To Jeszce polecam sobie przeliczyć dla swojego kredytu, bo te kalkulację nie są złota zasada, że nadpłacanie na poczet zmniejszenia raty vs skrócenie okresu kredytowania będzie zawsze tak samo opłacalne jeżeli się przyjmie strategie podana w mix. To zależy od nadpłat, oprocentowania, kwoty nadpłat itp...
Ja wolę zmniejszać ratę. Wtedy wysokość wpłaty dla banku zależą ode mnie. Mogę cały czas dalej nadpłacać i mieć to samo, co po skróceniu okresu kredytowania, ale jak mi zabraknie, to po prostu mogę nie nadpłacać, a nie negocjować z bankiem.
No rzeczywiscie wolnosc jak cholera, zmniejszenie raty w przypadku 8 nadpłat z wakacjami kredytowymi i rata mniejsza o ok. 100zl, czy może skrócic okres kredytowania i zaoszczedzic 70 miesiecy płacenia kredytu (prawie 6 lat zycia i płacenia)
@@KwiatekMaster Tym bardziej jesli co miesiąc nadpłacasz kredyt przeznaczając dodatkowe środki, możesz po 10-12 latach obniżyc sobie wysokosć raty o 300-500 zł albo spłacic kredyt do końca. Co daje większą wolność i elastyczność? Zmniejszona rata czy brak kredytu? Żeby nie być goloslownym, listopad 2012, wziąłem kredyt na 25 lat, raty malejące, od 3 roku spłacania, gdy skończyły się prowizje za nadpłaty, regularnie wolne środki (ale bez przesadnego zaciskania pasa) przeznaczałem na nadpłate kredytu i skracanie okresu kredytowania, 5 lat później w 2020 roku kredyt miałem juz spłacony. Wydaje mi się że daje mi to duzo większą wolność i elastyczność, niż płacenie jeszcze 15 lat moze niższych, ale nadal rat, nie wiedząc co sie moze w życiu wydarzyć...
Ogromnie dziękuję za tak skrupulatną wiedzę w tym zakresie przekazaną nam za free, na dodatek i co wa żne, przekazaną w bardzo przystępny sposób . Czekam na kolejny odcinek z odpowiedzią na mój komentarz do poprzedniego odcinka, a mianowicie nadpłacie w Getin Banku i to znaczącej kwoty.Pozdrawiam serdecznie!
Trafiłem na ten kanał przypadkiem szukając informacji jak nadpłacać kredyt hipoteczny i już tu zostaję. Ogromna wiedza przekazana w przejżysty sposób. Dziękuję, będę korzystał z wiedzy i kalkulatora. Będę też szukał informacji jak nadpłacać kredyt gotówkowy. Czy idea jest taka jak przy hipotecznym? Wiadomo,ze okres kredytowania w przypadku kredytu gotówkowego jest krótszy. Biorę się za robotę.
Bardzo dziękuję i zapraszam na kolejne filmy. 😉 Jeśli chodzi o nadpłacanie kredytu gotówkowego, ściągnij kalkulator (link w opisie) i przelicz np. strategię mix, o której opowiedziałem w jednym z najnowszych filmów. Działa to tak samo jak przy hipotecznym. 😉
Dziękuję za tak błyskawiczną odpowiedź. Kalkulator przed chwilą sciągnąłem. Widziałem film ze strategią mix i bardzo mnie zaintetesowała, mimo, że nie mam kredytu w tych dwóch bankach tylko w Santander. Zakasam rękawy i biorę się do roboty 😉
.To wszystko wiem już z YT. Ale tutaj jest to wytłumaczone bardzo przejrzyście dla normalnego człowieka nie mającego wiedzy o finansach. Nie wiem dlaczego dopiero po dwóch latach mi się to wyświetliło.
opcja MIX dla świadomych jest zawsze najlepsza... zawsze w takim wypadku zdolność kredytowa będzie nam rosła... przy zmniejszaniu okresu kredytowania zdolność pozostaje bez zmian, a w dodatku jak będziemy pilnie potrzebowali gotówki, to niestety ale kredyt będzie trzeba nadal spłacać wg wysokiej początkowej raty
Nadpłaciłem troszkę swój trzyletni kredyt hipoteczny i wiele razy się zastanawiałem czy skrócić okres za opłatą, ale dzięki metodzie MIX którą przedstawiłeś nie ma to najmniejszego sensu! :o Tak proste a tak cudowne rozwiązanie! Dziękuję Ci bardzo i obiecuję, że będę skrupulatnie nadpłacał różnicę w ratach! Pozdrawiam i szanuję!
Dzięki temu kanałowi jestem zdecydowanie bardziej świadomy, jak szybciej pozbyć balastu jakim jest kredyt hipoteczny. Panie Adrianie, robisz Pan wielką robotę!
Bardzo fajny materiał. Sam już robię tak, że nadpłacam kredyt. tylko do tej pory robiłem tak, że co jakiś czas nadpłacałem 10k zł, a dzięki temu filmikowi widzę, że warto nadpłacać co miesiąc. I tak też będę teraz robił.
Bardzo dziękuję za ten odcinek. Widać ogromną wiedzę ale też umiejętność jej rzekazania wprosty sposób. Film udostępniony i przekazany znajomym. Pozdrawiam.
Powiem panu, że oglądałam już filmiki na ten temat i sądziłam, że już wiem wszystko, ale włączyłam i tak. No i się miło zaskoczyłam, udało się panu coś nowego z tego tematu wyciągnąć. Dzięki za odcinek!
@@pewnemiejsce najbardziej takie rozróżnienie jaka jest alternatywa dla osób, które mają opłaty za nadpłacanie i nie tylko - czyli sam pomysł na ten mix i jakie grupy z niego skorzystają. Ja na przykład wiem, że za jakiś czas będę się starać o kolejny kredyt hipoteczny i uwaga, że zmniejszenie raty pomoże mi przecież w zdolności kredytowej jest bardzo cenna! Wcześniej słyszałam po prostu porady dotyczące tego, że bardziej opłaca się nadpłacać ze skróceniem i dlaczego.
Mam wrażenie jakby odcinek zrobiony pode mnie, a być może i nawet zrobiony pod wpływem moich komentarzy pod jedynym z poprzednich filmów. Jeśli tak jest, to cieszę się że moje pytania były inspiracją. A jeśli nie były, to i tak odcinek skrojony dla mnie. Pozdrawiam 🙂
Komentarze były inspiracją to oczywiste :) Są nawet na mojej liście już kolejne dwa odcinki do zrobienia, które wynikają właście z komentarzy i rozmów pod poprzednimi filmikami. Tak jak powiedziałem ja też "uczę się cały czas". Kiedy nagrywałem ten odcinek o skracaniu nawet o tym wspominałem ale ostatecznie jak skończyłem nagranie to odcinek wyszedł ponad 1 godzinę :) więc później dwoiłem się i troiłem jak to skrócić i jakich dygresji na boku nie związanych z tematem bezpośrednio mogę się pozbyć. Chciałem zejść poniżej 20 minut - ale ostatecznie uznałem, że te 28 minut zostanie.
dobry film, łopatologiczny :) pamietajmy jednak że spłata kredytu hipotecznego to nie dystans 100m a raczej bieg maratoński i trzeba dobrze rozłożyć siły
Strategia MIX to złoto :) Daje to samo co skracanie okresu kredytowania + bezpieczeństwo (nie mam tak dużo gotówki w tym miesiacu, to wpłacam mniej) Myślałem o tym w ten sposób ale nie miałem potwierdzenia, że zadziała.. Dziękuję :)
Szkoda że nie trafiłam na ten kanał gdy brałam kredyt rok temu właśnie w banku gdzie występuje tylko zmniejszanie raty. Nie przysługują mi wakacje i nie mam zbyt wiele wolnych środków do nadpłaty ale wierzę że nawet maleńkie a systematyczne kwoty coś dadzą. Fanastycznie podana wiedza ! Bardzo Panu dziękuję! 😊 Subskrybuję i zostaję.
Bardzo mi miło, zapraszam na najbliższe spotkanie LIVE 20-go maja na YT będę miał ciekawe niespodzianki i myślę że nie wszystko stracone dopiero pierwszy rok kredytu to jeszcze zdążymy podziałać razem żeby spłacić to taniej i szybciej przed czasem 👍
Misiak, kilka błędów: po pierwsze sposób finansowania nie wpływa na zwrot z inwestycji (ROI), wpływa na cash flow. Druga rzecz: skrócenie okresu kredytowania wiąże się z weryfikacją zdolności kredytowej, której może w danym momencie nie być i miśki mogą dostać wypowiedzenie umowy kredytowej i 3o dni na spłatę np. pół miliona złociszy. Jeszcze dodałbym, że mozna sie starać o zwrot prowizji przy wczesniejszej spłacie kredytu. Jak masz jakieś pytania to smaruj na pm.
Ad. 1 prawda wpływa na ROE, Ad. 2 skrócenie okresu kredytowania przy nadpłacie nie wiąże się z ponowną oceną zdolności jeśli rata nie przekracza obecnie spalanej Ad. 3 zgadza się o proporcjonalny zwrot prowizji za całkowitą spłatę kredytu można występować do banku
Dziękuję za bardzo przydatny film. Mam kredyt w PKO BP. Wcześniej nadplacałam kredyt gotówkowy i już wtedy dziwiło mnie, że nie można skracać okresu. Teraz już wiem, że trzeba mieć pomysł jak to zrobić:) Ps. Swój kredyt na mieszkanie też podpisywałam w oddziale w Gdyni;)
Dziesięć lat kredytu za mną i wstyd się przyznać że dopiero dzięki temu ekspertowi zrozumiałem swój kredyt i zasady finansowania, lepiej późno niż wcale , dziękuję i polecam inne filmy
Warto pamiętać, że zarobki też idą w górę. Co prawda za ten sam pieniądz kupimy mniej w sklepie, ale kapitał jest coraz mniej warty. Kredyt się dewaluuje i można jeszcze szybciej spłacić.
Ja ambitnie postanowiłem że kredyt na 25 lat spłacę w 3 lata.oprócz standardowej raty nadplacam co miesiąc po 8tys. Kredyt mam w oprocentowaniu stałym i przed tymi 5 latami kiedy wchodzi zmienne postanowiłem że ucieknę systemowi. Zobaczymy co wyjdzie
Byłem wręcz pewny, że najlepiej jest skracać okres kredytowania, ale nie przeliczałem tego, dzięki za film. A tak mówiąc po chłopsku - przez co mi się wydawało że właśnie należy skracać okres spłaty - bo cały kredyt jest rozkładany przez bank na równe raty, dlatego teraz tak to skacze, a ostatnia rata to 99,9999% kapitał i tylko grosze odsetek, czyli wszystko mierzy ostatnia rata, dlatego im wcześniej ona będzie tym korzystniej dla nas. Bo mniej odsetek od niej będzie liczone dla nas teraz - w pierwszych latach spłaty. Tak samo nie opłaca się kredytu nadpłacać w jego ostatnich latach trwania, bo wtedy mamy do spłaty praktycznie sam kapitał, który już się nam za bardzo nie zmieni. To też takie dodatkowe "oszustwo" ze strony banków - że niby rata podrosła tylko 2x, nie ona podrosła znacznie więcej, bo teraz spłacamy same odsetki, a kapitał cały czas nad nami wisi.
Dziękuję za ten wspaniały poradnik. Właśnie jestem takim kredytobiorcą w PKO BP i wakacje wziąłem tylko po to aby nadpłacić kredyt. Teraz na pewno skorzystam z rady i będę systematycznie nadpłacał. Jeśli można by było dostać u Pana gdzieś taki pusty formularz excela z gotowymi formułami żeby się pilnować to było by bardzo miło. Dziękuję i pozdrawiam.
Najpierw zmniejszałem raty, a kwotę wynikającą ze zmniejszenia odkładałem na następne spłaty zmniejszające. Gdy rata była o połowę niższa zacząłem skracać czas spłaty. Niesamowity komfort psychiczny jest po pozbyciu tego balastu.
Dużo przydatnych informacji się dowiedziałem.W banku nie chcieli mi zabradzo powiedzieć na temat nadpłacenia kredytu.A tu w kilku filmach mam wszystkie odpowiedzi!
Dzięki! Super, że pomogłem :) Zapraszam po więcej, szczególnie na livy, gdzie można zadawać pytania na żywo. Tutaj zapiszesz się na najbliższy webinar: bit.ly/49aC0Rt
Świetny materiał, chociaż nie wyobrażam sobie, że ktokolwiek, kto szanuje swoje ciężko zarobione pieniądze może nie mieć chociaż podstawowej wiedzy w tym temacie. Pozwolę sobie przestawić swoją sytuację: W 2014r. wziąłem 209 000 zł kredytu na mieszkanie. Na dziś, to śmieszna kwota. Przez dokładnie osiem lat spłacałem i nic więcej. Zarabiałem mniej niż teraz, miałem inne, dosyć istotne wydatki, a rata była na tle niska, że nie myślałem o nadpłacaniu tak mocno jak teraz. Po ośmiu latach i kosmicznie wysokich stopach procentowych zabrałem się za nadpłacanie. Na dziś rata wynosi 1605 zł i nie obciąża budżetu tak bardzo, jednak jeszcze 22 lata kredytu nie wyglądają dobrze. Korzystam z wakacji kredytowych i wtedy nadpłacam więcej (3000 zł), a w miesiącu kiedy spłacam ratę, to nadpłacam 2000 zł. Cztery nadpłaty na kwotę 7800 zł skróciły mój kredyt o trzy lata. Do końca 2023 r. Planuję pozbyć się łącznie 9 lat kredytu utrzymując poziom nadpłat, a do końca 2024 r. planuję pozbyć się 13 lat kredytu. Po dwóch latach nadpłacania z 22 lat zostanie mi 9 lat spłacania. Zakładam stały poziom nadpłat i uwzględniam w tym raty, które na bieżąco będę spłacał. Mój plan przewiduje, że całkowicie pozbędę się kredytu w 4-5 najbliższych lat. Zakładam, że stopy procentowe za rok czy dwa zmaleją i będę mógł wtedy więcej nadpłacać, a to przełoży się na przyspieszenie tego czasu kiedy pozbędę się kredytu. Mam kredyt w Alior Banku. Nadpłaty są uciążliwe, bo trzeba osobiście pojawić się w banku i złożyć dyspozycję. Satysfakcja jest duża kiedy kredyty się skraca więc tę chwilę raz w miesiącu zawsze znajdę.
@@pewnemiejsce, dzięki za słowa uznania. Mocno liczę na to, że stopy procentowe za rok lub dwa zaczną spadać. Nie spodziewam się już podwyżek, bo to co jest teraz, to dla wielu osób sytuacja podbramkowa. Ja jestem w stanie nadpłacać więc w tych czasach jest to naprawdę dobra sytuacja. Mój dobry kolega przeznacza całą (całkiem dobrą) pensję na kredyt i koszty stałe... Nie wspominam o żywności czy jakichkolwiek przyjemnościach, chociaż drobnych. To już nie jest miło.
BNP i PKO BP - dwa banki, które takie kwiatki mają :) proszę pobrać kalkulator - uwględniłem dodatkowe opłaty w kalkulatorze w tych obu bankach - th-cam.com/video/VyjDW4K2S0Q/w-d-xo.html
Po raz kolejny dziękuję. Ja doszedłem do strategii MIX samodzielnie, ale widzę, że wystarczyło poszukać opublikowanej wiedzy kogoś ogarniętego. Stworzenie kalkulatora excel i symulacje zajęły mi kuuuuuuupe czasu :D Ja mam malejący i wpłacam stałą kwotę co miesiąc (Spółdzielczy każdą nadpłatę na koncie rozliczeniowym traktuje z automatu jako nadpłata kapitału kredytowanego) więc mam łatwiej :) A jak Pan oceni strategię MIX w malejącym, bo tego chyba w filmie zabrakło? P.S. Kciuk, sub, dzwoneczek, komentarz :) proszę bardzo, mnie nic nie kosztuje, a Pan się napracował, ja korzystam :)
W jednym z filmów robiłem porównanie nadpłat przy malejących i równych. Oczywiście malejące już na starcie się bardziej opłacają, wiec nadpłaty tylko dokładają jeszcze większe oszczędności na odsetkach. Przy nadpłatach zmniejsza Pan ratę czy skraca okres?
@@pewnemiejsce Z automatu zmniejsza się rata i zwiększa mi się nadpłata :) (mam wyznaczoną stałą kwotę przelewu więc im mniejsza rata tym większa nadpłata i tak idzie to w tempie logarytmicznym). Jeśli chodzi o skracanie okresu - tu potrzebny byłby aneks i opłata, w zasadzie jeśli będę dalej nadpłacał kredyt skróci się on sam.
Bardzo dobry materiał Mam jeszcze jeden scenariusz: Zakładam, że mam końcówkę kredytuj. Dla przykładu: zostało mi 60 tys do spłacenia. Rata 600 zł - 100 miesięcy. Nadpłacam miesięcznie 1500 i zmniejszam ratę. Wtedy odsetki w stosunku do raty są spore ale faktycznie to rata wynosi 2100 a odsetki są liczone od 600.
Mam prośbę, czy mógłbyś udostępnić kalkulator nadpłaty kredytu, fajnie widać symulację, od razu po nadpłacie widzimy jakie korzyści przynosi.🙂 Pozdrawiam
Są różne zagrożenia poza kredytem, jeśli chodzi o zakup mieszkania. Po wyborze mieszkania i jeszcze przed decyzją o kredycie watro zbadać, kto jest zarządcą nieruchomości. Co z tego że weźmie się ogromny kredyt i spłaca, jak na co dzień trzeba się użerać z niepoważnym zarządcą. Poprzednie mieszkanie było kupione przeze mnie bez sprawdzania tego aspektu i żałowałam latami. teraz już kontrolowałam tę kwestię, mamy mieszkanie zarządzane przez Polzen w Gdańsku i jest super!
Świetny film. Co do przejścia na oprocentowanie stałe chciałem zauważyć, że po zakończeniu okresu 5 lat przejdziemy na marżę banku która będzie w tamtym czasie oferowana. I zamiast marży 1,xx możemy dostać marżę 2,xx. Jak ktoś ma teraz dobrą marżę kredytu powinien to wziąć pod uwagę, bo jest to wartość stała na cały okres kredytowania o ile nic nie zmienimy w umowie.
Myślę że przejście na stale oprocentowanie może być dobre, jeżeli spodziewamy się że w tym okresie może udać się spłacić cały kredyt. W przeciwnym razie również bałbym się zmiany warunków na jeszcze mniej korzystne
@@pewnemiejsce oczywiście, że jak ktoś ma napiętą sytuację finansową to nie ma co liczyć. Warto zapłacić za bezpieczeństwo. Jak ktoś teraz bierze kredyt to warto się zastanowić. Pozdrowienia :)
Marża po 5latach jaka będzie masz wpisany w aneks zmieniający oprocentowanie. Więc "dziś" decydujesz czy chcesz mieć 5letnie stałe i za 5lat mieć 2% zamiast no 1.6%
Gdyby wartość pieniądza nie spadała a pensje by nie rosły to te wyliczenia mogły by mieć sens. Na początku pieniądze dla każdego kredytobiorcy "są drogie", a z czasem raty są dla kredytobiorcy coraz łatwiejsze do spłaty nawet jeśli ich wysokość nie rośnie. Nadpłaty pomniejszające wielkość raty zmniejszają ryzyko kłopotów finansowych kredytobiorców, bo łatwiej jest spłacać mniejsze raty. W tej chwili jest już za późno by przechodzić na kredyt ze stałym oprocentowaniem
przy okazji metody nazwanej "Mixem" czy też po prostu nadpłaty ze zmniejszeniem raty, warto też dodać fakt inflacji. Kalkulacja zaoszczędzonych pieniędzy zwykle zakłada stałą wartość. Jednak w przypadku zmniejszania raty oszczędność jest tu i teraz. Przy skracaniu oszczędność będzie w przyszłości. Gdy pomyślałem sobie jaką wartość reprezentował tysiąc PLN 10 lat temu, a jaką wartość reprezentuje teraz. Uważam, że zdecydowanie nie opłaca się nadpłacać ze skróceniem okresu, a jedynie na zmniejszenie raty. Gdy będzie trudniejszy okres zawsze można pominąć nadpłatę. W przypadku skrócenia okresu rata pozostaje bez zmian.
@@frankdebut1783 wg mnie dość dobrym wyznacznikiem jest średnie I minimalne wynagrodzenie. Przy kredycie gdzie zostało 20 lat do spłaty, ktoś mi mówi że bardziej się opłaca skrócenie bo zaoszczędzę na tym o x więcej... Przypomina to obietnice ZUS'u żeby płacić teraz bo za x lat coś dostanę... Ja osobiście jestem zwolennikiem podejścia zwanego "mixem" Mam założona poduszkę bezpieczeństwa a wszystko co zostaje ponad to na koniec miesiąca albo na nadplate kredytu albo na lokatę krótko terminową jeżeli wiem, że pieniądze mi będą niedługo potrzebne. W ten sposób uzyskuje efekt raty "malejącej"
Mając na uwadze możliwe gorsze czasy oczywiście zmniejszanie raty ma większy sens niż skracanie okresu kredytowania. Inflacja dla wszystkich kredytobiorców gra na ich korzyść. Są tacy którzy mówiąc o inflacji wychodzą z założenia ze w ogóle nadpłacanie kredytu hipotecznego nie ma sensu, ale o tym będzie w innym materiale 😊
@@pewnemiejsce Z tą inflacją nie koniecznie tak jest... Dość naturalnym ruchem dla mniejszenia inflacji, jest zebranie z rynku gotówki. Między innymi przez wzrost stóp procentowych. W przypadku wzrostu naturalnie do góry pójda raty. Niestety w Polsce nie udzielane są kredyty ze stała stopą w całym okresie. W przypadku wzrostu inflacji, nie ma co zakładać, że wzrost pensji jest obligatoryjny. Po rozmowach ze znajomymi, nikt kto zostając w tej samej organizacji bez zmiany swojej roli nie dostał podwyżki adekwatnej do poziomu inflacji. Tym samym Posiadając nadwyżkę gotówki w okresie inflacji o ile nie mamy metody na pokonanie rynku, mając stopę zwrotu powyżej inflacji a przynajmniej powyżej oprocentowania kredytu. Zdecydowanie najbardziej opłaca się nadpłacić ze zmniejszeniem się raty.
Jestem laikiem i aktualnie powoli przymierzam się do zakupu nieruchomości, ciekawi mnie również odnośnie kolejnego odcinka nadpłat i kosztów jak wygląda sytuacja z zmiana kredytów z oprocentowania zmiennego na staly i vica versa a prowizja (bo wiem że na zmiennym po 3 latach jeśli aktualnie wziąłbym kredyt za nadpłaty prowizja wynosi 0% co jeśli np po 4 latach zechciałbym przejść na kredyt o stałej zmiennej lub co jeśli aktualnie wziąłbym stał stope na 5 lat co z nadpłami w takim przypadku np po 3 roku vs po 6 roku) z góry dziękuję i pozdrawiam! Przystępny materiał jak na laika jak ja
Wszystko fajnie brzmi w teorii. Poczytajcie umowy, myslicie że banki oddadzą odsetki. Nadpłata wiąże się z aneksami do umów i bank musi się na nią zgodzić . Warunki aneksu dalej dyktuje bank.
Jedna z wielu uwag, ale hcyba najważniejsza. Nie warto nadpłacać kredytu kiedy jego spłata jest zawieszona. Obecnie odsetki się nie naliczają (mówimy o ostatnim kwartale roku). zamiast nadpłacić kredyt lepiej wsadzić nadwyżki na lokatę lub kupić obligację a ratę spłacić w momencie kiedy kredyt zostanie odwieszony.
Dokładnie, to są kolejne zyskane złotówki. Wiem, że to nie film o tym, ale poruszyłbym jeszcze aspekt wyniku inflacji. Czyli na dziś pieniądz traci wartość na poziomie 15%* , czyli ten "zysk" w postaci skrócenia okresu kredytowania w aspekcie 30 lat kredytu i tak dużej inflacji przełoży się z liczbowych 130 tys zł, na dzisiejszą wartość około 2,5 tys zł (bo skonsumujemy go na koniec okresu kredytowania). Natomiast przy zmniejszeniu wysokości raty, "zysk" konsumujemy po kawałku od początku, czyli możemy sobie to uśrednić, i po przeliczeniu da nam to łącznie około 6 tys zł w przeliczeniu na dzisiejszą wartość. Nie chodzi mi o udowadnianie, że autor nie ma racji (bo matematycznie ma 100% racji), chcę tylko pokazać jak duży wpływ na materialną wartość "zysku" ma inflacja. Zważając właśnie na ten aspket, staregia nazwana przez Autora jako "mix" wydaje się optymalna. * przy inflacji około 10% "zyski" są mniej więcej równe, ale należałoby jeszcze uwzględnić kształtowanie się stóp procentowych.
Ja odwróciłem to i co miesiąc mniej nadplacam. Liczę ile trzeba nadplacic przez jaki okres i co miesiąc 100 mniej plus jeszcze rata spada. Zaczynam od 3800 i za ok 2 lata kredytu nie ma.
Gratulacje, panie Adrianie, pomógł Pan Wielu ludziom w potrzebie. Ja akurat mam kredyt we frankach, franek niewiarygodne bije rekordy ostatnio, a do spłaty kredytu daleko. Czy można liczyć na pomoc w tej mierze? Jakieś podpowiedzi? Pozdrawiam serdecznie
@@ewwwa007 ja bym probował swoich sił w sądzie. Proszę napisać do mnie @ to mogę polecić zaufanego prawnika w tych tematach, który może sprawdzić papiery i określić się na ile są szanse żeby ugrać anulowanie lub przewalutowanie.
Jak ktoś mówi, żeby skracać, to ja już wiem "od kogo wy są". Jak mam 200k hipoteki i nadpłacam 50k rocznie, to wybierając obniżenie raty, skracam kredyt do 4 lat. Wybrać skracanie ma sens tylko wtedy, jeżeli nie planujesz dalej nadpłacać kredytu.
@@pewnemiejsce podpowiadamy - jeżeli wybiorę opcje obniżenia raty to mogę co miesiąc różnice między obecna a obniżona rata nadplacac w 100% na kapitał, a wybierając opcję skrócenia okresu kredytowania, nie mam wyboru. Ostatecznie nadplacajac co miesiąc kapitał o różnice w wysokości między ratami, i tak efektywnie skracam okres kredytowania. Mam nadzieję, że pomogłem
Witam. Mam kredyt hipoteczny w PKO BP. Jak Pan oceni taką opcję: -biorę wakacje kredytowe, -zaoszczędzone pieniądze nadpłacam obniżając ratę, -po zakończeniu wakacji (łącznie 8 miesięcy) podpisuję aneks skracając okres kredytowania aby rata powróciła do wysokości sprzed wakacji. Tracę 0,5 proc. wartości kapitału do spłaty, ale to i tak korzystne wyjście. Finalnie skrócę okres kredytowania pozostawiając ratę na tym samym poziomie. Niestety jest też ryzyko braku możliwości skrócenia okresu kredytowania, bo bank będzie sprawdzał zdolność kredytową jak przy podpisywaniu nowej umowy kredytowej.
Tez jest to opcja, albo iść krok dalej (tutaj należałoby sprawdzić jakie warunki ma Pan teraz i jakie będą później) i zaplanować ze po wakacjach zrobić refinans kredytu, może być nowy kredy w PKO BP spłacając stary tylko z krótszym okresem kredytowania. Ratę wybrać zeny była na odpowiednim poziomie, bez prowizji i kosztów za spłatę starego i zrobic tak żeby nie było prowizji i kosztów za ten nowy, a jak jeszcze promocja wskoczy tak jak teraz ze oprocentowanie stałe na 5 lat marza dodatkowo jeszcze -1% to już w ogóle super.
Porada dla frankowiczów (niebawem i złotówkowiczów). Spłacić kapitał, zaprzestać spłaty, czekać na pozew ze strony banku, zaorać umowę na drodze sądowej.
@@pewnemiejsce Przy CHF kurs był z nosa, tutaj mamy WIBOR z nosa :) Gdy zaczynałem walkę z bankiem (reklamacje) to się nikomu nie śniło że po paru latach można taką sprawę wygrać na pierwszym posiedzeniu, z kredytami PLN będzie tak samo, wykształci się linia orzecznictwa, sędziowie i konsumenci uwierzą że można i pójdzie lawina, czego wszystkim życzę.
W PKO BP żeby skrócić okres kredytowania wymagają podpisania aneksu i kasują 0,5% prowizji od pozostałej kwoty spłaty. Dodatkowo przeprowadzają analizę zdolności kredytowej, aby zniechęcić do takich pomysłów dłużników z dosyć dużym kredytem. Najlepiej chyba zlecać nadpłaty, ale potem spłacać za każdym razem tę obniżoną ratę + lekka nadpłata wyrównująca do tej wyższej. Finalnie skończymy spłacać kapitał przed okresem i sami zakończą kredyt.
Gość mówi same konkrety bez lania wody. Mistrz!!!
Ha, dziękuję bardzo!
Człowieku, z nieba mi spadłeś, takiej konkretnej informacji szukałem
Pozdrawiam i dziękuję
Dziękuję 👍
To Jeszce polecam sobie przeliczyć dla swojego kredytu, bo te kalkulację nie są złota zasada, że nadpłacanie na poczet zmniejszenia raty vs skrócenie okresu kredytowania będzie zawsze tak samo opłacalne jeżeli się przyjmie strategie podana w mix. To zależy od nadpłat, oprocentowania, kwoty nadpłat itp...
KRÓLU ZŁOTY🙂 Na takie info czekałem. Zastanawiałem.sie jak ugryźć tych banksterow z PKO BP.
Niech moc będzie po naszej stronie 👊💪
Jak ja się cieszę, że trafiłam na ten kanał! Dziękuję za te wszystkie filmiki przesycone merytorycznymi treściami!!
Super, dzięki i zapraszam po więcej ☺️
Nadpłaciłem 11 tys. pozbywając się tym samym 30 rat!!! Oj, gdybym był mądrzejszy o tę wiedzę 2 lata temu... Dziękuję ❤
Dzięki
Naprawdę? To takie odkrywcze, że spłacając wcześniej, wcześniej pozbywasz się kredytu? :-))
Najbardziej merytoryczny kanał o kredytach mieszkaniowych. Dzięki za kawał wiedzy którą ciężko znaleźć samemu i usystematyzować.
Dzięki za super docenienie (żeby nie było nie znamy się osobiście i nie kupuje komentarzy ani lajkow ;))
Mistrz!!!! Omówiłeś prawie idealnie mój przypadek kredytu w PKO BP, Dziękuję, udostępniam i czekam na kolejne 🙂
dziękuję
Trafiłem tu przypadkiem z już jakaś wiedzą ale wielkie dzięki Panu jeszcze się douczę..
Pozdrawiam serdecznie i dziękuję bardzo
Cieszę się, rozgość się. 😉
Czekam na kolejny odcinek z tymi aneksami i prowizjami. Pozdrawiam 👏👍💪💪💪
Bardzo dziękuję za tak dokładnie i rzeczowo wytłumaczenie o nadpłatach kredytów, pozdrawiam serdecznie 🙂
Fajny filmik, pierwszy raz trafiłem na kanał nie coachingowy, a merytoryczny w temacie ruchów kredytowych.
Dziękuję 👍
Ja wolę zmniejszać ratę. Wtedy wysokość wpłaty dla banku zależą ode mnie. Mogę cały czas dalej nadpłacać i mieć to samo, co po skróceniu okresu kredytowania, ale jak mi zabraknie, to po prostu mogę nie nadpłacać, a nie negocjować z bankiem.
Ja robię tak samo
Święta racja, sam zarządzasz swoim kredytem bez proszenia się :)
No rzeczywiscie wolnosc jak cholera, zmniejszenie raty w przypadku 8 nadpłat z wakacjami kredytowymi i rata mniejsza o ok. 100zl, czy może skrócic okres kredytowania i zaoszczedzic 70 miesiecy płacenia kredytu (prawie 6 lat zycia i płacenia)
@@xmichal0 ale mowa jest w tym poście o regularnej co miesięcznej nadpłacie, a nie tylko o nadpłacie w okresie wakacji kredytowych
@@KwiatekMaster Tym bardziej jesli co miesiąc nadpłacasz kredyt przeznaczając dodatkowe środki, możesz po 10-12 latach obniżyc sobie wysokosć raty o 300-500 zł albo spłacic kredyt do końca. Co daje większą wolność i elastyczność? Zmniejszona rata czy brak kredytu? Żeby nie być goloslownym, listopad 2012, wziąłem kredyt na 25 lat, raty malejące, od 3 roku spłacania, gdy skończyły się prowizje za nadpłaty, regularnie wolne środki (ale bez przesadnego zaciskania pasa) przeznaczałem na nadpłate kredytu i skracanie okresu kredytowania, 5 lat później w 2020 roku kredyt miałem juz spłacony. Wydaje mi się że daje mi to duzo większą wolność i elastyczność, niż płacenie jeszcze 15 lat moze niższych, ale nadal rat, nie wiedząc co sie moze w życiu wydarzyć...
Ogromnie dziękuję za tak skrupulatną wiedzę w tym zakresie przekazaną nam za free, na dodatek i co wa żne, przekazaną w bardzo przystępny sposób . Czekam na kolejny odcinek z odpowiedzią na mój komentarz do poprzedniego odcinka, a mianowicie nadpłacie w Getin Banku i to znaczącej kwoty.Pozdrawiam serdecznie!
Dzięki za wsparcie. W sprawie tego Getin Banku to zadzwoń do mnie i skonsultujemy to telefonicznie - numer w opisie filmu - tak będzie szybciej :)
Trafiłem tu przypadkiem i dzięki temu życie sobie na nowo ułożę, świetny materiał!
DZięki za wsparcie 💪😁👍
Merytoryczny i lekkostrawny wyklad- dziękujemy i pozdrawiamy:)
Dzięki!
Trafiłem na ten kanał przypadkiem szukając informacji jak nadpłacać kredyt hipoteczny i już tu zostaję. Ogromna wiedza przekazana w przejżysty sposób. Dziękuję, będę korzystał z wiedzy i kalkulatora. Będę też szukał informacji jak nadpłacać kredyt gotówkowy. Czy idea jest taka jak przy hipotecznym? Wiadomo,ze okres kredytowania w przypadku kredytu gotówkowego jest krótszy. Biorę się za robotę.
Bardzo dziękuję i zapraszam na kolejne filmy. 😉 Jeśli chodzi o nadpłacanie kredytu gotówkowego, ściągnij kalkulator (link w opisie) i przelicz np. strategię mix, o której opowiedziałem w jednym z najnowszych filmów. Działa to tak samo jak przy hipotecznym. 😉
Dziękuję za tak błyskawiczną odpowiedź. Kalkulator przed chwilą sciągnąłem. Widziałem film ze strategią mix i bardzo mnie zaintetesowała, mimo, że nie mam kredytu w tych dwóch bankach tylko w Santander. Zakasam rękawy i biorę się do roboty 😉
.To wszystko wiem już z YT. Ale tutaj jest to wytłumaczone bardzo przejrzyście dla normalnego człowieka nie mającego wiedzy o finansach. Nie wiem dlaczego dopiero po dwóch latach mi się to wyświetliło.
opcja MIX dla świadomych jest zawsze najlepsza... zawsze w takim wypadku zdolność kredytowa będzie nam rosła... przy zmniejszaniu okresu kredytowania zdolność pozostaje bez zmian, a w dodatku jak będziemy pilnie potrzebowali gotówki, to niestety ale kredyt będzie trzeba nadal spłacać wg wysokiej początkowej raty
👍
Nadpłaciłem troszkę swój trzyletni kredyt hipoteczny i wiele razy się zastanawiałem czy skrócić okres za opłatą, ale dzięki metodzie MIX którą przedstawiłeś nie ma to najmniejszego sensu! :o Tak proste a tak cudowne rozwiązanie! Dziękuję Ci bardzo i obiecuję, że będę skrupulatnie nadpłacał różnicę w ratach!
Pozdrawiam i szanuję!
Cieszę się, że pomogłem, dzięki! ❤️ Trzymam za słowo! 😎
No i wszystko w tym temacie. Dzięki Panie Adrianie.
Polecam się na przyszłość! 😉
Dzięki temu kanałowi jestem zdecydowanie bardziej świadomy, jak szybciej pozbyć balastu jakim jest kredyt hipoteczny. Panie Adrianie, robisz Pan wielką robotę!
Super - dzięki
Bardzo fajny materiał. Sam już robię tak, że nadpłacam kredyt. tylko do tej pory robiłem tak, że co jakiś czas nadpłacałem 10k zł, a dzięki temu filmikowi widzę, że warto nadpłacać co miesiąc. I tak też będę teraz robił.
Zdecydowałam nadpłacać i skrócić okres kredytowania.
Dziękuję
Pozdrawiam
dzięki
Bardzo dziękuję za ten odcinek. Widać ogromną wiedzę ale też umiejętność jej rzekazania wprosty sposób. Film udostępniony i przekazany znajomym. Pozdrawiam.
Dzięki ❤️
Skracanie okresu opłaca się przy jednorazowej nadpłacie. Przy regularnej nadpłacie bardziej opłaca się zmniejszać ratę kredytu.
ok, dzięki za odpowiedź
Bardzo dziękuję za uporządkowana wiedzę która wiele rozjaśnia.Pomocny materiał.
super dzięki
Właśnie kiedy człowiek się chce kredytować a tu taka niespodzianka. Dzięki Chłopie za ten kanal
👍
Powiem panu, że oglądałam już filmiki na ten temat i sądziłam, że już wiem wszystko, ale włączyłam i tak. No i się miło zaskoczyłam, udało się panu coś nowego z tego tematu wyciągnąć. Dzięki za odcinek!
Dziękuję a co nowego się pojawiło? Tak z ciekawości ;)
@@pewnemiejsce najbardziej takie rozróżnienie jaka jest alternatywa dla osób, które mają opłaty za nadpłacanie i nie tylko - czyli sam pomysł na ten mix i jakie grupy z niego skorzystają. Ja na przykład wiem, że za jakiś czas będę się starać o kolejny kredyt hipoteczny i uwaga, że zmniejszenie raty pomoże mi przecież w zdolności kredytowej jest bardzo cenna!
Wcześniej słyszałam po prostu porady dotyczące tego, że bardziej opłaca się nadpłacać ze skróceniem i dlaczego.
@@Anchitsu13 👍 super dzięki
Mam wrażenie jakby odcinek zrobiony pode mnie, a być może i nawet zrobiony pod wpływem moich komentarzy pod jedynym z poprzednich filmów. Jeśli tak jest, to cieszę się że moje pytania były inspiracją. A jeśli nie były, to i tak odcinek skrojony dla mnie. Pozdrawiam 🙂
Komentarze były inspiracją to oczywiste :) Są nawet na mojej liście już kolejne dwa odcinki do zrobienia, które wynikają właście z komentarzy i rozmów pod poprzednimi filmikami. Tak jak powiedziałem ja też "uczę się cały czas". Kiedy nagrywałem ten odcinek o skracaniu nawet o tym wspominałem ale ostatecznie jak skończyłem nagranie to odcinek wyszedł ponad 1 godzinę :) więc później dwoiłem się i troiłem jak to skrócić i jakich dygresji na boku nie związanych z tematem bezpośrednio mogę się pozbyć. Chciałem zejść poniżej 20 minut - ale ostatecznie uznałem, że te 28 minut zostanie.
bardzo cenne wskazówki odnośnie kredytu jak i kiedy różne warianty zastosować, po tym materiale na pewno zastosuję jakiś wariant
Dziękuję
Bardzo dziękuję za bardzo szczegółowe i ważne informacje - dobry wykład tematu -;
Witam, po prostu Pana filmy mnie znalazły ! Dziękuje za bardzo ważne informacje ! Pozdrawiam 😊
Cieszę się 😄
Dziękuję za tą wiedzę. Fantastyczna robota!
💙
dobry film, łopatologiczny :) pamietajmy jednak że spłata kredytu hipotecznego to nie dystans 100m a raczej bieg maratoński i trzeba dobrze rozłożyć siły
Prawda czas gra na naszą korzyść
Proszę o wyczerpującą informację o kredytach w banku Millenium, dziękuję.
co dokładnie masz na myśli?
Strategia MIX to złoto :) Daje to samo co skracanie okresu kredytowania + bezpieczeństwo (nie mam tak dużo gotówki w tym miesiacu, to wpłacam mniej) Myślałem o tym w ten sposób ale nie miałem potwierdzenia, że zadziała.. Dziękuję :)
👍 proszę pobrać kalkulator z tego linku th-cam.com/video/VyjDW4K2S0Q/w-d-xo.html tam zakładka strategia Mix wszytko ładnie sam liczy
Szkoda że nie trafiłam na ten kanał gdy brałam kredyt rok temu właśnie w banku gdzie występuje tylko zmniejszanie raty.
Nie przysługują mi wakacje i nie mam zbyt wiele wolnych środków do nadpłaty ale wierzę że nawet maleńkie a systematyczne kwoty coś dadzą.
Fanastycznie podana wiedza ! Bardzo Panu dziękuję! 😊 Subskrybuję i zostaję.
Bardzo mi miło, zapraszam na najbliższe spotkanie LIVE 20-go maja na YT będę miał ciekawe niespodzianki i myślę że nie wszystko stracone dopiero pierwszy rok kredytu to jeszcze zdążymy podziałać razem żeby spłacić to taniej i szybciej przed czasem 👍
Misiak, kilka błędów: po pierwsze sposób finansowania nie wpływa na zwrot z inwestycji (ROI), wpływa na cash flow. Druga rzecz: skrócenie okresu kredytowania wiąże się z weryfikacją zdolności kredytowej, której może w danym momencie nie być i miśki mogą dostać wypowiedzenie umowy kredytowej i 3o dni na spłatę np. pół miliona złociszy. Jeszcze dodałbym, że mozna sie starać o zwrot prowizji przy wczesniejszej spłacie kredytu. Jak masz jakieś pytania to smaruj na pm.
Ad. 1 prawda wpływa na ROE,
Ad. 2 skrócenie okresu kredytowania przy nadpłacie nie wiąże się z ponowną oceną zdolności jeśli rata nie przekracza obecnie spalanej
Ad. 3 zgadza się o proporcjonalny zwrot prowizji za całkowitą spłatę kredytu można występować do banku
Dziękuję za bardzo przydatny film. Mam kredyt w PKO BP. Wcześniej nadplacałam kredyt gotówkowy i już wtedy dziwiło mnie, że nie można skracać okresu. Teraz już wiem, że trzeba mieć pomysł jak to zrobić:)
Ps. Swój kredyt na mieszkanie też podpisywałam w oddziale w Gdyni;)
Super! dzięki za komentarz.
użyteczna wiedza👍
Dzięki!
Dziesięć lat kredytu za mną i wstyd się przyznać że dopiero dzięki temu ekspertowi zrozumiałem swój kredyt i zasady finansowania, lepiej późno niż wcale , dziękuję i polecam inne filmy
Dzięki ❤️
Bardzo dobre i jasne tłumaczenie - dziękuję i czekam na kolejne tematy - brawo. Pozdrawiam AF
dziękuję
Warto pamiętać, że zarobki też idą w górę. Co prawda za ten sam pieniądz kupimy mniej w sklepie, ale kapitał jest coraz mniej warty. Kredyt się dewaluuje i można jeszcze szybciej spłacić.
To prawda, bardzo ważny aspekt. temat inflacji vs kredyt hipoteczny zostawiłem na osobny filmik na YT
Bardzo Dobry Materiał, Dziękuje !!!
Po prostu świetne , teraz wiem o co chodzi!
Dziekuje bardzo
Super! Dziękuję 💙
💯Super robota i kolosalna wiedza 💯
Dzięki!
Rewelacyjny materiał.
Dokładnie i na temat tym bardziej że mam kredyt w PKO BP
Pozdrawiam
Dzięki
Dziękujemy.
Dziękuję 🙏
Świetny materiał i bardzo przydatne rady wyjasnione w przystępny sposób 👌🏻 podsyłam do obejrzenia dalej znajomym. 😊
Super bardzo dziękuję 👍 takie wparcie daje zachętę do dalszej pracy
Ja ambitnie postanowiłem że kredyt na 25 lat spłacę w 3 lata.oprócz standardowej raty nadplacam co miesiąc po 8tys. Kredyt mam w oprocentowaniu stałym i przed tymi 5 latami kiedy wchodzi zmienne postanowiłem że ucieknę systemowi. Zobaczymy co wyjdzie
Super !
Byłem wręcz pewny, że najlepiej jest skracać okres kredytowania, ale nie przeliczałem tego, dzięki za film.
A tak mówiąc po chłopsku - przez co mi się wydawało że właśnie należy skracać okres spłaty - bo cały kredyt jest rozkładany przez bank na równe raty, dlatego teraz tak to skacze, a ostatnia rata to 99,9999% kapitał i tylko grosze odsetek, czyli wszystko mierzy ostatnia rata, dlatego im wcześniej ona będzie tym korzystniej dla nas. Bo mniej odsetek od niej będzie liczone dla nas teraz - w pierwszych latach spłaty. Tak samo nie opłaca się kredytu nadpłacać w jego ostatnich latach trwania, bo wtedy mamy do spłaty praktycznie sam kapitał, który już się nam za bardzo nie zmieni.
To też takie dodatkowe "oszustwo" ze strony banków - że niby rata podrosła tylko 2x, nie ona podrosła znacznie więcej, bo teraz spłacamy same odsetki, a kapitał cały czas nad nami wisi.
Niestety taka prawda
Zaje.isty odcinek tej wiedzy właśnie szukałem. Dziękuje Adrian
dzięki i pozdrawiam
Dziękuję za ten wspaniały poradnik. Właśnie jestem takim kredytobiorcą w PKO BP i wakacje wziąłem tylko po to aby nadpłacić kredyt. Teraz na pewno skorzystam z rady i będę systematycznie nadpłacał. Jeśli można by było dostać u Pana gdzieś taki pusty formularz excela z gotowymi formułami żeby się pilnować to było by bardzo miło. Dziękuję i pozdrawiam.
już niedługo się pojawi, proszę obserwować kanał
Dziękuję za świetny merytorycznie film!
dziękuję
Najpierw zmniejszałem raty, a kwotę wynikającą ze zmniejszenia odkładałem na następne spłaty zmniejszające. Gdy rata była o połowę niższa zacząłem skracać czas spłaty. Niesamowity komfort psychiczny jest po pozbyciu tego balastu.
Super gratulacje!
Bardzo dziękuję za wyczerpujący i zrozumiały przekaz tematu i pozdrawiam serdecznie 🙂
Dużo przydatnych informacji się dowiedziałem.W banku nie chcieli mi zabradzo powiedzieć na temat nadpłacenia kredytu.A tu w kilku filmach mam wszystkie odpowiedzi!
Dzięki! Super, że pomogłem :) Zapraszam po więcej, szczególnie na livy, gdzie można zadawać pytania na żywo. Tutaj zapiszesz się na najbliższy webinar: bit.ly/49aC0Rt
Dzięki, fajnie, że pokazałeś PKO :)
💙
Świetny materiał, chociaż nie wyobrażam sobie, że ktokolwiek, kto szanuje swoje ciężko zarobione pieniądze może nie mieć chociaż podstawowej wiedzy w tym temacie.
Pozwolę sobie przestawić swoją sytuację:
W 2014r. wziąłem 209 000 zł kredytu na mieszkanie. Na dziś, to śmieszna kwota. Przez dokładnie osiem lat spłacałem i nic więcej. Zarabiałem mniej niż teraz, miałem inne, dosyć istotne wydatki, a rata była na tle niska, że nie myślałem o nadpłacaniu tak mocno jak teraz.
Po ośmiu latach i kosmicznie wysokich stopach procentowych zabrałem się za nadpłacanie. Na dziś rata wynosi 1605 zł i nie obciąża budżetu tak bardzo, jednak jeszcze 22 lata kredytu nie wyglądają dobrze. Korzystam z wakacji kredytowych i wtedy nadpłacam więcej (3000 zł), a w miesiącu kiedy spłacam ratę, to nadpłacam 2000 zł. Cztery nadpłaty na kwotę 7800 zł skróciły mój kredyt o trzy lata. Do końca 2023 r. Planuję pozbyć się łącznie 9 lat kredytu utrzymując poziom nadpłat, a do końca 2024 r. planuję pozbyć się 13 lat kredytu. Po dwóch latach nadpłacania z 22 lat zostanie mi 9 lat spłacania. Zakładam stały poziom nadpłat i uwzględniam w tym raty, które na bieżąco będę spłacał. Mój plan przewiduje, że całkowicie pozbędę się kredytu w 4-5 najbliższych lat. Zakładam, że stopy procentowe za rok czy dwa zmaleją i będę mógł wtedy więcej nadpłacać, a to przełoży się na przyspieszenie tego czasu kiedy pozbędę się kredytu.
Mam kredyt w Alior Banku. Nadpłaty są uciążliwe, bo trzeba osobiście pojawić się w banku i złożyć dyspozycję. Satysfakcja jest duża kiedy kredyty się skraca więc tę chwilę raz w miesiącu zawsze znajdę.
Super! Życzę każdemu takiego podejścia do swoich finansów. 😉
@@pewnemiejsce, dzięki za słowa uznania. Mocno liczę na to, że stopy procentowe za rok lub dwa zaczną spadać. Nie spodziewam się już podwyżek, bo to co jest teraz, to dla wielu osób sytuacja podbramkowa. Ja jestem w stanie nadpłacać więc w tych czasach jest to naprawdę dobra sytuacja. Mój dobry kolega przeznacza całą (całkiem dobrą) pensję na kredyt i koszty stałe... Nie wspominam o żywności czy jakichkolwiek przyjemnościach, chociaż drobnych. To już nie jest miło.
Niestety czasy są jakie są. Miejmy nadzieję, że to naprawdę niebawem minie.
Dzięki serdeczne za ten film - tego szukałem! Mam to samo w Paribas - nadpłata bez kosztów tylko ze zmniejszenie raty
BNP i PKO BP - dwa banki, które takie kwiatki mają :) proszę pobrać kalkulator - uwględniłem dodatkowe opłaty w kalkulatorze w tych obu bankach - th-cam.com/video/VyjDW4K2S0Q/w-d-xo.html
Po raz kolejny dziękuję. Ja doszedłem do strategii MIX samodzielnie, ale widzę, że wystarczyło poszukać opublikowanej wiedzy kogoś ogarniętego. Stworzenie kalkulatora excel i symulacje zajęły mi kuuuuuuupe czasu :D
Ja mam malejący i wpłacam stałą kwotę co miesiąc (Spółdzielczy każdą nadpłatę na koncie rozliczeniowym traktuje z automatu jako nadpłata kapitału kredytowanego) więc mam łatwiej :)
A jak Pan oceni strategię MIX w malejącym, bo tego chyba w filmie zabrakło?
P.S. Kciuk, sub, dzwoneczek, komentarz :) proszę bardzo, mnie nic nie kosztuje, a Pan się napracował, ja korzystam :)
W jednym z filmów robiłem porównanie nadpłat przy malejących i równych. Oczywiście malejące już na starcie się bardziej opłacają, wiec nadpłaty tylko dokładają jeszcze większe oszczędności na odsetkach. Przy nadpłatach zmniejsza Pan ratę czy skraca okres?
@@pewnemiejsce Z automatu zmniejsza się rata i zwiększa mi się nadpłata :) (mam wyznaczoną stałą kwotę przelewu więc im mniejsza rata tym większa nadpłata i tak idzie to w tempie logarytmicznym). Jeśli chodzi o skracanie okresu - tu potrzebny byłby aneks i opłata, w zasadzie jeśli będę dalej nadpłacał kredyt skróci się on sam.
@@jakubwicher2682 super bardzo fajny system ❤️
th-cam.com/video/VyjDW4K2S0Q/w-d-xo.html jest już dostępny kalkulator do pobrania z instrukcją obsługi
Bardzo dobry materiał
Mam jeszcze jeden scenariusz:
Zakładam, że mam końcówkę kredytuj. Dla przykładu: zostało mi 60 tys do spłacenia. Rata 600 zł - 100 miesięcy. Nadpłacam miesięcznie 1500 i zmniejszam ratę. Wtedy odsetki w stosunku do raty są spore ale faktycznie to rata wynosi 2100 a odsetki są liczone od 600.
Tak to wyglada, dobre założenie
Super kanał dużo merytorycznej wiedzy dzięki i czekam na następne filmiki
Dziękuję 😉
dziękuje jesteś godny polecenia
Dzięki! 😉
Dzięki. Wiele wyjasnia. Pozdrawiam
dziękuję
Świetny odcinek i już czekam na kolejny!
Mam prośbę, czy mógłbyś udostępnić kalkulator nadpłaty kredytu, fajnie widać symulację, od razu po nadpłacie widzimy jakie korzyści przynosi.🙂 Pozdrawiam
finanse.uokik.gov.pl/kalkulator-zmiany-oprocentowania/
będzie już niebawem na kanale 👍
UOKiK udostępnia coś takiego
@@monikaj6855 nasz kalkulator będzie liczył takie rzeczy których uokik nie potrafi ;) już jutro na kanale będzie
Bump :)
Są różne zagrożenia poza kredytem, jeśli chodzi o zakup mieszkania. Po wyborze mieszkania i jeszcze przed decyzją o kredycie watro zbadać, kto jest zarządcą nieruchomości. Co z tego że weźmie się ogromny kredyt i spłaca, jak na co dzień trzeba się użerać z niepoważnym zarządcą. Poprzednie mieszkanie było kupione przeze mnie bez sprawdzania tego aspektu i żałowałam latami. teraz już kontrolowałam tę kwestię, mamy mieszkanie zarządzane przez Polzen w Gdańsku i jest super!
każdy orze jak może, nie znam firmy Polzen - ale pozdrawiam marketingowców, mam nadzieję, że filmik obejrzany do końca :)
Klientka banku PKO BP dziękuję za filmik 😊
Świetny film. Co do przejścia na oprocentowanie stałe chciałem zauważyć, że po zakończeniu okresu 5 lat przejdziemy na marżę banku która będzie w tamtym czasie oferowana. I zamiast marży 1,xx możemy dostać marżę 2,xx. Jak ktoś ma teraz dobrą marżę kredytu powinien to wziąć pod uwagę, bo jest to wartość stała na cały okres kredytowania o ile nic nie zmienimy w umowie.
Myślę że przejście na stale oprocentowanie może być dobre, jeżeli spodziewamy się że w tym okresie może udać się spłacić cały kredyt. W przeciwnym razie również bałbym się zmiany warunków na jeszcze mniej korzystne
Dziś stałe jest mniej korzystne tylko w 2 bankach w pozostałych oprocentowanie stałe jest korzystniejsze niż zmienne
Co będzie po 5 latach tego nie wiemy ale ja bym się skupił na tym co może być za rok, dwa to trzeba przetrwać
@@pewnemiejsce oczywiście, że jak ktoś ma napiętą sytuację finansową to nie ma co liczyć. Warto zapłacić za bezpieczeństwo. Jak ktoś teraz bierze kredyt to warto się zastanowić. Pozdrowienia :)
Marża po 5latach jaka będzie masz wpisany w aneks zmieniający oprocentowanie. Więc "dziś" decydujesz czy chcesz mieć 5letnie stałe i za 5lat mieć 2% zamiast no 1.6%
Super analiza. Spłacać i skracać.
Bardzo dobry materiał
my przeszliśmy na stałe
6.11%
Puki co wydaje się to dobra decyzja
bardzo dobra!
Gdyby wartość pieniądza nie spadała a pensje by nie rosły to te wyliczenia mogły by mieć sens.
Na początku pieniądze dla każdego kredytobiorcy "są drogie", a z czasem raty są dla kredytobiorcy coraz łatwiejsze do spłaty nawet jeśli ich wysokość nie rośnie.
Nadpłaty pomniejszające wielkość raty zmniejszają ryzyko kłopotów finansowych kredytobiorców, bo łatwiej jest spłacać mniejsze raty.
W tej chwili jest już za późno by przechodzić na kredyt ze stałym oprocentowaniem
To wszystko prawda 👍
SUPER poradnik. Dzięki.
Dzięki 👍
Super Tlumaczysz ...👏👏👏
super - dziękuję bardzo!
przy okazji metody nazwanej "Mixem" czy też po prostu nadpłaty ze zmniejszeniem raty, warto też dodać fakt inflacji. Kalkulacja zaoszczędzonych pieniędzy zwykle zakłada stałą wartość. Jednak w przypadku zmniejszania raty oszczędność jest tu i teraz. Przy skracaniu oszczędność będzie w przyszłości. Gdy pomyślałem sobie jaką wartość reprezentował tysiąc PLN 10 lat temu, a jaką wartość reprezentuje teraz. Uważam, że zdecydowanie nie opłaca się nadpłacać ze skróceniem okresu, a jedynie na zmniejszenie raty. Gdy będzie trudniejszy okres zawsze można pominąć nadpłatę. W przypadku skrócenia okresu rata pozostaje bez zmian.
No i to jest pelna analiza, a nie tylko excel. Zdecydowanie trzeba wziac pod uwage sile nabywcza zlotowki.
@@frankdebut1783 wg mnie dość dobrym wyznacznikiem jest średnie I minimalne wynagrodzenie. Przy kredycie gdzie zostało 20 lat do spłaty, ktoś mi mówi że bardziej się opłaca skrócenie bo zaoszczędzę na tym o x więcej... Przypomina to obietnice ZUS'u żeby płacić teraz bo za x lat coś dostanę...
Ja osobiście jestem zwolennikiem podejścia zwanego "mixem" Mam założona poduszkę bezpieczeństwa a wszystko co zostaje ponad to na koniec miesiąca albo na nadplate kredytu albo na lokatę krótko terminową jeżeli wiem, że pieniądze mi będą niedługo potrzebne. W ten sposób uzyskuje efekt raty "malejącej"
Mając na uwadze możliwe gorsze czasy oczywiście zmniejszanie raty ma większy sens niż skracanie okresu kredytowania. Inflacja dla wszystkich kredytobiorców gra na ich korzyść. Są tacy którzy mówiąc o inflacji wychodzą z założenia ze w ogóle nadpłacanie kredytu hipotecznego nie ma sensu, ale o tym będzie w innym materiale 😊
@@pewnemiejsce Z tą inflacją nie koniecznie tak jest... Dość naturalnym ruchem dla mniejszenia inflacji, jest zebranie z rynku gotówki. Między innymi przez wzrost stóp procentowych. W przypadku wzrostu naturalnie do góry pójda raty. Niestety w Polsce nie udzielane są kredyty ze stała stopą w całym okresie. W przypadku wzrostu inflacji, nie ma co zakładać, że wzrost pensji jest obligatoryjny. Po rozmowach ze znajomymi, nikt kto zostając w tej samej organizacji bez zmiany swojej roli nie dostał podwyżki adekwatnej do poziomu inflacji. Tym samym Posiadając nadwyżkę gotówki w okresie inflacji o ile nie mamy metody na pokonanie rynku, mając stopę zwrotu powyżej inflacji a przynajmniej powyżej oprocentowania kredytu. Zdecydowanie najbardziej opłaca się nadpłacić ze zmniejszeniem się raty.
@@weect0r zgadzam się
bardzo dobry materiał. dzieki
dzięki
Nie mam kredytu, ale podziwiam za wiedze. Pozdrawiam z UK.
Dzięki za wsparcie 👍
Świetny merytoryczny materiał.
Dziękuję
Dzięki
Super temat
💙
Dziękuję za informację
💙
Zmniejszać ratę i nadpłacać co miesiąc a nie od święta ;)
Jestem laikiem i aktualnie powoli przymierzam się do zakupu nieruchomości, ciekawi mnie również odnośnie kolejnego odcinka nadpłat i kosztów jak wygląda sytuacja z zmiana kredytów z oprocentowania zmiennego na staly i vica versa a prowizja (bo wiem że na zmiennym po 3 latach jeśli aktualnie wziąłbym kredyt za nadpłaty prowizja wynosi 0% co jeśli np po 4 latach zechciałbym przejść na kredyt o stałej zmiennej lub co jeśli aktualnie wziąłbym stał stope na 5 lat co z nadpłami w takim przypadku np po 3 roku vs po 6 roku) z góry dziękuję i pozdrawiam! Przystępny materiał jak na laika jak ja
Myśle ze w kolejnych odcinkach będzie więcej odpowiedzi na te pytania
Wszystko fajnie brzmi w teorii. Poczytajcie umowy, myslicie że banki oddadzą odsetki.
Nadpłata wiąże się z aneksami do umów i bank musi się na nią zgodzić . Warunki aneksu dalej dyktuje bank.
Aż tak źle nie jest 😁
Trzecia rata nadpłaty, przy skracaniu okresu powinna wynieść 2201, a jest 2291.
Taki chochlik się wkradł.
dziękuję za uważne oglądanie
Jedna z wielu uwag, ale hcyba najważniejsza. Nie warto nadpłacać kredytu kiedy jego spłata jest zawieszona. Obecnie odsetki się nie naliczają (mówimy o ostatnim kwartale roku). zamiast nadpłacić kredyt lepiej wsadzić nadwyżki na lokatę lub kupić obligację a ratę spłacić w momencie kiedy kredyt zostanie odwieszony.
Dokładnie, to są kolejne zyskane złotówki.
Wiem, że to nie film o tym, ale poruszyłbym jeszcze aspekt wyniku inflacji. Czyli na dziś pieniądz traci wartość na poziomie 15%* , czyli ten "zysk" w postaci skrócenia okresu kredytowania w aspekcie 30 lat kredytu i tak dużej inflacji przełoży się z liczbowych 130 tys zł, na dzisiejszą wartość około 2,5 tys zł (bo skonsumujemy go na koniec okresu kredytowania). Natomiast przy zmniejszeniu wysokości raty, "zysk" konsumujemy po kawałku od początku, czyli możemy sobie to uśrednić, i po przeliczeniu da nam to łącznie około 6 tys zł w przeliczeniu na dzisiejszą wartość. Nie chodzi mi o udowadnianie, że autor nie ma racji (bo matematycznie ma 100% racji), chcę tylko pokazać jak duży wpływ na materialną wartość "zysku" ma inflacja. Zważając właśnie na ten aspket, staregia nazwana przez Autora jako "mix" wydaje się optymalna. * przy inflacji około 10% "zyski" są mniej więcej równe, ale należałoby jeszcze uwzględnić kształtowanie się stóp procentowych.
dobra uwaga
Dzięki! Cenna wiedza!
Dzięki
dziękuję
❤️
Dzięki za ten film :)
Proszę bardzo!
Ja odwróciłem to i co miesiąc mniej nadplacam. Liczę ile trzeba nadplacic przez jaki okres i co miesiąc 100 mniej plus jeszcze rata spada. Zaczynam od 3800 i za ok 2 lata kredytu nie ma.
No proszę jaki ciekawy pomysł
Gratulacje, panie Adrianie, pomógł Pan Wielu ludziom w potrzebie. Ja akurat mam kredyt we frankach, franek niewiarygodne bije rekordy ostatnio, a do spłaty kredytu daleko. Czy można liczyć na pomoc w tej mierze? Jakieś podpowiedzi? Pozdrawiam serdecznie
albo płakać i płacić, albo iść do sądu a jeszcze inni decydują się przewalutować bo tracą cierpliwość na spadki CHF
@@pewnemiejsce A co wybrałby Pan dla siebie?
@@ewwwa007 ja bym probował swoich sił w sądzie. Proszę napisać do mnie @ to mogę polecić zaufanego prawnika w tych tematach, który może sprawdzić papiery i określić się na ile są szanse żeby ugrać anulowanie lub przewalutowanie.
@@pewnemiejsce Dziękuję pięknie :)
Bardzo dobry materiał!
dzięki
💙
Jak ktoś mówi, żeby skracać, to ja już wiem "od kogo wy są". Jak mam 200k hipoteki i nadpłacam 50k rocznie, to wybierając obniżenie raty, skracam kredyt do 4 lat.
Wybrać skracanie ma sens tylko wtedy, jeżeli nie planujesz dalej nadpłacać kredytu.
szczerze mówiąc nie wiem co mam odpisać ;) pozdrawiam
@@pewnemiejsce podpowiadamy - jeżeli wybiorę opcje obniżenia raty to mogę co miesiąc różnice między obecna a obniżona rata nadplacac w 100% na kapitał, a wybierając opcję skrócenia okresu kredytowania, nie mam wyboru.
Ostatecznie nadplacajac co miesiąc kapitał o różnice w wysokości między ratami, i tak efektywnie skracam okres kredytowania.
Mam nadzieję, że pomogłem
Banki nie lubią tych co nadpłacają, bo .....mniej bank zarobi itd.
Zmniejszać raty a z nadwyżki zwiększać kwoty nadpłaty.
Dzięki za info
Witam.
Mam kredyt hipoteczny w PKO BP. Jak Pan oceni taką opcję:
-biorę wakacje kredytowe,
-zaoszczędzone pieniądze nadpłacam obniżając ratę,
-po zakończeniu wakacji (łącznie 8 miesięcy) podpisuję aneks skracając okres kredytowania aby rata powróciła do wysokości sprzed wakacji.
Tracę 0,5 proc. wartości kapitału do spłaty, ale to i tak korzystne wyjście. Finalnie skrócę okres kredytowania pozostawiając ratę na tym samym poziomie.
Niestety jest też ryzyko braku możliwości skrócenia okresu kredytowania, bo bank będzie sprawdzał zdolność kredytową jak przy podpisywaniu nowej umowy kredytowej.
Tez jest to opcja, albo iść krok dalej (tutaj należałoby sprawdzić jakie warunki ma Pan teraz i jakie będą później) i zaplanować ze po wakacjach zrobić refinans kredytu, może być nowy kredy w PKO BP spłacając stary tylko z krótszym okresem kredytowania. Ratę wybrać zeny była na odpowiednim poziomie, bez prowizji i kosztów za spłatę starego i zrobic tak żeby nie było prowizji i kosztów za ten nowy, a jak jeszcze promocja wskoczy tak jak teraz ze oprocentowanie stałe na 5 lat marza dodatkowo jeszcze -1% to już w ogóle super.
Porada dla frankowiczów (niebawem i złotówkowiczów). Spłacić kapitał, zaprzestać spłaty, czekać na pozew ze strony banku, zaorać umowę na drodze sądowej.
Zobaczymy co przyniosą te pozwy zlotowkowkowiczów ;)
@@pewnemiejsce Przy CHF kurs był z nosa, tutaj mamy WIBOR z nosa :) Gdy zaczynałem walkę z bankiem (reklamacje) to się nikomu nie śniło że po paru latach można taką sprawę wygrać na pierwszym posiedzeniu, z kredytami PLN będzie tak samo, wykształci się linia orzecznictwa, sędziowie i konsumenci uwierzą że można i pójdzie lawina, czego wszystkim życzę.
W PKO BP żeby skrócić okres kredytowania wymagają podpisania aneksu i kasują 0,5% prowizji od pozostałej kwoty spłaty. Dodatkowo przeprowadzają analizę zdolności kredytowej, aby zniechęcić do takich pomysłów dłużników z dosyć dużym kredytem. Najlepiej chyba zlecać nadpłaty, ale potem spłacać za każdym razem tę obniżoną ratę + lekka nadpłata wyrównująca do tej wyższej. Finalnie skończymy spłacać kapitał przed okresem i sami zakończą kredyt.
Heh obejrzałem dalej materiał i właśnie to samo Pan sugeruje. Czyli umiem liczyć i nie dawać się robić w jajo.
👍
Strategia Mix jest rozwiązaniem