Bonjour Julien L’AV de Lucya Cardiff propose t-elle des holdings européennes comme Porsche Holding SE, Sofina, Ackermans & van Haaren, GIMV, GBL, Solvac, Hal Trust ? Et Américaines comme Pershing Square, Brookfield Corp et T Rowe Price?
Bonjour Lionel, La liste des supports pour Lucya est dispo ici : assurancevie.com/asv/nos-contrats/lucya-cardif/liste-supports. Ce qui te donnera une idée. Après, il faut être conscient qu'il y a toujours le risque qu'elle soit modifiée après souscription, ce qui est un inconvénient quand on choisit une A-Vie pour un support spécifique car les A-Vie ont libre cours pour faire évoluer les supports qu'elles proposent. Donc il faut aussi analyser le nombre et l'esprit général de supports proposés. Pour ton autre question, je gère en me connectant sur assurancevie.com . Et j'ai vérifié, j'avais reçu les identifiants par email à la souscription. (au cas où mon code parrain JUDE93964 est toujours valide pour l'A-Vie Lucya ou le PER Lucya)
Bonjour Julien Le sénat a voté la flat tax à 33% . Si ce taux est définitivement adopté , vos conclusions entre une AV et un CTO pour l etf World sont elles toujours valables ?
Sur l'imposition du CTO, ça fait 10% suppl. donc ça compte un peu. Mais pour le pur sujet de cette vidéo spécifiquement, dans le comparatif ça fait bouger de l'épaisseur du trait. Et ça ne suffit pas à changer l'esprit général de ce que je disais.
Effectivement ça peut jouer un petit peu, mais la plupart du temps ça pèsera moins que payer plein pot l'imposition sur un retrait One shot si on a une somme suffisante en A-Vie et profiter d'aucun abattement avant. De +, sur un assurance vie mixte où il y aussi des fonds en euros ça serait encore + marginal (car P.S prélevés au fure et a mesure sur part fons euros) L'écueil à vraiment peser serait peut être plutôt pour ceux qui ont plus de 150 k en assurance -vie, transformer des versements pré 27/09/2017 en versement post 27/09/2017
😮 bonjour monsieur j'apprécie beaucoup la valeur que vous délivrer une question pour ceux qui peuvent me répondre je ne comprends pas l'histoire du retrait sur l'assurance-vie pourquoi il est judicieux de le faire chaque année si quelqu'un peut me répondre s'il vous plaît
Bonjour Concernant la fiscalité de l assurance vie et ses avantages successoraux , j espère que les politiques ont conscience qu ils n ont pas vraiment interet à y toucher. Le fond euro est une excellente poche pour que les particuliers achetent de la dette française. Toucher aux avantages de l AV = arbitrage vers d autres supports= difficulté à vendre de la dette française. Qu en pensez vous?
Bonjour Julien, Merci pour toutes ces vidéos très pertinentes. Une remarque sur la fiscalité des retraits en assurance vie: l'abattement (ne pas payer d'impôts sur le revenu) à hauteur de 4600 euros (le double pour un couple) se fait sur les intérêts seulement. On peut donc retirer potentiomètre bien plus que 4600 euros par an, notamment lorsque ces intérêts sont faibles. Comme vous n'explicitez pas les calculs, je crains que la mise en avant du caractère favorable de l'av face au CTO sur des actifs à haut rendement ne soit liés cette assomption erronée.
Oui je pensais bien "on peut retirer 4600 E / 9200 € de plus-value. Les raisonnements qui suivent sont bien basés là dessus. Par contre c'est tellement évident pour moi que je n'ai pas assez explicité cela dans mes paroles quand je parle du "retrait des 4600/9200 par an". Le haut rendement que favorise l'assurance vie est lié au fait que des frais de gestion annuels de 0,5% pèsent moins sur un gros rendement. Par opposition, pour prendre un exemple qui grossit le trait sur 1% de renta, l'assurance vie subit 0,5 % de points frais de gestion et 17,2% de prélèvements sociaux sur la renta. Soit une renta net de 0,33% équivalent à 67% de rabot , loin d'une flat tax à 30%.
Bonjour Julien
L’AV de Lucya Cardiff propose t-elle des holdings européennes comme Porsche Holding SE, Sofina, Ackermans & van Haaren, GIMV, GBL, Solvac, Hal Trust ? Et Américaines comme Pershing Square, Brookfield Corp et T Rowe Price?
Bonjour Lionel,
La liste des supports pour Lucya est dispo ici : assurancevie.com/asv/nos-contrats/lucya-cardif/liste-supports.
Ce qui te donnera une idée. Après, il faut être conscient qu'il y a toujours le risque qu'elle soit modifiée après souscription, ce qui est un inconvénient quand on choisit une A-Vie pour un support spécifique car les A-Vie ont libre cours pour faire évoluer les supports qu'elles proposent. Donc il faut aussi analyser le nombre et l'esprit général de supports proposés.
Pour ton autre question, je gère en me connectant sur assurancevie.com . Et j'ai vérifié, j'avais reçu les identifiants par email à la souscription.
(au cas où mon code parrain JUDE93964 est toujours valide pour l'A-Vie Lucya ou le PER Lucya)
Bonjour Julien
Le sénat a voté la flat tax à 33% . Si ce taux est définitivement adopté , vos conclusions entre une AV et un CTO pour l etf World sont elles toujours valables ?
Sur l'imposition du CTO, ça fait 10% suppl. donc ça compte un peu.
Mais pour le pur sujet de cette vidéo spécifiquement, dans le comparatif ça fait bouger de l'épaisseur du trait. Et ça ne suffit pas à changer l'esprit général de ce que je disais.
Est ce que le retrait annuel n'entrave pas les interets composés ? Car pas d'interets percus sur les PS prelevés
Effectivement ça peut jouer un petit peu, mais la plupart du temps ça pèsera moins que payer plein pot l'imposition sur un retrait One shot si on a une somme suffisante en A-Vie et profiter d'aucun abattement avant.
De +, sur un assurance vie mixte où il y aussi des fonds en euros ça serait encore + marginal (car P.S prélevés au fure et a mesure sur part fons euros)
L'écueil à vraiment peser serait peut être plutôt pour ceux qui ont plus de 150 k en assurance -vie, transformer des versements pré 27/09/2017 en versement post 27/09/2017
😮 bonjour monsieur j'apprécie beaucoup la valeur que vous délivrer une question pour ceux qui peuvent me répondre je ne comprends pas l'histoire du retrait sur l'assurance-vie pourquoi il est judicieux de le faire chaque année si quelqu'un peut me répondre s'il vous plaît
Car l'abattement fiscal (4600 € de plus value pour un célibataire/9200 pour un couple) est annuel.
Merci pour cette vidéo très intéressante et pertinente 👍
Bonjour
Concernant la fiscalité de l assurance vie et ses avantages successoraux , j espère que les politiques ont conscience qu ils n ont pas vraiment interet à y toucher.
Le fond euro est une excellente poche pour que les particuliers achetent de la dette française. Toucher aux avantages de l AV = arbitrage vers d autres supports= difficulté à vendre de la dette française.
Qu en pensez vous?
Bonjour Julien,
Merci pour toutes ces vidéos très pertinentes.
Une remarque sur la fiscalité des retraits en assurance vie: l'abattement (ne pas payer d'impôts sur le revenu) à hauteur de 4600 euros (le double pour un couple) se fait sur les intérêts seulement. On peut donc retirer potentiomètre bien plus que 4600 euros par an, notamment lorsque ces intérêts sont faibles.
Comme vous n'explicitez pas les calculs, je crains que la mise en avant du caractère favorable de l'av face au CTO sur des actifs à haut rendement ne soit liés cette assomption erronée.
Oui je pensais bien "on peut retirer 4600 E / 9200 € de plus-value.
Les raisonnements qui suivent sont bien basés là dessus.
Par contre c'est tellement évident pour moi que je n'ai pas assez explicité cela dans mes paroles quand je parle du "retrait des 4600/9200 par an".
Le haut rendement que favorise l'assurance vie est lié au fait que des frais de gestion annuels de 0,5% pèsent moins sur un gros rendement. Par opposition, pour prendre un exemple qui grossit le trait sur 1% de renta, l'assurance vie subit 0,5 % de points frais de gestion et 17,2% de prélèvements sociaux sur la renta.
Soit une renta net de 0,33% équivalent à 67% de rabot , loin d'une flat tax à 30%.
@@julien-delagrandanne OK merci !