Dave Ramsey advies in Nederland? - 7 Baby Steps
ฝัง
- เผยแพร่เมื่อ 20 มิ.ย. 2024
- 👨🎓 GRATIS Minicursus beleggen: langzaamrijker.nl/gratis/ 👨🎓
💶 Sparen bij Raisin: langzaamrijker.nl/go/raisin 💶
💰 DEGIRO (tip): langzaamrijker.nl/go/degiro 💰
Dave Ramsey is al ruim 30 jaar actief op het gebied van persoonlijke financiën. Hij schreef verschillende bestsellers, heeft een eigen talkshow, en wordt door velen geliefd én gehaat. Hij heeft de babysteps ontwikkeld om Amerikanen te helpen om van de schulden naar een flink vermogen te groeien. In de video van vandaag wil ik met je bespreken in hoeverre de babysteps van Dave Ramsey logisch zijn in Nederland.
📊 Gebruikte spreadsheet: www.vertex42.com/Calculators/... 📊
💬 Onze Discord Chat: langzaamrijker.nl/go/discord 💬
00:00 Introductie
00:30 Wie is Dave Ramsey
02:01 De 7 Babysteps
06:18 Stap 1: Spaar €1.000
07:08 Stap 2: Los je schulden af
13:00 Stap 3: Noodfonds van 3-6 maanden
14:05 Stap 4: Investeer in je pensioen
15:41 Stap 5: Spaar voor collegegeld kinderen
17:02 Stap 6: Betaal je hypotheek af
19:57 Stap 7: Bouw vermogen en geef gul
20:33 Niet alleen voor grootverdieners
21:18 Wat vind jij?
Disclaimer:
Beleggen brengt risico's met zich mee, je kan je inleg verliezen.
De inhoud van mijn media is gebaseerd op persoonlijke ervaringen en is uitsluitend bedoeld voor algemene informatiedoeleinden. Aan de informatie uit deze video kunnen geen rechten worden ontleend, je blijft altijd verantwoordelijk voor je eigen handelen. Niets dat ik schrijf of bespreek mag worden opgevat als investerings, juridisch, regelgevend, boekhoudkundig, fiscaal of ander soort advies.
In deze video wordt gebruik gemaakt van affiliate links. Meer informatie over mijn samenwerkingen en vergoedingen vind je op mijn website onder langzaamrijker.nl/transparant/
![CAMPปลิ้น | EP.76[2/2] เดินมาสิบกว่าป่า วันนี้รู้แล้วว่าโจโฉกลัวอะไร!](http://i.ytimg.com/vi/R7Yor-t2Au0/mqdefault.jpg)
Ik heb Dave Ramsey pas vorige week ontdekt. Wat enorm toevallig dat ik al jaren leef met exact en alle principes wat hij adviseert
Zou je ook video’s kunnen maken over hypotheken/ woning bezit . Ik ben benieuwd naar jouw inzichten op dit gebied.
ik kijk al jaren naar de content van dave ramsey. Leuke uitleg video van de baby steps voor de mensen die het niet kennen. 😀👍
Wat mensen vaak vergeten bij Ramsey is inderdaad het psychologische effect. Vaker positieve terugkoppeling is een zeer krachtig middel om het traject vol te kunnen houden. We blijven mensen en de ratio is vaak ver te zoeken... Zelf is het mooi om sommige stukjes mee te nemen, maar te tweaken naar wat voor mij werkt. Nauwelijks schulden behalve een hypotheek met 1,6% rente én geen kinderen, dus hier wordt vooral geïnvesteerd.
Mogelijk in de toekomst wat extra afbetalen op de hypotheek als we Box3 belasting moeten betalen én onze jaarruimte is gevuld.
In mijn mening is het afbetalen van de hypotheek afhankelijk van de rente. Als je een hogere rente kunt krijgen op een spaarrekening/deposito zet het geld dan daar op. En als die spaarrente onder de hypotheekrente komt dan je hypotheek afbetalen.
Het is gewoon algemeen advies die zijn gemaakt voor de gemiddelde mens in 1990-2000. Maar over het algemeen was het voor de meeste mensen simpele stappen die je kan uitvoeren. Er is een groep mensen die rond de 1,5 % rente heeft en aflossen financieel niet de beste optie is. Ik heb zelf ook lage rente maar heb ook afgelost waardoor mijn hypotheek nog maar 270 euro per maand is. Het goede ding van aflossen, is dat je daarna niet meer bij het geld kan, waardoor je sporadisch dure aankopen zoals een dikke auto voorkomt.
Het Tim, hele leuke video! Ik ben momenteel vooral gefocusseerd op het eerder aflossen van de hypotheek. Heb diverse berekeningen gemaakt en rekenvoorbeelden bekeken en het ontloopt elkaar niet heel veel of je nou een hogere hypotheek hebt en daardoor gedurende bijvoorbeeld 20 jaar minder kunt investeren of eerder aflost en daarna maximaal gaat investeren met het geld wat je dan niet langer nodig hebt voor je maandelijkse hypotheek. Ik kies voor de gemoedsrust en wil eerst van mijn hypotheek af voordat ik echt grote bedragen ga investeren.
Begrijp niet waarom dit niet een basisvak is op middelbare scholen!!
Hypotheek aflossen lijkt me fijner dan beleggen (los van pensioen). Als je inkomen tijdelijk terugvalt, heb je alsnog hoge vaste lasten aan je hypotheek. Als je die hypotheek niet meer hebt ben je heel flexibel.
Leuke video weer Tim. Ik ben altijd voorstander geweest van het niet maken van schulden en de hypotheek versneld af te lossen. Door een goed pensioen bij mijn werkgever kon ik enkele maanden geleden op 60 jarige leeftijd stoppen met werken en ga ik in september mijn pensioen vervroegd laten ingaan. Ondanks dat ik na mijn LTS gewoon in een fabriek ben gaan werken hoef ik me financieel geen zorgen meer te maken en kan mijn kinderen ondersteunen met het kopen van een huis.
Wat leuk om te lezen :) Gefeliciteerd me je pensioen!
heb zijn boek gelezen en gedaan wat er in staat. had het niet verwacht maar werkt echt. zit nu in stap 4 en het gaat bovengemiddeld goed. geld opzij zetten voor de kinderen hoef ik niet want wij hebben ze niet. wij zijn dus ook al bezig om onze hypotheek versnelt af te lossen en daarnaast ook nog te inversteren op de beurs. als het zo doorgaat kunnen wij op ons 60ste stoppen met werken ipv. 68ste
Leuk om te lezen, dank voor het delen! Dat zijn de realistische verhalen en niet de "ik ging met mijn 22e als miljonair met pensioen"
goede video tim! thnx
Los zelf versneld af, ben over 4 jaar klaar en heb dan in 9 jaar mijn hypotheek afgelost. Daarnaast beleg ik maandelijks een bedrag dus eigenlijk doe ik beide. Vind het idee fijn om helemaal schuldenvrij te zijn. Mijn buffer is ongeveer 12 maanden aan vaste lasten en de rest gaat allemaal in aandelen. Over 4 jaar wordt dit bedrag dus een stukje hoger en mogelijk is mijn portefeuille dan boven de 100.000 euro. Dan kan ik npg 15 jaar investeren zonder bang te hoeven zijn om mijn huis te verliezen. Hopelijk hoeven mijn partner en ik dan niet perse meer te werken na onze 60e maar ik weet nog niet helemaal of dat realistisch is en waarschijnlijk blijven we sowieso wel werken.
Hier ook een Ramsey-methode-fan! Inmiddels al een tijdje bij stap 6.
Het extra voordeel van de snowball vind ik dat je verplichte maandlasten snel lager worden.
Een schuld van 2500 euro op je creditcard geeft al 125 euro verplichte aflossing. Want bijv bij ICS is dit 2,5% van je bestedingslimiet, die al snel 5000 euro is.
Maar eenmaal afgelost is die verplichting weg! En dat geeft je ook meteen wat lucht bij toekomstige tegenvallers in je inkomen.
Prachtige video Tim! Persoonlijk vind ik Dave Ramsey ook erg interessant. Dingen zoals creditcard debt hebben we hier inderdaad niet zo vaak mee te maken. Mooi aangehaakt op dit concept!
Top video dankjewel. Er zou een nederlandse versie van dave ramsey moeten zijn!
Interessant verhaal maar inderdaad toch wel compleet andere situaties in Amerika dan hier in NL. Wat hier natuurlijk de hete hangijzers zijn is de studieschuld, de snelheid van de afbetaling daarvan en het huren vs kopen van een woning in de huidige markt. Dit zijn de zaken waar de meeste mensen die ik ken mee te maken hebben en waardoor het opbouwen van een vermogen misschien lastig kan zijn. Sommige vrienden hebben de studieschuld meteen afbetaald om er vanaf te zijn, zelf heb ik nog even 0% dus laat ik liever wat geld renderen alvorens af te betalen. Is het verstandig om langer te huren voor een relatief hoog bedrag of zou het verstandiger zijn om een dure hypotheek af te sluiten en iets te kopen in de huidige overpriced markt?
Wat mij betreft veel relevantere punten dan het aflossen van alle schulden of kleine noodfonds en college potjes. Dat is echt meer iets Amerikaans.
Good job 👍
Wat een goed filmpje! 1e keer dat ik je heb gevonden, direct geabonneerd. Ben benieuwd naar je andere content.
Zelf net als jij en beleggen en extra aflossen.
In de video wordt aangegeven dat je bv een goedkopere vakantie kunt doen om je schulden sneller af te betalen, maar Dave Ramsey is hier veel harder in. Tijdens baby step 2 ga je niet op vakantie en kom je niet in een restaurant tenzij je er werkt, stop je al je onnodige abonnementen en werk je zoveel extra als je kunt door bv een extra baantje te nemen (een side hussle). Alles om de schuld zo snel als mogelijk af te lossen via de debt snow ball.
Ja klopt inderdaad, zo lang je in de schulden zit "mag je geen restaurant van binnen zien". De manier waarop hij het zegt is ook echt om mensen duidelijk te maken wat de noodzaak is, en dat je er 100% voor moet gaan.
Het was weer een top video om naar te kijken! Zou je eens een video kunnen maken wat het versneld aflossen kan opleveren? Aangezien mensen snel naar het belegen toe gaan (Door mogelijk hogere rendement), wanneer je versneld je hypotheek aflost zou je ook meer kunnen beleggen wanneer dit dus is afgelost.Hierdoor zou je dan ook meer van de beleggings percentages kunnen genieten over een langere tijd.
Leerzame video, zeker voor mensen met financiële problemen. Ik denk dat het in Nederland wel iets anders is want gelukkig sta je hier niet snel met lege handen als je je baan verliest en hebben we een vangnet.
Blij dat de discussie hypotheek afbetalen/investeren behandeld is en in de comments verder gaat. Ik heb zelf lang gezocht voor de nederlandse afweging (op dutchfire bijvoorbeeld gaat het beide kanten op).
Als 30er met huis en 2% voor 30 jaar afgesloten was de keuze wat makkelijker. Mijn grootste motivatie om dit zo lang mogelijk uit te rekken is onze totaal onvoorspelbare overheid mbt belastingen. Binnen 15-25 jaar worden een behoorlijke hoeveelheid huizen volledig afbetaald door de verplichte aflossing. Ik zet er op in dat we een nieuwe belasting krijgen op afbetaalde woningen.
Weer een leerzame video bedankt!
Mijn motivatie om mijn hypotheek versneld af te lossen is uit zelf bescherming. Ik zie het als een spaarerkening. Met dit verschil dat als ik in de verleiding kom om iets te kopen ik heel moeilijk op korte termijn bij dit geld kan komen. Je netto inkomsten worden ook iedere maand hoger.
Ik ben een paar jaar geleden bij Dave terecht gekomen. Was bijna klaar met een expat contract voor mijn bedrijf en had een erg groot bedrag aan cash in mijn handen. Hierdoor voelde ik de verantwoordelijkheid om dit met een goed plan te gebruiken. Inmiddels heb ik mijn hypotheek afbetaald en zit ik weer op een expat contract, waardoor ik nu vol gas een belegingsportefeuille opbouw. Gezien mijn vaste rente op de hypotheek laag was, was het qua rendement misschien beter geweest om eerder met de belegingsportefeuille te beginnen. Echter, het gevoel dat geen hypotheek mij geeft (algemeen en op mijn investeringen) is onbetaalbaar, vooral omdat het zo'n sterke stabiele basis geeft voor nu en de toekomst.
Ik ben enorm fan van Ramsey. Persoonlijk ben ik het niet met elke baby step helemaal eens, maar met de insteek wel. Die in mijn ogen is, leef niet op schulden, pas je levenstijl aan dat hij minder kost dan je inkomen is en (deze is een hele vrije interpretatie) ben niet bezig geld uit te geven om rijk te lijken (lease auto's, dure koffie, etc.). Zelf volg ik de babysteps niet, maar meeste zijn ook niet van toepassing (geen schulden (buiten hypotheek), geen kinderen, pensioen is al goed geregeld, en ik kies voor de wiskundige approach om mijn huis niet extra snel af te lossen vanwege 1.58% hypotheekrente).
We hebben nog een spaarhypotheek. Daarmee is in het begin wat extra bijstorten en tot aan het eind door laten lopen relatief gunstig.
Zou je een video kunnen maken over crypto ETF's
Welk type account heb jij bij Degiro ?
Ik zag je video DEGIRO: basic VS custody en de verschillen zijn mij duidelijk.
Maar voor een lange termijn beleger kan beide gebruikt worden (dus vandaar dat ik nieuwsgierig ben)
Tegenwoordig biedt degiro geen custody account meer aan. Ik heb zelf een basic account.
Ik ben al jaren fan van Ramsey. Heb al lang erover nagedacht om de Baby Steps principes naar Nederland te brengen. Lijkt me niet verkeerd voor de gemiddelde Nederlander.
Je rekenvoorbeeld is wel precies debiel voor de snowball. Reken eens met 4000 euro credit card op 13% er tussen. Of rood staan 2.000 dat is ook heel duur Die lening is dus klein met heel hoge rente.
Hypotheek is een lastige. Ramsey heeft in zijn video's wel ooit de vraag gesteld - als je nu een huis zonder hypotheek zou hebben, zou je daar dan weer een hypotheek op nemen en dat gaan beleggen?
Dan snap je zijn manier van denken wel iets beter. Dus ik ga er zelf tussen in zitten, heb nu een 1.86% hypotheek maar wil een groter huis. Dan heb ik 4% voor de extra kosten - dat verschil ga ik zelf gewoon betalen in plaats van beleggen. Maar ik los niet extra af op de 1.86%
Goede video.
Grote verschil is hier de rente op je studielening. Die is hier heel laag, dus beter om later af te lossen dan je hypotheek.
Houd er wel rekening mee dat je heel kleine bedragen aflost op je studieschuld. Uiteindelijk betaal je dan toch een fors bedrag aan rente ten opzichte van de schuld. Dus het is zeker aan te bevelen om in ieder geval in het begin extra af te lossen.
@@PaintrainXNee, studielening afbetalen is in geen enkel geval slim
Totdat de staat de rente naar boven doet. Dan ben je de sjaak. Uiteindelijk komt dat toch eraan.
@@NielsZou rente hoger dan 8%?
Rente is nu praktisch 0. Inflatie is gemiddeld 3,3% per jaar(officieel) Elk jaar dat je de schuld laat staan vreet de inflatie aan je schuld. Tegelijkertijd kan je met datzelfde geld waar je mee zou aflossen zo’n 10% per jaar kunnen pakken.
Dus in vrijwel geen enkel scenario is aflossen van je studielening slim
@mcclimnie518 10% pakken? Vertel....
Ramsey is dat diegene die fiat geld meer waardevol is dan goud of zilver? Hij ligt volgens mij overhoop met Robert Kyosaki die in goud/zilver zit.
Creatieve
Als je geen schulden hebt, en je huis is afbetaald, is alleen AOW nog wel te doen, vergeet ook de zorgtoeslag e.d. niet.
@ben felix, voor de volgende stap. Ramsey appeleert aan de angst, Benjamin Felix aan, “hoe ermee om te gaan”.
Het geld zit vast in je huis. Dat is echt de reden waarom ik niet meer aflos. Het onderpand is meer dan genoeg.
Vet. Ben hem net 3 maand geleden tegengekomen en merk
Echt verschil. Vooral het budgetteren heeft geholpen geld te “vinden”. Maar dan heb ik nog een vraag, want het stukje pensioen opbouwen weet ik niet goed hoe ik dat moet berekenen voor de Nederlandse kant. Heb jij hier een antwoord op?
Ik denk dat je beter een schatting moet maken hoeveel je denkt nodig te hebben per maand in de toekomst, en moet het perse op pensioenleeftijd zijn of wil je al er eerder gebruik van kunnen maken? kijk dan even naar een pensioenrekening waar je fiscale voordelen krijgt (pas vanaf AOW leeftijd kapitaal te onttrekken) anders een normale beleggersrekening via grootbanken (NT fondsen) of Degiro (VWRL/VWCE)
@@andychen111 Ik zat zelf te denken een deel bij Brand new day te investeren voor mijn pensioen en de rest bij Degiro 'normaal' te investeren. Zo kan ik een stukje overbruggen uiteindelijk naar mijn pensioen. Maar het is niet mijn doel om helemaal te gaan stoppen met werken. Gewoon dat ik de optie heb om wel of niet te werken is een erg fijne gedachte. De percentages moeten we alleen eerst even naar kijken aangezien we bij het opbouwen van onze 'emergency fund zijn. stap 3 en we hebben renovaties wat we moeten doen aan ons huis. Dus het gaat wat langzamer en ik hoop niet te lang daar te blijven hangen, want ik wil graag met investeren verder gaan.
@@fierto Heel vergelijkbaar doel hier! Brandnewday en Degiro zijn prima keuzes, ik zou alleen zelf even onderzoek doen wat het beste ratio kosten en verwacht rendement is. NT fondsen of Meesman bijvoorbeeld zouden ook interessant kunnen zijn situatie afhankelijk. Succes!
Wellicht nog de overweging maken als je vermogen zover is gegroeid dat je vermogensbelasting zou moeten gaan betalen.
Dat je extra je hypotheek aan het eind van het jaar aflost zodat je op 1 januari onder de grens blijft.
Het zijn soms wat complexe berekeningen. Het scheelt inderdaad box 3 belasting. Daar tegenover staat dat je minder hypotheekrenteaftrek krijgt. Maar zeker iets om mee te nemen in je overweging idd.
Ik denk dat we beter een plan kunnen gebruiken dat voor Nederland in 2024 geoptimaliseerd is. In plaats van een plan dat geoptimaliseerd is voor het zuiden van de VS in de jaren 80.
Dat plan is ontworpen voor een tijd waar een huis 2 jaar salarissen kostte en de hypotheekrente 13% was.
Voor die tijd was het op zich geen slecht plan. Maar in een situatie waar huizen 10 jaarsalarissen kosten en de rente 4% is, daar is het niet bijzonder optimaal. Daarmee bedoel ik een huis kopen met een 15 jarige hypotheek. Als je die regel volgt zal het percentage dat een huis kan kopen bijzonder klein zijn. Alleen rijke mensen zullen een huis kunnen kopen als je Dave's plan volgt.
Dankjewel voor het doornemen van de baby steps. Heb je netjes verwoord allemaal.
Over dat afbetalen van je hypotheek versus investeren. Daar heb ik zelf ook een poos mee gezeten. Totdat ik dit filmpje van Dave tegenkwam: th-cam.com/video/Qn00_7sdAvs/w-d-xo.htmlsi=sOJOKttqBPojbCYJ&t=330
Ik heb zelf geen idee van de risk beta, maar jij zal er vast meer van weten nu je gediplomeerd bent :)
Ben benieuwd wat je ervan denkt!
Ik ben nu op vakantie, maar kijk de video graag als ik later deze week terug ben! 👍
Bij stap 2 zegt ie soms huis en auto. Dus autolening valt er niet onder?
Dat komt me niet bekend voor, hij pleit er juist vaak voor om een dure leaseauto de deur uit te doen en een goedkope occasion te kopen.
Max investeren en hypotheek normaal aflossen. Want als je het meeste gebruik wil maken van compound interest dan heb je tijd nodig.
Vraag je noodfonds 3 tot 6 maanden lijkt me in mijn situatie al best veel
Ik woon binnen 10 kilometer van mijn werk dus zou eventueel met de fiets na het werk kunnen.
Woon in een huurwoning dus weinig kosten aan onderhoudskosten
Moet wat geld hebben voor een wasmachine, koelkast, eventueel een tv maar is ook niet prioriteit en heb een reserve staan.
Na tuurlijk kunnen er rekening binnen komen die pittige zijn daar voor kan het handig zijn maar kunnen vaak ook kosteloos in termijnen zoals de gemeentelijke belastingen en eventuele boetes.
Het is ook een beetje een persoonlijke afweging. Ik vind het zelf juist aan de lage kant, maar dat kan voor iemand anders anders aanvoelen.
De noodfonds gaat over 3 tot 6 maanden van je broodnodige uitgaven per maand, en niet van je maandelijkse uitgaven. Belangrijk verschil.
Jij zou dus moeten denken aan hoeveel je dan kwijt bent aan boodschappen, huur en een eventuele reparatie van je fietsband. Gewoon dat wanneer de pleuris uitbreekt in je situatie, je word ontslagen en je krijgt ineens een kapotte koelkast, dat je jezelf voor 3 maanden even kan redden zonder in de schulden te komen
In NL wordt aflossen niet beloond door ons belachelijke hypotheekrente aftrek. Door onze belachelijke wetgeving mbt inkomsten uit vermogen(lees: huis) belasten obv WOZ-waarde*ontzettend laag percentage, zijn huizen hier al ontzettend lang heel duur en snel in prijs toegenomen.
*Correctie, mede door deze wetgeving.
Hypotheek lang geleden volledig afgelost, heerlijk gevoel. Maar ik ga richting pensioen (aow en heel klein pensioentje). Probleem is dat ik het geld niet meer "uit de stenen" kan halen. Ik denk aan verkopen en iets huren, maar een betaalbare huurwoning vinden is vrijwel onmogelijk. Tips of ideeën voor zo'n situatie?
Het valt inderdaad niet mee om nu iets te vinden. Ik heb zo niet de gouden tip helaas, omdat ik zelf niet in de situatie zit en er dus nooit echt over nagedacht heb. Iets kleiner kopen misschien een optie?
Kan je niet een (kleine) hypotheek nemen op het huis? Zou eens met iemand van de bank of een hypotheek adv gaan zitten
Opeethypotheek
Verhuizen naar een een goedkopere provincie. 55+ woning zijn vaak daar ook betaalbaarder.
@@brandonsmit95 Richting pensioenleeftijd doen banken erg moeilijk over hypotheken. Het is ook niet wat ik wil, want dat voelt als geld lenen om te reizen of zoiets.
Eens met je evenwichtige reflectie op stap 6!
Hypotheek hebben is makkelijker zijn dan er één krijgen.
First😂
Je kan beter zilver kopen. Is zwaar onder de echte waarde.
Het fiat geld is straks alleen goed voor als je naar de wc moet voor een grote boodschap.
Edelmetaal is 5000 jaar oud en heeft zich bewezen. Je kan ipv fiat kapitaal sparen beter zilver of goud kopen en apart leggen. Je kan dit namelijk altijd terug wisselen naar (dan inmiddels ) waardeloos fiat geld..
Een noodfonds is bedoeld om je rekeningen te kunnen betalen als dat nodig is. Al zou zilver nog zo ondergewaardeerd zijn, de supermarkt accepteert geen betaling in zilver.
Investeren in edelmetalen is voor sommige mensen the way to go, maar ook dan zou ik altijd beginnen met voldoende spaargeld om bij onvoorziene omstandigheden de rekeningen te kunnen betalen.
Bewust geen kinderen op deze wereld gezet, dus in een keer een hele stap over kunnen slaan. Kan het iedereen aanbevelen 😂
En dan eenzaam doodgaan.
@@klub7justin en dus? Doodgaan doe je toch, met of zonder kinderen.