A caixa está roubando na aplicação da TR Esse mês no dia 20/08 a TR estava em 0,1425% ,esse percentual em cima do meu saldo devedor que era 109049,68 A correção monetária daria 155,39 pois meu vencimento é dia 20 mas a caixa aplicou 235 de reajuste! Eles estão aproveitando a TR auta para roubar nos contratos
Estou fazendo, a minha primeira amortização, gostaria de saber no App habitação caixa, quanto tempo demora para que ele atualize já a amortização feita. Valeu obrigado 5:30
@@gabrielsouza96 dividindo, o saldo devedor pelo número de prestações, dá-se o resultado da amortização, porque ao se pagar este valor da amortização, diminui duas prestações no total de prestações de vida?
@@miltonluiz6328 Olá, Milton! boa tarde Sim, no sistema SAC é assim que calcula o valor da amortização da prestação (a+j), no price não é assim ... Na amortização com redução do prazo é efetivado um cálculo matemático para definir o novo prazo e o novo valor da prestação (a+j) com o objetivo que o saldo devedor ZERE no final do novo prazo. No começo do contrato o impacto de redução de parcelas será maior, mas a medida que o saldo devedor é reduzido e com ele os Juros cobrados o impacto fica menor, ou seja, com o tempo você precisará de mais reais para conseguir reduzir o mesmo número de parcelas. A grande vantagem da amortização com redução do prazo é que você reduz o J-Juros em função da amortização do saldo e aumenta o A-amortização da prestação (a+j) e com isso potencializa a amortização natural do saldo devedor por meio do pagamento das parcelas. Esperamos ter ajudado e nos colocamos à disposição no canal Click Habitação
Eu ainda não fiz o meu financiamento, que vai ser de 256.000. Estou super na dúvida entre: 1) SAC/TR 360 meses - juros nominais 8,51%aa + TR e juros efetivos 8,85%aa + TR (primeira parcela R$2612,13 e última R$741,15) - difícil amortizar - Orçamento apertado. 2) PRICE/TR 360 meses - juros nominais 8,51%aa + TR e juros efetivos 8,85%aa + TR (parcela 2055,79). Posso amortizar R$600 por mês. 3) PRICE/TR 240 meses - juros nominais 8,51%aa + TR e juros efetivos 8,85%aa + TR (parcela R$2308,80). Posso amortizar R$300 por mês. 4) PRICE/TAXA FIXA 240 meses - juros nominais 9,33%aa + Taxa Fixa e juros efetivos 9,75%aa + Taxa Fixa (parcela R$2465,53). Posso amortizar R$200 mensais. O que fazer? Medo da correção monetária. Quero quitar o mais rápido possível, mas cabendo no orçamento. 🙆🏻♀️
Eu fiz uma amortização de 894,00, na simulação apareceu que dava pra abater 5 parcelas. Mas com o passar dos dias olhei o aplicativo e só abateu na realidade 1. Minha tabela é price, prestação R$480,00 , amortização é 170,00.
Sempre coloco um valor maior da parcela mais consta no pagamento só o valor cobrado nunca aparece o que eu amortizei ,o já fui no banco reinvidicar os valores depositados que não consta na planilha mais eles falam que não sabem de nada é não pode fazer nada ,pelas minhas somas já se passaram mais de mil reais que não consta na amortização é não sei mas o que faço
Oii Estou tentando fazer uma planilha para comparar um financiamento por TR e um por Poupança, em que parte da diferença do começo seria usada na amortização. Mas não sei a fórmula para saber como tirar o total de parcelas a fim dos valores corrigirem corretamente
Boa tarde professor ,tudo bem !!!! Professor eu já assinei o contrato na imobiliária ,sendo que já tem 30 dias que o contrato foi para brasília e ainda não retornou , ainda não registrei o contrato no cartório ,más já estão me cobrando a primeira prestações , posso amortizar professor ou aguardo registrar primeiro . Me chamo Luis Fernando ,Rio de Janeiro .
Essa planilha pode ser usada para calcular amortização de consignado caixa ? que no caso segundo a instituição financeira , eu só posso amortizar o valor das parcelas e não o prazo.
Olá Ricardo, por nada. Normalmente ela só fica disponível para assinantes de um grupo que tenho, mas ontem abri e até hoje deixei um cupom lá nos Stories, para a planilha junto com um encontro online para ajudar. Pode usar o cupom FORMULA1 lá no link da bio do Instagram que vale até o final da noite e o encontro online será na tarde do feriado, terça-feira.
Olá, Filipi! boa tarde A atualização monetária atualiza os valores do contrato, em função de clausula contratual O indexador de 94% dos contratos é a TR, mas podem ser outros como o IPCA, IGPM, etc. O indexador atualiza o saldo devedor e ajusta o valor da prestação (a+j) do contrato, de acordo com o sistema de amortização escolhido. No sistema price com o indexador a prestação (a+j) tende a subir mensalmente e até o saldo devedor poderá subir No sistema SAC a prestação passa a cair mais lentamente e o saldo devedor passa a cair mais lentamente. Ficamos à disposição no canal Click Habitação
Tenho um empréstimo Pessoal (price). Consigo comprar a planilha jogar os dados do meu financiamento (taxa de juros, quantidade de parcelas e valor pego) e fazer a simulação de amortização?
Boa Tarde, inicialmente parabens pelo canal, EXCELENTE! estou fazendo algumas simulações aqui e usando seus dados para validarminha planilha, usei o mesmo juro de 9%, descapitalizei, para mensal, memso prazo, mas qdo uso a formula PGMTO do excel ele me traz o valor da parcela de R$ 1558,97 - a taxa de juros, o calculo bateu 1441,46 - linha 1 - Agora de jeito nenhum consigo chegar na amortização de R$ 236,54 do primeiro calculo, e tb nao consegui encontrar o valor que achou da parcela de R$ 1.745,00 - poderi me ajudar a entender onde eu estou errando? ENCONTREI PGTO = 1.558,97 amortização R$ 117,50 - estou desconsiderando correção monetaria, TX e seguro - desde já agradeço!!!!
A TR anda alta, então isso faz com que o saldo devedor sofra atualização monetária. Para não chegar lá no último mês e ainda sobrar saldo devedor, a parcela aumenta.
Obrigado pelas suas explicações e fiquei com uma dúvida: . Base de cálculo de juros após um adiantamento. Vou colocar como um exemplo fictício para explicar. (1) Se a Caixa financia 100 de empréstimo e considera 10 de juros (Total 110). (2) Mas no caso solicito um empréstimo maior, 200 reais na caixa. Então a caixa determina juros de 20. Estou devendo 220. (3) Se desejo pagar adiantado um montante de 100 reais. Vem a dúvida: (3.1) A Caixa calcula que fico devendo 120 (220 dívida total - 100 que adiantei)? (3.2) Ou a Caixa considera que paguei 100, portanto devo os outros 100 e recalcula os juros, desta forma, após o adiantamento ficaria devendo 110 (ao invés de 120 citado no item 120)?
Eu baixei uma planilha sua so não consegui usar a coluna verde onde vc coloca o valor da amortização. A planilha ta protegida nessa parte não da pra mexer
Boa tarde, Quando ocorre uma amortização no prazo a composição das parcelas (amortização + Juros) se altera? Por exemplo, na SAC com uma amortização de R$ 1.000,00 e Juros de R$ 500,00 a parcela seria de R$ 1500,00 Se eu antecipar as ultimas parcelas a amortização das próximas parcelas em aberto vai ser maior que R$ 1.000,00 e o juros menor do que R$ 500,00?
Olá, Caio! boa noite Sim, existe um recalculo do novo prazo e da nova prestação (a+j) com objetivo de que o saldo devedor possa ser zerado no final do novo prazo. Você não quita as últimas ou as primeiras parcelas. Existe um cálculo matemático. A grande vantagem da amortização com redução do prazo é que você reduz o J-Juros em função da amortização do saldo e aumenta o A-amortização da prestação (a+j) e com isso potencializa a amortização natural do saldo devedor por meio do pagamento das parcelas. Ficamos a disposição no canal Click Habitação
Olá Amigo, muito boa a explicação. Pode me tirar uma dúvida? A diferença do valor final pago em um financiamento de 300meses e de 420 meses é grande e a parcela é um pouco menor no 420 meses. Se acaso fizer em 420 meses e conseguir daqui um tempo amortizar 120 parcelas o montante final fica igual se fosse feito em 300 meses?
Se apenas daqui um tempo amortizar 120 parcelas, até chegar lá poderá ter perdido bastante dinheiro, afinal a amortização da 420 é minúscula e a correção monetária vem sendo maior do ela ela neste momento. Teria aumento de dívida até amortizar. Enfim, começar com 420 e pagar como se fosse 300 dá na mesma, mas apenas depois fazer isso, dependerá de quando será o depois, senão perde dinheiro.
Bom dia Daniel! Ela fica no amigodopairico.com.br/loja/, porém ontem tirei do ar para mudar os pacotes. Mas entra lá, clica no botão do contato e me manda msg no WhatsApp que hoje ainda vejo se pego o link direto da que tirei do ar ontem.
Ola tudo bem? Uma duvida, a taxa e seguro é cobrando mensalmente. Se eu liquidar antecipado eu pago apenas as taxas e seguros equivalentes ao periodo em que mantive o financiamento? Ou taxa total e seguro total?
Olá, boa tarde No financiamento imobiliário o prêmio de seguro é mensal e com a liquidação antecipada do contrato o prêmio deixa de existir, ou seja, com a quitação para a cobrança do seguro embutido na parcela do financiamento. Ficamos à disposição no canal Click Habitação
Bom dia pode me tirar uma dúvida ? Minha tabela de amortização está lá em 48x , o veículo que financei , aí no caso pago a primeira parcela no valor normal , e a última que estaria no valor mais baixo para poder amortizar ?
Olá, no caso de financiamento de veículo sim, economizando pouco ao eliminar uma pois amortização no financiamento de veículo é diferente de amortização no financiamento de imóveis que mostro bem mais. O cálculo é mais desvantajoso no de veículos e até vale se amortizar logo no começo, mas é realmente saber que é diferente do imóvel ok.
Se eu pretendo pegar 260mil para construção é melhor o financiamento ou o consórcio. Pelo consórcio iria ser sinal de 70mil e parcelas de 180meses (15anos) e no financiamento eu iria colocar o mesmo sinal de 70mil porém em 360 prestações (30anos) mas pretendo pagar sendo a primeira e a última (amortizar) pra que consiga quitar em 15 anos. É mais benéfico o financiamento em relação a juros e perca de dinheiro do que o consórcio?
O que vale ver aí é se é 100% de certeza de que é carta contemplada no consórcio. Se for, aí a comparação que vale ser feita é com o mesmo financiamento em 15 anos e não em 30, comparando os valores. Aí saberá como ficaria com 30 amortizando para pagar em 15.
Se arrumar uma solução para que as contas da empresa e da família sejam pagas, disponibilizo sem problema, sério mesmo. Só não tenho outra solução ainda e ela é um dos produtos da empresa e o que paga a escola dos filhos.
Uma dúvida. Meu financiamento completa 4 anos agora em dezembro de 2023. E verdade que se amortizar qualquer valor ou fazer a quitacao completa perde o subsídio antes de 5 anos de contrato? Desde ja agradeço a atenção.
bom dia fiz uma amortização e o valor da nova prestação, aumentou 8 reais e pouco, sabe me explicar porque? amortização foi feita no dia de vencimento da parcela.
Bom dia. Não aumentou pela atualização monetária? Vale ver esse: th-cam.com/video/g6g6eeSn_Xg/w-d-xo.html Não é amortização que causa aumento, mas o aumento da dívida ok.
Bom dia @Amigo do Pai Rico, parabéns pelo Canal. Tenho um financiamento no valor de 370 mil feito pelo sistema SAC (TR + juros) e meu banco não pratica essa forma tradicional de aplicação da correção monetária, o que faz minha parcela aumentar muito de valor. Exemplo: minha parcela atual sem a correção monetária deveria ser por volta de 3100,00 e com a correção está girando em torno de 3800,00. Chegando a superar os 4000,00 em alguns meses. Esse procedimento adotado pelo banco é normal? O que posso fazer para modificar essa forma de cobrança da TR?
Bom dia Fabio. Vale olhar se é o seu banco ou se é a forma como o financiamento foi assinado. Alternativa à TR como indexador é o IPCA. Perde na correção monetária e ganha bastante nos juros, sendo muito ruim quando o prazo é longo e pode ser bom quando bem estruturado. Vale confirmar se é o seu caso, correção pelo IPCA. Me fala ok. Me fala também de que banco é. Se preferir pode me mandar mensagem lá no instagram.com/amigodopairico
@@AmigodoPaiRico Obrigado pelo retorno. Meu banco é o SICOOB. Já analisei bastante meu contrato e não há nada nele que justifique essa forma de cobrança da TR. O financiamento é pela TR mesmo (CET de 7.83 + TR). Já cheguei até a cogitar fazer portabilidade. O que você me sugere fazer?
@@fabioreis1038 sugiro pedir seu Documento Descritivo do Crédito lá, são obrigados a te entregar por uma norma do Banco Central. Depois que receber me fala e te ajudo a olhar para entender o que está acontecendo. Pode me chamar aqui ou no instagram.com/amigodopairico.
No mês passado fiz uma simulação e com 1900 reais eu amortizaca 12 parcelas. No começo deste mês eu fiz a amortização com o FGTS e isso amortizou 36 parcelas. Agora fazendo novamente a simulação os mesmos 1900 reais amortiza p 8 parcelas. Isso esta correto?
Sim, pois você já eliminou alguns anos e agora falta menos tempo e menos juros. Quanto mais juros tiver, mais parcelas são eliminadas, quanto menos juros, menos parcelas.
@@AmigodoPaiRico o meu é tabela price. Recomenda amortizar mensalmente ou um valor acumulado uma vez ao ano? Se for mensalmente o dia do mês que amortizo influencia em algo? Agradeço novamente a atenção
Eu tenho uma dúvida, como eu calculo o valor da nova parcela se por exemplo, em um financiamento onde a parcela é 71 x 1550,00 eu pagar 20.000 em amortização O valor da parcela é impactado ou ainda no próximo mês eu teria que pagar os 1550,00? Obrigado pelo conteúdo.
Há duas formas de amortização. A 1ª no prazo, ou seja, esse que ele explica no vídeo e 2ª na parcela, nesse caso o prazo fica sendo o mesmo e o valor da parcela diminui. No próprio app HABITAÇÃO da Caixa ele dá as duas opções.
Fala ai amigo do pai rico essa sua planilha é disponibilizada de alguma forma se sim me fale onde encontro por favor ?? pois estou querendo matar esse meu financiamento o mais rapido possivel. e iria ajudar não só a mim como muitas outras pessoas tambem . Grato, Daniel . 😉
Olá Daniel, ela entra em um plano que tenho aqui de uma comunidade online ou em um Zoom fechado em que vou ajudando cada um com ela e com o financiamento. O próximo será justamente hoje 20h. Se ver que já vela participar dele, segue aqui o link: amigodopairico.com.br/orientacao/
Boa tarde, sou nova no canal, tenho acompanhado seus vídeos e gostado bastante. Por favor, gostaria de saber se vale amortizar quano ainda está se pagando o custo da obra, meu financiamento é pela Price.Obrigada pela atenção.
Olá Janaina. Na fase de obras você ainda não vai conseguir amortizar, valeria ir mandando o dinheiro para o Tesouro Selic ou se faltar mais tempo para liberar, para algum CDB, LCI ou LCA e então amortizar logo que acabar a fase de obras. Principalmente sendo Price, vale demais amortizar logo no começo para você evitar que a amortização do mês fique muito baixa em relação à atualização monetária. Tenho feito nas segundas-feiras um encontro online para ajudar, aberto. Falo sempre dele nos Stories do Instagram, pode participar quando quiser tá bom.
@@AmigodoPaiRico fiz um financiamento de um apto porém ainda não foi lançado a primeira parcela, assinei o contrato faz uma semana, e somente mês que vem será lançada a primeira parcela, minha dúvida é... posso começar a amortizar mesmo que a primeira parcela ainda não tenha sido lançada? Ou é necessário aguardar o lançamento da primeira parcela e efetuar o pagamento da mesma para poder só assim começar a amortizar?
@@johnniewalker107 se for Caixa ou Itaú vale você ficar de olho no App do banco. A partir do momento que liberar lá, você já poderá amortizar. Se for da Caixa o App se chama Habitação Caixa.
@@AmigodoPaiRico blz, já fiz minha primeira amortização hj, demora quanto tempo para compensar o pagamento e diminuir aquela parcela que foi amortizada?
Boa tarde professor !!!! Professor ,já assinei o contrato e já tem 30 dias que o documento foi para Brasília e ainda não retornou , más já estou pagando as prestações ,posso amortizar antes de registrar o contrato no cartório ?
Obrigada pela explicação. Eu ainda não fiz o financiamento. Mas estou pensando em fazer em uns 10 anos dando boa entrada e financiar em torno de uns 130k. Na sua opinião vale a pena fazer com juros pré fixados? Pela tabela sac? Pq tenho medo do Brasil virar uma Argentina kkk. Por isso optar pelo prefixado
hehe, vota bem e convence o todo a votar bem rsrs. Você tem acompanhado nos stories do Instagram? Lá é onde costumo falar mais sobre isso e responder perguntas com exemplos rápidos. Entre SAC e Price se for para não amortizar muito, na SAC o risco é bem menor. Temos: #1 Taxa fixa com TR como indexador #2 Taxa Fixa + Poupança com TR como indexador #3 Taxa fixa + IPCA como indexador O #3 nem pense, nunca, não dá. O #1 é um mais tranquilo, mas saiba que chega a subir em algumas situações também. O risco é bem menor, mas é legal entender tudo que acontece ou pode acontecer. Legal que com tempo dá para você fazer algo bem legal, começar a pagar o financiamento antes, para você mesma ;-). Te garanto que você elimina de 15 a 20 anos fácil, muito fácil, usando bem menos dinheiro que usaria, se fizer isso. (Eu fiz e quitei em 4 anos).
Desculpa tá bom, é só como sei explicar. Prometo melhorar.
10 หลายเดือนก่อน +2
@@AmigodoPaiRico Eu entendi tudo.... simples e direto. Mas é necessário ter um mínimo conhecimento prévio do assunto, se não fica um pouco mais complicado mesmo.
Brasileiro é uma desgraça. É fraco no conhecimento e vai logo culpar o professor. Se vc não tem noção nenhuma de como se calcula o financiamento, não espere entender como funciona a amortização.
Manda essa planilha para gente
Esse amigo é o melhor, todas minhas duvidas que busco, ele tem um vídeo falando exatamente sobre o assunto.
bom dia!!! Vc é ótimo, obrigada!! VC disponibiliza essa planilha em algum lugar?
A caixa está roubando na aplicação da TR
Esse mês no dia 20/08 a TR estava em 0,1425% ,esse percentual em cima do meu saldo devedor que era 109049,68
A correção monetária daria 155,39 pois meu vencimento é dia 20 mas a caixa aplicou 235 de reajuste!
Eles estão aproveitando a TR auta para roubar nos contratos
Meu tu vai ganhar uma lead gigante se liberar essa planilha pra gente!!!
Estou fazendo, a minha primeira amortização, gostaria de saber no App habitação caixa, quanto tempo demora para que ele atualize já a amortização feita. Valeu obrigado 5:30
com cerca de 3 dias úteis atualiza.
@@gabrielsouza96 dividindo, o saldo devedor pelo número de prestações, dá-se o resultado da amortização, porque ao se pagar este valor da amortização, diminui duas prestações no total de prestações de vida?
@@miltonluiz6328 Olá, Milton! boa tarde
Sim, no sistema SAC é assim que calcula o valor da amortização da prestação (a+j), no price não é assim ...
Na amortização com redução do prazo é efetivado um cálculo matemático para definir o novo prazo e o novo valor da prestação (a+j) com o objetivo que o saldo devedor ZERE no final do novo prazo.
No começo do contrato o impacto de redução de parcelas será maior, mas a medida que o saldo devedor é reduzido e com ele os Juros cobrados o impacto fica menor, ou seja, com o tempo você precisará de mais reais para conseguir reduzir o mesmo número de parcelas.
A grande vantagem da amortização com redução do prazo é que você reduz o J-Juros em função da amortização do saldo e aumenta o A-amortização da prestação (a+j) e com isso potencializa a amortização natural do saldo devedor por meio do pagamento das parcelas.
Esperamos ter ajudado e nos colocamos à disposição no canal Click Habitação
Eu ainda não fiz o meu financiamento, que vai ser de 256.000. Estou super na dúvida entre:
1) SAC/TR 360 meses - juros nominais 8,51%aa + TR e juros efetivos 8,85%aa + TR (primeira parcela R$2612,13 e última R$741,15) - difícil amortizar - Orçamento apertado.
2) PRICE/TR 360 meses - juros nominais 8,51%aa + TR e juros efetivos 8,85%aa + TR (parcela 2055,79). Posso amortizar R$600 por mês.
3) PRICE/TR 240 meses - juros nominais 8,51%aa + TR e juros efetivos 8,85%aa + TR (parcela R$2308,80). Posso amortizar R$300 por mês.
4) PRICE/TAXA FIXA 240 meses - juros nominais 9,33%aa + Taxa Fixa e juros efetivos 9,75%aa + Taxa Fixa (parcela R$2465,53). Posso amortizar R$200 mensais.
O que fazer? Medo da correção monetária. Quero quitar o mais rápido possível, mas cabendo no orçamento. 🙆🏻♀️
Olá Renata!
Em qual opção você foi? Vendo assim, eu iria na opção de Taxa Fixa com certeza.
E oq vc resolveu? Eu não sabia q tinha taxa fixa, achava q seria a mesma coisa de Tr. Será que essa fixa é fixa mesmo?
Como ter acesso a essa planilha?
Perfeita sua planilha! Vc vende ela??? Minha é tabela sac
eu queria entender como eé calculado o valor em cima das parcelas para que, quer diminuir o valor das parcelas a curto prazo
TEM ESSA PLANILHA PARA GENTE ?
Eu fiz uma amortização de 894,00, na simulação apareceu que dava pra abater 5 parcelas. Mas com o passar dos dias olhei o aplicativo e só abateu na realidade 1. Minha tabela é price, prestação R$480,00 , amortização é 170,00.
Olá, boa noite
Você teve subsídio?
Como faço para ter a planilha amortização em SAC?
Bom dia, como podemos obter a planilha.
Sempre coloco um valor maior da parcela mais consta no pagamento só o valor cobrado nunca aparece o que eu amortizei ,o já fui no banco reinvidicar os valores depositados que não consta na planilha mais eles falam que não sabem de nada é não pode fazer nada ,pelas minhas somas já se passaram mais de mil reais que não consta na amortização é não sei mas o que faço
Oii
Estou tentando fazer uma planilha para comparar um financiamento por TR e um por Poupança, em que parte da diferença do começo seria usada na amortização. Mas não sei a fórmula para saber como tirar o total de parcelas a fim dos valores corrigirem corretamente
Boa tarde professor ,tudo bem !!!!
Professor eu já assinei o contrato na imobiliária ,sendo que já tem 30 dias que o contrato foi para brasília e ainda não retornou , ainda não registrei o contrato no cartório ,más já estão me cobrando a primeira prestações , posso amortizar professor ou aguardo registrar primeiro . Me chamo Luis Fernando ,Rio de Janeiro .
Infelizmente meu financiamento é pelo Banco do Brasil!
Você poderia fazer um vídeo para ajudar, quem tem financiamento pelo BB?
Desde já, agradeço!
Boa tarde eu devo na caixa 55.000 eu quero amortiza com 15 mil quanto eu ficaria devendo
Essa planilha pode ser usada para calcular amortização de consignado caixa ? que no caso segundo a instituição financeira , eu só posso amortizar o valor das parcelas e não o prazo.
No meu caso com R$270 reais amortizo 1 parcela e com R$1800 amortizo 12 meses (cada parcela R$150 reais), por que isso acontece?
Quanto mas pesquiso sobre prazo price. Mas fico confuso. A imobiliária diz q a parcela é fixa. Mas nas pesquisa q faço. Diz o contrário.
Obrigado pela explicação, como consigo a planilha? Gostei muito da sua aula!!
Olá Ricardo, por nada. Normalmente ela só fica disponível para assinantes de um grupo que tenho, mas ontem abri e até hoje deixei um cupom lá nos Stories, para a planilha junto com um encontro online para ajudar. Pode usar o cupom FORMULA1 lá no link da bio do Instagram que vale até o final da noite e o encontro online será na tarde do feriado, terça-feira.
@@AmigodoPaiRicoboa noite, amigo. Cheguei no canal agora. Consegue ativar a promoção ainda?
O que exatamente acarreta uma atualização monetária? Eu não entendi essa parte.
Olá, Filipi! boa tarde
A atualização monetária atualiza os valores do contrato, em função de clausula contratual
O indexador de 94% dos contratos é a TR, mas podem ser outros como o IPCA, IGPM, etc.
O indexador atualiza o saldo devedor e ajusta o valor da prestação (a+j) do contrato, de acordo com o sistema de amortização escolhido.
No sistema price com o indexador a prestação (a+j) tende a subir mensalmente e até o saldo devedor poderá subir
No sistema SAC a prestação passa a cair mais lentamente e o saldo devedor passa a cair mais lentamente.
Ficamos à disposição no canal Click Habitação
Tenho um empréstimo Pessoal (price). Consigo comprar a planilha jogar os dados do meu financiamento (taxa de juros, quantidade de parcelas e valor pego) e fazer a simulação de amortização?
Boa Tarde, inicialmente parabens pelo canal, EXCELENTE! estou fazendo algumas simulações aqui e usando seus dados para validarminha planilha, usei o mesmo juro de 9%, descapitalizei, para mensal, memso prazo, mas qdo uso a formula PGMTO do excel ele me traz o valor da parcela de R$ 1558,97 - a taxa de juros, o calculo bateu 1441,46 - linha 1 - Agora de jeito nenhum consigo chegar na amortização de R$ 236,54 do primeiro calculo, e tb nao consegui encontrar o valor que achou da parcela de R$ 1.745,00 - poderi me ajudar a entender onde eu estou errando? ENCONTREI PGTO = 1.558,97 amortização R$ 117,50 - estou desconsiderando correção monetaria, TX e seguro - desde já agradeço!!!!
E o novo fies de 2018 em diante, que é juros zero? Tem algum desconto pra amortizar a dívida?
Meu financiamento que aumenta 13 reais todos os dias e todo mês aumento 1 reais na parcelas o que está acontecendo?
A TR anda alta, então isso faz com que o saldo devedor sofra atualização monetária. Para não chegar lá no último mês e ainda sobrar saldo devedor, a parcela aumenta.
Obrigado pelas suas explicações e fiquei com uma dúvida:
. Base de cálculo de juros após um adiantamento.
Vou colocar como um exemplo fictício para explicar.
(1) Se a Caixa financia 100 de empréstimo e considera 10 de juros (Total 110).
(2) Mas no caso solicito um empréstimo maior, 200 reais na caixa.
Então a caixa determina juros de 20. Estou devendo 220.
(3) Se desejo pagar adiantado um montante de 100 reais. Vem a dúvida:
(3.1) A Caixa calcula que fico devendo 120 (220 dívida total - 100 que adiantei)?
(3.2) Ou a Caixa considera que paguei 100, portanto devo os outros 100 e recalcula os juros,
desta forma, após o adiantamento ficaria devendo 110 (ao invés de 120 citado no item 120)?
O jovem eu pago 900.oo por mês juro diari tá em 3.61 daí se eu amortisar 10.000 juro diário vai a 51.00 é isso mesmo uo eu q tô enganado
Eu baixei uma planilha sua so não consegui usar a coluna verde onde vc coloca o valor da amortização. A planilha ta protegida nessa parte não da pra mexer
tb , perguntei como usar a planilha mais não obtive resposta
Pode usar no financiamento de moto?
Um financiamento com parcelas de 1800 na sac precisaria quanto para reduzir uma parcela?
Como cálculo o valor da prestação pelo financiamento poupança?
Eu amortizei 900 e deu para 4 parcelas, mas a prestação ficou do mesmo valor, isso não está errado, não teria que ser mais ?
Você disponibiliza essa planilha?
Olá, essa planilha é bônus nas consultorias, no clube por assinatura e em alguns eventuais produtos.
Boa tarde,
Quando ocorre uma amortização no prazo a composição das parcelas (amortização + Juros) se altera?
Por exemplo, na SAC com uma amortização de R$ 1.000,00 e Juros de R$ 500,00 a parcela seria de R$ 1500,00
Se eu antecipar as ultimas parcelas a amortização das próximas parcelas em aberto vai ser maior que R$ 1.000,00 e o juros menor do que R$ 500,00?
Olá, Caio! boa noite
Sim, existe um recalculo do novo prazo e da nova prestação (a+j) com objetivo de que o saldo devedor possa ser zerado no final do novo prazo.
Você não quita as últimas ou as primeiras parcelas. Existe um cálculo matemático.
A grande vantagem da amortização com redução do prazo é que você reduz o J-Juros em função da amortização do saldo e aumenta o A-amortização da prestação (a+j) e com isso potencializa a amortização natural do saldo devedor por meio do pagamento das parcelas.
Ficamos a disposição no canal Click Habitação
Oi, boa tarde, como ficaria a amortização do saldo devedor total?
Basta olhar o valor do saldo devedor e pagá-lo, quitando (desde que não tenha tido subsídio estando nos primeiros 5 anos).
Olá Amigo, muito boa a explicação. Pode me tirar uma dúvida? A diferença do valor final pago em um financiamento de 300meses e de 420 meses é grande e a parcela é um pouco menor no 420 meses. Se acaso fizer em 420 meses e conseguir daqui um tempo amortizar 120 parcelas o montante final fica igual se fosse feito em 300 meses?
Se apenas daqui um tempo amortizar 120 parcelas, até chegar lá poderá ter perdido bastante dinheiro, afinal a amortização da 420 é minúscula e a correção monetária vem sendo maior do ela ela neste momento. Teria aumento de dívida até amortizar. Enfim, começar com 420 e pagar como se fosse 300 dá na mesma, mas apenas depois fazer isso, dependerá de quando será o depois, senão perde dinheiro.
Bom dia!!
Como faço pra adquirir essa planilha em excel?
Bom dia Daniel! Ela fica no amigodopairico.com.br/loja/, porém ontem tirei do ar para mudar os pacotes. Mas entra lá, clica no botão do contato e me manda msg no WhatsApp que hoje ainda vejo se pego o link direto da que tirei do ar ontem.
Ola tudo bem? Uma duvida, a taxa e seguro é cobrando mensalmente. Se eu liquidar antecipado eu pago apenas as taxas e seguros equivalentes ao periodo em que mantive o financiamento? Ou taxa total e seguro total?
Olá, boa tarde
No financiamento imobiliário o prêmio de seguro é mensal e com a liquidação antecipada do contrato o prêmio deixa de existir, ou seja, com a quitação para a cobrança do seguro embutido na parcela do financiamento.
Ficamos à disposição no canal Click Habitação
Bom dia pode me tirar uma dúvida ? Minha tabela de amortização está lá em 48x , o veículo que financei , aí no caso pago a primeira parcela no valor normal , e a última que estaria no valor mais baixo para poder amortizar ?
Olá, no caso de financiamento de veículo sim, economizando pouco ao eliminar uma pois amortização no financiamento de veículo é diferente de amortização no financiamento de imóveis que mostro bem mais. O cálculo é mais desvantajoso no de veículos e até vale se amortizar logo no começo, mas é realmente saber que é diferente do imóvel ok.
Se eu pretendo pegar 260mil para construção é melhor o financiamento ou o consórcio. Pelo consórcio iria ser sinal de 70mil e parcelas de 180meses (15anos) e no financiamento eu iria colocar o mesmo sinal de 70mil porém em 360 prestações (30anos) mas pretendo pagar sendo a primeira e a última (amortizar) pra que consiga quitar em 15 anos. É mais benéfico o financiamento em relação a juros e perca de dinheiro do que o consórcio?
O que vale ver aí é se é 100% de certeza de que é carta contemplada no consórcio. Se for, aí a comparação que vale ser feita é com o mesmo financiamento em 15 anos e não em 30, comparando os valores. Aí saberá como ficaria com 30 amortizando para pagar em 15.
Seria legal disponibilizar a planilha =(
Se arrumar uma solução para que as contas da empresa e da família sejam pagas, disponibilizo sem problema, sério mesmo. Só não tenho outra solução ainda e ela é um dos produtos da empresa e o que paga a escola dos filhos.
Uma dúvida.
Meu financiamento completa 4 anos agora em dezembro de 2023. E verdade que se amortizar qualquer valor ou fazer a quitacao completa perde o subsídio antes de 5 anos de contrato? Desde ja agradeço a atenção.
Não é verdade. A devolução acontece nos 5 primeiros anos, mas de forma proporcional.
bom dia fiz uma amortização e o valor da nova prestação, aumentou 8 reais e pouco, sabe me explicar porque?
amortização foi feita no dia de vencimento da parcela.
Bom dia. Não aumentou pela atualização monetária? Vale ver esse: th-cam.com/video/g6g6eeSn_Xg/w-d-xo.html
Não é amortização que causa aumento, mas o aumento da dívida ok.
Bom dia @Amigo do Pai Rico, parabéns pelo Canal. Tenho um financiamento no valor de 370 mil feito pelo sistema SAC (TR + juros) e meu banco não pratica essa forma tradicional de aplicação da correção monetária, o que faz minha parcela aumentar muito de valor. Exemplo: minha parcela atual sem a correção monetária deveria ser por volta de 3100,00 e com a correção está girando em torno de 3800,00. Chegando a superar os 4000,00 em alguns meses. Esse procedimento adotado pelo banco é normal? O que posso fazer para modificar essa forma de cobrança da TR?
Bom dia Fabio. Vale olhar se é o seu banco ou se é a forma como o financiamento foi assinado. Alternativa à TR como indexador é o IPCA. Perde na correção monetária e ganha bastante nos juros, sendo muito ruim quando o prazo é longo e pode ser bom quando bem estruturado. Vale confirmar se é o seu caso, correção pelo IPCA. Me fala ok. Me fala também de que banco é. Se preferir pode me mandar mensagem lá no instagram.com/amigodopairico
@@AmigodoPaiRico Obrigado pelo retorno. Meu banco é o SICOOB. Já analisei bastante meu contrato e não há nada nele que justifique essa forma de cobrança da TR. O financiamento é pela TR mesmo (CET de 7.83 + TR). Já cheguei até a cogitar fazer portabilidade. O que você me sugere fazer?
@@fabioreis1038 sugiro pedir seu Documento Descritivo do Crédito lá, são obrigados a te entregar por uma norma do Banco Central. Depois que receber me fala e te ajudo a olhar para entender o que está acontecendo. Pode me chamar aqui ou no instagram.com/amigodopairico.
No mês passado fiz uma simulação e com 1900 reais eu amortizaca 12 parcelas. No começo deste mês eu fiz a amortização com o FGTS e isso amortizou 36 parcelas. Agora fazendo novamente a simulação os mesmos 1900 reais amortiza p
8 parcelas. Isso esta correto?
Sim, pois você já eliminou alguns anos e agora falta menos tempo e menos juros. Quanto mais juros tiver, mais parcelas são eliminadas, quanto menos juros, menos parcelas.
@@AmigodoPaiRico o meu é tabela price. Recomenda amortizar mensalmente ou um valor acumulado uma vez ao ano? Se for mensalmente o dia do mês que amortizo influencia em algo? Agradeço novamente a atenção
@@arapucarepublic mensalmente. Veja o vídeo de ontem sobre a data, lá explico que vale se programar para amortizar no dia do vencimento ou logo após.
Qual é o valor das suas parcelas?
Gente não entendi nada será que alguém sabe me dizer 420 x parcelas de 516 quanto seria o valor para amortizar uma ???
Vc só sabe usando o app e ir simulando os valores e olhando quantas parcelas vai diminuindo
Eu tenho uma dúvida, como eu calculo o valor da nova parcela se por exemplo, em um financiamento onde a parcela é
71 x 1550,00
eu pagar 20.000 em amortização
O valor da parcela é impactado ou ainda no próximo mês eu teria que pagar os 1550,00?
Obrigado pelo conteúdo.
Há duas formas de amortização. A 1ª no prazo, ou seja, esse que ele explica no vídeo e 2ª na parcela, nesse caso o prazo fica sendo o mesmo e o valor da parcela diminui. No próprio app HABITAÇÃO da Caixa ele dá as duas opções.
Fala ai amigo do pai rico essa sua planilha é disponibilizada de alguma forma se sim me fale onde encontro por favor ?? pois estou querendo matar esse meu financiamento o mais rapido possivel. e iria ajudar não só a mim como muitas outras pessoas tambem . Grato, Daniel . 😉
Olá Daniel, ela entra em um plano que tenho aqui de uma comunidade online ou em um Zoom fechado em que vou ajudando cada um com ela e com o financiamento. O próximo será justamente hoje 20h.
Se ver que já vela participar dele, segue aqui o link:
amigodopairico.com.br/orientacao/
Boa tarde, sou nova no canal, tenho acompanhado seus vídeos e gostado bastante. Por favor, gostaria de saber se vale amortizar quano ainda está se pagando o custo da obra, meu financiamento é pela Price.Obrigada pela atenção.
Olá Janaina. Na fase de obras você ainda não vai conseguir amortizar, valeria ir mandando o dinheiro para o Tesouro Selic ou se faltar mais tempo para liberar, para algum CDB, LCI ou LCA e então amortizar logo que acabar a fase de obras. Principalmente sendo Price, vale demais amortizar logo no começo para você evitar que a amortização do mês fique muito baixa em relação à atualização monetária. Tenho feito nas segundas-feiras um encontro online para ajudar, aberto. Falo sempre dele nos Stories do Instagram, pode participar quando quiser tá bom.
@@AmigodoPaiRico fiz um financiamento de um apto porém ainda não foi lançado a primeira parcela, assinei o contrato faz uma semana, e somente mês que vem será lançada a primeira parcela, minha dúvida é... posso começar a amortizar mesmo que a primeira parcela ainda não tenha sido lançada? Ou é necessário aguardar o lançamento da primeira parcela e efetuar o pagamento da mesma para poder só assim começar a amortizar?
@@johnniewalker107 se for Caixa ou Itaú vale você ficar de olho no App do banco. A partir do momento que liberar lá, você já poderá amortizar. Se for da Caixa o App se chama Habitação Caixa.
@@AmigodoPaiRico blz, já fiz minha primeira amortização hj, demora quanto tempo para compensar o pagamento e diminuir aquela parcela que foi amortizada?
Boa tarde professor !!!!
Professor ,já assinei o contrato e já tem 30 dias que o documento foi para Brasília e ainda não retornou , más já estou pagando as prestações ,posso amortizar antes de registrar o contrato no cartório ?
Por conta dos juros diários tem dia melhor para eu fazer amortizações?
Tem sim, logo após o vencimento os juros são zerados, então no dia do vencimento é melhor e se o App não deixar, no dia seguinte.
Confuso e meio rápido demais
Obrigada pela explicação. Eu ainda não fiz o financiamento. Mas estou pensando em fazer em uns 10 anos dando boa entrada e financiar em torno de uns 130k. Na sua opinião vale a pena fazer com juros pré fixados? Pela tabela sac? Pq tenho medo do Brasil virar uma Argentina kkk. Por isso optar pelo prefixado
hehe, vota bem e convence o todo a votar bem rsrs. Você tem acompanhado nos stories do Instagram? Lá é onde costumo falar mais sobre isso e responder perguntas com exemplos rápidos. Entre SAC e Price se for para não amortizar muito, na SAC o risco é bem menor. Temos:
#1 Taxa fixa com TR como indexador
#2 Taxa Fixa + Poupança com TR como indexador
#3 Taxa fixa + IPCA como indexador
O #3 nem pense, nunca, não dá.
O #1 é um mais tranquilo, mas saiba que chega a subir em algumas situações também. O risco é bem menor, mas é legal entender tudo que acontece ou pode acontecer. Legal que com tempo dá para você fazer algo bem legal, começar a pagar o financiamento antes, para você mesma ;-). Te garanto que você elimina de 15 a 20 anos fácil, muito fácil, usando bem menos dinheiro que usaria, se fizer isso. (Eu fiz e quitei em 4 anos).
@@AmigodoPaiRico não tenho Instagram. Mas vou te acompanhar por lá. Obrigada
@@luana3730 falo muito por lá, todos os dias mesmo, nos Stories. Vale dar uma olhada.
@@AmigodoPaiRico Vou me criar um Instagram e vou te seguir lá. Valeu
Vc consegue disponibilizar essa planilha por favor
Meu vencimento é dia 28, qual melhor dia para fazer amortização?
Dia 28 de manhã ideal ou no máximo até dois dias depois.
Melhore a dicção e impostação vocal senão dá sono
muinto confuso entendi nada
Desculpa tá bom, é só como sei explicar. Prometo melhorar.
@@AmigodoPaiRico Eu entendi tudo.... simples e direto. Mas é necessário ter um mínimo conhecimento prévio do assunto, se não fica um pouco mais complicado mesmo.
Brasileiro é uma desgraça. É fraco no conhecimento e vai logo culpar o professor. Se vc não tem noção nenhuma de como se calcula o financiamento, não espere entender como funciona a amortização.
Eita sofrimento ! Rs