iDeCoとは？わかりやすく解説します【税優遇の勘違いが多い!!】
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- เผยแพร่เมื่อ 25 ก.ค. 2024
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【目次】
0:00 イントロ
0:48 まずは動画のポイントを先に確認しておきましょう
2:27 iDeCoでよく言われる3つの税優遇
7:23 出口でまとめて課税する仕組みを正しく理解しよう
9:17 出口で使える退職所得控除 控除金額は？
13:00 もし控除額を超えた場合、税金はどれくらいになる？
15:22 退職金が多い人は退職所得控除を退職金だけで使いきる可能性あり
16:42 年金受け取りをオススメしない理由
18:46 退職所得控除が改正される可能性は十分にあり得る
20:15 iDeCoの認知されていないメリット 税の繰り延べとは？
23:23 iDeCoの強力なデメリットは？原則60歳まで引き出しできない
25:32 特別法人税が復活したら？復活しないと思っている
【動画で使用させていただいたサイト様】
・No.1420 退職金を受け取ったとき(退職所得)
www.nta.go.jp/taxes/shiraberu...
・No.1600 公的年金等の課税関係
www.nta.go.jp/taxes/shiraberu...
・No.2260 所得税の税率
www.nta.go.jp/taxes/shiraberu...
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オススメ動画
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【目次】
0:00 イントロ
0:48 まずは動画のポイントを先に確認しておきましょう
2:27 iDeCoでよく言われる3つの税優遇
7:23 出口でまとめて課税する仕組みを正しく理解しよう
9:17 出口で使える退職所得控除 控除金額は？
13:00 もし控除額を超えた場合、税金はどれくらいになる？
15:22 退職金が多い人は退職所得控除を退職金だけで使いきる可能性あり
16:42 年金受け取りをオススメしない理由
18:46 退職所得控除が改正される可能性は十分にあり得る
20:15 iDeCoの認知されていないメリット 税の繰り延べとは？
23:23 iDeCoの強力なデメリットは？原則60歳まで引き出しできない
25:32 特別法人税が復活したら？復活しないと思っている
TH-camの数あるFP先生の中でも、
ヨウスケ先生のお話と図表がとてもわかりやすいので、
チャンネル登録して繰り返し拝聴しています！
ありがとうございます。
本動画内の『勤続年数』計算の先生の解説・例を伺っても、
”年数A“の捉え方が理解できず質問させて頂きます。
当方60歳(国民年金任意加入者)でイデコを始めようと思います。
20歳以降厚生年金期間や私学共済期間や国民年金期間が混在し、
学生だった期間もあります。
先生のなさった事例に照らし、自分の場合の“A”は
『厚生年金期間+私学共済期間+イデコ拠出期間(4〜5年)』
と見做していいでしょうか？
ご教示いただけましたら幸いです。
今後のご投稿も期待しています♪
勉強になりました。恐れ入りました。
お役に立てて良かったです^_^
そもそも論で、かつ細かく丁寧に解説してくださるので、とても参考になります。闇雲に｢お得なんだ｣とiDecoに突っ込むのを思い止まりました。きちんと考えないと、却って税負担大きくなるって解説してくれてる動画ってあまりないと思います。よい動画ありがとうございます！
出口の控除について初めてよく分かった動画でした。登録させて頂きました。
宜しくお願いします！
一括受け取りのときの
退職金とiDeCo分の投資先は?
出口の控除に関して理解できました。この部分に言及している動画や書籍は少ない気がするので助かりました。退職所得控除もこのままのキープできるかわからないですし複雑です（どうせ改悪するんだろうなあ）
iDeCoの拠出額が増額してほしい
iDeCoって一度投資先を決めたら長期放置でいいんですか？
それとも、ちょくちょく変えていくものなのですか？
井上さんが、No.1！
いつも動画にて勉強させていただいております。
出口戦略についてもっと詳しく、お得な動画もお願いできませんか？
楽天iDeCoと楽天の積み立てNISAしております。
iDeCoについてお得な受け取り方などお願い致します。
ちょっと難しい話にはなりそうですが、ネタリストに入れておきますね^_^
@@fpinoue 出口戦略が分からないので、iDeco始められずにいるので、是非お願いしたいです！
専業主婦(夫)の方で、積立期間の全てが年収0のまま60歳を迎えたら、退職所得控除が使えず、この制度はあまりメリットが無いと言えそうですか？
色々なところで調べても分からず、困っており……質問させて下さい。。
勤続年数について、企業型(選択制です)拠出年金から転職や退職などでiDeCoに移行した場合はどのように考えることとなるのでしょうか。
企業型拠出年金を開始した年〜iDeCoの払い終わり年までを継続してカウントすることとなりますでしょうか。
継続カウントではなく、月数をカウントするというイメージが近いですね。DC加入期間が○○年、iDeCo加入期間○○年、合計○○年って感じです。
@@fpinoue
ご返信ありがとうございます！合計として考えてよいのですね。確定拠出年金を行なっている現在も並行してiDeCoをすべきなのか悩んでいました。大変助かりました！ありがとうございました！
質問させて下さい。iDeCoをしているのですが、定年退職ではなく転職のための退職（しばらく休職・旦那自営業）を考えています。退職時に必要な手続きとかはありますか？何か月以内に手続きしないといけないとか話を聞くのですが、手続きについて説明がいまいち解らなくて困っています。良ければ教えて頂けるとありがたいです。
現在外国株式インデックス100%とやや攻めた運用をしています。直前の暴落を考慮して、50歳代付近で債権重視にに切り替えた方が良いかな？と考えております。
この場合、外国株100%というポートフォリオではなく、外国&債権を保有しておいて、50歳までは外国100％債権0%配分にしておいて、その後外国30%債権70%のようにリバランスした方が良いですか？
その都度、判断して行くといいと思います。資産額が1,000万円として、外国株式なら暴落時に500万円を切ると考えられるので、それが辛いなら49歳でも少し債券を入れておくといいと思いますので、その都度リスク許容度に合わせて変更するのがいいと思いますよ^_^
iDeCoについて大変良くわかりました。60歳まで引き出せなかったり、退職所得控除の税制改正などの心配はありますが、無理のない範囲で行い税の繰り延べ効果を得ながら資産運用していこうと思います(^^)
デメリットや心配はありますが、それでもいい制度だと思うので僕もやっています^_^
DB
DC
iDeCo
それぞれ¥55,000
合計¥165,000拠出できるようになって欲しい。
いつも見させてもらってます。今FP1級の取得に向けて頑張って勉強しています！！こないだiDecoの加入時期が60から65に引き上げられるというニュースを見て質問なのですが、例えば退職金を60歳でもらってiDecoを65歳で引き出したとする場合、退職金控除の適用をずらす事ができ、16分ぐらいのとこで仰ってた税金逃れができるという事になるのでしょうか？？退職金控除のところがなかなか理解できず、無礼な質問かもしれませんが教えていただけたら嬉しいです。
退職所得控除の5年ルールですよね。おっしゃられているのと順番が逆で、先にiDeCoを受け取ってそこから後ろに退職金の受取を5年ずらすと退職所得控除を2度使えます。
1級がんばってくださいね^_^
@@fpinoue 返信が遅れてしまい申し訳ないです。退職所得控除について勉強して、なるほど！と思いました。ありがとうございます！！
1級合格して、井上さんみたいにFP事務所立ち上げてみたいなぁと思っております。ありがとうございます！
デフレになるなら資産運用しない方がいいとはどういうことでしょうか...？
日本人が資産運用するのはまさにデフレで給与所得が増えず、そのため少子化も進み年金不安が増大しているからではないでしょうか？
22才から勤めた会社を55才で退職して退職金を500万円もらった。iDeCoには50才から65才まで加入する。
再就職して65才まで働き、65才で再就職先の退職金とiDeCoを受け取る場合、退職所得控除はどのような計算になりますか？
後先逆になりましたが、いつも為になる動画をありがとうございます。色んな切り口で考察されていてなるほどなと納得して見ています。
おそらく50歳〜65歳の15年で退職所得控除を計算し、iDeCoと退職金の合計額から差し引いて計算する事になると思いますよ。
選択制DC
イデコは国民年金基金と違って終身年金ではないし運用リスクもあるし手数料の負担もあるので、私はイデコより運用リスクがなく、終身で年金が受け取れる国民年金基金に加入しています。
毎回、見させていただいております。
今回も大変参考になりました。ありがとうございました。
この度、52才で28年勤めた会社を退職します。退職金は500万円です。
退職の際、企業型確定拠出年金からiDeCoに移換することになります。
52才でiDeCoに加入した場合、60歳までの8年間と勤続年数28年を合計し36年となり、
退職所得控除額の計算を以下のようにしてみました。
800万円＋70万円×16年＝1920万円
退職金500万円を引いて、1420万円
iDeCoの退職所得控除額は、1420万円と考えれば良いでしょうか。
教えてください。
これは税務署に電話してご確認された方が良いと思います。一般的には退職金を受け取ったら、それまでの退職所得控除はそこで使い、その後にまた0からカウントします。
退職金とDCがある場合は例外となるのかは僕自身認識していないのと、ケースによって異なる場合があるので、ご自身のケースを話して確認した方が確実な回答がもらえると思いますよ。
@@fpinoue ご回答ありがとうございます。親身になって教えて頂き感謝します。税務署に電話をして詳しく聞いてみたいと思います。
例えば、退職金を年金形式で受け取ることができれば、退職所得控除はiDeCoの出口にとっておくことは可能なのでしょうか？
特別法人税が復活すると思っている方々は正直勉強不足だなと思ってしまいます。50歳でセミリタイアする予定なので退職所得控除は全然心配していないのでガッツリIDeCo入りました。
そうですよね。特別法人税が復活するっていうのは、不安煽りに感じてしまいます...
退職金控除の件で退職金が多く退職金控除を使いきってしまった場合でも、係数の1/2が効いた分は、所得税が安くなるって認識は合ってますか？
退職金で退職金控除全て使いきり、
例えばイデコで1000万(元本600、利益400万)
作った場合、
係数の1／2に税金がかかるので
1000÷2=500万に20%の税金がかかる。
普通に資産運用した場合は
利益の400万に税金20%がかります。
ここだけ見ると特定口座の方が得ですが、
イデコは元本の600万を積み立てる際に、だいたい20%(所得税+住民税)が手元に戻ってくるはずなので、
イデコをやる方がしないよりも得です。
ただ、60歳までの資金拘束がある割に得する金額が少ないので、あまりお勧めではないと思います。
返信ありがとうございます。
まず、特定口座の利益300万ってのは誤記ですか？それとも意味ありますか？
また特定口座の方が得って考えはあってますか？特定口座の元本はそもそも所得税と住民税が引かれたものを元本に投資してるわけですよね？
そこらへんをもう少し詳しく教えて頂けると嬉しいです。
@@yaanko4613
利益は400万です。ごめんなさい、誤記です。
あと、所得税と住民税が控除されるので、
金額的にはイデコした方が特定口座よりも得だと思います。
正確な金額はこのサイトでいくら得するかシミレーションしてみてください。
ただ、得する金額の割には資金拘束される期間が長いので、退職金控除を全て使った上でのイデコ利用はあまりお勧めではないと思います。
www.wam.abic.co.jp/contents/C130166/dcsimu/step3.html?income=&age=&kakekin=&rate=&asset=
＞利益300万
誤表記だと思います
＞特定口座の方が得か
元本600万・利益400万という数値例において、受け取り時の税金のみを考えれば正しいです。
ただどちらが得かという話は利益率によっても変わりますし、そもそも税を先延ばしにして浮いた分の資金を再投資に回すこともできますから、一概にどちらが優れているとは言えないかと。。
返信ありがとうございます。
私の認識としては、特定口座の場合元本600万はすでに20%ひかれた資産を使用してる。利益400万に20%の課税。
実際には1000万全体に20%の課税が済んだ状態。
次に、イデコの課税について、600万の元本についてはまだ課税されてないため、600万の1/2の300万に20%の課税されるのと利益400万の1/2の200万に20%課税されると考えてるのですが。どんぶり勘定で特定口座より1/2所得税が安くなると思ってます。
そうすると、特定口座の方がお得なんて事はありえないと考えてます。
何処か認識が間違えてますか？
めちゃくちゃ勉強になった🙇♂️🙇♂️個人的にイデコはやらなくていいな🙄
オッサンだとあまりメリット湧かないですね。さらにNISAやってるとイデコまでやる気力がわかず、仮想通貨のドルコスト平均法にまわしました。皆はNISAもやめろといいます。
マッチング拠出の説明が間違っています
税制の改悪までしっかり想定されていてさすがです。
税の繰延べも知りませんでした。
税優遇で浮いたお金を使ってはいけませんね^^;
今年から姉妹がiDeCoを始めたのでこの動画を教えます！
いつも為になる動画ありがとうございます。
税の繰り延べって案外説明している人少ないですよね。お役に立てて良かったです^_^
何故かいつも、イノウエヨウス…ケまで聞いてイじゃないんかい💦と思ってしまう私…
じや、退職金貰えない人は全く意味ないじゃないですか
老後に、積立NISAを定率引き出しした場合も、得られたお金は毎年の所得とカウントされ、税金が上がってしまいますか？
ならないですよ。iDeCoは年金受取にすると年金所得として毎年の所得になるのですが、つみたてNISAは普通に非課税ですし、特定口座に移したあとも利益に20％の課税がされるだけです^_^
@@fpinoue
ありがとうございます！
勉強になりました！