Wir hatten 2012 4 Bausteine. 1 Privatkredit von Eltern mit 0 % 😊, 2. Kfw mit 10 jahren Zinsbindung,2,7% 3. Ein Volltiger mit 8 Jahren Zinsbindung, 2,8% und 4. Darlehen mit 20 Jahren Zinsbindung,3,2%. So waren wir sehr flexibel. Für mich war allerdings immer sehr wichtig, dass wir auch Sondertilgungmöglichkeiten hatten und auch die Tilgungsrate ggf anpassen konnten. So konnten wir beim 20jahrigen Darlehen zum Ende sehr viel tilgen. Nach 10 jahren war der Kredit zu 80% getilgt. Das geht beim KfW Darlehen leider nicht. Es war zwar das Darlehen mit dem geringsten Zinssatz, jedoch haben wir anteilig dann doch die meisten Zinsen dort gezahlt. Nach zehn Jahren konnten wir dann schön zu 1% Nachfinanzieren (dank Forward und Sonderkündigungsrecht). Für mich wäre Flexibilität immer wichtiger als der Zinssatz.Lieber 0,2% mehr Zinsen aber dafür Sondertilgung möglich.
Seht informativ wieder das Video 👌 Wäre super wenn du mal die Rechnung für 10%Eigenkapital rechnest weil die meisten Fälle sind immerit 10%anstatt 20% Eigenkapital
Habe aktuell für 2 Jahre mit 3.85% verlängert. 10 Jahre hätte ich für 3.65% bekommen. 2 Monate später bietet mir die Bank für 10 Jahre 3.13% an. Denke das wird noch ordentlich fallen 😎
Danke für die Infos! Meiner Ansicht nach, lohnt sich die 10 Jahre Zinsbindung aktuell am ehesten, sofern nicht 15 oder 20 Jahre kaum mehr Zinsbelastung mit sich bringt. Deutlich höhere Bauzinsen halte ich aktuell für unrealistisch, die Wirtschaft strauchelt doch aktuell schon bei dem "hohen" Zinsniveau von mehr als 4% der EZB. Also höhere Zinsen halte ich daher de facto als ausgeschlossen. Bei meiner Wohnung, welche ich als Kapitalanlage vermiete, habe ich mich letzten Monat für 10 Jahre entschieden, da die Banken für 15 Jahre bereits 0,2% mehr aufgeruft haben. Sollte man hingegen eine sehr niedrige Tilgungsleistung von 1 oder 1,5% haben, würde ich immer mindestens 15 Jahre absichern. Meine Tilgung liegt bei der Kapitalanlage aktuell bei 2,5%, da ist in 10 Jahren schon ein guter Batzen abbezahlt.
Das ist nicht richtig. Auch in der Niedrigzinsphase war man völlig frei welche Laufzeit man wählt. Die Berater haben überall für lange Zinsbindungen geworben. Nur auf y t haben bestimmte Coaches für 5 Jahre geworben, weil sie dachten sie sind schlauer als alle andern.
Ich bin gerade dabei für mein nächstes MFH eine 107% Finanzierung für drei Jahre und ohne Tilgung festzulegen. Ich hoffe, dass in drei Jahren die Zinsen weiter unten sein werden. Dann kann auch eine höhere Tilgung geleistet werden.
In der Regel hat die Bank oder der Kreditnehmer ein Sonderkündigungsrecht nach 10 Jahren. Zinsbindung gilt also max. 10 Jahre. Alle die momentan um Finanzierung droht werden ihre Immobilie nicht halten können.quelle:Sonderkündigungsrecht gemäß §489 Abs. 1 Nr. 2 des Bürgerlichen Gesetzbuchs
Hi, Danke für den Kommentar. Grundsätzlich fände ich es aber immer cool, wenn das Video vorher angeschaut wird. Denn auch §489 BGB wird darin angesprochen. By the way: Das Sonderkündigungsrecht gilt nur einseitig. Dieses Recht hat nur der Kreditnehmer, die Bank hat dieses nicht.
Es kommt auch auf das Alter vom Kreditnehmer an. Wenn ich z.b. 58 Jahre alt bin, hätte ein 20zig jähriger Kredit den Vorteil, dass ich mit 68 Jahren als Rentner und mit wahrscheinlich weniger Einkommen, dann nicht neu verhandeln muss.
Aber dann wird beim Abschluss schon berücksichtigt, ob die Rate in der Rente bedient werden kann. Wird auch gemacht, wenn die kalk. Restlaufzeit in die Rentenzeit läuft.
@@josefwalser1855 Ist denke ich von Bank zu Bank und von Kunde zu Kunde unterschiedlich. Ich habe im Alter von 60 Jahren einen 10jährigen Kredit mit 1% Tilgung gemacht. Auszahlung war 100% vom Kaufpreis , aber eine zusätzliche Sicherheit auf ein anderes Objekt vergeben.
@@josefwalser1855 Meine erste Antwort ist anscheinend nicht angekommen, deshalb nochmal und hoffentlich schreibe ich das gleiche , falls die erste Antwort doch noch auftaucht😅. Ich habe vor zwei Jahren im Alter von 60 Jahren eine Finanzierung über den vollen Kaufpreis bekommen , als Sicherheiten wurde zusätzlich eine Grundschuld auf ein anderes Objekt eingetragen. Vertrag auf 10 Jahre mit 1% Tilgung. Ein Familienmitglied hat ende 2023 im Alter von 68 Jahren einen Kredit bei 25% Eigenkapital eine 10 Jährige Laufzeit mit 1%Tilgung abgeschlossen. Es geht aus heutiger Sicht auch noch im Rentenalter. Aber ob es morgen oder in 10 Jahren auch noch so gehandhabt wird, wird wohl keiner voraus sehen können.
was heißt den wir bekommen den besten Zins, wenn jemand die 10 Jahre Laufzeit zur Zeit als der Leitzins 0% betrug, genommen hat, dann gibt es kaum ein Argument was dagegen spricht, keine länge Laufzeit zu nehmen, weil günstiger sollte es nicht werden. Der Vorteil 10 Jahre wäre nur, wenn man jetzt einen Kredit nimmt, bzw. wenn die Zinsen nicht wie vor ca 2 Jahren bei 0 bis 1,x % lagen.
Hallo, wir möchten gerne eine Bestandsimmo kaufen und Nebenkosten selbst zahlen, also 100% Finanzierung. Es handelt sich um 240.000€ und parallel ca. 150.000 KFW Baustein. Wie viel % Zinsen würde es bei dir aktuell geben ? :) (10J. zinsbindung)
Muss ich ein Darlehen unterschreiben, wenn ich ein Fertighaus haben möchte, das in zb. 2 jahren nach Fertigstellung erst bezahlt werden muss? Oder braucht ein Anbieter quasi nur eine Kalkulation einer Bank, dass ich den kredit bedienen kann ? In der Zwischenzeit könenn sich ja die Zinsen sehr stark ändern
Ich bin überhaupt nicht vom Fach. Aber wenn du heute einen Vertrag unterschreibst und in 2 Jahren zahlen musst, ist das ein harter Poker zu warten. Wenn die Zinsen stark steigen kannst du es dir vielleicht nicht mehr leisten, oder deine Situation ändert sich. 2 Monate Arbeitslosigkeit kann man schonmal schultern bei nem Kredit (auch wenn man bis zum neuen Job schlecht schlafen wird). Wenn dir das aber vor Aufnahme eines Kredites passiert, hilft dir das nicht gerade bei der Bank. Zusätzlich wird ja auch die Hausbaufirma eine Sicherheit von dir haben wollen. Die bauen garantiert kein Haus fertig, wenn sie nicht sicher sind das du zahlen können wirst.
Die Hausbaufirma braucht eine Finanzierungsbestätigung, die man ohne Kreditunterschrift nicht bekommt. Bitte darauf Achten, dass die bereitstellungszinsfreie Zeit lang genug gewählt wird. Vielleicht gibt es auch Firmen, die schneller als 2 Jahre sind.
Es gibt wirklich kein besseres Format als BauFi-Lab PUNKT.
Wie immer top erklärt. Danke für die Zusammenfassung.
Wir hatten 2012 4 Bausteine.
1 Privatkredit von Eltern mit 0 % 😊, 2. Kfw mit 10 jahren Zinsbindung,2,7% 3. Ein Volltiger mit 8 Jahren Zinsbindung, 2,8% und 4. Darlehen mit 20 Jahren Zinsbindung,3,2%.
So waren wir sehr flexibel. Für mich war allerdings immer sehr wichtig, dass wir auch Sondertilgungmöglichkeiten hatten und auch die Tilgungsrate ggf anpassen konnten. So konnten wir beim 20jahrigen Darlehen zum Ende sehr viel tilgen. Nach 10 jahren war der Kredit zu 80% getilgt.
Das geht beim KfW Darlehen leider nicht. Es war zwar das Darlehen mit dem geringsten Zinssatz, jedoch haben wir anteilig dann doch die meisten Zinsen dort gezahlt.
Nach zehn Jahren konnten wir dann schön zu 1% Nachfinanzieren (dank Forward und Sonderkündigungsrecht).
Für mich wäre Flexibilität immer wichtiger als der Zinssatz.Lieber 0,2% mehr Zinsen aber dafür Sondertilgung möglich.
Seht informativ wieder das Video 👌
Wäre super wenn du mal die Rechnung für 10%Eigenkapital rechnest weil die meisten Fälle sind immerit 10%anstatt 20% Eigenkapital
gut erklärt bester Mann
Habe aktuell für 2 Jahre mit 3.85% verlängert. 10 Jahre hätte ich für 3.65% bekommen.
2 Monate später bietet mir die Bank für 10 Jahre 3.13% an.
Denke das wird noch ordentlich fallen 😎
Danke für die Infos! Meiner Ansicht nach, lohnt sich die 10 Jahre Zinsbindung aktuell am ehesten, sofern nicht 15 oder 20 Jahre kaum mehr Zinsbelastung mit sich bringt. Deutlich höhere Bauzinsen halte ich aktuell für unrealistisch, die Wirtschaft strauchelt doch aktuell schon bei dem "hohen" Zinsniveau von mehr als 4% der EZB. Also höhere Zinsen halte ich daher de facto als ausgeschlossen. Bei meiner Wohnung, welche ich als Kapitalanlage vermiete, habe ich mich letzten Monat für 10 Jahre entschieden, da die Banken für 15 Jahre bereits 0,2% mehr aufgeruft haben. Sollte man hingegen eine sehr niedrige Tilgungsleistung von 1 oder 1,5% haben, würde ich immer mindestens 15 Jahre absichern. Meine Tilgung liegt bei der Kapitalanlage aktuell bei 2,5%, da ist in 10 Jahren schon ein guter Batzen abbezahlt.
Ein anderer Vorteil von langer Laugzeit ist auch der Annuitäteneffekt oder?
Niedrigzinsphase = Banken wollen einen kurze Laufzeiten aufschwatzen
Hohe Zinsen = Banken empfehlen mindestens 10 Jahre Zinsbindung
Das ist nicht richtig. Auch in der Niedrigzinsphase war man völlig frei welche Laufzeit man wählt. Die Berater haben überall für lange Zinsbindungen geworben. Nur auf y t haben bestimmte Coaches für 5 Jahre geworben, weil sie dachten sie sind schlauer als alle andern.
Die Banken steuern das tatsächlich eher über die Zinsen, als über die Berater.
Ich bin gerade dabei für mein nächstes MFH eine 107% Finanzierung für drei Jahre und ohne Tilgung festzulegen. Ich hoffe, dass in drei Jahren die Zinsen weiter unten sein werden. Dann kann auch eine höhere Tilgung geleistet werden.
wie kann man 3 Jahre Zinse festlegen? Bank hat uns nur 5,10,15 usw. angeboten. Danke.
guter Berater.
Wenn einen Kredit bei der Bank aufnehmen will und wärend des Bearbeitungszeitraum fallen die Zinsen, kann man nachverhandeln?
Kommt auf die Bank drauf an. Gute Banken geben automatisch den günstigeren Zins weiter - ohne dass man verhandeln muss.
@@BaufiLab Danke für die schnell Antwort.
@@boss2341unsere Hausbank hat extra nochmal am Tag, wo der Vertrag ausgedruckt wurde, korrigiert…. Man braucht ein gutes Verhältnis zum Betreuer
@@BaufiLabMit anderen Worten: Wenn du bei der Sparkasse angefragt hast, ja. Gute Banken geben das eventuell direkt an den Kunden weiter 😂
In der Regel hat die Bank oder der Kreditnehmer ein Sonderkündigungsrecht nach 10 Jahren. Zinsbindung gilt also max. 10 Jahre. Alle die momentan um Finanzierung droht werden ihre Immobilie nicht halten können.quelle:Sonderkündigungsrecht gemäß §489 Abs. 1 Nr. 2 des Bürgerlichen Gesetzbuchs
Hi, Danke für den Kommentar. Grundsätzlich fände ich es aber immer cool, wenn das Video vorher angeschaut wird. Denn auch §489 BGB wird darin angesprochen.
By the way: Das Sonderkündigungsrecht gilt nur einseitig. Dieses Recht hat nur der Kreditnehmer, die Bank hat dieses nicht.
Es kommt auch auf das Alter vom Kreditnehmer an. Wenn ich z.b. 58 Jahre alt bin, hätte ein 20zig jähriger Kredit den Vorteil, dass ich mit 68 Jahren als Rentner und mit wahrscheinlich weniger Einkommen, dann nicht neu verhandeln muss.
Aber dann wird beim Abschluss schon berücksichtigt, ob die Rate in der Rente bedient werden kann. Wird auch gemacht, wenn die kalk. Restlaufzeit in die Rentenzeit läuft.
@@josefwalser1855
Ist denke ich von Bank zu Bank und von Kunde zu Kunde unterschiedlich. Ich habe im Alter von 60 Jahren einen 10jährigen Kredit mit 1% Tilgung gemacht. Auszahlung war 100% vom Kaufpreis , aber eine zusätzliche Sicherheit auf ein anderes Objekt vergeben.
@@josefwalser1855
Meine erste Antwort ist anscheinend nicht angekommen, deshalb nochmal und hoffentlich schreibe ich das gleiche , falls die erste Antwort doch noch auftaucht😅. Ich habe vor zwei Jahren im Alter von 60 Jahren eine Finanzierung über den vollen Kaufpreis bekommen , als Sicherheiten wurde zusätzlich eine Grundschuld auf ein anderes Objekt eingetragen. Vertrag auf 10 Jahre mit 1% Tilgung.
Ein Familienmitglied hat ende 2023 im Alter von 68 Jahren einen Kredit bei 25% Eigenkapital eine 10 Jährige Laufzeit mit 1%Tilgung abgeschlossen. Es geht aus heutiger Sicht auch noch im Rentenalter. Aber ob es morgen oder in 10 Jahren auch noch so gehandhabt wird, wird wohl keiner voraus sehen können.
Hab ein Splitangebot von der sparda bekommen . Gibt es dazu ein Video von dir um das besser zu verstehen
Due übliche Falle. 🫣
Es scheint aber die Zinswende zu kommen. Was mein ihr??
Denke ich auch. Bis Mitte 2025 könnte so einiges gehen.
Dann steigen aber die Preise wieder
@@meastrau4772 Hast du auch etwas finanziert?
@@vinc7119 Gesunken sind die Immopreise bis Dato nicht, seit der Zinsanhebung
was heißt den wir bekommen den besten Zins, wenn jemand die 10 Jahre Laufzeit zur Zeit als der Leitzins 0% betrug, genommen hat, dann gibt es kaum ein Argument was dagegen spricht, keine länge Laufzeit zu nehmen, weil günstiger sollte es nicht werden. Der Vorteil 10 Jahre wäre nur, wenn man jetzt einen Kredit nimmt, bzw. wenn die Zinsen nicht wie vor ca 2 Jahren bei 0 bis 1,x % lagen.
Hallo, wir möchten gerne eine Bestandsimmo kaufen und Nebenkosten selbst zahlen, also 100% Finanzierung.
Es handelt sich um 240.000€ und parallel ca. 150.000 KFW Baustein.
Wie viel % Zinsen würde es bei dir aktuell geben ? :) (10J. zinsbindung)
Muss ich ein Darlehen unterschreiben, wenn ich ein Fertighaus haben möchte, das in zb. 2 jahren nach Fertigstellung erst bezahlt werden muss?
Oder braucht ein Anbieter quasi nur eine Kalkulation einer Bank, dass ich den kredit bedienen kann ?
In der Zwischenzeit könenn sich ja die Zinsen sehr stark ändern
Ich bin überhaupt nicht vom Fach. Aber wenn du heute einen Vertrag unterschreibst und in 2 Jahren zahlen musst, ist das ein harter Poker zu warten. Wenn die Zinsen stark steigen kannst du es dir vielleicht nicht mehr leisten, oder deine Situation ändert sich. 2 Monate Arbeitslosigkeit kann man schonmal schultern bei nem Kredit (auch wenn man bis zum neuen Job schlecht schlafen wird). Wenn dir das aber vor Aufnahme eines Kredites passiert, hilft dir das nicht gerade bei der Bank.
Zusätzlich wird ja auch die Hausbaufirma eine Sicherheit von dir haben wollen. Die bauen garantiert kein Haus fertig, wenn sie nicht sicher sind das du zahlen können wirst.
Die Hausbaufirma braucht eine Finanzierungsbestätigung, die man ohne Kreditunterschrift nicht bekommt.
Bitte darauf Achten, dass die bereitstellungszinsfreie Zeit lang genug gewählt wird.
Vielleicht gibt es auch Firmen, die schneller als 2 Jahre sind.
15 Jahre bei Haus, 10 Jahre bei Nachfinanzierung.