Immobilier & inflation : l'inflation est-elle sous estimée ?
ฝัง
- เผยแพร่เมื่อ 31 พ.ค. 2024
- #inflation #Immobilier
Mon activité est financée par vos dons
******************************************************
www.utip.io/heu7reka
www.tipeee.com/heu-reka
Mon livre : www.payot-rivages.fr/payot/co...
0:00 - Intro et récap
1:04 - Comment est calculée l'inflation ?
5:58 - Inflation Propriétaire - VS - Locataire
11:02 - Investissement - VS - Consommation
14:04 - Comment intégrer les prix de l'immobilier au calcul de l'inflation ?
18:22 - L'inflation serait-elle plus élevée ?
24:37 - Et si c'était plus compliqué que ça ?
29:16 - Conclusion et récap
Sources et erratum :
******************************************************
--- Les prix de l’immobilier ----
Pour les prix des l’immobilier, le meilleur document qu’on ait trouvé est le “Cours sur les prix de logement à long terme” de Jacques Friggit, ingénieur au Conseil général de l’environnement et du développement durable : www.friggit.eu/
Vous y trouverez l’évolution des prix dans plusieurs zones, une décomposition du marché entre locataires et propriétaires, des évolutions des taux d’emprunts, c’est une vraie mine d’or que nous utiliserons à plein dans la seconde vidéo de cette série.
Pour plus de détails, voici les liens vers :
- les prix de l’immobilier en région parisienne : www.basebien.com/PNSPublic/Do...
- les prix à Paris : www.basebien.com/PNSPublic/Do...
--- Le budget des ménages et l’inflation ---
Les statistiques sur l’inflation et le budget des ménages proviennent des tableaux détaillés issus de l’enquête “Budget des familles” de l’INSEE menée en 2017 : www.insee.fr/fr/statistiques/...
Le poids du logement dans l’inflation, thème du second volet de cette série avec Heu?reka, est examiné par l’INSEE dans cette publication de 2019 : www.insee.fr/fr/statistiques/...
Eric Dor, un économiste hétérodoxe, critique et complète les conclusions de l’INSEE dans cet article scientifique récent de mai 2021 : shorturl.at/nwM37
--- Coût de la vie et dépenses pré-engagées ---
Les éléments sur le coût de la vie à Paris et Berlin viennent du comparateur international “Numbeo” qui fournit des éléments sur le prix de divers biens et services partout dans le monde : fr.numbeo.com/co%C3%BBt-de-la...
Enfin, le graphique sur l’évolution du poids des dépenses pré-engagées dans les dépenses des ménages entre 2001 et 2021 provient d’un rapport de France Stratégie publié en août 2021 : www.strategie.gouv.fr/sites/s...
Problématique de l'épisode :
******************************************************
L'inflation est de retour en 2022. Mais... son come back est tout récent. Depuis 1992 en France, l'inflation n'a jamais franchi la barre des +3%/an alors que les prix de l’immobilier ne se sont pas gênés pour dépasser ce seuil. D'ailleurs, le réveil de l'inflation n'a rien à voir avec l'immobilier ! Le calcul de l'inflation est-il biaisé ? Pourquoi la bulle immobilière qui a mené à la crise des subprimes de 2008 n'a-t-elle pas causé une inflation galopante ? Qu'est-ce qui se cache derrière cet indicateur mal compris qu'est l'inflation ?
Suivez-moi sur :
******************************************************
Twitter ---- / heu7reka
Musique de conclu : 80s Retrowave / Synthwave Music - Hackers by Karl Casey // Royalty Free Copyright Safe Music - • 80s Retrowave / Synthw...
Avec une inflation à son plus haut niveau depuis quatre décennies, la récession est désormais « l’issue la plus probable pour l’économie ». Les gens se demandent comment constituer leurs portefeuilles pour lutter contre l’inflation et maintenir une stratégie efficace à long terme. Elle recherchait des investisseurs capables de gagner environ 250 000 $ sur ce marché en difficulté. C’est une raison de plus pour laquelle vous devriez épargner et investir pour sécuriser vos revenus et assurer votre réussite.
Certes, je suis d'accord avec la notion exprimée. Cependant, le défi actuel consiste à déterminer des investissements judicieux. Il est évident qu’un nombre important d’individus gaspillent souvent leurs ressources financières dans des projets inconsidérés, entraînant des désillusions et dissuadant par la suite leurs proches de s’engager dans des projets d’investissement. Ce phénomène érode non seulement les intérêts personnels, mais jette également une ombre sur le paysage plus large de l’investissement
Il existe de nombreuses RIA, mais trouver quelqu'un en qui vous avez confiance pour vous aider semble être un gros problème. C'est pourquoi je travaille avec Bridget Root et jusqu'à présent, cela en valait la peine. Bridget Root n'hésite pas et contrairement à la plupart des planificateurs financiers, elle ne profite pas des gens, mais veille plutôt à les servir du mieux qu'elle peut. 🤲🏻
Je recherchais ce type d'aide au trading car mon travail prend la majeure partie de mon temps et me laisse peu de chance de me concentrer sur le trading. Comment puis-je la connaître ?
Elle est sur Instagram
Bridgetroottrading
Je pense aussi que prendre en compte le crédit dans l'achat de l'immobilier tend à faire oublier qu'il était moins cher d'acheter SANS crédit en 1980 que maintenant.
Et ça, ça compte aussi dans le sentiment de capacité d'achat....!
Ta chaîne c'est un bonheur d'utilité publique. C'est si bien fait et actuel. Merci Gilles.
Meilleur chaîne 👍
Tout le monde remercie Gilles.
Mais faudrait aussi penser à remercier son frère jumeau qui est sur toutes ses vidéos.
Ok il n'a pas l'air très finot, mais il fait beaucoup d'efforts je trouve.
Bravo à toi Man.
Superbe contenu! Ce serait très intéressant d'avoir une petite mise à jour de la partie immobilière, ce serait intéressant avec les taux de crédit actuels.
Mertci pour ces deux vidéos extrêmement bien faites. Je suis un spécialiste du logement et je voudrais ajouter quelques précisions (vous ne pouvez pas tout dire en une seule vidéo et toutes les sources ne sont pas faciles à trouver) :
- la situation parisienne se retrouve souvent à un moindre degré mais dans des ordres de grandeur similaire dans la plupart des Métropoles : cela concerne donc un grande majorité des français (unité urbaine parisienne = 1 Français sur 6).
- une part non négligeable de la mesure de la perte de pouvoir d'achat est absorbé, dans les statistiques, par le mal logement : les gens qui vivent en caravane, chez leurs, parents, à la rue, en squat, en payant de la main à la main à des marchands de sommeil, etc. n'est pas compté : ils sont de la population, mais ils n'ont, statistiquement pas de dépenses de logement. Et ce n'est pas négligeable.
Jusque là, c'est un cauchemar de statisticien (j'en suis) et on ne peux pas leur reprocher cet état de fait...
En revanche, les statisticiens de l'Insee et de beaucoup d'instituts partent de trois hypothèses manifestement fausses :
- un logement à un endroit vaut un logement à un autre : FAUX : c'est un peu comme si, dans le calcul de l'inflation, on considérait que les logements pouvaient être transportés comme des pots de yaourt, en train ou en camion... Mais on choisit son logement ou l'on a son emploi, ses attaches : nous ne sommes pas des escargots. Cette hypothèse minore l'inflation, elle est catastrophique dans les projections de besoins en logement
- un logement est éternel (vous le reprenez vous-même) : FAUX : à qualité d'usage égal (sans compter les fluctuations du marché), il faut ré-investir le prix d'achat dans son logement tous les 20 ou 40 ans (la fenêtre est large parce que cela dépend beaucoup de la qualité de construction initial ou à l'achat), que ce soit graduellement si on entretien bien ou d'un coup dans le cas contraire ou s'il faut ajouter des équipements (WC, douches, chauffage...). Dans les comptes des entreprises, on appelle ça l'amortissement... qui n'est jamais pris en compte dans le monde du logement.
- le logement donne un service équivalent maintenant qu'avant : FAUX : les normes d'habitabilité n'ont quasiment pas bougé depuis 1967. On a ajouté quelques couches de qualité thermique timides et quelques couches d'autres normes encore plus timides. On n'a pas tenu compte de toute l'évolution de la société depuis : le vieillissement (baisse de la taille des ménages, besoins de logements adaptés, d'ascenseurs, etc...), les études plus longues (baisse de la taille des ménages et de leurs revenus), familles recomposées (demande de logement plus grands pour un même père et mère qui ont besoin de chambres pour les enfants), besoins en isolation thermique (50% des logements sont E, F ou G), etc.
Je me demande aussi : si dans le calcul de l'inflation on compare necessairement un logement typique de 1970 sans chauffage et avec toilettes sur le pallier à un logement identique aujourd'hui, n'omet-on pas de prendre en compte que ce type de logement n'existe plus (globalement) ? A l'inverse des biens de consommation courante, les nouveaux logement ne sont pas seulement une alternative aux anciens, mais les ont physiquement remplacé à travers des rénovations. Il n'existe presque plus sur le marché que des options mieux équipées mais bien plus chères. Par ailleurs les logements qui existent encore avec des équipements de 1970 sont le plus souvent vétustes, et si peu acceptables aujourd'hui que cela favorise des alternatives comme rester chez ses parents. Cela se ressent nécessairement fortement sur le prix actuel de ces logements, et peut fortement biaiser la comparaison avec 1970.
merci beaucoup
c'est fascinant
Je ne suis pas sûr de bien saisir comment le premier point que vous soulevez, de l'inégalité géographique sur la valeur des logements, a une incidence sur les calculs.
27:40 inflation actuelle "de 0.5%, peut être un chouilli plus dans la les années à venir". C'est beau de se rappeler notre naïveté à tous pré invasion :)
Merci! Super vidéo qui mériterait une MAJ avec l'évolution des taux directeurs et critères d'attribution des crédits qui réduisent largeme l'accès à la propriété.
14:30 je pense qu'il est possible de prendre le coût de la taxe foncière et (si payé) d'habitation pour cette estimation
Certes je partais de 0. Mais qu'est ce que j'ai progressé sur ces sujets grâce à ta chaine !
Sans toi, j'en serais toujours à penser que l'inflation, c'est simplement faire tourner la planche à billet (entre autres)
Et chapeau, tu as vraiment réussi à trouver un super rythme avec le mec en bonnet.
Bonjour, j'ai découvert votre chaîne après avoir acheté votre livre. Votre méthode de "vulgarisation" (je n'aime pas ce terme) est géniale !
Je suis à fond dans cette chaîne !😊
comme quoi là aussi , il y a toujours une solution simple à des problèmes compliqués qui ne marche pas.. Super video.Merci.
Bravo (et merci!) pour ce fantastique travail pédagogique.
Vidéo ultra intéressante !
J'ai l'impression que beaucoup commentent sans avoir vue la fin de la vidéo 🤐. Il ne faut pas utiliser des indicateurs qui prends des données générales pour les appliqués a des situation trop précises.
20:20: tenir compte (de la baisse) des intérêts réduit la hausse. Et On pourrait même ajouter "tenir compte de la hausse des intérêts réduit la baisse" !!! (à venir consécutivement à la hausse des oat)
Merci !
L'augmentation de qualité, c'est bien gentil, mais ça fait quand même plus de thunes qui passent dans le logement à la fin du mois, sans que ce soit nécessairement un choix : quand il n'y a plus que ça sur le marché, on est bien forcé de voir la part du logement augmenter dans le budget. Alors certes, on peut y gagner en qualité de vie, mais à la fin du mois, c'est plus compliqué, ou le logement est plus petit, plus éloigné etc. Bref, je trouve cette idée de l'amélioration qualitative en elle-même discutable pour bien appréhender la question. Si j'ai pas le choix de la qualité, je la subis. C'est d'ailleurs une des explications centrales de la gentrification.
Encore bravo pour ta clarté
Bravo! super video ! merci
C'était hyper bien ! merci pour le taf !
Merci beaucoup pour ce très beau travail pédagogique qui permet de balayer les idées reçues. J'ai tout de même une petite question: est-ce que le revenu moyen n'a pas progressé de manière inégale (je me doute de la réponse) parmi les classes sociales? Cela expliquerait que l'immobilier soit devenu beaucoup moins cher pour les classes aisées et inaccessible pour les classes moyennes/pauvres. Du coup en moyenne, il est difficile de conclure sur les effets de l'investissement immobilier mais en séparant par types de revenus ce serait beaucoup plus évident
22:05 Super intéressant pour ce qui se passe en ce moment : là on est en train d'avoir les prix de 2020 avec des taux d'intérêts de 2006, clairement à Paris c'est le délire
20:00 Plutôt "Emprunt x Taux x Durée /2 "
Vu que Emprunt/2 est la moyenne de ce qu'il reste à rembourser si on néglige la composition des taux d'intérêts. La formule est à peu près aussi simple mais bien plus précise tant qu'on l'applique pas à des prêts Cofidis à taux d'usurier.
Vraiment Top, merci a toi !
Salut Mister Heureka, je sais que ça risque de complexifier la démonstration, mais est ce que le français moyen est proche du français médian, car il y a quand même beaucoup d'inégalité de salaire en France, et si le français médian est très différent du français moyen, ça pourrait expliquer le sentiment général.
Au plaisir de lire ta réponse.
Extraordinaire. Félicitations et merci.
💬👆🏻👆🏻✍🏻✍🏻✍🏻
Je viens de découvrir votre chaine et je dois dire que vos contenus sont très intéressants. Les sujets sont vraiment expliqués en profondeur, tellement que parfois j'avoue ne pas tout capter xD Mais dans l'ensemble ça reste accessible. J'aime bcp la complicité fraternelle que vous avez. Vous êtes complémentaires et cela forme un beau duo !
(juste au cas où tu n'aurais pas capté : les 2 gars c'est le même mec, juste il joue 2 rôles. Ça fait partie des codes de TH-cam, mais je peux comprendre le doute, parce qu'il faut admettre qu'il est exceptionnel dans sa manière de décortiquer son sujet en des dialogues si crédibles entre prof et élève, alors qu'il est tout seul face à sa caméra. Pour certaines vidéos on pourrait dire que c'est un bon jeu d'acteur, mais là c'est carrément une prouesse pédagogique ! c'est bluffant !)
T'es un bon toi ;)@@blop-a-blop9419
Tu peux nous la refaire avec les chiffres de l’inflation actualisés ?
C'était vraiment passionnant. Merci beaucoup. Les vidéos sont toujours très claires et accessibles même quand, comme moi, on part de zéro. Le dialogue sert le propos en nous laissant le temps de penser et la conclusion permet qu'on n'oublie pas tout sitôt la vidéo fermée ahah. Ce doit être un travail titanesque. Vraiment c'est génial
2:00 eh bah, heureusement qu’on simplifie XD
Le ton est parfait
Gé-nial !
Merci pour ce contenu, j'avais ce sujet en tête depuis un moment et je n'aurais jamais pu tout mettre à plat comme tu l'as fait !
Il aurait été bien de faire aussi un exemple inverse sur l'estimation futur des revenus : si l'inflation ralenti, que les salaires ralentissement mais aussi que les ménages renégocient leurs crédits.
Super est ce que la conjoncture actuelle change beaucoup les chiffres ? Peut-être une MAJ a faire ?
Merci :)
Intéressant, même si un peu abscons^^. Pour ce qui est de la part des pauvres locataires, plus que la difficulté à acquérir un bien, je pense qu'il s'agit plus d'une norme sociale qui s'est affirmée ces dernières années. Dans l'esprit des citadins, être pauvre, c'est forcément être locataire, c'est une idée assez fortement répandue, alors qu'en plus des taux bas, il y a beaucoup d'aides auxquelles les pauvres n'ont pas idée avoir accès (beaucoup ne savent pas qu'on peut continuer à avoir des APL pour rembourser son prêt, même pour la suite, on peut réduire sa taxe foncière... en en faisant la demande et après un calcul que seul des ingénieurs peuvent réaliser -- mais aux impôts, ils sont sympas et ont dû comprendre que c'était une manœuvre de l'Etat pour que les pauvres ne fassent pas valoir leurs droits, donc ils corrigent la demande). Selon l'INSEE, je suis un extra-pauvre et bien que vivant à Paris, j'ai pu réduire la part de mon reste à vivre dédié au logement justement en devenant propriétaire. On n’est manifestement pas assez nombreux.
Dernière chose, je suis heureux de voir dans la vidéo qu'est évoqué le coût total du crédit immobilier : quand j'ai cherché à avoir un crédit, aucune banque ne donnait cette information, or c'est l'info la plus importante que je demandais. Je ne sais pas si c'est une volonté délibérée de leur part pour cacher le montant qu'ils vont prélever sur un crédit, en tout cas, tous me disaient que j'étais le seul à demander cette information (ce que je ne peux évidemment pas conformer, peut-être me mentaient-ils).
superbe video
Merci de toutes ces explications. Il serait intéressant de refaire l'exercice des données dans quelques années avec la remontée des taux de crédits, et la poursuite de l'augmentation du prix de l'immobilier (en tout cas dans les grandes villes, plus quelques villes attractives pour le télétravail suite à l'exode Covid)
A voir si l'immobilier continuera à augmenter justement.
Si les taux remontent et que la hausse du prix de l'immobilier se poursuit n'y aura t-il pas "mécaniquement" un moment où la demande baissera au regard de l'offre?
Vidéo au top.
La renégociation des taux des crédits n'est pas pris en compte. Avec des taux élevés / prix bas, Combien ont pu diviser leur taux par deux en seulement quelques années, cela biaise la comparaison cout total 1980/2000/2020. Dorénavant avec prix élevé / taux bas.... pas de gain en perspective. Autre aspect, la conservation plus courte d'un bien immo car besoin de mobilité face à un monde du travail difficile ---> multiplication des frais de notaire/frais d'agence à chaque achat.
Enfin Ces frais de notaire /agence (% du prix du bien) représente un budget plus plus important qu'avant (rapporté aux revenus dispos)
Merci pour toutes ces explications, j'ai l'impression que c'est mot pour mot les observations que j'aie pu produire en commentaire sur la vidéo précédente :)
Sur le calcul de la qualité d'un bien immobilier, est ce qu'on tient compte du nombre de m² d'espaces verts ou la présence de services de transport à proximité ?
Publié en février. Depuis hausse des taux et surtout problème de taux d’usure qui ont encore augmenté les inégalités
Petite remarque. L évolution d un salaire d un individue est surement supérieure à l augmentation moyenne des salaires.
Les gens prennent de l expereience leur salaire augmente avec ca aussi pris en compte
Par la moyenne prend en compte que des vieux sont remplacés par des jeunes mal payés.
C'est comme un escalateur. La moyenne c'est la vitesse de l'escalateur. Mais les gens peuvent monter les marche.Les gens en haut de l escalateur sont remplacés par dzs gens en bas.
Super video comme d'hab
Super intéressant !!! (Comme à chaque fois, en fait... ;-) ) Je serais curieux de savoir par quel phénomène le taux de propriétaires parmi les différentes classes sociales a à ce point évolué depuis 1973... Si tu veux en parler dans une prochaine vidéo, n'hésite pas ;-)
Peut-être le durcissement de l'accès au crédit immobilier pour les catégories les moins favorisées?
je n'ai pas apprécié l'utilisation (empruntée à une certaine rhétorique "officielle" ?) du terme "sentiment" qui est un peu ... connoté
Les meilleures vidéos éco du monde, superbe. J'adore l'omniprésente ouverture de la réflexion. (28:22 et bam ! Ne pas oublier la variable croissance de la valeur :-D Histoire de compliquer encore)
Merci pour cette super vidéo. Petits détails qui ont leur importance : l'encadrement des loyers est largement fraudé ou détournée (suppléments). Voir articles récents du Monde sur le sujet... Par ailleurs, les foyers sous le salaire médian locataires dans les grandes métropoles (ou se situe l'emploi...) dépensent largement plus de 30% de leur revenu dans le loyer. les moyennes masquent des disparités qu'il faut détailler (volume, géographie) pour comprendre que certains (combien) souffrent plus que d'autres... Attention également avec les comparaisons/ évolution de surface sur 30 ans. La concentration des logements est une réalité statistique : 15000 foyers possèdent 10% des logements. 3 millions > 50%. Les surfaces augmentent parce que les plus riches augmentent les surfaces de leurS logementS quand les plus pauvres font face à une diminution de la surface habitable et une dégradation de la qualité de leur bien loué (voir la problématique DPE, surtout dans les villes ou les loyers sont les plus élevés!)
intéressant
Déjà, de base, je trouve vos vidéos d'excellente qualité dans le fond et dans la forme. Claires, nettes, sans fioritures.
Je suis fan. J'adore ce que vous faites, vraiment.
Puis il y a eu votre livre : tout pareil !
Mais en plus, l'écho vidéos - livre se répond à merveille et ça rend tout un peu plus limpide alors que, avouons-le, les sujets sont quand même costauds pour des néophytes.
Mais surtout, au-delà du plaisir lié à la "consommation" des vidéos : Quelle joie de me rendre compte qu'au début de la chaîne je me retrouvais totalement dans l'alter-égo et que, maintenant, je ne pense plus du tout comme lui avec ses réflexions parfois trop rapides, ses connexions un peu trop directes entre les données, etc. :D
J'ai l'impression de voir un peu mieux à travers la Matrice de l'Économie :)
MERCI POUR TOUT VOTRE TRAVAIL ! =)
Ayant vécu les deux situations, considérer qu'un proprio de son logement ne paye rien me semble absurde en considérant les charges associées, les impôts fonciers, les investissements de réparation et d'entretien, etc. De même, je n'ai pas entendu si ici loyer signifie loyer hors charge ou pas ...
🔆🔆🔆🔆
Salut, une question me trotte dans la tête sur l'inflation. On a coutume de dire que l'inflation provoque une augmentation des salaires qui augmentent l'inflation .....
Je comprends bien le principe dans un pays industrialisé dans lequel les citoyens consomme ce qu'ils ont produit.
En revanche dans un pays dans lequel imaginons les biens d'usage sont des importations, est-ce que ce mécanisme fonctionne toujours ?
Désolé pas sûr que ce soit clair😅
Bonjour,
Correction a la formule: credit x taux x nb années IL FAUT DIVISER PAR 2
Sinon super podcast, merci encore
bien vu.
le 'principal' de la somme empruntée, restant à rembourser, évoluant de 100% à 0% sur la durée de remboursement, sa valeur sera en moyenne 50%.
(grosso modo.
parce que pendant les premières années on ne rembourse pas le principal mais seulement les intérêts, ce qui fait que le calcul total des intérêts à payer est plus gros... parce que le principal reste intouché... bref, à une escroquerie de banquier près, c'est plutôt ça.
Mais quand même, avec les taux des années 80, qui faisait que les intérêts du crédit coûtaient autant que la maison, ça veut dire que le principal était intact pendant LA MOITIE du temps de remboursement, ce qui place une moyenne plutôt à 75%...
...tout ça pour dire "ORDRE DE GRANDEUR".)
Est ce que le " coût de l'individualisme" aurait un impact ds le coût de la vie. Je pars d'un a priori ici, mais entre les familles monoparentales, les mères isolé, les familles isolés, y'a plein de situation où être seul.e, conduit à plus de coût ( garde d'enfants, bricolage, jardinage... ).
Typiquement, je connais des gens qui gagnent la même chose, même nombre d'enfants, quasiment tout pareil, mais, y'en a qui ont papa, maman, la famille tout autour, et les autres qui doivent tout prendre à leur charge.
Comme toutes les videos de la chaine, une master classe de vulgarisation; j'ai appris plein de truc , merci
Merci pour cette vidéo.
Concernant l'inflation et le revenu des français. On prend en compte dans l'inflation la qualité du produit. Est ce qu'on ne devrait pas prendre en compte la qualité du français par "symétrie". Par exemple si le revenu des français augment de 5% sur 10 ans mais que la part de personne mieux diplômé et donc plus qualifié exerçant des emploies mieux payé augmente ne faudrait il pas en tenir compte dans le calcul ?
Salut, tu pourrais faire une vidéo sur le coeff de Gini car on dit que les inégalités se creusent, cependant le gini de la France est à peu près stable… Est il devenu obsolète ?
Vidéo très intéressante mais qui comporte de nombreux biais :
- Tu prends le pic des taux d'intérêts en 1980, la situation n'était déjà plus du tout la même au milieu des années 80, ce qu'on peut constater sur ton graphique. De la même façon tu prends le plancher des taux de crédit à 1,2%, situation qui reste exceptionnelle. Prendre le cas le plus favorable à ta théorie pour essayer de la démontrer n'est pas très réglo.
- Tu considères un achat à 100% à crédit, ce qui est la valeur maximale, en aucun cas la valeur moyenne. De fait l'apport fait énormément baisser le cout d'achat total du logement dans les années 80 et très peu aujourd'hui, ce qui n'est pas inclus dans tes graphiques.
- D'où vient la durée moyenne de 15 ans pour un crédit immo en 1980 ? Parce que je ne trouve pas de stats remontant aussi loin et quand j'en parle à mes parents ils me disent plutôt qu'à l'époque les durées dépassaient rarement 10 ans. Ce qui ferait là aussi baisser le cout total de l'achat.
- La dernière partie sur l'augmentation des revenus ne va pas assez loin. Tu parles uniquement d'un revenu projeté mais il ne s'agit pas que d'une "projection" ! Dans les faits, au bout de quelques années le remboursement du crédit ne représentait plus rien tant les revenus des ménages augmentaient. Un logement + crédit représentant 4 ans de revenus en 1980 ne représentait déjà plus que 2,2 années de revenus en 1985. Aujourd'hui l'achat vient amputer le budget des ménages pendant 20 ans alors que ce n'était le cas que pendant quelques années à l'époque.
DONC OUI LE LOGEMENT COUTE BIEN PLUS CHER AUJOURD'HUI MEME SI LE BAISSE DES TAUX D'INTERETS VIENT ATTENUER LE PHENOMENE.
21:00 Du coup si les taux grimpent à cause de l'inflation les futurs acquéreurs vont se retrouver avec les taux à 12% et les maisons toujours aussi chère :O Va y'avoir un crash immobilier si c'est le cas, je vois pas comment quiconque pourrait devenir proprio à ce tarif.
4:28 j'ai vécu 2 ans dans 7.6 m2 et j étais très heureux.
caravane aménagée, tout confort. wc et douche inclus.
c’est très pédagogue, je viens de découvrir cette chaîne.
j’en suis ravi 😁 🎉
Il était temps bienvenu
@@darkfantome7097 excuse nous d’avoir également d’autres chaînes en intérêt 😉
@@bryanambiero4301 Mais ça t'empêche pas d'être sur cette chaîne comme quoi.
@@darkfantome7097 non non en effet, mais encore fallait-il que je sois exposé à ce travail de qualité ☺️☺️
@@bryanambiero4301 Yes. Tu es vraiment très sympathique, ce qui me rapelle de te dire que mon premier commentaire c'était juste pour te taquiner. Je suis quelqu'un de taquin 😆
Magnifique chaine. Tu m'as fait aimé la finance et l'économie. Enorme MERCI
Top
Intéressant, on mesure bien qu'il est complexe d'intégrer tous les paramètres pour mesurer la perte du pouvoir d'achat que ce soit par l'inflation et la hausse des salaires. Outre l'aspect hausse des salaires importantes avant il y a aussi l'aspect renégociation des emprunts qui pouvaient se faire ou remboursement anticipé ce qui aujourd'hui est utopique pour plusieurs raisons. Je reste sur l'idée qu'il faut évaluer un achat d'un bien sur le nombre d'années nécessaires pour rembourser un emprunt. Avant on était plus sur 15 ans aujourd'hui le tarif moyen c'est 25 ans.
Le remboursement anticipé se pratique sans aucun problème. J'en ai fait plusieurs au LCL.: ça permet de voir ses mensualités baisser. Et j'ai même réussi à renégocier le taux d'intérêt à la baisse en restant au LCL.
@@dduarmand6972 ce que je voulais dire c'est qu'auparavant un remboursement anticipé et une renégociation des taux étaient plus simples qu'aujourd'hui. Exemple : le prix des biens immobiliers sont plus élevés mais le taux d'emprunt plus bas en 2019 qu'en 1980. Dans quelle situation le gain de renégociation est il plus important à réaliser ? Il sera possible de renégocier son taux quand ceux ci baisseront que son prix d'achat. Par ailleurs si les sources de revenus n'augmentent pas (je parle principalement des salaires et pas d'un événement exceptionnel comme héritage) il sera tout autant difficile de réaliser un remboursement anticipé.
je voulais faire la même remarque, j'ai donc cherché si elle était déjà présente. effectivement il me semble que la durée des emprunts s'est allongée ces dernières décennies, donc même si les taux sont plus bas, c'est au moins en partie contrebalancé par la durée du crédit qui fait monter son coût.
mais si on compare les époques il y a plein de paramètres qui entrent en jeu :
- à l'époque on économisait plus tous les mois, mais on achetait plus jeune.
- à l'époque on héritait plus tôt mais on avait une plus petite part (grandes fratries)
difficile de compiler toutes ces données, difficile de comparer les époques.
Merci pour cette vidéo, il aurait été intéressant de voir quelle proportion de crédit était nécessaire pour acceder à la propriété en 80 comparé à 2020. Est-ce que l'apport en pourcentage est le même durant ces périodes ?
C'est la baisse des intérêts qui absorbe la hausse des prix de l'immobilier ?
Ou c'est la baisse des taux qui engendre l'augmentation du coût de l'immobilier ?
Parce que c'est pas du tout la même chose au final.
Bonjour
J’ai tout regardé , simple clair et net, j’ai appris beaucoup de choses, mille merci 🙏🏻
Génial les vidéos.
Cependant il me reste une interrogation que je n'ai pas vu dans la vidéo (ni dans les commentaires)
Le temps d'emprunt de l'immobilier à augmenter (de mémoire) nous étions a 17 ans en 1980 contre 21 ans aujourd'hui.
Ce qui veut dire que même si la mensualité n'appauvri pas plus qu'à l'époque les 4 années de remboursement supplémentaires ne pourront pas servir a acheter plus de nourriture ou les études de ses enfants.
N'est ce pas un aspect a prendre en compte dans l'appauvrissement ?
J'adore ces vidéos, c'est un peu compliqué des fois mais ça passe.
Ces graphiques colorés sont beaucoup plus clairs et lisibles que les nouveaux avec le faux effet de papier. Faudrait penser à revenir en arrière, mais bon c'est que mon avis.
Est-ce qu'il est tenu compte de la hausse des couples séparés entre 1980 et 2020 ? Si en 1980 les gens payaient un logement avec deux revenus, et que maintenant ils paient deux logements avec les deux mêmes revenus, cela a aussi un impact.
En tant que propriétaire, je pense qu'il y'a les dépenses pour remettre à neuf le bien et suivre les normes.... Comme une TV y faut changer la chaudière tout les 10ans ....etc.. Alors pourquoi ne pas faire (prix d'achat du logement+cours immobilier) - (loyer payé a soit même + argent investi en travaux) ???
27:38 prophétique ^^
Vos vidéos sont toujours aussi géniales ! J'ai coutume de dire habituellement que l'immobilier est un marché spéculatif et donc que ce n'est pas de l'inflation, mais vous allez beaucoup plus loin dans l'analyse..!
j'adore tes vidéos, un taff de malade ! bravo
j'ai une question pour ce duo de vidéo, je ne suis pas sûr que tu en aies parlé (et je n'ai pas lu tous les com' dsl) :
qd tu fais le comparo 1980/2020 : il me semble que tu omets la durée du crédit ? en 1980 sur une projection de 45 ans de vie active on peut acquérir 3 logements, en 2020 sur 44 ans de vie active seulement 2 (c'est une vision hyper simplifiée certes mais ça lève des interrogations sur ce calcul de l'inflation)
bien vu
les taux remonte actuellement, 2.5% maintenant, 3% en décembre mon banquier tiens pas du tout le même discours concernant les crédits immobilier. ca va être plus dur de souscrire un crédit sans trop s'endetter
J’adore, nouvel abonné ! Et du coup acheter quand l’inflation va diminuer ou augmenter a t’il une influence ?
14:00 on peut prendre le cout potentiel de l’immobilisation financière.au passage si on suppose la valeur du service stable alors un effondrement des taux induit une explosion des prix .
La grande classe
Sur l'évolution des proportions de proprios selon les revenus.
On a des études / explications de ce phénomène ? Y a des pays moins riches que la France où la propriété immobilière est la norme (genre la Roumanie) et je me présentait ça comme un paradoxe. Mais en fait non, il semblerait que ce soit logique.
ᴘᴀʀʟᴏɴs ᴍᴀɪɴᴛᴇɴᴀɴᴛ💬👆🏻👆🏻⬆️⬆️
ᴍᴇʀᴄɪ ᴅ'ᴀᴠᴏɪʀ ʀᴇɢᴀʀᴅᴇ́📺.
💬👆🏻👆🏻✍🏻✍🏻
dans le calcul est pris en compte la proportion de ménage qui fait un achat immobilier sans prêt ? Le coût du crédit ne joue un rôle "bénéfique" dans le temps que pour ceux qui font un crédit (sûrement une grande majorité de tout de même)
Tu utilises un très bon format de dialogue te permettant d’aborder toutes les questions qui peuvent se produire. Alors une autre question complexe se pose des raisons de cette inégalité
Conclusion : calculer l'inflation moyenne n'a aucun intérêt pour avoir une idée de l'évolution du pouvoir d'achats des ménages. Il faudrait au minimum séparer les propriétaires et les locataires mais il faudrait plutôt compter sur des tranches : précaires
Est ce qu'on prend en compte si c'est de l'immobilier dans neuf ou pas🤔
Merci beaucoup pour cette vidéo très utile et claire = )
Je partage ainsi que la partie 1
En fait, l'immobilier devrait être amorti. Disons, que les propriétaires achètent un citron qu'ils doivent maintenir car sinon, il pourrait y avoir des dégâts d'eau, de moisissures, etc. Les ruines, ça ne valent pas ce qu'elles valaient à l'origine. Et du coup, il y a les taxes municipales, les taxes scolaires et d'autres charges que le locataire de paie pas.
Meilleure vidéo vue sur ce sujet. Bravo! Juste une remarque (bienveillante) Pourquoi toujours faire référence aux revenus moyens, plutôt qu'aux revenus médians (qui sont pour moi plus parlants étant donné le niveau des inégalités).
"propriétaire de logement sans aucun dépense associée" ... sauf le loyer à la collectivité (taxes d'habitation et foncière, souvent considérées de manières très différentes car la seconde n'est pas payée directement par un locataire mais au final elle est payée pour son logement, et ça totalise un bon gros coût universel pour avoir droit d'habiter en France. Heureusement que la TH est en train de disparaitre, reste tout de même la TF qui est loin d'être gratuite)
superbes vidéos 😊 merci
Excellente video comme toujours !
Il y a un élément qui devrait être mis en avant qui est qu'une dépense est fonctionnelle. Si j'ai besoin d'une voiture c'est l'évolution des prix de la voiture la moins chère qui fait mon pouvoir d'achat. La déflation qualitative n'empêche pas que je suis contraint à une dépense plus forte. Indépendamment des normes sociales je dois dépensé plus parce que la 4L n'existe plus. Aussi dans les politiques publiques, les normes (je ne peut plus rouler avec ma voiture sans ceinture de sécurité à l'arrière dans ma 4L) ont autant de poids que les politiques monétaires sur le niveau de richesse (ce qui est une immense porte ouverte vers une décroissance "non resentie" voir même agréable, mais c'est un autre sujet)
Votre travail est vraiment remarquable, merci.
/!\ 21'00" : je viens de faire des simulations de crédits immo, je suis justement dans un objectif de changement de résidence principale. Il aurait fallu faire un petit édit vu l'âge de la vidéo, actuellement on a déjà dépassé les 2% (contre 1.2% dans la vidéo).
Bonjour, vidéo top. Merci.
Par contre, je ne comprends pas le calcul du taux d’intérêt des exemples présentés par Gilles. En effet 100 000 euros d’emprunt × 0.02 de taux d’intérêt × 10 ans cela fait 20 000 € et pas 10 000 € d’interêt. De même, 100 000 × 0,02 × 30 ans cela fait 60 000 € et pas 30 000 €. Je n’arrive pas à comprendre comment Gilles arrive à 10 000 € et 30 000 €. Si quelqu’un a l’explication, je suis preneur. Merci
Merci. Très clair et enrichissant.
Et pourquoi ne pas mesurer les variations du prix au m2 d'année en année? @15:00
19:50 j'ai toujours rien compris au calcul du cout total d'un crédit, je suis preneur d'une explication sur le sujet 😅 pcq je viens de faire rapidement le calcul présenté montant emprunté x intérêt x durée (en années) 100k x 2% x 30 = 60k, ça donenrait 160k au total, mais il est affiché 133k, du coup, je me dis que qqch doit m'échapper dans le calcul
Je te fais la version résumé mais comme chaque mois tu rembourse un peu de ton crédit ça te coûte un peu moins en intérêt le mois suivant.
Donc tes 160k sont surévalués
si tu veux une mensualité constante ET un taux annuel constant le formule pour calculer les intérêts est :
m=c*(t/12)/(1-(1+(t/12)-12*n)
La formule est un peu barbare et compliquée c'est pour ça que heu?reka ne l'explique pas mais elle peut se démontrer par récurrence si t'as un peu de temps devant toi 😉
@@jmeblaupdb5931 merci de l'explication, perso, étant un matheux, les formules ne me font pas peur, du moment que je comprends à quoi correspond chaque variable...
Après, ma question portait surtout sur le fait que c'est au moins la deuxième fois qu'il fait référence au cout du crédit et de nouveau, je ne comprends pas comment on arrive au résultat affiché (ce qui est frustrant pour un matheux lol)
@@jonathantoulpik3558 je comprends 😉
Prenons un exemple simple du coup. On emprunte 100€ sur 3 mois avec un taux annuel de 20%
Si on prend ton calcul ça ferait 100*(20%/12)*3
(Capital emprunté*taux*duré) on tombe sur 5€ d'intérêt.
Dans le cas réel on calcul comme ceci :
Calcul des intérêts du 1er mois
100*20%/12=1.66€ d'intérêt au 1er mois
Ta mensualité est de 34,45€ (calculé à partir des formules prédéfinis)
Donc 34,45-1,66=32,79€
Tu as donc remboursé 32,79€ de ton capital emprunté le calcul du mois suivant est de
(1000-32,79)*20/12=1.12€ d'intérêt pour le deuxième mois.
Ta mensualité est toujours 34.45€
34.45-1.12=33.33€ de capital remboursé le 2eme mois
Il te reste donc 100-32,79-33.33 =33.88€
Dans la même logique les intérêt le dernier mois est de 0.56€ et la mensualité rembourse tout le reste.
Ton crédit t'as donc coûté 1.66+1.12+0.56=3.34€ au lieu de 5€ initialement prévu.
Je sais pas si ça t'aide mais c'est comme ça qu'on fait.
@@jmeblaupdb5931 d'accord, j'avoue que c'est plus compréhensible qd on le fait en pratique, étant assez à l'aise avec excel... cependant, j'ai pas bien saisi comment on obtient le montant mensuel de 34.45...
@@jonathantoulpik3558 il faut comprendre que quand tu cherches a déterminer le coût du crédit tu cherches en réalité 2 véritables.
La mensualité et les intérêts.
Donc quand tu as la formule de l'un tu trouve le formule de l'autre.
Après la démonstration est assez fastidieuse parce-qu'il faut factoriser des suites et si t'as pas envie de te prendre la tête tu trouve les formules facilement sur Internet.
Si t'es courageux tu peux refaire la démonstration 😁
Après je sais pas si quelqu'un a fait la démo sur youtube mais a l'époque j'avais pas trouvé.
19:50 j’ai pas compris le calcul. La formule est fausse non ?
C'est la partie de la vidéo où on arrête de faire la cuisine / garer la voiture / étendre le linge ...
Comment tu sais que c'est exactement ça que je suis en train de faire ? ^^
C'est quoi ces exemples ? Dis moi où se trouve cet appartement en 2023 à 55.7 k..
En tout cas ce qui est sur, c'est que les terrains sont la plupart du temps intouchable aujourd'hui
On peut aussi faire remarquer que si prend en compte l'imobilier dans le calcul de l'inflation, alors en montant les taux les banques centrales créé de l'inflation en augmentant le prix de l'achat immobilier et réduisant les revenus futurs car on plus de chance de perdre son travail dans 5 ans... Donc montée les taux ca revient à monté l'inflation au point que les gens ne peuvent plus acheter, pour donner du temps à la production de s'accumuler pour faire écroulé les prix.... Le problème problème c'est que les producteurs ne sont pas bête,ils préfèrent arrêter de produire ( OPEP+).Et donc ça ne marche pas ca provoque juste de l'inflation et une baisse des échanges.
Super vidéo !
Une sur le partage de la valeur ajoutée ? 😅