Temat trafiony w punkt, bo właśnie na własną rękę porównywałem koszty PKO BP, mBank i Bossę. Zrobiłeś to za mnie i dużo lepiej, dziękuję :) Póki co mam IKE w BNP Paribas, ale planuję przeniesienie do postaci rachunku maklerskiego. Na razie (co właśnie potwierdziłeś) na czele rankingu jest Bossa, ale zastanawiam się czy nie poczekać na XTB.
Miło słyszeć, dzięki Maciek! Zdecydowanie warto przenieść na maklerskie, ale nie wiem, czy bym czekał na XTB. Może ustaw sobie przypomnienie na np. październik i jeśli XTB nie wprowadzi to otwórz w BOŚ.
Super, od początku mój wybór padł na dm boś , 1.5 roku już u nich inwestuje teraz tylko dostałem potwierdzenie że jest tam najtaniej. Dzięki za włożona pracę w podcast !
@@Inwestomat Cześć! W jaki sposób mogę przenieść cały swój portfel IKE/IKZE z TFI do BOŚ banku na konto maklerskie IKE/IKZE i zamienić go np na Vanguarda? To w ogole mozliwe? Jakie są z tym związane koszty? Co radziłbyś zrobić z PPK gdy pracodawca ma podpisaną umowę z danym TFI? Książkę właśnie zamówiłem:)
@@olimpiuszp8202 Oczywiście,że to możliwe. Przenosiny IKE -> IKE i IKZE -> IKZE będą omówione w jednym z kolejnych materiałów, więc po prostu poproszę Cię o poczekanie max 2 tygodnie, bo wszystko będzie kompleksowo wyjaśnione. Z PPK - to zależy. Mam o tym odcinek. Jeśli się nie wypełnia IKE i IKZE samemu, to można z PPK wypłacać i przenosić środki na IKE (np.).
Panie Mateuszu, Dzięki za super materiał. Przesłuchałem chyba wszystkie Pana podcasty, przeczytałem również Pańską książkę (rewelacyjna!) ale nadal mam problem z właściwym podejściem do inwestowania w EUR z horyzontem ok. 5-6 letnim. Może ETF na amerykańskie obligacje o krótkim terminie zapadalności? Będę wdzięczny o materiał o inwestowaniu w EUR z podobnym horyzontem. Dziękuję bardzo!
Bardzo mi miło, dziękuję Panie Adamie! Czyli ma Pan EUR i chce Pan coś z nimi zrobić na 5-6 lat? Są ETF-y na kilkuletnie obligacje krajów ze Strefy Euro i to może je powinien Pan rozpatrzeć. Zwłaszcza, że mamy stale wysokie stopy procentowe i raczej będą spadać, nie rosnąć. Mam materiał o ETF-ach na obligacje europejskie. Na kanale jest.
@@Inwestomat Bardzo dziękuję za szybką odpowiedź! Z tego co widzę, jest trochę mała dostępność tych ETFów w XTB, ale aktualizacja rankingu jeszcze przede mną:).
Za krótki materiał. Za krótki wstęp. 😉 Liczę, że jak ike ikze ruszy już XTB, to przyjrzysz się temu dokładniej. Właśnie tam chciałem założyć te konta, a z materiału wynika, że jednak lepsza może być Bossa.
Cóż - większość ludzi narzeka na długość moich materiałów, to i czasem wrzucę krótszy. A z tym wstępem to mrugasz, więc chyba ironizujesz, nie? Tak, BOŚ będzie dla niektórych lepsze od XTB, jeśli XTB nie zmieni taryfy opłat i prowizji dla IKE/IKZE.
Super informację, bardzo chętnie dowiedział bym się więcej o sposobie rebalancingu, prowadzę konto maklerskie w IKE i IKZE w DM Boś a obligacje dokupuje oddzielnie w PEKAO. Więcej informacji o optymalnym rebalancingu portfela pomoże mi wykorzystywać maksymalnie limity w IKE i IKZE.
Dzięki, miło mi! Problem z rebalancingiem jeśli masz akcje na IKE/IKZE a obligacje poza IKE jest oczywisty - w pewnej chwili będziesz miał za dużo akcji lub za dużo obligacji i może zajdzie potrzeba by zakupić akcje poza IKE/IKZE lub obligacje na IKE/IKZE. Może zrobię taki materiał. Dzięki za inspirację!
@@Inwestomatzainspirowany Twoim materiałem o obligacjach zagranicznych postanowiłem połowę części obligacyjnej inwestować w ETF na światowe obligacje skarbowe a pozostałą część w EDO/ROD. Jednak ciekaw jestem Twoich obliczeń jak to się ma do zysków w dłuższym terminie. Pozdrawiam!
Dobry material, dzieki. Mam IKE i IKZE w Bos od 2015 roku, czuje sie jak weteran. Ale o ile do IKZE dokladalem środkow na maxa co roku (ze wzgledow podatkowych) to na IKE nie (troche nie ufam Panstwu :), od czasu jak Mateusz zaczal kombinowac ze srodkami z OFE i przenosinami na IKE, a trochę wojna za granicą każe mi aie dywersyfikować z tym, gdzie leżą pieniadze). Super by bylo, jakbys wzbogacil ten material o instrukcje przeniesienia sie z jednego BM do innego. W szczegolnosci jesli XTB uruchomi IKE/IKZE to dla wielu osob bedzie to pewnie cenna wiedza.
OFE a IKE/IKZE to dwie różne bajki. Równie dobrze można się martwic o zwykły rachunek bankowy. Nawet jeśli Państwo zajmie rachunki IKE/IKZE to wiedz, że wcześniej nie będziesz mial pieniędzy na zwykłym rachunku :)
@@grzgrz9078dlatego napisałem, że wolę mieć środki poza Polską.. bo te z rachunku nie znikną, jeśli Putinowi odbije do końca. A w Polsce to już gwarancji nie ma, że ktoś na nie wskoczy.
@@KL-lz3bgbez sensu, a jaką masz gwarancję, że nie znikną za granicą? IKE/IKZE to prywatne pieniądze, ale rząd może przyjąć mniej korzystne ustawy, np. zmienić wiek wypłaty bez podatku, albo ograniczyć możliwy zwrot podatku lub zmienić zryczałtowaną stawkę przy wypłacie z IKZE (która nota bene jest mało atrakcyjna dzisiaj)
@@mikolaj78 trzymając je w na koncie maklerskim w USA, typu Morgan Stanley czy Fidelity? Myślę, że duża. Myślę, że o wiele większą niż trzymając je tutaj. A odnośnie prywatnych pieniędzy, to gdybyś miał u nas wojnę, to nikt nie będzie patrzył czyje są pieniądze. Po prostu je sobie weźmie. Odnośnie podatków jest dokładnie jak napisałeś. W IKZE odkładam bo mogę odzyskać 32% tej kwoty tu i teraz. A w tym kraju nie ma gwarancji, że kiedyś nie zmienia zasad..
Mówisz o jakiś pieniądzach a pieniędzy tam nie ma a akcje wykupione na twoje imię i nazwisko.i z tego xo mi wiadome zdeponowane są na gieldzie na jakiej się inwestuję.
Czy dałoby radę zrobić porównanie kont maklerskich, brokerow tj Xtb, F24, Saxo, Boś. Chodzi nie tylko o koszty ale także o możliwości zakupowe na danej platformie.
@@InwestomatDzięki, nie zupełnie o takie porównanie mi chodziło ale rozumiem, że takie artykuly pisane są do większych grup a nie indywidualnych inwestorów więc na podstawie Twoich tabel można zrobić sobie bezpośrednie porównanie. Czy ike/ikze jest opłacalne dla osoby, która ma obecnie 40 lat i zakłada, że wolność finansową osiągnie w wieku około 50 lat inwestując zdobyty do tej pory kapitał więc 15 lat przed powszechną emeryturą i będzie chciała wtedy korzystać w jakimś stopniu z tego kapitału przy obecnych (a zarazem pewnie i przyszłych) limitach wplat na konto ike/ikze nie będzie w stanie przenieść zdobytego do tej pory kapitału na tego rodzaju konta w terminie 10 lat a i tak chce korzystać z nich dużo przed 65 rokiem życia. Inwestycje takiej osoby są z zasady raczej długoterminowe chociaż nigdy nie można powiedzieć, że termin trzymania jest na zawsze bo wybiera w swojej opinie dobre spółki z rynku USA, Polskiego i ogólnie Europejskiego (Skandynawii, Holandii, Francji w głównej mierze). Czy w takiej sytuacji te konta dalej są tak opłacalne? A wracając do wcześniejszego pytania o porównanie kont maklerskich zastanawia mnie też gdzie obecnie najkorzystniej inwestować w spółki z powyzej wymienionych krajów euro? Bo dla rynku amerykańskiego wybrałbym obecnie xtb czy lepsze w obecnej sytuacji byłoby któreś z kont ike lub Saxo bank?
Hej, przydałaby mi się pomoc na temat minimalizacji kosztów przewalutowania w inwestowaniu w etf. Kantory internetowe mają dobre ceny ale naliczają prowizję z kolei banki mają kiepski ceny
Wiele osób (zwłaszcza inwestujących kwoty rzędu 500-1000 zł miesięcznie) czeka na XTB. Zobaczymy, jaka będzie oferta i czy wyrobią się w III kwartale (mają jeszcze 2 miesiące).
Czy ktoś może w skrócie wyjaśnić dlaczego podczas rejestracji w boś (z linku afiliacyjnego) wymagany jest kod LEI? Nigdy wczesniej sie z tym nie apotkałem.
Nie rejestruj na firmę, tylko na osobę prywatną. Konto maklerskie (nawet jeśli masz firmę) ma być na prywatną -> nie wpływa to na limit IKZE (i tak możesz mieć podwyższony).
A czy jest sens inwestować w ike maksymalną kwotę jeśli wiem, że chce wypłacić część środków za 10 lat, a nie za 40? W BOS wchodzą dodatkowe opłaty w porównaniu ze zwykłym kontem na XTB. Czy wiadomo już jakieś konkrety odnośnie IKE w XTB? Czy gdy wprowadzą IKE w XTB w listopadzie to będę mógł całościowo wpłacić całą możliwą kwotę, a zakupu ETF-ów dokonać przez cały następny rok żeby uśredniać zakup? No bo jest zagwozdka czy czekać ze swoim pierwszym IKE na XTB czy założyć już teraz w BOSSA i zapłacić potem karę za przeniesienie o ile taka jest w tym banku.
Jest sens, bo częściowy zwrot (przed emeryturą) z IKE sprawi, że po prostu zapłacisz częściowo należny podatek Belki. IKE w XTB ma być do końca listopada. Nie znamy szczegółów. Tak, możesz najpierw wpłacić, potem kupować (kiedy chcesz), ale z tym uśrednianiem, to zwykle nie polecam (bo po co? Krach może nastąpić po Twoim ostatnim uśredniającym zakupie). W DM BOŚ jest przez 12 miesięcy kara 150 zł za przeniesienie, więc albo poczekaj, albo przenieś po 12 miesiącach (bo po co płacić kary).
mam 36lat; spłaciłem kredyt za mieszkanie; myślę o IKZE na dzień dobry (pod limit dla jdg) z jednej strony bezpieczne obligacje z poziomem inflacji z drugiej inwestownaie na giełdzie na czym się nie znam - gdzie coś więcej znajdę? zakładam co roku wpłaty pod korek na ikze - potem może i ike ale na chwilę obecną nie wchodzi w grę; co czytać/ o co pytać - plan by to w tym roku jeszcze zrobić :)
Niczego więcej szukać nie musisz. Koniecznie najpierw edukacja dot. akcji i ETF-ów np. moja książka "Inwestowanie dla każdego" lub po prostu czytanie wpisów na blogu w kolejności przedstawionej na stronie "zacznij tutaj". Co do książki to jesteś idealnym odbiorcą i na 100% Ci się szybko zwróci. Jeśli nie chcesz kupować, to wysłałem egzemplarze do bibliotek w każdym dużym mieście.
1. Jeżeli kupuję zagraniczny ETF w dolarach i chciałbym to robić w ramach konta IKZE to jak wygląda sprawa wypełnienia limitów tzn. jak wygląda proces przeliczenia tych dolarów na limit 9388zł? 2. Rozumiem, że ten limit to limit moich wpłat w ciągu roku i nie dotyczy on wygenerowanych odsetek przez indeks one mogą rosnąć ponad ten limit, prawda? 3. Co w przypadku gdybym chciał kupić ETF-y ponad limit muszę otwierać jakieś innego konto? 4. Załóżmy taki scenariusz oszczędzam kilka lat przez IKZE, wypełniam limity i z tego tytułu otrzymuję zwroty z podatku 12%. Po kilku latach chcę zamknąć konto IKZE i cała wypłacaną kwotę wpisuję do mojego pitu i od tej kwoty płacę podatek 12%. Czy oprócz tego ponoszę jeszcze jakieś koszty np. zwrot podatku z ubiegłych lat albo podatek belki?
1. Nie, bo wpłacasz na to konto PLN. Limit dotyczy wpłaty, a nie zakupów już wewnątrz konta. 2. Tak, limit dotyczy wpłat. Odsetki/dywidendy nie są wpłatami na konto. 3. Nie możesz "kupować ETF-ów ponad limit". Limit dotyczy wpłat. Jeśli chcesz inwestować więcej niż wynosi roczny limit wpłat, to otwórz regularne konto maklerskie. 4. Uwaga, przy wypłacie z IKZE możesz wpaść w 2 próg podatkowy (32%). Nie, nie ma innych podatków ani podatku Belki/giełdowego.
Dla mnie BOŚ najlepszy, ale na dzisiaj dla mnie IKE maja wady, głównie prowizje wysokie za rynki zagraniczne 5$ plus kłopotliwe zmiany walut. Jednak w USA mają to lepiej rozwiązane, no ale tam inny rynek jest.
Teoretycznie nie ma tego zdefiniowanego w ustawie, ale limity wpłat podawane są w PLN, więc żadna instytucja nie wprowadziła możliwości wpłacania walut obcych na IKE/IKZE ze względu na niepotrzebne komplikacje (kurs z którego dnia brać do przeliczenia itp.).
Super materiał. Dzięki! Pytanie mam trochę z innej beczki: Czy uważasz, że NTSX to ETF idealny dla inwestora pasywnego? PS Myślę, że warto zrobić porządek z komentarzami o krypto, gdzie jedno fake konto lajkuje komentarze innego fake konta.
Dziękuję, NTSX to ciekawostka, bo żeby zmieścić w 1 funduszu 90% akcji i 60% obligacji, należy skorzystać z dźwigni :). Nie jest idealny dla pasywnego, bo niestety ma samo USA w składzie, a więc 1 waluta i 1 kraj. Porządek z tymi komentarzami robię na bieżąco. Sam zobacz, czy widzisz jakieś na moim kanale ;).
jaką strategię byś doradził odnośnie odkładania nadwyżek? dajmy na to że maksuję IKZE, maksuję IKE, i nadal mam wolną gotówkę i teraz mam dylemat, albo kupować ETFy na zwykłym rachunku maklerkskim do końca roku i zostawić te pieniądze na czas nieokreślony albo kupować ETFy na zwykłym rachunku maklerskim aż do końca roku i z początkiem roku przenieść ETFy z normalnego rachunku na IKZE/IKE (tak jakby rollować)
@@Inwestomat przy aktualnych limitach jestem w stanie zmaksować IKE/IKZE w pół roku. dlatego nie wiem czy to rolowanie jest aż tak korzystne. Co pół roku będę musiał przerzucać te ETFy z normalnego konta na IKE/IKZE. Dlatego mam rozterkę
@@MD-uc8bx No to ja tak miałem przez lata i niczego nie przenosiłem. Przecież w przyszłym roku i tak do 6-7 miesiąca wypełnisz IKE i IKZE nowymi środkami :).
Wielkie dzięki za miłe słowa! Niestety mylisz się. Wyjaśniłem to w innym komentarzu (częste nieporozumienie): Ciekawostką jest to, że takie dyspozycje można składać także przez IKE i IKZE, na które wpłacać można środki tylko w PLN, a trzy pierwsze dyspozycje wymiany walut na IKE i IKZE są obecnie w DM BOŚ darmowe. Robi się to, wybierając „Dyspozycje” -> „Inne” -> „Dyspozycja wymiany walutowej”, co sprawia, że Pracownik DM BOŚ kontaktuje się z nami (telefonicznie), by potwierdzić dyspozycję oraz kurs wymiany waluty. Po zatwierdzeniu przez klienta dyspozycji wymiana zostaje wykonana, a środki „lądują” na rachunku walutowym inwestora w DM BOŚ. (UWAGA!) Poza promocją za taką dyspozycję pobierana jest opłata w wysokości 0,19% kwoty wymienianej min. 49 PLN/11 EUR/11 USD/9 GBP, czyli zwykle na tyle dużo, by nie opłacało się jej dokonywać. Ponadto, do aktywnego przewalutowania środków z PLN do EUR, GBP lub USD jeszcze przed zakupem i tak doliczana jest zwyczajowa marża walutowa wynosząca około 0,17%, więc nie jest to tańsze od zakupu za PLN. No właśnie - pamiętajmy, że jeśli inwestujemy w/za PLN to przy „automatycznym przewalutowaniu” pobierana zostaje marża walutowa w wysokości około 0,17% transakcji, co często jest lepszą opcją niż aktywne (płatne) przewalutowanie za pomocą powyższej opcji, które też kosztuje to 0,17% a poza IKE i IKZE może kosztować nawet 49 PLN więcej. Podstawowa zaleta „aktywnego przewalutowania przed transakcją zakupu” w DM BOŚ to fakt, że jeśli fundusz ETF wypłaca dywidendę w EUR (sprawdzisz to, sprawdzając fund currency funduszu ETF, nie mylić z walutą notowań!), a my kupiliśmy go (nawet na IKE/IKZE) za EUR, to spływająca dywidenda pozostanie w EUR (nie zostanie wymieniona na PLN, jakby było w przypadku zakupu tego funduszu za PLN). Ciekawostka, ale przydatna.
@@Inwestomat Kurde, wybacz Mateusz ale nie wiem do końca czy rozumiem. Ja korzystam z IKE/IKZE Bossa. Wpłacam oczywiście PLN, następnie 'manualnie' zlecam przewalutowanie (dyspozycje wymiany walutowej), dostaję telefon z biura, zatwierdzam kurs i zlecam kupno akcji w EUR. Trzy pierwsze dyspozycje wymiany walut na IKE i IKZE są obecnie w DM BOŚ darmowe - dokładnie, nie przekraczam 3x do roku. Tzn, że jeszcze gdzieś tam mnie dotyka 0.17%? Wybacz ale nie umiem sobie tego poukładać. z góry dzięki!
@@wojciechmasztaller6413 No to ta manualna transakcja przewalutowania też ma 0,17% marży (spreadu) walutowego. Możesz nawet BOŚ o to spytać, bo tę informację mam 100% potwierdzoną z nimi. "Darmowe" aktywne przewalutowanie nie jest do końca darmowe. Po prostu nie płacisz tej dodatkowej opłaty za przewalutowanie (min. 49 PLN).
Hej. Niemądre pytanie. Mam ike na emakler. Czy jak sprzedam z zyskiem dotychczas zakupione etf, nie wypłacę środków z emaklera tylko kupię inny etf lub coś innego to powstaje obowiązek podatkowy i tracę status ike? Czy spokojnie mogę handlować jak chce? Bez straty ike?
To nieprawda. Bardzo częste nieporozumienie (niestety), ale: Ciekawostką jest to, że takie dyspozycje można składać także przez IKE i IKZE, na które wpłacać można środki tylko w PLN, a trzy pierwsze dyspozycje wymiany walut na IKE i IKZE są obecnie w DM BOŚ darmowe. Robi się to, wybierając „Dyspozycje” -> „Inne” -> „Dyspozycja wymiany walutowej”, co sprawia, że Pracownik DM BOŚ kontaktuje się z nami (telefonicznie), by potwierdzić dyspozycję oraz kurs wymiany waluty. Po zatwierdzeniu przez klienta dyspozycji wymiana zostaje wykonana, a środki „lądują” na rachunku walutowym inwestora w DM BOŚ. (UWAGA!) Poza promocją za taką dyspozycję pobierana jest opłata w wysokości 0,19% kwoty wymienianej min. 49 PLN/11 EUR/11 USD/9 GBP, czyli zwykle na tyle dużo, by nie opłacało się jej dokonywać. Ponadto, do aktywnego przewalutowania środków z PLN do EUR, GBP lub USD jeszcze przed zakupem i tak doliczana jest zwyczajowa marża walutowa wynosząca około 0,17%, więc nie jest to tańsze od zakupu za PLN. No właśnie - pamiętajmy, że jeśli inwestujemy w/za PLN to przy „automatycznym przewalutowaniu” pobierana zostaje marża walutowa w wysokości około 0,17% transakcji, co często jest lepszą opcją niż aktywne (płatne) przewalutowanie za pomocą powyższej opcji, które też kosztuje to 0,17% a poza IKE i IKZE może kosztować nawet 49 PLN więcej. Podstawowa zaleta „aktywnego przewalutowania przed transakcją zakupu” w DM BOŚ to fakt, że jeśli fundusz ETF wypłaca dywidendę w EUR (sprawdzisz to, sprawdzając fund currency funduszu ETF, nie mylić z walutą notowań!), a my kupiliśmy go (nawet na IKE/IKZE) za EUR, to spływająca dywidenda pozostanie w EUR (nie zostanie wymieniona na PLN, jakby było w przypadku zakupu tego funduszu za PLN). Ciekawostka, ale przydatna.
@@Inwestomat w tej internetowej dyspozycji możesz wpisać jaki kurs wymiany Ciebie interesuje i zaznaczyć, że nie potrzebujesz kontaktu telefonicznego ze strony pracownika banku. Według mojego rozumienia tematu - nie pobierają wtedy żadnej prowizji. Nie doliczają też nic do kursu, marżę mają tam w okolicy 1 figury przy kupnie usdpln (w regulaminie mają określoną maksymalną marżę, nie pamiętam dokładnie, ale chyba 1-1,5 grosza) czyli całkiem przyzwoicie jak na tak niskie kwoty. U mnie w historii rachunku nie widnieje żadna opłata o której piszesz, ale właśnie napisałem do nich maila z prośbą o potwierdzenie, czy pobierają tę opłatę czy nie :) Dam znać, gdy uzyskam odpowiedź.
@@jedrzejkoronkiewicz9481 też jestem zainteresowany tematem, także jeśli się czegoś dowiesz prośba o wpis. Również przyjąłem, że wcześniejsze przewalutowanie trzykrotnie w roku jest darmowe.
@@Inwestomat dzięki za kolejny świetny wpis / filmik. Rozumiem, że plusem wcześniejszego przewalutowania jest możliwość otrzymania środków z dywidendy lub środków ze sprzedaży w walucie już wymienionej (np. euro) i chcąc dokonać rebalancingu do ETFa również w tej walucie (np. euro) nie ponosimy już kolejnych opłat za przewalutowania? A w przypadku pierwotnego, bezpośredniego zakupu ETFa (w euro) za PLN przy rebalancingu ponownie zapłacimy podwójną opłatę - najpierw sprzedając, a potem kupując ETF?
@@jedrzejkoronkiewicz9481 Na pewno pobierają tę marżę za przewalutowanie. 100%, bo mam to ze strony BOŚ + potwierdzone z pracownikiem. Nie zobaczysz tego w opłatach, po prostu kurs waluty był o 0,17%/0,18% gorszy niż rynkowy w danym momencie.
Nie możesz tego mu wpłacać, bo na IKE 16-latka można wpłacać do kwoty będącej na jego umowie o pracę. Jeśli takiej umowy nie ma, to instytucja prowadząca iKE nie może zaakceptować wpłaty na IKE.
Czy dobrze rozumiem,że w przypadku inwestowania w IKE lub IKZE maklerskie samemu należy wybierać w jakie instrumenty finansowe inwestujemy środki z 3.filaru (a w przypadku IKE/IKZE TFi to fundusze decydują za nas)? Czy jest jeszcze jakaś trzecia opcja?
W niektórych TFI można wybierać fundusze na IKE i IKZE samodzielnie, ale z określonej puli, np. 5,8 czy 11 funduszy. Na maklerskim mamy do wyboru setki ETF-ów.
@@Inwestomat a czy Twoim zdaniem warto skorzystać z pomocy doradcy finansowego, zanim się wybierze w co zainwestować środki IKE/IKZE? Czy takie porady ogólnie rzecz biorąc są dobrej jakości? Domyślam się, że jak ktoś ma wiedzę to niekoniecznie sam z tego korzysta, ale rozumiem, że taka decyzja jest dość mocno wiążąca na przyszłość i lepiej podjąć bardziej przemyślaną decyzję o tym, jaki instrument wybrać
@@martajumi.inranbows3285 Zamiast kierować się doradcami, którzy pewnie kierują się zbiciu na Twoim wyborze jak najwyżej marży dla siebie zamiast najlepszej opcji dla Ciebie, lepiej po prostu przeczytać książkę Mateusza i samemu dokonać wyboru. Zapewniam, że po przeczytaniu sporo kwestii Ci się poukłada i sam będziesz w stanie stwierdzić jaki produkt byłby najlepiej dopasowany do Twoich potrzeb.
@@martajumi.inranbows3285 Nie, nie warto (zazwyczaj). Oczywiście zależy od doradcy, ale 99% osób powinno po prostu nauczyć się inwestować pasywnie, wybrać odpowiednią proporcję portfela i instrumenty i "olać" doradców, którzy zwykle sprzedają drogie fundusze od TFI.
U mnie IKE i IKZE w bossa, a żony ike w bossa i ikze obligacji. XTB dla mnie odpada przez opłatę depozytową i opłatę ze przewalutowanie - używam go poza IKE/IKZE doładowując USD i jak zbliżę się do kwoty z opłatą depozytową to będę wahał się między saxo i IB. Dodatkowy duży minus to bezpieczeństwo a dokładnie brak MFA. Szkoda że ani XTB ani bossa nie wspierają kluczy U2F.
ale do bos nie zalogujesz sie jak nie masz dostepu do telefonu, wiec jakies zabezpieczenie jest, po nastepne nikt kasy ci nie wyplaci, po co plakac i marudzic.
@@MonkeyClub w BOŚu nie jest aż tak źle (w XTB jest tragedia) ale i tak można się nadziać na phishing bez klucza U2F i kod SMSowy nic Ci nie da. Więc mając tam kilkaset tysięcy złotych wolałbym jednak by były lepsze zabezpieczenia - dużo mniej ważne konta jak FB, X, Onet czy WP mają opcje takiego zabezpieczenia.
@@pawekrawczyk6625 bos nie jest na kod sms, tylko no kod w telefonie, musisz znac kod, po nastepne na nic sie nie nadziejesz wystarczy nie chodzic po stronach porno.
cześć Mateusz, Moja druga połówka ma IKe obligacje co uważam za błąd. Pytanie tylko jak bezkosztowo przenieść środki? Po wykupie obligacji, bank automatycznie wykupuje kolejne. A chcąc zrobić transfer już obecnie istniejących, wniosze tutaj opłatę za przedterminowy wykup. Jest sens?
Usuneło mi poprzedni post. W artykule inwestomat na temat ikze obligacje jest informacja, ze nie ma oplaty za przedterminowy wykup obligacji przy wyplacie transferowej. Potwierdzilem to piszac do domu maklerskiego pko.
@@bartek7264Tak, pisząc do pko głownie zapytalem w kontekscie IKE-Obligacje, tylko artykuł, na ktory powolawem się nazywa się: "Czy warto zalozyc IKZE-Obligacje" Pod jego koniec jest fragment: " I tu mała ciekawostka: zrywając IKE Obligacje przy transferze środków na inne IKE, nie płaci się kary (2 zł dla EDO) od wcześniejszego zerwania obligacji. Uwaga jednak na opłatę 150 zł, którą zapłacisz, jeśli IKE Obligacje (lub np. IKE w DM BOŚ) przetransferujesz w ciągu 12 miesięcy od jego założenia. Ta opłata dotyczy też zwrotu środków z kont IKE i IKZE w BM PKO BP, więc uważaj na nią, jeśli planujesz przenosiny lub zakończenie prowadzenia tych kont. "
@@mrm9435 Jeśli chodzi o te opłatę ww. 150zl udało mi się właśnie to doczytać, także trzeba każde z kont przetrzymać co najmniej 12 miesięcy, ale dzięki za przypomnienie :) Najważniejszy był dla mnie fakt, co w momencie przeniesienia środków z IKE obligacje np do DM Bos. Zdałem sobie sprawę z tego, że na pewno trzeba będzie je zerwać, ale dobrze że można zrobić to bezkosztowo (po 12 miesiącach). Dopytując jeszcze- rozumiem, że przy przeniesieniu środków nie tracimy limitów rocznych? Gdzież doczytałem zalecenia aby pierwsze „zapełnić ike” na konkretny rok a później dopiero przenosić środki.
@@bartek7264 Jeśli dobrze rozumiem, to nie traci się niewykorzystanego limitu rocznego, ale pozostały będzie można wpłacać dopiero po przeniesieniu konta IKE. Znalazłem artykuł na moneteo "ike wszystko co warto wiedziec limity podatek rodzaje inwestycji- gdzie zalozyc", w którym jest fragment: "Wpłat na nowe IKE/IKZE będziesz mógł dokonywać dopiero po tym, jak na konto wpłyną pieniądze ze starego rachunku a wraz z nimi informacja o zakresie wykorzystania w danym roku limitu wpłat."
Super material, jakis czas temu zalozylem ike obligacje, ale zastanawiam się jak podejsc do procesu zmiany go na ike maklerskie w Bossa. Jak wyglada proces ?
@@pawekrawczyk6625 kiedyś właśnie Mateusz z Inwestomatu tłumaczył, że przy IKE/IKZE trzeba zamknąć obecny produkt, żeby móc otworzyć nowy (i dodatkowo w następnym roku, nie w obecnym). Najwyraźniej coś się zmieniło w temacie
Jako osoba co mieszka w UK dla mnie niedoscignionym wzorem jest tamtejsze ISA - konta u topki sa darmowe - placi sie jedynie za przewalutowanie. Aplikacje sa bardzo przejrzyste. Jak popatrze sobie na strone DM BOS/Apke to mi sie niedobrze robi. Przeniesienie srodkow miedzy oferujacymi tamtejsze konto jest rowniez darmowe(pomiedzy najbardziej znanymi dostawcami).
No w UK i USA standard jest o wiele wyższy niż w Polsce. Transfery ACAT (między kontami amerykańskimi) też bywają darmowe lub za drobną opłatą (jak na skalę aktywów klienta).
Chcę otworzyć IKE i IKZE. Na jednym koncie będą środki bezpieczniejsze a na drugim bardziej ryzykowne. Na którym mają być te bezpieczniejsze a na którym te ryzykowne? Czy ma to jakieś znaczenie?
Tak, ma znaczenie. Te mniej ryzykowne (i o mniejszym potencjale wzrostu) powinny być na IKZE, bo na IKZE na końcu zapłacisz 10% podatku ryczałtowego od całej kwoty.
Mnie własnie denerwuje o czym wspominał Mateusz, że jakieś końcówki PLN leżą niezainwestowane. Jestem ciekawy jak to prawnie zostanie ograne przez XTB (o ile wogóle) bo mam obawy że w ramach IKE/IKZE to ułamkowo nie da rady.
Oj też bardzo liczę na ofertę XTB. Obligacje detaliczne, akcje zagraniczne w jednym IKE/IKZE wiele by ułatwiły. Natomiast jeżeli XTB nie zaproponuje takiego konta to czy istnieje obecnie możliwość przeniesienia środków zgromadzonych w IKE obligacje do Innego IKE oferującego etf zagraniczne tak aby nie zapłacić podatku ?
Nazywa się to wypłata transferowa. Obligacje zostaną umorzone z opłatą za wcześniejszy wykup, a uzyskana gotówką zostanie przetransferowana do innej instytucji, bez podatku Belki. W pierwszym roku prowadzenia IKE instytucja może doliczyć sobie dodatkowe opłaty. Poczytaj o tym
Cześć Mateusz, ostatnio rozmawiałem z rodzicami i okazuje się, że mają zgromadzone środki na koncie Pekao TFI (powiedzieli mi, że „są pieniądze na Pioneer”, ale z mojego researchu wychodzi, że to właśnie już Pekao TFI). Jak ugryźć ten temat aby sprawdzić zgromadzone środki i zamienić je na TOS lub EDO? Mam przeczucie, że na tym TFI niewiele się dzieje, a że jest tam spory kapitał, który mógłby sobie rosnąć na spokojnie w obligacjach. Dziękuję uprzejmie za odpowiedź. Pozdrawiam.
Po prostu niech sprzedadzą jednostki tych funduszy inwestycyjnych i otworzą rachunki rejestrowe w BM PKO BP (te do obligacji), następnie przeniosą środki i naucz ich kupować obligacje detaliczne.
Cześć Mateusz wlasnie otworzylem IKE w Boś. Mialem plan inwestycyjny zakladający co miesieczne kupno dwoch ETF, teraz sie zastanawiam czy nie lepiej robic to kwartalnie, żeby zmniejszyc koszty za prowizyjne i za przewalutowanie. Ale z drugiej strony kupowanie co miesiac wydaje się efektywniejsze i latwiej to pilnować. Czy w długim terminie ma to znaczenie?
Jest jeszcze opcja ulepszenia warunków np. w Alior poprzez wykupienie członkostwa w SII dzięki czemu prowizje na GPW z 0,38% schodzą do 0,21% a z zagranicznych 0,29% na 0,21%. Teraz zagraniczne ETFy na IKE/IKZE w Alior nie są dostępne ale podobno nad tym pracują więc tęż może być mocna konkurencja dla BOŚ :)
No fajnie jakby to wprowadzili. A te promocyjne opłaty to bez komentarza, skoro trzeba za to płacić składkę członkowską. BOŚ ma obniżoną prowizję dla osób, które zarejestrują się z mojego linku afiliacyjnego. Przynajmniej za to obniżenie (z 0,29% na 0,24%) nie płacą.
@@Inwestomat Zgadza się, trzeba opłacić składkę i tylko przy odpowiednim obrocie kapitałem się to opłaci ;) myślę że dla inwestora pasywnego na rynki zagraniczne Twoje rozwiązanie jest najlepsze :)
Mam pytanie, dopiero zainteresowałem się kontami IKE i IKZE i założyłem swój pierwszy rachunek IKE obligacje, trochę bezmyślnie. Po mojej analizie zdecydwałem się inwestować w EDO z perspektywą wcześniejszego wykupu. Czy teraz jakbym chciał otworzyć IKE w XTB (zamierzam poczekać) to muszę zamknąć konto w PKO obligacje? Czy po prostu przy zakładaniu konta w XTB zamknięcie nastąpi automatycznie? Z góry dziękuję Ci za odpowiedź, dużo mi rozjaśniłeś i chcę inwestować w biura maklerskie.
Masz właśnie o tym nowy podcast na kanale, więc oglądaj. Jest takie coś jak "wypłata transferowa". Tymczasowo otwierasz nowe (drugie) IKE ale z opcją "transferu" z poprzedniego IKE. Nic nie jest automatyczne, bo nie ma centralnego rejestru IKE/IKZE. Wszystkiego musisz dopilnować sam.
Jeśli jesteś 50+ więc horyziont dla IKE to około 10-20 lat, a dla IKZE - około 15-25 lat, to na obydwu możesz mieć to samo. Skoro masz IKE w BOŚ, to IKZE możesz mieć np. w BOŚ lub na IKZE Obligacje (BM PKO BP). Zależnie od tego, co chcesz mieć w portfelu. Co masz na BOŚ? V60A?
Cześć Mateusz, zawsze mnie zastanawia, że rozróżniasz podatek giełdowy i podatek Belki. Rozumiem doskonale, jakie dochody kwalifikuje aż do każdego z nich, ale czy znasz i mógłbyś wskazać jaka jest różnica w przepisach? Wg mnie, choć oczywiście specjalistą nie jestem, to jest ten sam podatek i nazywa się poprawnie: podatek od zysków kapitałowych. Dzięki, pozdrawiam!
Cześć Patryk. To nie jest ten sam podatek. Zostały one wprowadzone w różnych latach. Podatek Belki to ryczałt, a podatek giełdowy to podatek dochodowy, w którym bierze się pod uwagę przychody i koszty. To wystarczy, by zrozumieć różnicę między nimi. Określenie "podatek Belki" nie jest związane ze stawką podatku (19%), ale jego konstrukcją. Zryczałtowany podatek dochodowy, wprowadzony dla osób fizycznych w odniesieniu do dochodów z odsetek, dyskonta i dywidend wypłacanych z papierów wartościowych, pojawił się pod koniec 2000 roku, wchodząc w życie od 1 stycznia 2001 r. (Ministrem Finansów był w tamtym okresie Marek Belka). Konstrukcją, bo jest to ryczałt. Podatek od dochodu z realizacji i odpłatnego zbycia instrumentów finansowych - tzw. podatek giełdowy, wprowadzony w 2004 r. - ma charakter podatku liniowego (nie zryczałtowanego) do kwoty 1 mln. zł i odmienną konstrukcję od podatku Belki.
Na Super IKE są roczne opłaty 80zł lub 60zł plus 0,1% wartości nominału obligacji. Nie poruszyłeś tematu opłat za wypłaty zgromadzonych środków na zakończenie korzystania z usługi IKE.
Ofertę SUPERIKE dokładnie opisałem we wpisie o IKZE Obligacje. Jest tam tabela z porównaniem opłat dla różnych kwot inwestycji. Jakich opłat za zakończenie korzystania z usługi IKE? Ustawa definuje je jako maks. 150 zł i tylko w pierwszych 12 miesiącach, a ja mówię o inwestowaniu długoterminowym.
Super ,jak zawsze Mateusz. Ja czekam na XTB IKE dla męża, on ma środki w EUR ,więc przewalutowania by nie było na zakup etfow czy akcji notowanych w EUR. Nie wiem ,czy wszyscy to wiedzą ,ale obcokrajowcy, rezydenci fiskalni w Polsce , moga otwierać IKE bez problemu.
Tak, obcokrajowcy żyjący w PL moga otwierać i prowadzić IKE i IKZE. Jeśli ma środki w EUR to i tak ich nie wpłaci bezpośrednio na IKE/IKZE (można wpłacać tylko PLN), więc niestety przewalutowanie 2x będzie musiał robić.
Liczę ze na XTB będzie można mieć właśnie takie idealne konto. Myślisz że mogą tam mieć też polskie obligacje skarbowe? Mam ikze w bossa i ike obligacje a chciałbym też kupować akcje na ike tylko te prowizje w PKO mnie zniechęcają oraz prowadzenie rachunku
Witam, dzięki za materiał. PS co z pracownikami którzy wcześniej kończą kariere zawodową (np w wieku 50lat): Prace w górnictwie, Prace w energetyce.Prace w hutnictwie i przemyśle metalowym.Prace w chemii.Prace w budownictwie i przemyśle materiałów budowlanych.Prace w leśnictwie, przemyśle drzewnym i papierniczym.Prace w przemyśle lekkim.Prace w transporcie i łączności.Służby mundurowe...
@@MonkeyClub ma tyle że mając 50-kę i odchodisz na emeryturę-mogłem zapytać wprost: CZY W WIEKU EMERYTALNYM Np 50-ciu lat mogę wypłacić lub dostać w tzw ratach swoje zgromadzone pieniadze w IKE?!?
@@mareckies6236 czytales usawe czy leniwy jestes ? Z IKE masz w ustawie ze jak wczesniejsza to w wieku 55lat. Ponizej zaplacisz podatek, masz wszystko w ustawie naprawde to jest pare minut poswiecany czas, stop lenistwu!
Dziękuję, uporządkowałam sobie wiedzę. I uspokoiłam się, że zrobiłam dobry wybór kont.
Bardzo się cieszę. Pozdrawiam!
Jak zwykle święty material!
Dziękuję!
Na taki materiał czekałem. Dzięki Mati za Twoją pracę. Pozdrawiam.
Bardzo mi miło. Dziękuję!
Przedłużasz? Uwielbiam słuchać, bo nie ma „dłużyzn”.
O, widzisz, jakie to subiektywne! Wiele osób sugeruje mi krótsze podcasty i sądzi, że rozwlekam tematy.
Temat trafiony w punkt, bo właśnie na własną rękę porównywałem koszty PKO BP, mBank i Bossę. Zrobiłeś to za mnie i dużo lepiej, dziękuję :) Póki co mam IKE w BNP Paribas, ale planuję przeniesienie do postaci rachunku maklerskiego. Na razie (co właśnie potwierdziłeś) na czele rankingu jest Bossa, ale zastanawiam się czy nie poczekać na XTB.
Ja czekam na xtb
@@uzytkownik_you-tube +1 też czekam na xtb, a jak nie to w ostatniej chwili zapełnię limit zapewne w boś
Miło słyszeć, dzięki Maciek!
Zdecydowanie warto przenieść na maklerskie, ale nie wiem, czy bym czekał na XTB. Może ustaw sobie przypomnienie na np. październik i jeśli XTB nie wprowadzi to otwórz w BOŚ.
Super, od początku mój wybór padł na dm boś , 1.5 roku już u nich inwestuje teraz tylko dostałem potwierdzenie że jest tam najtaniej. Dzięki za włożona pracę w podcast !
I dobrze zrobiłeś :). Może dalej będzie najtaniej (zależnie od oferty XTB i ewentualnej reakcji BOŚ, która może nastąpić).
@@Inwestomat gdyby XTB wprowadziło ike i chciałbym w jego ramach inwestować a posiadam już akcje w XTB to pewnie musiałbym je jakoś przenieść tak?
@@krzysztofs9682 Nie można przenieść akcji spoza IKE na IKE. Możesz na IKE wpłacić tylko środki lub akcje z innego IKE.
@@Inwestomat Cześć! W jaki sposób mogę przenieść cały swój portfel IKE/IKZE z TFI do BOŚ banku na konto maklerskie IKE/IKZE i zamienić go np na Vanguarda? To w ogole mozliwe? Jakie są z tym związane koszty? Co radziłbyś zrobić z PPK gdy pracodawca ma podpisaną umowę z danym TFI? Książkę właśnie zamówiłem:)
@@olimpiuszp8202 Oczywiście,że to możliwe.
Przenosiny IKE -> IKE i IKZE -> IKZE będą omówione w jednym z kolejnych materiałów, więc po prostu poproszę Cię o poczekanie max 2 tygodnie, bo wszystko będzie kompleksowo wyjaśnione.
Z PPK - to zależy. Mam o tym odcinek. Jeśli się nie wypełnia IKE i IKZE samemu, to można z PPK wypłacać i przenosić środki na IKE (np.).
Panie Mateuszu, Dzięki za super materiał. Przesłuchałem chyba wszystkie Pana podcasty, przeczytałem również Pańską książkę (rewelacyjna!) ale nadal mam problem z właściwym podejściem do inwestowania w EUR z horyzontem ok. 5-6 letnim. Może ETF na amerykańskie obligacje o krótkim terminie zapadalności? Będę wdzięczny o materiał o inwestowaniu w EUR z podobnym horyzontem. Dziękuję bardzo!
Bardzo mi miło, dziękuję Panie Adamie!
Czyli ma Pan EUR i chce Pan coś z nimi zrobić na 5-6 lat? Są ETF-y na kilkuletnie obligacje krajów ze Strefy Euro i to może je powinien Pan rozpatrzeć. Zwłaszcza, że mamy stale wysokie stopy procentowe i raczej będą spadać, nie rosnąć. Mam materiał o ETF-ach na obligacje europejskie. Na kanale jest.
@@Inwestomat Bardzo dziękuję za szybką odpowiedź! Z tego co widzę, jest trochę mała dostępność tych ETFów w XTB, ale aktualizacja rankingu jeszcze przede mną:).
Za krótki materiał. Za krótki wstęp. 😉
Liczę, że jak ike ikze ruszy już XTB, to przyjrzysz się temu dokładniej. Właśnie tam chciałem założyć te konta, a z materiału wynika, że jednak lepsza może być Bossa.
Cóż - większość ludzi narzeka na długość moich materiałów, to i czasem wrzucę krótszy.
A z tym wstępem to mrugasz, więc chyba ironizujesz, nie?
Tak, BOŚ będzie dla niektórych lepsze od XTB, jeśli XTB nie zmieni taryfy opłat i prowizji dla IKE/IKZE.
I od razu poniedziałek staje się lepszy 🫡
Miło mi!
Super informację, bardzo chętnie dowiedział bym się więcej o sposobie rebalancingu, prowadzę konto maklerskie w IKE i IKZE w DM Boś a obligacje dokupuje oddzielnie w PEKAO. Więcej informacji o optymalnym rebalancingu portfela pomoże mi wykorzystywać maksymalnie limity w IKE i IKZE.
Również proszę o rozwinięcie kwestii rebalancingu 😊
Dzięki, miło mi!
Problem z rebalancingiem jeśli masz akcje na IKE/IKZE a obligacje poza IKE jest oczywisty - w pewnej chwili będziesz miał za dużo akcji lub za dużo obligacji i może zajdzie potrzeba by zakupić akcje poza IKE/IKZE lub obligacje na IKE/IKZE.
Może zrobię taki materiał. Dzięki za inspirację!
@@Inwestomatzainspirowany Twoim materiałem o obligacjach zagranicznych postanowiłem połowę części obligacyjnej inwestować w ETF na światowe obligacje skarbowe a pozostałą część w EDO/ROD. Jednak ciekaw jestem Twoich obliczeń jak to się ma do zysków w dłuższym terminie. Pozdrawiam!
@@dawidosuch4412 Ciekawy case do tego wpisu. Dzięki!
Dobry material, dzieki. Mam IKE i IKZE w Bos od 2015 roku, czuje sie jak weteran. Ale o ile do IKZE dokladalem środkow na maxa co roku (ze wzgledow podatkowych) to na IKE nie (troche nie ufam Panstwu :), od czasu jak Mateusz zaczal kombinowac ze srodkami z OFE i przenosinami na IKE, a trochę wojna za granicą każe mi aie dywersyfikować z tym, gdzie leżą pieniadze).
Super by bylo, jakbys wzbogacil ten material o instrukcje przeniesienia sie z jednego BM do innego. W szczegolnosci jesli XTB uruchomi IKE/IKZE to dla wielu osob bedzie to pewnie cenna wiedza.
OFE a IKE/IKZE to dwie różne bajki. Równie dobrze można się martwic o zwykły rachunek bankowy. Nawet jeśli Państwo zajmie rachunki IKE/IKZE to wiedz, że wcześniej nie będziesz mial pieniędzy na zwykłym rachunku :)
@@grzgrz9078dlatego napisałem, że wolę mieć środki poza Polską.. bo te z rachunku nie znikną, jeśli Putinowi odbije do końca. A w Polsce to już gwarancji nie ma, że ktoś na nie wskoczy.
@@KL-lz3bgbez sensu, a jaką masz gwarancję, że nie znikną za granicą? IKE/IKZE to prywatne pieniądze, ale rząd może przyjąć mniej korzystne ustawy, np. zmienić wiek wypłaty bez podatku, albo ograniczyć możliwy zwrot podatku lub zmienić zryczałtowaną stawkę przy wypłacie z IKZE (która nota bene jest mało atrakcyjna dzisiaj)
@@mikolaj78 trzymając je w na koncie maklerskim w USA, typu Morgan Stanley czy Fidelity? Myślę, że duża. Myślę, że o wiele większą niż trzymając je tutaj. A odnośnie prywatnych pieniędzy, to gdybyś miał u nas wojnę, to nikt nie będzie patrzył czyje są pieniądze. Po prostu je sobie weźmie.
Odnośnie podatków jest dokładnie jak napisałeś. W IKZE odkładam bo mogę odzyskać 32% tej kwoty tu i teraz. A w tym kraju nie ma gwarancji, że kiedyś nie zmienia zasad..
Mówisz o jakiś pieniądzach a pieniędzy tam nie ma a akcje wykupione na twoje imię i nazwisko.i z tego xo mi wiadome zdeponowane są na gieldzie na jakiej się inwestuję.
Dziękuję, warto było posłuchać. Cenne.
Bardzo mi miło. Dzięki!
Czy dałoby radę zrobić porównanie kont maklerskich, brokerow tj Xtb, F24, Saxo, Boś. Chodzi nie tylko o koszty ale także o możliwości zakupowe na danej platformie.
Na blogu jest taki aktualny artykuł
@@dawidmazur3016chodzi Ci o artykuł dotyczący tego podcastu? Z ike i ikze?
@@Michal_86 Nie, o "Ranking kont maklerskich dla akcji i ETF-ów - lipiec 2024"
Mam takie porównanie na blogu. Jest strona w menu głównym :). Tamten wpis się zdezaktualizował.
@@InwestomatDzięki, nie zupełnie o takie porównanie mi chodziło ale rozumiem, że takie artykuly pisane są do większych grup a nie indywidualnych inwestorów więc na podstawie Twoich tabel można zrobić sobie bezpośrednie porównanie. Czy ike/ikze jest opłacalne dla osoby, która ma obecnie 40 lat i zakłada, że wolność finansową osiągnie w wieku około 50 lat inwestując zdobyty do tej pory kapitał więc 15 lat przed powszechną emeryturą i będzie chciała wtedy korzystać w jakimś stopniu z tego kapitału przy obecnych (a zarazem pewnie i przyszłych) limitach wplat na konto ike/ikze nie będzie w stanie przenieść zdobytego do tej pory kapitału na tego rodzaju konta w terminie 10 lat a i tak chce korzystać z nich dużo przed 65 rokiem życia. Inwestycje takiej osoby są z zasady raczej długoterminowe chociaż nigdy nie można powiedzieć, że termin trzymania jest na zawsze bo wybiera w swojej opinie dobre spółki z rynku USA, Polskiego i ogólnie Europejskiego (Skandynawii, Holandii, Francji w głównej mierze).
Czy w takiej sytuacji te konta dalej są tak opłacalne?
A wracając do wcześniejszego pytania o porównanie kont maklerskich zastanawia mnie też gdzie obecnie najkorzystniej inwestować w spółki z powyzej wymienionych krajów euro? Bo dla rynku amerykańskiego wybrałbym obecnie xtb czy lepsze w obecnej sytuacji byłoby któreś z kont ike lub Saxo bank?
Hej, przydałaby mi się pomoc na temat minimalizacji kosztów przewalutowania w inwestowaniu w etf. Kantory internetowe mają dobre ceny ale naliczają prowizję z kolei banki mają kiepski ceny
I kantory z tą prowizją zwykle wygrywają z kosztem w DM/BM. Dzięki za sugestię materiału.
Cześć Mateusz. Dzięki za materiał.
Cześć Adam, mam nadzieję, że się przydał, choć pewnie już miałeś IKE i IKZE (jak większość odwiedzających).
@@Inwestomat Nie wiedziałem że Alior ma najlepsze konta na giełdę GPW. Ale ich konto maklerskie ma koszmarną funkcjonalność nie polecam.
@@adamkomarnicki5632 No taka ciekawostka, ale reszta oferty jest taka sobie + ten interfejs.
Dlaczego nie polecasz inwestowania w np. EDO w ramach IKE/IKZE? Chyba że gdzieś już o tym pisałeś to proszę podlinkuj. dzięki :)
Tak, mam materiał o nazwie "Dlaczego akcje pasują do IKE bardziej niż obligacje?" - polecam :)
Czekam na XTB oby wprowadzili to jak najszybciej.
Wiele osób (zwłaszcza inwestujących kwoty rzędu 500-1000 zł miesięcznie) czeka na XTB. Zobaczymy, jaka będzie oferta i czy wyrobią się w III kwartale (mają jeszcze 2 miesiące).
Czy ktoś może w skrócie wyjaśnić dlaczego podczas rejestracji w boś (z linku afiliacyjnego) wymagany jest kod LEI? Nigdy wczesniej sie z tym nie apotkałem.
Nie rejestruj na firmę, tylko na osobę prywatną. Konto maklerskie (nawet jeśli masz firmę) ma być na prywatną -> nie wpływa to na limit IKZE (i tak możesz mieć podwyższony).
A czy jest sens inwestować w ike maksymalną kwotę jeśli wiem, że chce wypłacić część środków za 10 lat, a nie za 40? W BOS wchodzą dodatkowe opłaty w porównaniu ze zwykłym kontem na XTB. Czy wiadomo już jakieś konkrety odnośnie IKE w XTB? Czy gdy wprowadzą IKE w XTB w listopadzie to będę mógł całościowo wpłacić całą możliwą kwotę, a zakupu ETF-ów dokonać przez cały następny rok żeby uśredniać zakup? No bo jest zagwozdka czy czekać ze swoim pierwszym IKE na XTB czy założyć już teraz w BOSSA i zapłacić potem karę za przeniesienie o ile taka jest w tym banku.
Jest sens, bo częściowy zwrot (przed emeryturą) z IKE sprawi, że po prostu zapłacisz częściowo należny podatek Belki.
IKE w XTB ma być do końca listopada. Nie znamy szczegółów.
Tak, możesz najpierw wpłacić, potem kupować (kiedy chcesz), ale z tym uśrednianiem, to zwykle nie polecam (bo po co? Krach może nastąpić po Twoim ostatnim uśredniającym zakupie).
W DM BOŚ jest przez 12 miesięcy kara 150 zł za przeniesienie, więc albo poczekaj, albo przenieś po 12 miesiącach (bo po co płacić kary).
mam 36lat; spłaciłem kredyt za mieszkanie; myślę o IKZE na dzień dobry (pod limit dla jdg) z jednej strony bezpieczne obligacje z poziomem inflacji z drugiej inwestownaie na giełdzie na czym się nie znam - gdzie coś więcej znajdę?
zakładam co roku wpłaty pod korek na ikze - potem może i ike ale na chwilę obecną nie wchodzi w grę; co czytać/ o co pytać - plan by to w tym roku jeszcze zrobić :)
Niczego więcej szukać nie musisz. Koniecznie najpierw edukacja dot. akcji i ETF-ów np. moja książka "Inwestowanie dla każdego" lub po prostu czytanie wpisów na blogu w kolejności przedstawionej na stronie "zacznij tutaj".
Co do książki to jesteś idealnym odbiorcą i na 100% Ci się szybko zwróci. Jeśli nie chcesz kupować, to wysłałem egzemplarze do bibliotek w każdym dużym mieście.
Najgorsza jest opłata na dzień dobry w takim Esalians albo Rockbridge - 8 stówek na start. Fuj
Dokładnie - "fuj". Żeby w tych czasach tak dużo kosić za wejście....
1. Jeżeli kupuję zagraniczny ETF w dolarach i chciałbym to robić w ramach konta IKZE to jak wygląda sprawa wypełnienia limitów tzn. jak wygląda proces przeliczenia tych dolarów na limit 9388zł?
2. Rozumiem, że ten limit to limit moich wpłat w ciągu roku i nie dotyczy on wygenerowanych odsetek przez indeks one mogą rosnąć ponad ten limit, prawda?
3. Co w przypadku gdybym chciał kupić ETF-y ponad limit muszę otwierać jakieś innego konto?
4. Załóżmy taki scenariusz oszczędzam kilka lat przez IKZE, wypełniam limity i z tego tytułu otrzymuję zwroty z podatku 12%. Po kilku latach chcę zamknąć konto IKZE i cała wypłacaną kwotę wpisuję do mojego pitu i od tej kwoty płacę podatek 12%. Czy oprócz tego ponoszę jeszcze jakieś koszty np. zwrot podatku z ubiegłych lat albo podatek belki?
1. Nie, bo wpłacasz na to konto PLN. Limit dotyczy wpłaty, a nie zakupów już wewnątrz konta.
2. Tak, limit dotyczy wpłat. Odsetki/dywidendy nie są wpłatami na konto.
3. Nie możesz "kupować ETF-ów ponad limit". Limit dotyczy wpłat. Jeśli chcesz inwestować więcej niż wynosi roczny limit wpłat, to otwórz regularne konto maklerskie.
4. Uwaga, przy wypłacie z IKZE możesz wpaść w 2 próg podatkowy (32%). Nie, nie ma innych podatków ani podatku Belki/giełdowego.
Dla mnie BOŚ najlepszy, ale na dzisiaj dla mnie IKE maja wady, głównie prowizje wysokie za rynki zagraniczne 5$ plus kłopotliwe zmiany walut. Jednak w USA mają to lepiej rozwiązane, no ale tam inny rynek jest.
Oczywiście, że w USA mają to lepiej rozwiązane, ale "gdzie nam na razie do USA" skoro nasze fundusze akcji kosztują 2% rocznie i więcej? :P
właśnie czekam na IKE i IKZE w XTB, wtedy przeniosłabym je do tego domu maklerskiego razem z ETF ami na zwykłym maklerskim
To sugeruję ustawić przypomnienie w kalendarzu np. na październik i jeśli XTB nie umożliwi, to otworzyć gdzieś indziej.
@@Inwestomat dzięki 😁
@@agnieszkam.5407 Spoko, nie ma problemu.
Czy jest możliwość żeby IKE mogło mieć wpłacane środki w euro i wypłacało w euro? Czy ustawowo jest to jakoś zablokowane?
Na IKE możesz wpłacać tylko PLN
Teoretycznie nie ma tego zdefiniowanego w ustawie, ale limity wpłat podawane są w PLN, więc żadna instytucja nie wprowadziła możliwości wpłacania walut obcych na IKE/IKZE ze względu na niepotrzebne komplikacje (kurs z którego dnia brać do przeliczenia itp.).
No i trzeba aktualizacje robić. Od października rusza IKE w XTB
Nie rozumiem? Przecież uwzględniłem tu XTB (mimo że nie było IKE/IKZE) z aktualnym poziomem opłat (0,5% za przewalutowanie).
@@Inwestomat Faktycznie 👍
Super materiał. Dzięki! Pytanie mam trochę z innej beczki: Czy uważasz, że NTSX to ETF idealny dla inwestora pasywnego?
PS Myślę, że warto zrobić porządek z komentarzami o krypto, gdzie jedno fake konto lajkuje komentarze innego fake konta.
Dziękuję,
NTSX to ciekawostka, bo żeby zmieścić w 1 funduszu 90% akcji i 60% obligacji, należy skorzystać z dźwigni :). Nie jest idealny dla pasywnego, bo niestety ma samo USA w składzie, a więc 1 waluta i 1 kraj.
Porządek z tymi komentarzami robię na bieżąco. Sam zobacz, czy widzisz jakieś na moim kanale ;).
jaką strategię byś doradził odnośnie odkładania nadwyżek?
dajmy na to że maksuję IKZE, maksuję IKE, i nadal mam wolną gotówkę
i teraz mam dylemat,
albo kupować ETFy na zwykłym rachunku maklerkskim do końca roku i zostawić te pieniądze na czas nieokreślony
albo kupować ETFy na zwykłym rachunku maklerskim aż do końca roku i z początkiem roku przenieść ETFy z normalnego rachunku na IKZE/IKE (tak jakby rollować)
To rolowanie brzmi dobrze, jeśli oczywiście zakładasz, że w przyszłym roku nie tak prędko uzbierasz środki na wypełnienie nowych limitów IKE i IKZE.
@@Inwestomat przy aktualnych limitach jestem w stanie zmaksować IKE/IKZE w pół roku.
dlatego nie wiem czy to rolowanie jest aż tak korzystne. Co pół roku będę musiał przerzucać te ETFy z normalnego konta na IKE/IKZE. Dlatego mam rozterkę
@@MD-uc8bx No to ja tak miałem przez lata i niczego nie przenosiłem. Przecież w przyszłym roku i tak do 6-7 miesiąca wypełnisz IKE i IKZE nowymi środkami :).
Świetny materiał, dzięki!
Dodam tylko, że pierwsze trzy przewalutowania w roku w BOSSA są darmowe (mam nadzieję że się nie mylę...)
Wielkie dzięki za miłe słowa!
Niestety mylisz się. Wyjaśniłem to w innym komentarzu (częste nieporozumienie):
Ciekawostką jest to, że takie dyspozycje można składać także przez IKE i IKZE, na które wpłacać można środki tylko w PLN, a trzy pierwsze dyspozycje wymiany walut na IKE i IKZE są obecnie w DM BOŚ darmowe. Robi się to, wybierając „Dyspozycje” -> „Inne” -> „Dyspozycja wymiany walutowej”, co sprawia, że Pracownik DM BOŚ kontaktuje się z nami (telefonicznie), by potwierdzić dyspozycję oraz kurs wymiany waluty.
Po zatwierdzeniu przez klienta dyspozycji wymiana zostaje wykonana, a środki „lądują” na rachunku walutowym inwestora w DM BOŚ. (UWAGA!) Poza promocją za taką dyspozycję pobierana jest opłata w wysokości 0,19% kwoty wymienianej min. 49 PLN/11 EUR/11 USD/9 GBP, czyli zwykle na tyle dużo, by nie opłacało się jej dokonywać. Ponadto, do aktywnego przewalutowania środków z PLN do EUR, GBP lub USD jeszcze przed zakupem i tak doliczana jest zwyczajowa marża walutowa wynosząca około 0,17%, więc nie jest to tańsze od zakupu za PLN.
No właśnie - pamiętajmy, że jeśli inwestujemy w/za PLN to przy „automatycznym przewalutowaniu” pobierana zostaje marża walutowa w wysokości około 0,17% transakcji, co często jest lepszą opcją niż aktywne (płatne) przewalutowanie za pomocą powyższej opcji, które też kosztuje to 0,17% a poza IKE i IKZE może kosztować nawet 49 PLN więcej.
Podstawowa zaleta „aktywnego przewalutowania przed transakcją zakupu” w DM BOŚ to fakt, że jeśli fundusz ETF wypłaca dywidendę w EUR (sprawdzisz to, sprawdzając fund currency funduszu ETF, nie mylić z walutą notowań!), a my kupiliśmy go (nawet na IKE/IKZE) za EUR, to spływająca dywidenda pozostanie w EUR (nie zostanie wymieniona na PLN, jakby było w przypadku zakupu tego funduszu za PLN). Ciekawostka, ale przydatna.
@@Inwestomat Kurde, wybacz Mateusz ale nie wiem do końca czy rozumiem.
Ja korzystam z IKE/IKZE Bossa. Wpłacam oczywiście PLN, następnie 'manualnie' zlecam przewalutowanie (dyspozycje wymiany walutowej), dostaję telefon z biura, zatwierdzam kurs i zlecam kupno akcji w EUR.
Trzy pierwsze dyspozycje wymiany walut na IKE i IKZE są obecnie w DM BOŚ darmowe - dokładnie, nie przekraczam 3x do roku.
Tzn, że jeszcze gdzieś tam mnie dotyka 0.17%? Wybacz ale nie umiem sobie tego poukładać.
z góry dzięki!
@@wojciechmasztaller6413 No to ta manualna transakcja przewalutowania też ma 0,17% marży (spreadu) walutowego. Możesz nawet BOŚ o to spytać, bo tę informację mam 100% potwierdzoną z nimi.
"Darmowe" aktywne przewalutowanie nie jest do końca darmowe. Po prostu nie płacisz tej dodatkowej opłaty za przewalutowanie (min. 49 PLN).
@@Inwestomat uh, ok dzięki!!
@@wojciechmasztaller6413 Spoko, musiałem odkręcić nieporozumienie :)
Hej. Niemądre pytanie. Mam ike na emakler. Czy jak sprzedam z zyskiem dotychczas zakupione etf, nie wypłacę środków z emaklera tylko kupię inny etf lub coś innego to powstaje obowiązek podatkowy i tracę status ike? Czy spokojnie mogę handlować jak chce? Bez straty ike?
Czemu niemądre?
Nie powstaje obowiązek podatkowy. Transakcje wewnątrz IKE i IKZE nie rodzą takiego obowiązku.
A co z ING?
ING ma IKE z funduszami (TFI), więc naturalnie go tu nie ma.
Co z zagranicznymi akcjami? Gdzie się (nie)opłaca? Czy może kupowanie zagranicznych akcji na IKE/IKZE nie ma sensu?
Zagraniczne akcje mają prowizję identyczne do zagranicznych ETF-ów. Myślałem, że powiedziałem o tym w materiale. Sorry jeśli nie.
@@Inwestomat dzięki za odpowiedź. Być może powiedziałeś, ale mi umknęło, bo słuchałem robiąc inne rzeczy. 😉
@@miqal95 Spoko, nie ma sprawy.
pierwsze 3 przewalutowania w roku w BOŚ na IKE i IKZE są bez tej prowizji za przewalutowanie 0,17%. :)
To nieprawda. Bardzo częste nieporozumienie (niestety), ale:
Ciekawostką jest to, że takie dyspozycje można składać także przez IKE i IKZE, na które wpłacać można środki tylko w PLN, a trzy pierwsze dyspozycje wymiany walut na IKE i IKZE są obecnie w DM BOŚ darmowe. Robi się to, wybierając „Dyspozycje” -> „Inne” -> „Dyspozycja wymiany walutowej”, co sprawia, że Pracownik DM BOŚ kontaktuje się z nami (telefonicznie), by potwierdzić dyspozycję oraz kurs wymiany waluty.
Po zatwierdzeniu przez klienta dyspozycji wymiana zostaje wykonana, a środki „lądują” na rachunku walutowym inwestora w DM BOŚ. (UWAGA!) Poza promocją za taką dyspozycję pobierana jest opłata w wysokości 0,19% kwoty wymienianej min. 49 PLN/11 EUR/11 USD/9 GBP, czyli zwykle na tyle dużo, by nie opłacało się jej dokonywać. Ponadto, do aktywnego przewalutowania środków z PLN do EUR, GBP lub USD jeszcze przed zakupem i tak doliczana jest zwyczajowa marża walutowa wynosząca około 0,17%, więc nie jest to tańsze od zakupu za PLN.
No właśnie - pamiętajmy, że jeśli inwestujemy w/za PLN to przy „automatycznym przewalutowaniu” pobierana zostaje marża walutowa w wysokości około 0,17% transakcji, co często jest lepszą opcją niż aktywne (płatne) przewalutowanie za pomocą powyższej opcji, które też kosztuje to 0,17% a poza IKE i IKZE może kosztować nawet 49 PLN więcej.
Podstawowa zaleta „aktywnego przewalutowania przed transakcją zakupu” w DM BOŚ to fakt, że jeśli fundusz ETF wypłaca dywidendę w EUR (sprawdzisz to, sprawdzając fund currency funduszu ETF, nie mylić z walutą notowań!), a my kupiliśmy go (nawet na IKE/IKZE) za EUR, to spływająca dywidenda pozostanie w EUR (nie zostanie wymieniona na PLN, jakby było w przypadku zakupu tego funduszu za PLN). Ciekawostka, ale przydatna.
@@Inwestomat w tej internetowej dyspozycji możesz wpisać jaki kurs wymiany Ciebie interesuje i zaznaczyć, że nie potrzebujesz kontaktu telefonicznego ze strony pracownika banku. Według mojego rozumienia tematu - nie pobierają wtedy żadnej prowizji.
Nie doliczają też nic do kursu, marżę mają tam w okolicy 1 figury przy kupnie usdpln (w regulaminie mają określoną maksymalną marżę, nie pamiętam dokładnie, ale chyba 1-1,5 grosza) czyli całkiem przyzwoicie jak na tak niskie kwoty.
U mnie w historii rachunku nie widnieje żadna opłata o której piszesz, ale właśnie napisałem do nich maila z prośbą o potwierdzenie, czy pobierają tę opłatę czy nie :)
Dam znać, gdy uzyskam odpowiedź.
@@jedrzejkoronkiewicz9481 też jestem zainteresowany tematem, także jeśli się czegoś dowiesz prośba o wpis. Również przyjąłem, że wcześniejsze przewalutowanie trzykrotnie w roku jest darmowe.
@@Inwestomat dzięki za kolejny świetny wpis / filmik. Rozumiem, że plusem wcześniejszego przewalutowania jest możliwość otrzymania środków z dywidendy lub środków ze sprzedaży w walucie już wymienionej (np. euro) i chcąc dokonać rebalancingu do ETFa również w tej walucie (np. euro) nie ponosimy już kolejnych opłat za przewalutowania? A w przypadku pierwotnego, bezpośredniego zakupu ETFa (w euro) za PLN przy rebalancingu ponownie zapłacimy podwójną opłatę - najpierw sprzedając, a potem kupując ETF?
@@jedrzejkoronkiewicz9481 Na pewno pobierają tę marżę za przewalutowanie. 100%, bo mam to ze strony BOŚ + potwierdzone z pracownikiem. Nie zobaczysz tego w opłatach, po prostu kurs waluty był o 0,17%/0,18% gorszy niż rynkowy w danym momencie.
Jakie będą konsekwencje jeśli założę IKE szesnastoletniemu dziecku, które nie pracuje i będę wpłacał 800 plus?
Nie możesz tego mu wpłacać, bo na IKE 16-latka można wpłacać do kwoty będącej na jego umowie o pracę. Jeśli takiej umowy nie ma, to instytucja prowadząca iKE nie może zaakceptować wpłaty na IKE.
Czy dobrze rozumiem,że w przypadku inwestowania w IKE lub IKZE maklerskie samemu należy wybierać w jakie instrumenty finansowe inwestujemy środki z 3.filaru (a w przypadku IKE/IKZE TFi to fundusze decydują za nas)? Czy jest jeszcze jakaś trzecia opcja?
W niektórych TFI można wybierać fundusze na IKE i IKZE samodzielnie, ale z określonej puli, np. 5,8 czy 11 funduszy.
Na maklerskim mamy do wyboru setki ETF-ów.
@@Inwestomat a czy Twoim zdaniem warto skorzystać z pomocy doradcy finansowego, zanim się wybierze w co zainwestować środki IKE/IKZE? Czy takie porady ogólnie rzecz biorąc są dobrej jakości? Domyślam się, że jak ktoś ma wiedzę to niekoniecznie sam z tego korzysta, ale rozumiem, że taka decyzja jest dość mocno wiążąca na przyszłość i lepiej podjąć bardziej przemyślaną decyzję o tym, jaki instrument wybrać
@@martajumi.inranbows3285 Zamiast kierować się doradcami, którzy pewnie kierują się zbiciu na Twoim wyborze jak najwyżej marży dla siebie zamiast najlepszej opcji dla Ciebie, lepiej po prostu przeczytać książkę Mateusza i samemu dokonać wyboru.
Zapewniam, że po przeczytaniu sporo kwestii Ci się poukłada i sam będziesz w stanie stwierdzić jaki produkt byłby najlepiej dopasowany do Twoich potrzeb.
@@martajumi.inranbows3285 Nie, nie warto (zazwyczaj). Oczywiście zależy od doradcy, ale 99% osób powinno po prostu nauczyć się inwestować pasywnie, wybrać odpowiednią proporcję portfela i instrumenty i "olać" doradców, którzy zwykle sprzedają drogie fundusze od TFI.
@@Inwestomat okej rozumiem. dzięki
U mnie IKE i IKZE w bossa, a żony ike w bossa i ikze obligacji. XTB dla mnie odpada przez opłatę depozytową i opłatę ze przewalutowanie - używam go poza IKE/IKZE doładowując USD i jak zbliżę się do kwoty z opłatą depozytową to będę wahał się między saxo i IB. Dodatkowy duży minus to bezpieczeństwo a dokładnie brak MFA. Szkoda że ani XTB ani bossa nie wspierają kluczy U2F.
ale do bos nie zalogujesz sie jak nie masz dostepu do telefonu, wiec jakies zabezpieczenie jest, po nastepne nikt kasy ci nie wyplaci, po co plakac i marudzic.
@@MonkeyClub w BOŚu nie jest aż tak źle (w XTB jest tragedia) ale i tak można się nadziać na phishing bez klucza U2F i kod SMSowy nic Ci nie da. Więc mając tam kilkaset tysięcy złotych wolałbym jednak by były lepsze zabezpieczenia - dużo mniej ważne konta jak FB, X, Onet czy WP mają opcje takiego zabezpieczenia.
@@pawekrawczyk6625 bos nie jest na kod sms, tylko no kod w telefonie, musisz znac kod, po nastepne na nic sie nie nadziejesz wystarczy nie chodzic po stronach porno.
Brak MFA to spory problem, fakt.
Brak MFA to rzeczywiście śmiech na sali - pod tym względem XTB jest żenujące
cześć Mateusz, Moja druga połówka ma IKe obligacje co uważam za błąd. Pytanie tylko jak bezkosztowo przenieść środki? Po wykupie obligacji, bank automatycznie wykupuje kolejne. A chcąc zrobić transfer już obecnie istniejących, wniosze tutaj opłatę za przedterminowy wykup. Jest sens?
Usuneło mi poprzedni post. W artykule inwestomat na temat ikze obligacje jest informacja, ze nie ma oplaty za przedterminowy wykup obligacji przy wyplacie transferowej. Potwierdzilem to piszac do domu maklerskiego pko.
@@mrm9435 Serdecznie dziękuję za informację. Rozumiem, że chodziło Ci również o IKE, gdyż napisałes IKZE? Pozdrawiam
@@bartek7264Tak, pisząc do pko głownie zapytalem w kontekscie IKE-Obligacje, tylko artykuł, na ktory powolawem się nazywa się: "Czy warto zalozyc IKZE-Obligacje"
Pod jego koniec jest fragment:
"
I tu mała ciekawostka: zrywając IKE Obligacje przy transferze środków na inne IKE, nie płaci się kary (2 zł dla EDO) od wcześniejszego zerwania obligacji. Uwaga jednak na opłatę 150 zł, którą zapłacisz, jeśli IKE Obligacje (lub np. IKE w DM BOŚ) przetransferujesz w ciągu 12 miesięcy od jego założenia. Ta opłata dotyczy też zwrotu środków z kont IKE i IKZE w BM PKO BP, więc uważaj na nią, jeśli planujesz przenosiny lub zakończenie prowadzenia tych kont.
"
@@mrm9435 Jeśli chodzi o te opłatę ww. 150zl udało mi się właśnie to doczytać, także trzeba każde z kont przetrzymać co najmniej 12 miesięcy, ale dzięki za przypomnienie :) Najważniejszy był dla mnie fakt, co w momencie przeniesienia środków z IKE obligacje np do DM Bos. Zdałem sobie sprawę z tego, że na pewno trzeba będzie je zerwać, ale dobrze że można zrobić to bezkosztowo (po 12 miesiącach). Dopytując jeszcze- rozumiem, że przy przeniesieniu środków nie tracimy limitów rocznych? Gdzież doczytałem zalecenia aby pierwsze „zapełnić ike” na konkretny rok a później dopiero przenosić środki.
@@bartek7264 Jeśli dobrze rozumiem, to nie traci się niewykorzystanego limitu rocznego, ale pozostały będzie można wpłacać dopiero po przeniesieniu konta IKE. Znalazłem artykuł na moneteo "ike wszystko co warto wiedziec limity podatek rodzaje inwestycji- gdzie zalozyc", w którym jest fragment:
"Wpłat na nowe IKE/IKZE będziesz mógł dokonywać dopiero po tym, jak na konto wpłyną pieniądze ze starego rachunku a wraz z nimi informacja o zakresie wykorzystania w danym roku limitu wpłat."
Super material, jakis czas temu zalozylem ike obligacje, ale zastanawiam się jak podejsc do procesu zmiany go na ike maklerskie w Bossa. Jak wyglada proces ?
Trzeba zamknąć ike obligacje, a potem w następnym roku dopiero otworzyć ike maklerskie
@@radekk5080nie, najpierw otwierasz nowe ike i niesiesz potwierdzenie otwarcia do nowej instytucji i wypełniasz wniosek o transfer
@@pawekrawczyk6625 kiedyś właśnie Mateusz z Inwestomatu tłumaczył, że przy IKE/IKZE trzeba zamknąć obecny produkt, żeby móc otworzyć nowy (i dodatkowo w następnym roku, nie w obecnym). Najwyraźniej coś się zmieniło w temacie
Nie zamykaj IKE, bo stracisz limit wpłat. Poczytaj o wypłacie transferowej IKE
@@radekk5080 Nigdy tak nie było bo byś stracił całą korzyść podatkową.
Jako osoba co mieszka w UK dla mnie niedoscignionym wzorem jest tamtejsze ISA - konta u topki sa darmowe - placi sie jedynie za przewalutowanie. Aplikacje sa bardzo przejrzyste. Jak popatrze sobie na strone DM BOS/Apke to mi sie niedobrze robi. Przeniesienie srodkow miedzy oferujacymi tamtejsze konto jest rowniez darmowe(pomiedzy najbardziej znanymi dostawcami).
No w UK i USA standard jest o wiele wyższy niż w Polsce. Transfery ACAT (między kontami amerykańskimi) też bywają darmowe lub za drobną opłatą (jak na skalę aktywów klienta).
Chcę otworzyć IKE i IKZE. Na jednym koncie będą środki bezpieczniejsze a na drugim bardziej ryzykowne. Na którym mają być te bezpieczniejsze a na którym te ryzykowne? Czy ma to jakieś znaczenie?
Tak, ma znaczenie. Te mniej ryzykowne (i o mniejszym potencjale wzrostu) powinny być na IKZE, bo na IKZE na końcu zapłacisz 10% podatku ryczałtowego od całej kwoty.
Czekam na to XTB i wbijam pod korek w tym roku.
Mnie własnie denerwuje o czym wspominał Mateusz, że jakieś końcówki PLN leżą niezainwestowane. Jestem ciekawy jak to prawnie zostanie ograne przez XTB (o ile wogóle) bo mam obawy że w ramach IKE/IKZE to ułamkowo nie da rady.
@@teefhennessy
IKE to tylko opakowanie, wedlug mnie będzie tak samo działać jak zwykłe konto maklerskie, tylko na osobnym koncie.
Ok, jeśli niskie kwoty transakcji.
XTB ma ETF-y/akcje ułamkowe, więc pewnie na IKE/IKZE też będzie miało. Może i plany inwestycyjne będą na IKE/IKZE.
Oj też bardzo liczę na ofertę XTB. Obligacje detaliczne, akcje zagraniczne w jednym IKE/IKZE wiele by ułatwiły. Natomiast jeżeli XTB nie zaproponuje takiego konta to czy istnieje obecnie możliwość przeniesienia środków zgromadzonych w IKE obligacje do Innego IKE oferującego etf zagraniczne tak aby nie zapłacić podatku ?
Nazywa się to wypłata transferowa. Obligacje zostaną umorzone z opłatą za wcześniejszy wykup, a uzyskana gotówką zostanie przetransferowana do innej instytucji, bez podatku Belki. W pierwszym roku prowadzenia IKE instytucja może doliczyć sobie dodatkowe opłaty. Poczytaj o tym
@@mikolaj78 Przy wypłacie transferowej nie jest pobierana opłata za wcześniejszy wykup.
@@MarcT-77418jesteś pewien? Nie umiem tego znaleźć w regulaminie IKE Obligacje
@@MarcT-77418 I to są cenne informacje. Dziękuje
Tak, transfer środków pomiędzy IKE jest zawsze bez podatku (bo środki pozostają w obrębie IKE).
Cześć Mateusz,
ostatnio rozmawiałem z rodzicami i okazuje się, że mają zgromadzone środki na koncie Pekao TFI (powiedzieli mi, że „są pieniądze na Pioneer”, ale z mojego researchu wychodzi, że to właśnie już Pekao TFI). Jak ugryźć ten temat aby sprawdzić zgromadzone środki i zamienić je na TOS lub EDO? Mam przeczucie, że na tym TFI niewiele się dzieje, a że jest tam spory kapitał, który mógłby sobie rosnąć na spokojnie w obligacjach.
Dziękuję uprzejmie za odpowiedź.
Pozdrawiam.
Po prostu niech sprzedadzą jednostki tych funduszy inwestycyjnych i otworzą rachunki rejestrowe w BM PKO BP (te do obligacji), następnie przeniosą środki i naucz ich kupować obligacje detaliczne.
Sam ike nie mam ale przerażające jest to że tylko 800 tys Polaków ma ike. Ogólnie edukacja finansowa kłania się w naszym kraju
No właśnie się nie kłania, bo jej (praktycznie) nie ma :D.
Wlasnie tego tematu szukalam chcialam otworzyć ike ale nie bylam pewna gdzie najlepiej❤
Bardzo mi miło i fajnie, że materiał się przydał!
Cześć Mateusz wlasnie otworzylem IKE w Boś. Mialem plan inwestycyjny zakladający co miesieczne kupno dwoch ETF, teraz sie zastanawiam czy nie lepiej robic to kwartalnie, żeby zmniejszyc koszty za prowizyjne i za przewalutowanie. Ale z drugiej strony kupowanie co miesiac wydaje się efektywniejsze i latwiej to pilnować. Czy w długim terminie ma to znaczenie?
Cześć Rafał,
Mam o tym podcast na kanale. Poszukaj słowa "przepłacanie" i obejrzyj, bo odpowiada dokładnie na postawione pytanie.
Mateusz - zawsze warto posłuchać, praktycznie i oszczędność czasu :)
Bardzo mi miło. Dziękuję!
Jest jeszcze opcja ulepszenia warunków np. w Alior poprzez wykupienie członkostwa w SII dzięki czemu prowizje na GPW z 0,38% schodzą do 0,21% a z zagranicznych 0,29% na 0,21%. Teraz zagraniczne ETFy na IKE/IKZE w Alior nie są dostępne ale podobno nad tym pracują więc tęż może być mocna konkurencja dla BOŚ :)
No fajnie jakby to wprowadzili. A te promocyjne opłaty to bez komentarza, skoro trzeba za to płacić składkę członkowską.
BOŚ ma obniżoną prowizję dla osób, które zarejestrują się z mojego linku afiliacyjnego. Przynajmniej za to obniżenie (z 0,29% na 0,24%) nie płacą.
@@Inwestomat Zgadza się, trzeba opłacić składkę i tylko przy odpowiednim obrocie kapitałem się to opłaci ;) myślę że dla inwestora pasywnego na rynki zagraniczne Twoje rozwiązanie jest najlepsze :)
Dzięki za konkretny materiał, słuchałem różnych ale Twój pełna profeska ze szczegółami 💪
Bardzo mi miło, dziękuję!
Dzięki za materiał. Co my byśmy bez Zrobili? 😊
Bez czego/kogo? :P
@@Inwestomat Oczywiście, że bez Ciebie Mateuszu! 😃
@@Kris-oc2vk Tam należy wstawić to, bez czego nie da się żyć :D.
Mam pytanie, dopiero zainteresowałem się kontami IKE i IKZE i założyłem swój pierwszy rachunek IKE obligacje, trochę bezmyślnie. Po mojej analizie zdecydwałem się inwestować w EDO z perspektywą wcześniejszego wykupu. Czy teraz jakbym chciał otworzyć IKE w XTB (zamierzam poczekać) to muszę zamknąć konto w PKO obligacje? Czy po prostu przy zakładaniu konta w XTB zamknięcie nastąpi automatycznie?
Z góry dziękuję Ci za odpowiedź, dużo mi rozjaśniłeś i chcę inwestować w biura maklerskie.
Masz właśnie o tym nowy podcast na kanale, więc oglądaj.
Jest takie coś jak "wypłata transferowa". Tymczasowo otwierasz nowe (drugie) IKE ale z opcją "transferu" z poprzedniego IKE.
Nic nie jest automatyczne, bo nie ma centralnego rejestru IKE/IKZE. Wszystkiego musisz dopilnować sam.
@@Inwestomat Dzięki za odpowiedź! :)
@@maciejgrylski4054 Nie ma problemu.
Co w przypadku ETF który wypłaca dywidendy? Czy środki te są przelewane na konto IKZE? Czy w takim wypadku limit wpłat spada?
1) Tak, możesz je potem reinwestować 2) Nie, limit wtedy nie spada, pozostaje taki sam
@@MateuszStepniak dziękuję!
Dywidenda nie jest wpłatą (z zewnątrz) na konto IKZE, więc nie liczy się do limitu wpłat.
@@Inwestomat dziękuję!
@@karolkowalski1933 Nie ma sprawy.
Witaj Mateusz
Mam IKE w BOŚ oraz IKZE w TFI. Odradzasz TFI to co plecasz dla osoby 50+?
Obligacje mam w ramach innego konta.
Pizdr.
Jeśli jesteś 50+ więc horyziont dla IKE to około 10-20 lat, a dla IKZE - około 15-25 lat, to na obydwu możesz mieć to samo.
Skoro masz IKE w BOŚ, to IKZE możesz mieć np. w BOŚ lub na IKZE Obligacje (BM PKO BP). Zależnie od tego, co chcesz mieć w portfelu.
Co masz na BOŚ? V60A?
Cześć Mateusz, zawsze mnie zastanawia, że rozróżniasz podatek giełdowy i podatek Belki. Rozumiem doskonale, jakie dochody kwalifikuje aż do każdego z nich, ale czy znasz i mógłbyś wskazać jaka jest różnica w przepisach? Wg mnie, choć oczywiście specjalistą nie jestem, to jest ten sam podatek i nazywa się poprawnie: podatek od zysków kapitałowych. Dzięki, pozdrawiam!
Cześć Patryk.
To nie jest ten sam podatek. Zostały one wprowadzone w różnych latach. Podatek Belki to ryczałt, a podatek giełdowy to podatek dochodowy, w którym bierze się pod uwagę przychody i koszty. To wystarczy, by zrozumieć różnicę między nimi.
Określenie "podatek Belki" nie jest związane ze stawką podatku (19%), ale jego konstrukcją. Zryczałtowany podatek dochodowy, wprowadzony dla osób fizycznych w odniesieniu do dochodów z odsetek, dyskonta i dywidend wypłacanych z papierów wartościowych, pojawił się pod koniec 2000 roku, wchodząc w życie od 1 stycznia 2001 r. (Ministrem Finansów był w tamtym okresie Marek Belka). Konstrukcją, bo jest to ryczałt.
Podatek od dochodu z realizacji i odpłatnego zbycia instrumentów finansowych - tzw. podatek giełdowy, wprowadzony w 2004 r. - ma charakter podatku liniowego (nie zryczałtowanego) do kwoty 1 mln. zł i odmienną konstrukcję od podatku Belki.
Czekam z niecierpliwością kiedy XTB otworzy IKE i IKZE
Wiele ludzi czeka, ale pamiętajcie o policzeniu, czy naprawdę wyjdzie tak tanio :).
Kiedy wreszcie XTB umożliwi IKE?
Zapowiadali, że w III kwartale 2024, czyli do końca września tego roku. Jakoś cicho o tym, więc nie wiadomo, czy to wprowadzą w terminie.
Na Super IKE są roczne opłaty 80zł lub 60zł plus 0,1% wartości nominału obligacji. Nie poruszyłeś tematu opłat za wypłaty zgromadzonych środków na zakończenie korzystania z usługi IKE.
Ofertę SUPERIKE dokładnie opisałem we wpisie o IKZE Obligacje. Jest tam tabela z porównaniem opłat dla różnych kwot inwestycji.
Jakich opłat za zakończenie korzystania z usługi IKE? Ustawa definuje je jako maks. 150 zł i tylko w pierwszych 12 miesiącach, a ja mówię o inwestowaniu długoterminowym.
@@Inwestomat Dziękuję za odpowiedź.
Super ,jak zawsze Mateusz. Ja czekam na XTB IKE dla męża, on ma środki w EUR ,więc przewalutowania by nie było na zakup etfow czy akcji notowanych w EUR. Nie wiem ,czy wszyscy to wiedzą ,ale obcokrajowcy, rezydenci fiskalni w Polsce , moga otwierać IKE bez problemu.
Tak, obcokrajowcy żyjący w PL moga otwierać i prowadzić IKE i IKZE.
Jeśli ma środki w EUR to i tak ich nie wpłaci bezpośrednio na IKE/IKZE (można wpłacać tylko PLN), więc niestety przewalutowanie 2x będzie musiał robić.
@@Inwestomat faktycznie , zapomniałam o ustawie, że tylko PLN może być wpłacany na oba konta . Przez chwilę było tak pięknie :). Dobrze ,ze czuwasz.
@@azejel4805 Nie ma sprawy. Cieszę się, że pomogłem :)
Santander ma IKZE
Nie ma. Biuro Maklerskie Santander nie ma IKZE. Santander TFI ma IKZE, a to spora różnica ;).
Liczę ze na XTB będzie można mieć właśnie takie idealne konto.
Myślisz że mogą tam mieć też polskie obligacje skarbowe?
Mam ikze w bossa i ike obligacje a chciałbym też kupować akcje na ike tylko te prowizje w PKO mnie zniechęcają oraz prowadzenie rachunku
Mam na mysli opłate za prowadzenie rachunku superike
Też liczę na XTB, ale nie oszukuję się, że umożliwią handel detalicznymi obligacjami skarbowymi (skoro taki BOŚich dalej nie ma).
@@Inwestomat rozmawiałem z xtb i powiedzieli, że obligacji nie będzie
@@dawidmazur3016 Detalicznych na pewno nie, ale czy będą hurtowe (dostęp do GPW Catalyst)? Te miały być.
@@Inwestomat mój opiekun z xtb powiedział, że nie będzie dostępu do GPW catalyst tylko będą wybrane emisje obligacji
Kiedyś miałem konto oszczędnościowe IKE i nie polecam. Przegrywało nawet z obligacjami.
Dlatego IKE/IKZE najlepiej prowadzić w formie rachunku maklerskiego
Trudno się dziwić. Długoterminowo lokaty/konta oszczędnościowe zdecydowanie przegrywają z obligacjami indeksowanymi inflacją.
Witam, dzięki za materiał.
PS co z pracownikami którzy wcześniej kończą kariere zawodową (np w wieku 50lat):
Prace w górnictwie, Prace w energetyce.Prace w hutnictwie i przemyśle metalowym.Prace w chemii.Prace w budownictwie i przemyśle materiałów budowlanych.Prace w leśnictwie, przemyśle drzewnym i papierniczym.Prace w przemyśle lekkim.Prace w transporcie i łączności.Służby mundurowe...
Nie masz obowiązku przejścia na emeryturę. Możesz iść do lżejszej pracy.
A co ma IKE do kariery zawodowej, masz ustawę i masz do kiedy możesz wpłacać.
@@MonkeyClub ma tyle że mając 50-kę i odchodisz na emeryturę-mogłem zapytać wprost: CZY W WIEKU EMERYTALNYM Np 50-ciu lat mogę wypłacić lub dostać w tzw ratach swoje zgromadzone pieniadze w IKE?!?
@@mareckies6236 czytales usawe czy leniwy jestes ? Z IKE masz w ustawie ze jak wczesniejsza to w wieku 55lat. Ponizej zaplacisz podatek, masz wszystko w ustawie naprawde to jest pare minut poswiecany czas, stop lenistwu!
Cześć, dziękuję!
Z IKE można wypłacać w wieku 55 lat (nie 60) jeśli osiągnęło się wtedy prawo do emerytury. Jest to w ustawie.