【絕對必看】加拿大遺產稅大揭密❗️ 3大合法免稅傳承秘技助你慳稅省錢同時保障子女未來｜加拿大房產贈與子女指南✅ 個案示範：避免最大傳承規劃錯誤❌ 學會免稅遺產傳承方法｜Novella我想退休 EP11
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- เผยแพร่เมื่อ 7 ก.ค. 2024
- 【Legacy Planning傳承策劃】
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🎥 今集摘要 Summary
【絕對必看】加拿大遺產稅大揭密❗️ 3大合法免稅傳承秘技助你慳稅省錢同時保障子女未來｜加拿大房產贈與子女指南✅ 個案示範：避免最大傳承規劃錯誤❌ 學會免稅遺產傳承方法｜Novella我想退休 EP11
您是否擁有加拿大房產？您是否擔心如何合法有效地將您的資產傳承給下一代？別擔心，我們的頻道為您揭示加拿大遺產稅的秘密，並教您三大合法免稅傳承技巧，讓您既能節省稅負，又能確保子女的未來！
在這個《Novella我想退休》EP11影片中，Novella Wealth 的Edmond Ng CFP 及 Kinson Lai CFP 將深入探討加拿大遺產稅的重要性以及三大合法避稅方法，幫助您有效地傳承財富給下一代，同時減少稅務負擔。
首先，我們將介紹加拿大遺產稅制度的概況，包括利得稅和資產增值稅的相關內容。加拿大作為一個稅收體制完善的國家，其遺產稅制度也相對複雜。了解加拿大遺產稅的基本規則對於合理安排資產、最大程度地減少稅務負擔至關重要。我們將討論指定受益人的重要性，以及如何最大程度地減少所得稅和資本增值稅的支付。
其次，我們將深入探討3大合法免稅傳承秘技助你慳稅省錢同時保障子女未來。這些方法不僅符合加拿大法律規定，還能幫助您有效地達到慳稅的目的。首先是免稅儲蓄戶口（TFSA），這是一個非常受加拿大人歡迎的稅務優惠計劃，可以實現稅收優惠和資產增值免稅。其次是購買人壽保險，通過人壽保險來規劃遺產，不僅可以有效地將資產傳承給子女，還可以享受免稅的死亡金和現金增值。最後一個方法是如何將物業資產轉贈子女，我們會分析坊間的合法的傳承規劃方式，及分享在加拿大房產贈與子女指南，例如通過在生前將物業轉贈給子女，以致最大程度地減少遺產稅的支付，保障子女的未來，這些方法的利與弊我們會逐一拆解。
最後，我們將用一個個案示範避免最大傳承規劃錯誤，強調資產配置對於遺產規劃的重要性。通過適當的資產配置，可以最大程度地降低遺產稅的支付，同時確保資產的增值和保值。我們將通過一個實際案例來展示如何在生前做出適當的資產配置，以最大程度地降低稅務影響，學會免稅遺產傳承方法。
從免稅遺產傳承方法到財務規劃、加拿大稅務等，我們提供全方位指導，幫助您最大化資產傳承給子女，同時避免不必要的稅務負擔。通過我們的個案分析，您將學會避免最常見的傳承規劃錯誤！
請訂閱我們的頻道並開啟通知，以便隨時掌握有關加拿大遺產稅、免稅傳承、加拿大理財等重要資訊！
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本影片的目標是提供一些的投資策略和理財知識，所發表的意見、資料及數據只供參考。本影片所提供之資料並不能取代專業意見，如您需要更進一步之意見及資料，請尋求專家之協助。
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⏩ 立即跳到 Timestamps
00:00 Intro: 加拿大3大合法免稅傳承秘技
01:00 街頭訪問溫哥華市民
02:26 加拿大有沒有遺產稅
05:34 (1) 避免遺產認證費
07:03 (2) 合法避免遺產資產增值稅
12:22 (3) 加拿大房產贈與子女指南
20:00 個案示範: 避免傳承錯誤
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ℹ️ 資訊連結
▻ BC卑詩省遺產認證費用 BC Probate:
bit.ly/3zH7PS3
▻ ON安省遺產認證費 Ontario Probate Fee:
www.ontario.ca/page/estate-ad...
▻ AB亞省遺產認證費 Alberta Probate:
www.alberta.ca/court-fees.aspx
▻ SK沙省遺產認證費 Saskatchewan Probate:
bit.ly/3A3F5o3
▻ 個案資料來源：
bit.ly/3QrruPb
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📺節目重溫
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ℹ️關於About
Novella Wealth 加拿大專業理財團隊
novellawealth.com/zh-hk/team
Novella Wealth由創辦至今服務加國居民10年多，一直深受客戶們信賴，幫助他們達到財富目標。Novella的使命在於幫助客人輕鬆作出明智理財抉擇、盈亮精彩人生。Novella Wealth的持牌顧問可為BC, ON, AB, 及SK省客戶提供專業財務策劃服務。
服務包括: 各類型的個人及團體醫療人壽保險、延伸醫療計劃、加拿大註冊儲蓄戶口，如RRSP, TFSA, RESP, LIRA, RRIF, LLP、 退休計劃、保本基金投資、傳承策劃、企業稅務優惠計劃、按揭策劃，等...
☆本頻道內容包括☆
‣ 加拿大儲蓄工具: RRSP、TFSA、FHSA、Home Buyers' Plan、RESP
‣ 加拿大退休策劃與福利: OAS、CPP、GIS、RRIF、遺產傳承策劃、遺產稅，等等...
‣ 如何策劃退休收入流 創造穩定退休金、退休稅務策略
‣ 其他加拿大財務政策、投資策略如: 保本基金 Segregated Fund
‣ 加拿大保險概念
‣ 加拿大生活
Since 2013, Novella Wealth has been dedicated to serving families and individuals across Canada, building a strong bond of trust and support with clients like you. Our mission goes beyond financial services; it's about empowering you to make informed financial decisions for a prosperous and fulfilling life.
Our licensed professionals serve clients in BC, ON, AB, and SK. Wherever you are, our commitment remains unwavering in providing top-quality financial guidance tailored to your unique needs.
Services include: life insurance, individual and group medical benefits, disability, Extended Health Coverage, Canada registered accounts such as RRSP, TFSA, RESP, LIRA, RRIF, LLP, retirement planning, segregated funds investment, legacy planning, corporate tax strategy, mortgage planning, etc.
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══ - แนวปฏิบัติและการใช้ชีวิต
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🅰 點樣可以唔使俾咁多稅俾政府
🅱 點樣可以離開之前將資產變得最大
📺 您係咪擔心唔知點樣合法有效地將你啲資產傳承俾下一代？
🙋🏻♂今次呢條新片教你加拿大遺產稅嘅秘技：三大合法免稅傳承技巧！
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►這個影片對你有幫助的話，請幫忙留言 給我們支持一下！
Thank you for the sharing, tax planning is so crucial, especially to 守護財富 and not to bring the tax burden to next generation. Thank you again.
Thank you for your support! 🙏🏻
問非所答
世界上沒有免費午餐，看看全世界最強的保險公司的資產，便知道＂保險公司＂是實至名歸的得利者😂😂⋯⋯
感謝你的留言🙏🏻 完全明白你的想法角度。我們的影片是想幫助觀眾了解如何在現有的法律框架內，通過合理的財務規劃來達到免稅傳承的效果。我們強調的是利用合法的方式來保障資產和家庭的未來。希望這些資訊對你有幫助！
⭐️👍
Good Info.
Glad it was helpful! Thanks for your support.
what abou if join account, can he or she get the money without paying tax. Thanks
Thanks for your question! When you have a joint bank account, if one person passes away, the other person usually gets the money without paying taxes. This is because of something called the "right of survivorship." But sometimes, it's not that simple, especially if it's between a parent and a child.
In those cases, there's a legal idea called the "presumption of resulting trust." It means the court might think that the surviving person (usually the child) should hold onto the money for the estate of the person who passed away (usually the parent). This can lead to legal battles, especially if the surviving person is an adult.
So, while joint accounts can avoid taxes in some cases, it's not always straightforward, especially when it involves parent-child accounts.
Hope that helps clear things up! If you have specific questions about your situation, it's a good idea to talk to a estate lawyer to get personalized advice.
👏👏👍
Thanks for your support!
Any different if buy in hk ? Or same ?🙏🙏
Thank you for watching! Our services are focused on Canada. For advice on estate planning in Hong Kong, please consult a local expert.
請問現時物業是單名，如果加配偶名可以省税嗎？
如果物業屬於Joint Tenancy 狀態，確實在某些情況下可以避免物業增值稅和遺囑驗證費。這對於許多人來說是一個重要的考慮因素。然而，這些規定可能因地區而異，我們仍建議您諮詢專業的理財顧問或法律專家，以確保您的情況得到最好的處理。有其他疑問，歡迎 Whatsapp: wa.me/16043703434 （手機點擊連結可直接 Whatsapp 對話)
The son is inheriting the RRIF and not the daughter , how come the daughter needs to pay the tax of the RRIF, the son should be paying the tax if required.
Thank you for raising this question; it's quite common, and we're glad to provide clarity.
In this scenario, while the son directly inherits the RRIF, it's important to understand that the taxation responsibility falls on the estate as a whole, rather than solely on the RRIF beneficiary. In Canada, tax obligations are typically settled through the estate. When the RRIF is deregistered, it becomes part of the deceased's assets and is considered income to the estate. Consequently, regardless of the direct beneficiary of the RRIF, the income tax associated with it is paid by the estate itself.
Moreover, the estate is also required to file a final tax return for the deceased to report a deemed disposition of the deceased's assets. Since the daughter is the beneficiary of the estate, the responsibility for the RRIF taxes falls under her side of the inherited assets.
If you have any further questions or need additional clarification, feel free to ask!
If someone works for cash income no cpp and income deduction and get more income without paying any taxes when they retired why they can get the government benefits?
We understand your concern. The Canadian government sets up these policies to ensure all seniors receive support, regardless of their tax contributions or income sources. While we don't control these rules, we're here to help explain them. Thanks for sharing your thoughts!
My son lives with me, can he just take over without paying property gains taxes?
Joint ownership can absolutely be used as a strategy to avoid probate fees. However, there are legal implications, tax implications (e.g., if a non-spouse is added to title to property), and potential risks of joint ownership (for example, the property is then subject to creditors of the other joint owner). It’s essential that you understand the consequences before deciding whether joint ownership is right for your estate plan. It’s best to consult with a professional to understand the specific tax consequences and explore potential strategies to minimize taxes. Hope this helps!
▶︎If you'd like to further discuss your specific situation, feel free to make a free consultation appointment here: bit.ly/430I3q1
@@NovellaWealth ＂我的問題是 我的兒子一直和我住 我走後他便依遺囑承繼 不用交所得稅和認證費
What is the annualized return of an life insurance policy vs a broad based index fund, e.g VOO, VTI or VT? I'd rather let my money grow and pay my share of capital gains tax. People should focus on the amount of money they have gained instead of the amount of taxes paid. Paying more taxes means that you are more well off.
Thank you for your thoughtful comment! Our video focuses on using life insurance as a tax-efficient tool for estate planning, particularly for those with lower risk tolerance. We understand and respect your perspective that growth and paying capital gains tax can be beneficial for those with a higher risk tolerance. Each financial strategy has its advantages, and we believe in tailoring our advice to meet the specific goals and risk profiles of our clients. It's all about finding the right balance that works for each individual's unique situation.
Ask tax accountant and lawyer.
According to your recommandation , by pass the Probate fee , but give your insurance company profit 😂
Thank you for watching and for your comment! Our goal is to help families manage their finances efficiently, and avoiding unnecessary probate fees is just one part of our comprehensive planning process.
誤導！加拿大所有省份都沒有遺產稅！人死後，所有財產都被視作出售結算(deemed disposition)，但絕非遺產稅！不是因為死了所以要打死人稅。取題嘩眾🙄
感謝您的補充。您提到的觀點，其實在 02:22 的部分，我們已經有解釋到這一點：加拿大確實沒有正式的「遺產稅」，但是死後所有資產被視為售出而產生的最後入息稅，這是一個普遍的概念，大多數人會稱之為遺產稅，這樣更容易理解。或許如另一位觀眾留言提議，用‘轉手稅’這個名字會更直接些，讓人一下子就能理解。不過，話說回來，無論叫什麽，交稅總是令人頭疼的事情吧！加拿大的稅收政策確實是個複雜的主題，我們希望能夠透過我們的影片幫助觀眾更好地理解這些內容。
明白了，解釋得很清楚👍🙏
大家那么纠结税名，不如都叫“转手税”罗。
😆这个想法挺有趣的！无论叫什么，交税总是令人头疼的事情吧！
不停賣保險
感謝您的留言。在加拿大，人壽保險在遺產傳承中，在某些情況下具有顯著的稅務效益，是有效並合法的避稅工具，從而保護和增值您的遺產。我們當然也會在未來的內容中探討其他稅務優惠和策略，以幫助觀眾更全面地了解各種選擇。
感謝您的意見，我們會努力繼續提供有價值的內容，多謝繼續支持。🙏🏻
@@NovellaWealth only less than 30% of the fees goes to the insurance, the rest goes to your commission, your boss's commission, and paying dividend to share holders.
請問如果承受海外遺產又是否會被抽稅?
視乎死者是否加拿大稅務居民
一味叫人買保險，不如揾律師好過
感謝您的留言！確實，保險可能是其中一種解決方案，但找一位律師以獲得專業建議同樣重要。
請問律師收費嗎？
@@jimmymak8262 律師通常是幫助您起草遺囑/平安紙。但是，在進行這些程序之前，在去見律師之前，先做好一個全面的財務規劃。這將有助於確保您對自己的財務狀況有清晰的了解，並能夠更有效地與律師討論遺產分配的細節。律師的收費通常會因服務內容和律師事務所而有所不同。如果您有需要，我們可以為您介紹遺產律師。
請以下面的鏈結，預約見我們的註冊財務規劃師：
【網上諮詢】 bit.ly/430I3q1
請問咁老，七十幾歲，有病？食藥又多？仲可吾可以買保險？
謝謝您的提問！年齡和健康狀況確實是購買保險時需要考慮的因素之一。雖然年紀較大和健康狀況不佳可能會影響保險的選擇和價格，但您仍然有不同的選擇和方案。建議您與我們的理財顧問討論您的具體情況，以找到最適合您的保險方案。 【WhatsApp】預約查詢: +1 (604) 370-3434
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U guys explaining not clear enough
Thanks for your feedback! We'll work on making our explanations clearer in future videos. Appreciate you watching!
保险解千愁，千万别断供、断供即失效。游戏设计者，睡局是打手、保险公司负责收割。
感謝分享！
😂😂😂😂
加拿大係冇遺產稅㗎！只有資產增值稅。有啲國家又收遺產稅，又收資產增值稅。將兩者混為一談，非常誤導！
建議你再睇呢部份 02:22 我哋有解釋到呢點。
吾知講乜，太專業語言
不專業, 加拿大沒有及不叫遺產稅
非常感謝您的補充。您提到的是一個相當重要的觀點，即加拿大並不存在遺產稅，但有人可能會將最終稅負（final tax）與遺產稅混淆。在影片中，我們致力於提醒觀眾關於這種誤解，並確保他們明白最終稅負的含義及其可能對資產的影響。
我們的目標是幫助觀眾合法地減少最終稅負對遺產資產的影響，以最大化資產的傳承給下一代。感謝您的重申，我們會在未來的內容中更加強調這一點。再次感謝您的支持。🙏🏻
亂講！ 加拿大跟 本没有遗產税!
似乎是閣下不認識加拿大的稅收政策和內容！
@@jackiemchung3766 加拿大只有最後收入税，沒有遺產稅！ 你要多讀讀税制！
@@Msccube 多謝您的留言。其實在 02:22 的部分，我們已經有解釋到這一點，加拿大確實沒有正式的「遺產稅」，但是死後所有資產被視為售出而產生的最後入息稅，這是一個普遍的概念，大多數人會稱之為遺產稅，這樣更容易理解。希望這能幫助你更清楚地了解加拿大的稅收政策。加拿大的稅收政策確實是個複雜的主題，我們希望能夠透過我們的影片幫助觀眾更好地理解這些內容。
有錢最好一早離開萬稅國
@@NovellaWealth 遺產稅是跟據留给受益人的金額來收税。最後所得稅是跟據巳亡人的最後收入來收税。跟本是兩回事！
你們講得太快、了解不容易！咗我地好多時間而又不知道你們想教我們做什麼？ 😂😢😅
非常感謝您的留言，讓我們知道您對我們的內容有所感受🙇🏻♂️。
我們的團隊確實投入了大量心血來提升內容的豐富性、可理解性和吸引力。團隊製作上不僅添加了動畫和中英字幕，還將重點內容展示在螢幕上，力求讓觀眾更容易理解。這些製作上的努力並非輕鬆可得，但我們的目標是確保觀眾能夠從中受益。我們會繼續努力，提供更好的內容給您，並且會注意一下語速，以便不斷改進。期待您的持續關注和支持! 🙏🏻
我们只是laidman而不是超人、你們只管自己用很快的語氣說完了你的教材而全不量解收聽者的領略程度！聽覺👂亦要時間來消化你說給我們聽的東西！知道嗎？
理解和吸收知識確實需要時間，我們會考慮您的建議。再次感謝您的意見，也歡迎您多次觀看我們的影片，以便更好地消化內容。