Zum Thema die Banken werden beim Tagesgeld schnell nachziehen: Ich hatte mein Tagesgeld seit Jahren bei der ING. Ich habe das Warten im Oktober aufgegeben und alles Tagesgeld da weggeholt und in einen Geldmarkt etf gesteckt, weil die Ing die Zinsen weiterhin bei damals 1% und aktuell 1,25% hält . Da fühlt man sich als Kunde schon veräppelt.
Kann ich genau so bestätigen. Und dann noch die Dreistigkeit, dass man als langjähriger Bestandskunde offensichtlich weniger Wert ist im Vergleich zu Neukunden, sozusagen ein Kunde 2.Klasse. Konsequenz: Tagesgeld zu anderen Anbietern umgeschichtet.
Wie blöd kann man eigentlich sein ? Das Geld umfrachten und neues Konto eröffnen dauert keine 10 Minuten. Konto kündigen und nach 6 Monaten bist wieder Neukunde.
Mal wieder ein sehr informatives Video 👍 Ein Video zu der Funktionsweise von Zinsportalen ( Zinspilot / Weltsparen) bzw. zu den Vor- und Nachteilen wäre ebenfalls zudem interessant.
Finanzfluss = Finanzielle Bildung für „normale“ Menschen im deutschsprachigen Raum. Danke für den wertvollen Content! Das Thema ist für Einsteiger prima und übersichtlich aufbereitet und mit den wesentliche Infos aufbereitet. Good Job 👍 (Auch wenn ein TH-cam Kanal die Versäumnisse seitens des der Schulen beim Bildungsauftrags zum Thema Geld nie kompensieren kann. Allein die verlorene Zeit kann nie kompensiert werden.) Danke Dir Thomas und Danke ans Team! T.
Was für eine Scheissmeinung. In der Schule lernst du Lesen, Schreiben, Rechnen und vor allem, du lernst wie man lernt. Viele Eltern denken sie müssten ihre Kinder überhaupt nicht mehr erziehen oder ihnen nichts mehr beibringen, weil die Schule das alles tut, aber das ist falsch und sogar sehr dumm.
4% eigentlich nur für „Neukunden“ bei den Banken. Ansonsten bieten sie oft nur 0,5% oder 0,75% an. Absolute Frechheit. Für Kredite kassieren sie aber gerne 11%-14%😤
Du meinst mit 11% bis 14% sicher Überziehungskredite. Wer die aber - anstelle von normalen Bankdarlehen - noch dazu über längere Zeiten in Anspruch nimmt, ist selber schuld.
Ihr macht ja permanent hervorragenden Content, aber dieses Video legt qualitativ noch eine Schippe rauf. Man kann es als Weltklasse bezeichnen. Riesenkompliment!
Nices Video! Hilft mir gerade sehr weiter! Endlich habe ich mal einen Überblick. :) Ich bin sehr gespannt darauf, wie es mit den Zinsen weitergehen wird.
Wieviele Minuten, eher Stunden an Videos anderer Leute habe ich gesehen und nie verstanden, was der Mechanismus bei Anleihen ist. Sie erklären das in 2 Minuten und ich verstehe es.
das zinshopping wird neuerdings immer komplizierter.. vor vielen jahren galt man nach 6 monaten wieder als neukunde.. heute gilt das oft erst nach einem jahr, manchmal wohl auch mehr. andere banken schreiben, dass es nur für kunden gilt, welche noch nie ein konto hatten... wird also schwieriger.. dann doch lieber festgeld für 6-12 monate für kurzfristige anlagen und 18-48 monate für nicht benötigtes geld... zinstreppe bilden quasi..
Festverzinsliche Anleihen ETFs finde ich spannend. Allerdings kann ich in der Auswahl in eurer ETF Suche keine Verzinsung finden, so dass es an der Vergleichbarkeit fehlt?
Tolle Zusammenstellung und Erklärung. Auch wenn man schon selbst einiges weiß fehlen dennoch immer einige Puzzelteile die man oft bei EUCH findet. Vielen Dank! und weiter so.
Schöne Übersicht, allerdings kam mir eine Bemerkung zu Ausfallrisiken von Anleihe zu kurz. Wenn man sich nicht auskennt wirkt es im Vergleich so als ob Anleihen genauso sicher wie Tages/Festgeld wären.
Dankfür das super Video Was hälts du/ihr von „kurzen“ Festgeldern? Also mit einem Anlagezeitraum von weniger als einem Jahr. Dafür gibt es aktuell auch Zinsen >4% Sinnvoll oder den Aufwand nicht wert…?
Grad mal nachgesehen. Meine Bank (Volksbank OHZ in Niedersachsen) bietet beim Tagesgeld ganze 0,4-0,65% an Zinsen (Stand 20.11.2023). Jetzt bin ich baff. Hatte an 3-4% gedacht…
Ich habe noch nicht verstanden warum Geldmarktfonds unter keine Kursschwankungen deklariert sind, aber man sein Geld nicht zum Nominalwert zurück bekommt. Kann mir das noch einmal jemand erklären?
Bekommst dein Geld nicht automatisch zurück, du musst das Produkt aktiv verkaufen. Schwankungen gibt es nicht, da der Kurs nur negativ tendieren würde, wären die Zinsen negativ
12:10 Nicht unbedingt. Ich bin gerade auf Trade Republic und da kann ich sowohl in Staats- als auch Unternehmensanleihen schon ab wenigen Euro beginnen.
Vielen Dank für das geniale Video. Könntest Du auch noch ein Video machen zu Zinszertifikaten. Das sind ja auch Zinsprodukte und werden jetzt massenhaft angeboten
Währungsrisiko wurde nicht angesprochen. Ebenfalls können auch ausländische Emittenten auf verschiedenen Börsen Anleihen anbieten (da könnten dann auch andere Staaten die Geldmenge durch die Notenbanken erweitern). Langfristige Anleihen können auch bei steigenden Zinsen einen positiven Effekt haben, weil die Teuerung sinkt und somit die Entwertung verringert.
Yeah, wir sind wieder bei "Thomas von Finanzfluss" Zum Glück. Jetzt kann ich endlich wieder ruhig schlafen in dem wissen, dass der Finanzflussadel wieder das Zepter in der Hand hat.
Hallo Thomas, welche Glaskugel hast du in deinem Video gezeigt? Kannst du mal ein Video über Glaskugel Vergleiche machen, oder in einem Video die beste Glaskugel für Zinsprognosen empfehlen.😂 So ein Video kann man gut mal am 01. April😉 raushauen.
Zwei Fehler im Abschnitt "Anleihen ETF": 1. Der "normale" Anleihen ETF mit eine Laufzeit von 3 - 5 Jahren verkauft die Anleihen nicht nahe dem Rückzahlungsdatum, sondern wenn sie eine Restlaufzeit (oder Durantion, ja nach dem) von 3 Jahren erreicht haben, also schon viel früher, dh drei Jahre vor Fälligkeit. 2. Die Festverzinsten Anleihe ETF haben nicht von vornherein eine fest Laufzeit, sondern diese ETF haben eine festes Fälligkeitsdatum.
Ersteres kann ich nicht beurteilen, dafür kenne ich mich mit der Struktur von Anleihen ETFs nicht gut genug aus. Zweiteres hat Thomas aber definitiv berücksichtigt. Er hat so etwas gesagt wie "wenn man bei dem Festverzinsten Anleihe ETF von Anfang an dabei ist". Dann entspricht die Laufzeit des fv Anleihe ETFs genau der eigenen Haltedauer und es gilt: Haltedauer/Laufzeit = Fälligkeitsdatum - Auflagedatum
Danke für die Hinweise! Für einen Überblick zum Thema sind dies aus meiner Sicht bereits Details. Als Einsteiger stehe ich erst mal vor der Entscheidung, welcher Produkttyp es aus der breiten Palette überhaupt sein könnte. Die Infos sind für diese Frage nicht entscheidend. Liebe Grüße T.
Ein weiterer Unterschied zwischen „echten“ Anleihen und festverzinslichen ETFs (iBonds) ist, dass es sich bei ETFs in der Regel nicht um geschlossene Fonds handelt. Es werden während der Laufzeit Anleihen ge- und verkauft. Im iBonds A3D8E8 z.B. ist das Fondsvermögen in den letzten 2 Monaten von 61 Mio. auf 340 Mio.€ angestiegen. Es wurde also ein signifikanter Anteil Anleihen zu anderen Konditionen nachgekauft. Das hat einen Einfluss auf die Rendite, der beim Kauf nicht prognostiziert werden kann.
@@tobiasholl1201 Die sind definitiv bedeutsam. Allein schon weil Punkt 1 dafür sorgt das AnleiheETF für die Tonne sind und aus einer risikoarmen Anlageklasse (einfach bis zum Schluss halten und die Risiken liegen bei nahezu Null, beim richtigen Emittenten) sind ein Spekulationsobjekt machen (Aktien ETFs sind immer kursabhängig und es gibt keinen sicheren Weg, dein Kapital vollständig zurückzuerhalten). Der Zweite Punkt sorgt dafür es jetzt eben auch hier zu Lande endlich eine Anleihen-ETF-Klasse gibt, die durchaus sinnvoll sein kann und die Risikoarm ist (da man sie hält wie normale Anleihen).
Hallo, ich kann mich nur den anderen Kommentaren anschließen, super hilfreiches Video, vielen dank dafür. Ich möchte Euch gerne Fragen, wie Ihr in der jetzigen Zeit 50000€ für ca. 10 Jahre anlegen würdet? Lieber Festverzinste Produkte oder reicht die Zeit noch für ETF? Es sollte schon sicher sein, da Ich von dem Geld dann später ein paar Jahre auskommen will. (etwas Früher aufhören zu arbeiten) 😃
Den Punkt Mindestanlagesumme kann ich nicht so ganz nachvollziehen. Sicherlich Anleihen haben teilweise hohe Stückelungen, aber Anleihen mit 1000€ Stückelung gibt es zu genüge. Aber gerade beim Festgeld, welches bei der Tabelle auch den Status Niedrig hat, da sind die guten Angebote doch in der Regel auch erst mit höheren Mindestanlage Summen zu bekommen, das Festgeld ohne Mindestsumme ist von den Zinsen ja meistens auf dem Level des Tagesgeldes
Wo handelt ihr denn derzeit Fremdwährungsanleihen❓️ Egal bei welchem Broker oder welcher Bank, Unternehmensanleihen auf US-Dollar werden mir zwar überall angezeigt, sind aber dann nirgends handelbar. Scheinbar aufgrund regulatorischer Vorgaben aus Deutschland... Wäre super, wenn da jemand einen Tipp hat 👍
Bin auch noch nicht ganz so drin in dem Thema, aber ich denke, den Festgeldzins hast Du da für den gewählten Zeitraum sicher. Tagesgeldzinsen werden von vielen Banken nur für einen kürzeren Zeitraum angeboten und können danach ziemlich runter gehen. Vielleicht irre ich mich auch, dann bitte gern korrigieren.
Hallo Thomas durch dich habe ich die Welt der ETFs entdeckt wo für ich dir schon einmal sehr dankbar bin. Momentan habe ich einen Sparplan wo ich jeden Monat 300euro in den MSCI World und MSCI EM investiere. Meine Frage ist ob es sinnvoll ist dies weiterhin zu machen oder das Geld lieber zu Sparen und den Kurs immer im Blick zu haben und dann bei den fallenden Kursen zu kaufen. Durch den Sparplan kaufe ich ja monatlich und das wenn der Kurs steigt und fällt. Vielleicht können mir ja auch welche aus der Community helfen. Vielen Dank!
Was ich raushöre, das man auch die Überlegung haben sollte, auf ein Hoch und Tief von Zinsen zu gehen, heißt: die Geldanlage auf beide Versionen aufteilen. Bei 4.5% Zinsen würd ich eher gucken was sie die bisherigen Höchstwerte waren und auch "wann" und so meine Spekulation machen. Ich hab von Finanzen echt wenig Ahnung, von den ganzen Anlagen so gut wie 0. Daher wär mein Gedanke einmal die 4.5% "sicher" mitnehmen und Zeitgleich ein Teil vom Geld in flexible Anlagen reintun.
Könntet ihr mal ein Beispielvideo für Portfolio mit aktien ETF und Anleihen ETFs machen ? Ich hab anleihen jetzt, denke ich, verstanden. Ich bin mir nur nicht sicher welche laufzeiten ich reinpackem soll ind vor allem wie ich herausfinde, wann die Anleihen ETFs aufgesetzt wurden. Bis jetzt jin ich in 70/30, möchte aber Anleihen sinnvoll addieren.
Mir geht gerade auf, wäre das Optimale Zinsprodukt gerade nicht ein amerikaniacher Geldmarktfond der sich an den FED Zinsen jenseits der 5 Prozent orientiert? Gibts da was?
Ist eigentlich nicht auch positiv für Lebensversicherungen und betriebliche Altersversorgungen oder passen die sich nicht an bzw gegen es nicht an ihre Kunden weiter?
Die sollten eigentlich von den besseren Zinsen profitieren, aber ich denke, die sitzen eben auch auf vielen alten Anleihen, deren Kurse kräftig gefallen sind und weniger gut rentieren.
Ich stehe vor der Entscheidung, ob ich in 2024 den Kredit meiner Immobilie Sondertilgen soll, oder lieber das Geld für die nächsten 9 Jahre auf dem Kapitalmarkt oder Tagesgeld anlege. Die Immobilie ist vermiete, bedeutet die Zinsen kann ich von der Steuer absetzen. Ich zahle 2,8% Zinsen auf meinen Kredit und kann bis zu 5% der Gesamtsumme des Kredits sondertilgen. Auf der anderen Seite könnte ich jedoch das gleiche Geld anlegen und mehr als 2,8% Zinsen am Kapitalmarkt bekommen um in 9 Jahren die Restsumme evtl. auf einen Schlag abzuzahlen oder bei günstigen Kreditzinsen einen neuen Kredit zu eröffnen. Dafür muss ich jedoch 25% Kapitalertragssteuer. Deswegen meine einfache Frage, lohnt es sich schon, wenn ich mehr als 2,8% Zinsen auf dem Kapitalmarkt erhalten, das Geld zu investieren, oder übersehe ich da Stolperfallen?
Wenn Du mehr bekommst als Du sparst ja, aber Laufzeit des Kredites unbedingt auch bedenken. Die Sondertilgung kannst Du nicht mehr nachholen. Bei uns war es einfach, unser Darlehn läuft zu 0,52%, ich hab die Sondertilgung jetzt zu festen 4% verzinst.
Liebe Finanzfluss Community, ich hätte eine Frage. Wenn mein ETF +10% steht, würden dann die Dividenden auch auf die +10% ausgezahlt werden oder nur auf die Stück was ich besitze? (Also ohne 10%, weil ich ihn ja nicht verkaufen will) Hoffe es ist verständlich, was ich damit meine.
Ich nehme an du sprichst von einem ausschüttenden ETF. Wenn die Dividende ausgeschüttet wird ist der Handelskurs des ETFs unwesentlich. Es werden z.B. 0,76€ pro "Stück" ausgeschüttet. Hast du also 100 Anteile dieses ETFs werden dir 76€ augeschüttet. Es gibt zwar eine Korrelation zwischen Kursentwicklung und Ausschüttung, diese hat aber mit dem hier besprochenen Fall nichts zu tun.
Okay dass würde ja eigentlich heißen, dass die Ausschüttende Variante (wenn man nicht das Geld benötigt) eigentlich keinen Sinn macht, da ich ja langfristig ansparen möchte. Und wenn ich die Auszahlung haben möchte, würde ich dann den ETF (thesaurierend) verkaufen und das Geld in einen ausschüttenden oder? :)@@TheCraftinator
@@realclenuar "Und wenn ich die Auszahlung haben möchte, würde ich dann den ETF (thesaurierend) verkaufen und das Geld in einen ausschüttenden oder?" Bei der Umschichtung werden direkt die Steuern aus den Kursgewinnen fällig, was den Steuerstundungseffekt zerstört und somit dann auch den zukünftigen Zinseszinseffekt mindert. Ist die Umstellung auf ausschüttend dann vollzogen kommen schon die nächsten Nachteile. Dividenden sind in voller Höhe zu versteuern, bei Verkäufen aber nur die Kursgewinne und somit ist der zu versteuernde Betrag geringer. Noch dazu kann man die Ausschüttungshöhe nicht zuverlässig abschätzen, man bekommt somit auch nicht den passenden Betrag ausgeschüttet und muss dann entweder reinvestieren oder Teilverkäufe tätigen. Als logische Gegenstrategie bleiben dann nur Teilverkäufe in der Entsparphase. Diese Cashflows kann ich dann auch nach meinen eigenen Bedürfnissen in der Höhe und beim Zeitpunkt variieren, was mit Dividenden nicht funktioniert, da diese schwanken. Das wäre der nächste ganz klare Nachteil für die Ausschüttungen.
Überall steigen die Zinsen, aber Comdirect bleibt gleich... Traurig, dass Bestandskunden immer benachteiligt werden, wo doch die Kosten für Neukundengewinnung höher liegen als Bestand zu halten.
Bei Anleihen fehlt der Hinweis, dass es ein verbriefter Kredit ist und der Emittent der Anleihen in der Bonität sich verschlechtern kann (zB, bei VW im Diesel-Skandal sind nicht nur die Aktien im Kurs gefallen, sondern auch die Anleihen. Wäre VW pleite gegangen, dann wären die Anleihen nicht oder nur zum Teil aus der Insolvenzmasse zurück gezahlt worden.) Eine Anleihe besitzt also je nach Emittent und Rang (garantiert, gedeckt, ungedeckt preferred, ungedeckt non-preferred, Nachrang) ein ganz unterschiedliches Risiko und dementsprechend einen unterschiedliche Verzinsung. Hinzu kommt, dass die Kaufgebühren bei Anleihen zum Teil deutlich höher sind und dass die besonders sicheren Anleihen oft eine Mindeststückelung von 100.000€ haben, der Anleihenmarkt wird daher weitestgehend von Versicherungen, Pansionskassen und Fonds dominiert.
Was ich noch nicht verstanden habe: Wenn ich eine Anleihe kaufe, halte und wieder am Ende verkaufe, bekomme ich währenddessen ja einen Zins gezahlt. Ist der Betrag durchgehend gleich oder hängt der vom jeweiligen Kurs (z. B. In den Monat) ab?
@@HHkommentar Muss man die Anleihe denn bei ihrem Start kaufen? Wie ist das bei den anderen Anleihe-Produkten 3-6? Kann man die zwischendrin kaufen oder muss man von Tag 1 bei Bekanntmachung sofort dabei sein?
@@PooMusix Kaufen kann man eine Anleihe immer. Und verkaufen auch. Wenn man vor Ende des Ablaufes verkauft/ dann kann es, wie zuletzt dazu kommen, dass der Kurs wg. des generell steigenden Zinsniveaus fällt. Wenn Du aber bis zum Ende die Anleihe behälst, wird der urspüngliche festgelegte Preis bezahlt. Ein Kursverlust oder Gewinn gibt es nur , wenn man vor Ende der Laufzeit verkauft. Also kann man z.B. jetzt eine Deutsche Staatsanleihe kaufen, die schon 9,5 Jahre läuft aber nur noch eine Restlaufzeit von 6 Monaten hat. Die tatsächliche Rendite ist dann identisch mit der Rendite, die eine gerade ausgegebene Staatsanleihe mit einer Gesamtlaufzeit von 6 Monaten hat. Stressfreier ist aber ein Geldmarkt ETF, wie LU0290358497 . Anleihen sind der Risikoanker im Depot. Für Gewinnchance und Risiko hast Du den Aktien ETF, nicht die Anleihe. Der fast risikolose Zins liegt aktuell irgendwo knapp unter 4% pro Jahr. Gibt es mehr, z.B. für eine windige Unternehmensanleihe, eines Unternehmens, das immer fast pleite ist, dann kann die Anleihe auch ganz ausfallen und die gesamte Kohle ist weg. Geld, dass ein heute 40jähriger oder jüngerer Mensch für seine Altersvorsorge anlegt, kann man zu 100% in einen marktbreiten Aktien ETF legen. Da brauchst Du die nächsten 20-25 Jahren ja keinen Sicherheitspuffer - da Du ja bis dahin nicht einen Cent davon haben willst. In der Entnahmephase sieht es anders aus, da ist der Sicherheitspuffer von 25-30% in der Regel notwendig.
Danke für den Content. Der normale Anleihen-ETF war für mich immer ein Buch mit sieben Siegeln, heisst das also: wenn ich so einen ET F habe und der Kurs sinkt und ich dann verkaufe, mache ich also Verlust. Egal, wie lange ich halte? Oder ich warte, bis die Zinsen wieder fallen? Dann sollten die Kurse wieder steigen oder gilt das nur für neuaufgelegte Anleihen? Freu mich auf eine Antwort (habe nämlich so einen normalen Anleihen-ETF im Depot, der mit gar keine Freude macht😥
Anleihe ETFs haben ein Zinsänderungsrisiko das um so höher ist, je länger die Restlaufzeiten sind.Wer diese Schwankungen ausschließen möchten, muss kurzlaufenden Geldmarkt ETFs nehmen. Langläufer werden beim Kurs wieder zulegen, wenn die Zinsen zurück gehen.
@@andrep.2004 Habe das auch noch nicht verstanden: Kurzlaufenden Geldmarkt ETFs unterliegen doch auch dem Risiko, dass der Nominalwert bei Rückgabe nicht garantiert ist?
Dass Anleihen bei Rückgabe den Nominalwert auszahlen ist doch gerade ihre Kerneigenschaft. Und je kürzer die Anleihe vor ihren Rückzahlungstermin steht, je weniger schwankt ihr Kurs durch Zinsänderungen am Markt. Wenn sie eine Anleihe über 100€ mit 0% Zins eine Jahr vor Fälligkeit kaufen, der Marktzins aber bei 4% liegt, werden sie nur 96 Euro dafür bezahlen. 6 Monate vor Fälligkeit 98 Euro. 10 Jahre vor Fälligkeit ist sie wieviel Wert? Rechnen sie mal aus...
@@aegypiinae9661 das ist klar… deshalb ist das ausfallrisiko aber nicht automatisch hoch, wenn ich über 100k anlege. Bei einer soliden Bank kann ich auch 5 Mio. anlegen. Das Risiko ist max. so hoch wie bei Anleihen, also von der Bonität abhängig
Das Ausfallsrisiko IST HOCH - Egal wie du es dir schön säuft, bei den unzähligen Bankenpleiten der letzten 15 Jahre war kaum eine vorher absehbar - Hier im Schrank liegt noch ein Akt dass unsere Hausverwaltung einer Bank mit dem Anwalt nachläuft weil die Zinsen vor Abzug Steuern über 100k und gar nicht sooo wenig waren
@@Harald_Reindl wer sein Geld wegen 20 BP mehr in Island etc. anlegen muss - selbst schuld. Kann mich nicht erinnern, dass bei einer klassischen deutschen Bank ein Einleger jemals auch nur eine. Euro verloren hat. Und nochmal: Mein Punkt war die verzerrte Darstellung zu den Anleihen. Bei Bankeinlagen > 100k steht bei Ausfallgefahr „hoch“ und bei Anleihen „von Bonität anhängig“. Das suggeriert, dass Anleihen sicherer sind, was aber nicht der Fall ist.
Ich finde das Ausfallrisiko hast du zu vorsichtig beschrieben. So wie unsere Haushaltsplanung gerade mit Geld umgeht, ist das Risiko schon da, dass es zu einem Ausfall der Rückzahlungen kommt! Würden die ein Rating/ Scoring von der Schufa bekommen, dann wäre es kein AAA oder A+ oder auch nur ansatzweise der Buchstabe A im Rating! Die würden bei keiner Bank einen Kredit bekommen und so jemanden leiht man sein Geld? Anleihen sind das schlechteste Produkt überhaupt! Niedrige Zinsen und relativ hohes Ausfallrisiko! Emittentenrisiko!
Hi Thomas, kannst du mir bitte sagen, ob es eine dumme Idee ist einen smava 10.000€ Kredit mit 0.68% zu nehmen und einfach auf ein 4% Tagesgeld Konto zu packen und die Differenz zu profitieren?
Smava ist ein Kreditvermittler, der mit ca. 20 Banken zusammenarbeitet. Für die Kreditvermittlung erhält smava eine Provision. Falls tatsächlich nur 0,68% Zins berechnet werden, dann ist das eine Werbeaktion von smava, um neue Kunden zu gewinnen und der Zins gilt nur für kleinere Kreditbeträge und kurzen Laufzeiten. Auf der Homepage von smava ist zu lesen, dass 2/3 der Kunden AKTUELL 6,2% Zinsen bezahlen. Bei schlechterer Bonität können es auch 10,9% sein.
Ich bekomme manchmal Werbung von smava. Und ich kann die überweisungsfunktion von meiner Kreditkarte benutzen um mir kostenlos von meinen verfügungsrahmen Geld auf mein Konto zu überweisen.
Super timing! Ich suche gerade eine Anlagemöglichkeit um Geld für die Anschlussfinanzierung vom Haus in ein paar Jahren zu haben, falls die Zinsen dann noch höher sind. Meine erste Intuition einfach Festgeld zu nehmen macht wenig Sinn. Es ist zwar sicher, aber um gegen noch weiter steigende Zinsen abzusichern ja genau das falsche.
Ich empfehle dazu sehr den Beitrag von Prof. Hartmut Walz auf seinem Hartmut Walz Finanzblog vom 01.09.2023. Kompetent und wie immer klar Position beziehend geht einer der m.E. wichtigsten Verbraucherschützer Deutschlands hier diesem Modethema nach. Wer Walz' Argumentation im Beitrag kritisch sieht, sollte sich unbedingt auch noch ergänzend die dem Artikel folgenden Kommentare anschauen. Danach sollte wirklich jeder in der Lage sein, sich fundiert sein eigenes Urteil zum Thema "ibonds" bilden zu können. Wer nicht ganz so tief in die Details eindringen möchte: Die Meinung Walz' wird auch in seiner Zusammenfassung am Ende des Beitrags deutlich. 😇
Hey. Mich würde ein Video interessieren indem es darum geht wie man es schafft als Geringverdiener Geld auf die Seite zu legen. Ich finde nur Videos mit 2000 netto, da komme ich leider lange nicht hin. 🙂 Lg
Am wichtigsten ist, dass du dich persönlich so entwickelst, dass du das Maximum deiner Fähigkeiten herausholst, um mehr zu verdienen. (investieren in persönliche Bildung) Ansonsten die Klassiker: Geld nicht zum Fenster rauswerfen für Dinge, die du nicht brauchst, nicht rauchen, nicht trinken, selbst kochen und eventuell Mahlzeiten vorkochen. Keine Restaurants/Fast Food, keine Kredite!!!!! Auch nicht 0% Finanzierungen.
Naja, da bleibe ich bei Dividendenaktien. Aktuell bekomme ich da auch meine +4% Rendite zum Kaufzeitpunkt und in Zukunft steigen die Ausschüttungen an. Mittel- und langfristig steige ich da jedenfalls besser aus...Das würde ich mir da schon mal überlegen bevor ich in Anleihen gehe...
@@XxlurosxX Der Anleihekurs schwankt genauso und wer garantiert dass der Emittent nicht pleite geht? Übrigens hast Du gewusst , dass z.B. der MSCI World bei 14 Jahren Haltedauer im schlechtesten Fall ein positives Ergebnis erzielt? Gleiches gilt für viele gute Dividendenaktien oder ETFs. Dein Argument bzgl. der Rendite ist salopp gesagt scheinheilig...
Selbst die steigenden Dividenden nützen dir nichts wenn gleichzeitig die Aktie fällt und du irgendwann mal die Aktien verkaufen willst, weil du das Geld brauchst. Aktien und Zinsprodukte sind einfach zwei völlig verschiedene Assetklassen.
Bei den Anleihen bitte immer betonen: NUR WENN MAN SICH AM MARKT DAMIT HERUMSPIELT, MUSS MAN AUFPASSEN!!! Ansonsten läuft es normal ruhig ab, falls keiner in KONKURS geht!!!
Eine Frage zu Geldmarktfonds: Wenn der Zinssatz negativ wird, sollte man ja verkaufen, da man ja sonst Verlust macht mit seiner Anlage, könnte man dort nicht ein trailing stop loss erstellen der den Fond verkauft, wenn die Zinsen unter 0% fallen? Oder gibt es da eine bessere taktik?
@@Fabian9006 Genau der spiegelt den Overnight Exchange Rate oder so wieder, das ist praktisch der Zinssatz zu der sich Banken gegenseitig Geld leihen. Der Entwickelt sich mit dem Leitzins, liegt momentan bei 3,9% p.a. und wird täglich ausgeschüttet.
An sich ein lehrreiches Video, mir fehlt aber die Unterscheidung zwischen tatsächlichen, physischen Geldmarktfonds und geldmarktähnlichen ETFs die einen Swappartner haben. Hier bestehen doch Unterschiede.
@@route6649 SEHR GUT bemerkt. SO IST ES. Das dachte ich auch, war mir aber zu Umfangreich es vorzutragen. Die Meisten gehen mit ihren persönlichen Daten total inflationär um... bzw. denken sie nichts dabei 🤡🤡🤡bis sie z.B. Opfer von Identitätsdiebstahl 👹sind. In den kommenden Jahren wird hier einiges passieren 👹👹👹Dann gibt es noch welche die wundern sich 🤡und fragen sich 🤡warum immer wieder Geld von ihren Konten abgebucht wird 🤡Viele haben eh keine Kontrolle über ihr Finanzen... und dann das noch ☠ Ein Mausklick = Geld weg ! .... Geld gesendet 👹👹👹 157416846 Zahlmethoden 👹.. und keiner muss sofort zahlen wird als Vorteil verkauft 👹99% glauben das 😂😂😂
Könnt ihr bitte ein Video erstellen, wo klein für klein und an konkreten Beispielen gezeigt wird, wie man eine Aktie bewertet und wo man die notwendigen Informationen erhält?
Discounted cash flow Analyse, wird oft verwendet. Aber wozu Einzelaktien bewerten? Es gibt keine sichere oder garantiere Korrelation zwischen der fundamentalen Bewertung einer Aktie und ihrem Kursverlauf. Außerdem macht die überwiegende Mehrheit von Spekulanten Verluste beim Handel mit Einzeltiteln. Wozu sich die Arbeit machen, wenn die Arbeit Erkenntnisse bringt, diese aber keine verlässliche Aussage bieten und man am Ende mit einem ETF mit weniger Risiko höherer Chancen hat auf eine positive Performance.
@@fw388 Danke für deine Antwort! Ich bin bereits in ETF's investiert, möchte aber aus Spassgründen weiterhin einen Pool aus Rohstoffaktien und ausgewählten Aktien aufbauen.
@@sw0xpitt706Wenn es dir Spaß macht lerne es doch - Sind alles verfügbare Informationen - Bringt am Ende das Tages halt einen Scheißdreck weil du nichts weißt was der Markt nicht weiß womit es längst eingepreist ist
@@Harald_Reindl Möchte ich ein Depot anlegen? Ja. Will ich mir die Informationen und das Wissen dazu selbst aneignen und zusammensuchen? Nein. Deshalb würde mir eine Videoreihe, in der alle notwendigen Informationen, Methoden und Kenntnisse strukturiert und kompakt dargestellt werden, sehr helfen. Ich weiß, wie dumm und bescheuert sich das anhört, aber in meinem Fall ist es so.
@@sw0xpitt706 Es hört sich komplett idiotisch an im Wissen dass man den Markt nicht schlägt und völlig blank in Einzelaktien anlegen zu wollen und auch noch zu dumm und zu faul sein sich das Wissen anzueignen - Erstens lass es und zweitens DAS HIER ist für Stock-Picking komplett der falsche Kanal
![[[OFFICIAL MV]] เอิ้นขวัญให้อ้าย- อ๊ะอาย สกุณาพร | ค่ายเพลงเป็นหนึ่ง](http://i.ytimg.com/vi/83x6L3X3qh0/mqdefault.jpg)
Festgeld-Vergleich: ►► www.finanzfluss.de/vergleich/festgeld/ 🏆
Tagesgeld-Vergleich: ►► www.finanzfluss.de/vergleich/tagesgeld/ 🏆
Kostenloses Depot eröffnen: ►► link.finanzfluss.de/go/depot-id737 *📈
Thomas von Finanzfluss ist wieder da 🎉
Ja! Nur hoffentlich wurde das Video nicht "auf Halde" produziert...!
Ich verstehe immer Thomas von Finanzlos 🙆🏼♀️
Hochadel
Schon wieder geschieden... So schnell geht es
Wo war er denn?
Eines der besten Videos, das ich zu dem Thema jemals gesehen habe. In so kurzer Zeit sehr präzise erklärt. Vielen Dank.
Echt gut gemacht mit der Übersichtstabelle. War für mich sehr hilfreich und interessant! Ich bleibe erstmal noch beim Tagesgeld und Aktien👍👍
Und ich bleib erst mal bei meinen Taschengeld :)
Zum Thema die Banken werden beim Tagesgeld schnell nachziehen: Ich hatte mein Tagesgeld seit Jahren bei der ING. Ich habe das Warten im Oktober aufgegeben und alles Tagesgeld da weggeholt und in einen Geldmarkt etf gesteckt, weil die Ing die Zinsen weiterhin bei damals 1% und aktuell 1,25% hält . Da fühlt man sich als Kunde schon veräppelt.
Kann ich genau so bestätigen. Und dann noch die Dreistigkeit, dass man als langjähriger Bestandskunde offensichtlich weniger Wert ist im Vergleich zu Neukunden, sozusagen ein Kunde 2.Klasse. Konsequenz: Tagesgeld zu anderen Anbietern umgeschichtet.
Weg von der ING 📉❗️
Wie blöd kann man eigentlich sein ? Das Geld umfrachten und neues Konto eröffnen dauert keine 10 Minuten. Konto kündigen und nach 6 Monaten bist wieder Neukunde.
@@Kudammxknesebeck Wie gesagt, ich habe jetzt einen Geldmarkt etf, weil ich genau darauf (also ständig wechseln) keine Lust habe.
Du hast von Februar bis Oktober zugesehen wie du verschaukelt wirst? Warum macht man das?
Mal wieder ein sehr informatives Video 👍
Ein Video zu der Funktionsweise von Zinsportalen ( Zinspilot / Weltsparen) bzw. zu den Vor- und Nachteilen wäre ebenfalls zudem interessant.
Eigentlich super für Zinshopper, aber man verfügt bei quasi Tagesgeld (Flexgeld), um das Geld nur zweimal pro Monat
Finanzfluss = Finanzielle Bildung für „normale“ Menschen im deutschsprachigen Raum. Danke für den wertvollen Content! Das Thema ist für Einsteiger prima und übersichtlich aufbereitet und mit den wesentliche Infos aufbereitet. Good Job 👍
(Auch wenn ein TH-cam Kanal die Versäumnisse seitens des der Schulen beim Bildungsauftrags zum Thema Geld nie kompensieren kann. Allein die verlorene Zeit kann nie kompensiert werden.)
Danke Dir Thomas und Danke ans Team!
T.
Bitcoin....
@@Jonas12465du scheinst crypto Zeug in den Kommentaren zu spamen
Was für eine Scheissmeinung.
In der Schule lernst du Lesen, Schreiben, Rechnen und vor allem, du lernst wie man lernt.
Viele Eltern denken sie müssten ihre Kinder überhaupt nicht mehr erziehen oder ihnen nichts mehr beibringen, weil die Schule das alles tut, aber das ist falsch und sogar sehr dumm.
@@Jonas12465 Bockwurst...
10:53 1, 2, 3 und die 6. Der Kapitän lässt grüßen
4% eigentlich nur für „Neukunden“ bei den Banken. Ansonsten bieten sie oft nur 0,5% oder 0,75% an. Absolute Frechheit. Für Kredite kassieren sie aber gerne 11%-14%😤
Die gehören disrespected
Bank wechseln dauert in Summe keine 10 Minuten...
@@thirstofficer2332die Steuererklärung dann aber 2h mehr 😅
Du meinst mit 11% bis 14% sicher Überziehungskredite. Wer die aber - anstelle von normalen Bankdarlehen - noch dazu über längere Zeiten in Anspruch nimmt, ist selber schuld.
TRade republic 4% aufs verrechnungskonto, gern geschehen
Danke Finanzfluss. Durch eure Videos kann wirklich jeder Finanzen verstehen. Respekt!
Vielen Dank für dieses erneut sehr informative Video zu einem nicht unkomplizierten Thema.
Ihr macht ja permanent hervorragenden Content, aber dieses Video legt qualitativ noch eine Schippe rauf. Man kann es als Weltklasse bezeichnen. Riesenkompliment!
Übertreib doch nicht.
Ist miserabel, leider. So eine geringe Auswahl / Übersicht bei DEM Titel.
Daumen hoch für dieses wundervoll strukturierte Video! 👍🙂
Zinsprodukte. Gefühlt seit Ewigkeiten nichts mehr drüber gehört. Danke für's Update! 👍
So eine gute Erklärung bzgl Anlagen habe ich lange gesucht. Echt gut gemacht. Vielen Dank.
Nices Video! Hilft mir gerade sehr weiter! Endlich habe ich mal einen Überblick. :)
Ich bin sehr gespannt darauf, wie es mit den Zinsen weitergehen wird.
Sehr seriöser Content! ⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️
Wieviele Minuten, eher Stunden an Videos anderer Leute habe ich gesehen und nie verstanden, was der Mechanismus bei Anleihen ist. Sie erklären das in 2 Minuten und ich verstehe es.
das zinshopping wird neuerdings immer komplizierter.. vor vielen jahren galt man nach 6 monaten wieder als neukunde.. heute gilt das oft erst nach einem jahr, manchmal wohl auch mehr. andere banken schreiben, dass es nur für kunden gilt, welche noch nie ein konto hatten... wird also schwieriger.. dann doch lieber festgeld für 6-12 monate für kurzfristige anlagen und 18-48 monate für nicht benötigtes geld... zinstreppe bilden quasi..
Danke für das Video! Sollte man im Global Clean Energy ETF trotz -40% drin bleiben oder in MSCI World umschichten?
Endlich wieder Thomas von Finanzfluss! 😊
Ja, genau das war mein Gedanke 😀
Klasse zusammengestellt. Danke für eure immer wieder sehr informativen Videos.
Festverzinsliche Anleihen ETFs finde ich spannend. Allerdings kann ich in der Auswahl in eurer ETF Suche keine Verzinsung finden, so dass es an der Vergleichbarkeit fehlt?
Ich habe mich auch gefragt, wo ich diese „festen“ Zinsen sehen kann.
Thomas, kannst Du uns helfen?
Tolle Zusammenstellung und Erklärung. Auch wenn man schon selbst einiges weiß fehlen dennoch immer einige Puzzelteile die man oft bei EUCH findet. Vielen Dank! und weiter so.
Schöne Übersicht, allerdings kam mir eine Bemerkung zu Ausfallrisiken von Anleihe zu kurz. Wenn man sich nicht auskennt wirkt es im Vergleich so als ob Anleihen genauso sicher wie Tages/Festgeld wären.
Sehr gute Videos! Super erklärt und dargestellt
Woran erkenne ich einen festverzinsten Anleihen-ETF?
Dankfür das super Video
Was hälts du/ihr von „kurzen“ Festgeldern? Also mit einem Anlagezeitraum von weniger als einem Jahr. Dafür gibt es aktuell auch Zinsen >4%
Sinnvoll oder den Aufwand nicht wert…?
Grad mal nachgesehen. Meine Bank (Volksbank OHZ in Niedersachsen) bietet beim Tagesgeld ganze 0,4-0,65% an Zinsen (Stand 20.11.2023). Jetzt bin ich baff. Hatte an 3-4% gedacht…
Jedes mal ein Shot bei "Anleihen" :D
Sehr gutes und hilfreiches Video! :)
@Finanzfluss Könntet ihr euer Festgeld-Vergleich nochmal aktualisieren, es hat sich in den letzten 2 Monaten bzw. seit dem 15.9. noch einiges getan.
Tolle Infos. Vielen Dank. Ich hätte bitte gerne noch ne Info wenn möglich:
Was ist denn das für ein Pulli? Der gefällt mir nämlich sehr gut 😅
Wo bekomme ich diese Glaskugel ? 😁
Ich habe noch nicht verstanden warum Geldmarktfonds unter keine Kursschwankungen deklariert sind, aber man sein Geld nicht zum Nominalwert zurück bekommt. Kann mir das noch einmal jemand erklären?
Bekommst dein Geld nicht automatisch zurück, du musst das Produkt aktiv verkaufen.
Schwankungen gibt es nicht, da der Kurs nur negativ tendieren würde, wären die Zinsen negativ
12:10 Nicht unbedingt. Ich bin gerade auf Trade Republic und da kann ich sowohl in Staats- als auch Unternehmensanleihen schon ab wenigen Euro beginnen.
Sehr gutes Video, sehr strukturiert und gut erklärt und natürlich auch hilfreich im Moment.
Thomas, du und dein Team, ihr seid einfach Klasse! Chapeau!
Vielen Dank für das geniale Video. Könntest Du auch noch ein Video machen zu Zinszertifikaten. Das sind ja auch Zinsprodukte und werden jetzt massenhaft angeboten
Währungsrisiko wurde nicht angesprochen. Ebenfalls können auch ausländische Emittenten auf verschiedenen Börsen Anleihen anbieten (da könnten dann auch andere Staaten die Geldmenge durch die Notenbanken erweitern). Langfristige Anleihen können auch bei steigenden Zinsen einen positiven Effekt haben, weil die Teuerung sinkt und somit die Entwertung verringert.
Was genau sind Sparbriefe?
Yeah, wir sind wieder bei "Thomas von Finanzfluss"
Zum Glück. Jetzt kann ich endlich wieder ruhig schlafen in dem wissen, dass der Finanzflussadel wieder das Zepter in der Hand hat.
Sehr schöne Übersicht. Besten Dank!
Hallo Thomas, welche Glaskugel hast du in deinem Video gezeigt?
Kannst du mal ein Video über Glaskugel Vergleiche machen,
oder in einem Video die beste Glaskugel für Zinsprognosen empfehlen.😂
So ein Video kann man gut mal am 01. April😉 raushauen.
Zwei Fehler im Abschnitt "Anleihen ETF": 1. Der "normale" Anleihen ETF mit eine Laufzeit von 3 - 5 Jahren verkauft die Anleihen nicht nahe dem Rückzahlungsdatum, sondern wenn sie eine Restlaufzeit (oder Durantion, ja nach dem) von 3 Jahren erreicht haben, also schon viel früher, dh drei Jahre vor Fälligkeit. 2. Die Festverzinsten Anleihe ETF haben nicht von vornherein eine fest Laufzeit, sondern diese ETF haben eine festes Fälligkeitsdatum.
Ersteres kann ich nicht beurteilen, dafür kenne ich mich mit der Struktur von Anleihen ETFs nicht gut genug aus.
Zweiteres hat Thomas aber definitiv berücksichtigt. Er hat so etwas gesagt wie "wenn man bei dem Festverzinsten Anleihe ETF von Anfang an dabei ist". Dann entspricht die Laufzeit des fv Anleihe ETFs genau der eigenen Haltedauer und es gilt:
Haltedauer/Laufzeit = Fälligkeitsdatum - Auflagedatum
Danke für die Hinweise! Für einen Überblick zum Thema sind dies aus meiner Sicht bereits Details.
Als Einsteiger stehe ich erst mal vor der Entscheidung, welcher Produkttyp es aus der breiten Palette überhaupt sein könnte.
Die Infos sind für diese Frage nicht entscheidend.
Liebe Grüße T.
Ein weiterer Unterschied zwischen „echten“ Anleihen und festverzinslichen ETFs (iBonds) ist, dass es sich bei ETFs in der Regel nicht um geschlossene Fonds handelt. Es werden während der Laufzeit Anleihen ge- und verkauft. Im iBonds A3D8E8 z.B. ist das Fondsvermögen in den letzten 2 Monaten von 61 Mio. auf 340 Mio.€ angestiegen. Es wurde also ein signifikanter Anteil Anleihen zu anderen Konditionen nachgekauft. Das hat einen Einfluss auf die Rendite, der beim Kauf nicht prognostiziert werden kann.
@@tobiasholl1201 Die sind definitiv bedeutsam. Allein schon weil Punkt 1 dafür sorgt das AnleiheETF für die Tonne sind und aus einer risikoarmen Anlageklasse (einfach bis zum Schluss halten und die Risiken liegen bei nahezu Null, beim richtigen Emittenten) sind ein Spekulationsobjekt machen (Aktien ETFs sind immer kursabhängig und es gibt keinen sicheren Weg, dein Kapital vollständig zurückzuerhalten).
Der Zweite Punkt sorgt dafür es jetzt eben auch hier zu Lande endlich eine Anleihen-ETF-Klasse gibt, die durchaus sinnvoll sein kann und die Risikoarm ist (da man sie hält wie normale Anleihen).
Ich habe Thomas von Finanzfluss sehr vermisst
Er heißt übrigens nur Thomas. 😅
Hallo, ich kann mich nur den anderen Kommentaren anschließen, super hilfreiches Video, vielen dank dafür. Ich möchte Euch gerne Fragen, wie Ihr in der jetzigen Zeit 50000€ für ca. 10 Jahre anlegen würdet? Lieber Festverzinste Produkte oder reicht die Zeit noch für ETF? Es sollte schon sicher sein, da Ich von dem Geld dann später ein paar Jahre auskommen will. (etwas Früher aufhören zu arbeiten) 😃
Das freut mich zu hören, weil ich um meine private finanzielle Situation zu erleichtern ein tagesgeldkonto einrichten möchte
Den Punkt Mindestanlagesumme kann ich nicht so ganz nachvollziehen. Sicherlich Anleihen haben teilweise hohe Stückelungen, aber Anleihen mit 1000€ Stückelung gibt es zu genüge. Aber gerade beim Festgeld, welches bei der Tabelle auch den Status Niedrig hat, da sind die guten Angebote doch in der Regel auch erst mit höheren Mindestanlage Summen zu bekommen, das Festgeld ohne Mindestsumme ist von den Zinsen ja meistens auf dem Level des Tagesgeldes
Wo handelt ihr denn derzeit Fremdwährungsanleihen❓️
Egal bei welchem Broker oder welcher Bank, Unternehmensanleihen auf US-Dollar werden mir zwar überall angezeigt, sind aber dann nirgends handelbar. Scheinbar aufgrund regulatorischer Vorgaben aus Deutschland...
Wäre super, wenn da jemand einen Tipp hat 👍
Bei dem Tagesgeld Rechner komme ich mit den 4 % bei Trade Republic besser hin. Die sind dort aber nicht aufgeführt.
Ich kapiere nicht, warum ich 4,5% Festgeld nehmen sollte, wenns 4% Tagesgeld gibt, kann mir das einer erklären danke
Bin auch noch nicht ganz so drin in dem Thema, aber ich denke, den Festgeldzins hast Du da für den gewählten Zeitraum sicher. Tagesgeldzinsen werden von vielen Banken nur für einen kürzeren Zeitraum angeboten und können danach ziemlich runter gehen. Vielleicht irre ich mich auch, dann bitte gern korrigieren.
Bei meiner VR Bank gibt's noch Kündigunggeld. Unterschied zum Tagegeld sind 32 Tage Kündigungsfrist, bis man ans Geld kommt. Teilkündigung möglich.
13:00 ... und der künftigen Inflationsentwicklung
Hallo Thomas durch dich habe ich die Welt der ETFs entdeckt wo für ich dir schon einmal sehr dankbar bin. Momentan habe ich einen Sparplan wo ich jeden Monat 300euro in den MSCI World und MSCI EM investiere. Meine Frage ist ob es sinnvoll ist dies weiterhin zu machen oder das Geld lieber zu Sparen und den Kurs immer im Blick zu haben und dann bei den fallenden Kursen zu kaufen. Durch den Sparplan kaufe ich ja monatlich und das wenn der Kurs steigt und fällt. Vielleicht können mir ja auch welche aus der Community helfen. Vielen Dank!
Time in the market beats timing the market!
Was ich raushöre, das man auch die Überlegung haben sollte, auf ein Hoch und Tief von Zinsen zu gehen, heißt: die Geldanlage auf beide Versionen aufteilen. Bei 4.5% Zinsen würd ich eher gucken was sie die bisherigen Höchstwerte waren und auch "wann" und so meine Spekulation machen. Ich hab von Finanzen echt wenig Ahnung, von den ganzen Anlagen so gut wie 0. Daher wär mein Gedanke einmal die 4.5% "sicher" mitnehmen und Zeitgleich ein Teil vom Geld in flexible Anlagen reintun.
Könntet ihr mal ein Beispielvideo für Portfolio mit aktien ETF und Anleihen ETFs machen ? Ich hab anleihen jetzt, denke ich, verstanden. Ich bin mir nur nicht sicher welche laufzeiten ich reinpackem soll ind vor allem wie ich herausfinde, wann die Anleihen ETFs aufgesetzt wurden.
Bis jetzt jin ich in 70/30, möchte aber Anleihen sinnvoll addieren.
Klasse, vielen vielen Dank! :)
Schöne Info, hast nur vergessen zu sagen wo man soeine Glaskugel wie du sie hast her bekommt.
Super Video, danke!
Mir geht gerade auf, wäre das Optimale Zinsprodukt gerade nicht ein amerikaniacher Geldmarktfond der sich an den FED Zinsen jenseits der 5 Prozent orientiert? Gibts da was?
Währungsrisiko?
wird es ein "Diese ETFs gehören 2024 in dein Depot!" geben?
Moin, bei 14:45 müsste es sinkende Zinsen in der Tabelle heißen und nicht Kurse :)
Welche Bank bietet derzeit gute Festgeldanlagen an? Für hilfreiche Tipps, wäre ich dankbar.
Super Video. Top 👍👌
Ist eigentlich nicht auch positiv für Lebensversicherungen und betriebliche Altersversorgungen oder passen die sich nicht an bzw gegen es nicht an ihre Kunden weiter?
Die sollten eigentlich von den besseren Zinsen profitieren, aber ich denke, die sitzen eben auch auf vielen alten Anleihen, deren Kurse kräftig gefallen sind und weniger gut rentieren.
Ich stehe vor der Entscheidung, ob ich in 2024 den Kredit meiner Immobilie Sondertilgen soll, oder lieber das Geld für die nächsten 9 Jahre auf dem Kapitalmarkt oder Tagesgeld anlege.
Die Immobilie ist vermiete, bedeutet die Zinsen kann ich von der Steuer absetzen.
Ich zahle 2,8% Zinsen auf meinen Kredit und kann bis zu 5% der Gesamtsumme des Kredits sondertilgen.
Auf der anderen Seite könnte ich jedoch das gleiche Geld anlegen und mehr als 2,8% Zinsen am Kapitalmarkt bekommen um in 9 Jahren die Restsumme evtl. auf einen Schlag abzuzahlen oder bei günstigen Kreditzinsen einen neuen Kredit zu eröffnen. Dafür muss ich jedoch 25% Kapitalertragssteuer.
Deswegen meine einfache Frage, lohnt es sich schon, wenn ich mehr als 2,8% Zinsen auf dem Kapitalmarkt erhalten, das Geld zu investieren, oder übersehe ich da Stolperfallen?
Wenn Du mehr bekommst als Du sparst ja, aber Laufzeit des Kredites unbedingt auch bedenken. Die Sondertilgung kannst Du nicht mehr nachholen.
Bei uns war es einfach, unser Darlehn läuft zu 0,52%, ich hab die Sondertilgung jetzt zu festen 4% verzinst.
Beginne gerade wieder damit, mehr Zeit zu investieren, es ist schade, das man nicht mit jmd direkten Austausch haben kann. Vertraulich natürlich.
Sehr wichtig
Liebe Finanzfluss Community, ich hätte eine Frage.
Wenn mein ETF +10% steht, würden dann die Dividenden auch auf die +10% ausgezahlt werden oder nur auf die Stück was ich besitze? (Also ohne 10%, weil ich ihn ja nicht verkaufen will)
Hoffe es ist verständlich, was ich damit meine.
Ich nehme an du sprichst von einem ausschüttenden ETF. Wenn die Dividende ausgeschüttet wird ist der Handelskurs des ETFs unwesentlich. Es werden z.B. 0,76€ pro "Stück" ausgeschüttet. Hast du also 100 Anteile dieses ETFs werden dir 76€ augeschüttet.
Es gibt zwar eine Korrelation zwischen Kursentwicklung und Ausschüttung, diese hat aber mit dem hier besprochenen Fall nichts zu tun.
Okay dass würde ja eigentlich heißen, dass die Ausschüttende Variante (wenn man nicht das Geld benötigt) eigentlich keinen Sinn macht, da ich ja langfristig ansparen möchte. Und wenn ich die Auszahlung haben möchte, würde ich dann den ETF (thesaurierend) verkaufen und das Geld in einen ausschüttenden oder? :)@@TheCraftinator
@@realclenuargenau
@@realclenuar "Und wenn ich die Auszahlung haben möchte, würde ich dann den ETF (thesaurierend) verkaufen und das Geld in einen ausschüttenden oder?"
Bei der Umschichtung werden direkt die Steuern aus den Kursgewinnen fällig, was den Steuerstundungseffekt zerstört und somit dann auch den zukünftigen Zinseszinseffekt mindert. Ist die Umstellung auf ausschüttend dann vollzogen kommen schon die nächsten Nachteile. Dividenden sind in voller Höhe zu versteuern, bei Verkäufen aber nur die Kursgewinne und somit ist der zu versteuernde Betrag geringer. Noch dazu kann man die Ausschüttungshöhe nicht zuverlässig abschätzen, man bekommt somit auch nicht den passenden Betrag ausgeschüttet und muss dann entweder reinvestieren oder Teilverkäufe tätigen. Als logische Gegenstrategie bleiben dann nur Teilverkäufe in der Entsparphase. Diese Cashflows kann ich dann auch nach meinen eigenen Bedürfnissen in der Höhe und beim Zeitpunkt variieren, was mit Dividenden nicht funktioniert, da diese schwanken. Das wäre der nächste ganz klare Nachteil für die Ausschüttungen.
Sind Floater zu empfehlen.
Die Glaskugel
Du hast dir deinen Erfolg zurecht verdient
14:40 müsste es in der Box 'sinkende Zinsen' heißen, oder?
Überall steigen die Zinsen, aber Comdirect bleibt gleich... Traurig, dass Bestandskunden immer benachteiligt werden, wo doch die Kosten für Neukundengewinnung höher liegen als Bestand zu halten.
Bei Anleihen fehlt der Hinweis, dass es ein verbriefter Kredit ist und der Emittent der Anleihen in der Bonität sich verschlechtern kann (zB, bei VW im Diesel-Skandal sind nicht nur die Aktien im Kurs gefallen, sondern auch die Anleihen. Wäre VW pleite gegangen, dann wären die Anleihen nicht oder nur zum Teil aus der Insolvenzmasse zurück gezahlt worden.) Eine Anleihe besitzt also je nach Emittent und Rang (garantiert, gedeckt, ungedeckt preferred, ungedeckt non-preferred, Nachrang) ein ganz unterschiedliches Risiko und dementsprechend einen unterschiedliche Verzinsung. Hinzu kommt, dass die Kaufgebühren bei Anleihen zum Teil deutlich höher sind und dass die besonders sicheren Anleihen oft eine Mindeststückelung von 100.000€ haben, der Anleihenmarkt wird daher weitestgehend von Versicherungen, Pansionskassen und Fonds dominiert.
Super Video
In der Tabelle fehlt die Rubrik Gewinnchance oder Profitabilität
Was ich noch nicht verstanden habe: Wenn ich eine Anleihe kaufe, halte und wieder am Ende verkaufe, bekomme ich währenddessen ja einen Zins gezahlt. Ist der Betrag durchgehend gleich oder hängt der vom jeweiligen Kurs (z. B. In den Monat) ab?
Der bleibt gleich. Auch sinkende Kurse einer Anleihe tangieren Dich nicht, wenn Du die Anleihe bis zum Ende hälst.
@@HHkommentar Dankeschön!
@@HHkommentar Muss man die Anleihe denn bei ihrem Start kaufen? Wie ist das bei den anderen Anleihe-Produkten 3-6? Kann man die zwischendrin kaufen oder muss man von Tag 1 bei Bekanntmachung sofort dabei sein?
@@PooMusix Kaufen kann man eine Anleihe immer. Und verkaufen auch. Wenn man vor Ende des Ablaufes verkauft/ dann kann es, wie zuletzt dazu kommen, dass der Kurs wg. des generell steigenden Zinsniveaus fällt. Wenn Du aber bis zum Ende die Anleihe behälst, wird der urspüngliche festgelegte Preis bezahlt. Ein Kursverlust oder Gewinn gibt es nur , wenn man vor Ende der Laufzeit verkauft.
Also kann man z.B. jetzt eine Deutsche Staatsanleihe kaufen, die schon 9,5 Jahre läuft aber nur noch eine Restlaufzeit von 6 Monaten hat. Die tatsächliche Rendite ist dann identisch mit der Rendite, die eine gerade ausgegebene Staatsanleihe mit einer Gesamtlaufzeit von 6 Monaten hat. Stressfreier ist aber ein Geldmarkt ETF, wie LU0290358497 . Anleihen sind der Risikoanker im Depot. Für Gewinnchance und Risiko hast Du den Aktien ETF, nicht die Anleihe. Der fast risikolose Zins liegt aktuell irgendwo knapp unter 4% pro Jahr. Gibt es mehr, z.B. für eine windige Unternehmensanleihe, eines Unternehmens, das immer fast pleite ist, dann kann die Anleihe auch ganz ausfallen und die gesamte Kohle ist weg. Geld, dass ein heute 40jähriger oder jüngerer Mensch für seine Altersvorsorge anlegt, kann man zu 100% in einen marktbreiten Aktien ETF legen. Da brauchst Du die nächsten 20-25 Jahren ja keinen Sicherheitspuffer - da Du ja bis dahin nicht einen Cent davon haben willst. In der Entnahmephase sieht es anders aus, da ist der Sicherheitspuffer von 25-30% in der Regel notwendig.
Danke für den Content. Der normale Anleihen-ETF war für mich immer ein Buch mit sieben Siegeln, heisst das also: wenn ich so einen ET F habe und der Kurs sinkt und ich dann verkaufe, mache ich also Verlust. Egal, wie lange ich halte? Oder ich warte, bis die Zinsen wieder fallen? Dann sollten die Kurse wieder steigen oder gilt das nur für neuaufgelegte Anleihen? Freu mich auf eine Antwort (habe nämlich so einen normalen Anleihen-ETF im Depot, der mit gar keine Freude macht😥
Anleihe ETFs haben ein Zinsänderungsrisiko das um so höher ist, je länger die Restlaufzeiten sind.Wer diese Schwankungen ausschließen möchten, muss kurzlaufenden Geldmarkt ETFs nehmen. Langläufer werden beim Kurs wieder zulegen, wenn die Zinsen zurück gehen.
@@andrep.2004 Habe das auch noch nicht verstanden: Kurzlaufenden Geldmarkt ETFs unterliegen doch auch dem Risiko, dass der Nominalwert bei Rückgabe nicht garantiert ist?
Dass Anleihen bei Rückgabe den Nominalwert auszahlen ist doch gerade ihre Kerneigenschaft. Und je kürzer die Anleihe vor ihren Rückzahlungstermin steht, je weniger schwankt ihr Kurs durch Zinsänderungen am Markt. Wenn sie eine Anleihe über 100€ mit 0% Zins eine Jahr vor Fälligkeit kaufen, der Marktzins aber bei 4% liegt, werden sie nur 96 Euro dafür bezahlen. 6 Monate vor Fälligkeit 98 Euro. 10 Jahre vor Fälligkeit ist sie wieviel Wert? Rechnen sie mal aus...
Ausfallrisiko „hoch“ bei Summen > 100 TEUR… aha… würde mal sagen, das hängt genauso an der Bonität wie bei Anleihen, da ist die Tabelle irreführend.
Die 100.000€ beziehen sich auf die Einlagensicherung. Und die hängt nicht von der Bonität ab, sondern wird staatlich/innereuropäisch garantiert.
@@aegypiinae9661 das ist klar… deshalb ist das ausfallrisiko aber nicht automatisch hoch, wenn ich über 100k anlege. Bei einer soliden Bank kann ich auch 5 Mio. anlegen. Das Risiko ist max. so hoch wie bei Anleihen, also von der Bonität abhängig
@@movi8395 Jetzt verstehe ich, was Sie meinen
Das Ausfallsrisiko IST HOCH - Egal wie du es dir schön säuft, bei den unzähligen Bankenpleiten der letzten 15 Jahre war kaum eine vorher absehbar - Hier im Schrank liegt noch ein Akt dass unsere Hausverwaltung einer Bank mit dem Anwalt nachläuft weil die Zinsen vor Abzug Steuern über 100k und gar nicht sooo wenig waren
@@Harald_Reindl wer sein Geld wegen 20 BP mehr in Island etc. anlegen muss - selbst schuld. Kann mich nicht erinnern, dass bei einer klassischen deutschen Bank ein Einleger jemals auch nur eine. Euro verloren hat. Und nochmal: Mein Punkt war die verzerrte Darstellung zu den Anleihen. Bei Bankeinlagen > 100k steht bei Ausfallgefahr „hoch“ und bei Anleihen „von Bonität anhängig“. Das suggeriert, dass Anleihen sicherer sind, was aber nicht der Fall ist.
Ich finde das Ausfallrisiko hast du zu vorsichtig beschrieben. So wie unsere Haushaltsplanung gerade mit Geld umgeht, ist das Risiko schon da, dass es zu einem Ausfall der Rückzahlungen kommt!
Würden die ein Rating/ Scoring von der Schufa bekommen, dann wäre es kein AAA oder A+ oder auch nur ansatzweise der Buchstabe A im Rating!
Die würden bei keiner Bank einen Kredit bekommen und so jemanden leiht man sein Geld?
Anleihen sind das schlechteste Produkt überhaupt! Niedrige Zinsen und relativ hohes Ausfallrisiko! Emittentenrisiko!
Geiler Pullover. Wo hast du den gekauft?? 😮
Bei Aldi 🤣
@@Oezvatan im Ernst? ;)
Im Laden
Die Privatkreditportale fallen da schon eigentlich auch mit drunter. Allerdings als große Warnung, ich sage nur Viventor ... Nie wieder 🙃
Hi Thomas, kannst du mir bitte sagen, ob es eine dumme Idee ist einen smava 10.000€ Kredit mit 0.68% zu nehmen und einfach auf ein 4% Tagesgeld Konto zu packen und die Differenz zu profitieren?
Wo bekommst du denn AKTUELL einen Kredit unter 4% ???
Smava ist ein Kreditvermittler, der mit ca. 20 Banken zusammenarbeitet. Für die Kreditvermittlung erhält smava eine Provision. Falls tatsächlich nur 0,68% Zins berechnet werden, dann ist das eine Werbeaktion von smava, um neue Kunden zu gewinnen und der Zins gilt nur für kleinere Kreditbeträge und kurzen Laufzeiten.
Auf der Homepage von smava ist zu lesen, dass 2/3 der Kunden AKTUELL 6,2% Zinsen bezahlen. Bei schlechterer Bonität können es auch 10,9% sein.
Ich bekomme manchmal Werbung von smava.
Und ich kann die überweisungsfunktion von meiner Kreditkarte benutzen um mir kostenlos von meinen verfügungsrahmen Geld auf mein Konto zu überweisen.
ich lebe Festgeld bei der PBB und Bank11 an, hat jemand Erfahrungen mit diesen Banken?
Aber was hat die Glaskugel denn jetzt gesagt? Immer diese Cliffhanger… 😒
Super timing! Ich suche gerade eine Anlagemöglichkeit um Geld für die Anschlussfinanzierung vom Haus in ein paar Jahren zu haben, falls die Zinsen dann noch höher sind.
Meine erste Intuition einfach Festgeld zu nehmen macht wenig Sinn. Es ist zwar sicher, aber um gegen noch weiter steigende Zinsen abzusichern ja genau das falsche.
Also sollte man jetzt in Bond ETF's investieren oder nicht? :D
hängt von deiner risikobereitschaft ab, denke ich...
Hm, okay. Ich glaube ich warte lieber noch, falls der Zins weiter nach oben geht. @@lokist84
Ich empfehle dazu sehr den Beitrag von Prof. Hartmut Walz auf seinem Hartmut Walz Finanzblog vom 01.09.2023. Kompetent und wie immer klar Position beziehend geht einer der m.E. wichtigsten Verbraucherschützer Deutschlands hier diesem Modethema nach. Wer Walz' Argumentation im Beitrag kritisch sieht, sollte sich unbedingt auch noch ergänzend die dem Artikel folgenden Kommentare anschauen. Danach sollte wirklich jeder in der Lage sein, sich fundiert sein eigenes Urteil zum Thema "ibonds" bilden zu können. Wer nicht ganz so tief in die Details eindringen möchte: Die Meinung Walz' wird auch in seiner Zusammenfassung am Ende des Beitrags deutlich. 😇
Gibt aber schon noch ein paar mehr Fixed Income-Produkte: P2P-Kredite, Asset-Backed Securities, CDOs...
Hey. Mich würde ein Video interessieren indem es darum geht wie man es schafft als Geringverdiener Geld auf die Seite zu legen. Ich finde nur Videos mit 2000 netto, da komme ich leider lange nicht hin. 🙂 Lg
Am wichtigsten ist, dass du dich persönlich so entwickelst, dass du das Maximum deiner Fähigkeiten herausholst, um mehr zu verdienen. (investieren in persönliche Bildung)
Ansonsten die Klassiker: Geld nicht zum Fenster rauswerfen für Dinge, die du nicht brauchst, nicht rauchen, nicht trinken, selbst kochen und eventuell Mahlzeiten vorkochen. Keine Restaurants/Fast Food, keine Kredite!!!!! Auch nicht 0% Finanzierungen.
Niedrige Bonität = höheres Risiko = höhere Rendite... :) Also ab zum Anleihen-ETF mit der schlechtesten Bonität überhaupt.
Naja, da bleibe ich bei Dividendenaktien. Aktuell bekomme ich da auch meine +4% Rendite zum Kaufzeitpunkt und in Zukunft steigen die Ausschüttungen an. Mittel- und langfristig steige ich da jedenfalls besser aus...Das würde ich mir da schon mal überlegen bevor ich in Anleihen gehe...
Die sind aber nicht garantiert. Und die 4% Dividendenrendite sind keine richtige Rendite, weil der Kurs der Aktie entsprechend fällt.
Woher weißt du, dass in Zukunft die Ausschüttungen steigen?
Kannst du mir auch die lotto zahlen für die nächste Ziehung vorhersagen?
@@XxlurosxX Der Anleihekurs schwankt genauso und wer garantiert dass der Emittent nicht pleite geht?
Übrigens hast Du gewusst , dass z.B. der MSCI World bei 14 Jahren Haltedauer im schlechtesten Fall ein positives Ergebnis erzielt? Gleiches gilt für viele gute Dividendenaktien oder ETFs. Dein Argument bzgl. der Rendite ist salopp gesagt scheinheilig...
Selbst die steigenden Dividenden nützen dir nichts wenn gleichzeitig die Aktie fällt und du irgendwann mal die Aktien verkaufen willst, weil du das Geld brauchst. Aktien und Zinsprodukte sind einfach zwei völlig verschiedene Assetklassen.
@@shodan2001 Die Leitzinsen werden auch irgendwann wieder gesenkt und dann ist man froh dass man zum jetzigen Zeitpunkt Aktien gekauft hatte.
Macht doch mal ein Video zu Unit plus
Bei den Anleihen bitte immer betonen: NUR WENN MAN SICH AM MARKT DAMIT HERUMSPIELT, MUSS MAN AUFPASSEN!!! Ansonsten läuft es normal ruhig ab, falls keiner in KONKURS geht!!!
Ich lege mein Geld in Bier an. Beste Anlage.
Beste Rendite ever !🥴🤢🤮😂
Eine Frage zu Geldmarktfonds: Wenn der Zinssatz negativ wird, sollte man ja verkaufen, da man ja sonst Verlust macht mit seiner Anlage, könnte man dort nicht ein trailing stop loss erstellen der den Fond verkauft, wenn die Zinsen unter 0% fallen? Oder gibt es da eine bessere taktik?
Was ist denn der Zweck eines Geldmarktfonds? Rendite erwirtschaften?
@@Fabian9006 Genau der spiegelt den Overnight Exchange Rate oder so wieder, das ist praktisch der Zinssatz zu der sich Banken gegenseitig Geld leihen. Der Entwickelt sich mit dem Leitzins, liegt momentan bei 3,9% p.a. und wird täglich ausgeschüttet.
An sich ein lehrreiches Video, mir fehlt aber die Unterscheidung zwischen tatsächlichen, physischen Geldmarktfonds und geldmarktähnlichen ETFs die einen Swappartner haben. Hier bestehen doch Unterschiede.
Danke für den Hinweis. Könntest du uns/mir das etwas näher erklären? Welches ist "besser" und hättest du einige Beispielprodukte (ISIN) ? Danke
GANZ wichtige Frage🙏🏼 Bitte, was für eine Kamera und Objektiv benutzt ihr?
Zinshopping ? ...........wer auf STRESS 👹steht ?
Nicht nur stressig, sondern Du gibst ja auch immer wieder neu Deine Daten preis …
@@route6649 SEHR GUT bemerkt. SO IST ES. Das dachte ich auch, war mir aber zu Umfangreich es vorzutragen. Die Meisten gehen mit ihren persönlichen Daten total inflationär um... bzw. denken sie nichts dabei 🤡🤡🤡bis sie z.B. Opfer von Identitätsdiebstahl 👹sind. In den kommenden Jahren wird hier einiges passieren 👹👹👹Dann gibt es noch welche die wundern sich 🤡und fragen sich 🤡warum immer wieder Geld von ihren Konten abgebucht wird 🤡Viele haben eh keine Kontrolle über ihr Finanzen... und dann das noch ☠ Ein Mausklick = Geld weg ! .... Geld gesendet 👹👹👹 157416846 Zahlmethoden 👹.. und keiner muss sofort zahlen wird als Vorteil verkauft 👹99% glauben das 😂😂😂
Thomas du bist hubsch mit bart 👏👏👏
Könnt ihr bitte ein Video erstellen, wo klein für klein und an konkreten Beispielen gezeigt wird, wie man eine Aktie bewertet und wo man die notwendigen Informationen erhält?
Discounted cash flow Analyse, wird oft verwendet.
Aber wozu Einzelaktien bewerten?
Es gibt keine sichere oder garantiere Korrelation zwischen der fundamentalen Bewertung einer Aktie und ihrem Kursverlauf.
Außerdem macht die überwiegende Mehrheit von Spekulanten Verluste beim Handel mit Einzeltiteln.
Wozu sich die Arbeit machen, wenn die Arbeit Erkenntnisse bringt, diese aber keine verlässliche Aussage bieten und man am Ende mit einem ETF mit weniger Risiko höherer Chancen hat auf eine positive Performance.
@@fw388 Danke für deine Antwort! Ich bin bereits in ETF's investiert, möchte aber aus Spassgründen weiterhin einen Pool aus Rohstoffaktien und ausgewählten Aktien aufbauen.
@@sw0xpitt706Wenn es dir Spaß macht lerne es doch - Sind alles verfügbare Informationen - Bringt am Ende das Tages halt einen Scheißdreck weil du nichts weißt was der Markt nicht weiß womit es längst eingepreist ist
@@Harald_Reindl Möchte ich ein Depot anlegen? Ja. Will ich mir die Informationen und das Wissen dazu selbst aneignen und zusammensuchen? Nein. Deshalb würde mir eine Videoreihe, in der alle notwendigen Informationen, Methoden und Kenntnisse strukturiert und kompakt dargestellt werden, sehr helfen. Ich weiß, wie dumm und bescheuert sich das anhört, aber in meinem Fall ist es so.
@@sw0xpitt706 Es hört sich komplett idiotisch an im Wissen dass man den Markt nicht schlägt und völlig blank in Einzelaktien anlegen zu wollen und auch noch zu dumm und zu faul sein sich das Wissen anzueignen - Erstens lass es und zweitens DAS HIER ist für Stock-Picking komplett der falsche Kanal