich einen guten Anbieter für eine Fondgebundene Rentenversicherung? Bzw. wo lassen sich verschiedene Anbieter am besten miteinander vergleichen?
Lies Dir mal unseren Ratgeber durch finanztip.de/private-rentenversicherung/fondsgebundene-rentenversicherung/
und das dazugehörige Video: th-cam.com/video/rkWq17_oIG8/w-d-xo.html
Hast du schon was gutes gefunden?
Auch eine Riester ist von dem Aktienmarkt abhängig, also warum nicht gleich an die Quelle?!
Riester mit Fonds und niedrigen Kosten, wenn sich die Förderung lohnt
Bei 2‘15: der Tipp mit den 25 Jahreskaltmieten... ist schon uralt... aber Versucht das mal in Stuttgart, München etc. Bei einem Neubau:
Selbst bei 14 Euro pro Quadratmeter Kaltmiete (Mieter schreien dann „Abzocke“) brauchst du 40-50 Jahre um den Kaufpreis wieder reinzuholen.
Bei 5500- 7000 Euro Kaufpreis pro m2.
Aber im Westerwald kann es sich natürlich noch rentieren. Nur das man die Hütte wahrscheinlich nie wieder los wird
Es gibt auch genügend Situationen dazwischen, nicht alles schwarz/weiss. Und ja, dann eben in den Großstädten nicht zu den Preisen kaufen
Mal drei Zeitspannen von nur 20 Jahren. 1898 - 1918 dann 1925 -1945 und 1980 - 2000. Bei keiner dieser Zeitspannen, war am Anfang auch nur ansatzweise absehbar, wie es am Ende aussieht, zumindest nicht in dem Sinne, dass man einen seriösen Tipp zur Altersvorsorge hätte abgeben können. Mit Allem, was ich 1980 unterschrieben habe, konnte ich mir 2000 das Popöchen abwischen. Von daher ist es auch heute Scharlatanerie, wenn mir jemand ernsthaft erzählen will, was in 20 Jahren ist, bzw. wie ich mich darauf vorbereiten muß. Es kann einfach niemand sagen.
Wir haben auch keine Glaskugel.. das sagen wir immer wieder. aber man entscheidet sich ja i.d.R. nach der aktuell besten und lukrativsten Option. Wir wollen lediglich zeigen, dass eben die Verträge, die früher lukrativ waren, es heute möglicherweise nicht mehr sind und es bessere/günstigere Alternativen gibt.
Habt ihr irgendwo die Berechnung dass sich die Nettopolice sich oft nicht rechnet? Würde ich gerne mal nachlesen.
Schau mal bei uns auf der Seite unter flexible Altersvorsorge.
Aber wir machen dazu auch mal ein video
Das antesprochene Video zur Geldanlage ist bei 2:20 nicht verknüpft. Du zeigst zwar schön nach oben, da kommt aber nix 😅
Gilt eine ETF-Sparplan, wenn er zB als 'Altersvorsorge mit Fonds' abgeschlossen wurde, als Schonvermögen z. B. beim Thema Sozialleistungen? Und wie ist das, wenn ich selbst privat immer schön anspare und dann in eine Situation komme, wo mein privates Vermögen irgendwo an- oder gegengerechnet wird?
Danke für den Hinweis, ergänzt!
Klar, ETF sind keine "geschützte" Altersvorsorge. Aber es gibt ja Freibeträge, was das angeht. Das ganze Thema können wir mal gesondert machen.
@finanztip
Hi eine frage, warum sollte man, wenn man eine Immobilie hat, eher nichts in ETFs investieren? ( ich moechte diese sanieren und spaeter vermieten...)
Super video danke!!
schau mal dieses Video dazu: th-cam.com/video/5n-2T-qtCLc/w-d-xo.html da haben wir das ausführlich beschrieben, wann ETF und Immobilie miteinander kombinierbar sind.
@@finanztip oki danke, schaue ich mir später gleich an! (:
Hallo @finanztip
Auch wenn das Video schon ein paar Monate alt ist, habe ich hierzu eine Frage.
Man wird es nicht verallgemeinern können, aber kann es besser sein statt 100€ monatlich in einen Riester Vertrag zu stecken zur Altersvorsorge lieber 100€ in einen gut diversifizierten ETF zu sparen?
Bin knapp 40 und habe somit noch einige Jahre zu arbeiten :)
Ebenso würde ich gerne verstehen was es heisst eine Immobilie als Altersvorsorge zu haben. Ich habe ein Haus, welches bis zum Rentenalter bzw. wenige Jahre vorher abgezahlt sein wird. Das bringt mir aber am Ende ja nur so viel Als dass ich keine Mietkosten habe.
kommt natürlich drauf an, ob Du bereits einen Riester Vertrag hast oder nicht.. (siehe dazu dieses Video: th-cam.com/video/zFfQzJ2aZME/w-d-xo.html )
Immobilie als Altersvorsorge heißt, dass Du Dir im Alter keine Gedanken wg. steigender Mieten oder möglicher Kündigung Gedanken machen musst und Du hast die Möglichkeit die Immobilie später (an Deine Kinder) zu vererben (oder sonst auch zu verkaufen?)..
@Finanztip Erstmal danke für die stets informativen Videos! Ich hätte eine Frage bezüglich einer Aussage von dir, dass man bei der Riester-Rente immer mindestens das zurück bekommt was man eingezahlt hat. Wie verhält es sich wenn ich einen Riestervertrag abschließe in den ich monatlich 100€ einzahle und relativ schnell , nach einem Jahr, den Anbieter wechsel, da ich beim ersten Abschluss nicht auf die Kosten geachtet habe und dieser doch recht teuer war. Die Abschluss- und Vertriebskosten einer Riester-Rente werden ja normalerweise in den ersten zehn Jahren verrechnet ich kann also davon ausgehen, dass von meinen 1200€ vielleicht noch ca. 950€ übrig sind, da der Rest den Kosten zum Opfer gefallen ist. Kann ich dann meinen Vertrag dort einfach nur beitragsfrei stellen und habe zum Rentenbeginn dort trotzdem 1200€ als Kapital, da ich ja das wiederbekommen muss was ich eingezahlt habe? Somit könnte ich mir die bisher gezahlten Kosten ja wieder zurück holen.
Das ist mit ein Grund, warum (wie im Video gesagt) die Kündigung von Riester nur was für den Notfall ist.
@@finanztip danke für die schnelle Antwort. Mein Versicherungsberater glaubt nicht, dass das beschriebene Vorgehen so einfach praktikabel sei und fragt in der Zentrale nach. Wo ist die rechtliche Grundlage für den Fakt, dass man das zurück bekommen muss was man eingezahlt hat? Habt ihr vielleicht einen Link für mich?
@@stefanmoller5799 ist definitiv so. Deswegen sind auch so viele anlagemodelle bei teuren Riestern so doof gebaut.
Siehe hier zb www.verbraucherzentrale.de/wissen/geld-versicherungen/altersvorsorge/welche-kriterien-muessen-riestervertraege-erfuellen-zertifizierung-6833
@@finanztip im Beispiel gehts um 250 € Verlust, es lohnt sich doch mehr die Versicherung zu kündigen und das Geld anschließend richtig anzulegen, dann habe ich anstatt den 1200 € die ich im Jahr 2050 bekomme evtl deutlich mehr, macht für mich keinen Sinn, beitragsfrei zu stellen.
Vor 20 jahren 3 Familien haus mit grundstück gekauft jetz Schuldenfrei in 7 Jahren werde in Rente gehen wenn gesund und bis dahin arbeiten gehe
Vielen Dank für die Info. Wenn ich eine Riester-Rente habe und mir etwas massiert, was wird dann mit der Riester-Rente? Kann mein Mann oder meiner Kinder sie bekommen?
Ja dein Mann kann das Guthaben auf seinen Vertrag übertragen. Wenn er noch keinen hat, kann er auch dann erst einen abschliessen - am besten ohne Abschlusskosten, siehe unsere Empfehlungen
Du kannst du im Vertrag festlegen, dass das Kapital an deine Erben ausbezahlt wird (Hinterbliebenen Rente). Frag bei deinem Anbieter nach.
Vielen lieben Dank
Was habt ihr eigentlich alles so an altersvorsorge
Ein ganz wichtiger Punkt, der im Video unter gegangen ist, ist, dass bei Auszahlung der BAV nicht nur die Steuern und die Sozialabgaben zubezahlen sind!! Man bezahlt auch, die jahrelang vom Arbeitgeber eingesparten Sozialabgaben!!! Das bedeutet, dass man den Teil vom Arbeitgeben auch blechen muss! Wie kann sich eine solche Altersvorsorge rechnen?? Meiner Meinung nach; NIE!!!!!
Doch, kann sich schon rechnen, haben wir durchgerechnet und berücksichtigt. Wie gesagt, nur mit ordentlichem AG ZUschuss.
Video dazu folgt in ein paar Wochen
@@finanztip Ich habe auch eine BAV weil mein Arbeitgeber seinen Mitarbeitern etwas gutes tun will. Die Grenze zwischen "irrsinnig viel Papierkram und am Ende 0,x % Rendite" und "lohnt sich nicht" ist aber soooo dünn. Bei Vertragsabschluss klingt es so toll mit dem Direktabzug aus dem Brutto. Keiner erzählt dir was von der nachgelagerten Besteuerung und dass es tatsächlich Szenarien gibt, bei denen man Geld verliert. Die Gesetze zur Altersvorsorge sollten so sein, dass man einen _deutlichen_ Vorteil hat, und nicht mit Hilfe von Finanztip nachrechnen muss!
Wie gesagt: bAV Video kommt. Darin einfache Guidelines wann sie sich lohnt und wann nicht
Aber ja, bAV Regeln sind sehr komplex
was heißt p.a genau?
"per annum", auf deutsch "pro Jahr".
Ist eine fondsgebundene Rentenversicherung inkl. Dynamik sinnvoll? Mein Vater hat vor 10 Jahren eine solche für mich abgeschlossen, vor kurzem habe ich davon erfahren und frage ich nun, ob das überhaupt sinnvoll ist, da er jeden Monat sehr viel dort einzahlt...
@@finanztip Wenn ich korrekt gegoogelt habe, dann betragen die Kosten 1,45% pro Jahr pro Fond...
Sorry, ich dachte, ich hätte dir schon geantwortet: wenn das ne rein private Rentenversicherung ist (wahrscheinlich), dann hat die vor 10 Jahren sehr viel gekostet wahrscheinlich. Aber mittlerweile sieht das anders aus. Ob sich die jetzt lohnt oder nicht, kann ich von hier nicht beantwortet. Wenn die viel wert ist, lohnt es sich, dass ihr euch da mal beraten lasst: Verbraucherzentrale oder Versicherungsberater, gegen Honorar. Nur so kriegt ihr ne neutrale Einschätzung.
Wenn ihr euch selbst die Arbeit machen wollt, legt mal drei Jahresabrechnungen nebeneinander und vergleicht, wieviel ihr eingezahlt, wie die Fonds gelaufen sind und wie sich der Wert entwickelt hat. 1,45% Fondskosten ist schon relativ teuer - auch wenn es noch viel teurer geht.
Und zum Thema Dynamik kuck mal unser Video aus letzter Woche zu dem Thema - die Dynamik kostet auch ordentlich!
Hallo Saidi, was empfiehlst du denn für Rentner mit einem feinen Notgroschen (50000) auf der hohen Kante? ETFs sind mit 65Jahren wohl zu spät ...
kann man so nicht pauschalisieren. Was ist denn das Ziel? Wann wird das Geld wieder gebraucht? Auch ETFs im Alter sind eine Alternative und man muss sich dieselben Gedanken darüber machen wie im jungen Alter ;) ETFs sind zeit- und alterslos ;)
@@finanztip Das klingt schon mal gut. Kann ich das per Mail weiter mit euch "besprechen"?
@@paulan6914 leider nein. Wir dürfen keine individuelle Beratung anbieten. Aber unsere Community ist bei sowas seeehr hilfreich
@@finanztip Vielen lieben Dank, hab das Forum gefunden und schon geschrieben. 😀
Gerade Vater geworden das erste was ich gemacht habe nen sparplan für mein Kind über die Höhe des Kindergeldes gestartet
Wiedergabegeschwindigkeit 0,75 (für die nicht deutsch Muttersprachler ) ;)
Alles absichern wäre gut aber kein Kapital schwör weiss jeder keine Optionen sers cosmos intern alles
Ich hochbegabter intellektueller Edelmann Traumprinz hatte mit 14 mit Aktien gepokert, in der Lehre 80% vom Gehalt investiert und mit 19 für die Rente ausgesorgt, so läuft das Kinder. Ihr Kinder müsst noch lernen....
Herzlichen Glückwunsch! ;/
wäre es als selbständiger auch gut nicht in die freiwillige Rentenversicherung einzuzahlen und dieses Geld in einen guten Welt ETF zu sparen???Diese frage stell ich mir schon länger und kann mich absolut nicht entscheiden
Die Frage habe ich mir auch gestellt. Ich habe mich letztlich gegen die freiwillige RV entschieden. Die Beiträge wären sehr hoch gewesen. Sehe das Geld besser in meinem Depot aufgehoben. Man ist zudem viel flexibel was die Höhe der Einzahlungen angeht und an wann man das Geld verwenden kann. Mein Ziel ist es nämlich nicht bis 67 zu arbeiten
Ich denke die wichtigste Frage ist die Flexibilität. Kannst Du schon so planen, dass Du Geld wegsparen kannst, an dass Du zu 100% nicht mehr ranmusst? Denn klar, ähnlich wie bei Rürup - was in die GRV mal eingezahlt ist, ist nicht mehr verfügbar.
Dann sind da die steuerlichen Voraussetzungen: Ist dein Steuersatz schon so gut planbar im Erwerbsleben? Die Steuervorteile sind umso größer, je näher du an 42% Grenzssteuersatz bist.
Und schließlich Planbarkeit der Rendite: Natürlich ist die Rendite eines ETFs auch nicht wirklich planbar. Aber die gesetzl Rente hängt ab von ökonomischen Faktoren (Inflation, Entwicklung Löhne), demographischen Faktoren (u.a. Zuwanderung) und v.a. auch politischen (Welche Geschenke/Kürzungen verteilen künftige Regierungen)
Vorteil gesetzliche Rentenversicherung: kann nicht pleite gehen. Nachteil: total unflexible Entnahme. Welt-ETF: Genau anders herum. ;-) Wieso nicht beides kombinieren, dann bist du für alle Szenarien gerüstet. Ich nenne das überschneidungsfreie Diversifizierung bei der Altersvorsorge.
Finde die Videos Top. Doch ich habe jetzt erst mit 40 Geld zum sparen für die Altersversorge. Lohnt sich da Rührup oder was kombiniertes? Ich merke nur es wird höchste Zeit. Und gibt es Experten an die ich mich wenden kann, ohne dass sie eine Produktbindung haben? Wäre auch bereit für eine solche Leistung zu bezahlen
Wie gesagt, Rürup ist mit Vorsicht zu genießen. Geheimtipps gibt's keine, die sind meistens Abzocke.
Wenn du dir nicht sicher bist, fang einfach mit bei ETF Sparplan an.
Ja, es gibt Honorarberater bzw Versicherungsberater. Einfach googeln. Aber brauchst du dir wirklich dafür?
@@finanztip Letztlich ist es eine Rechenaufgabe und manche Modelle lohnen sich erst für eine gewisse Lebensdauer. Aber ich habe beruflich nicht die Zeit mir alles durch zu rechnen und den richtigen Durchblick an zu lesen. Euere Videos helfen mir schon weiter. Doch ich würde gerne mal Geld für einen Experten bezahlen der unabhängig ist und mir alles mal durchrechnet ohne mir ein Produkt zu verkaufen. Gibt es denn sowas? Lieben Dank für euere Antwort
@@saschakuhn6379 Ja. Entweder Verbraucherzentrale oder Honorar-/Versicherungsberater. Die dürfen nur Honorar nehmen. Am besten im Erstgespräch bestätigen lassen. Einfach googeln.
www.finanztip.de/sinnvolle-versicherungen/versicherungsberater/
@@finanztip Vielen lieben Dank
@@finanztip Meine zukünftige Frau hat noch einen alten HDI Riester mit Lebensversicherung. Auf den ersten Blick bringt er meiner Meinung nach nichts. Zu viele Gebühren zu wenig Zinsen. Aber ich verstehe das alles was damit zusammen hängt nicht. Also welche Zuschüsse gibt es und was kommt am Ende greifbar raus. Ich habe noch einen ganz alten Bausparvertrag mit 4 Prozent Zinsen aber bekomme nur 2 und die anderen 2 irgendwie anders. Check ich nicht. Meine Nachfrage bei der LBS bringt mir keine Fortschritte. Und ich bin 42. Ich möchte einen ETF machen und eine feste langfristige machen.... also 2 Standbeine. Hinzu kommt ich verdiene vernünftig, meine Freundin als Friseur in Teilzeit wenig...... kann man das nutzen?
2:45 Altersvorsorge sollte aus meiner Sicht nicht flexibel sein. Daraus etwas rausnehmen? Ich finde, das Geld ist für später gedacht.
Zusatz: Was passiert mit meinem ETF-Sparplan hinten raus, wenn meine Eltern pflegebedürftig werden? Was passiert mit meinem ETF-Sparplan hinten raus, wenn ich berufsunfähig werde?
Flexibilität im Leben war schon immer wichtig und wird immer wichtiger. Lieber selbstknebelung oder lieber mehr Eigenverantwortung?
Leute machen Lebens- und Rentenversicherungen um sich festzulegen - die Statistik zeigt aber dass sehr viele davon dann doch wieder vorzeitig gekündigt werden
Was passiert hinten raus? Teil 4 der Serie
@@finanztip Flexibilität ist wichtig, das stimmt. Allerdings sind ETF-Sparpläne keine Allheilmittel. Das sollte einfach ein kritischer Kommentar sein, denn wenn man nur die Kostenschiene reitet, kann das fatal sein. Meiner Meinung nach sollte klarer werden, dass das, was ihr sagt, nur eure Meinung ist und nicht die einzig richtige Herangehensweise. Gerade da das gesetzliche Rentenniveau sinkt, ist es extrem gefährlich zu flexibel mit seiner Zukunft umzugehen.
Ein Vorteil von RVs, denen so gut wie nie Beachtung geschenkt wird, ist, dass im Versicherungsmantel Fondstäusche steuerfrei funktionieren und auch da kann man an der Kostenschraube drehen mit etwas Recherche und ETF-Fonds. Meiner Meinung nach schlagen auf Langfristigkeit gesehen RVs das Depot (größer 20, 25 Jahre) und andersrum gewinnt halt das Depot.
Auch mit eurer Meinung zum Wohnriester bin ich nicht einverstanden.
Ein Thema, zu dem ich bisher wenig gefunden habe, sind Mitarbeiteraktien. Generell wird ja immer ein breit diversifiziertes ETF-Portfolio empfohlen, was ich auch regelmäßig bespare.
Zudem gibt es von meinem Arbeitgeber aber die Möglichkeit in begrenztem Rahmen Mitarbeiteraktien zu erwerben, für die man nach einer gewissen Haltedauer kostenlos jeweils eine weitere Aktie erhält. Also quasi eine kaufen, zwei bekommen. Das ist natürlich ein sehr lukratives Angebot, allerdings nimmt die Diversifikation des Gesamtportfolios stark ab.
Was würdet ihr für solch einen Fall empfehlen?
In aller Regel machen, ausser du weisst, dass die Aussichten für dein Unternehmen schlecht sind. Ansonsten ist das ja quasi ein bAV mit 50% AG-Zuschuss. In aller Regel ist die Summe ja auch begrenzt, sodass du jetzt nicht den Löwenanteil deiner AV auf MA-Aktien aufbaust.
Aber du hast Recht, man geht ein gewisses Klumpenrisiko ein (Einkommen und MA-Aktien hängen von der gleichen Firma ab)
Geld bei Seite legen für Rente und in Miete wohnen überschaubare Kosten
2:08 Was? Kaufpreis / Jahrskaltmiete soll nicht über 25 liegen? 600€*12*25=180.000€. Das kannst du in einer Großstadt ziemlich vergessen ^^
Ich habe anders verstanden. 300 000 (Kaufpreis) / (900 Kaltmiete mal 12 Monate im Jahr). Also 300 000/10 800 = 27,7 --->Zu teuer der Keufpreis
@@DanielDiezCansecoM Ist ja quasi das gleiche. Aber 900€ Kaltmiete ist auch schon ziemlich derbe. Dafür kriegst du in der Wiesbadener Innenstadt loker 90m². Beim Kauf bist du da aber auch ne halbe Millionen los ^^ 500.000/(900*12)=46,29
Vielleicht sind aber in Wiesbaden auch die Mieten verhältnismäßig niedrig und die Kaufpreise hoch?
1900x12x25= 570.000 hm das kommt auch nicht hin Kaufpreis liegt hier bei 800.000-1.000.000
Erscheint mir echt wenig mit Kaltmiete auf 25 Jahre als Ansatz
@@Avarage.Joe-David Jup, ich glaube das funktioniert in quasi keiner größeren, begehrteren Stadt. Muss es aber auch nicht. Die meisten Menschen arbeiten länger als 25 Jahre und zahlen ca. 70-20=50 Jahre lang Miete. Mit den aktuellen niedrigen Zinsen kriegt man in einer so langen Zeit die Eigentumswohnung locker abbezahlt, auch wenn sie teurer ist, wenn man zusätzlich zur Kaltmiete schlimmstenfalls nochmal 100-300€ pro Monat abbezahlt. Die Kaltmiete wäre verbranntes Geld, die abbezahlte Wohnung im 6-Stelligen Wert gehört einem irgendwann und man muss keine Miete mehr zahlen. Außerdem ist anzunehmen, dass der Wert von Grunstücken und Immobilien allein durch Inflation über mehrere Dekaden steigt, genau wie der eigene Lohn. Die Schulden werden daher auf Dauer weniger Wert als die Immobilie und lassen sich durch höhere Löhne leichter abbezahlen.
Von daher muss die Wohnung nach meinem Verständnis nicht nach 25 Jahren durch die Kaltmiete und Zinszahlungen abgezahlt sein, um sich zu lohnen.
Zur Rente schrumpft normalerweise das Einkommen. Man sollte vielleicht eher sehen, dass die Immobilie bis zur Rente abbezahlt ist oder man sich den Abtrag der Restschuld wenigstens problemlos leisten kann.
😂
Niemals nie Wohnriestern!Die spätere Miete,die man für die Immobilie zahlen müßte,wird als Einkommen zur Rente dazugerechnet und muß mit versteuert werden.Man muß immer so sparen,daß man im Notfall sofort an sein Geld kommt.Man muß sich selbst um sein Vermögensaufbau kümmern,das darf man niemals einer Versicherung anvertrauen.Hört niemals auf den Staat bzw die Politiker.Der Finanzminister emfiehlt ja sogar,sein Geld auf das Sparbuch zu legen.
Auch wichtig: was mache ich eigentlich mit dem etf Sparplan wenn ich mich dem Rentenalter nähere? Wie kann ich aus dem angesparten geld das beste rausholen? Ich muss es dann ja irgendwie umschichten um Zinsen generieren zu können. Wohin, wann, wie?
Könnt ihr dazu auch Mal ein Video machen?
Das kommt als Teil 4 der Serie :)
@@finanztip Klasse :)
Dazu gab es letzte Woche ein Video bei Finanztip: Auf ausschüttende ETFs umschichten, und zwar in der Höhe dass die Ausschüttungen deinen Freibetrag (801 oder 1602 €) möglichst gut ausschöpfen.
Wieso zählt ein Haus als Altersvorsorge? Weil ihr alt seid bis es abbezahlt ist. ;-)
Weil man dann im Ruhestand keine Miete zahlen muss. Eine wesentlicher Kostenfaktor weniger. Trotzdem muss man aber die Krankenversicherung 100% selber bezahlen im Ruhestand
@@metin24ms Und wenn es abbezahlt ist werden eine neue Heizungsanlage, Dachstuhl und Isolierung fällig.
Es gibt keine Statistik wie viele Rentner ihr Haus verkaufen müssen weil sie die Instandhaltung nicht bezahlen können, warum wohl. ;-)
@@laciepyu255 , deiner Logik nach - lohnt sich das vermieten für keinen Menschen ! Wer gut wirtschaftet hat Rücklagen , genau dafür . Ps : wie oft wird ein Mieterdach repariert , oder die Heizung erneuert ?? Zudem sind Handwerkerrechnungen zu 20% absetzbar vom Arbeitslohn . Eigentum verpflichtet , es macht dich aber freier als einen Mieter ! Der Mieter zahlt eine fremde Imobilie samt ALLER Kosten inkl. Gewinn ab .
Sonst .. würde kein Mensch vermieten !
@@mat.e.8875 ja , klasse 👍
@@mat.e.8875 Ich habe auch ein Zweifamilienhaus geerbt. Hätte wohl dazusagen sollen dass ich es nicht als gute
Altersvorsorge sehe wenn man mit 30-40 jetzt eins kauft und sich deswegen bis zur Rente alles vom Munde abspart. ^^
Gar keine: Beamter werden.
Ihr habt aber einen entscheidenden Vorteil von einer privaten-Rentenversicherung vergessen. Am Anfang der Rentenzeit kann man die Hälfte des Volumens zum eigenen Steuersatz auszahlen lassen. Das spart im Vergleich zu einem ETF eine Menge Steuern ein. Ich finde man sollte gerade bei der Altersversicherung breit aufgestellt sein. Ich persönlich habe einen ETF-Sparplan der sehr flexibel ist, aber auch für Notfälle oder Lebensträume verwendet werden kann. Zusätzlich habe ich eine Riester-Rente als eine garantierte Monatliche Auszahlung im Alter, und eine private Rentenversicherung die zu Beginn meiner Rente ausgezahlt wird um mich für die Rente stark Liquide zu machen.
Zu diesem vermeintlichen Steuervorteil der privaten Rentenversicherung kommt am 18.10. ein Video...
Und natürlich kannst Du mit ETFs genauso liquide sein zu Beginn der Rente
Soweit eine gute Auflistung. Aber ich kann NULL nachvollziehen, das man die private Altersvorsorge einfach so "übergeht" und nicht empfiehlt!
Das macht doch wieder nur den Eindruck, dass das alles Blödsinn ist.
Fakt ist: Eine private FONDSGEBUNDENE Rentenversicherung ist sehr gut als Altersvorsorge geeignet. Sie zahlt dir nämlich, genau wie die Rürup und die GRV, eine lebenslange, garantierte Rente.
Zusätzlich zahlst du nur auf den Ertragsanteil Steuern. Bei einem ETF-Sparplan zahlst du 25% Kapitalertragssteuer.
Und ja, eine Privatrente ist teurer, aber sie sichert eben das Langlebigkeitsrisiko ab. Das kostet eben auch Geld. Die Gesellschaft übernimmt für dich auch zum Laufzeit Ende das Risikomanagement und schichtet das Geld um, damit es zu keinen Verlusten mehr kommen kann.
Ein ETF-Sparplan ist Super! Keine Frage...sollte aber eher als Kapitalaufbau gesehen werden und NICHT als Altersvorsorge.
Das angesparte Kapital muss nämlich dann ach reichen? Wir werden alle immer älter und leben länger. Dadurch benötigen wir auch länger Geld zum Leben.
Es muss immer differenziert betrachtet werden.
Privatrenten aber nicht zu empfehlen ist fast schon fahrlässig. Man kann sie ja auch als zusätzliche Altersvorsorge planen.
10% von meinem Einkommen geht in Form einer unbrauchbaren Rentenversicherung an den Staat.
Könnte ich über dieses Geld eigenständig verfügen würde meine Rente bestimmt doppelt oder 3x so hoch ausfallen...
Jein. Sooo schlecht ist die Rendite auf die GRV wahrscheinlich gar nicht. Ich denke mal, Du meinst dass Du mit Aktien/ETFs mehr rausholen kannst. Das ist wahrscheinlich richtig. Aber Du musst schon viel Glück haben, damit der Vorteil gg.über der gesetzlichen soo groß ausfällt
@@finanztip Heißt das es lohnt sich gegebenenfalls noch freiwillig zusätzlich in die GRV einzuzahlen?
@@Jonas-bg8lw das kann sich unter Umständen für ältere Leute rechnen. Und für Menschen die eine geringe Risikobereitschaft haben
@@finanztip danke für die Info
Klugscheißer das Leben spielt seine eignen Gesetze
Und Rentenvorsorge mit Staats hilfen kann man nicht so wechseln ohne die Beihilfe zurückzu zahlen.
bruh das ist so kompliziert mit den scheiß steuern die ganze Zeit