Voi avete attivato un fondo di previdenza integrativa? Parliamone nei commenti 🙂 Vi consiglio altri video utili per prendere una decisione informata riguardo la vostra contribuzione: - Come confrontare ETF o altri investimenti con il fondo pensione: th-cam.com/video/-GrRRG0--Us/w-d-xo.htmlsi=jl2QyPo0LfOrvKU2 - I vantaggi della previdenza integrativa: th-cam.com/video/ZtYBBSd-Mmk/w-d-xo.htmlsi=GQej-z3gQ7KgBU8H
Ottimo video sui fondi pensioni. 21 anni fa ho aperto un fondo aperto pensione aperto con la mia banca; poi dopo 3 anni ho aperto un altro fondo pensione chiuso con la mia azienda con molti più vantaggi. Sono contento di aver voluto portare avanti questi due fondi, potrò affrontare una vecchia con serenità e tranquillità . I rendimenti sono stati più alti con il fondo chiuso
Ciao Fabrizio! Sicuramente dipenderà dalla composizione dei fondi e soprattutto dai costi. I fondi aperti sono solitamente più cari dei negoziali. Puoi valutare comunque un trasferimento del montante che hai sul fondo aperto verso un altro fondo più economico, come gli Allianz o Amundi che menzionavo nel video. Con il trasferimento mantieni inalterata l'anzianità.
Video sempre stra-utili ed interessantissimi. Anche io pigro come te, avrei optato come te per quello che permette di andare a sceglierli e sottoscriverli online
Complimenti e grazie di cuore sono informazioni fondamentali per ogni cittadino, questo video è merce rara, molto preziosa, sia per le informazioni dirette che quelle indirette che dai, c'è molta strada da fare ancora in Italia riguardo le conoscenze finanziarie, io per primo non ci capisco nulla, ma grazie anche a questo video sono molto più consapevole grazie ancora
Grazie mille Davide, mi sono fatto una ricerca ed un minimo di analisi su exel ed sono arrivato alle tue stesse conclusioni. Per chi come me ha meno di 35 anni i fondi Alianz Insieme e Amundi Seconda Pensione ( compartoazionario ), entrambi comparto azionario sono la scelta da preferire se si ha un orizonte temporale di almeno 10-15 anni ed una buona capacità a supportare i valori negativi tipo -15% - 20 %.
Grazie del video. Giusto ieri ho contattato assicuratore Allianz per aprire fondo pensione aperto per mia figlia (23 anni) che ancora ignora tutto questo mondo, e la mia scelta coincide giusto con Allianz insieme azionario. Mi hai dato ancora più certezza 😊
Ciao, complimenti per il video molto dettagliato. Ti volevo chiedere una cosa, sono un dipendente privato del settore terziario, ho il tfr in azienda ma vorrei spostarlo in altri fondi per non averlo tassato maggiormente al momento della liquidazione... Quale mi consigli? Grazie
Puoi valutare Fonte che dovrebbe essere quello chiuso. Dipende anche da quanto ti manca alla pensione e la tua tolleranza al rischio. Se hai bisogno per scegliere puoi prenotare una chiamata qui: www.davideravera.it/consulenza-finanziaria-generica/
Ottimo video, complimenti per ill tuo lavoro! Avrei una domanda, per gli autonomi invece quale consigli? Perchè ho visto il fondo di Allianz ma, per questa tipologia di lavoratori i costi si aggiravano intorno al 2,5%. Sono fondi diversi tra dipendenti e autonomi?
No no attenzione probabilmente non stai guardando Allianz Insieme. Gli altri fondi pensione aperti e pip di Allianz li eviterei. Chiedi esplicitamente Allianz Insieme che può essere sottoscritto anche da autonomi.
Ciao Davide, grazie per i chiarimenti molto utili. Volevo chiederti, nel caso di un orizzonte temporale di 14 anni alla pensione, volendo optare per Amundi, ritieni che sia rischioso optare per un Lifecycle per via dell'esposizione azionaria del primo periodo? Oppure consiglieresti comparti più prudenti.
14 anni sono abbastanza per essere esposti ad azioni, io però preferirei aderire a espansione e poi eventualmente fare switch manuale. Se fossero 4 anni negativi su azionario non vorrei poi incassare perdita per passare alla fascia più conservativa. Resta comunque importante capire anche come si incastra con il resto della tua asset allocation e i tuoi obiettivi
Ciao Davide, cosa ne pensi tra fondo cometa comparto crescita e fondo intesa san paolo comparto 100% dinamico. Faccio parte del comparto metalmeccanico
Ciao Davide, innanzitutto ti ringrazio per i tuoi video preziosi e ricchi di informazioni! Avrei delle domande da farti; la prima è che non vedevo nel regolamento di secondapensione Amundi , dopo quanto tempo è possibile richiedere la RITA? è possibile richiederla? se è si, dopok quanto tempo? leggevo nel regolamento inoltre, che è possibile riscattare in qualsiasi motivo il 75% per motivi di salute è corretto? inoltre, se volessi bloccare i versamenti posso farlo in qualunque momento? l'anzianità è comunque considerata in quel periodo che non vengono fatti versamenti? 4 e ultima domanda....se sono stato assunto da oltre 6 mesi nella mia attuale azienda, come faccio se volessi trasferire il mio TFR pregresso e successivo nel nuovo fondo, avendo dichiarato di volerlo lasciare in azienda? Grazie in anticipo
La RITA può essere sempre richiesta solo dopo 5 anni dall'adesione al fondo pensione. Può essere richiesta in qualsiasi forma di fondo di previdenza integrativa (chiuso, aperto, PIP) Lo stesso vale per motivi di salute. La scelta di contribuzione è volontaria, in fase di adesione puoi decidere se fare RID e addebiti automatici sul tuo conto o essere tu a versare tramite bonifico. L'anzianità decorre dalla data di adesione alla previdenza integrativa, quindi si. Per trasferimento se il TFR è in azienda devi accordarti con il tuo datore di lavoro e firmare il modulo relativo (che non vedo nella pagina di Amundi però, ti consiglio di sentire loro per capire come è l'effettivo procedimento con loro: www.secondapensione.it/Il-tuo-investimento-previdenziale/FAQ-Domande-frequenti#:~:text=%C3%89%20possibile%20versare%20al%20fondo,delle%20quote%20al%20fondo%20pensione. ).
Ciao Gianni, Fineco vende il Core Pension di Amundi, che è una versione più cara del Seconda Pensione che si può prendere da Amundi direttamente, quindi lo eviterei.
Sempre video interessanti! Volevo chiederti se sei informato sul fondo gomma plastica perché avrei una domanda (ovviamente poi chiedo direttamente a loro). Io ce l'ho da 10 anni da quando ho iniziato a lavorare e ho scelto il comparto bilanciato (65 obbl e 30 azionario se ricordo bene) in.quanto non sapevo nulla di finanza e quindi mi sembrava il più idoneo..adesso che da qlc anno ho iniziato a studiare ed avendo ancora ahimè 30 su per giù da lavorare, volevo passare a quello dinamico (più rivolto all azionario, mi pare un 60 az/35 obbl)..la domanda mia è cosa succede alle quote vecchie ovvero se il fondo vende quello che ho per riequilibrare la ripartizione oppure inizierà ad applicare la nuova ripartizione a partire dai nuovi versamenti...vorrei evitare di vendere la parte obbligazionaria adesso che sta ai minimi (infatti ho visto che il fondo in 10 anni ha reso un misero 0.7 annuo se non erro..ovviamente ho anche il contributo aziendale quindi per me sarebbe leggermente maggiore)..sono indeciso sul da farsi anche se cmq lo switch penso sia la.cosa più sensata Grazie!
Ciao Fabrizio! Sicuramente da un punto di vista anagrafico ha senso la tua decisione di spostarti verso una maggiore composizione azionaria. Per lo switch, questo automaticamente va a vendere le tue quote precedenti. A volte è possibile avere nello stesso momento posizioni in comparti differenti (ossia potresti ad esempio impostare 90% bilanciato e 10% dinamico) e fare quindi il passaggio poco a poco con le nuove contribuzioni, prova a vedere nella tua area riservata.
@@DavideRavera ok grazie della risposta, proverò ad indagare meglio..oppure aspettare qlc anno che si riprendano le obbligazioni..in realtà poi già investo prevalentemente in azionario quindi forse avere una parte più tranquilla non sarebbe male..ma con i risultati che ho visto li è tosta continuare (anche se c'è da dire che questi anni sono stati orribili per le.obbligazioni e non si poteva fare tanto meglio credo) Grazie e buon weekend!
Si immagino dipenda più dall'asset obbligazionario che dalla gestione di per sé. Buon weekend a te, grazie per l'intervento qui nei commenti che sicuramente sarà utile anche ad altri! 😉
Ciao Davide, potresti dirmi qualcosa sul fondo pensione Generali? Differenze , vantaggi e svantaggi tea un fondo pensione Generali e Espero. Grazie mille!😊
I fondi pensione chiusi come Espero, a differenza di quelli aperti, hanno natura di associazione senza scopo di lucro e vengono istituiti dai rappresentanti dei lavoratori e dei datori di lavoro nell’ambito della contrattazione collettiva nazionale. Per cui hanno dei costi estremamente bassi e dei vantaggi (es. contributo obbligatorio del datore di lavoro se si aderisce con minimo contrattuale mensile e TFR). Il vantaggio dei fondi aperti invece è che in alcuni casi riusciamo ad avere maggiore esposizione azionaria, il che comporta rendimenti attesi maggiori sul lungo periodo. Il FP Generali non è comunque una delle migliori opzioni in quel caso.
Sei stato bravissimo! erano mesi che cercavo un lavoro come il tuo! bravissimo! se tu non ci fossi bisognerebbe inventarti! Ottimo lavoro continua sempre così!!!!
La mia azienda metalmeccanica mi da la possibilità di avere "seconda pensione amundi" con in piu il contribuito del datore di lavoro... mi consigli di fare questultimo rispetto al classico cometa?
Video molto interessante. MI ero già un pò informato sui fondi pensione e i primi due che tu consigli (Allianz Insieme e Amundi seconda pensione) sono quelli consigliati da molti esperti. Mi sono scaricato tutta la relativa documentazione ma non mi è chiara ancora una cosa. Lasciando perdere la RITA, al momento del pensionamento è possibile per entrambi i fondi richiedere il riscatto di tutto il capitale anzichè le rate di rendita??
Da quello che ho letto nella documentazione Allianz Insieme, puoi ritirare tutto il capitale solo se hai un "capitale contenuto". Credo che la cifra debba essere attualmente al di sotto del 100K€, che dipende in sostanza dal valore stabilito dell'assegno minimo di vecchiaia moltiplicato per qualche fattore X che non ricordo...
Ciao Davide! Io avrei la possibilità di aderire ad Alifond con la mia azienda e quindi destinarne il TFR. Secondo te c'è di meglio rispetto a quello? Mi sto guardando intorno prima di prendere una decisione e mi saresti di grande aiuto :) Grazie
Ciao! In linea di massima si fondo chiuso aderendo con il contributo minimo (per avere extra contributo datore di lavoro). Dipende anche da quanti anni hai. Per un giovane potrebbe paradossalmente essere utile rinunciare al contributo minimo dell’azienda e aderire a un fondo aperto che abbia tante azioni per mettere TFR perché può dare rendimenti composti di lungo periodo nettamente superiori. Invecchiando converrà fondo pensione chiuso con contributo minimo comunque.
Ottimo Contributo! Grazie! Ho in essere un negoziale con Solidarietà Veneto (Bilanciato). Essendo forfettario per l'appunto non posso portare in deduzione. Dichiaro annualmente ovviamente la non deducibilità. Stavo pensando di accenderne un secondo con Amundi Espansione. Alternativamente, non avendo gli elementi per gestire autonomamente dei PAC, conviene puntare su prodotti gestiti (vedi MF ed affini) piuttosto che accendere un secondo fondo pensione? Orizzonte temporale sui 15 anni. Ringrazio
Sconsiglierei l’uso di un fondo pensione se non puoi beneficiare delle detrazioni fiscali, come nel caso del regime forfettario, perché si tratta di un investimento senza i vantaggi tipici del fondo pensione, ma con tutti i limiti connessi. Riguardo a MF, alcune decisioni passate sono state, a mio avviso, discutibili, e il regime fiscale gestito è estremamente inefficiente sul lungo periodo. Ti consiglierei invece di iniziare un percorso di investimento in un portafoglio che sia realmente adatto alle tue esigenze. Se vuoi discuterne ulteriormente, puoi prenotare una chiamata conoscitiva gratuita cliccando qui: www.davideravera.it/prenota-consulenza-finanziaria-indipendente/
@@DavideRavera a completamento va anche detto che la non deducibilità si trasforma in detassazione a fine corsa. Direi che manca una linea intermedia in termini di prodotti, in quanto al netto dei PIP elevatissimi in termini di costi restano dei PAC che nel mio caso verrebbero gestiti da terzi con conseguente erosione oltre a tutti i vincoli e svantaggi tra tasse ed elementi a sfavore. Non ho ancora maturato una scelta ma a mio avviso un fondo pensione azionario puro può rendere bene nonostante il gap deduzione in parte sublimato dal fine corsa non tassato. La cosa migliore sarebbe un percorso formativo per autogestione ETF ed affini ma serve tempo e reale "passione" Ringrazio per il feedback intanto :-)
Ciao Michele! Magari in futuro sì ma non è una priorità perché spesso si tratta di argomenti di nicchia visto che a ognuno interesserebbe solo il fondo della categoria a cui appartiene
molto interessante: hai in programma un confronto con qualche fondo chiuso? devo scegliere se con il nuovo datore di lavoro continuare a mettere il TFR in Anima Crescita 25+ come negli ultimi 15 anni o metterlo in Cometa (senza contribuzioni, solo TFR)
Ciao! Se non l'hai visto per confrontare ti consiglio questo video, richiedendo il mio template puoi fare un confronto: th-cam.com/video/-GrRRG0--Us/w-d-xo.htmlsi=kxAXE5bjvxwh2Z5q Non penso di fare un video confronto, almeno per ora, più che altro perché ci sono troppi FPN e sarebbe molto di nicchia.
Ti conviene il fondo di pensione di categoria. I fondi pensione aperti, il rendimento della covip non tiene conto dei costi del richiedente, che sono almeno 1%. Un fondo pensione aperto se rende 3.5% letteralmente netto non credo esista. Siamo più sul 3%. Con questi rendimenti andrei o su quello di categoria che ha costi bassissimi oppure su un etf senza fondo pensione.
Cioè ti volevo chiedere un consiglio…io ho un fondo pensione con poste da 4 anni io rendimento e quasi nullo…vorrei spostarlo da un’altra parte,pensavo appunto Allianz essendo già cliente con l’assicurazione auto,io ho 45 anni cosa mi consiglieresti di fare? Grazie 😅
Ciao! Purtroppo è difficile dare un consiglio generico. Dipende dal profilo di investimento, anni dalla pensione, tipologia di lavoro (magari puoi considerare un fondo pensione chiuso?) Se sei interessato ad approfondire per prendere la scelta migliore sono a disposizione per una consulenza oraria: www.davideravera.it/consulenza-finanziaria-generica/ o una previdenziale completa: www.davideravera.it/consulenza-previdenziale/ Altrimenti il passaggio da fondo pensione poste ad Allianz, penso possa essere netto positivo, però facendo attenzione che ti aprano l'Allianz Insieme e non l'altro fp che hanno che costa quasi un punto percentuale in più ogni anno.
Ma Allianz insieme, dato che investe a sua volta in fondi allianz dal costo medio di 1.3% come una matriosca, non finisce con l'avere un costo effettivo di 2.1%? O mi sfugge qualcosa?
No i costi di gestione dei fondi interni vengono riattribuiti👌 nella scheda costi lo trovi: graveranno indirettamente sull'aderente gli oneri propri dei fondi comuni di investimento mobiliare (OICR), ad eccezione: • delle relative commissioni di gestione, in quanto l'importo corrispondente sarà riattribuito al patrimonio dei fondi interni
@@DavideRavera perfetto, allora è proprio il migliore in circolazione, peccato che non lo lascino sottoscrivere online, ho sentito di assicuratori che si rifiutavano adesioni per cercare di portarle verso il gemello costoso. In 'alternativa comunque c'è sempre quello amundi, anche se quel 20% obbligazionario pesa parecchio.
Buongiorno Davide, ero intenzionato a trasferire il mio vecchio fondo pensione in Amundi. Se la cifra totale è intorno ai 60k, al pensionamento è possibile prelevare tutto il capitale?
Ciao, dipende anche dalla linea, ma in generale ci sono soluzioni migliori. Se cerchi un ETF 100% azionario o quasi, ad esempio, i fondi di cui parlo in questo video. Se hai bisogno di supporto nella scelta puoi prenotare un'ora di chiamata con me qui: www.davideravera.it/consulenza-finanziaria-generica/
Complimenti! Sei veramente molto chiaro oltre a dare informazioni molto utili. Scusami se posso chiederti: - i costi annuali di amundi sono di 15 euro di allianz leggevo 30 euro con lifecycle? Ha senso attivarlo? (ho 45anni sono un amministratore azienda)? - Per i miei bimbi piccoli volevo aprire un fondo pensione senza versamenti con amundi devo comunque versare i 15euro/anno? - Sarebbe interessante capire la convenienza di aprire un fondo pensione azionario (considerate anche le agevolazioni fiscali) rispetto investire tutto direttamente su msci world (come per il fondo 5164euro/anno)? Chi la vince?! Grazie mille
Ciao Enrico, io non userei lifecycle se apri Allianz. Puoi aprire il fondo Amundi e non versare nulla. I costi pregressi saranno prelevati dal primo versamento. Per la terza domanda ti consiglio quest'altro video dove ho mostrato un template che va analizzare proprio questo (che è personale in quanto dipende dalla lontananza dalla pensione e l'aliquota marginale che si sta pagando): th-cam.com/video/-GrRRG0--Us/w-d-xo.htmlsi=32MI9Orsx_7UawzI
@@DavideRavera grazie per la gentile risposta 😊 Se non verso nulla le imposte finali dal 15 al 9 proseguono ugualmente? Dal 15 al 9 si considera dall'anno in corso o dal compimento dell'età? Ho 45 anni pensavo di aprire per me amundi seconda pensione (80 azionario) e per i miei bimbi allianz insieme (quasi tutto azionario); può essere una buona idea (per non perderne le caratteristiche)? O forse meglio appoggiarsi allo stesso fondo e poi eventualmente cambiare? Grazie
@@enricoo155 Puoi detrarre anche quelli dei figli ma complessivamente puoi detrarre gli stessi 5164, quindi tanto vale contribuire per il tuo piano che è meno vincolante (più vicino alla pensione).
@@enricoo155 la scelta può andare. Al 15% è la tassazione agevolata in caso di riscatto per pensione, inoccupazione, RITA. Il 15% scende poi di uno 0.3% ogni anno dal 15esimo al 35esimo, arrivando al 9%. I tuoi figli guadagnano anzianità anche non contribuendo, fa fede la data di adesione.
io ho il fondo pensionistico Genertellife, mi trovo bene verso 100 euro + il TFR, siccome ci sono cambiate mi hanno proposto un altro prodotto simile a quello che ho si chiama Pensione integrativa.
Puoi contattarmi privatamente per organizzare una consulenza previdenziale. Sicuramente si può ottimizzare la scelta. Trovi i contatti sul mio sito: davideravera.it
No però puoi vedere i rendimenti storici delle varie linee sul sito covip: www.covip.it/per-gli-operatori/fondi-pensione/costi-e-rendimenti-dei-fondi-pensione/elenco-dei-rendimenti
3% di costi sulla contribuzione, vuol dire che se metti 5000 euro deducibili, si prendono 150 euro all'anno solo dal contributo. In più costi di gestione superiori all'1% annuali. Eviterei.
Ciao, domanda sui Fondi Pensione: Posso spostare parte o tutto il capitale da fondo Pensione A a fondoPensione B mandenendoli entrambi aperti? Posso richiedere il 75% del capitale per l'acquisto della metà della casa dove vivo e che attualmente appartiene a mia moglie? Questo per mantenere i montanti al di sotto del limite per ritirarli completamente a scadenza. Grazie.
Io ho il tfr in taxbenefit di Mediolanum da 10 anni al costo 3% annuo. Mi stavo guardando intorno e informando per un fondo più economico. Però Mediolanum al netto dei costi mi ha reso il 3,56%. È un buon ottimo risultato. La mia domanda è: Che differenza c’è tra un fondo che costa 1% e rende il 5%…è un fondo che costa 3% ma rende il 7%? Non è la stessa cosa nel lungo periodo come guadagni, interesse composto ecc?! Grazie
Ciao Stefano! Immagino tu abbia il Tax Benefit azionario dai costi. Allora, di per sé sarebbe stato uno strumento buono negli ultimi anni (nel senso che ha avuto dei rendimenti buoni) il problema è che i rendimenti non sono una certezza, al contrario dei costi. Per questo quello su cui mi focalizzerei è costi e asset allocation perché è ciò di certo che abbiamo per prevedere rendimenti attesi futuri. Se possiamo sopportare 100% azionario, allora meglio altri FPA rispetto al PIP Mediolanum, perché partiamo con più di 2 punti percentuali in meno di costi. Infatti Allianz Insieme ha avuto risultati migliori negli ultimi 10 anni completi (2013 - 2022): 6,9% contro 5,3%. La stessa Amundi, pur con una esposizione azionaria inferiore, ha avuto risultati superiori.
Ciao, se possibile avere un suggerimento su una cifra di 20k che mia figlia diciottenne universitaria andrà a riscuotere a breve da poste italiane. Valutavamo un suo fondo pensione, dove versare tt l'importo, o ci sarebbero altre altre possibilità di investimento con capitale garantito? Ti ringrazio anticipatamente anticipatamente
Ciao! Innanzitutto, complimenti per il pensiero di voler investire una somma importante per il futuro di tua figlia. La proposta di destinare tutto l'importo a un fondo pensione è certamente interessante, ma bisogna tenere conto di alcuni aspetti: Vincolo a lungo termine: Il fondo pensione blocca il capitale fino al pensionamento (con alcune possibilità di anticipo solo in casi particolari, ad esempio per spese sanitarie o acquisto della prima casa). Benefici fiscali limitati: Per una diciottenne senza reddito da lavoro, non ci sono vantaggi fiscali immediati, che potreste prendere voi se è a vostro carico, ma siamo limitati ai 5.164,57 euro deducibili annui. Se vuoi fare una scelta davvero adatta alle esigenze e ai progetti futuri di tua figlia, potrebbe essere utile parlarne con un consulente. Offro una chiamata gratuita proprio per confrontare idee e capire meglio come posso aiutarti a strutturare un piano su misura. Se ti interessa, trovi tutte le informazioni e il link per prenotare qui: calendly.com/davideravera/colloquio-consulenza?month=2024-12
Avrei un quesito riguardo ai due fondi che evidenzi come "migliori", ovvero Allianz Insieme e Amundi seconda Pensione. Andando a leggere i documenti informativi una differenza sostanziale che si vede sono i costi i fase di erogazione e di rivalutazione della rendita: Allianz Insieme --> Trattiene l'1,2% sulla rivalutazione annua + in fase di erogazione rendita costerà un minimo dell'1,8% a salire ( in base a quanto frequente verrà richiesta la rendita). Il tutto con un tasso tecnico dello 0,50% Amundi Seconda Pensione --> Trattiene l'1,0% sulla rivalutazione annua + in fase di erogazione rendita costerà un minimo dello 0,8% a salire ( in base a quanto frequente verrà richiesta la rendita). Il tutto con un tasso tecnico dello 0%. Quanto pesa questa differenza di costi sulla scelta? I rendimenti storici sono perlopiù simili, e l'esposizione azionaria di Amundi può arrivare a quella di Allianz, a discrezione della gestione, da quello che si legge nei documenti. Grazie per la risposta, Alessio
Non mi sono focalizzato sulla rendita perché spesso non è finanziariamente conveniente ed è preferibile il riscatto. Si può anche accumulare su uno di questi fondi e prima di optare per la rendita aderire e trasferire la posizione ad altro fondo integrativo che abbia costi inferiori per calcolo della rendita.
Una domanda: ma ad inizio video, le percentuali che citi 6% e 4,5%, si riferisce al fatto che in media i fondi pensione, annualmente rendono quelle percentuali?
Ciao Simone! I rendimenti sono riferiti a buoni fondi pensione. La media dei rendimenti è sicuramente più bassa perché una discreta parte dei fondi aperti e la quasi totalità dei PIP sono da evitare per i costi allucinanti. Oltre a questo, se si sceglie un comparto meno aggressivo i rendimenti saranno sicuramente più bassi.
@@simone1618 se azionari fondamentalmente tutti quei fondi che ti danno una buona esposizione a un costo relativamente basso (sotto all'1%). Nel video ad esempio abbiamo Allianz e Amundi, ma ce ne sono altri ottimi tra i fondi chiusi, a seconda del contratto di lavoro
Ciao grazie per il commento! Alla fine quello non è un grande problema. Nel caso il fondo pensione non ci piaccia più possiamo sempre traslocare verso un'altro più conveniente e mantenendo l'anzianità. I costi di trasferimento sono relativamente bassi.
Bravo, tra l altro i rendimento netto che dichiara covip non è netto. Loro stessi scrivono che non viene considerato i costi del richiedente che sono superiori all'1%.
Ho riscattato una polizza risparmio Allianz nel 2021(sogni) una vera delusione dal suo video invece vedo che come fondo pensione ne parla bene. Per motivi di lavoro precario subentrati nel 2019 ho il fondo cometa fermo da quasi 6 anni, secondo te sarebbe meglio chiuderlo e passare ad Allianz? Grazie
Se volessi aprire dei fondi pensione per le mie figlie piccole per maturare anzianità, cosa consigli? Inizerei a mettere un contributo minimo e vorrei costi di gestione bassi
Qualsiasi cosa che non abbia costi ricorrenti direi. Puoi anche non contribuire, per i figli il vantaggio principale sta nell’apertura perché iniziano a maturare anzianità nella previdenza 🙂
Ciao ho 40 anni e circa 15 anni di lavoro tramite conoscenze mi hanno consigliato fondo pensioni generali ,poste vita ,e Allianz .tu cosa mi consigli grazie
Tra questi ti direi solo Allianz, ma attenzione, se vai in agenzia impreparato ti appioppano quello che vogliono loro 😀 Allianz Insieme è uno dei prodotti più efficienti.
Buongiorno, ho il fondo pensione in un PIP di Alleanza che vorrei spostare su Allianz Insieme. Attualmente vivo, lavoro e faccio denuncia dei redditi in Spagna e sono iscritto AIRE. Mi chiedevo se fosse possibile sottoscriverlo, e se sia suffuciente trasferire sono quello attuale, oppure è necessario un versamento iniziale o annuale ? grazie mille.🙏
In base all’articolo 1, comma 2, del Dlgs 252/2005, l’adesione alle forme pensionistiche complementari disciplinate da tale decreto è «libera e volontaria»; non esistono, quindi, preclusioni che vietino a un cittadino iscritto all’Aire di aderire a un fondo pensionistico complementare appartenente alla categoria dei fondi aperti. Non hai bisogno di fare nessun versamento iniziale, puoi anche solo aderire, ma devi farlo fisicamente in una agenzia Allianz.
@@DavideRavera in realtà nel 2023 prima di espatriare avevo incominciato a versare il TFR su Fon.te con l'idea di trasferci il PIP di Alleanza, ma poi per vari motivi ho sospeso la decisione fino a d oggi. Ho provato a confrontare Fon.te con Amundi, e mi sembra che la linea azionaria di Font.te a 10 anni abbia sia rendimenti ma anche costi leggermente inferiori. Mi consiglieresti comunque di unificare tutto su Amundi o non ne vale la pena ? Grazie mille ancora 🙏🙏🙏
Dipende dalla gestione che stai cercando, orizzonte temporale, cali accettabili,... Fon.Te è un 60/40, Amundi in linea di massima (anche se flessibile) 80/20, quindi hai più azionario.
Dipende totalmente da quello che farai con il tuo capitale nel momento della pensione. Lo ritiri tutto e lo usi subito? Tendenzialmente lo ritirerai e reinvestirai. Se ci sono stati grandi ribassi, manterrai la stessa asset allocation attendendo il normale recupero del ribasso. Ti consiglio questo approfondimento in cui parlavo di uno studio che approfondisce proprio l'allocazione del capitale durante tutta la vita di un risparmiatore: th-cam.com/video/bSLQ4uPs4R4/w-d-xo.htmlsi=Omq8zZcyt5byXbLi
Assolutamente si, quello purtroppo è un PIP, prodotto previdenziale assicurativo, a cui puntano molto banche e assicurazioni perché sono strumenti estremamente remunerativi (per loro 😅). Magari è casuale, ma le peggio cose le vedo nei portafogli di clienti che arrivano da Mediolanum, piazzano spesso dei fondi che hanno costi esorbitanti...
@@DavideRavera per caso sai se è valido il fondo cometa? Sai se conviene rispetto ad Allianz o amundi? Comunque grazie per la nota sui pip, mi informo un po' e cambio😁
@@Busaton Si ti conviene cambiare. Mi raccomando facendolo di trasferire la tua posizione, per mantenere l'anzianità (più anni avrai dall'adesione al riscatto e minore sarà la tassazione sui versamenti). Cometa è un fondo chiuso, che ha altri vantaggi (costi bassi + possibile contributo extra datore) e sicuramente lo valuterei. In alcuni casi consiglio di affiancare un fondo aperto per le deduzioni oltre al contributo minimo da contratto collettivo: in questo vengono utili anche i fondi aperti che permettono una allocazione più aggressiva e quindi rendimenti attesi più alti 🙂 Se posso esserti utile, sul mio sito trovi i miei contatti per supporto: consulenza generica per domande precise e supporto nella scelta ( www.davideravera.it/consulenza-finanziaria-generica/ ) o consulenza previdenziale per uno studio completo della tua situazione ( www.davideravera.it/consulenza-previdenziale/ )
Hanno una esposizione azionaria paragonabile, sanità come fondo negoziale costa appena meno, anche se ha 60 euro di costo di tenuta annua che non è pochissimo.
Ciao! Dipende però man mano che invecchi tendenzialmente avrà sempre più senso contribuire, ti consiglio questo video dove ne parlavo: th-cam.com/video/_bFyJEr3ftw/w-d-xo.htmlsi=s-I288Vna20FRce3 Per valutare la tua convenienza economica ti consiglio questo altro video dove puoi chiedere un template gratuito: th-cam.com/video/-GrRRG0--Us/w-d-xo.htmlsi=GHUuiAaIHo-kPAjL
@@DavideRavera Ciao Davide, grazie per il tuo feedback. Guarderò sicuramente i due video. Penso che ci sono tante persone nella mia situazione quindi vale la pena se ritieni opportuno fare un video per spiegare tra (40 -50 anni) cosa conviene fare. Io avrò sicuramente oltre 20 anni di lavoro davanti mi conviene legarmi adesso a un fondo pensione con pro e contro?! oppure visto la durata si può andare avanti 15 anni con ETF azionari e ultimi 5 anni tipo obbkigazionari?! Questa è la dilemma di tanti. Grazie ancora per i tuoi contributi preziosi.
Ecco per questa domanda ti rimando a un tool Excel che ho creato proprio per quel confronto a cui fai riferimento, non so se lo hai visto: th-cam.com/video/-GrRRG0--Us/w-d-xo.htmlsi=VC5uYjW7XXRdLA_4 Diciamo che dipende dalla tua asset allocation complessiva…
Dipende dai benefici fiscali. Se a fronte di un versamento di 5000€, ti ritornano 2150€ di rimborso Irpef…parti con un vantaggio immediato significativo (banalmente puoi prendere quei 2150€ ed investirli in un etf successivamente)
Ciao Fabio considera che il fondo che dici tu è un fondo chiuso quindi ha una serie di vantaggi che i fondi aperti non hanno. Per darti una risposta definitiva dovrei conoscere la tua situazione, ma generalmente con fondo chiuso e contribuzione minima contrattuale, difficilmente sbagli. Se hai bisogno di approfondire la situazione con una consulenza puoi contattarmi wa.me/393780813235
Ciao Cristina! Dipende dal regime di tassazione (in forfettario non deduci i contributi). Se non hai mai aderito a un fondo pensione comunque conviene sempre farlo per maturare anzianità (un domani ti può venire utile se poi decidi di contribuire perché cambia la tua situazione)
Conviene solo per 10-15 anni. Perche ti danno il 50 per cento di TFR se arrivi per esempio oltre 50.000 euro di tfr. Il resto ti danno una rendita vitalizia. Lavori come un peones una vita e poi ti danno mezzo tfr ? I fondi pensione integrativi fino a 5000 euro l'anno sono quasi tutti in perdita.. sono buoni solo per le detrazioni nel 730.
Ciao Luca! Alcune informazioni citate sono incorrette: - la soglia di 50.000 euro è fuorviante: in realtà è personale, dipende da quando si andrà in pensione e dipendente anche da alcuni cambiamenti che possono esserci da qua in avanti in termini di pensione sociale, aspettative di vita e così via. Per esperienza a oggi non ho mai visto montanti inferiori a 90.000 euro per cui fosse obbligatoria la rendita. Consiglio di fare alcune prove con questo motore per farsi un'idea: prestazioni.mefop.it/assofondi2012 - i fondi pensione sono a tutti gli effetti fondi, e quindi come tali hanno rendimenti che dipendono dall'esposizione che questi hanno ai vari asset e dai costi. Selezionando un fondo pensione aperto azionario con costi relativamente bassi massimizziamo i rendimenti attesi (accettando l'incertezza di breve periodo delle azioni ovviamente). E' importante nel fondo pensione capire in cosa si investe e con che costi, perché troppo spesso lo vedo fatto solo per dedurre, e questo comporta enormi inefficienze in portafoglio. Ho appena fatto cambiare a un nuovo cliente un fondo pensione TaxBenefit di Mediolanum verso un fondo molto più economico. Tax Benefit gli costava quasi il 3% annuo oltre a un carico del 3% su ogni versamento. Ovviamente fondi che hanno queste strutture costi vanno a erodere tanto dal possibile rendimento. Allo stesso modo fondi completamente obbligazionari in cui tanti hanno investito quando i tassi erano pressoché a 0 sono stati una pazzia. I fondi menzionati all'interno del video hanno tutti avuto rendimenti notevoli soprattutto considerando che si tratta di rendimenti NETTI in quanto il capital gain è pagato annualmente sui fondi pensione e non ad avvenuta plusvalenza (un grande contro che non hai menzionato). Ci sono vari modi per evitare comunque di prendere parte del capitale sotto forma rendita: - puoi richiedere durante la fase di accumulo il 30% per ridurre il tuo montante - puoi aprire più fondi pensione, non fanno cumulo quindi se ad esempio versassi TFR e contributo minimo da una parte e aprissi un secondo fondo pensione per versare il massimo deducibile si rischia molto meno di raggiungere il montante per cui è necessario prendere rendita - puoi valutare la pensione anticipata tramite RITA che ti permette di ricevere TUTTO il capitale a partire dal momento della richiesta fino al raggiungimento dell'età anagrafica prevista per la pensione di vecchiaia nel regime obbligatorio di appartenenza.
Intendi come calcolo rendita? Perché per il riscatto Allianz Insieme non prevede spese: www.allianz.it/content/dam/onemarketing/azit/allianz-it/le-soluzioni-per-te/previdenza/fondi-pensione/insieme/documenti/Scheda_I_costi_INSIEME_03_2023_def.pdf
Allianz insieme non te lo fanno aprire!4 volte provato con una filiale ma nulla,2 volte con un altra ma nulla anche lì, l'ultima glielo detto chiaro e tondo se si poteva aprire o no senza portarla tanto per le lunghe e mi hanno risposto che mi avrebbero richiamato... ovviamente gli ho detto che potevano anche non farlo 😤 Ho aperto amundi seconda pensione sia per me che per mio figlio dove sul mio vorrei trasferire quella immondizia di my pension e tax benefit new di Mediolanum...
Purtroppo non lo vogliono aprire molto spesso 😤 io di solito consiglio i clienti di andare in agenzia con il regolamento: www.allianz.it/content/dam/onemarketing/azit/allianz-it/le-soluzioni-per-te/previdenza/fondi-pensione/insieme/documenti/REGOLAMENTO_INSIEME_03.2022.pdf all’articolo 5.1 è scritto che è possibile l’adesione individuale quindi a quel punto non possono dire il contrario 😂 però con Amundi Seconda Pensione caschi comunque bene 😉
Dipende 😀 sicuramente è una buona soluzione per adesione a fondo negoziale, con i vantaggi aggiuntivi che ne comporta. Per la parte eccedente al contributo minimo si potrebbe valutare una alternativa o comunque contribuire a Perseo a seconda del profilo
@@DavideRavera io da profano penso che se la stessa quota che verso io la mette anche l' azienda alla fine, se va tutto per il verso giusto, la quota sarà doppia...
falso l'allianz appena contattata telefonicamente nega tali commissioni ed e' obbligatorio affidarsi alle agenzie che prenderanno una commissione annuale di transazione e gestione. quindi i costi lievitano terribilmente. potevi fare un video su come stipulare o emigrare dei fondi pensione on line senza pagare la gabella annuale a terzi e soprattutto con i reali costi in aggiunta a quelli che tu hai dichiarato ma che non sono i reali
Si invece sono reali, semplicemente bisogna impuntarsi con Allianz. Ho seguito decine di clienti nell'apertura e una volta su due l'agenzia di turno propone allianz previdenza che è la versione più cara o il pip di Allianz. Bisogna spiegare all'agente che si ha davanti il regolamento, che l'adesione individuale è permessa e loro non possono rifiutarsi di fartelo. Se non te lo fanno sentire altra agenzia assicurativa.
DIpende, uno non esclude l'altro. Per il contributo minimo e il TFR generalmente consiglio il fondo chiuso. Per eventuale extra contribuzione si può andare su un fondo aperto (non andrei comunque sul San Paolo).
Voi avete attivato un fondo di previdenza integrativa? Parliamone nei commenti 🙂
Vi consiglio altri video utili per prendere una decisione informata riguardo la vostra contribuzione:
- Come confrontare ETF o altri investimenti con il fondo pensione: th-cam.com/video/-GrRRG0--Us/w-d-xo.htmlsi=jl2QyPo0LfOrvKU2
- I vantaggi della previdenza integrativa: th-cam.com/video/ZtYBBSd-Mmk/w-d-xo.htmlsi=GQej-z3gQ7KgBU8H
Ottimo video sui fondi pensioni. 21 anni fa ho aperto un fondo aperto pensione aperto con la mia banca; poi dopo 3 anni ho aperto un altro fondo pensione chiuso con la mia azienda con molti più vantaggi. Sono contento di aver voluto portare avanti questi due fondi, potrò affrontare una vecchia con serenità e tranquillità . I rendimenti sono stati più alti con il fondo chiuso
Ciao Fabrizio! Sicuramente dipenderà dalla composizione dei fondi e soprattutto dai costi. I fondi aperti sono solitamente più cari dei negoziali. Puoi valutare comunque un trasferimento del montante che hai sul fondo aperto verso un altro fondo più economico, come gli Allianz o Amundi che menzionavo nel video. Con il trasferimento mantieni inalterata l'anzianità.
ottimo per orientarsi un po' nel mondo dei fondi pensione, bravo Davide
Ciao Sergio, grazie! 💪
Video sempre stra-utili ed interessantissimi. Anche io pigro come te, avrei optato come te per quello che permette di andare a sceglierli e sottoscriverli online
😂 sono troppo pigro! Grazie per il commento Pasquale
Complimenti e grazie di cuore sono informazioni fondamentali per ogni cittadino, questo video è merce rara, molto preziosa, sia per le informazioni dirette che quelle indirette che dai, c'è molta strada da fare ancora in Italia riguardo le conoscenze finanziarie, io per primo non ci capisco nulla, ma grazie anche a questo video sono molto più consapevole grazie ancora
Grazie mille 🙏🏻
Grande Davide complimenti sempre chiaro e utile
Ciao Nick, grazie 😉
Grazie mille Davide, mi sono fatto una ricerca ed un minimo di analisi su exel ed sono arrivato alle tue stesse conclusioni. Per chi come me ha meno di 35 anni i fondi Alianz Insieme e Amundi Seconda Pensione ( compartoazionario ), entrambi comparto azionario sono la scelta da preferire se si ha un orizonte temporale di almeno 10-15 anni ed una buona capacità a supportare i valori negativi tipo -15% - 20 %.
Si esatto 😊
Ciao Davide, cosa ne pensi tra fondo cometa comparto crescita e fondo intesa san paolo comparto 100% dinamico?Faccio parte del comparto metalmeccanico
Bravissimo! Chiaro e dritto al punto.
🙏🏻💪🏻
Grazie del video. Giusto ieri ho contattato assicuratore Allianz per aprire fondo pensione aperto per mia figlia (23 anni) che ancora ignora tutto questo mondo, e la mia scelta coincide giusto con Allianz insieme azionario. Mi hai dato ancora più certezza 😊
Ciao Cinzia, grazie a te! Allianz Insieme è un'ottima scelta non sbagli 😉
Ciao, complimenti per il video molto dettagliato. Ti volevo chiedere una cosa, sono un dipendente privato del settore terziario, ho il tfr in azienda ma vorrei spostarlo in altri fondi per non averlo tassato maggiormente al momento della liquidazione... Quale mi consigli? Grazie
Puoi valutare Fonte che dovrebbe essere quello chiuso. Dipende anche da quanto ti manca alla pensione e la tua tolleranza al rischio. Se hai bisogno per scegliere puoi prenotare una chiamata qui: www.davideravera.it/consulenza-finanziaria-generica/
ciao e complimenti per il video. Cosa ne pensi del fondo di previdenza integrativa con Poste Italiane? grazie
Lascerei perdere Poste per qualsiasi investimento, assicurazione o prodotto previdenziale
Ottimo video, complimenti per ill tuo lavoro! Avrei una domanda, per gli autonomi invece quale consigli? Perchè ho visto il fondo di Allianz ma, per questa tipologia di lavoratori i costi si aggiravano intorno al 2,5%. Sono fondi diversi tra dipendenti e autonomi?
No no attenzione probabilmente non stai guardando Allianz Insieme. Gli altri fondi pensione aperti e pip di Allianz li eviterei. Chiedi esplicitamente Allianz Insieme che può essere sottoscritto anche da autonomi.
Ciao Davide, grazie per i chiarimenti molto utili. Volevo chiederti, nel caso di un orizzonte temporale di 14 anni alla pensione, volendo optare per Amundi, ritieni che sia rischioso optare per un Lifecycle per via dell'esposizione azionaria del primo periodo? Oppure consiglieresti comparti più prudenti.
14 anni sono abbastanza per essere esposti ad azioni, io però preferirei aderire a espansione e poi eventualmente fare switch manuale. Se fossero 4 anni negativi su azionario non vorrei poi incassare perdita per passare alla fascia più conservativa. Resta comunque importante capire anche come si incastra con il resto della tua asset allocation e i tuoi obiettivi
Ciao Davide, cosa ne pensi tra fondo cometa comparto crescita e fondo intesa san paolo comparto 100% dinamico. Faccio parte del comparto metalmeccanico
Ciao Davide, innanzitutto ti ringrazio per i tuoi video preziosi e ricchi di informazioni! Avrei delle domande da farti; la prima è che non vedevo nel regolamento di secondapensione Amundi , dopo quanto tempo è possibile richiedere la RITA? è possibile richiederla? se è si, dopok quanto tempo? leggevo nel regolamento inoltre, che è possibile riscattare in qualsiasi motivo il 75% per motivi di salute è corretto? inoltre, se volessi bloccare i versamenti posso farlo in qualunque momento? l'anzianità è comunque considerata in quel periodo che non vengono fatti versamenti? 4 e ultima domanda....se sono stato assunto da oltre 6 mesi nella mia attuale azienda, come faccio se volessi trasferire il mio TFR pregresso e successivo nel nuovo fondo, avendo dichiarato di volerlo lasciare in azienda?
Grazie in anticipo
La RITA può essere sempre richiesta solo dopo 5 anni dall'adesione al fondo pensione. Può essere richiesta in qualsiasi forma di fondo di previdenza integrativa (chiuso, aperto, PIP)
Lo stesso vale per motivi di salute.
La scelta di contribuzione è volontaria, in fase di adesione puoi decidere se fare RID e addebiti automatici sul tuo conto o essere tu a versare tramite bonifico.
L'anzianità decorre dalla data di adesione alla previdenza integrativa, quindi si.
Per trasferimento se il TFR è in azienda devi accordarti con il tuo datore di lavoro e firmare il modulo relativo (che non vedo nella pagina di Amundi però, ti consiglio di sentire loro per capire come è l'effettivo procedimento con loro: www.secondapensione.it/Il-tuo-investimento-previdenziale/FAQ-Domande-frequenti#:~:text=%C3%89%20possibile%20versare%20al%20fondo,delle%20quote%20al%20fondo%20pensione. ).
@@DavideRavera sei stato veramente gentilissimo ed esaustivo! Ti ringrazio per avermi tolto ogni dubbio! Buona domenica
Ciao e complimenti per i tuoi video. Mi sai dire qualcosa sul fondo pensione di Fineco? Grazie
Ciao Gianni, Fineco vende il Core Pension di Amundi, che è una versione più cara del Seconda Pensione che si può prendere da Amundi direttamente, quindi lo eviterei.
Grazie per la risposta
Sempre video interessanti! Volevo chiederti se sei informato sul fondo gomma plastica perché avrei una domanda (ovviamente poi chiedo direttamente a loro).
Io ce l'ho da 10 anni da quando ho iniziato a lavorare e ho scelto il comparto bilanciato (65 obbl e 30 azionario se ricordo bene) in.quanto non sapevo nulla di finanza e quindi mi sembrava il più idoneo..adesso che da qlc anno ho iniziato a studiare ed avendo ancora ahimè 30 su per giù da lavorare, volevo passare a quello dinamico (più rivolto all azionario, mi pare un 60 az/35 obbl)..la domanda mia è cosa succede alle quote vecchie ovvero se il fondo vende quello che ho per riequilibrare la ripartizione oppure inizierà ad applicare la nuova ripartizione a partire dai nuovi versamenti...vorrei evitare di vendere la parte obbligazionaria adesso che sta ai minimi (infatti ho visto che il fondo in 10 anni ha reso un misero 0.7 annuo se non erro..ovviamente ho anche il contributo aziendale quindi per me sarebbe leggermente maggiore)..sono indeciso sul da farsi anche se cmq lo switch penso sia la.cosa più sensata
Grazie!
Ciao Fabrizio! Sicuramente da un punto di vista anagrafico ha senso la tua decisione di spostarti verso una maggiore composizione azionaria. Per lo switch, questo automaticamente va a vendere le tue quote precedenti. A volte è possibile avere nello stesso momento posizioni in comparti differenti (ossia potresti ad esempio impostare 90% bilanciato e 10% dinamico) e fare quindi il passaggio poco a poco con le nuove contribuzioni, prova a vedere nella tua area riservata.
@@DavideRavera ok grazie della risposta, proverò ad indagare meglio..oppure aspettare qlc anno che si riprendano le obbligazioni..in realtà poi già investo prevalentemente in azionario quindi forse avere una parte più tranquilla non sarebbe male..ma con i risultati che ho visto li è tosta continuare (anche se c'è da dire che questi anni sono stati orribili per le.obbligazioni e non si poteva fare tanto meglio credo)
Grazie e buon weekend!
Si immagino dipenda più dall'asset obbligazionario che dalla gestione di per sé. Buon weekend a te, grazie per l'intervento qui nei commenti che sicuramente sarà utile anche ad altri! 😉
@@DavideRavera grazie a te che rispondi sempre, a differenza di tanti altri!
Ciao Davide, potresti dirmi qualcosa sul fondo pensione Generali? Differenze , vantaggi e svantaggi tea un fondo pensione Generali e Espero. Grazie mille!😊
I fondi pensione chiusi come Espero, a differenza di quelli aperti, hanno natura di associazione senza scopo di lucro e vengono istituiti dai rappresentanti dei lavoratori e dei datori di lavoro nell’ambito della contrattazione collettiva nazionale. Per cui hanno dei costi estremamente bassi e dei vantaggi (es. contributo obbligatorio del datore di lavoro se si aderisce con minimo contrattuale mensile e TFR). Il vantaggio dei fondi aperti invece è che in alcuni casi riusciamo ad avere maggiore esposizione azionaria, il che comporta rendimenti attesi maggiori sul lungo periodo. Il FP Generali non è comunque una delle migliori opzioni in quel caso.
Grazie Davide sei stato chiaro e esaustivo
Ciao , cosa ne pensi di bim vita equity? Lo stavo osservando da un po’ . Complimenti per i temi trattati. Nuovo iscritto 😊
Grazie! Costa un punto percentuale in più rispetto ad Allianz e Amundi, e i rendimenti sono stati più bassi
@@DavideRavera andrò su allianzzz
Sei stato bravissimo! erano mesi che cercavo un lavoro come il tuo! bravissimo! se tu non ci fossi bisognerebbe inventarti! Ottimo lavoro continua sempre così!!!!
La mia azienda metalmeccanica mi da la possibilità di avere "seconda pensione amundi" con in piu il contribuito del datore di lavoro... mi consigli di fare questultimo rispetto al classico cometa?
Se sei disposto a prendere un profilo maggiormente azionario si, il vantaggio di Amundi è che puoi arrivare a un 95% azionario con linea espansione.
Video molto interessante. MI ero già un pò informato sui fondi pensione e i primi due che tu consigli (Allianz Insieme e Amundi seconda pensione) sono quelli consigliati da molti esperti. Mi sono scaricato tutta la relativa documentazione ma non mi è chiara ancora una cosa. Lasciando perdere la RITA, al momento del pensionamento è possibile per entrambi i fondi richiedere il riscatto di tutto il capitale anzichè le rate di rendita??
Da quello che ho letto nella documentazione Allianz Insieme, puoi ritirare tutto il capitale solo se hai un "capitale contenuto".
Credo che la cifra debba essere attualmente al di sotto del 100K€, che dipende in sostanza dal valore stabilito dell'assegno minimo di vecchiaia moltiplicato per qualche fattore X che non ricordo...
Ciao Davide! Io avrei la possibilità di aderire ad Alifond con la mia azienda e quindi destinarne il TFR. Secondo te c'è di meglio rispetto a quello? Mi sto guardando intorno prima di prendere una decisione e mi saresti di grande aiuto :) Grazie
Ciao! In linea di massima si fondo chiuso aderendo con il contributo minimo (per avere extra contributo datore di lavoro). Dipende anche da quanti anni hai. Per un giovane potrebbe paradossalmente essere utile rinunciare al contributo minimo dell’azienda e aderire a un fondo aperto che abbia tante azioni per mettere TFR perché può dare rendimenti composti di lungo periodo nettamente superiori. Invecchiando converrà fondo pensione chiuso con contributo minimo comunque.
Ottimo Contributo! Grazie! Ho in essere un negoziale con Solidarietà Veneto (Bilanciato). Essendo forfettario per l'appunto non posso portare in deduzione. Dichiaro annualmente ovviamente la non deducibilità. Stavo pensando di accenderne un secondo con Amundi Espansione. Alternativamente, non avendo gli elementi per gestire autonomamente dei PAC, conviene puntare su prodotti gestiti (vedi MF ed affini) piuttosto che accendere un secondo fondo pensione? Orizzonte temporale sui 15 anni. Ringrazio
Sconsiglierei l’uso di un fondo pensione se non puoi beneficiare delle detrazioni fiscali, come nel caso del regime forfettario, perché si tratta di un investimento senza i vantaggi tipici del fondo pensione, ma con tutti i limiti connessi. Riguardo a MF, alcune decisioni passate sono state, a mio avviso, discutibili, e il regime fiscale gestito è estremamente inefficiente sul lungo periodo.
Ti consiglierei invece di iniziare un percorso di investimento in un portafoglio che sia realmente adatto alle tue esigenze. Se vuoi discuterne ulteriormente, puoi prenotare una chiamata conoscitiva gratuita cliccando qui: www.davideravera.it/prenota-consulenza-finanziaria-indipendente/
@@DavideRavera a completamento va anche detto che la non deducibilità si trasforma in detassazione a fine corsa. Direi che manca una linea intermedia in termini di prodotti, in quanto al netto dei PIP elevatissimi in termini di costi restano dei PAC che nel mio caso verrebbero gestiti da terzi con conseguente erosione oltre a tutti i vincoli e svantaggi tra tasse ed elementi a sfavore. Non ho ancora maturato una scelta ma a mio avviso un fondo pensione azionario puro può rendere bene nonostante il gap deduzione in parte sublimato dal fine corsa non tassato. La cosa migliore sarebbe un percorso formativo per autogestione ETF ed affini ma serve tempo e reale "passione" Ringrazio per il feedback intanto :-)
Farai un video sui rendimenti dei fondi pensione negoziali?
Ciao Michele! Magari in futuro sì ma non è una priorità perché spesso si tratta di argomenti di nicchia visto che a ognuno interesserebbe solo il fondo della categoria a cui appartiene
molto interessante: hai in programma un confronto con qualche fondo chiuso? devo scegliere se con il nuovo datore di lavoro continuare a mettere il TFR in Anima Crescita 25+ come negli ultimi 15 anni o metterlo in Cometa (senza contribuzioni, solo TFR)
Ciao! Se non l'hai visto per confrontare ti consiglio questo video, richiedendo il mio template puoi fare un confronto: th-cam.com/video/-GrRRG0--Us/w-d-xo.htmlsi=kxAXE5bjvxwh2Z5q
Non penso di fare un video confronto, almeno per ora, più che altro perché ci sono troppi FPN e sarebbe molto di nicchia.
Ti conviene il fondo di pensione di categoria. I fondi pensione aperti, il rendimento della covip non tiene conto dei costi del richiedente, che sono almeno 1%. Un fondo pensione aperto se rende 3.5% letteralmente netto non credo esista. Siamo più sul 3%. Con questi rendimenti andrei o su quello di categoria che ha costi bassissimi oppure su un etf senza fondo pensione.
Cioè ti volevo chiedere un consiglio…io ho un fondo pensione con poste da 4 anni io rendimento e quasi nullo…vorrei spostarlo da un’altra parte,pensavo appunto Allianz essendo già cliente con l’assicurazione auto,io ho 45 anni cosa mi consiglieresti di fare? Grazie 😅
Ciao! Purtroppo è difficile dare un consiglio generico. Dipende dal profilo di investimento, anni dalla pensione, tipologia di lavoro (magari puoi considerare un fondo pensione chiuso?)
Se sei interessato ad approfondire per prendere la scelta migliore sono a disposizione per una consulenza oraria: www.davideravera.it/consulenza-finanziaria-generica/ o una previdenziale completa: www.davideravera.it/consulenza-previdenziale/
Altrimenti il passaggio da fondo pensione poste ad Allianz, penso possa essere netto positivo, però facendo attenzione che ti aprano l'Allianz Insieme e non l'altro fp che hanno che costa quasi un punto percentuale in più ogni anno.
Ma Allianz insieme, dato che investe a sua volta in fondi allianz dal costo medio di 1.3% come una matriosca, non finisce con l'avere un costo effettivo di 2.1%? O mi sfugge qualcosa?
No i costi di gestione dei fondi interni vengono riattribuiti👌 nella scheda costi lo trovi: graveranno indirettamente sull'aderente gli oneri propri dei fondi comuni di investimento mobiliare (OICR), ad eccezione:
• delle relative commissioni di gestione, in quanto l'importo corrispondente sarà riattribuito al patrimonio dei fondi interni
@@DavideRavera perfetto, allora è proprio il migliore in circolazione, peccato che non lo lascino sottoscrivere online, ho sentito di assicuratori che si rifiutavano adesioni per cercare di portarle verso il gemello costoso.
In 'alternativa comunque c'è sempre quello amundi, anche se quel 20% obbligazionario pesa parecchio.
Ciao, per quanto riguarda la possibilità di svincolarlo? sono tutti uguali?
Si quello dipende dalla normativa dei fondi pensione che è comune
Buongiorno Davide, ero intenzionato a trasferire il mio vecchio fondo pensione in Amundi. Se la cifra totale è intorno ai 60k, al pensionamento è possibile prelevare tutto il capitale?
Dipende da quanto ti manca alla pensione (quindi che rendimenti puoi avere sul capitale) però in linea di massima si.
Ciao Davide io ho sottoscritto il mio domani con intesa san paolo. Cosa mi dici in merito
? Grazie mille
Ciao, dipende anche dalla linea, ma in generale ci sono soluzioni migliori. Se cerchi un ETF 100% azionario o quasi, ad esempio, i fondi di cui parlo in questo video. Se hai bisogno di supporto nella scelta puoi prenotare un'ora di chiamata con me qui: www.davideravera.it/consulenza-finanziaria-generica/
Complimenti! Sei veramente molto chiaro oltre a dare informazioni molto utili. Scusami se posso chiederti:
- i costi annuali di amundi sono di 15 euro di allianz leggevo 30 euro con lifecycle? Ha senso attivarlo? (ho 45anni sono un amministratore azienda)?
- Per i miei bimbi piccoli volevo aprire un fondo pensione senza versamenti con amundi devo comunque versare i 15euro/anno?
- Sarebbe interessante capire la convenienza di aprire un fondo pensione azionario (considerate anche le agevolazioni fiscali) rispetto investire tutto direttamente su msci world (come per il fondo 5164euro/anno)?
Chi la vince?!
Grazie mille
Ciao Enrico, io non userei lifecycle se apri Allianz.
Puoi aprire il fondo Amundi e non versare nulla. I costi pregressi saranno prelevati dal primo versamento.
Per la terza domanda ti consiglio quest'altro video dove ho mostrato un template che va analizzare proprio questo (che è personale in quanto dipende dalla lontananza dalla pensione e l'aliquota marginale che si sta pagando): th-cam.com/video/-GrRRG0--Us/w-d-xo.htmlsi=32MI9Orsx_7UawzI
@@DavideRavera grazie per la gentile risposta 😊 Se non verso nulla le imposte finali dal 15 al 9 proseguono ugualmente? Dal 15 al 9 si considera dall'anno in corso o dal compimento dell'età? Ho 45 anni pensavo di aprire per me amundi seconda pensione (80 azionario) e per i miei bimbi allianz insieme (quasi tutto azionario); può essere una buona idea (per non perderne le caratteristiche)? O forse meglio appoggiarsi allo stesso fondo e poi eventualmente cambiare? Grazie
@@DavideRavera scusami posso detrarre in aggiunta i 5164euro anche per i figli anche se non hanno reddito?
@@enricoo155 Puoi detrarre anche quelli dei figli ma complessivamente puoi detrarre gli stessi 5164, quindi tanto vale contribuire per il tuo piano che è meno vincolante (più vicino alla pensione).
@@enricoo155 la scelta può andare. Al 15% è la tassazione agevolata in caso di riscatto per pensione, inoccupazione, RITA. Il 15% scende poi di uno 0.3% ogni anno dal 15esimo al 35esimo, arrivando al 9%. I tuoi figli guadagnano anzianità anche non contribuendo, fa fede la data di adesione.
io ho il fondo pensionistico Genertellife, mi trovo bene verso 100 euro + il TFR, siccome ci sono cambiate mi hanno proposto un altro prodotto simile a quello che ho si chiama Pensione integrativa.
Puoi contattarmi privatamente per organizzare una consulenza previdenziale. Sicuramente si può ottimizzare la scelta. Trovi i contatti sul mio sito: davideravera.it
@@DavideRavera ti ringrazio ho già fatto
Sempre video top 🔝
Grazie mille 🙌 💪
Davide, esiste un sito dove poter fare backtest dei fondi pensione?
No però puoi vedere i rendimenti storici delle varie linee sul sito covip: www.covip.it/per-gli-operatori/fondi-pensione/costi-e-rendimenti-dei-fondi-pensione/elenco-dei-rendimenti
Ciao Davide, volvo chiederti cosa ne pensi del Fondo di Alleanza Assicurazione di nome Alleata Previdenza, Grazie
3% di costi sulla contribuzione, vuol dire che se metti 5000 euro deducibili, si prendono 150 euro all'anno solo dal contributo. In più costi di gestione superiori all'1% annuali. Eviterei.
Ok grazie
Ciao, domanda sui Fondi Pensione:
Posso spostare parte o tutto il capitale da fondo Pensione A a fondoPensione B mandenendoli entrambi aperti?
Posso richiedere il 75% del capitale per l'acquisto della metà della casa dove vivo e che attualmente appartiene a mia moglie?
Questo per mantenere i montanti al di sotto del limite per ritirarli completamente a scadenza.
Grazie.
Io ho il tfr in taxbenefit di Mediolanum da 10 anni al costo 3% annuo. Mi stavo guardando intorno e informando per un fondo più economico.
Però Mediolanum al netto dei costi mi ha reso il 3,56%.
È un buon ottimo risultato.
La mia domanda è:
Che differenza c’è tra un fondo che costa 1% e rende il 5%…è un fondo che costa 3% ma rende il 7%?
Non è la stessa cosa nel lungo periodo come guadagni, interesse composto ecc?!
Grazie
Ciao Stefano! Immagino tu abbia il Tax Benefit azionario dai costi.
Allora, di per sé sarebbe stato uno strumento buono negli ultimi anni (nel senso che ha avuto dei rendimenti buoni) il problema è che i rendimenti non sono una certezza, al contrario dei costi.
Per questo quello su cui mi focalizzerei è costi e asset allocation perché è ciò di certo che abbiamo per prevedere rendimenti attesi futuri. Se possiamo sopportare 100% azionario, allora meglio altri FPA rispetto al PIP Mediolanum, perché partiamo con più di 2 punti percentuali in meno di costi. Infatti Allianz Insieme ha avuto risultati migliori negli ultimi 10 anni completi (2013 - 2022): 6,9% contro 5,3%. La stessa Amundi, pur con una esposizione azionaria inferiore, ha avuto risultati superiori.
3% di costo annuo è follia! Hai regalato a Mediolanum la metà dei rendimenti 😔
Ciao, se possibile avere un suggerimento su una cifra di 20k che mia figlia diciottenne universitaria andrà a riscuotere a breve da poste italiane. Valutavamo un suo fondo pensione, dove versare tt l'importo, o ci sarebbero altre altre possibilità di investimento con capitale garantito? Ti ringrazio anticipatamente anticipatamente
Ciao! Innanzitutto, complimenti per il pensiero di voler investire una somma importante per il futuro di tua figlia. La proposta di destinare tutto l'importo a un fondo pensione è certamente interessante, ma bisogna tenere conto di alcuni aspetti:
Vincolo a lungo termine: Il fondo pensione blocca il capitale fino al pensionamento (con alcune possibilità di anticipo solo in casi particolari, ad esempio per spese sanitarie o acquisto della prima casa).
Benefici fiscali limitati: Per una diciottenne senza reddito da lavoro, non ci sono vantaggi fiscali immediati, che potreste prendere voi se è a vostro carico, ma siamo limitati ai 5.164,57 euro deducibili annui.
Se vuoi fare una scelta davvero adatta alle esigenze e ai progetti futuri di tua figlia, potrebbe essere utile parlarne con un consulente. Offro una chiamata gratuita proprio per confrontare idee e capire meglio come posso aiutarti a strutturare un piano su misura. Se ti interessa, trovi tutte le informazioni e il link per prenotare qui: calendly.com/davideravera/colloquio-consulenza?month=2024-12
Avrei un quesito riguardo ai due fondi che evidenzi come "migliori", ovvero Allianz Insieme e Amundi seconda Pensione.
Andando a leggere i documenti informativi una differenza sostanziale che si vede sono i costi i fase di erogazione e di rivalutazione della rendita:
Allianz Insieme --> Trattiene l'1,2% sulla rivalutazione annua + in fase di erogazione rendita costerà un minimo dell'1,8% a salire ( in base a quanto frequente verrà richiesta la rendita). Il tutto con un tasso tecnico dello 0,50%
Amundi Seconda Pensione --> Trattiene l'1,0% sulla rivalutazione annua + in fase di erogazione rendita costerà un minimo dello 0,8% a salire ( in base a quanto frequente verrà richiesta la rendita). Il tutto con un tasso tecnico dello 0%.
Quanto pesa questa differenza di costi sulla scelta? I rendimenti storici sono perlopiù simili, e l'esposizione azionaria di Amundi può arrivare a quella di Allianz, a discrezione della gestione, da quello che si legge nei documenti.
Grazie per la risposta,
Alessio
Non mi sono focalizzato sulla rendita perché spesso non è finanziariamente conveniente ed è preferibile il riscatto. Si può anche accumulare su uno di questi fondi e prima di optare per la rendita aderire e trasferire la posizione ad altro fondo integrativo che abbia costi inferiori per calcolo della rendita.
In generale meglio il fondo fonte o amundi seconda pensione/allianz insieme? p.s. sono un ragazzo di 25 anni
Se non ti interessa volatilità Allianz ha sicuramente rendimenti attesi maggiori per la maggiore quota azionaria
Una domanda: ma ad inizio video, le percentuali che citi 6% e 4,5%, si riferisce al fatto che in media i fondi pensione, annualmente rendono quelle percentuali?
Ciao Simone! I rendimenti sono riferiti a buoni fondi pensione. La media dei rendimenti è sicuramente più bassa perché una discreta parte dei fondi aperti e la quasi totalità dei PIP sono da evitare per i costi allucinanti. Oltre a questo, se si sceglie un comparto meno aggressivo i rendimenti saranno sicuramente più bassi.
@@DavideRavera quali sono questi BUONI fondi pensione?
@@simone1618 se azionari fondamentalmente tutti quei fondi che ti danno una buona esposizione a un costo relativamente basso (sotto all'1%). Nel video ad esempio abbiamo Allianz e Amundi, ma ce ne sono altri ottimi tra i fondi chiusi, a seconda del contratto di lavoro
Bel video, tuttavia i costi dichiarati potrebbero variare nel tempo... Banalmente un aumento della % dei costi
Ciao grazie per il commento! Alla fine quello non è un grande problema. Nel caso il fondo pensione non ci piaccia più possiamo sempre traslocare verso un'altro più conveniente e mantenendo l'anzianità. I costi di trasferimento sono relativamente bassi.
Bravo, tra l altro i rendimento netto che dichiara covip non è netto. Loro stessi scrivono che non viene considerato i costi del richiedente che sono superiori all'1%.
Quale fondo consigli per gli appartenenti alle forze Armate e dell'ordine?
Bel video...ho secondapensione da 2 anni e mi trovo benissimo
Ciao Luca, grazie per aver condiviso la tua esperienza 💪 hai la linea azionaria o bilanciata?
Ciao Davide ho scelto il piano espansione (azionario) con programma lifecycle
Ho riscattato una polizza risparmio Allianz nel 2021(sogni) una vera delusione dal suo video invece vedo che come fondo pensione ne parla bene. Per motivi di lavoro precario subentrati nel 2019 ho il fondo cometa fermo da quasi 6 anni, secondo te sarebbe meglio chiuderlo e passare ad Allianz?
Grazie
Dipende, sono fondi molto diversi. Cometa è un 50% azionario nella linea piu aggressiva, mentre Allianz Insieme è un 95% azionario.
Se volessi aprire dei fondi pensione per le mie figlie piccole per maturare anzianità, cosa consigli? Inizerei a mettere un contributo minimo e vorrei costi di gestione bassi
Qualsiasi cosa che non abbia costi ricorrenti direi. Puoi anche non contribuire, per i figli il vantaggio principale sta nell’apertura perché iniziano a maturare anzianità nella previdenza 🙂
Ciao ho 40 anni e circa 15 anni di lavoro tramite conoscenze mi hanno consigliato fondo pensioni generali ,poste vita ,e Allianz .tu cosa mi consigli grazie
Tra questi ti direi solo Allianz, ma attenzione, se vai in agenzia impreparato ti appioppano quello che vogliono loro 😀 Allianz Insieme è uno dei prodotti più efficienti.
Buongiorno, ho il fondo pensione in un PIP di Alleanza che vorrei spostare su Allianz Insieme.
Attualmente vivo, lavoro e faccio denuncia dei redditi in Spagna e sono iscritto AIRE.
Mi chiedevo se fosse possibile sottoscriverlo, e se sia suffuciente trasferire sono quello attuale, oppure è necessario un versamento iniziale o annuale ? grazie mille.🙏
In base all’articolo 1, comma 2, del Dlgs 252/2005, l’adesione alle forme pensionistiche complementari disciplinate da tale decreto è «libera e volontaria»; non esistono, quindi, preclusioni che vietino a un cittadino iscritto all’Aire di aderire a un fondo pensionistico complementare appartenente alla categoria dei fondi aperti.
Non hai bisogno di fare nessun versamento iniziale, puoi anche solo aderire, ma devi farlo fisicamente in una agenzia Allianz.
@@DavideRavera in realtà nel 2023 prima di espatriare avevo incominciato a versare il TFR su Fon.te con l'idea di trasferci il PIP di Alleanza, ma poi per vari motivi ho sospeso la decisione fino a d oggi. Ho provato a confrontare Fon.te con Amundi, e mi sembra che la linea azionaria di Font.te a 10 anni abbia sia rendimenti ma anche costi leggermente inferiori. Mi consiglieresti comunque di unificare tutto su Amundi o non ne vale la pena ? Grazie mille ancora 🙏🙏🙏
Dipende dalla gestione che stai cercando, orizzonte temporale, cali accettabili,... Fon.Te è un 60/40, Amundi in linea di massima (anche se flessibile) 80/20, quindi hai più azionario.
Ho 48 anni, i cali non mi preoccupano. La differenza tra i costi di Amundi e Fon.te non è da considerare ? Grazie ancora
Ma se io mi trovassi ad andare in pensione in momenti di grossi ribassi , che succede ?
Dipende totalmente da quello che farai con il tuo capitale nel momento della pensione. Lo ritiri tutto e lo usi subito? Tendenzialmente lo ritirerai e reinvestirai. Se ci sono stati grandi ribassi, manterrai la stessa asset allocation attendendo il normale recupero del ribasso. Ti consiglio questo approfondimento in cui parlavo di uno studio che approfondisce proprio l'allocazione del capitale durante tutta la vita di un risparmiatore: th-cam.com/video/bSLQ4uPs4R4/w-d-xo.htmlsi=Omq8zZcyt5byXbLi
Il fondo pensione di Mediolanum (Mediolanum Challenge Provident 1 Acc) se non sbaglio ha il 3% di costo di gestione, meglio che mi sposto hahah
Assolutamente si, quello purtroppo è un PIP, prodotto previdenziale assicurativo, a cui puntano molto banche e assicurazioni perché sono strumenti estremamente remunerativi (per loro 😅). Magari è casuale, ma le peggio cose le vedo nei portafogli di clienti che arrivano da Mediolanum, piazzano spesso dei fondi che hanno costi esorbitanti...
@@DavideRavera per caso sai se è valido il fondo cometa? Sai se conviene rispetto ad Allianz o amundi? Comunque grazie per la nota sui pip, mi informo un po' e cambio😁
@@Busaton Si ti conviene cambiare. Mi raccomando facendolo di trasferire la tua posizione, per mantenere l'anzianità (più anni avrai dall'adesione al riscatto e minore sarà la tassazione sui versamenti). Cometa è un fondo chiuso, che ha altri vantaggi (costi bassi + possibile contributo extra datore) e sicuramente lo valuterei. In alcuni casi consiglio di affiancare un fondo aperto per le deduzioni oltre al contributo minimo da contratto collettivo: in questo vengono utili anche i fondi aperti che permettono una allocazione più aggressiva e quindi rendimenti attesi più alti 🙂
Se posso esserti utile, sul mio sito trovi i miei contatti per supporto: consulenza generica per domande precise e supporto nella scelta ( www.davideravera.it/consulenza-finanziaria-generica/ ) o consulenza previdenziale per uno studio completo della tua situazione ( www.davideravera.it/consulenza-previdenziale/ )
"investimenti" e "Mediolanum" sono due parole che non dovrebbero mai essere accostate.
@@Maxi1971 😂
cosa ne pensi tra amundi seconda pensione e sanità espansione sono un farmacista titolare... grazie
Hanno una esposizione azionaria paragonabile, sanità come fondo negoziale costa appena meno, anche se ha 60 euro di costo di tenuta annua che non è pochissimo.
Se non trasferisci il capitale si perde "l'anzianità" d'iscrizione? E chi ne ha due?
Ma questi fondi pensione sono deducibili?
Tutti i fondi pensione sono deducibili, fermo restando il limite di 5164,57 all’anno
@@DavideRavera GRAZIE MILLE! Ho un Posteprevidenza da 14 anni, che tu sappia è trasferibile in uno di quelli da te citati?
Secondo voi ha senso aprire un fondo di pensione a 45 anni? O è meglio continuare con ETF?
Ciao! Dipende però man mano che invecchi tendenzialmente avrà sempre più senso contribuire, ti consiglio questo video dove ne parlavo: th-cam.com/video/_bFyJEr3ftw/w-d-xo.htmlsi=s-I288Vna20FRce3
Per valutare la tua convenienza economica ti consiglio questo altro video dove puoi chiedere un template gratuito: th-cam.com/video/-GrRRG0--Us/w-d-xo.htmlsi=GHUuiAaIHo-kPAjL
@@DavideRavera Ciao Davide, grazie per il tuo feedback. Guarderò sicuramente i due video. Penso che ci sono tante persone nella mia situazione quindi vale la pena se ritieni opportuno fare un video per spiegare tra (40 -50 anni) cosa conviene fare. Io avrò sicuramente oltre 20 anni di lavoro davanti mi conviene legarmi adesso a un fondo pensione con pro e contro?! oppure visto la durata si può andare avanti 15 anni con ETF azionari e ultimi 5 anni tipo obbkigazionari?! Questa è la dilemma di tanti. Grazie ancora per i tuoi contributi preziosi.
Ecco per questa domanda ti rimando a un tool Excel che ho creato proprio per quel confronto a cui fai riferimento, non so se lo hai visto: th-cam.com/video/-GrRRG0--Us/w-d-xo.htmlsi=VC5uYjW7XXRdLA_4
Diciamo che dipende dalla tua asset allocation complessiva…
Ciao Davide, mi consiglieresti di trasferire la quota del TFR dal fondo helvetia al fondo FON.TE ??
Dipende dai benefici fiscali.
Se a fronte di un versamento di 5000€, ti ritornano 2150€ di rimborso Irpef…parti con un vantaggio immediato significativo (banalmente puoi prendere quei 2150€ ed investirli in un etf successivamente)
Ma io che ho lavorato all'estero, ma dovro tornare in Italia senza averci lavorato,posso aprire un fondo pensione?
Se sei residente all’estero teoricamente ora non puoi aprirlo. Se torni in Italia si puoi.
@@DavideRavera ok me lo segno allora, in ottica futura.
Inizio a seguirti sul canale.
Buon lavoro.
Conosci il fondo pensione Solidarietá Veneto? Alcuni me l'hanno consigliato rispetto ad Allianz?
Ciao Fabio considera che il fondo che dici tu è un fondo chiuso quindi ha una serie di vantaggi che i fondi aperti non hanno. Per darti una risposta definitiva dovrei conoscere la tua situazione, ma generalmente con fondo chiuso e contribuzione minima contrattuale, difficilmente sbagli. Se hai bisogno di approfondire la situazione con una consulenza puoi contattarmi wa.me/393780813235
Ciao @DavideRavera per un libero professionista (psicoterapeuta) di 39 anni cosa consiglieresti come fondo pensione ? Grazie per questi video!
Ciao Cristina! Dipende dal regime di tassazione (in forfettario non deduci i contributi). Se non hai mai aderito a un fondo pensione comunque conviene sempre farlo per maturare anzianità (un domani ti può venire utile se poi decidi di contribuire perché cambia la tua situazione)
Cosa ne pensi del Fondo Pensione Arca Previdenza ed è un FPA.
Le spese di gestione sono quasi il doppio di Allianz Insieme e Amundi Seconda Pensione
Conviene solo per 10-15 anni. Perche ti danno il 50 per cento di TFR se arrivi per esempio oltre 50.000 euro di tfr. Il resto ti danno una rendita vitalizia. Lavori come un peones una vita e poi ti danno mezzo tfr ? I fondi pensione integrativi fino a 5000 euro l'anno sono quasi tutti in perdita.. sono buoni solo per le detrazioni nel 730.
Ciao Luca! Alcune informazioni citate sono incorrette:
- la soglia di 50.000 euro è fuorviante: in realtà è personale, dipende da quando si andrà in pensione e dipendente anche da alcuni cambiamenti che possono esserci da qua in avanti in termini di pensione sociale, aspettative di vita e così via. Per esperienza a oggi non ho mai visto montanti inferiori a 90.000 euro per cui fosse obbligatoria la rendita. Consiglio di fare alcune prove con questo motore per farsi un'idea: prestazioni.mefop.it/assofondi2012
- i fondi pensione sono a tutti gli effetti fondi, e quindi come tali hanno rendimenti che dipendono dall'esposizione che questi hanno ai vari asset e dai costi. Selezionando un fondo pensione aperto azionario con costi relativamente bassi massimizziamo i rendimenti attesi (accettando l'incertezza di breve periodo delle azioni ovviamente). E' importante nel fondo pensione capire in cosa si investe e con che costi, perché troppo spesso lo vedo fatto solo per dedurre, e questo comporta enormi inefficienze in portafoglio. Ho appena fatto cambiare a un nuovo cliente un fondo pensione TaxBenefit di Mediolanum verso un fondo molto più economico. Tax Benefit gli costava quasi il 3% annuo oltre a un carico del 3% su ogni versamento. Ovviamente fondi che hanno queste strutture costi vanno a erodere tanto dal possibile rendimento. Allo stesso modo fondi completamente obbligazionari in cui tanti hanno investito quando i tassi erano pressoché a 0 sono stati una pazzia. I fondi menzionati all'interno del video hanno tutti avuto rendimenti notevoli soprattutto considerando che si tratta di rendimenti NETTI in quanto il capital gain è pagato annualmente sui fondi pensione e non ad avvenuta plusvalenza (un grande contro che non hai menzionato).
Ci sono vari modi per evitare comunque di prendere parte del capitale sotto forma rendita:
- puoi richiedere durante la fase di accumulo il 30% per ridurre il tuo montante
- puoi aprire più fondi pensione, non fanno cumulo quindi se ad esempio versassi TFR e contributo minimo da una parte e aprissi un secondo fondo pensione per versare il massimo deducibile si rischia molto meno di raggiungere il montante per cui è necessario prendere rendita
- puoi valutare la pensione anticipata tramite RITA che ti permette di ricevere TUTTO il capitale a partire dal momento della richiesta fino al raggiungimento dell'età anagrafica prevista per la pensione di vecchiaia nel regime obbligatorio di appartenenza.
Okkio ai costi in fase di erogazione, amundi in questo caso vince su allianz.
Intendi come calcolo rendita? Perché per il riscatto Allianz Insieme non prevede spese: www.allianz.it/content/dam/onemarketing/azit/allianz-it/le-soluzioni-per-te/previdenza/fondi-pensione/insieme/documenti/Scheda_I_costi_INSIEME_03_2023_def.pdf
Ma fondi pensione che investono principalmente in ETF ci sono?
Allianz insieme non te lo fanno aprire!4 volte provato con una filiale ma nulla,2 volte con un altra ma nulla anche lì, l'ultima glielo detto chiaro e tondo se si poteva aprire o no senza portarla tanto per le lunghe e mi hanno risposto che mi avrebbero richiamato... ovviamente gli ho detto che potevano anche non farlo 😤
Ho aperto amundi seconda pensione sia per me che per mio figlio dove sul mio vorrei trasferire quella immondizia di my pension e tax benefit new di Mediolanum...
Purtroppo non lo vogliono aprire molto spesso 😤 io di solito consiglio i clienti di andare in agenzia con il regolamento: www.allianz.it/content/dam/onemarketing/azit/allianz-it/le-soluzioni-per-te/previdenza/fondi-pensione/insieme/documenti/REGOLAMENTO_INSIEME_03.2022.pdf all’articolo 5.1 è scritto che è possibile l’adesione individuale quindi a quel punto non possono dire il contrario 😂 però con Amundi Seconda Pensione caschi comunque bene 😉
posso chiederti se gai aderito al amundi seconda pensione on line trimmite l'app oppure ti sei recato in qualche sede del rappresentante?
Anche io sto avendo lo stesso problema. C'è qualcuno che è riuscito ad aderire e può dare informazioni/riferimenti?
@@nanapap5882 scusa per la risposta tardiva!
Ho fatto tutto on line tramite app... è semplice e molto intuitivo,con un quarto per persona fai tutto
Cosa ne pensi del Fondo di categoria Perseo?
Dipende 😀 sicuramente è una buona soluzione per adesione a fondo negoziale, con i vantaggi aggiuntivi che ne comporta. Per la parte eccedente al contributo minimo si potrebbe valutare una alternativa o comunque contribuire a Perseo a seconda del profilo
@@DavideRavera io da profano penso che se la stessa quota che verso io la mette anche l' azienda alla fine, se va tutto per il verso giusto, la quota sarà doppia...
falso l'allianz appena contattata telefonicamente nega tali commissioni ed e' obbligatorio affidarsi alle agenzie che prenderanno una commissione annuale di transazione e gestione. quindi i costi lievitano terribilmente. potevi fare un video su come stipulare o emigrare dei fondi pensione on line senza pagare la gabella annuale a terzi e soprattutto con i reali costi in aggiunta a quelli che tu hai dichiarato ma che non sono i reali
Si invece sono reali, semplicemente bisogna impuntarsi con Allianz. Ho seguito decine di clienti nell'apertura e una volta su due l'agenzia di turno propone allianz previdenza che è la versione più cara o il pip di Allianz. Bisogna spiegare all'agente che si ha davanti il regolamento, che l'adesione individuale è permessa e loro non possono rifiutarsi di fartelo. Se non te lo fanno sentire altra agenzia assicurativa.
Ciao Davide, cosa ne pensi tra fondo cometa comparto crescita e fondo intesa san paolo comparto 100% dinamico?Faccio parte del comparto metalmeccanico
DIpende, uno non esclude l'altro. Per il contributo minimo e il TFR generalmente consiglio il fondo chiuso. Per eventuale extra contribuzione si può andare su un fondo aperto (non andrei comunque sul San Paolo).