In der Tabelle bei 9:35 muss es natürlich heißen: Bei einem Zinssatz von 1,5% müsste Torben 63.000€ Zinsen zahlen. Bei einem Zinssatz von 3,6% wären es 160.000€. Ein Unterschied von 2,1 Prozentpunkten beim Zinssatz macht den Kredit in diesem Fall also 97.000€ teurer. Danke für Eure Hinweise! 😉
Bei 160.000 Darlehen ist das doch gar kein Problem, zumal ja auch schon getilgt wurde. Bei dem Kaufpreis sollte man drei Kreuze machen, dass man so viel Glück hatte. Ich müsste hier für ein Haus 700.000-800.000 zahlen.
Schwer zu sagen, was da finanziert wurde, nur ein Kauf eines älteren Hauses oder tatsächlich ein Neubau, vielleicht auch mit viel Eigenkapital (z .B. 200k).
Auch könnte man davon ausgehen, dass er (bzw. die Familie) in den letzten 10 Jahren ihr Einkommen steigern konnte. Er hat jetzt "nur" noch 112k zu refinanzieren. Das Haus ist sicher, die Frage ist nur wie lange das Abzahlen jetzt noch dauert. Also wie du sagst, sehr entspannt im Vergleich dazu, wenn heute jemand neu bauen will.
Bei einer monatlichen Tilgung von nur 700 Euro hatte er ja eh eine Laufzeit von mindestens 25 Jahren (eher 30 Jahren mit Zinsen). Was macht es da für einen Sinn, in dem Rechner nach nur 10 Jahren plötzlich eine Rest-Abzahlung in nur 5 Jahren (statt wie in den nach dem bisherigen Modell noch verbleibenden 15 Jahren) zu berechnen und sich dann über die hohen Monatsraten zu wundern? Ich schätze eure Arbeit sehr, aber manchmal sind die Berechnungen schon recht seltsam und irreführend.
Wir haben auch 2013 gekauft, ähnlicher Zins. Vor 2 Jahren per Zins-Forward eine Anschluss-Finanzierung fest gemacht: 350.000€ zu ca. 0.9%. Und die Bank hatte sich gemeldet und gefragt, ob das für uns von Interesse ist.👍
An dem Beitrag stimmt so einiges nicht. Bei 9:40 wird von einem Anstieg des Zinssatzes von 1,1 Prozent gesprochen. Wenn dieser von 1,5 Prozent auf 3,6 Prozent steigt, sind das 2,6 (!) ProzentPUNKTE (!)...Sowas darf nicht passieren. Außerdem geht es darum, dass der Zinssatz von 2,9 Prozent möglicherweise auf 3,6 Prozent steigt. Wieso ist dann das Haus in Gefahr? In einem anderen Kommentar wurde auf den geringeren Beleihungswert hingewiesen. Daher könnte der Zinssatz etwas niedriger ausfallen
Zinsen und Tilgung wurden nicht auseinander gehalten.. Und der niedrige Beleihungswert hat gefehlt... Gutes Format, aber die Umsetzung war eher unter eurem sonstigen Einsatz.
Es wird auch mehrmals erwähnt, dass er ja mit 2,9% so ein gutes Angebot erhalten habe, aber als Vergleich wird immer der Zinsatz für 20 Jahre Zinsbindung gezeigt, er hat ja aber (nicht so clevererweise) den günstigeren Zinssatz für 10 Jahre Zinsbindung genommen. Also lieber immer länger den Zins sichern und dafür das Sonderkündigungsrecht nach 10,5 Jahren nutzen, falls der Zins doch runtergeht. Ansonsten ist Finanztip mit Abstand mein Lieblingsfinanzberater.
Der Steuerfachangestellte sollte eigentlich in der Lage sein, sich das selbst zu erarbeiten, einfache Mathematik. Schätze die Videos von Finanztip eigentlich, aber in diesem Fall wirklich viele Ungenauigkeiten und Fehler. Würde das Video nochmal rausnehmen. 1. 160k Annuitätendarlehen, 700 Monatsrate, bei 2,9% zins. ergibt eine anfängliche Tilgung von 2,35% und eine rech. Laufzeit von ca 27,8 Jahren. 2. Geht man jetzt nach 10 Jahren von einem neuen Zins vom zB 4% aus. Der gute man hat noch ein Restschuld von ca. 117k. Möchte er nun in der gleichen Zeit (in Summe 27,8Jahre) fertig werden reicht eine Monatsrate von ca 770 Euro! 3. Ist schon in den Kommentaren genannt worden, die Zinserhöhung in dem Rechenbeispiel ist falsch berechnet es ist 2,1% ALLES in Allem keine gute Arbeit und führt zu Fehlschlüssen.
Absolut richtig! Eine Tilgung, die 10% höher ist als zu Beginn, also jetzt 770€ ist inflationsbereinigt geringer als die zu Beginn. Sollte also gut machbar sein. Der Beitrag ist leider irreführend und in meinen Augen insgesamt schlecht hergeleitet und aufbereitet. Schade.
Mein Tipp: Wenn man seinen ersten Kredit aufnimmt, diesen splitten. Also 2 oder 3 Verträge mit unterschiedlichen Laufzeiten. So kann man am Ende einer Laufzeit, wenn man noch etwas angespart hat, entscheiden, ob und wie man einen Kredit verlängert oder einen teuren etwas sondertilgt. Das hat bei uns in den letzten 25 Jahren sehr gut funktioniert. Bei Sondertilgung haben wir dann immer gewählt, dass die Rate sinkt. So hat man den Effekt sofort und ist motiviert für die nächste Sondertilgung.😀
Ich habe vor 9 Jahren eine Wohnung gekauft. Die Anschlussfinanzierung habe ich über einen Bausparvertrag gemacht. Ich wurde von einigen ausgelacht, das wäre Geldverschwendung und ich sollte lieber mehr tilgen anstatt in einen Bausparvertrag einzuzahlen. Diejenigen die mich damals ausgelacht haben schieben jetzt Panik weil sie demnächst eine Anschlussfinanzierung brauchen und nicht mehr 1,5% sondern 4,5% Zinsen zahlen müssen. Ich kann mich jetzt zurücklehnen weil ich in einem Jahr immer noch nur 1,5% Zinsen zahlen muss. Vor 9 Jahren wusste ich, dass ich mal Kinder möchte, jetzt habe ich einen kleinen Sohn und weiß genau was ich bis zur vollständigen Tilgung des Kredits in 10 Jahren zahlen muss. Ich bin froh, mir diese Sicherheit mit meinem Bausparvertrag gekauft zu haben. Am Ende kam das immer noch deutlich günstiger
2013 gekauft heißt man hat vor den extremen Immobilienpreissteigerungen die Immobilie erworben. Da macht der Zins kaum was aus. Hart dran sind die Leute die 2021 oder später gekauft haben also Immobilien tlw. auf das 3 fache gestiegen sind und mit 1% mit einer kurzen Kreditlaufzeit finanziert haben und jetzt mit 4% neu finanzieren müssten. Torben hat also aus meiner Sicht keinerlei Problem.
Ich habe für die gesamte Laufzeit von 20 Jahren für 1,4% finanziert und die andere Wohnung 10 Jahren 1,9%, Restschuld wird aber sehr niedrig sein. Falls die Zinsen hoch sind, werde ich einfach alles zahlen.
@@olithomas4226es ist aber nicht verboten ungewöhnlich Sachen zu machen und 1% Zinsen über 25 Jahre fest zu machen. Viele vergessen auch, dass 4% keine hohen Zinsen sind. Es gab auch schon Mal 9%.
Ich bin froh, dass ich mich vor 3 Jahren als ich den Vertrag verlängern musste, für 1,6 statt für 1,1 Porzent Zinsen entschieden habe und die Zinsen bis Ende / 20 Jahre beibehalten kann
das beispiel ist ja noch machbar. was machen die leute in den nächsten jahren, wenn sie 400.000 aufgenommen haben zu 1-2% und diese bald auslaufen. die 160.000 sind ja noch "niedrig".ehrlich gesagt kann ich auch nicht verstehen, warum man sich so niedrige zinsen nicht auf mindestens 20 jahre gesichert hat. die masse hat tatsächlich 10 jahre finanziert, was schon sehr blauäugig ist.
Jupp. Man sollte eben bei 1% Zins auch mindestens 50% des Kredites am Ende der Laufzeit getilgt haben. Dann kann einem der Zins der Anschlussfinanzierung relativ Wurst sein. Wer auf Biegen und Brechen mit 5 Jahre Zinsbindung vor 2021 voll auf Kante genäht hat, ist eben nun aufgeschmissen. Bedanken können diejenigen sich bei den Immo-Kanälen die wie Unkraut aus dem Boden gesprießt sind und genau zu dem geraten haben. Wer bei 1% auf 5 oder 10 Jahre finanziert hat, nur weil er dann vielleicht 0,1% gespart hat, ist von seiner Persönlichkeit nicht geeignet für Immo-Investments.
Wer weiß schon wie die Lage in 10 oder 15 Jahren ist, wenn die 1 prozenter neu finanzieren müssen. Wir haben zum Beispiel mit Absicht nur 15 Jahre Zinsbindung, obwohl die Gesamtlaufzeit rechnerisch bei 27 Jahren läge. Aber auch nur weil wir den Luxus haben, dass wir nach 15 Jahren auch einfach die Restsumme zahlen können, statt weiter zu finanzieren
Es können doch aber alle Darlehen grundsätzlich nach 10 Jahren ohne Grund und Kosten gekündigt werden. Das heißt, ob 10, 15, 20 Jahre oder noch länger ist dafür unerheblich - nur der Zins wird tendenziell höher
Bei 15 oder 20 Jahren hätte ich den niedrigen Zins nicht bekommen. Daher war der Plan Zinsbindung 10 Jahre plus Sondertilgung heißt nach 15 Jahren fertig sein. Daher war 15 Jahre für mich keine Option.
9:53 Was ist denn da passiert? Gesprochen wird von 1,1% mehr, geschrieben steht 1,6% mehr und rechnerisch sind es korrekt 2,1% mehr. Das ist schon recht verwirrend.
09:54 - verstehe ich nicht. Es wird von 1,1% mehr gesprochen, der Pfeil spricht von 1,6% mehr und gezeigt wird ein Beispeil mit vermeintlich (3,6-1,5) 2,1% mehr - was denn nun?
Nur in der Theorie . Ich hab unter diesem Gesichtspunkt (Kapitalschwemme) damals auf 20 Jahre für „teure“ 1,5% finanziert. Er hätte ein FW-Daelehen abschließen oder Vorfälligkeitsgebühren zahlen- und nachfinanzieren können. Allerdings ist die Zukunft unter keinen Umständen berechenbar. Wer das Gegenteil behauptet ignoriert Milliarden von Variablen und Zufallsereignissen. @Thorben du bist aus der Spekulationsfrist raus. Wenn du Unterstützung brauchst, lass uns eine GbR machen und übertrage den Teil den du nicht mehr finanzieren kannst. Wir finden sicher eine Lösung
Ein sehr gutes video. Allerdings habe ich den Schluss nicht ganz verstanden. 1,5 % + 1,1% sind bei mir 2,6% (nicht 3,6%). Habe ich hier einen Denkfehler?
ne, der Teil ist leider total daneben, auch die eingeblendete 1,6% sind total sinnlos. Außerdem wurde nicht berücksichtigt, dass durch höhere Zinsen eigentlich immer eine niedrigere Tilgung folgt und der Effekt noch stärker wird.
Glücklich ist, wer damals neben dem abzuzahlenden Immo-Kredit eine 7-jährige Baufinanzierung zu günstigen Zinsen abgeschlossen hat. Der dürfte von seiner Bausparkasse jetzt wenigstens noch eine halbwegs günstige Anschlussfinanzierung bekommen. Hoffe ich zumindest.
Natürlich sind Forward-Darlehen eine Wette aber entscheidend für den Kreditnehmer ist doch, dass er sich das Darlehen leisten kann. Ich verstehe sowieso nicht, warum Leute in Niedrigzinsphasen nur 5 oder 10 Jahre Zinsbindung abschließen. Bieten die Banken gegen einen gewissen Aufpreis nicht auch längere Laufzeiten an? Mir wäre doch wichtiger, dass ich vielleicht 20 Jahre weiß, was ich zu zahlen habe, selbst wenn das auch mal mehr sein kann als bei einer kürzeren Zinsbindung.
Einige Banken haben tatsächlich auch im meinem Bekanntenkreis zu 10 Jahren geraten einfach um den Kredit an den Mann zu bringen. Brachteste damals 20 Jahre ein und jemand hat wegen der hohen Preise da mit ganz spitzen Bleistift gerechnet ist dir durchaus mal das Geschäft entgangen einfach weil sich keiner vorstellen konnte dass man jemals wieder diese Zinssätze sehen wird weil es eben die letzten Jahrzehnte nur nach unten ging. Teilweise sind da halt auch (nicht in dem Video Beispiel sei angemerkt) selbst schuld weil sie noch den letzten heller rauspressen wollten um sich das wunschhaus ohne Abstriche holen zu können. Aber immerhin gab es hier ja Zinsbindungen. Nicht wie drüben auf der Insel. Dort wurde ja vielfach variabel gearbeitet und da kracht das schon gewaltig.
@@MalteVonMalteMoe Ich habe in den 80er Jahren erlebt, wie Häuser reihenweise in die Zwangsversteigerung gingen, weil Kreditnehmer einen bisher günstigen Kredit in der Hochzinsphase prolongieren mussten. Damals kam man von vielleicht 4% auf teilweise über 8%. Viel zu oft ist das Eigenheim schön gerechnet mit immer günstigen Zinsen, bestem Gehalt und Zuschuß von der Oma. Wer bei Zinssätzen von um 2% nicht sehr langfristig abschließt, weil man dann 0,3% mehr zahlen muss, der ist optimistisch oder auch blauäugig.
@@seppoz8828 gehe ich mit, aber so war/ist der Markt halt. Viele Rechnen sich das alles schön mit den Extras für den Garten & der Doppelgarage die unbedingt sein muss & was weiß ich.
@@MalteVonMalteMoe genau, und mit diesen Extras war das alles auf Anschlag finanziert. Längere Laufzeiten hätten etwas höheren Zins bedeutet, dann wäre das Extra ja nicht mehr drin gewesen. Und der Zins könnte ja in Zukunft etwas günstiger werden... mit Anschlussfinanzierung kommt dann das Erwachen... ich kenne Leute, da muss mehrmals im Jahr Uraub sein, schicke Karren, und haben jetzt 4 Jobs (jeder neben Hauptjob noch einen...)
@@MalteVonMalteMoe aus der Sicht der Bank machen 10Jahre total Sinn. Da würde ich dem Kunden auch keine 25 Jahre Zinsbindung einreden. Wäre ja Geschäftsschädigend. Viele nennen ihren Kumpel bei der Bank immer noch Berater. Sie sollten ihn lieber Mal Verkäufer nennen ;-)
Der Betrag ist ja noch überschaubar. Bin gespannt wie das die Leute machen die 500k oder mehr finanziert haben und die Zinsbindung in ein paar Jahren ausläuft.
😂 äääh stark gestiegen? Er hatte 2,9%. Heute hat er ~3,7% für 10 Jahre. Das sind gerade mal 0,8%-Punkte mehr. Und das ist ein Problem, und das bei sogar geringerer Kreditbasis, schließlich hat er 10 Jahre getilgt? Seine Mietsteigerungen in den letzten 10 Jahren wäre um ein vielfaches höher gewesen. Ich denke wer wegen 0,8% ein Problem mit dem Kredit bekommt, hätte nie kaufen dürfen. Für den ist mieten besser. Mein Mieter wird er aber nicht. Ich suche mir nur solvente Mieter. Ich denke hier hat man krampfhaft nach einer Story gesucht.
@@DrBeat-zs9ebwieso? Schon mal einen knappen Mieter im eigenen Objekt gehabt? Meiner Bank ist es egal ob mein Mieter seine Miete zahlt. Die buchen die Rate ab. Es ist überlebenswichtig als Vermieter nur Mieter zu nehmen die höchst solvent sind und mit der Mietsache pfleglich umgehen. Das ist nicht großkotzig, sondern rettet dir als Vermieter dein Genick. Lieber gehe ich mit der Miete mal etwas weniger hoch, halte mir aber einen solventen guten Mieter langfristig. Aber bei der Bank möchte ich nicht sitzen und denen erklären, wieso meine Rate nicht pünktlich kommt.
Als ich diese Zahlen im Video gehört habe, hab ich mir auch gedacht was das Video soll. Ich bin Fan von Finanztip aber dieses Video ist inhaltlich einfach schlecht. Was sollte das Beispiel mit 1800 Euro Rate? Wir haben wesentlich mehr finanziert zu 2%, durch die erfolgte Tilgung wären sogar vier Prozent kein Grund das man sich die Finanzierung nicht mehr leisten könnte.
@@MrFalkeSR ich verstehe das Video auch nicht 😂 Fazit für mich ist: 2013 alles richtig gemacht und trotz gestiegener Zinsen 0,0 ein Problem. Glückwunsch kann man nur sagen 👍 glaube langsam eher der Stachel bei Saidi sitzt tief, dass er immer dachte er würde in München zu teuer sein (und das eben schon vor 10 Jahren dachte) 🙈
9:40 Wie es in der Tabelle steht, ist es richtig. 2,1 % mehr Zins machen 97.000 € aus. Die Stimme aus dem Off (1,1 %) und der Satz unter der Tabelle (1,6%) nennen leider die falschen ZInsdifferenzen.
Das ist doch ein Beispiel für alles richtig gemacht^^ 160.000 für ein Haus… damals für 2,9% Zins und jetzt wird er ähnlich liegen. Eines in dem Video wird nicht bedacht: Er hat doch jetzt eine viel geringere Beleihung… unwahrscheinlich, dass er um knapp 4% Zins zahlt. Der beleiht sein Haus ja nur noch max. 50% - auf den Kunden wartet gerade jetzt jede Bank (ein Traum). 👍
Die Bank wird aber auch bei nur 50% Beleihung nicht unter den Zinssatz gehen für den Sie sich das Geld selbst von der EZB besorgen muss. Und das ist in der Regel der Leitzins…..
Gutes Format. Es gilt also, was eigentlich immer gilt, auch wenn es niemand hören will und jeder gleich immer "Zu pauschaaaaal!!!!!" ruft: Wer eine hohe Rendite zu einem vertretbaren Risiko mit hinreichender Liquidität will, sollte nicht zu Immobilien greifen.
Was soll das denn heißen, „bei einem richtigen guten Kaufpreis weggekommen“. Von sogenannten Experten hätte ich mir einen klareren Blick erwartet. Das Gehalt ist für Gutverdienende ist in den vergangenen 30 Jahren um 155 Prozent gestiegen. Die Hauspreise hingegen sind😂 "nur" um 116 Prozent gestiegen. Für Gutverdiener ist es also im Schnitt in den vergangenen 30 Jahren günstiger geworden, sich ein Haus zu leisten. Und dann wird auch noch über 3,69 Prozent gejammert. 1988 lag der durchschnittliche Bauzins bei 7,25 Prozent bei einer Zinsbindung von zehn Jahren. Wie wäre es mit einer 4. Option: einfach 1-2 Stunden pro Tag mehr arbeiten, um die Rate zu erhöhen und die Laufzeit zu verkürzen. Die Lösung kann doch manchmal so einfach sein. Und immer „forward“ schauen, und hoffentlich kein Game over😂
Wir haben 2012 gebaut und hatten uns damals für einen Bausparvertrag mit Vorab-Darlehen entschieden. Der Zinssatz von rd. 2,4% gilt bis zum Laufzeitende. Nach der Ansparphase sind Sondertilgungen in beliebiger Höhe erlaubt. Alles entspannt 😅.
Wir haben auch 2013 gebaut und ich habe seitdem ständig den Zinsmarkt beobachtet. Im Dezember 21 habe ich dann den Sack zugemacht und mir ein Forwarddarlehen für 0,89% gesichert. Warum man bei so einem Kredit nicht früher aktiv wird, erschließt sich mir nicht.
Hatte mit meiner Wette Glück. Rd. 3 Jahre (2021) vor Ende meines Darlehens (mit 3,29 %) hab ich bei meiner Bank auf ein Forward Darlehen gedrängt und nach Entscheidung des Vorstands auch bekommen. Ab 2024 hab ich somit 15 jähriges Darlehen mit 1,4 % (davon 0,4 % Forward Aufschlag). Juhu 💪
Also die Schuld der verpassten, günstigen Anschlussfinanzierung auf eine nicht erhaltene Antwort eines Finanzdienstleister schieben, ist schon lächerlich! Einfach das Thema nicht ernst genommen und das hätte man eigentlich von einem SFA erwarten können! Ansonsten hab ich das Gefühl das ganz viele Menschen sich eigentlich ein Eigenheim nicht wirklich leisten können, weil sie nicht das Geld dazu oder die passenden Jobs dazu haben! Der Wunsch ist zwar schön, aber man muss es sich leisten können! Und dieser Lebensstil ist keine Investition!
Danke, genau so ist es. Wir sind alle erwachsene mündige Menschen. Wer sich nicht um seine Anschlussfinanzierung kümmert, der braucht die Schuld nicht bei anderen suchen. Und wer wegen 160k€ abzgl 10 Jahre Tilgung nun zu 3,7% ein Problem bekommt, der hätte nie bauen oder kaufen dürfen.
@@germanstackerHätte hätte :) er "hätte" auch erkranken können oder er würde jetzt mehr verdienen, dass die neue Situation abfedern würde. Es ist eine Sache Fakt: Man hat sich um die Anschlussfinanzierung nicht gekümmert.
Nicht nur die Preise waren damals niedriger. Auch die Nachfrage war niedriger. In unserer Region lagen die Objekte, die heute nur für Topverdiener bezahlbar sind, damals unter 200. Und wenn man sich für sowas interessierte, war man der einzige Interessent. Im Prinzip das Gleiche wie bei bestimmten Oldtimertypen. Als man sie damals kaufte, war man oft der einzige Interessent und man wurde für blöd gehalten, 20 oder 30 tsd DM für so einen alten Mist auszugeben. Wenn man heute eine dieser Kisten zu einer Bewegungsfahrt rausholt, wird man bereits nach wenigen Km an der Tanke dummdreist ausgefragt, was man beruflich machen würde.
ich verstehe nicht, weshalb die Zinsen jetzt „durch die Decke“ gehen sollen. Früher hatten wir Bauzinsen von 7% und mehr. Das war hoch! Jetzt ist es nur im Verhältnis zur letzten (Super)Niedrigzinsphase teuer geworden, im langfristigen Zinsvergleich ist es immer noch „relativ günstig“.
Muss ich leider bestätigen dass andere die früher gekauft haben zwar 8% Zinsen zahlen aber für einen deutlich größere Wohnung viel weniger bezahlt haben 😢. Aber jetzt ist der Preis der Immobilien ja auch so hoch die Preise fallen zwar gerade in vielen Regionen aber eben nicht so extrem wie man sich das wünschen würde 😅
sry aber wer unter 3% nicht seine zinsen auf die gesamt laufzeit festschreiben lassen hat auch wenn dies 5k mehr kostet hat selber schuld. ich lehn mich entspannt zurück und zahl über die gesamte laufzeit gleiche summe. aber erschreckend was ich nun zahlen müsste wenn ich das gleich bauvorraus darlehen nehmen würde nur mit anderen zinssatz. fragt man sich wo soll das noch enden ? bald in wohnmobiln auf campingplatz wohnen etc? wie bei den amis?
Unsere Hauskredit startete auch 2013 mit 3% (DSL Bank) über 20 Jahren. Wir haben entgegen der Ratschläge einiger Bankmitarbeiter 2021 bereits ein Fowarddarlehen zur Anschlussfinanzierung über eine Finanzberatung abgeschlossen. Heute zahlen wir inkl. Fowardaufschlag 1,05%. Den Berater zahlte die nun kreditgebende Bank (Commerzbank). Die Restlaufzeit liegt bei 15 Jahre mit gleicher monatlicher Rate und rund 6% Tilgung. Manchmal ist es schlauer, nicht auf die Banken zu hören.
Schaubild 09:52 passt nicht zum Gesagten. Entweder steigt der Zins von 1,5 um 1,1 Prozentpunkte auf 2,6 oder erst steigt von 1,5 um 2,1 Prozentpunkte auf 3,6. Und darunter steht "1,6% mehr..." Wo kommen da auf einmal 1,6% her? Es waren doch 1,1 bzw. 2,1. Man weiß es nicht. Ziemlich durcheinander.
Meine Zahlen waren fast dieselben (Dezember 2013: 165.000 EUR Kredit, 10 Jahre Bindung, über Interhyp). Im Feb/März 2022 habe ich ein Forward-Darlehen abgeschlossen. Immerhin für 2,05% bei 15 Jahren Bindung. Die Gegenangebote hab ich noch: 1,78% für 10 Jahre Bindung. Vermittler war Check24, mit Video-Call. Fühlte sich in der Abwicklung genau so an wie Interhyp. Ich kann beide empfehlen. Ich hab mich damals in den Hintern gebissen, dass ich so "spät" dran sei. Dass Covid-Effekte (Staatshilfen und Lieferketten) die Inflation antreiben würden, konnte ich wissen. Der Krieg, die Energiepreise vor allem das Tempo des Zinsanstiegs konnte weder ich noch Torben vorhersehen. Insofern mein volles Mitgefühl und toi toi toi! (Und jetzt bin ich neugierig, welcher Vermittler dich 2 Jahre vor Stichtag weggeschickt hat?!)
Sorry aber genau diese Blauäugige Denken das Zinsen ewig tief bleiben und nur die Immobilien Preise steigen ist doch das größte Problem. Viele haben ja sogar mehr Geld aufgenommen und die werden demnächst sich einfach den Kredit nicht mehr leisten können. Hatte vor 8 Jahren auch darüber nachgedacht aber mit knapp 20 Jahren und dem doch sehr guten Produktionsmitarbeiter Gehalt bei der Audi AG war das Risiko einer Zinserhöhung zu groß. Daher habe ich das Geld besser Sinvoll angelegt. Immobilien sind nicht für alle gedacht, an sich würde ich behaupten wäre es das Sinvollste den Kredit innerhalb der Zinsbindung vollständig abzubezahlen. Alles andere ergibt keinen Sinn und ist nicht langfristig Planbar oder absehbar. Für einige kann das bedeuten das die Immobilien Blase endlich mal platzt.
Es gibt auch Bevorteilte der Preis- und Zinsänderungen, die beispielsweise in der Niedrigpreisphase um 2007 herum ihr älteres Wirtschaftswunder-EFH im Speckgürtel zum damaligen Preis von 200 tsd mit 4,5 % finanzierten und die ersten 10 Jahre relativ viel zahlen mussten (z.B. 1100.--) und die letzten 10 Jahre wenig zahlen (z.B. 600.--), wobei deren Haus mittlerweile 650 tsd wert ist. Wenn man immer nur die Verlierer betrachtet, ergibt sich ein falsches und rein negatives Bild.
Das die Anschlussfinanzierung nur erträglich bei einer Restlaufzeit von 15 Jahren erträglich ist, sollte für Torben nicht überraschend sein, denn ich vermute, dass er 2013 einen Kredit mit einer Laufzeit von 25 Jahren abgeschlossen hat, welcher allerdings nur eine Zinsbindung von 10 Jahren hat. Das die Rate von 700€ auf 800€ geht, sollte für ihn verkraftbar sein. An seiner Stelle würde ich bei der Anschlussfinanzierung auf die Sondertilgungsmöglichkeiten achten.
Schönes Video und Format, gerne weiter so 👍 Allerdings stören mich die unterschiedliche Lautstärke von Saidi und der weiblichen Stimme, deshalb bitte am besten bei den nächsten Videos alle Abschnitte auf eine Lautstärke bringen/anpassen
Naja wer bei der allgemeinen Teuerung nicht bei gleicher Tilgungsrate, die Mehrzinsen nicht tragen kann muss eben die Laufzeit verlängern. Von 3 auf 4% sind jetzt auch nicht schlimm vorallem bei seinem kleinen Kredit. Manche haben +300k mit kleiner ytilgung unter 1,x% neuzufinazieren...das ist hart.
@@arggggg6040 doch schon wenn die Bank die Immobilie für 300.000€ einwertet allerdings der Verkäufer die Immobilie aufgrund der großen „nachfrage“ für 500k verkauft.
Herrlicher Journalismus: "... Doch mit der Inflation und den gestiegenen Zinsen macht sich der gelernte Steuerfachangestellte Sorgen." "Ich mach mir tatsächlich Sorgen..." 😂
"Wer viel Geld hat, kann spekulieren, wer wenig Geld hat, darf nicht spekulieren, wer kein Geld hat, muss spekulieren. " Wer Immobilien auf Kredit kauft gehört zu der Kategorie "wenig Geld". Er sollte also für eine Versicherung in Form von langer Zinsbindung sorgen. Alles andere kann gut gehen, muss aber nicht.
Nicht unbedingt. Man kann auch mit viel Geld trotzdem nen Kredit nehmen. Dadurch sinken die Zinsen abermals, aufgrund guter Bonität und Sicherheiten und man bringt nochmal einen ordentlichen Fremdkapitalhebel in die eigenen Finanzen.
@@Irony442gut da muss ich dir recht geben, hab es etwas vereinfacht. Trotz kapital Kredit aufnehmen, wäre dann Fall 1:"Wer viel Geld hat, kann spekulieren.". Ich denke aber, die meisten welche Häuser auf Kredit kaufen, machen dies weil sie nicht genug Geld haben. Auch wenn es hier wahrscheinlich schon die meisten Wissen, trotzdem eine kleine Warnung zum Hebeln: Selbst bei Positiver Gewinnerwartung kann bei Tausenden Wiederholungen, eine Negative Gewinnerwartung entstehen, wenn das eingesetzte Risiko, Prozentual zu hoch ist.
Was hat den Torben gedacht was mit seiner Restschuld passiert, als er vor 10 Jahren zum Topzins von 2,9% finanziert hat? Das ist ziemlich blauäugig zu glauben dass der Zins weiter fällt. Er hätte zumindest damit rechnen müssen, dass er für mindestens +\- 1% Unterschied weiter finanzieren muss. Dazu muss man kein Finanzexperte sein um das zu wissen.
Forwarddarlehen finde ich auch nicht gut dargstellt. "Er hätte sich die 1,1% sichern können." Nein. Das hätte er nicht, denn "einziger Nachteil: FW Kredite sind etwas teurer". Genau. Und auf welche Weise sind sie teurer? Es gibt einen Aufschlag auf den Zinssatz. Und in der Niedrigzinsphase lag dieser Aufschlag bei bummeligen 0,5% pro jahr. Jetzt wo die Zinsen wieder hoch sind, ist der Aufschlag nicht der Rede wert. Wie hoch der Aufschlag Anfang 2022 war, weiß ich jetzt auch nicht.
@@gtigreencc nix Quatsch! Ich hab doch gesagt, dass ich nicht weiß wie es Anfang 2022 und von mir aus Ende 2021 ausgesehen hat. Ich habe in der Niedrigzinsphase geguckt. Da war der Aufschlag bei 0,5% pro Jahr.
Ich kenne ja nicht das Haus, Grundriss ect, aber bevor man in einer sehr ungünstigen Zeit "zwangsverkaufen "muss, würde ich lieber versuchen z. B. 1 Zimmer unter zu vermieten o.ä.
Anfangs werden die Zinssätze von 20-jährigen Baudarlehen gezeigt. Allerdings wäre der Vergleich mit 10-jährigen Baudarlehen besser, da auch Torben ein 10-jähriges Darlehen abgeschlossen hat.
50/50 Video, entweder man lässt sich von der Frauenstimme anschreien und versteht den Rest, oder man dreht die Lautstärke runter und verliert den Hintergrund vom Video. Eventuell mal vorher drüber schauen, bei 400000 Abonenten sollte doch schon ein wenig Erfahrung vorhanden sein.
3,6% statt 1,5% sind nicht 1,1% mehr sondern 2,1 % mehr. Und dann steht darunter auch noch, dass 1,6% mehr den Kredit um 97.000 euro teurer machen. Was denn nun liebes Finanztip Team? Sind die Steigerung von 1,5% auf 3,6% nun 1,1% mehr oder 1,6% mehr? 😂 Fehler können jedem passieren, aber das kann man doch gerade noch im Kopf rechnen, oder?
Es kommt alles wieder! Kopf hoch! Trotz der höheren Zinsen sind Neubauten mit vielen Förderungen, neuen Zuschüssen wieder interessanter! Was auch interessant ist, dass man aktuell auf die neuen Bauweisen viel mehr Wert legt. Die Gebäude vor einigen Jahren, waren teuer mit niedrigen Zinsen, aber man hat nicht sonderlich viel Augenmerk auf Nachhaltigkeit und niedrige Nebenkosten gelegt. Aktuell dreht sich das und wirkt sich ebenfalls monatlich auf die Nebenkosten aus. Ein guter Neubau in EH40 Bauweise mit Förderungen und Zuschüssen, kann bei aktueller Lage günstiger gekauft werden, sowie lässt sich ein Mischzins von bis zu 2,0 bis 2,8% reduzieren. (je nach EK und Bonität etc.) Aber das ist durchaus interessant und langfristig sinnvoller, als ein "billiges Bestandshaus" zu kaufen und superteuer zu sanieren. Es bleibt ja dann leider ein gebrauchtes Haus, welches nie den Wert des Neubaus erreichen wird. Es ist eine schwierige Phase, aber Neubauten, die jetzt entstehen, können tatsächlich mit neuen Förderungen sehr interessant werden. Vor allem mit Untervermietung etc. bei den gestiegenen Mietpreisen
Tja, dafür baut man heute aber gerne mit ytong, also Katzenstreu. In so ein Haus komme ich mit einem fuchsschwanz rein, einfach aufsägen... Alte Häuser haben teils eine solidere Bau Substanz. Alles hat vor und Nachteile
@@rh6290 dieser Aussage muss ich ziemlich stark widersprechen. Heutige Bauweisen sind weit weg von dem, was man sich früher unter zB " Ytong Fertighaus" vorgestellt hat. Es gibt individuelle Modulbauten mit Ziegel, Massiv Holz etc. Die statisch identisch sind. Holz wäre für mich der momentane Favorit. Die Holzständerbauweise bietet ein besseres Wohnklima, gleiche statische und schalltechnische Eigenschaften, bietet eine bessere Wärmerückgewinnung und Lüftungszirkulation, ist planbarer und genau so frei gestaltbar wie ein Bau mit Ziegel und Co. Preislich auch schon fast gleich teuer, dafür nachhaltiger, meist EH40 Förderfähig und gerade hinsichtlich Heizkosten attraktiver. Also da hat sich sehr viel getan
für 700€/Monat könnte man schon einen sehr schönen ETF-Sparplan abschließen. Wegen den höheren Nebenkosten, den Instandhaltungskosten und den versteckten Zusatzkosten einer Immobilie ist die Mietwohnung im Vergleich sowieso kostenlos im Vergleich.
Was meinst du für wie viel Miete er ein Haus mieten würde? 😂 Hast du das bedacht in deiner Berechnung, dass er die Annuität einfach 1:1 in einen ETF stecken könnte? Wo wohnt er dann denn? 🤔
@@mircowiese8416 Hast du denn nicht in Betracht gezogen, dass man jeden Quadratmeter den man kauft auch mit unnötigen Zeuchs füllt und auch jeden Meter putzen muss? Jede zusätzliche Wand streichen, jede grüne Fläche mähen. Überall braucht man Werkzeug. Jeden Kubikmeter muss man heizen und deshalb nochmal: die versteckten Kosten (nicht nur Geld) sind gewaltig! Ja man kann das Geld in ETFs stecken und die Kaltmiete ist nur so teuer wie die Instandhaltungskosten + versteckte Kosten. In meiner Mietwohnung muss ich mich nicht um den Schornsteinfeger kümmern. Die Nebenkosten werden pauschal abgerechnet, seit Jahren nicht erhöht. Internet ist kostenlos
@@silvestertheblack7422 Meine Immobilie die ich selbst nutze ist 3 mal so viel wert,da wäre kein ETF mitgekommen und ein Dach über dem Kopf was mich nur ein drittel deiner Miete kostet deckt jede Instandhaltungskosten unsere Rücklagen sind weit über 100000€.
@@silvestertheblack7422 Der Annahme, dass die Kaltmiete nur so hoch ist wie Instandhaltung+versteckte Kosten widerspreche ich aber vehement. Die Instandhaltungskosten einer Immobilie werden gängigerweise auf 10€/qm pro Jahr geschätzt, das ist in den meisten Fällen ca 1/12 der Jahreskaltmiete. Woher die restlichen 11/12 kommen, solltest du mir da mal erklären.
Wer über seine Verhältnisse ein Objekt kauft von dem er weis das er es in 15 oder 20 Jahren noch einmal groß finanzieren muss den kann man eh nicht mehr helfen.Die Geier warten schon....
Wieso? Wann denn dann wenn nicht in einer Niedrigzinsphase? In eine Hochzinsphase, damit man möglichst nur Zinsen zahlt und nix tilgt? In einer Niedrigzinsphase ist nur eines sinnvoll: die niedrigen Zinsen möglichst lange sichern. Wir haben uns unsere 1,28% Zinsen für 20 Jahre gesichert. Dann sind wir zwar vermutlich noch nicht fertig, der Betrag ist dann aber nicht mehr besonders groß
@@paulschroeder-wildberg1202 würd mich aber nerven den Kredit so ewig an der Backe zu haben. Dann lieber Zähne zusammen beißen , die niedrigen Zinsen nutzen und dafür mehr tilgen.
@@Woodstock1001 da ist jeder anders natürlich. Mich würde es eher nerven immer bei +-0 rumzulungern und uns, also auch den Kindern, nicht so viel leisten zu können. Wollte nur darauf hinweisen, dass die Aussage "wer in einer Niedrigzinsphase eine niedrige Rate hat, ist selbst schuld" Quatsch ist, weil es nur dort Sinn ergibt und man es sich leisten kann, also ansonsten gar nicht möglich ist außer eben in einer Niedrigzinsphase
In der Tabelle bei 9:35 muss es natürlich heißen: Bei einem Zinssatz von 1,5% müsste Torben 63.000€ Zinsen zahlen. Bei einem Zinssatz von 3,6% wären es 160.000€. Ein Unterschied von 2,1 Prozentpunkten beim Zinssatz macht den Kredit in diesem Fall also 97.000€ teurer. Danke für Eure Hinweise! 😉
4:03
Die Lautstärke der Offstimme ist Vergleich zum Interview recht hoch.
Saidi will die Sparrate erhöhen und nicht unnötig in Abmischungen investieren :)
ja ziemlich anstrengend
Bei 160.000 Darlehen ist das doch gar kein Problem, zumal ja auch schon getilgt wurde. Bei dem Kaufpreis sollte man drei Kreuze machen, dass man so viel Glück hatte. Ich müsste hier für ein Haus 700.000-800.000 zahlen.
Schwer zu sagen, was da finanziert wurde, nur ein Kauf eines älteren Hauses oder tatsächlich ein Neubau, vielleicht auch mit viel Eigenkapital (z .B. 200k).
Auch könnte man davon ausgehen, dass er (bzw. die Familie) in den letzten 10 Jahren ihr Einkommen steigern konnte. Er hat jetzt "nur" noch 112k zu refinanzieren. Das Haus ist sicher, die Frage ist nur wie lange das Abzahlen jetzt noch dauert. Also wie du sagst, sehr entspannt im Vergleich dazu, wenn heute jemand neu bauen will.
Bei einer monatlichen Tilgung von nur 700 Euro hatte er ja eh eine Laufzeit von mindestens 25 Jahren (eher 30 Jahren mit Zinsen). Was macht es da für einen Sinn, in dem Rechner nach nur 10 Jahren plötzlich eine Rest-Abzahlung in nur 5 Jahren (statt wie in den nach dem bisherigen Modell noch verbleibenden 15 Jahren) zu berechnen und sich dann über die hohen Monatsraten zu wundern? Ich schätze eure Arbeit sehr, aber manchmal sind die Berechnungen schon recht seltsam und irreführend.
Super Format! :) Gerne öfters. Das macht die Zahlen und Situation durch ein Beispielfall (mit Gesicht) sehr nahbar.
9:40 1,1 PROZENTPUNKTE ergeben mit 1,5 nicht 3,6
Sie spricht über 1,1%, geschrieben steht dann aber 1,6% und wenn man rechnet, bekommt man 2,1% heraus. Baumschule? 🤣
Hat die Assistentin von Saidi gerechnet?
Danke für den Hinweis. Die Korrektur ist oben bereits angepinnt :)
Wir haben auch 2013 gekauft, ähnlicher Zins. Vor 2 Jahren per Zins-Forward eine Anschluss-Finanzierung fest gemacht: 350.000€ zu ca. 0.9%. Und die Bank hatte sich gemeldet und gefragt, ob das für uns von Interesse ist.👍
An dem Beitrag stimmt so einiges nicht. Bei 9:40 wird von einem Anstieg des Zinssatzes von 1,1 Prozent gesprochen. Wenn dieser von 1,5 Prozent auf 3,6 Prozent steigt, sind das 2,6 (!) ProzentPUNKTE (!)...Sowas darf nicht passieren.
Außerdem geht es darum, dass der Zinssatz von 2,9 Prozent möglicherweise auf 3,6 Prozent steigt. Wieso ist dann das Haus in Gefahr? In einem anderen Kommentar wurde auf den geringeren Beleihungswert hingewiesen. Daher könnte der Zinssatz etwas niedriger ausfallen
Zinsen und Tilgung wurden nicht auseinander gehalten.. Und der niedrige Beleihungswert hat gefehlt... Gutes Format, aber die Umsetzung war eher unter eurem sonstigen Einsatz.
Sind es nicht 2,1 Prozentpunkte?
Es wird auch mehrmals erwähnt, dass er ja mit 2,9% so ein gutes Angebot erhalten habe, aber als Vergleich wird immer der Zinsatz für 20 Jahre Zinsbindung gezeigt, er hat ja aber (nicht so clevererweise) den günstigeren Zinssatz für 10 Jahre Zinsbindung genommen. Also lieber immer länger den Zins sichern und dafür das Sonderkündigungsrecht nach 10,5 Jahren nutzen, falls der Zins doch runtergeht.
Ansonsten ist Finanztip mit Abstand mein Lieblingsfinanzberater.
@@89DerChristian ja, 2,1 Prozentpunkte
Der Steuerfachangestellte sollte eigentlich in der Lage sein, sich das selbst zu erarbeiten, einfache Mathematik.
Schätze die Videos von Finanztip eigentlich, aber in diesem Fall wirklich viele Ungenauigkeiten und Fehler. Würde das Video nochmal rausnehmen.
1. 160k Annuitätendarlehen, 700 Monatsrate, bei 2,9% zins. ergibt eine anfängliche Tilgung von 2,35% und eine rech. Laufzeit von ca 27,8 Jahren.
2. Geht man jetzt nach 10 Jahren von einem neuen Zins vom zB 4% aus. Der gute man hat noch ein Restschuld von ca. 117k. Möchte er nun in der gleichen Zeit (in Summe 27,8Jahre) fertig werden reicht eine Monatsrate von ca 770 Euro!
3. Ist schon in den Kommentaren genannt worden, die Zinserhöhung in dem Rechenbeispiel ist falsch berechnet es ist 2,1%
ALLES in Allem keine gute Arbeit und führt zu Fehlschlüssen.
Absolut richtig! Eine Tilgung, die 10% höher ist als zu Beginn, also jetzt 770€ ist inflationsbereinigt geringer als die zu Beginn. Sollte also gut machbar sein.
Der Beitrag ist leider irreführend und in meinen Augen insgesamt schlecht hergeleitet und aufbereitet. Schade.
@@s.e.5284 die 770 sind die Rate. Sie besteht dann aus anfänglich aus knapp 4% Tilgung der Rest ist Zins.
@@simonraithel richtig. Das meinte ich 😃
Mein Tipp: Wenn man seinen ersten Kredit aufnimmt, diesen splitten. Also 2 oder 3 Verträge mit unterschiedlichen Laufzeiten. So kann man am Ende einer Laufzeit, wenn man noch etwas angespart hat, entscheiden, ob und wie man einen Kredit verlängert oder einen teuren etwas sondertilgt. Das hat bei uns in den letzten 25 Jahren sehr gut funktioniert. Bei Sondertilgung haben wir dann immer gewählt, dass die Rate sinkt. So hat man den Effekt sofort und ist motiviert für die nächste Sondertilgung.😀
Wäre nicht verkehrt gewesen wenn man das audio normalisiert hätte , drei stimmen und 3 verschiedene Lautstärken .
Ich habe vor 9 Jahren eine Wohnung gekauft. Die Anschlussfinanzierung habe ich über einen Bausparvertrag gemacht. Ich wurde von einigen ausgelacht, das wäre Geldverschwendung und ich sollte lieber mehr tilgen anstatt in einen Bausparvertrag einzuzahlen. Diejenigen die mich damals ausgelacht haben schieben jetzt Panik weil sie demnächst eine Anschlussfinanzierung brauchen und nicht mehr 1,5% sondern 4,5% Zinsen zahlen müssen. Ich kann mich jetzt zurücklehnen weil ich in einem Jahr immer noch nur 1,5% Zinsen zahlen muss. Vor 9 Jahren wusste ich, dass ich mal Kinder möchte, jetzt habe ich einen kleinen Sohn und weiß genau was ich bis zur vollständigen Tilgung des Kredits in 10 Jahren zahlen muss. Ich bin froh, mir diese Sicherheit mit meinem Bausparvertrag gekauft zu haben. Am Ende kam das immer noch deutlich günstiger
Clever, kann man nicht anders sagen.
Du bist schon ein verdammt cooler Kater
Mit Abstand die hellste Kerze auf der Torte!
Wieso wäre das Geld Verschwendung?
Zahlst du die Tilgung, Zinsen und fürs Bausparvertrag an die Bank?
LG
@@roakbeogich denke mal wegen der Abschlussgebühr und weil du für das eingezahlte Kapital keine/kaum Zinsen bekommst
2013 gekauft heißt man hat vor den extremen Immobilienpreissteigerungen die Immobilie erworben. Da macht der Zins kaum was aus. Hart dran sind die Leute die 2021 oder später gekauft haben also Immobilien tlw. auf das 3 fache gestiegen sind und mit 1% mit einer kurzen Kreditlaufzeit finanziert haben und jetzt mit 4% neu finanzieren müssten. Torben hat also aus meiner Sicht keinerlei Problem.
Naja für gewöhnlich hast du in Dtl. Eine Zinsbindung von 10 Jahren, d.h. wirklich kritisch wird vermutlich erst 2031.
Und in 10 Jahren kann viel passieren. Ob es dann schlimm wird, wäre ein Blick in die Glaskugel
Ich habe für die gesamte Laufzeit von 20 Jahren für 1,4% finanziert und die andere Wohnung 10 Jahren 1,9%, Restschuld wird aber sehr niedrig sein. Falls die Zinsen hoch sind, werde ich einfach alles zahlen.
Finanzierung mit Zinsbindung von 2-5 Jahren? Wer macht sowas?
@@olithomas4226es ist aber nicht verboten ungewöhnlich Sachen zu machen und 1% Zinsen über 25 Jahre fest zu machen.
Viele vergessen auch, dass 4% keine hohen Zinsen sind. Es gab auch schon Mal 9%.
Ich bin froh, dass ich mich vor 3 Jahren als ich den Vertrag verlängern musste, für 1,6 statt für 1,1 Porzent Zinsen entschieden habe und die Zinsen bis Ende / 20 Jahre beibehalten kann
das beispiel ist ja noch machbar. was machen die leute in den nächsten jahren, wenn sie 400.000 aufgenommen haben zu 1-2% und diese bald auslaufen. die 160.000 sind ja noch "niedrig".ehrlich gesagt kann ich auch nicht verstehen, warum man sich so niedrige zinsen nicht auf mindestens 20 jahre gesichert hat. die masse hat tatsächlich 10 jahre finanziert, was schon sehr blauäugig ist.
Jupp. Man sollte eben bei 1% Zins auch mindestens 50% des Kredites am Ende der Laufzeit getilgt haben. Dann kann einem der Zins der Anschlussfinanzierung relativ Wurst sein. Wer auf Biegen und Brechen mit 5 Jahre Zinsbindung vor 2021 voll auf Kante genäht hat, ist eben nun aufgeschmissen. Bedanken können diejenigen sich bei den Immo-Kanälen die wie Unkraut aus dem Boden gesprießt sind und genau zu dem geraten haben. Wer bei 1% auf 5 oder 10 Jahre finanziert hat, nur weil er dann vielleicht 0,1% gespart hat, ist von seiner Persönlichkeit nicht geeignet für Immo-Investments.
Wer weiß schon wie die Lage in 10 oder 15 Jahren ist, wenn die 1 prozenter neu finanzieren müssen.
Wir haben zum Beispiel mit Absicht nur 15 Jahre Zinsbindung, obwohl die Gesamtlaufzeit rechnerisch bei 27 Jahren läge. Aber auch nur weil wir den Luxus haben, dass wir nach 15 Jahren auch einfach die Restsumme zahlen können, statt weiter zu finanzieren
Es können doch aber alle Darlehen grundsätzlich nach 10 Jahren ohne Grund und Kosten gekündigt werden.
Das heißt, ob 10, 15, 20 Jahre oder noch länger ist dafür unerheblich - nur der Zins wird tendenziell höher
Bei 15 oder 20 Jahren hätte ich den niedrigen Zins nicht bekommen. Daher war der Plan Zinsbindung 10 Jahre plus Sondertilgung heißt nach 15 Jahren fertig sein. Daher war 15 Jahre für mich keine Option.
Mein Rat wäre eher auf die Langstrecke zu gehen, um sich nicht zu überlasten, dann aber versuchen, möglichst viel Sondertilgungen zu machen.
Ja, die Sondertilgung ist ein unterschätzter Freund :D
Aber es kommt natürlich auf die Details des Vertrags an, wie immer im Leben ^^
Langstrecke ja, Sondertilgungen nur wenn Einnahmen erwartet werden.Die Banken lassen sich Sondertilgungen bezahlen.
9:53 Was ist denn da passiert? Gesprochen wird von 1,1% mehr, geschrieben steht 1,6% mehr und rechnerisch sind es korrekt 2,1% mehr. Das ist schon recht verwirrend.
09:54 - verstehe ich nicht. Es wird von 1,1% mehr gesprochen, der Pfeil spricht von 1,6% mehr und gezeigt wird ein Beispeil mit vermeintlich (3,6-1,5) 2,1% mehr - was denn nun?
Habe 2021 ein Forward-Dahrlehen abgeschlossen für eine Anschlussfinanzierung ab Mai 23. Zinssatz 0,51%. Da habe ich richtig Glück gehabt …
Hab tatsächlich auch noch einen Bausparvertrag abgeschlossen mit 1% Zinsen über 100.000€.
Ich war im Nachhinein ein absoluter Glückspilz, da ich im November 2021 eine Umschuldung (170k) gemacht habe mit 15 Jahren Zinsbindung zu 1,7%😅
Als Steuerfachangestellter sollte man doch fit in dem Thema sein, oder?
Danke, ich bin selbst Steuerfachangestellter und das ist wirklich Basiswissen.
Nur in der Theorie . Ich hab unter diesem Gesichtspunkt (Kapitalschwemme) damals auf 20 Jahre für „teure“ 1,5% finanziert. Er hätte ein FW-Daelehen abschließen oder Vorfälligkeitsgebühren zahlen- und nachfinanzieren können. Allerdings ist die Zukunft unter keinen Umständen berechenbar. Wer das Gegenteil behauptet ignoriert Milliarden von Variablen und Zufallsereignissen. @Thorben du bist aus der Spekulationsfrist raus. Wenn du Unterstützung brauchst, lass uns eine GbR machen und übertrage den Teil den du nicht mehr finanzieren kannst. Wir finden sicher eine Lösung
Ein sehr gutes video. Allerdings habe ich den Schluss nicht ganz verstanden. 1,5 % + 1,1% sind bei mir 2,6% (nicht 3,6%). Habe ich hier einen Denkfehler?
ne, der Teil ist leider total daneben, auch die eingeblendete 1,6% sind total sinnlos. Außerdem wurde nicht berücksichtigt, dass durch höhere Zinsen eigentlich immer eine niedrigere Tilgung folgt und der Effekt noch stärker wird.
Nein, Du liegt richtig. Da hat sich bei uns ein Fehler eingeschlichen :)
Glücklich ist, wer damals neben dem abzuzahlenden Immo-Kredit eine 7-jährige Baufinanzierung zu günstigen Zinsen abgeschlossen hat. Der dürfte von seiner Bausparkasse jetzt wenigstens noch eine halbwegs günstige Anschlussfinanzierung bekommen. Hoffe ich zumindest.
Habe ich mich verlesen, oder standen da 1,5% und 3,6% (ich habe ein räudiges smartphone mut räudigem Bildschirm) und es wurde "1% Unterschied" gesagt?
Natürlich sind Forward-Darlehen eine Wette aber entscheidend für den Kreditnehmer ist doch, dass er sich das Darlehen leisten kann. Ich verstehe sowieso nicht, warum Leute in Niedrigzinsphasen nur 5 oder 10 Jahre Zinsbindung abschließen. Bieten die Banken gegen einen gewissen Aufpreis nicht auch längere Laufzeiten an? Mir wäre doch wichtiger, dass ich vielleicht 20 Jahre weiß, was ich zu zahlen habe, selbst wenn das auch mal mehr sein kann als bei einer kürzeren Zinsbindung.
Einige Banken haben tatsächlich auch im meinem Bekanntenkreis zu 10 Jahren geraten einfach um den Kredit an den Mann zu bringen.
Brachteste damals 20 Jahre ein und jemand hat wegen der hohen Preise da mit ganz spitzen Bleistift gerechnet ist dir durchaus mal das Geschäft entgangen einfach weil sich keiner vorstellen konnte dass man jemals wieder diese Zinssätze sehen wird weil es eben die letzten Jahrzehnte nur nach unten ging.
Teilweise sind da halt auch (nicht in dem Video Beispiel sei angemerkt) selbst schuld weil sie noch den letzten heller rauspressen wollten um sich das wunschhaus ohne Abstriche holen zu können.
Aber immerhin gab es hier ja Zinsbindungen. Nicht wie drüben auf der Insel. Dort wurde ja vielfach variabel gearbeitet und da kracht das schon gewaltig.
@@MalteVonMalteMoe Ich habe in den 80er Jahren erlebt, wie Häuser reihenweise in die Zwangsversteigerung gingen, weil Kreditnehmer einen bisher günstigen Kredit in der Hochzinsphase prolongieren mussten. Damals kam man von vielleicht 4% auf teilweise über 8%. Viel zu oft ist das Eigenheim schön gerechnet mit immer günstigen Zinsen, bestem Gehalt und Zuschuß von der Oma. Wer bei Zinssätzen von um 2% nicht sehr langfristig abschließt, weil man dann 0,3% mehr zahlen muss, der ist optimistisch oder auch blauäugig.
@@seppoz8828 gehe ich mit, aber so war/ist der Markt halt. Viele Rechnen sich das alles schön mit den Extras für den Garten & der Doppelgarage die unbedingt sein muss & was weiß ich.
@@MalteVonMalteMoe genau, und mit diesen Extras war das alles auf Anschlag finanziert. Längere Laufzeiten hätten etwas höheren Zins bedeutet, dann wäre das Extra ja nicht mehr drin gewesen. Und der Zins könnte ja in Zukunft etwas günstiger werden... mit Anschlussfinanzierung kommt dann das Erwachen... ich kenne Leute, da muss mehrmals im Jahr Uraub sein, schicke Karren, und haben jetzt 4 Jobs (jeder neben Hauptjob noch einen...)
@@MalteVonMalteMoe aus der Sicht der Bank machen 10Jahre total Sinn. Da würde ich dem Kunden auch keine 25 Jahre Zinsbindung einreden. Wäre ja Geschäftsschädigend. Viele nennen ihren Kumpel bei der Bank immer noch Berater. Sie sollten ihn lieber Mal Verkäufer nennen ;-)
Der Betrag ist ja noch überschaubar. Bin gespannt wie das die Leute machen die 500k oder mehr finanziert haben und die Zinsbindung in ein paar Jahren ausläuft.
😂 äääh stark gestiegen? Er hatte 2,9%. Heute hat er ~3,7% für 10 Jahre. Das sind gerade mal 0,8%-Punkte mehr. Und das ist ein Problem, und das bei sogar geringerer Kreditbasis, schließlich hat er 10 Jahre getilgt? Seine Mietsteigerungen in den letzten 10 Jahren wäre um ein vielfaches höher gewesen. Ich denke wer wegen 0,8% ein Problem mit dem Kredit bekommt, hätte nie kaufen dürfen. Für den ist mieten besser. Mein Mieter wird er aber nicht. Ich suche mir nur solvente Mieter. Ich denke hier hat man krampfhaft nach einer Story gesucht.
Du hast ja großteils recht - aber wie großkotzig kann man sein :D
@@DrBeat-zs9ebwieso? Schon mal einen knappen Mieter im eigenen Objekt gehabt? Meiner Bank ist es egal ob mein Mieter seine Miete zahlt. Die buchen die Rate ab. Es ist überlebenswichtig als Vermieter nur Mieter zu nehmen die höchst solvent sind und mit der Mietsache pfleglich umgehen. Das ist nicht großkotzig, sondern rettet dir als Vermieter dein Genick. Lieber gehe ich mit der Miete mal etwas weniger hoch, halte mir aber einen solventen guten Mieter langfristig. Aber bei der Bank möchte ich nicht sitzen und denen erklären, wieso meine Rate nicht pünktlich kommt.
Als ich diese Zahlen im Video gehört habe, hab ich mir auch gedacht was das Video soll. Ich bin Fan von Finanztip aber dieses Video ist inhaltlich einfach schlecht. Was sollte das Beispiel mit 1800 Euro Rate? Wir haben wesentlich mehr finanziert zu 2%, durch die erfolgte Tilgung wären sogar vier Prozent kein Grund das
man sich die Finanzierung nicht mehr leisten könnte.
@@MrFalkeSR ich verstehe das Video auch nicht 😂 Fazit für mich ist: 2013 alles richtig gemacht und trotz gestiegener Zinsen 0,0 ein Problem. Glückwunsch kann man nur sagen 👍 glaube langsam eher der Stachel bei Saidi sitzt tief, dass er immer dachte er würde in München zu teuer sein (und das eben schon vor 10 Jahren dachte) 🙈
9:40 Wie es in der Tabelle steht, ist es richtig. 2,1 % mehr Zins machen 97.000 € aus. Die Stimme aus dem Off (1,1 %) und der Satz unter der Tabelle (1,6%) nennen leider die falschen ZInsdifferenzen.
Das ist doch ein Beispiel für alles richtig gemacht^^ 160.000 für ein Haus… damals für 2,9% Zins und jetzt wird er ähnlich liegen. Eines in dem Video wird nicht bedacht: Er hat doch jetzt eine viel geringere Beleihung… unwahrscheinlich, dass er um knapp 4% Zins zahlt. Der beleiht sein Haus ja nur noch max. 50% - auf den Kunden wartet gerade jetzt jede Bank (ein Traum). 👍
Die Bank wird aber auch bei nur 50% Beleihung nicht unter den Zinssatz gehen für den Sie sich das Geld selbst von der EZB besorgen muss. Und das ist in der Regel der Leitzins…..
9:53: ihr sagt +1,1% aber habt im Bild den Vergleich 1,5 zu 3,6 %...
Gutes Format. Es gilt also, was eigentlich immer gilt, auch wenn es niemand hören will und jeder gleich immer "Zu pauschaaaaal!!!!!" ruft: Wer eine hohe Rendite zu einem vertretbaren Risiko mit hinreichender Liquidität will, sollte nicht zu Immobilien greifen.
3,6%? Das Video muss älter als Mai sein. Wir geben momentan Zinssätze von 4-5% raus🫢
Super Format 👍🏻👍🏻👍🏻
Was soll das denn heißen, „bei einem richtigen guten Kaufpreis weggekommen“. Von sogenannten Experten hätte ich mir einen klareren Blick erwartet. Das Gehalt ist für Gutverdienende ist in den vergangenen 30 Jahren um 155 Prozent gestiegen. Die Hauspreise hingegen sind😂 "nur" um 116 Prozent gestiegen. Für Gutverdiener ist es also im Schnitt in den vergangenen 30 Jahren günstiger geworden, sich ein Haus zu leisten. Und dann wird auch noch über 3,69 Prozent gejammert. 1988 lag der durchschnittliche Bauzins bei 7,25 Prozent bei einer Zinsbindung von zehn Jahren. Wie wäre es mit einer 4. Option: einfach 1-2 Stunden pro Tag mehr arbeiten, um die Rate zu erhöhen und die Laufzeit zu verkürzen. Die Lösung kann doch manchmal so einfach sein. Und immer „forward“ schauen, und hoffentlich kein Game over😂
Wir haben 2012 gebaut und hatten uns damals für einen Bausparvertrag mit Vorab-Darlehen entschieden. Der Zinssatz von rd. 2,4% gilt bis zum Laufzeitende. Nach der Ansparphase sind Sondertilgungen in beliebiger Höhe erlaubt. Alles entspannt 😅.
Wir haben auch 2013 gebaut und ich habe seitdem ständig den Zinsmarkt beobachtet. Im Dezember 21 habe ich dann den Sack zugemacht und mir ein Forwarddarlehen für 0,89% gesichert.
Warum man bei so einem Kredit nicht früher aktiv wird, erschließt sich mir nicht.
9:45 von 1,5% auf 3,6% sind doch nicht 1,1% sondern 2,1% oder ist statt den 3,6 2,6% gemeint? weil dann 1,1% sind 98k mehr was echt krass ist.
Top Video, danke. Das Diagramm Video war sehr laut im Verhältnis zu Saidi's Part.
Gibt es hierzu ein Update ?
Hatte mit meiner Wette Glück. Rd. 3 Jahre (2021) vor Ende meines Darlehens (mit 3,29 %) hab ich bei meiner Bank auf ein Forward Darlehen gedrängt und nach Entscheidung des Vorstands auch bekommen. Ab 2024 hab ich somit 15 jähriges Darlehen mit 1,4 % (davon 0,4 % Forward Aufschlag). Juhu 💪
Warum hat er keine Vorfälligkeitsentschädigung gezahlt und die 1 Prozent mitgenommen?
Beispiele sind super 👍
Also die Schuld der verpassten, günstigen Anschlussfinanzierung auf eine nicht erhaltene Antwort eines Finanzdienstleister schieben, ist schon lächerlich! Einfach das Thema nicht ernst genommen und das hätte man eigentlich von einem SFA erwarten können! Ansonsten hab ich das Gefühl das ganz viele Menschen sich eigentlich ein Eigenheim nicht wirklich leisten können, weil sie nicht das Geld dazu oder die passenden Jobs dazu haben! Der Wunsch ist zwar schön, aber man muss es sich leisten können! Und dieser Lebensstil ist keine Investition!
Danke, genau so ist es. Wir sind alle erwachsene mündige Menschen. Wer sich nicht um seine Anschlussfinanzierung kümmert, der braucht die Schuld nicht bei anderen suchen. Und wer wegen 160k€ abzgl 10 Jahre Tilgung nun zu 3,7% ein Problem bekommt, der hätte nie bauen oder kaufen dürfen.
@@germanstacker Ja! 3,5% für einen Kredit sind auch nicht viel!
@@germanstackerHätte hätte :) er "hätte" auch erkranken können oder er würde jetzt mehr verdienen, dass die neue Situation abfedern würde. Es ist eine Sache Fakt: Man hat sich um die Anschlussfinanzierung nicht gekümmert.
Er ist doch vom Fach; warum hat er vor 2 Jahren kein Forwarddarlehen abgeschlossen?
Die Audioqualität ist ja wirklich mies bei Thorben. Notebook Webcam vermute ich mal
Man weißt dass die heutige Preise verrückt sind wenn man 160.000€ hört und sich denkt:" ohhhh das ist aaaaber guüüünstig!!!".
Nicht nur die Preise waren damals niedriger. Auch die Nachfrage war niedriger. In unserer Region lagen die Objekte, die heute nur für Topverdiener bezahlbar sind, damals unter 200. Und wenn man sich für sowas interessierte, war man der einzige Interessent. Im Prinzip das Gleiche wie bei bestimmten Oldtimertypen. Als man sie damals kaufte, war man oft der einzige Interessent und man wurde für blöd gehalten, 20 oder 30 tsd DM für so einen alten Mist auszugeben. Wenn man heute eine dieser Kisten zu einer Bewegungsfahrt rausholt, wird man bereits nach wenigen Km an der Tanke dummdreist ausgefragt, was man beruflich machen würde.
sehr gutes video und bestimmt wichtig für viele leute - danke!
Was für ein Sparzins? Gibt es nur bei den Risikobanken aus der dritten Reihe
Wartet Mal ab wenn Zinsbindungen von unter 1% auslaufen und mit 5 - 6% nach Finanzieren müssen
ich verstehe nicht, weshalb die Zinsen jetzt „durch die Decke“ gehen sollen. Früher hatten wir Bauzinsen von 7% und mehr. Das war hoch! Jetzt ist es nur im Verhältnis zur letzten (Super)Niedrigzinsphase teuer geworden, im langfristigen Zinsvergleich ist es immer noch „relativ günstig“.
Also wenn mein 1,5% zinssatz um 1,1% steigt, liegt er bei 2,6% und nicht bei 3,6%. Daher die tabelle bitte neu vertonen oder die Zahlen korrigieren
Muss ich leider bestätigen dass andere die früher gekauft haben zwar 8% Zinsen zahlen aber für einen deutlich größere Wohnung viel weniger bezahlt haben 😢. Aber jetzt ist der Preis der Immobilien ja auch so hoch die Preise fallen zwar gerade in vielen Regionen aber eben nicht so extrem wie man sich das wünschen würde 😅
Sehr sehr interessanter Beitrag
Das miese ist, dass die Zinsbindung trotz der Bereitstellungszinsen schon läuft.
sry aber wer unter 3% nicht seine zinsen auf die gesamt laufzeit festschreiben lassen hat auch wenn dies 5k mehr kostet hat selber schuld. ich lehn mich entspannt zurück und zahl über die gesamte laufzeit gleiche summe. aber erschreckend was ich nun zahlen müsste wenn ich das gleich bauvorraus darlehen nehmen würde nur mit anderen zinssatz.
fragt man sich wo soll das noch enden ? bald in wohnmobiln auf campingplatz wohnen etc? wie bei den amis?
7:10 ja schön ist aber komplette Spekulation, kann keiner in die Zukunft schauen...
Unsere Hauskredit startete auch 2013 mit 3% (DSL Bank) über 20 Jahren. Wir haben entgegen der Ratschläge einiger Bankmitarbeiter 2021 bereits ein Fowarddarlehen zur Anschlussfinanzierung über eine Finanzberatung abgeschlossen. Heute zahlen wir inkl. Fowardaufschlag 1,05%. Den Berater zahlte die nun kreditgebende Bank (Commerzbank). Die Restlaufzeit liegt bei 15 Jahre mit gleicher monatlicher Rate und rund 6% Tilgung. Manchmal ist es schlauer, nicht auf die Banken zu hören.
*meistens
"manchmal"? 😂
@@jabber3749 ich gebe zu, ich hätte es zumindest in Anführungszeichen setzen sollen.🙈😂
Schaubild 09:52 passt nicht zum Gesagten. Entweder steigt der Zins von 1,5 um 1,1 Prozentpunkte auf 2,6 oder erst steigt von 1,5 um 2,1 Prozentpunkte auf 3,6.
Und darunter steht "1,6% mehr..."
Wo kommen da auf einmal 1,6% her? Es waren doch 1,1 bzw. 2,1. Man weiß es nicht.
Ziemlich durcheinander.
6:03: Ist der Immobilienwert wirklich 500k, wenn er nur 160k aufgenommen hat? Oder spielt das keine Rolle?
Meine Zahlen waren fast dieselben (Dezember 2013: 165.000 EUR Kredit, 10 Jahre Bindung, über Interhyp).
Im Feb/März 2022 habe ich ein Forward-Darlehen abgeschlossen. Immerhin für 2,05% bei 15 Jahren Bindung. Die Gegenangebote hab ich noch: 1,78% für 10 Jahre Bindung. Vermittler war Check24, mit Video-Call. Fühlte sich in der Abwicklung genau so an wie Interhyp. Ich kann beide empfehlen.
Ich hab mich damals in den Hintern gebissen, dass ich so "spät" dran sei. Dass Covid-Effekte (Staatshilfen und Lieferketten) die Inflation antreiben würden, konnte ich wissen. Der Krieg, die Energiepreise vor allem das Tempo des Zinsanstiegs konnte weder ich noch Torben vorhersehen. Insofern mein volles Mitgefühl und toi toi toi!
(Und jetzt bin ich neugierig, welcher Vermittler dich 2 Jahre vor Stichtag weggeschickt hat?!)
Kleine Kritik am Rande, der Ton ist schon stark unterschiedlich zwischen Saidi und der Sprecherin... 😅
Sorry aber genau diese Blauäugige Denken das Zinsen ewig tief bleiben und nur die Immobilien Preise steigen ist doch das größte Problem. Viele haben ja sogar mehr Geld aufgenommen und die werden demnächst sich einfach den Kredit nicht mehr leisten können. Hatte vor 8 Jahren auch darüber nachgedacht aber mit knapp 20 Jahren und dem doch sehr guten Produktionsmitarbeiter Gehalt bei der Audi AG war das Risiko einer Zinserhöhung zu groß. Daher habe ich das Geld besser Sinvoll angelegt. Immobilien sind nicht für alle gedacht, an sich würde ich behaupten wäre es das Sinvollste den Kredit innerhalb der Zinsbindung vollständig abzubezahlen. Alles andere ergibt keinen Sinn und ist nicht langfristig Planbar oder absehbar. Für einige kann das bedeuten das die Immobilien Blase endlich mal platzt.
Es gibt auch Bevorteilte der Preis- und Zinsänderungen, die beispielsweise in der Niedrigpreisphase um 2007 herum ihr älteres Wirtschaftswunder-EFH im Speckgürtel zum damaligen Preis von 200 tsd mit 4,5 % finanzierten und die ersten 10 Jahre relativ viel zahlen mussten (z.B. 1100.--) und die letzten 10 Jahre wenig zahlen (z.B. 600.--), wobei deren Haus mittlerweile 650 tsd wert ist. Wenn man immer nur die Verlierer betrachtet, ergibt sich ein falsches und rein negatives Bild.
Wiso zahlt er nach 10 Jahren noch den Kredit ab?
Auf was für eine monatliche Rate kommst du wenn du 160.000 mit >3% innerhalb 10 Jahren tilgen möchtest? Deine Frage beantwortet sich von selbst…
Aktuell mach ein Forward-Darlehen keinen Sinn. Vor einem Jahr wäre das super gewesen, aber jetzt ist es Quatsch
Das die Anschlussfinanzierung nur erträglich bei einer Restlaufzeit von 15 Jahren erträglich ist, sollte für Torben nicht überraschend sein, denn ich vermute, dass er 2013 einen Kredit mit einer Laufzeit von 25 Jahren abgeschlossen hat, welcher allerdings nur eine Zinsbindung von 10 Jahren hat. Das die Rate von 700€ auf 800€ geht, sollte für ihn verkraftbar sein. An seiner Stelle würde ich bei der Anschlussfinanzierung auf die Sondertilgungsmöglichkeiten achten.
Schönes Video und Format, gerne weiter so 👍 Allerdings stören mich die unterschiedliche Lautstärke von Saidi und der weiblichen Stimme, deshalb bitte am besten bei den nächsten Videos alle Abschnitte auf eine Lautstärke bringen/anpassen
Minute 9:51:
1,5 plus 1,1 sind nicht 3,6
Und im Text steht dann, 1,6% mehr machen den Kredit 97.000 Euro teurer. Da ist was komplett schief gelaufen. 😅
Naja wer bei der allgemeinen Teuerung nicht bei gleicher Tilgungsrate, die Mehrzinsen nicht tragen kann muss eben die Laufzeit verlängern. Von 3 auf 4% sind jetzt auch nicht schlimm vorallem bei seinem kleinen Kredit. Manche haben +300k mit kleiner ytilgung unter 1,x% neuzufinazieren...das ist hart.
Also diese Probleme hätte ich gerne...
Dynamische Finanzierung auf 2 Jahre um dann in 2 jahren die sehr wahrscheinlich günstigeren Zinskonditionen nutzen zu können?
Falls Torben Probleme mit seiner Anschlussfinanzierung bekommt, darf er sich gerne bei mir melden. Ich würd die Immobilie dann für 160k abkaufen.
160.000€ ist gar nichts 😂 also mir tun die Leute leid die überteuert für 600.000€ Häuser gekauft haben 🤦♂️
Angebot und Nachfrage da ist nichts überteuert
Kreditsumme ist nicht unbedingt Kaufpreis. Nicht alle finanzieren 100%.
@@robm6803 genau da kommen noch Kosten für Renovierungen/ Modernisierungen etc….
@@arggggg6040 doch schon wenn die Bank die Immobilie für 300.000€ einwertet allerdings der Verkäufer die Immobilie aufgrund der großen „nachfrage“ für 500k verkauft.
Auf welchen Volltrottel Berater hat Torben denn gehört und hat nicht bei 2,9% vor ein paar Jahren umfinanziert?
Herrlicher Journalismus:
"... Doch mit der Inflation und den gestiegenen Zinsen macht sich der gelernte Steuerfachangestellte Sorgen."
"Ich mach mir tatsächlich Sorgen..." 😂
"Wer viel Geld hat, kann spekulieren, wer wenig Geld hat, darf nicht spekulieren, wer kein Geld hat, muss spekulieren. "
Wer Immobilien auf Kredit kauft gehört zu der Kategorie "wenig Geld". Er sollte also für eine Versicherung in Form von langer Zinsbindung sorgen. Alles andere kann gut gehen, muss aber nicht.
Nicht unbedingt. Man kann auch mit viel Geld trotzdem nen Kredit nehmen. Dadurch sinken die Zinsen abermals, aufgrund guter Bonität und Sicherheiten und man bringt nochmal einen ordentlichen Fremdkapitalhebel in die eigenen Finanzen.
Ach ja, unser Costo. Ich vermisse ihn.
@@Irony442gut da muss ich dir recht geben, hab es etwas vereinfacht. Trotz kapital Kredit aufnehmen, wäre dann Fall 1:"Wer viel Geld hat, kann spekulieren.".
Ich denke aber, die meisten welche Häuser auf Kredit kaufen, machen dies weil sie nicht genug Geld haben.
Auch wenn es hier wahrscheinlich schon die meisten Wissen, trotzdem eine kleine Warnung zum Hebeln: Selbst bei Positiver Gewinnerwartung kann bei Tausenden Wiederholungen, eine Negative Gewinnerwartung entstehen, wenn das eingesetzte Risiko, Prozentual zu hoch ist.
Was hat den Torben gedacht was mit seiner Restschuld passiert, als er vor 10 Jahren zum Topzins von 2,9% finanziert hat? Das ist ziemlich blauäugig zu glauben dass der Zins weiter fällt. Er hätte zumindest damit rechnen müssen, dass er für mindestens +\- 1% Unterschied weiter finanzieren muss. Dazu muss man kein Finanzexperte sein um das zu wissen.
Forwarddarlehen finde ich auch nicht gut dargstellt. "Er hätte sich die 1,1% sichern können."
Nein. Das hätte er nicht, denn "einziger Nachteil: FW Kredite sind etwas teurer". Genau. Und auf welche Weise sind sie teurer? Es gibt einen Aufschlag auf den Zinssatz. Und in der Niedrigzinsphase lag dieser Aufschlag bei bummeligen 0,5% pro jahr. Jetzt wo die Zinsen wieder hoch sind, ist der Aufschlag nicht der Rede wert. Wie hoch der Aufschlag Anfang 2022 war, weiß ich jetzt auch nicht.
Quatsch. Ich hab mir im Dezember 2021 ein FW Darlehen für 0,89% gesichert um meine Kredite in 22 und 23 abzufangen.
@@gtigreencc nix Quatsch! Ich hab doch gesagt, dass ich nicht weiß wie es Anfang 2022 und von mir aus Ende 2021 ausgesehen hat. Ich habe in der Niedrigzinsphase geguckt. Da war der Aufschlag bei 0,5% pro Jahr.
@@Stefan-q2f Ende 2021 war auch noch die niedrigszinsphase und der Aufschlag lag nicht bei 0,5% sondern bei 0,1/0,2 je nach Bank.
Gehen die Zinsbindungen beim Hauskauf über Kredit immer 10Jahre?
Nein. Von Variabel bis Volltilger über 30 Jahre alles möglich. Aber am üblichsten ist in D 10, 15 oder 20 Jahre.
Kannst nach 10 Jahren immer aussteigen
Ich kenne ja nicht das Haus, Grundriss ect, aber bevor man in einer sehr ungünstigen Zeit "zwangsverkaufen "muss, würde ich lieber versuchen z. B. 1 Zimmer unter zu vermieten o.ä.
Anfangs werden die Zinssätze von 20-jährigen Baudarlehen gezeigt. Allerdings wäre der Vergleich mit 10-jährigen Baudarlehen besser, da auch Torben ein 10-jähriges Darlehen abgeschlossen hat.
naja das video bringt keinen voran, 0.8 Prozent abweichung er müsste lediglich ca.900 Euro im Jahr zinsen mehr zahlen
Und was jetzt spannend wird wenn all die, die zu 0,5% abgeschlossen haben mit Summen jenseits der 300.000, neu finanzieren dürfen.
50/50 Video, entweder man lässt sich von der Frauenstimme anschreien und versteht den Rest, oder man dreht die Lautstärke runter und verliert den Hintergrund vom Video. Eventuell mal vorher drüber schauen, bei 400000 Abonenten sollte doch schon ein wenig Erfahrung vorhanden sein.
Ist Torben etwa verdorben?
Das ist Torben. Seine Zinssätze steigen schneller als sein Blutdruck beim Betrachten der Börsenkurse. Klingt komisch, ist aber so.
3,6% statt 1,5% sind nicht 1,1% mehr sondern 2,1 % mehr.
Und dann steht darunter auch noch, dass 1,6% mehr den Kredit um 97.000 euro teurer machen.
Was denn nun liebes Finanztip Team?
Sind die Steigerung von 1,5% auf 3,6% nun 1,1% mehr oder 1,6% mehr? 😂
Fehler können jedem passieren, aber das kann man doch gerade noch im Kopf rechnen, oder?
Habt ihr am Ende mit 3,6 oder 2,6% gerechnet, die die 90000€ unterschied machen 🤔
9:46 1,5 + 1,1 = 2,6
Die ganzen Kunden habt ihr verkauft als ihr ihnen immer gesagt habt das Bausparen unnötig ist. 🔥
Es kommt alles wieder! Kopf hoch! Trotz der höheren Zinsen sind Neubauten mit vielen Förderungen, neuen Zuschüssen wieder interessanter! Was auch interessant ist, dass man aktuell auf die neuen Bauweisen viel mehr Wert legt. Die Gebäude vor einigen Jahren, waren teuer mit niedrigen Zinsen, aber man hat nicht sonderlich viel Augenmerk auf Nachhaltigkeit und niedrige Nebenkosten gelegt. Aktuell dreht sich das und wirkt sich ebenfalls monatlich auf die Nebenkosten aus.
Ein guter Neubau in EH40 Bauweise mit Förderungen und Zuschüssen, kann bei aktueller Lage günstiger gekauft werden, sowie lässt sich ein Mischzins von bis zu 2,0 bis 2,8% reduzieren. (je nach EK und Bonität etc.) Aber das ist durchaus interessant und langfristig sinnvoller, als ein "billiges Bestandshaus" zu kaufen und superteuer zu sanieren. Es bleibt ja dann leider ein gebrauchtes Haus, welches nie den Wert des Neubaus erreichen wird.
Es ist eine schwierige Phase, aber Neubauten, die jetzt entstehen, können tatsächlich mit neuen Förderungen sehr interessant werden. Vor allem mit Untervermietung etc. bei den gestiegenen Mietpreisen
Tja, dafür baut man heute aber gerne mit ytong, also Katzenstreu. In so ein Haus komme ich mit einem fuchsschwanz rein, einfach aufsägen... Alte Häuser haben teils eine solidere Bau Substanz. Alles hat vor und Nachteile
@@rh6290 dieser Aussage muss ich ziemlich stark widersprechen.
Heutige Bauweisen sind weit weg von dem, was man sich früher unter zB " Ytong Fertighaus" vorgestellt hat.
Es gibt individuelle Modulbauten mit Ziegel, Massiv Holz etc. Die statisch identisch sind. Holz wäre für mich der momentane Favorit. Die Holzständerbauweise bietet ein besseres Wohnklima, gleiche statische und schalltechnische Eigenschaften, bietet eine bessere Wärmerückgewinnung und Lüftungszirkulation, ist planbarer und genau so frei gestaltbar wie ein Bau mit Ziegel und Co. Preislich auch schon fast gleich teuer, dafür nachhaltiger, meist EH40 Förderfähig und gerade hinsichtlich Heizkosten attraktiver.
Also da hat sich sehr viel getan
steuerfachangestellter ?? bei Ihm würde ich keine Steuererklärung machen , Hilfe!! Bin Handwerker ! habe mehr Talent zum Rechnen!!!
1,5 + 1,1 ≠ 3,6 😅
für 700€/Monat könnte man schon einen sehr schönen ETF-Sparplan abschließen.
Wegen den höheren Nebenkosten, den Instandhaltungskosten und den versteckten Zusatzkosten einer Immobilie ist die Mietwohnung im Vergleich sowieso kostenlos im Vergleich.
Was meinst du für wie viel Miete er ein Haus mieten würde? 😂 Hast du das bedacht in deiner Berechnung, dass er die Annuität einfach 1:1 in einen ETF stecken könnte? Wo wohnt er dann denn? 🤔
@@mircowiese8416 Hast du denn nicht in Betracht gezogen, dass man jeden Quadratmeter den man kauft auch mit unnötigen Zeuchs füllt und auch jeden Meter putzen muss? Jede zusätzliche Wand streichen, jede grüne Fläche mähen. Überall braucht man Werkzeug. Jeden Kubikmeter muss man heizen und deshalb nochmal: die versteckten Kosten (nicht nur Geld) sind gewaltig!
Ja man kann das Geld in ETFs stecken und die Kaltmiete ist nur so teuer wie die Instandhaltungskosten + versteckte Kosten.
In meiner Mietwohnung muss ich mich nicht um den Schornsteinfeger kümmern. Die Nebenkosten werden pauschal abgerechnet, seit Jahren nicht erhöht. Internet ist kostenlos
@@silvestertheblack7422 Meine Immobilie die ich selbst nutze ist 3 mal so viel wert,da wäre kein ETF mitgekommen und ein Dach über dem Kopf was mich nur ein drittel deiner Miete kostet deckt jede Instandhaltungskosten unsere Rücklagen sind weit über 100000€.
@@silvestertheblack7422 Der Annahme, dass die Kaltmiete nur so hoch ist wie Instandhaltung+versteckte Kosten widerspreche ich aber vehement. Die Instandhaltungskosten einer Immobilie werden gängigerweise auf 10€/qm pro Jahr geschätzt, das ist in den meisten Fällen ca 1/12 der Jahreskaltmiete. Woher die restlichen 11/12 kommen, solltest du mir da mal erklären.
Alles arme Schlucker hier
Zinsen sind wirklich widerlich.
Sondertilgen uns nur billige Urlaube
Wer über seine Verhältnisse ein Objekt kauft von dem er weis das er es in 15 oder 20 Jahren noch einmal groß finanzieren muss den kann man eh nicht mehr helfen.Die Geier warten schon....
Bausparvertrag ist doch Quatsch, investiert lieber in Aktien oder Etfs statt sich so ein Klotz ans Bein zubinden
Und was hat das eine mit dem anderen zu tun? Zwei Produkte mit völlig verschiedenen Einsatzmöglichkeiten.
Kindergarten.
Selber Schuld wer in einer Niedrigzinsphase die rate niedrig wählt.
Wieso? Wann denn dann wenn nicht in einer Niedrigzinsphase? In eine Hochzinsphase, damit man möglichst nur Zinsen zahlt und nix tilgt?
In einer Niedrigzinsphase ist nur eines sinnvoll: die niedrigen Zinsen möglichst lange sichern. Wir haben uns unsere 1,28% Zinsen für 20 Jahre gesichert. Dann sind wir zwar vermutlich noch nicht fertig, der Betrag ist dann aber nicht mehr besonders groß
@@paulschroeder-wildberg1202 würd mich aber nerven den Kredit so ewig an der Backe zu haben. Dann lieber Zähne zusammen beißen , die niedrigen Zinsen nutzen und dafür mehr tilgen.
@@Woodstock1001 da ist jeder anders natürlich. Mich würde es eher nerven immer bei +-0 rumzulungern und uns, also auch den Kindern, nicht so viel leisten zu können. Wollte nur darauf hinweisen, dass die Aussage "wer in einer Niedrigzinsphase eine niedrige Rate hat, ist selbst schuld" Quatsch ist, weil es nur dort Sinn ergibt und man es sich leisten kann, also ansonsten gar nicht möglich ist außer eben in einer Niedrigzinsphase
Unnötige Frauenstimme.