Twoja emerytura (4/5) - Jak zwiększyć swoją emeryturę?
à¸à¸±à¸‡
- เผยà¹à¸žà¸£à¹ˆà¹€à¸¡à¸·à¹ˆà¸ 20 à¸.ค. 2024
- 📖 Lubisz moje materiały? Sprawdź też książkę :) - inwestomat.eu/ksiazka/
âž¡ï¸ Wpis na blogu - inwestomat.eu/jak-zwiekszyc-s...
Z tego klipu dowiesz siÄ™:
- Jak wziąć sprawy w swoje ręce i samodzielnie zwiększyć swoją emeryturę.
- Jakie konta emerytalne III filaru powinieneś wybrać w zależności od sytuacji życiowej.
- W co inwestować na PPK, PPE, IKE, IKZE i OIPE na emeryturę.
- Czy przedsiębiorca powinien dopłacać do ZUS, aby zwiększyć emeryturę z I filaru.
00:00:00 Wstęp
00:02:53 Podsumowanie I, II i III filaru emerytalnego
00:07:20 Roczne limity wpłat na PPE, PPK, IKE, IKZE, OIPE
00:14:17 W jaki sposób można inwestować na PPE, PPK, IKE, IKZE i OIPE?
00:17:43 Ranking kont III filaru - zatrudniony
00:20:39 Ranking kont III filaru - przedsiębiorca
00:22:42 Czy rządzący zagarną środki z III filaru?
00:25:44 Czy warto dopłacać do ZUS prowadząc firmę?
00:28:46 Warunki wypłat emerytalnych z PPE, PPK, IKE, IKZE, OIPE
00:34:22 W jakiej sekwencji wypłacać z kont emerytalnych (etat)?
00:38:33 W jakiej sekwencji wypłacać z kont emerytalnych (własna firma)?
00:40:10 Jakie są możliwości transferu między kontami III filaru?
00:41:22 Wybrać OFE czy subkonto w ZUS?
00:42:14 Dlaczego warto samodzielnie oszczędzać na emeryturę?
00:44:48 Dodatkowa emerytura dzięki IKE - wczesny start
00:46:53 Dodatkowa emerytura dzięki IKE - późniejszy start
00:48:32 Dodatkowa emerytura bez IKE - wczesny start
00:50:15 Jak uzyskać 4% + inflacja ze swojego inwestowania?
00:52:56 Podsumowanie
Zastrzeżenie: Informacje przedstawione w tym nagraniu są prywatnymi opiniami autora i nie stanowią rekomendacji inwestycyjnych w rozumieniu Rozporządzenia Ministra Finansów z dnia 19 października 2005 roku w sprawie informacji stanowiących rekomendacje dotyczące instrumentów finansowych, ich emitentów lub wystawców (Dz. U. z 2005 roku, Nr 206, poz. 1715). Widz podejmuje decyzje inwestycyjne na własną odpowiedzialność.
![Czy OIPE się opłaca? [Prześwietlamy]](http://i.ytimg.com/vi/AB7wZRzfYrA/mqdefault.jpg)
Dobrze z rana posłuchać kogoś mądrego 😀 Poniedziałkowa rutyna.
Bardzo mi miło i przepraszam za niewydawanie klipów w każdy poniedziałek (powód wiadomy) :D.
I bardzo dobrze, rodzina na pierwszym miejscu 🙂
Mnie też to czeka, więc upraszczam portfel jak tylko się da, żeby nie poświęcać mu tyle czasu w przyszłość. Pozdrawiam i Wszystkiego dobrego dla Was!
@@Tomekaek Dziękuję i nawzajem! W podcaście, który wydam w przyszły poniedziałek nawet mówię, że upraszczam portfel, bo przy rodzinie nie będę miał tyle czasu na analizy spółek :P.
Mateuszu, bardzo dziękuję Ci za stworzenie tej świetnej serii nagrań o emeryturze! Robisz genialną robotę. Czapki z głów, zwłaszcza, że dajesz radę pogodzić to z nowym członkiem rodziny :)
Dziękuję za przesłuchanie całej i miłe słowa o niej :). Staram się znaleźć czas między nynaniem a przewijaniem.
Dziękuję Mateuszu za wyczerpujące wyjaśnienia. Moja emerytura tuż tuż, ale w kilku kwestiach mnie oświeciłeś, więc mogę to wszystko lepiej ogarnąć. Pozdrawiam serdecznie 🫶
Bardzo mi miło, że mimo bliskości Twojej emerytury i tak zdołałem pozytywnie zaskoczyć :).
Dzięki za kolejny świetny odcinek! Mimo wielu treści inwestycyjnych w necie bardzo mało znajdziesz sensownych opracowań o emeryturze, szczególnie opracowanych tak szeroko jak Twoje. Ciesze sie, ze ciagle można znaleźć u Ciebie cos interesującego i nowego. Trzymam kciuki za treści o sposobie konsumpcji kapitału! Tez obejrzę z ciekawością!
Bardzo mi miło. Faktycznie zaczynam powoli pracować nad takimi materiałami, aby więcej powiedzieć też o fazie dystrybucji.
Dziękuję za ogrom pracy włożony w ogarnięcie tematu. Szkoda, że nie spotkałem tej wiedzy 30 lat temu...Na ten moment robię swoje...zobaczę co czas przyniesie...
Bardzo mi miło. Nigdy nie jest za późno, by zacząć inwestować.
Świetny odcinek. Szczególnie fragment o „zabieraniu pieniędzy z prywatnych kont emerytalnych przez państwo†powinien być wyodrębniony i dotrzeć do szerszego grona. Wśród moich znajomych prawie nikt nie korzysta z ppk, bo każdy podaje argument z OFE. Zupełnie bez refleksji. A sa to ludzie wykształceni i zarabiający przyzwoite pieniądze. Ike i ikze to już totalna abstrakcja w narodzie.
Wśród moich 20 współpracowników tylko ja i moja koleżanka mamy PPK. Ona założyła konto po mojej namowie. I jako jedyna zapytała mnie o zasady działania IKE. Druga z koleżanek zakupiła w tym roku pierwsze obligacje EDO, także po wysłuchaniu co mam na ten temat do powiedzenia... Ale przypominam sobie, że jakoś 10 lat temu moja odchodząca na emeryturę koleżanka mówiła że inwestuje w obligacje indeksowane. Na to wygląda, że ona była prekursorem 😅
Zabieranie kasy z PPK łatwiej sobie wyobrazić, bo to niby taki dodatek do ZUS i pieniądze widzisz jedynie na liście wynagrodzeń /mniejsze ; )/, ale dlaczego mieliby zabierać z IKE. To tak jak mówi Mateusz, jakby mieli grabić konta oszczędnościowe w bankach.
U mnie reakcja na PPK: "żadnego dodatkowego grosza na ten złodziejski ZUS!", "mężowi odjęli z pensji cztery stówki, to się od razu wypisał".
Ludzie nie rozumieją, że aż co dziwne, państwo stworzyło te programy dla ich dobra. To samo np. z EDO. Ze świecą szukać takich warunków na świecie.
Bardzo dziękuję! Chciałbym, aby te treści trafiały do większej liczby osób, ale widzę statystykę oglądalności i muszę Cię załamać: tylko 30% osób ogląda całe filmy tego typu... :(
@@Inwestomat może dlatego jest tak wybiórcza oglądalność ponieważ część korzysta w pierwszej kolejności z bloga, a film włącza bądź nie
@@maciejklimek5982 Prawdopodobnie tak. TH-cam też "zjadł" mi podcast, bo od czasu założenia YT jakaś 50% słuchaczy przeszła tutaj.
Dzięki Mateusz. Super material. Czekam na kolejny odcinek😊
Dzięki, Grzesiek!
Swietnie kompendium na temat trzeciego filaru. Daje do myslenia i uważam, że takie materiały powinny być pokazywane juz w szkołach srednich. Sam jak konczylem liceum nie miałem pojecia o emeryturach, a jak widac jest to temat do ktorego powinnismy sie przygotowywać od poczatku drogi zawodowej
Bardzo mi miło, ale niestety obawiam się, że nie będzie się tego pokazywać w szkołach. Nie mam nawet doktora ekonomii, więc świat nauki raczej ignoruje moje materiały a nie się nimi interesuje.
Mateusz bardzo dziękuję za ten podcast. Dobra robota 😊 Od siebie dodam że kwota zastąpienia na poziomie 30% to jedno. Drugie to ile realnie te 30% będzie warte, ile będzie można za to kupić.
Myślę, że większość Polaków nie ma świadomości, że ich emerytury będą aż tak niskie.
Serdeczne dzięki. Oczywiście stopa zastąpienia wynosząca 30% od wysokiej pensji może zapewnić godny byt za 30-40 lat. Siła nabywcza, o której wspominasz, to kolejna niewiadoma.
Świetny wykład. Dziękuję bardzo.
Bardzo dziękuję!
Åšwietny odcinek â¤
Dzięki! Bardzo mi miło!
Tak można rozliczyć limit w IKZE podwyższony w ramach Umowy o PracÄ™ jeżeli równoczeÅ›nie ktoÅ› jest na Umowie o PracÄ™ oraz Prowadzi DziaÅ‚alność GospodarczÄ… :) Sam tak robiÅ‚em w zeszÅ‚ym roku wiÄ™c dziaÅ‚a ðŸ˜
No na pewno to działa, bo nie jest to zablokowane nigdzie w ustawach. Ale dzięki za potwierdzenie przypuszczenia.
A czy zrobiłbyś jakiś film w temacie oszczędzania, ale poza granicami Polski. O co chodzi? A o to, że emerytura to temat często na tyle odległy w czasie, że wiele się może w tym okresie zmienić. Ja np korzystam z IKZE na max że względów podatkowych (odliczenie PIT), ale IKE przestałem, bo obawiam się sytuacji geopolitycznej. Mam obawę, czy w sytuacji scenariusza negatywnego te pieniądze nie zostaną po prostu stracone.
Dzięki za sugestię. Masz materiał o kontach maklerskich w IBKR i FIrstrade, czyli właśnie inwestowaniu poza granicami PL :).
W zeszłym roku miałem sytuację 2 progu podatkowego i rozpoczęcia JDG od listopada. Piszę w kontekście IKZE. Bez problemu dostałem zwrot 32% z limitu dla przedsiębiorców.
Tak, bo prowadziłeś działalność w danym roku. Nie musi być cały rok. Dzięki za potwierdzenie.
Z tego co słyszałem, to na ryczałcie najbardziej opłaca się wypłacać pieniądze z IKZE co roku. Najpierw oszczędzasz na podatku od ryczałtu, a potem i tak nie płacisz za zwrot, bo jest to rozliczane na zasadach ogólnych z kwotą wolną od podatku 30.000 zł.
Jestem ciekaw czy to serio działa
Jeśli chcesz oszczędzać na emeryturę maks do limitu IKE to wykorzystując to łączysz korzyści i z IKE i z IKZE
Tak, to działa w ten sposób, bo ustawodawca nijak tego nie zablokował, ale to moim zdaniem kombinowanie.
Takie coÅ› jest legalne?
@@mikoajczeski1272 Niestety tak, bo ustawodawca nijak nie przewidział takiej możliwości w ustawie...
Dzięki za super wartościowy materiał. Mam prośbę o wyjaśnienie dwóch kwestii. 1/ czy dobrze rozumiem,że na IKE osiągając już wiek uprawniający do wypłat mogę np w jednym miesiącu zlecić wypłatę 500 zł bo tyle dywidendy dostanę w danym miesiącu,a w innym np 2000 zł, bo takie dywidendy bym dostał,a w trzecim miesiącu nie wypłacać nic? 2/ jak wygląda kwestia dziedziczenia z IKE w przypadku dokonania wypłat jak w pkt 1? Czy spadkobierca nadal może wtedy np. przenieść aktywa na swoje IKE korzystając ze zwolnienia podatkowego? Z góry dziękuję za odpowiedź. Próbuje jednoznacznie ustalić stan faktyczny na dzień dzisiejszy.
Cześć, dziękuję za miłe słowa!
1) Tak, ale te zlecenia wypłat musisz wtedy zmieniać dynamicznie/na bieżąco.
2) Tak, spadkobierca może dalej odziedziczyć środki, jeśli zacząłeś już wypłacać, ale one dalej są na IKE.
@@Inwestomat Dziękuję za odpowiedź:)
@@Rafał.O87 Miło mi, pozdrawiam!
Jednym z warunków wypłaty środków z IKE jest wpłata pieniędzy w 5 dowolnych latach kalendarzowych. Czy należy wpłacać maksymalny limit obowiązujący w danym roku czy może to być dowolna kwota np. 1000 zł? Bardzo dobry i jak zwykle merytoryczny materiał.
Może to byś dowolna kwota, ale ważne, by była w tych odrębnych latach.
Jest też warunek alternatywny: przynajmniej 50% wysokości wpłat przynajmniej 5 lat przed zleceniem wypłaty.
Cześć Mateusz pozdrawiam serdecznie z rana
Cześć Adam, również pozdrawiam, choć 2 dni później (wiesz, młody w domu, to i nie odpisuję od razu na komentarze :D).
@@Inwestomat MÅ‚ody ma swoje prawa;)
@@adamkomarnicki5632 Oczywiście :D
Witaj jestem po przeczytaniu twojej książki zacząłem inwestować i głównie inwestuje w rynek Polski. Chciałbym zdywersyfikować mój portfel o rynki np. Takie jak norweskie. Doradzisz gdzie najlepiej szukać takie spółki? Interesuje mnie inwestowanie długoterminowe gdy jest dywidenda też na plus. Pozdrawiam :)
Cześć Radek,
Możesz zacząć od portali typu seeking alpha lub poszukać blogi o inwestowaniu z tamtych krajów i najwyżej sobie tłumaczyć Google Translate. Ja tak robię z japońskimi spółkami :).
Jak zwykle dobry materiał :). ale tak się zastanawiam czy podczas urlopu macierzyńskiego opłaca się wpłacać na IKZE? tzn. czy wpłaty obniżą podatek również od zasiłku? jako "młody" tata może się orientujesz w tej sprawie?
Serdeczne dzięki! Tak, podczas urlopu macierzyńskiego warto wpłacać na IKZE, bo przecież zasiłek macierzyński też jest dochodem (bodajże z innych źródeł), więc w PIT/0 warto zadeklarować wpłatę na IKZE i sobie obniżyć należny podatek.
Oczywiście robiłem research dla Mariki i już jej na IKZE wpłaciliśmy za ten rok.
​@@Inwestomat 👶dziÄ™ki Mateusz za podpowiedź! 👨â€ðŸ¼
@@szyna4444 Spoko :D. Musiałem to sprawdzić (inaczej nie byłbym sobą).
Cześć, Mateusz. Na początek: dzięki za ogrom pracy i taki trochę "szczał między oczy" - niby się wie pewne rzeczy, a jednak póki się tak nie dostanie wprost, to sobie człowiek nie do końca uświadamia. Być może mi to życie na starość uratowało, bo plan finansowy już mam na najbliższe 10 lat i zamierzam go zrealizować 😀
Pytanie: jak w te wypłaty wpisują się konta z polskimi obligacjami detalicznymi - jeśli są kupowane w ramach kont IKE/IKZE to jasne, ale jeśli mam je na zwykłym maklerskim (zgodnie z nauką, że "akcje pasują do IKE bardziej niż obligacje"☺)? Na takim koncie mogą się zgromadzić przez lata całkiem pokaźne kwoty, jeśli ktoś traktuje akurat te obligacje jako bezpieczniejszą część portfela. Z jednej strony potencjalne zyski są mniejsze, niż z akcji na IKE/IKZE, z drugiej - wypłacając je, likwiduję sobie "bezpiecznik".
Bardzo mi miło. Przekazałem tu dużo informacji i liczyłem na to, że prawie każdy znajdzie tu coś nowego.
Czyli masz obligacje detaliczne poza IKE i IKZE i pytasz właściwie o co? O ich sprzedaż? Tylko w jakim wieku? Musiałbym zrozumieć sytuację całościowo (czyli np. czy masz poza IKE i IKZE zarówno akcje, jak i obligacje) i np. czy planujesz zostawić IKE i IKZE w spadku, czy wykorzystać z nich środki za życia (jak sugeruję w tym materiale)?
@@Inwestomat Zakładam, że środki z obligacji detalicznych również są do wykorzystania dopiero na emeryturze (w całości za życia), ale znajdują się na zwykłym maklerskim. I pytanie brzmi, jak w kolejność wypłat z różnych kont wpisuje się takie zwykłe konto maklerskie z obligacjami? Czy lepiej najpierw korzystać ze środków z obligacji (bo mniejszy zysk), czy zostawić je sobie na koniec (bo mniejsza zmienność - zakładam, że na IKE i IKZE mam więcej akcji)?
@@a.czarna6669 Zawsze najpierw zerujesz IKE, potem IKZE, a na końcu zwykłe maklerskie. Chyba, że chcesz zrobić prezent spadkobiercom, to możesz odwrócić trochę kolejność.
*ðŸ‘*
👊
A jak sprawa wygląda np PPK czy ppe jeśli wybierze się 25% . Pozostałe 75% nie zdarzy wybrać
To pozostała kwota przechodzi na uposażonych czy otwierają mu konto ppk czy na konto bankowe odejmując podatek
PPE nie ma tej blokady.
Jeśli z PPK lub PPE coś zostanie przy śmierci posiadacza, to jest to dziedziczone tak samo, jak IKE i IKZE. Ciekawostka: dziedziczone środki z PPK można przenieść na swoje PPK, IKE lub PPE.
Dzięki Mateusz za kolejny bardzo dobry materiał. Z filmu wywnioskowałem, że na PPE (tego jeszcze nie mam) należy złożyć pisemny wniosek do pracodawcy. Czy pracodawca może nam odmówić? Koszty miesięczne dla pracodawcy to min. 3,5% wynagrodzenia a dla pracownika 0%? Jeżeli tak to czemu tego nie zakładać? :). Chyba, że coś źle zrozumiałem oglądając Twój film.
Bardzo mi miło. Zdecydowanie powinieneś założyć PPE, ale pracodawca musi sam je oferować (albo PPK). Nie, pracodawca nie może odmówić.
Zapytaj pracodawcy, czy oferuje PPK lub PPE, a jeśli nie, to poproś o jego założenie dla Ciebie.
@@Inwestomat Dzięki za szybką odp. Mam już PPK i zastanawiałem się czy ten sam pracodawca ma PPE (pewnie nie jak nie musi) ale się zorientuję. Dziękuję.
@@Pawe3-B Jeśli ma PPK to na 99,9% nie ma PPE (bo po co miałby to zakładać? Żeby tracić pieniądze?). Niestety.
Witam, Super materiał! Mam pytanie. Portfel dywidendowy ikze , czy dywidenda jest wliczana w limity wpłat na IKZE ? POZDR.
Dziękuję. Nie, otrzymana dywidenda na IKZE nie wlicza się do limitów wpłat na to konto, bo nie jest wpłatą spoza IKZE.
ðŸ‘ðŸ†
Super porównanie, mógłbyś jeszcze porównać z fundacją rodzinną.
W materiale o fundacji rodzinnej (mam taki na kanale) porównałem ją do IKE.
@@Inwestomat o to chyba przegapiłem, zaraz muszę zobaczyć
@@pawekrawczyk6625 Miłego oglądania
Vanguard akumulujący ( akcje na cały świat IKE ) plus obligacje EDO plus Metale szlachetne ( złoto, srebro, trochę platyny) plus ZUS :) Myślę ze będzie ok. Głównym celem jest jak najszybsze zgromadzenie 100 tyś złotych w ETF żeby magia procentu składanego zaczęła działać.
P.S Materiał super :)
@@BartGar tak mam taki plan do 60
​@@BartGarpowody są 2. Po pierwsze, nie zamierzam wypłacać pieniądzy z IKE, aż do 60 lat. Mając ETF dywidendowy ponosiłbym koszt zakupu kolejnych jednostek z wypłacanych dywident. Drugi powód to wygoda. Kupuję jednostki i zapominam.
Przy pasywnym inwestowaniu, chodzi o prostotÄ™.
Wypłata dywident ma dla mnie sens, jeśli inwestujesz aktywnie i chcesz balansować portfel.
Magia procentu składanego zacznie działać od miliona a nie 100 tysiecy
​@@BartGarnie obraź się, ale istnieją tony materiałów w internetach omawiających ten temat. Marcin ma też o tym podcast.
Dodatkowo, jak boisz się wahań kursowych, to możesz kupić ETF zabezpieczony hedgingiem walutowym - oczywiście dużo droższy.
​@@gregoriusziv258"Magia" procentu skladanego nie zależy od wartości kapitału ale czasu inwestycji i stopy zwrotu z inwesycji. Wprost wynika to ze wzoru.
Mam pytanie odnosnie podatku u źródła: Czy jesli spolka jest z Londynu to ma znaczenie pod katem podatku u zrodla czy akcje twj spolki kupie na IKE na NYSE, LSE czy na XETRZE?
Nie ma znaczenia
Jak napisał Maciek: nie ma znaczenia, bo liczy się rezydencja spółki a nie giełda notowań jej papierów.
Mateusz mam pytanko 😅 Zakładając, że do momentu przejścia na emeryturę zgromadzone kwoty w ZUS będą bardzo niskie (teoretycznie wysokość emerytury poniżej kwoty gwarantowanej) i otrzymam tzw. „Emeryturę gwarantowaną†(bo spełnię warunki czasu pracy itd. Jednocześnie będę miał środki w PPE i PPK to wówczas te kwoty działają całkowicie niezależnie? Tzn. otrzymam gwarantowaną kwotę z ZUS a pieniędzmi zgromadzonymi na PPK i PPE będę zarządzać według własnego uznania? Czy może moją emerytura ZUS będzie pomniejszona (wypłacona zgodnie ze zgromadzonym kapitałem) ponieważ posiadam dodatkowe świadczenie z PPE i PPK?
Cześć Bartek,
Dostaniesz emeryturę minimalną. Tak, kwoty działają niezależnie od siebie.
Oczywiście jeśli rządzący tego nie zmienią, ale obecnie jest to niezależne. Możesz mieć 1 mln zł na IKE i 0,5 mln zł na IKZE, a i tak otrzymasz emeryturę minimalną z ZUS jeśli spełnisz warunek 25 lat okresów składkowych i nieskładkowych, a wyliczona kwota emerytury wyjdzie niżej od minimalnej.
Cześć.
Co w przypadku takiego przypadku:
Mam JDG, wpłacam pełny limit na IKZE (podwyższony dla JDG), następnie w tym samym roku zawieszam JDG i przechodzę na etat. Co robi instytucja, w której mam IKZE w momencie gdy składam deklaracje, że już nie mam JDG i nie przysługuje mi wyższy limit? Zwracają środki do wysokości podstawowego limitu czy też nie bo zostały one wpłacone w czasie gdy JDG było prowadzone?
Nic się nie zmienia, bo miałeś firmę, kiedy dokonywałeś deklaracji i wpłaty. Po prostu w przyszłym roku już zadeklaruj, że nie masz firmy i wpłać mniej.
Szkoda, że nie pokusiłeś się o dogłębniejszą analizę PPE. W przypadku wielu TFI jednostki uczestnictwa w PPE są inne i o wiele tańsze niż jednostki dostępne publicznie. W przypadku mojego PPE i funduszy w nim dostępnych koszty są 3 - 4 razy niższe, np. 0.56% vs 2.2%. To sprawia, że koszty ogółem wychodzą bardzo podobnie do PPK / OIPE. Pozdrawiam, Michał
Pokuszę się o nią w osobnym materiale (o PPE). Chyba wspomniałem, że na razie zignorowałem trochę PPE na blogu i muszę to w przyszłości nadrobić.
Z ciekawości: jakie fundusze masz dostępne? Podasz mi nazwy?
@@Inwestomat Mam do wyboru kilka funduszy Goldman Sachs np. Akcji, Obligacji, Konserwatywny (z tego co pamietam), Zrównoważony (niestety na ten moment brak funduszy akcji i obligacji zagranicznych).
Generalnie jednostki w PPE są jednostkami S, w odróżnieniu od publicznej A. Pozdrawiam i czekam w takim razie na artykuły odnośnie PPE. Uważam że to fantastyczne narzędzie, darmowy lunch dla pracownika etatowego, jak również ciekawa opcja gdy już się wypełni IKE i IKZE.
@@michawitaszek9361 Niestety nie na każdym PPE można kupić te tańsze jednostki. Mimo to polecam i też uważam je za darmowy lunch.
Ciekawym „patentem†są dostępne w niektórych w większości państwowych firmach pożyczki 0%. Można brać co roku kupując np edo. Robię tak jak ktoś ma możliwość to żal nie brać.
O, widzÄ™, że nie tylko ja wpadÅ‚am na taki chytry pomysÅ‚ ðŸ˜
Poprosimy o film na ten temat !!!
Ale po co film? Jak masz w pracy tak zwaną kasę zapomogowo- pożyczkową to się zapisz, odprowadzaj składki i po 3 miesiącach/pół roku możesz pożyczyć kilkukrotność wpłaconych składek. Oczywiście musisz to spłacić w jakimś podanym czasie, ale dostajesz kasę bez procentu. Tyle.
Faktycznie jest to cwany pomysł na źrodło darmowych środków na inwestycję. Trochę niemoralne (jeśli podchodzisz do tego tak, że to są środki dla potrzebujących), ale ludzie to robią.
@@Inwestomat Eee nie, to są pożyczki, a nie zapomogi. U nas przynajmniej nie ma wymogu "bycia w potrzebie", żeby zaciągnąć pożyczkę. Żeby dostać zapomogę - to owszem.
Dopłacanie do FUS może mieć sens kiedy przyszły lub obecny emeryt widzi, że jest zdrowie jest nienaganne i jest spora szansa przeżyć średnią.
Wtedy założenie jdg i dobrowolne ustawienie podstawy na maksimum to moim zdaniem rozsądne posunięcie
Tylko jest to dalej zakład o to, że państwo dotrzyma zobowiązań. Czy nie lepiej (jeśli ma się nadwyżki) samodzielnie ich inwestować?
Czy IKE może założyć osoba która osiągnęła już wiek emerytalny? Dla rodziców pytam 🙂
Tak, może.
Dlaczego księgowa w starej firmie zalecała, by nie robić transferu PPK do nowej firmy? W starej i nowej firmie jest to samo towarzystwo - PeKaO. Czy to jedynie problem "leniwej" księgowej? Czy może wypłata transferowa w pierwszym roku jest obarczona opłatą, jak w IKE? I czy z punktu widzenia oszczędzającego, jest to jakaś różnica? - po prostu środki będą podzielone na dwóch rejestrach i będą rosły w tym samym tempie? ...mam nadzieję ; ) /w tym samym funduszu zdefiniowanej daty/
Tak, chyba leniwa księgowa. Transfer PPK -> PPK nie ma żadnych dziwnych opłat.
Tak, po prostu będą podzielone na różne konta (jeśli zostawisz), ale ja bym robił transfer, bo czemu nie :).
Czy przenosząc PPE na IKE zeruje się limit wpłat na dany rok? Do jak na PPE jest więcej środków?🤔
Nie.
Transfer środków z PPE na IKE nie jest wpłatą na IKE, więc nie zmienia limitu wpłat na IKE w roku transferu.
Limit wpłat na PPK to chyba 50.000 dolarów amerykańskich rocznie - art. 25a ust. 1 ustawy.
Albo jestem ślepy, albo w tym artykule i ustępie nie ma słowa o takim limicie:
Podmiot zatrudniający i uczestnik PPK finansują wpłaty podstawowe z własnych środków.
@@Inwestomat Mateusz, czytasz art. 25, a nie 25a.
@@hincolo Przepraszam, zmęczenie młodego ojca :D.
Faktycznie. Szok, że jest taki limit, bo media kiedyś trąbiły o kimś, kto ma miliony na PPK (ciekawe jak to osiągnął przy tym limicie tak szybko). Dzięki!
Mnie pracodawca dodaje do PPK dodatkowe 2%, czyli w sumie 3,5%. Ja korzystam, ale wiem, ze wiele osob w firmie mimo dodatkowej skladki nie korzysta.
Dobrze wiedzieć, że są tacy pracodawcy. A Ci, którzy nie korzystają - masakra. To tak, jakby odmówić 3% darmowej podwyżki, którą i tak można co miesiąc z PPK wypłacać...
Dzień dobry. chciałabym zaproponować nagranie 6go odcinka na temat emerytur, poświęconego emeryturom kobiet pozostających stale lub okresowo bez zatrudnienia z różnych przyczyn (gł. opieka nad członkiem rodziny). Jak w takiej sytuacji bez uzyskiwania regularnego dochodu można zabezpieczyć swoją emeryturę? W jaki sposób oszczędzać na emeryturę "z domowego budżetu"? IKE i IKZE mają w tej skali małe limity na wpłaty. Mam wrażenie, że cały system "zapomniał" o takich osobach. Nawet zakładając, że uzyskują one jakieś zasiłki, to emerytura z tego będzie żadna.
Nie trzeba nagrywać 6 odcinka, bo ten, który oglądasz właściwie odpowiada na Twoje pytanie.
IKE i IKZE majÄ… maÅ‚e limity wpÅ‚aty? ÅÄ…cznie z OIPE majÄ… wiÄ™kszy limit niż ZUS w ciÄ…gu roku :). Jest to zresztÄ… w tym filmiku wyraźnie podane na jednej z pierwszych grafik, wiÄ™c polecam na spokojnie obejrzeć.
@@Inwestomat dziękuję. w takim razie nadrobię całą serię :) cieszę się, że Pan to uwzględnił, bo zwykle jest to temat pomijany
@@martajumi.inranbows3285 Polecam nadrobić całość.
Seria o emeryturach jest fenomenalna!
Teraz widzę, jakie bzdury wypisują inni twórcy i komentujący (ich jest znacznie więcej)
Bardzo dziękuję za wyróżnienie.
Mam ppk od ponad 2 lat i sobie chwalę 👠płacę minimum czyli 2% ale myślę by może dołożyć. Szkoda tylko że pracodawcy nie są skłonni by od siebie też dołożyć do swojego obowiązkowego 1,5%
I dobrze robisz. Szkoda, że pracodawcy nie dokładają, ale widać to nie w ich interesie.
@@Inwestomat zgadza się. Płacą te 1,5% bo muszą i każdy praciwnik zapisując się do ppk nie jest im na rękę 😂
Zastanawiam się też czy ma sens zwiększenie swojej wpłaty np o 0,5-1%🤔
@@strazak79 Nie robiłbym tego, bo sposób inwestowania w PPK mi nie leży. Za dużo WIG20.
Dużo lepiej wpłacać to 0,5-1% na IKE i samodzielnie inwestować.
@@Inwestomat pewnie masz racjÄ™. Ike mnie raczej nie interesuje.
Tak w sumie, należysz do ruchu fire który zakłada odkładanie 70% pensji. Więc zostaje 30% czyli niewiele więcej niż spodziewana emerytura. Czyli emerytura z Zuz jest wystarczająca 😀
Nie patrzyłem tak na to, ale masz rację 😂
@@MrcLdz No, OK, na bieżące życie może i wystarcza, ale jednak świadomość, że te 70% masz odłożone "na wszelki wypadek" robi różnicę.
No i teraz Cię (matematycznie) zagnę: skoro należe do ruchu FIRE, to chcę przejść na emeryturę wcześniej (ja w wieku 40 lat, czyli 25 lat przed ustawowym wiekiem emerytalnym).
No i tu jest pies pogrzebany: co z tego, że teraz byłbym w stanie przeżyć za 30% swojej wypłaty, skoro w przyszłości dostanę znacznie mniejszą emeryturę państwową, bo do ZUS będę wpłacał nie przez 40 lat (jak typowy emeryt), a tylko przez lata pracy, więc około 15 lat? ;-)
Oczywiście FIRE polega na tym, że odkładasz i samemu sobie wypłacasz rentę, ale zauważ, że FIRE-owcy mogą zapomnieć o ZUS, bo co najwyżej otrzymają emerytury minimalne jeśli te 20 lat (+5 lat studiów) przepracują (ja nawet tyle mogę nie dozbierać).
@@Inwestomat jako B2B i tak celujesz w minimalna emeryturę, ile byś nie pracował. Ja tylko dowodzę że za 30% pensji da się żyć ;)
@@user-je6ug7rm1l Tylko muszę mieć te 20 lat składkowych, a na razie mam kilka, bo pracowałem wcześniej w Szwecji.
Mateusz na prezydenta :D
Broń Boże! Nie chciałbym być prezydentem, bo w Polsce to rola mało znacząca. Ministrem Finansów może tak, ale Żona nie puści mnie do polityki, więc chyba zostanę niszowym blogerem i będę się cieszył z tego, co mam :D.
.
Taktyczna kropka?
Nie kazdy bohater nosi pelerynÄ™
Dziękuję, jeśli to o mnie. Bohaterem się nie czuje, raczej autorem analiz :).
Mi się wydaje, że Ci przedsiębiorcy, którzy płacą większy ZUS, niż powinni, to już nie wiedzą co z robić z pieniędzmi. Mają ich za dużo. Po za tym dobrze pamiętać, że ZUS najprawdopodobniej przetrwa apokalipsę. Podczas II wojny światowej polski ZUS nadal wypłacał świadczenia
Ciekawe, bo przecież mogą te środki samodzielnie zainwestować.
Tak, ZUS prawdopodobnie przetrwa, ale nie wiemy w jakiej formie ;).
Pozwolę się z Tobą nie zgodzić w jednym temacie.
Mianowicie dopłaty do ZUS.
1. Wystarczy założyć działalność gdziekolwiek na świecie i tam płacić podstawowa(minimalna stawkę na emeryture- której skladka ii tak będzie dużo mniejsza niż w ZUS)
2. Płacić dobrowolna składkę emerytalne-rentowa do ZUS. wtedy nie obowiązują Cię inne składki jak zdrowotna itp.
ZUS waloryzuje Ci składki tak samo jak innym uczestnikom programu, ale ty nie płacisz innych obciążeń A za to masz 2 emerytury🤔 waloryzowane co roku.
Obciazenie jak składka zdrowotna,Pogrzebowa i inne przeznaczasz na 2 emeryturę w innym kraju..
Wniosek:
Masz dywersyfikacje swojej emerytury, nie martwisz się o opłaty( o których ciągle mowisz).
I wiesz jak jeden kraj zbankrutuje to masz jakieś środki z drugiego.
Co może jest najważniejsze w tym wszystkim, to to że nie muszą to być duże kwoty tylko długo i bez zbędnych przerw. - tak z 35 lat.
A efekt będzie sam wiesz jaki🤔
pozdrawiam
Marcin Woronko
Czesć Marcin,
Cwany plan, ale nie każdy chce zakładać działalność poza Polską. + Podatki w Polsce są de facto niskie, więc działalności u nas to dobry pomysł.
@@Inwestomat A tu siÄ™ mylisz..
Bardzo dużo osób tak robi..wiem po rodzinie i znajomych, bo pomagałem im z pismami do urzędów(trochę trzeba poczytać i da rade to zrobic)
W większości to są osoby które były w Uk albo w Niemczech. i tak naprawdę rzeczywistość ich postawiła w takiej sytuacji.(oczywiście nic nie muszą robic, bo może nie dożyje do emerytury🤔)
Np. w UK wystarczy że zarobisz te 12.500 £(kwotę wolną od podatku) i wlatuje Ci rok tzw. State Pension. Aby uzyskać jakiekolwiek świadczenie wystarczy 10lat. A moi znajomi i kuzyni którym w tym pomagałem mają ponad 20 lat składek, oraz mogą płacić dobrowolny ZUS czysta składkę emerytalno rentową.
Nawet jeśli ktoś wrócił do Pl jakieś 10 lat temu może uzupełnić składki State Pension płacąc tylko około 840£ za każdy rok.
przelicz sobie opłatę ZUS średniego wynagrodzenia za 2 miesiące to około te 800£.. A w PL?.
Także takie rozwiązanie ma miejsce i dużo osób z tego korzysta.
Nie pisz że w PL są małe podatki bo to stara śpiewka powielana przez ludzi którzy nie dotkneli rzeczywistości.
pozdrawiam
Marcin Woronko
@@marcinworonko6013 Ok, nie wiedziałem, że dużo ludzi tak robi, bo nie znam nikogo, kto tak robił.
W PL są niskie podatki PIT, bo mam wpis/materiał z porównaniem do innych krajów i serio nie mamy na co narzekać. Porównałem też łączne oskładkowanie pensji.
Kupuj fizyczne aktywa zyskujące na wartości w czasie. Dziękuje można się rozejść.
pytanie jak definiujesz aktywa, dla mnie aktywem nie jest auto które kupie. Dla mnie aktywem jest auto ktore kupie i np wynajme i bedzie zarabiać na siebie.
Np papier toaletowy
Czemu fizyczne? Przecież ich przechowywanie może być uciążliwe i niebezpieczne.
Wg definicji aktywów, aktywami są wszystkie rzeczy (fizyczne i niematerialne), które posiadają wartość, czyli można je sprzedać. Definicja Kiyosakiego, którą cytujesz, jest błędna, bo aktywa nie muszą zarabiać, bybyć aktywami. Wystarczy to, że mają wartość. Taka jest definicja z podstaw księgowości.
@@Inwestomat nieprawdą jest że aktywem jest coś co możesz przyszłości sprzedać (w ujęciu rachunkowości). Kluczowa jest zdolność generowania przyszłych dochodów dla organizacji zarówno pośrednio i bezpośrednio (nie koniecznie ze sprzedaży danego aktywa). Wchodzenie w analizę ujęcia rachunkowego aktywów nie ma sensu bo rozmawiamy o finansach osobistych. W bilansie przedsiębiorstwa długoterminowe inwestycje będą zawierać zarówno nieruchomości (jak napisałem potocznie fizyczne) oraz akcje (potocznie niefizyczne) oraz np złoto (fizyczne ale ujmowane w tej samej pozycji bilansowej co akcje nie mające postaci fizycznej).
Ps papier toaletowy w bilansie może być też aktywem ale raczej obrotowym :)
Myśle że każdy dobrze zrozumiał że z potocznie „aktywem fizycznym†chodzi o rzeczy fizyczne, nie będące de facto zobowiązaniem podmiotu trzeciego względem właściciela (nas). Nieruchomości złoto itd.
95% społeczeństwa nie wie nie umie nie potrafi inwestować w aktywa finansowe, dlatego tak popularne jest inwestowania w mieszkania w PL. I to się szybko nie zmieni. Nie mamy tradycji USA.
Wyjdzie Donald w sejmie na trybunÄ™ i oznajmi TE PIENIÄ„DZE NIGDY NIE BYÅY WASZE...😊
tak przy bierności społeczeństwa to przejdzie :)
Przeciez wiele razy bylo tlumaczone, ze 3 filar jest prywatny wiec jesli mialby to zrobic to rownie dobrze moze to zrobic z kontem bankowym twoim i wszystkich innych.
Konta PPK/IKE nie roznia sie od zwyklego prywatnego konta bankowego...
Zreszta Mateusz wspomina o tym od 22:45
@@Jroz86
Ale ty naprawdę wierzysz że władzunia chce dobrze dla obywateli? Wystarczy drobna zmiana w ustawie, ba wystarczy że wprowadzą tylko elektroniczną gotówkę i to jeszcze z terminem wykorzystania. Nie jutro, może za 10-20 lat i kto się będzie śmiał ostatni? Tu trzeba patrzeć na te ich tłuste łapy, oszczędzać, ale kontrolować.
@@Jroz86gdyby to zrobili z kontem bankowym to bylby skandal, z ike/ikze Å‚atwiej bedzie
@@gregoriusziv258Na Cyprze zrobili to na koncie bankowym. Był skandal, ale pieniądze i tak zabrali.
Zabrakło mi w tym materiale odniesienia się do wątku bezpieczeństwa oszczędzania na emeryturę w kontekście ryzyka wojennego w naszym kraju. Osobiście bałbym się np. mieć w IKE/IKZE jakieś większe środki z uwagi na to ryzyko i od 2022 roku nie dopłacam już do tych kont nowych środków.
Trochę dziwnie postrzegasz ryzyko prowadzenia IKE i IKZE. Dam Ci przykład: posiadając IKE/IKZE w domu maklerskim i kupując przez nie ETF irlandzki na akcje z całego świata ryzyko wojny w Polsce będzie dla Ciebie bardzo mało dotkliwe.
Dlaczego? Bo nie masz ekspozycji na polską walutę ani na polskie obligacje skarbowe (i prawie wcale na polskie spółki). Jeśli coś pójdzie nie tak z polskim domem maklerskim to po wojnie z pewnością pośrednik (np. KBC Securities) odzyska rejestr klientów i każdy dostanie dostęp do swoich papierów wartościowych. Przykład Ukrainy pokazuje, że wojna nie oznacza "zaorania danych na serwerach wszystkich instytyucji".
@@Inwestomat Co do ryzyka dotyczącego PLN, ryzyka dotyczącego rynku polskiego i ryzyka dotyczącego jakichkolwiek polskich obligacji - oczywiście zgoda.
Natomiast pośrednik, o ile dobrze pamiętam (np. KBC Securities), posiada rejestr zbiorczy (czyli, dajmy na to, "klienci Bossy"), a listę pojedynczych klientów ma już... Bossa. Także w przypadku jakiejś większej zawieruchy (która może teraz lub w przyszłości wyglądać inaczej niż na Ukrainie), może się okazać, że bezpowrotnie taka Bossa utraciła dane o tym który klient co posiada i zbiorczy rejestr KBC Securities nic nie da, bo np. przechowywali to na serwerach na Marszałkowskiej w centrum Warszawy, gdzie akurat było bombardowanie (ot, przykład). Jeżeli coś źle pamiętam lub jest inaczej - proszę o wyprowadzenie z błędu.
Osobiście pisałem do kilku polskich brokerów w 2022 roku i nie uzyskałem odpowiedzi, które by spowodowały, że czułbym się bezpiecznie inwestując w IKE/IKZE. Dodatkowo, stamtąd wypłata pieniędzy jest bardziej skomplikowana i trwa dużej niż w przypadku normalnego polskiego brokera czy domu maklerskiego.
@@ceeth9565 Tylko jaka jest szansa na to, że nowoczesny dom maklerski posiada dane na jednym, odizolowanym od wszystkiego innego serwerze, w który akurat "trafi rakieta"? Jeśli straci, to możesz mieć rację, choć jako klient posiadasz dowody zakupu i jestem pewien, że sądowo też możesz rościć sobie prawa do tych papierów.
@@Inwestomat To jest bardzo dobre pytanie. Próbowałem swego czasu znaleźć na nie odpowiedź, ale nie znalazłem w sieci odpowiednich informacji i nie udzielił mi też ich żaden support. Z tego co pamiętam to chyba Bossa twierdziła, że nie mogą trzymać tej bazy poza Polską z uwagi na przepisy, ale korespondowałem z nimi w 2022 roku i już dokładnie nie pamiętam. Także ja osobiście nie wiem czy polskie biura maklerskie i brokerzy mają kopię bazy, ile ich jest i czy są poza Polską. Może ktoś ma wiedzę w tym temacie?
Wolałbym w razie czego uniknąć drogi sądowej. Nie wiem również co konkretnie jest dowodem zakupy w sensie prawnym. Pdf generowany przez brokera co jakiś czas, screenshot z konta, jeszcze coś innego? Bardzo wiele tu niejasności.
@@ceeth9565 Nawet jeśli nie mają go poza Polską, to czy nie mają backupów w przynajmniej 2 serwerowniach?
Na pewno statement z konta (wykaz papierów i lista transakcji) są lepsze od screenshota.