加拿大有遺產稅嗎? 遺產規劃如何避免遺產費用減少遺產稅 如何將資產轉移給孩子 加拿大遺產傳承策劃 Avoid Probate and Reduce Estate Taxes【Novella我想退休】
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- เผยแพร่เมื่อ 7 ก.ค. 2024
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第2️⃣集《Novella我想退休》有Novella Wealth 創辦人 Kinson Lai CFP® 和Cynthia To 講解關於「加拿大遺產傳承策劃」：
🔸 加拿大有遺產稅嗎？
🔸 所謂的「遺產稅」有什麼費用或稅項？
🔸 如何將資產轉移給孩子
🔸 什麼是最後入息稅Final Tax Return?
🔸 有什麼資產類別需要在身故後被徵稅？
🔸 加拿大遺產傳承策劃的部署
🔸 沒有訂立遺囑下資產是如何分配?
🔸 如何避免親人去世後銀行賬戶或資產被凍結?
🔸 遺產規劃 - 如何避免遺產費用減少遺產稅
🔸 如何跳過遺產認證Probate?
🔸 如何合法地不用交資產增值稅?
🔸 有什麼方法可以簡單幫你避免遺產費用及減少稅務
Topics discussed in this episode of “Novella Let’s Retire” :
🔸 Canadian Estate Tax: Is there such a thing?
🔸 What are the costs or taxes associated with estate inheritance?
🔸 Is there a way to efficiently transfer assets to your children?
🔸 What is the “Final Tax Return”?
🔸 What types of assets are taxed after death?
🔸 Strategies of estate planning in Canada
🔸 How are assets distributed in the absence of a will or “intestate”?
🔸 How to avoid frozen bank accounts or assets after a loved one's death?
🔸 How can I avoid probate and reduce estate taxes
🔸 How can I legally avoid paying capital gains tax?
🔸 What are some easy ways to avoid probate fees and reduce estate taxes?
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🇨🇦全新系列【Novella我想退休】給大家一個加拿大退休指南。正所謂「知識就是財富」，加拿大政府有那麼多不同的退休福利和政府註冊戶口提供給加拿大人作退休策劃工具，有時候真的會令人們覺得很困惑🤯。所以Novella決定拍一個迷你系列專門講一些在加拿大退休你必須要知道的退休理財知識和財務策劃貼士，希望幫助大家在退休策劃路上減低迷惘。退休，並不是想像中那麼遙遠，亦不是想像中那麼困難。只要預先有好完善的計劃，你的退休夢想就由你話事！
退休策劃並不是在你退休時才開始想的，這個加拿大退休指南絕對適合年輕的你、還在工作上拼搏的你、剛回流加拿大的你、或者開始組織家庭的你。只要你打算在加拿大生活、退休，這個《Novella我想退休》系列可以幫到你知道多點關於加拿大退休政策，以及在退休前如何處理加拿大資產，管理加拿大收入，如何策劃退休金收入等等，令你能較有效率地善用現有資源和稅務政策去訂立完善退休技巧，分清楚你的退休定義，發展你的退休潛力，達到財務自由，開心退休。
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【加拿大有遺產稅嗎? 遺產規劃如何避免遺產費用減少遺產稅 如何將資產轉移給孩子 加拿大遺產傳承策劃 Avoid Probate and Reduce Estate Taxes | Novella我想退休】
00:00 Intro: Novella我想退休Ep 2 加拿大遺產傳承策劃
00:50 加拿大有沒有「遺產稅」? 遺產稅的定義
01:42 平安紙、遺囑
02:00 在卑詩省沒有訂立遺囑下遺產會如何分配? 立遺囑是必要的嗎?
02:58 有什麼方法跳過遺產認證
03:18 遺產稅有哪幾項? 如何減少遺產稅?
03:34 遺產認證費Probate Fee、資產增值稅 Capital Gains Tax
04:37 哪些情況不用交資產增值稅? 哪些不用遺產認證費?
07:16 個案分析: 簡單地策劃遺產傳承
09:58 1對1免費諮詢 QR code - Book your free consultation
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💡 有用資訊💡
✧ 加拿大稅務法例有一條規定：當一個人死亡時，加拿大稅局CRA認為這個人在死亡前視作等同出售、“清算“或 ”已處置了” 所有的資本財產，CRA稱之為“死亡時視作等同出售(Deemed Dispositions Upon Death)。意思就是，人去世後，名下的資產需要清算，增值部分需要申報交稅。另外，就在死亡之前，CRA認為該人已經收到了視為處置的收益（CRA將此稱為 "視為收益" Deemed Proceeds）。即使沒有實際出售，也會有資本收益，或者除了可折舊的財產或個人使用的財產外可有資本損失。
✧ 雖然加拿大沒有遺產稅， 但以資本增值(Capital Gain) 的觀念課稅下，在繼承資產時，還有一項遺囑認證費用 (probate fee)。加拿大各省的費率是不一樣的，其中卑詩省(British Columbia)屬於高費率的省。
✧ 遺產傳承有哪些稅項？
理論上加拿大是沒有遺產稅。但是對於遺產處理，加拿大仍有相關的稅費政策，而有很多人會誤會這些就是所謂的「遺產稅」。
第一是死者最後一次要交的入息稅(Final Tax)，當事人去世當年仍要報稅的，會計師對其名下的所有資產進行核對，然後按當年收入進行稅務申報。
第二是遺囑認證費 (probate fee)。如果去世者沒有遺囑，繼承人需就資產的分配內容向省政府申請遺囑認證 (probate)，並繳交遺囑認證費。有遺囑認證以後，離世親人的資產才能合法地轉移至繼承人。
✧ 有什麼資產是不需要交遺產認證費用？
包括物業、銀行戶口、投資、商業利益、汽車等資產，簡單來說，所有列在遺囑中的全部財產，都要繳付驗證費用。不過，並非所有遺產都需要驗證。像註冊退休儲蓄計畫(RRSP)、註冊退休收入基金(RRIF)、免稅儲蓄戶口(TFSA)和人壽保險，如果有指定受益人，便可扣除在外。另外繼承的是現金或保險金賠償就沒有稅收的問題。
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ℹ️ 有用連結ℹ️
▻ 加拿大政府網站 - 各省遺產法資源：
bit.ly/3QyyUxP
▻ 加拿大稅務法例 - 對已故納稅人的財產視作等同出售 Deemed Disposition Upon Death of Property For Deceased Taxpayers
bit.ly/3p4D30M
▻ BC卑詩省遺產認證費用 BC Probate:
bit.ly/3zH7PS3
▻ ON安省遺產認證費 Ontario Probate Fee:
www.ontario.ca/page/estate-ad...
▻ AB亞省遺產認證費 Alberta Probate:
www.alberta.ca/court-fees.aspx
▻ SK沙省遺產認證費 Saskatchewan Probate:
bit.ly/3A3F5o3
▻ NS 新省遺產認證法 Nova Scotia Probate:
nslegislature.ca/sites/defaul...
▻ MB曼省遺產認證法改憲 Manitoba Probate Act Amended:
web2.gov.mb.ca/bills/42-3/pdf...
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⚠️ 節目重溫⚠️
退休收入稅務影響: 提取退休金法則 ▶️ • 提取積蓄都要有竅門 加拿大退休收入對稅務影響...
遺產規劃六部曲 ▶️ • 這樣做才有效率地將遺產傳給家人｜遺產規劃六部...
遺產規劃: 5個方法如何避免遺產費用減少遺產稅 ▶️ • 加拿大遺產稅秘技：5個方法合法免除遺產認證費...
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期侍下一次資訊，謝謝Cynthia & Kinson.
多謝支持😄
非常有用
@Ms Chan 多謝支持 🙏
Thank you
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問：外婆將香港自住物業，以立遺囑方式轉增給加拿大公民的孫女，是否要繳交遺產稅或其他稅務? 謝謝解答
遺產稅或遺產認證費取決於外婆本人是否加拿大人。孫女是否要承擔外國房地產的稅收影響，取決於她對此財產的保留或處理方式。建議諮詢理財顧問，以了解如何處理稅務相關事宜 👉🏻 novellawealth.com/zh-hk/invest/
请问：我的保险单上有一项：Annual Maximum Deposit Amount. 是什么用意？
這可能是指您每年可以在保單中存入的最高金額。每個保險公司和保單可能有不同的規定，建議您和我們的理財顧問約見，仔細審查您的保單內容，確認該項目的確切含義。因為有些人壽儲蓄保險允許彈性調整每年的存款金額。希望這可以幫到您。
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如果受益人不是加拿大公民或居民怎麼辦？例如：此人單身，有房産（在供），有股票，有現金，。想身故後將所有財産留給加拿大的外甥或侄女（非加國公民或居民）應該怎樣立遺囑和避稅呢？
感謝您對我們內容的關注與提問。您的問題確實涉及了個人情況和法律規定，需要更詳細的討論和個人化的建議。我們建議您預約一次免費的單對單諮詢，與我們的理財策劃師深入討論您的具體情況，以便提供最適合您的解決方案。這樣可以確保您獲得準確且專業的建議，以達到最佳的遺囑設置和稅務規劃效果。您可以透過以下連結預約免費的網上諮詢：bit.ly/3Ckugzc
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If only we knew when our time is up.... 😅
想請教一下，我現在跟父母同住在自住屋，而父母已立遺囑將來過身後會將自住屋轉贈給我。但請問我到時需要交資產增值稅？謝謝。
剛剛上載了新影片是關於這個問題：th-cam.com/video/21kVBFc8O30/w-d-xo.html
假如資產係貶值，例如買入物業係100萬，但逝世時只值90萬，又如何計算？？
視乎自住物業/投資物業
多倫多有無分店可预約商討呢？
我哋嘅顧問都有Ontario嘅牌照，可預約網上諮詢：bit.ly/430I3q1
不停叫人買保險
非常多謝你嘅留言Vincent。其實很理解你嘅觀點。加拿大只有三種完全避稅嘅理財工具，即TFSA（免稅賬戶）、Principal Residence（自住房）和Insurance（保險産品）。呢啲都係加拿大政府為我哋提供最具稅務優惠（即完全免稅）嘅政策和工具，應盡量加以充分利用。當然，想充分利用保險這個延稅和避稅工具來進行家庭保障、財富傳承和投資理財，係需要一定嘅條件的，包括身份條件、身體條件和財務方面條件等等。冇一個百分百適用所有情況嘅公式。詳情歡迎你來電咨詢，或約網上會談了解更多。預約連結：bit.ly/3Ckugzc