Wohin mit dem Cash? Schluss mit dem Tagesgeld - Hopping dank Geldmarktfonds
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- เผยแพร่เมื่อ 20 ก.ค. 2023
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Das Video stellt keine Anlageberatung dar. Ich agiere als Privatanleger. Investitionen an der Börse können einen Totalverlust des eingesetzten Kapitals zur Folge haben.
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Mein Ziel für das Jahr 2023 ist an der Börse klar definiert: Ich möchte 50.000€ investieren. In monatlichen Videos gebe ich kurze Updates über meine Investitionen, die Dividenden & meine Performance. Dabei setze ich auf eine Mischung zwischen einer Dividendenstrategie & einer Dividendensteigerungsstrategie. Ich kaufe also ausschließlich Aktien, welche eine Dividende zahlen.
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#tagesgeld #zinsen #geldmarktfonds
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So genial ich Geldmarktfonds finde: Geldmarktfonds sind nicht ohne Risiko, wie das Jahr 2008 zeigt: www.fmh.de/artikel/geldmarkt-fonds-unter-druck-2008-11-11
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Einen schönen Start ins Wochenende wünsche ich euch :)
Dem stimm ich mal zu. Gerade jetzt aktuell würde ich zumindest noch das Brics-Event abwarten, bevor ich auch nur irgend einen € in Geldmarkt ETF investiere. Bei Scalable ist man mitderweile wieder bei "nurnoch" 2,3%. Vor paar Monaten waren die noch bei 4,3%. ETFs zahlen maximal 1/4järlich aus. Ne gute möglichkeit wäre ja auch sich zB drei auszahlende rauszuzuchen, wo dann das ganze Jahr abgedeckt ist.
Bei Deinem empfohlen Fonds steht allerdings "Swap-basiert", also der investiert nicht in den Geldmarkt direkt, sondern synthetisch !
Unter Google findet man zur Erklärung:
"Sind Swap ETFs unsicher?
Anleger sollten beachten, dass sie mit einem Swap-ETF ein Kontrahentenrisiko eingehen. Eine der beiden Parteien kann beispielsweise insolvent werden und die Renditen nicht mehr an die andere Partei auszahlen. Dadurch können Verluste entstehen. Die EU hat ein Gesetz definiert, welches das Kontrahentenrisiko reduziert.
Keine Antwort .,
Eben, das Thema Risiko kommt oft zu kurz. Hab auch ne größere summe in Geldmarkt etf stecken... Bis ich dann schockiert feststellen
Mußte das 50% der Kohle in französischen Anleihen steckt. Ich will mir nicht ausmalen was los ist wenn
Frankreich plötzlich zahlungsunfähig wird😮
Tolles Video, sehr informativ. Wie die Geldmarktfonds sich bei fallenden Zinsen verhalten, ist sehr interessant, dies war mir so nicht bewusst. Zum Thema Swap gibt es viel zu erzählen, wäre sicher ein eigenes Video wert. Soweit mir bekannt ist das Kontrahentenrisiko so gut wie ausgeschlossen da die SWAP Geschäfte versichert werden müssen und die Sicherheiten nachgezogen werden auf täglicher Basis. Dennoch wäre mir die Meinung vom Kanalinhaber zu dem Thema wichtig 😊vielleicht gibt es ja ein Video dazu
Sehr interessante Alternative,
ABER:
das Produkt investiert aber nach meinem Verständnis nicht in kurz laufende Anleihen sondern in Zinsswaps. Dabei geht der "ETF" quasi einen Tausch von festen Zahlungsversprechen gegen zufällige Zahlungen (eben Zahlungen mit Zins entsprechend dem Ester Satz) mit z.B. anderen Finanzdienstleistern, z.B. Banken oder Versicherungen ein. Je nachdem, wer dieser Partner ist besteht aber ein Ausfallriskio dieses Partners (hoffentlich gering), aber man sollte mal besser nachsehen, wer der/die Vertragspartner ist/sind. Dieses Risiko ist sicher nicht durch die Einlagensicherung abgedeckt ;).
Dieses Swaps sind übrigens eines der meist gehandelten Finanzprodukte, darum sind die Kosten des ETFs sehr gering. Bei Anleihen wären diese relevant höher.
Könnte interessant sein als Alternative zum Tagesgeld, um solche Teile zu bewerten und die Risiken von solchen Geschäften einzuschätzen habe ich allerdings 6 Jahre Mathe und Wirtschaft mit Fokus auf Finanzen studiert. Wenn man davon ausgeht nur in Dinge zu investieren, die man versteht, sollten die meisten hiervon aber vermutlich die Finger lassen. ;)
Es handelt sich nicht um eine risikolose Anlage. Auch nicht bei unter 100k. Hat sich jemand genauer mit dem Produkt beschäftigt und kann sagen, wer Vertragspartner ist und ob der ETF eine Versicherung auf den Ausfall abschließt?
LG Nico
So wie ich das verstehe, ist die Deutsche Bank der Swap Kontrahent. Sollte dieser ausfallen, hat DWS das Verlustrisiko trotzdem auf unter 5 % begrenzt. Obwohl ich eher glaube, dass man die Deutsche Bank retten würde.
Die Frage des Kontrahentenrisikos habe ich mich auch gefragt. Habe aber ebenfalls nicht weiter recherchiert.
Der Swap Partner ist zu 100% die Deutsche Bank.
Risiko ist denke ich dennoch nicht sehr hoch - der Substitute Basket besteht zu 11% aus AAA, 47% AA, 6% A, 29% BBB+ Anleihen. Vorwiegend französische und spanische Staatsanleihen. Damit man jetzt tatsächlich Geld verliert müsste: 1. Die deutsche Bank Pleite gehen - gut unwahrscheinlich aber natürlich möglich. Dann müsste 2. zu diesem Zeitpunkt der ETF ein Swap Exposure haben - das kann nach Regulatorik max. 10% sein. - dafür müsste dann der substitute Basket also in Wert fallen, also die Staatsanleihen müssten an Wert verlieren gleichzeitig wenn die DB Pleite geht. Ist natürlich auch möglich, aber nochmal unwahrscheinlicher. Sollte das dann dennoch tatsächlich passieren, wird aber der Verlust höchstwahrscheinlich auf eben genannte 10% begrenzt sein, im Worst Case vlt 20% wenn die Anleihen so schnell im Wert fallen sollten. Also besteht natürlich ein Risiko, welches aber meiner Meinung nach relativ gering ist. Wer dennoch das Risiko nicht eingehen möchte, könnte sich folgenden ETF anschauen: DE000A0Q4RZ9 - iShares eb.rexx Government Germany 0-1yr UCITS ETF (DE) - das wäre ein physischer ETF mit kurzlaufenden deutschen Staatsanleihen. Hat ca. 3,4% Rendite im Moment und eine Duration von ca. 0,5. Natürlich muss man hier berücksichtigen, dass dieser ETF ein bisschen Zinssensitiv ist zumindest und nicht so smooth wie der Overnight Swap laufen wird…
Danke sehr hilfreich, Nico
Der Kontrahent steht immer auf der Webseite. Es ist aktuell zu 100% die Deutsche Bank. Weniger verwunderlich, da die DWS zur Deutschen Bank gehört.
Die zugelassenen Swap Partner sind Barclays Bank PLC, Deutsche Bank AG, Goldman Sachs International, J.P. Morgan Securities plc, Société Générale.
Wobei das Risiko wirklich sehr klein ist. Solche Swaps werden üblicherweise täglich ausgeglichen, es können sich zumindest keine Forderungen monatelang auftürmen.
Es werden müssen auch Sicherheiten hinterlegt werden, aber bei dem Fondsvolumen von über 5 Mrd sind die Mindestsicherheiten ein Tropfen auf dem heißen Stein.
Und selbst im worst-case, bedeutet das, dass die Unterschiede zwischen dem Zielindex und dem tatsächlichen Wertpapierportfolios des ETF nicht mehr ausgeglichen werden kann. Dadurch hat der ETF natürlich deutlich mehr Volatilität als die Anleger gerne hätten (zumindest bis ein neuer Swap Partner gefunden wurde), aber das Geld ist auch nicht einfach "weg".
Super Video, sehr interessantes Thema. Auch wenn viele das Tagesgeld eben auch für den Notgroschen haben wo man natürlich auch gerne die 3,5% auf paar tausend gerne mitnimmt. Tagesgeld hat somit schon auch seine Berechtigung. Für größere, mittelfristige Positionen aber sicher eine tolle Lösung 👍🏽
Mit diesem ETF habe ich mich schon mal beschäftigt aber mit Handy verstanden wie der funktioniert, deshalb vielen Dank für dieses aufschlussreiche video.
Genau diesen ETF nutze ich. Über kostenlosen Sparplan und niedrigem Spread rein. Ganz wichtig, hier die Kosten so niedrig, wie möglich zu halten.
Eines vielleicht noch. Das Ding ist ein Swapper mit Kontrahentenrisiko. Zwar gering, aber vorhanden.
Bei welchem Broker machst du den Sparplan?
@@thomasmuller1479 Trade Republic
Nichts für ungut, aber Geldmarktfonds sind idR. keine ETFs. Der hier vorgestellte ist tatsächlich ein Geldmarkt-ETF, aber der "normale" Geldmarktfonds ist ein klassischer Fonds, kein ETF. Ja, man kann ETFs und auch normale Fonds an der Börse kaufen, hat dort aber eigentlich nur Nachteile: man hat Börsengebühren und einen Spread.
Geldmarktfonds kauft man fast immer beim Fondsanbieter, ohne Gebühren, ohne Spread, ohne Ausgabeaufschlag (es gibt zwar welche mit AA, aber wer die kauft....) und gibt sie auch dort zurück.
Ob das aber bei Neobrokern geht weis ich nicht.
@@johanmesser9218 Bin bei Trade Republic. Ich hatte keine Ordergebühr, 0,01% Spread und die 0,1 TER. Viel günstiger wird´s wohl kaum gehen.
@@Lars_Vegas77 Hm, und die Börse nimmt da auch keine Gebühren ? Wo handelst du da ?
Tolles Thema, .. da ich schon einige Videos dazu mir angeschaut habe, super von dir erklärt. :-)
Das kannte ich noch nicht. Vielen Dank
Staatsanleihen (Bonds) vs. Geldmarktfonds würde mich interessieren. Denke wenn man sich in kurzlaufende Staatsanleihen eingefuchst hat dann ist das sicherer. Besonders wenn man mehr vom USA/USD hält.
12:30 Anleihen kann man wie Aktien jederzeit an der Börse verkaufen. Anleihen sind dann besonders interessant, wenn man als Anleger erwartet, dass die Leitzinsen bald zurückgehen, weil dann der Börsenwert einer Anleihe steigt. Man muss nicht warten, bis die Anleihe abläuft.
Anleihen steigen bereits wenn erwartet wird, dass die Leitzinsen gesenkt werden. Sonst könnte man ja einfach einen Tag vor der Zinssenkung Anleihen kaufen und dann wieder verkaufen.
Aber grundsätzlich hast du recht. 👍
Geldmarktfonds bestehen aus Kursläufigen Anleihen, halt nur in einem Paket zusammengeschnürt. Ich hätte keine Lust alle paar Monate mir nen haufen neue kurzläufige Anleihen zu kaufen wenn die alten ausgelaufen sind... ein Geldmarktfond macht das automatisch.
Wo sehe ich denn generell die Höhe der zinsen von den Geldmarktfonds? Bei comdirect zeigt er mir nur den Kurs an, aber nicht die %%
IB bietet aktuell 2,926% auf Euro über 10k. Und 4,58% auf Dollar. Ich nehm lieber den Dollarzins, jedenfalls wenn der Dollar steigt. Da musst aber dann kurzfristig zwischen Dollar und Euro wechseln. Gelegentlich hab ich dann schon eine Menge Euro, aber für ganz kurzfristig rentiert sich der Geldmarkt kaum wegen der Kosten und Spread.
Interessant, hast du also ein Dollar Konto? Und über welchen Anbieter wechselst du von € in $?
@@TobiM97... kannst Du direkt innerhalb deines Depots bei IB machen
@@TobiM97 Interactive Brokers
Genauso mache ich es auch bei IB.
@@Toto-fv7mi Es macht schon Sinn, z.B. weil ich gerade nur noch gut 20k in € rumliegen hab, da bekomm ich nur den halben Zins weil IB für die ersten 10k nix zahlt. Hab den XEON also heute gekauft, Spread ist 0,1 Cent, Provision aber 10€, recht happig.
Bei Euro sind Risiken ziemlich unterschiedlich, da das Geld an unterschiedliche Länder verliehen wird.
Eine Möglichkeit ist auch ein klassischer Geldmarkt Fonds wie der DWS Euro Market. Kann direkt über die Fondsgesellschaft gekauft werden, sodass keine Gebühren entstehen. Habe ich bei der ING und Postbank bisher gekauft. Den Fond gibt es schon lange, ist sehr groß und damit sehr liquide. Außerdem gefällt mir die Ausschüttung, die wird dann von mir wieder in Aktien ETFs angelegt.
Kannst du mir bitte mal sagen, nach was ich bei der Ing suchen muss, um diesen zu finden?
@@lighttravel3242 Die WKN lautet A0F426 , der Kauf über die Fondsgesellschaft ist kostenlos und findet zum einmal am Tag festgestellten Kurs statt.
Beispiel:
Auftragsgegenwert ca. 7700 Euro
Handelsplatz
Kaufkosten
Produktkosten
Wertpapierdienstleistungskos-ten
Fondsgesellschaft
0,00 € / 0,00 %
Laufende Kosten
11,88 € pro Jahr / 0,16 %
Produktkosten
Fondstransaktionskosten
Produktkosten gem. Emittent
Abzüglich Zuwendungen für die ING-DiBa AG
9,66 € / 0,13 %
3,71 € /0,05 %
8,17 € / 0,11 %
-2,22 € / -0,03 %
Wertpapierdienstleistungskos- 2,22 € / 0,03 %
ten
Zuwendungen für die ING-DiBa
AG aus den Produktkosten
2,22 € / 0,03 %
Verkaufskosten
4,90 € / 0,07 %
Produktkosten
0,00 € / 0,00 %
Wertpapierdienstleistungskos- 4,90 € / 0,07 %
ten
Handelsplatzgebühr
4,90 € / 0,07 %
ja besser als tagesgeld hopping ist das. dennoch, gebühren und spreads sind bei den fonds leider oft recht hoch. wenn du ne kurzfristige staatsanleihe kaufst und die ausläuft zahlst du bei IB immerhin bei fälligkeit nichts und zahlst auch keine management fees. staatsanleihen haben auch kein minimuminvest von 100k. auch kein swap kontrahenten risiko. ist also auch ne alternative.
Gelmarktfonds sind im Prinzip Kursläufige Anleihen nur in einem Paket zusammengschnürt. Das Besondere an Geldmarktfonds ist, das sie die Kurzläufigen Anleihen immer wieder selbständig eneuern.
Ich hätte keine lust alle Paar monate mir immer wieder neue Anleihen ins depot zu kaufen, das ist viel zu viel Aufwand aus meiner Sicht. Ohne Geldmarktfond musst du dir dann regelmäßig Kurzläufige Anleihen kaufen die nach ein paar monaten ausgeschüttet werden und dann musst du wieder neu Kaufen.
Bei einem Geldmarktfond kaufst du einmal und hast dann deine Ruhe für ein bisschen mehr Spread.
Schönes aktuelles Thema, hab mich selbst im März mit dem Thema auseinandergesetzt. Nachdem in einem Video von Echtgeldtv folgender ETF vorgestellt wurde habe ich mich auch für diesen entschieden: A2JBMD
Ehrlicherweise hatte ich die hier gezeigten ETFs zu dem Zeitpunkt noch nicht auf dem Schirm. Fand die Idee der floating Anleihe (Zinsänderungsrisiko minimiert) fürs Geldparken sehr gut. Der Verzinsung ist bei meinem ETF auch etwas höher allerdings ist auch das Ausfallrisiko der Anleihen etwas höher denke ich. Der Spread ist definitiv höher als bei den hier gezeigten ETFs. Hast du dir den floating Anleihen ETF auch mal angeschaut und falls ja, keine option oder findest du ihn?
Ich kauf mir einfach kurzlaufende Staatsanleihen und Euro und Dollar und halte diese bis zur Rückzahlung. Da habe ich dann eine vorher schon fest ausgerechnete Rendite für die Laufzeit :). Funktioniert für mich sehr gut und die Zinsen sind nochmals etwas höher.
Handelskosten?
@@nocheaven8427 bin auch bei IB. Da zahle ich bei zb. 4000€ vlt 1 oder 2 Euro gebühren. Das ist für mich in Ordnung :)
Persönlich finde ich deutsche Staatsanleihen mit kurzer Restlaufzeit geeigneter. Man erkennt dabei schon beim Kauf, welche Rendite man bei Fälligkeit bekommt - derzeit zwischen 3 und 3,5% bei Laufzeiten bis 1 Jahr. Bei Geldmarkt-ETFs und Anleihen-ETFs kann es eben auch einmal zu Verlusten kommen, je nachdem, wie sich die Zinserwartung ändert.
Dafür müssten die Zinsen allerdings direkt wieder negativ werden 😅
Sehr interessant!
Aktuell nutze ich fürs kurz und mittelfristige Sparen noch Bondora GG.
... zum Thema Risiko: Die vorgestellten ETFs sind synthetisch mittels eines Swap. Wenn der Emitent insolvent geht, habe ich an verbliebenen Wert was im Depot liegen?
0€
Risiko Max 10%
Wieviel genau hängt ab vom Risiko dem im Swap Tausch
enthaltenen Papieren ab
@@Paul-iz6yk maximal 10%, WENN die Besicherung hält, was sie verspricht. Vorsichtige Menschen meiden deshalb diese Art von Geldmarktfonds...
Der ETF kauft Anleihen. Welche genau das sind kannst auf der Webseite nachschauen. Die sind aber deutlich riskanter. Der Swap tauscht die Wertentwicklung des Anleihenportfolios mit dem Index. Wenn der Swap ausfällt bleibt das Anleihenportfolio.
@HomoOeconomicus : Angenommen 2023 gibt es 3,5% auf 10.000€ und 2024 nurmehr 2,5% --> macht man dann 1% Verlust auf die Einlage? Oder hat man dann einfach nur 2,5% anstatt 3,5% ?
Letzteres
Degiro packt doch automatisch das Geld in nen Geldmarktfonds und du bekommst die Zinsen gutgeschrieben ?
Top Vorschlag - hatte ich noch nicht auf dem Schirm!
Ich hatte auch über einen Geldmarkt-Fonds nachgedacht, habe mich dann aber aus zwei Gründen dagegen entschieden, die mit meiner Nutzungsweise des Tagesgeldes zusammen hängen: Ich buche relativ häufig Beträge auf das Konto und manchmal ziehe ich auch welche ab. So entstehen bei einem Geldmarktfonds immer wieder Ordergebühren. Hinzu kommt, dass man ja nur ganze Anteile kaufen kann. Diese liegen bei ca. 135 Euro. Also mal eben 50 Euro auf den Geldmarktfonds einzuzahlen oder abzuziehen, geht nicht. Klar könnte ich mein Verhalten ändern, aber das möchte ich auch nicht.
Immer wieder schön so unaufgeregte Videos von dir zu sehen!
Zum Thema: Das was die Banken da gerade abziehen mit ihrer Werbung wird wohl ohnehin nur die finanziell wenig gebildeten Leute (die zudem im Schnitt vermutlich auch weniger Kapital haben) ansprechen. Hat einer angefangen mit der 3% Zinsen (für 6 Monate / bis 100k) Geschichte und alle müssen natürlich nachziehen, um die finanziell ungebildeten Leute nicht komplett zu verlieren (Neukunden z.b.)
Abgesehen davon, glaube ich kaum, dass jemand der monatlich seine Sparpläne im Bereich von max. 1-2k laufen lässt (oder/und entsprechende) Einzelinvestments macht, sein Geld überhaupt in signifikantem Ausmaß bei 3-3,5% "anlegen" sollte. Es gibt momentan so viele fantastische Möglichkeiten sein Geld mittel- bis langfristig in Aktien / Krypto / P2P Kredite anzulegen, dass ich niemals auf die Idee kommen würde, mich mit 3,5% zufrieden zu geben.
Und für kleinere Beträge und/oder kürzere Zeitdauern rentiert es sich sowieso nicht. Da kann ich mein Cash auch auf Trade Republic bei 2% parken - und auch das ist eher sinnfrei was die Rendite angeht, nimmt man aber natürlich gern mit.
Bin deiner Meinung
Welche risikoarmen Alternativen im Bereich von p2p, Crypto und Aktien gibt es denn?
Geldmarktfonds sind, auch wenn sie Sondervermögen darstellen, nicht ganz risikolos. Das haben viele Anleger in den Zeiten der Finanzmarktkrise 2008 leidvoll erfahren müssen. Ich lege das nicht benötigte Kapitel besser als Tagesgeld bei der ING oder DKB (3,5 Prozent p.a. für die nächsten 6 Monate) an, auch weil ich damit viel flexibler bin, keine Gebühren anfallen und ich nicht von undurchsichtigen Kursstellungen abhängig bin.
Danke für das interessante, hilfreiche Video 👍👍
Wie hoch sind die Kosten beim Verkauf? Steuern? etc.
mit 0,1%-0,2% Verlust bei Kauf/ Verkauf musst du rechnen. Steuern zahlst du ca. 25% von der Rendite die du gemachthast , wen du Verkaufst, die steuern musst du aber überall bezahlen da kommst du so oder so nicht drum herum auch bei einer Bank nicht.
Welchen Broker/Bank nutzt du mit deiner Zypern Ltd?
Es macht wenig Sinn auf Zypern mit der LTD zu handeln. Du hast privat keine Steuern auf Kursgewinne und nur die ersten 180.000€ Dividende werden mit 2,65% Sozialabgaben belegt.
Sinnvolle Broker nach Auswanderung findest du hier: www.homooeconomicus.com/blog/depot-nach-abmeldung
Das Steuersystem Zyperns erklärt: www.homooeconomicus.com/blog/steuersystem-zypern
Liebe Grüße und einen schönen Start ins Wochenende dir.
Finde das Video von Finanzfluss ist doch ein Paradebeispiel dafür, wie man Geldmarktfonds künstlich schlecht rechnet, zB mit Spread um 17:40. Bis 17:30 hingegen ist der Spread ja minimal.
Einen Geldmarktfonds kauft man eigentlich immer beim Anbieter und gibt ihn auch dort zurück. Wer bei einem Geldmarktfonds einen Spread akzeptiert, der sollte noch mal ganz scharf nachdenken warum er das tut.
Ich hatte auch vor kurzem mal die Idee.......aber irgendwie tangieren mich Zinsprodukte überhaupt nicht mehr. Klassische Bankprodukte versuchen einen zu bescheißen, indem sie dir den hohen Zins nur für kurze Zeit oder als Neukunde geben (Ist ja auch klar, die Banken musste ja über ein Jahrzehnt unter dem niedrigen Zins leiden) und die Alternativen sind zu unsicher.
Unsicher habe ich schon mit Aktien, mein Cash muss einigermaßen sicher und sofort verfügbar sein. Bei Aktien akzeptiere ich die Unsicherheit, daraus leitet sich auch ein wenig die Chance auf Rendite ab.
Cash bei Banken ist natürlich nicht "sicher", aber ihr wisst schon wie ich das meine.....
Man muss nicht immer das letzte Quäntchen Rendite versuchen rauszuquetschen. Letztes Jahr im Juli habe ich noch ein Policendarlehen aufgenommen- bei dem Zinssatz zahle ich aufgrund der derzeitigen Inflation weniger zurück, als ich bekommen habe. Ich denke solche Geschichten lohnen sich mehr.
Also ist das mit TER und Steuern (Quellensteuer, usw.) nicht uninteressant??
😎
Auf jeden Fall eine interessante Möglichkeit. Ich hab nicht viel Cash, deshalb ist eine Tagesgelderöffnung für mich interessanter, da ich meist ein Bonus bekomme, gelegentlich ist der höher als die Zinsen, die ich in einem Jahr bekommen würde 😁
Welches Tagesgeldkonto mit Bonus kannst du denn empfehlen?
@@theanimequizchannel7291 aktuell gibt es nur einen Bonus über eine CB Seite, kann dir gerne den Link schicken, was leider nicht in den Kommentaren geht 😅
wenn das überschaubar und handelbar bleibt, finde ich das vorgehen völlig normal.
Hab auch 2x mittlere 4-Stellige Summen in solche Angebote (1 Jahr) gesteckt.
Das war jetzt Festgeld für 1 Jahr, darum habe ich 2 "Raten" in Abstand von 4 Monaten genommen
@@kha6905 ist auf jeden Fall überschaubar, da ich nur alle 6 Monate wechsle, da die meisten Aktionen darauf begrenzt sind.
Was war dein höchster Zinssatz?
Xtrackers Geldmarkfonds gibts nicht bei Trade Republic oder?
Doch genau dieses Papier. Nur 1 Cent spread!
Möglicherweise habe ich es überhört aber ehrlich gesagt verstehe ich nicht, weshalb diese Fonds nicht fallen, wenn die Zinsen steigen. Bei Anleihen ist das sonst üblich.
Fonds auf den Geldmarkt, das heisst auf sehr kurzfristige Anleihen bis maximale zwölf Monate, der genannte Fonds sogar nur über Nacht, wenn ich das richtig verstehe. Das für langfristige Anleihen typische Zinsänderungsrisiko spielt bei Geldmarktfonds keine Rolle. Wer auf eine Rezession und somit auf baldige Zinssenkungen spekuliert, darf keine Geldmarktfonds in sein Depot legen, sondern muss langfristige Anleihen kaufen.
Der Fonds beinhaltet Geldmarktinstrumente mit einer Fristigkeit von einem Tag. Eine Anleihe mit einer Restlaufzeit von einem Tag ändert sich auch nicht mehr im Wert wenn Zinsen steigen/fallen.
Wenn du schon bei Interactive Brokers bist, warum nicht gleich US T-Bills, da gibt es >5%?
Wenn man das über Sparpläne macht z.B. 50€ pro Woche, hat man bei jeder Ausführung 1€ Mindermengenzuschlag. Das lohnt sich leider nicht über Sparpläne.
Warum wöchentlich sparen? Bekommst du von deinen Eltern dein Taschengeld wöchentlich?
Wer führt den einen sparplan wöchentlich aus? 😁
Warum auf den Euro und nicht auf den US Dollar? Aufgrund der steigenden Verschuldung der Südstaaten bei hohen Zinsen des Euros hat die EZB immer die Motivation bei der Inflationsbekämpfung nie die Zinshöhen der FED zu erreichen.
Geldmarktfonds auf den US Dollar sollten daher immer mehr abwerfen.
Gleichzeitig hast du ein Währungsrisiko. Also für Geld welches man nicht langfristig anlegt, würde ich das nicht eingehen wollen
Das Wechelkursrisiko! Es gibt zwar auf den EUR gehedgte US Geldmarktfonds. Aber die Wechselkursabsicherung erhöht den TER.
Guten Morgen,
gutes Video!
Du bist bereits bei Interactive Brokers?
Dann los mit dem Optionshandel ;)
Grüße
Hmm. Der Fond investiert nicht in Anleihen, wie fehlerhaft gesagt wurde. Steht schon im Namen. Kein Wort über das Risiko des Swap-Geschäftes.
Eben, das Thema Risiko kommt oft zu kurz. Hab auch ne größere summe in Geldmarkt etf stecken... Bis ich dann schockiert feststellen
Mußte das 50% der Kohle in französischen Anleihen steckt. Ich will mir nicht ausmalen was los ist wenn
Frankreich plötzlich zahlungsunfähig wird😮
@@tdi0512wenn Frankreich zahlungsunfähig wird hilft Deutschland, ist doch die Weltbank 😂
@@DividendenInvestor immerhin hat Frankreich gleiches Rating wie USA xd dachte würden schlechter dastehen aber ist nur eins unter Deutschland
Hey Aaron! Wie läuft Amazon Merch bei dir? Bitte ein neues Video darüber machen wenns klappt:)
wie kassiert man denn die zinsen wenn das teil thesaurierend ist?
Er steigt jeden Tag im Wert.
@@johanmesser9218 da hab ich doch nix davon.
Du verkaufst ihn gewinnbringend
@@Melizius da nehm ich lieber nen tagesgeld welches genauso viel bringt und das sogar garantiert
@@torstenschmidt6495warum hast du nichts von Kursgewinnen?
Ich würde grade eben kein Tagesgeld oder Geldmarkt-ETF nehmen wollen.
Lieber verbindliches Festgeld für 0.5 bis 3-4 Jahre für 3,50-4,00% p.a.
Aber macht das Sinn wenn man das auf dem Tagesgeld schon bekommt ?
@@danielegianvecchio479für mich schon. Da ich den Zins ja über aktionszeiträume von 3 - 6 Monaten hinaus haben möchte und auch in 6 Monaten gerade keine anpassungsmöglichkeit.
Für einen Teil des Geldes hätte ich den Zins gerne für 2-3 Jahre fest, da ich von einer stagnation bis wieder leichten Rückgang des Zinsniveaus ausgehe.
Ich warte noch auf ca 4,5% auf Festgeld. Dann 30k 6-10 Jahre und 10k 3-6 Jahre. Rest leg ich auf Tagesgeld bzw alles über 4 Monatsnetto geht voll in die üblichen Etf.
@@henry0o753 Eine Staatsanleihe mit 2-3 Jahren Laufzeit kannst du aber zur Not früher verkaufen, ggf. dann mit geringem Kursverlust oder Kursgewinn. Wer weiß was kommt?
@@danw.5591hatte auch gewartet bis die 4+ deutlich fällt, allerdings gibt es kaum noch neue Aktionen, die meisten bestehenden verlängern nicht, erste Stufen den Zins bereits zurück. Daher wollte ich einmal eine tranche reinlegen.
das scalabel angebot war auch nice und gibt jetzt 2,6 permanent (60 Euro im Jahr muss man für Prime zahlen). Da kann man dann schön pareken und sofort investieren.
finde den ETF nicht bei Interactive brokers, was mache ich falsch?
Ich auch nicht
Hab gefunden...XEON
Oder XEOD
@@alexanderbraun7677 habs unter XEON gefunden
Mache ich schon seit Wochen so. Geldmarktfonds von DWS ist ohne Spread handelbar, also noch besser als ETF. 4,1% bringen aktuell geldmarktnahe Floater-Fonds auf Firmenbonds. DWS und ETF gleichermaßen 😅 Bei ETF ist ein minimaler Spread wichtig. XLM ist dazu die Kennzahl, z.B. bei Extraetf
Wobei Firmenbonds nicht wirklich ne risikolose Anlage sind. Und dafür ist der Rendite Aufschlag gegenüber den EZB overnight swaps auch zu gering meiner Ansicht nach.
Der Aufschlag erscheint mir etwas gering, wenn man bedenkt im 3 Monats euribor Bereich bei 3 Prozent risikolos zu sein.
Welcher Fonds ist das denn?
@@henry0o753 a2jbmd von ishares U. 971730 von DWS
Wäre noch interessant zu wissen welche Anleihen da drin stecken...
Keine :), siehe Beitrag von mir.
Die Zinsen sind das Risiko nicht immer wert. Hat man ja bei Lending Plattformen wie Celsius gesehen. Am ende sollte man Zinsen mitnehmen, aber nicht um jeden Preis.
Tolles Video, aber bitte spreche Fond nicht mehr so aus 😉
Bist Du von P2P-Krediten ganz weggekommen?
Sehr gut
Interessantes Video! Aber eine Verständnisfrage: Wenn die Zinsen in Zukunft auf zB 2,5% fallen, dann sinkt der Kurs nicht, oder? Das bedeutet einfach nur, dass er langsamer steigt?
Fallen würde der Kurs nur, wenn wir wieder bei negativ Zinsen ankommen
Ja, so ist es. Wird auch 2 x im Video erklärt, einmal kurz, einmal länger :-)
Laut Minute 10:00 bei Skalable kostenlos handelbar oder kostenlos im Sparplan.
In CHF steht der Kurs nach acht Jahren bei -32%.
Sorry, 15 Jahre sind es.
Hallo Aaron, du hast erzählt, dass du diesen Fonds bei IBKR handelst. Wie gehst du mir der Vorabpauschale um? Handelst du bei IBKR über deine GmbH oder als Privatanleger?
Ich bin ebenfalls bei IBKR und meide derzeit dort die ETFs, wegen der Vorabpauschale...
Ich freue mich von dir zu hören.
Viele Grüße Sascha
In Zeiten von steigenden Zinsen werden ETFs immer uninteressanter.
@@Barbarossa97 Warum? Meinst du Geldmarktfonds oder ETFs allgemein? Wer langfristig agiert, nimmt die Zinsen kurz- bis mittelfristig mit, bleibt aber langfristig engagiert…
Die DKB bietet aktuell auf dem Tagesgeldkonto 3,5% Zinsen.
M.W. erst ab 1.8. ;-)
Falsch zum heutigen Zeitpunkt.
"Die Deutsche Kreditbank AG (DKB) hebt zum 01. August 2023 den geltenden Zinssatz auf das Tagesgeldkonto von aktuell 1 Prozent auf 3,5 Prozent p.a. an."
@@thorstenp6313 Heute ist immer noch JULI und es gelten 3,5% ab AUGUST. Viel Erfolg beim Anlegen, wenn das so fundiert gemacht wird.
Ich lasse mein ganzes Cash auf der Bitcoin Blockchain liegen!
Niemand kann mein Cash da inflationieren und es wird langfristig im Wert steigen im Vergleich zu unserer inflationären Fiatwährung € von der unsere Zentralbanker die Geldmenge massiv erhöhen und damit den Wert unseres Geldes verwässern/entwerten
Da drück' ich dir ma' schön die Daumen.
Ganz ehrlich machen diese Geldmarktfonds für Privatanleger doch keinen Sinn.
100k cash können doch gut auf einem Tagesgeldkonto risikofrei liegen. Und wer so viel aufm Tagesgeld hat, hoppt auch wegen 1000€ Zinsen im Jahr nicht hin und her, und hat sicher sinnvollere Anlagemöglichkeiten für sein Geld und vor allem sinnvollere Möglichkeiten seine Zeit zu verbringen.
Solche Fonds sind nur für Großanleger sinnvoll, die Geld parken wollen.
? Also ich parke darin Geld. Welche sinnvolleren Möglichkeit?
DKB geht auf 3,5 ab August
Commerzbank > 3% Tagesgeld > Eröffnung dauert 10 Minuten + man direkt den € uploaden in Minute 11
Aktien sind auch Sondervermögen und können auf null fallen und Du bekommst nichts zurück. Das erste Drittel sind nicht drei sondern vier Monate. Ich hoppe lieber weiter mit meinen freien Mitteln. Liebe Grüße aus Brandenburg.
Seit wann sind Aktien denn Sondervermögen?
Das schlägt noch immer nicht die Teuerungsrate. Ist daher aus meiner Sicht wirklich nur etwas für Rücklagen, die man nicht dem Risiko des Aktienmarktes aussetzen will.
Das ersetzt definitiv keine Investition in Aktien. Es gibt doch aber oft genug Gelder die man nicht auf 10 Jahre + investieren kann. Dafür ist es doch ganz nett.
Bzgl. Teuerungsrate: hängt stark davon ab wo du in Europa lebst. Zypern hat aktuell eine Inflationsrate von 1,9% - da sind 3,38% Zinsen schon ganz nett :)
Bitte lasst euch nicht für dumm verkaufen. Wenn Aktien in 1 Jahr um 10% fallen, dann sind sie auch kein Inflationsschutz. Langfristig schon. Geldmarktfonds sind wie beschrieben eine gute Möglichkeit, Geld kurzfristig zu parken, Notgroschen oder Investitionsreserve, vgl GPO, A.Beck. Aktuell sind die kurzfristigen Zinsen besser als Langläufer, ergo GMF attraktiver als die übrigen Bonds(ETF)
Du musst die erwartete zukünftige Inflationsrate nehmen und nicht die der letzten 12 Monate. Der Verbraucherpreisindex ist in den letzten 12 und 6 Monaten annualisiert um über 6% gestiegen, in den letzten 3 Monaten aber nur um 2,5%. Ob das ein Trend ist, müssen wir aber abwarten.
Algo Kommentar
Die Sparkasse hier gibt 3% (ohne Bedingung) auf das Tagesgeld 🤷♂️
Welche Sparkasse tut das ?
Erster 🎉
Fast 😅
Lob und Anerkennung !
Du bist nicht du wenn du hungrig bist 🤣
Der A0Q4RZ wäre die "physisch replizierende" alternative, da er in Deutsche Staatsanleihen
Was spricht gegen den eb.rexx® Government Germany DE000A0Q4RZ9!? Ist physisch und läuft eigentlich andres Rum. Dh. Bei steigenden Zinsen geht er hoch und nicht runter
Ganz einfach unter de. Kopfpolster niemals einen bankstergangster
Das Video als 1-2 Minuten Version auf TikTok wäre cool