Wist je dat je op 7DTV vele honderden gesprekken met ondernemers vindt? Neem hier maar eens een kijkje: th-cam.com/play/PLfd-PqI0fLLP3Z325Sn_huXn9O5oydpeV.html
Al jaren bezig met aflossen aflossingsvrije hypotheek en extra sparen in de spaarpolis. Daarnaast beleggen in etf's en dividend aandelen. Over 6 jaar kan ik met pensioen met 61, als ik wil. Ik kan het iedereen aanbevelen.
Die bank moet zoveel mogelijk uit je leven uit. Altijd terug de waarde van je woning in de markt opvolgen in vergelijking met wat je nog aan de bank moet, de leeftijd en plannen van je kinderen, je eigen dromen en die van je partner nastreven. Goed voor je huwelijk ⭐️
We zagen je presentatie en ik dacht altijd dat ik niet goed bij mijn hoofd was want dat hadden wij ook gedaan ,fantastisch nog iemand te horen die het zelfde denkt geweldig
Ook wij hebben drie jaar geleden de knoop doorgehakt. We hebben twee vage woekerpolissen stop laten zetten en in ons huis gestopt. Verder lossen wij flink af. In dit tempo zijn wij over anderhalf jaar hypotheekloos. Ook hebben we geïnvesteerd in energiebesparende maatregelen met zonnepanelen en zijn nu van het gas af. Dit alles geeft een relaxed gevoel.
Eigenwoningforfait beperkt je hypotheekrenteaftrek nu al, de loonbelastingschijven gaan omlaag en de maximale hypotheekrente aftrek gaat omlaag van max. 52% naar 37%. Zomaar even in een paar jaar tijd 30% van je aftrekvoordeel wegbezuinigd. Let maar op: binnen 10 jaar is de aftrek weg en zit je met je aflossingvrije hypotheek hoog in de schulden tegen een dan (misschien veel) hogere rente, wie weet. Dus nu aflossen lijkt mij persoonlijk de beste keuze. Nu zijn de maandlasten laag.
En terecht dat de hypotheekrente niet meer aftrekbaar wordt, hoe sneller hoe beter. Want ook Nederlanders zonder eigen huis betalen hieraan mee. Dat geld kan beter gebruikt worden voor ons allemaal, i.p.v. 60 % die nu voordeel heeft.
@@helenooft9664 helemaal mee eens, die hypotheekrente aftrek is alleen maar prijsopdrijvend en wat je zegt: het wordt betaald door iedereen, maar dat is natuurlijk ook zo voor huurtoeslag. Die zou dan ook afgeschaft moeten worden zodat de huren naar beneden gaan.
Daar zit toch nog wel een verschil in, bij huurtoeslag wordt de huurder niet rijker, maar bij een koopwoning bouw je dus vermogen op. En als de koopwoningen in prijs zakken, dan worden de huren ook goedkoper. groet, Helen@@s0012823
In zijn tijdperk heeft deze man logische stappen ondernomen. De rentes waren nog hoog en de huizenprijzen laag. Nu, nog maar 6 jaar later is het de wereld op zijn kop. Huizenprijzen zijn tot recordhoogte gestegen (tegen zijn voorspellingen in) en de rentes staan historisch laag. Tegenwoordig is het dus juist helemaal niet verstandig om extra af te lossen op je hypotheek, want beleggen, vastgoed of duurzame investering geven een veel hoger rendement. Wel een man die snapt hoe je met een normale baan, toch heel rijk kan leven.
Beleggen, vastgoed of duurzame investeringen zijn risicovol. Je moet het dak repareren als de zon schijnt, nu heb je geld over om af te lossen omdat de rente laag staat, ik gebruik dat geld nu om af te lossen. Als de rente over 5-10 jaar op 4% staat hebben mensen die nu een hypotheek van 5 ton hebben afgesloten met een dubbel modaal inkomen echt een probleem. Laat staan bij werkeloosheid, crisis of ziekte, of bij de geboorte van een kind. De beurzen staan door de hoge rente op grote hoogten, het risico dat dat de beurs komende 5 jaar gemiddeld hetzelfde blijft of daalt is aanzienlijk.
@@s0012823 passief beleggen voor de lange termijn is risico gezien bewezen bijna verwaarloosbaar. time in the market beats timing the market. (over een tijd van minstens 10 bedoel ik dan) vermogen opbouwen om daar mee in een klap een groot bedrag te kunnen aflossen + maandelijks aflossen zou beiden goed kunnen werken. dan heb ik het inderdaad niet over risico volle investeringen of het hele bitcoin verhaal. dat is gewoon een gok kast.
Voor het geld van een prachtig grachtenpand heb ik dan een slecht geïsoleerde arbeiderswoning. Ik vind dat geen goeie deal, dus ik besloot af te lossen zo snel als ik kon.
Tot je hypotheek afloopt over wat jaartjes en je de rente moet herzien... wie weet staat die dan wel richting 10%... Kan he. Liever aflossen, dan heb je toch meer zekerheid en kun je altijd verkopen, hoe hoog of laag de prijzen dan ook staan.
Niet? Je wilt niet weten hoe fijn het voelt alles afgelost te hebben. Dan is elke euro op je bank of in je ouwe sok ook echt van jou en heb je in je achterhoofd niet nog een leing lopen. Hoe gunstig het ook lijkt. Lening = schuld = slaaf van het systeem.
Beter is om eerst andere leningen zoals persoonlijke leningen, credit card schulden enzo af te lossen… De rentes zijn vaak hoger, en je kunt de rente ook niet aftrekken… Dat kan bij een hypothecaire lening wel…
Volgens mij wilt de overheid dat we dit niet met zijn alle zouden zien! Moeten ze eigenlijk uitleggen op de middelbare school. Hoe moet geld om te gaan etc.
@@RolfRolink vooral met hogere rente, en andere kosten betekent dit dat bijvoorbeeld dat als je nu een Euro bespaard, je in de toekomst veel meer dan die Euro kan uitgeven. En als ooit je inkomen verminderd is het handig als je lasten minder zijn, anders moet je je huis verkopen.
Maar waarom de hypotheek als eerste aflossen? Ik zou andere schulden eerst aflossen. Als je iets op aanbetaling koopt dan betaal je soms wel 15% rente, dus die schuld kun je beter als eerste aflossen.
In theorie kan het beste de lening met het hoogste rentepercentage eerst afgelost worden. In de praktijk blijkt het beste om eerst het kleinste bedrag af te lossen.Dit komt doordat het volledig aflossen van een schuld stimulerend werkt voor de volgende, grotere schuld.
Mensen kunnen gewoon niet rekenen. Zelf mijn huis in 5 jaar volledig afgelost. Daarna het geld wat ik kwijt was geweest aan hypotheek steeds netjes opzij gezet. Nu lekker met vervroegd pensioen met een afbetaald huis en een leuk bedragje op de bank.
Geloof er geen snars van. In 5 jaar een hypotheek van pak hem beet laag ingeschat 200k betekent meer aflossen per jaar dan het gemiddelde bruto salaris. En dat is nog zonder enige rente.
Jij snapt het, heb hetzelfde gedaan alleen paar jaar langer over gedaan. Nu eind 40 en geen hypotheek en geen andere schulden. Komen rond met een klein salarisje, geen dubbel inkomen en alle tijd vor gezin/ familie/ vrienden. Heerlijk. Voor ons geen ratrace.
helemaal niet zo slim, want hij vergeet de tijd waarde van geld en het niet op kunnen vangen van problemen als je geen cash hebt (als je nu alles in stenen had gestopt ben je het haasje...)
gelijk heb je. Je kan beter jezelf je hele leven blauw betalen aan hypotheekrente zodat je op je 80ste je huis 3 keer hebt betaald maar nog geen cent extra hebt afgelost en je dus over je hele leven bij elkaar veel minder geld te besteden hebt gehad dan iemand die wel heeft afgelost is inderdaad veel slimmer.
@@livy4life Nee dat komt met name doordat er steeds meer krediet beschikbaar is vanwege buitenlandse investeerders die willen meeprofiteren door te gokken met onze hypotheken. Dus het zijn wel 'buitenlanders' die eraan schuldig zijn, maar niet zo zeer de buitenlanders die jij bedoelt ;)
@@carnivalenoblesse 3 oorzaken. Jaarlijks Kwart miljoen immigranten. Lage rente door de ECB. Niet bouwen voor lage inkomensgroepen vanwege lagere rendementen bouwers.
@M.V.P. Er is een verschil tussen asielzoekers en immigranten. Het totaal aan nieuwe Nederlands neemt inderdaad snel toe, maar dat is maar een beperkt aantal asielzoekers. Feit is dat we een soort New-York van Europa aan het worden zijn en er geen plek meer is voor lage en middeninkomens. Dus bereid je kinderen maar voor op emigratie naar de landelijke gebieden in Duitsland of Frankrijk. Ik vind het niet leuk, maar er wordt nu zoveel geld bijgedrukt door de ECB dat de waarde van de euro zakt en dat zie je door huizenprijsstijgingen. Wat niet vertelt wordt is dat onze inkomens nu relatief achteruit gaan doordat de huizenprijzen en WOZ en belastingen zo hard stijgen. Kortomm we hebben te maken met een verborgen hyperinflatie die niet in de cijfers terugkomt.
Voor het geld van een prachtig grachtenpand heb ik dan een slecht geïsoleerde arbeiderswoning. Ik vind dat geen goeie deal, dus ik besloot af te lossen zo snel als ik kon.
Tja, wie zal het zeggen, Bram? Zolang je blijft zitten waar je zit verandert er niet zoveel, maar er zullen wel effecten te zien zijn op de huizenprijzen (-) en de hypotheekrente (+) is de verwachting.
2012 gunstige tijd huis gekocht onder de 200.000 nu 450.000 waard. 5 jaar geleden begonnen met aflossen op aflossingsvrije gedeelte, spaar loopt 2042 af. prima zo
@Hhaa dave Bzw Er is veel gebeurd afgelopen jaren, veel maatschappij onrust en nu komen er weer hoge gas tarieven, veel mensen hebben ook persoonlijke issues etc
Wat ik niet gehood heb, is dat je ook een aantal jaren verplichte levensverzekering kan besparen. En dat kan oplopen tot ongeveer 25% van je totale kosten per jaar (in ons geval jaarlijks meer dan 2500 euro per jaar)...
En je hoeft niet het hele hypotheekbedrag te verzekeren, maar alleen het deel zodat je partner later niet in problemen komt. En ik heb de verzekering voor 15 jaar afgesloten, want dan zijn mijn kinderen het huis uit en zijn mijn lasten veel lager. Het geld wat je bespaart (zo 40 euro per maand) kun je weer in aflossing steken.
Dat is een non-argument. Het extra aflossen op de hypotheek bespaard maandlasten zonder dat het extra risico met zich meebrengt. Beleggen brengt extra risico en ja, misschien een hoger rendement. Het punt is echter dat je nooit zo fanatiek en met zoveel geld zou gaan beleggen, juist vanwege dat extra risico. Dus extra aflossen brengt minder rendement, maar nul extra risico. Dat maakt het lastig vergelijken. Zelf heb ik 1 keer 2000euro extra afgelost en dat scheelt mij direct 10 euro per maand over de rest van de looptijd, rente is bij mij 2,83%. Dat maakt het wel echt een sport om zoveel mogelijk geld in extra aflossen te stoppen.
@@87vortex87 leveraged investeren is een goed onderzocht topic door academici en wordt veel gedaan in de praktijk. Ja, er is extra risico, maar over de termijnen waar je het over hebt met hypotheken, lees 20 of 30 jaar, dan is beleggen in een goed diversificeerde portfolio vrijwel risicoloos. Daarnaast heb je altijd je investeringen als liquide middelen beschikbaar, itt bij aflossen. Dus je loopt ook bij aflossen wel degelijk risico. Dus ik zou het geen non-argument noemen maar een valide alternatief. Daarnaast betaal je straks ook nog eens forfait wat nog meer je rendement drukt.
@@DekarNL Ja, ik ben zelf een academicus en weet exact hoe financial instruments werken doordat ikzelf oa renteswaps heb toegepast. Mijn punt is dat risicovrij niet bestaat en die aanname doe je wel. Vanuit portfolio management perspectief heb je gelijk, maar wij als particulier hebben geen grote portefeuilles waardoor we voldoende kunnen spreiden tenzij je in fondsen spreid en tussen fondsen spreid. Al met al is het nooit risicovrij in 2008 zat ik vrij stevig in de beurs tot de hypotheek malaise begon, alles daalde toen, en blijkbaar was het toch niet mogelijk risico te spreiden. Mijn overall punt is dat je geen vergelijk kan maken doordat aflossen op de hypotheek nul risico heeft en dat verhaal van forfait is onjuist en niet relevant.
@@87vortex87 je kan makkelijk spreiden hoor. Global market ETFs en idem Bond indices en je bent al een heel eind. Kostenloos op TER na bij bepaalde brokers. Ik weet niet wat je in 2008 hebt gedaan, maar market crashes zijn geen reden om niet te beleggen. In 2010 was de beurs al herstelt. Als je maximaal rendement wil maken, dan is extra aflossen niet de juiste keuze. Edit: aflossen heeft geen 0 risico. Je geeft liquiditeit op.
tja, moeilijk.... ik Zit steeds te twijfelen om toch af te gaan lossen met de huidige rente kost de hypotheek vrijwel niks en met de beurs verdien ik persoonlijk gemiddeld 9 tot 11% (aandelenmarkt, zonder te traden) per jaar (een ander voor je laten beleggen is natuurlijk niet hoe het gaat werken, sorry Gerhard). zeker in crisis tijd valt er echt extreem veel te verdienen, JUIST dan. moet ik dan aflossen of juist meer investeren is de vraag die mij eigenlijk al veel te lang achtervolgd... Verduurzamen met die onzin als zonnepanelen enzo heb ik wel al lang overboord gegooid.... die leveren te weinig geld op... sorry milieu. Ik ga het boek is lezen! erg benieuwd naar de gedachtegang en beweegredenen .
Precies. Dus niet aflossen levert veel meer op, in uw situatie. Maar het is niet gegarandeerd, dus de vraag is of u wel of niet met dit risico kunt leven.. Gezien het rentepercentage op mijn hypotheek, is het vrij makkelijk om meer rendement te behalen met beleggen dan wat de aflossing me oplevert, dus ik los voorlopig ook niet af.
@@SteveMiddeldorp Het boek nog niet gelezen maar wel uitgerekend wat een ongelofelijke waanzin aflossen is tegenover investeren nou komt deze video uit 2014, ken de rentestand van toen even niet maar dan nog. scheelt werkelijk tonnen als je het trouw in een S&P of world wide index stopt, doe je net zo weinig moeite als aflossen...
Ben wel benieuwd, je behaald in normale situatie 9 tot 11 procent rendement p/j In crisistijd verdien je extreem veel meer geef je aan. Kun je een tip van de sluier oplichten hoe dan?
@@PWIJsneus Om de tweede vraag snel en makkelijk te beantwoorden: Waar denk je dat je meer kunt verdiennen? 1. Kopen op de top wanneer de economie booming is? 2. Wanneer alles in de uitverkoop is en niemand de aandelen of wat dan ook wilt hebben? Duur kopen, Duur verkopen werkt natuurlijk niet. De eerste vraag: Heel makkelijk, geld wat je kan missen, héél belangrijk criteria, de komende jaren zet je maandelijks op een ETF.. Neem bijv. een VWRL (all world), maar er zijn er vele meer, daar moet je zelf je gedachtes en meningen over zien te vormen, ik ben geen adviseur. Hier kun je de cijfers heel makkelijk van googlen overigens. En als je daar geen 6% mee haalt eet ik mijn schoen op. Tel daar het nog te krijgen dividend bij op en je lacht je rot... Als je wat meer tijd hebt zoek je bedrijven waar je de cijfers goed van vind, ook vertrouwen in hebt natuurlijk en naast het verdien/bedrijfsmodel goed van kent, de markt bij leert kennen. (dus niet ik gebruik graag apple, ik koop het maar). Overigens kan dat ook met crypto, vastgoed of commodities, en noem het maar op, mij part kunst. Je koopt op rood en verkoopt op groen, super cliché maar zo werkt het.... In een crisis zijn bedrijven vaak extreem ondergewaardeerd, super koopkans. En natuurlijk moet je niet verwachten dat als je iets koopt het gelijk in waarde stijgt of het nou aandelen, crypto, vastgoed of commodities zijn.. Onder water staan hoort er gewoon bij, als je dan gaat verkopen ja dan ben je wel een pannenkoek natuurlijk. (nogmaals sorry Gerhard, maar dat ben je echt, anders had je nu nog 3 huizen kunnen kopen sinds 2014) Dit is wat meer risico, maar ook meer beloning als je je huiswerk op orde hebt. En ja zoals nu ook het geval ook is, zal de waarde in je portefeuille zo nu en dan flink zakken... Maar wat je nu koopt is bij de volgende ''bullrun'' veel meer waard. De markt is nu eenmaal bedacht om te groeien en dat doet hij sinds de oprichting dus ook. Beleggen doe je voor een aantal jaar, afgelopen jaar had ik 46% behaald dit jaar -32% twee extreme jaren in beide richtingen natuurlijk maar er zijn ook stabiele en saaie jaren, tja... nogmaals gaat om het gemiddelde. Toch trekt het gemiddelde over een x aantal jaar je nog steeds in de plus. Daarnaast krijg je gewoon netjes je dividenden uitgekeerd. Nogmaals, het gaat om het gemiddelde... als je even snel geld wil verdienen moet je een kraslot kopen, anders gewoon ene paar jaar geduld hebben... Als je denkt ik ga wat aandelen kopen zonder plan en strategie, ja los dan gewoon je hypotheek maar af... Nu ben ik z'n clown die ook bitcoin heeft gekocht en al staat de waarde nu ineens op bijna de helft van vorig jaar.... van 6000 naar nu 18, bijna 19 duizend per coin, lach ik de spaarder nog steeds vierkant uit.
In de loop der jaren wel iets veranderd op de huizenmarkt maar in de basis heeft de man nog steeds gelijk. Daling vd huizenprijzen is van korte duur geweest en daarna met dank aan de overheid ( door het toestaan van de huurverhogingen, nieuwbouw en andere oorzaken) explosief gestegen. De toen geldende rentes zijn gekelderd en nu weer beetje op het niveau van toen. Dat mensen hier zeggen "de rente is aftrekbaar" de man geeft het antwoord in de video🤔. Helaas is het geloof ik zo dat de Roverheid met plannen komt om zodra je de eigen woning verkoopt zij ook daar weer $$ willen hebben. Persoonlijk ook afgelost gedeeltelijk en door dat te doen mijn hypotheek bedrag rente/aflossing meer dan gehalveerd. Als het waar is wat gezegd wordt in video als de rente periode afloopt je vrij bent om af te lossen dan ga ik dat ook doen met mijn spaarhypotheek, dan betaal ik alleen nog rente op het aflossingsvrije deel.
@@rwten5955 nou inmiddels gedaan maar wat een drama was dat, maximaal voor 2024 gedaan. Je denkt is simpel, vraag was, ik wil boete vrij max bedrag extra aflossen op spaarhypotheek. Kreeg allerlei voorstellen, behalve waar ik om vroeg. Na twee maanden bellen en mailen eindelijk geregeld. Moest geld storten onder vermelding van ..... Gedaan vervolgens trekken ze het van aflossingvrij af. Weer bellen, uiteindelijk geregeld.. Januari ga ik ze weer bericht sturen, dat ik Max extra wil aflossen over 2025 😂😂😂
@@rwten5955 Bij jou wellicht wel, bij mij meer als 3 maanden geduurt eer ze het juist voor elkaar hadden en ook maar proberen te sturen dat ik op aflossingsvrije deel aflos. Eindelijk voor elkaar en zakte gelijk een groot deel naar beneden. Leuke is dat ik in de 1e week van januari ze weer een bericht ga sturen dat ik voor 2025 max extra wil aflossen op de spaarhypotheek.
Zeer inspirerend verhaal. De woorden 'Money is dept' kwamen in mij op toen ik Hormann hoorde vertellen over de maatregelen die de overheid heeft genomen om zogenaamd de risico's te beperken. Blijkbaar is het helemaal niet de bedoeling dat we als burgers aflossen. Goed als oudere werknemers de arbeidsmarkt verlaten, want er dreigt veel werkloosheid onder de jongere generatie.
Nee hoor, toen deze video werd opgenomen (rond 2014) daalden de huizenprijzen inderdaad flink. Dat zette ook nog best een tijdje door, tot 2016/2017, en vanaf toen stegen de prijzen weer. Wie toen een huis heeft gekocht, lacht zich nu helemaal een breuk. Voor wie zich dat niet meer kan herinneren: toen stond een huis makkelijk 6 maanden of langer te koop en kon je wel uit vier verschillende woningen kiezen. Vergelijk dat met nu, waar je met 10 tegelijk standaard boven de vraagprijs moet bieden wil je een kans maken.
230 rijden op de Duitse autobaan ik rij over de 3 en de 61 daar mag je niet sneller dan 110 of het meest 80 men is overal aan het werk aan de weg en dat werk duurt nog 3 jaar dus zet dat gekke gedoe maar uit je hooft
ja lekker voor onze kinderen... Die moeten nog langer werken om hun hypotheek af te lossen. Allemaal in dienst van de belastingdienst en de bank.. De bank wint altijd.
@@ericnijkamp7926 Zeer triest om te gaan schelden. Ik heb in deze corona tijd waarschijnlijk meer 💰 verdiendt dan jij.... Afgelopen jaar veel dividend ontvangen en na de crash tegen 1,25% kunnen lenen om mijn aandelen posities te verdubbelen. Daarnaast nog een extra verhuurwoning gekocht. Hoe heb jij geboert?
uhm, waarom zou je als eerste je hypotheek aflossen? die is namelijk aftrekbaar. (bijna) alle andere schulden niet. daarnaast zijn (bijna) alle andere schulden duurder. dus: begin met de duurste lening (in %/jaar) en eindig met de goedkoopste lening (maw je hypotheek)
Hoogste rente los je als eerste af. Laagste rente als laatste. Blijkbaar kunnen mensen zelf geen rendement maken. Wat een zielig figuur. Wanneer wordt hij miljonair? Jaar 2100?!?
Wat je binnenhaalt is veel moeilijker te bepalen aangezien er een beperkte hoeveelheid geld is dat verdeeld moet worden over een aantal mensen. De stroom aan geld is niet oneindig.
Ik snap echt niet dat mensen kunnen denken dat hypotheek geen schuld is. Denk men werkelijk dat banken zo gul zijn? Nog groter probleem is dat mensen denken dat maximale hypotheekaftrek een goed ding is, maar vergeet dat er nog steeds rente wordt betaald. En geld lenen kost geld!
Dit is inderdaad een gevalletje verkeerde zuinigheid. In elke auto is dat jezelf tot een gevaar op de weg verheffen. Als je achter een vrachtauto blijft kleven kan het misschien nog een beetje, maar anders is het vragen om ongelukken en dan ben je echt 'verder van huis'.
Begin met aflossen van schulden, begin met de hypotheek? Dat lijkt niet een al te best advies als je het mij zou vragen, omdat een hypotheek een lage rente heeft en andere schulden meer rente vragen. Wil Gerhard Hormann ons extra kosten laten maken, werkt hij soms bij een bank, wil hij dan een wit voetje halen bij zijn werkgever
Echt waar? wat een koffiedikkijkers toen al. Nu zeven jaar later heel andere instelling.Heb mijn hele leven geleend voor van alles en nog wat en pluk elk jaar de vruchten daarvan. om de zoveel jaar weer een schuld ingelost en 80 euro p/m er weer bij! ondanks dat ABP mij al meer als 15 jaar niet heeft geïndexeerd. altijd zuinig geleefd maar wel alles gekocht wat leuk was. Heb nu nog een aflossingsvrije hypotheek en betaal voor mijn twee onder een kap met garage € 340 p/m tot ik 97 jaar ben En maar roepen los je hypotheek af! Denk zelf na en luister niet naar al die doem verhalen van zogenaamde experts.
@@7DTV nou.. het aflossen van je hypotheek heeft niet altijd voordelen het kan negatief uitpakken met je eventuele toeslagen. Zoals gezegd werd kan je 'als je de gemiddeld behaalde rente percentage neemt van de laatste 100 jaar neemt' (7%) en veel hoger rendement behalen door te investeren. Meneer spreekt meer uit emotie en wantrouwen voor de banken dan een mening gebaseerd op feiten. Als je investeert in iets zorg dan dat je het begrijp want als je "ook iets met aandelen.." hebt liggen en er geld instopt is het niet raar dat je geld kan verliezen. Het is natuurlijk zijn goed recht om voor deze voor deze 'hypotheek vrije' weg te kiezen maar de opportunity costs zijn jammer genoeg best hoog met deze gedachtegang. Schuld is niet per se een negatief iets, je kan schuld gebruiken als een tool om meer geld te maken ;)
@@isodb4348 ben het niet met je eens. Ik heb belegd in aandelen en ben nu de hypotheek extra aan het aflossen en je loopt extra risico bij beleggen en bij extra aflossen nul extra risico. Dat betekent dat je veel minder in aandelen durft de stoppen dan in aflossing van de hypotheek. Per saldo is het lastig om beleggen versus extra aflossen te vergelijken door het component risico.
@@isodb4348 Ik wil er nog wat aan toevoegen. Als je 3 ton leent van de bank en vervolgens met gespaard geld gaat beleggen, ben je in feite met geleend geld aan het beleggen/gokken. En durf je als je 80k aan beleggingen hebt staan dat ook te laten staan? Ik zie dat niet zo voor me. En stel, dan verkoop je je aandelen voor 300k, dan heb je 30 jaar lang rente betaald, ongeveer de waarde van je huis bij 3%
Wist je dat je op 7DTV vele honderden gesprekken met ondernemers vindt? Neem hier maar eens een kijkje: th-cam.com/play/PLfd-PqI0fLLP3Z325Sn_huXn9O5oydpeV.html
Een update voor nu zou leuk zijn
Minder maakt gelukkiger, precies. Men denkt dat spullen en dingen van buitenaf gelukkig maakt , fout. Allemaal maar tijdelijk. prachtig
Eindelijk iemand die inzicht vertoont in wat nodig is om werkelijk gelukkig te zijn !
Wat heeft deze man een goede kijk op leven.
Fantastisch man.
Al jaren bezig met aflossen aflossingsvrije hypotheek en extra sparen in de spaarpolis. Daarnaast beleggen in etf's en dividend aandelen. Over 6 jaar kan ik met pensioen met 61, als ik wil. Ik kan het iedereen aanbevelen.
Geniale uitspraken, zo wijs dit.
Deze man heeft op heel veel punten echt 100% gelijk behalve de huizenprijs
Die dondert vanzelf wel weer in elkaar, kun je op wachten.
Nooit een hypotheek gehad...hard werken, sparen, goedkoop kopen. Helaas kan dat niet meer want de woningprijzen zijn debiel hoog.
Die bank moet zoveel mogelijk uit je leven uit. Altijd terug de waarde van je woning in de markt opvolgen in vergelijking met wat je nog aan de bank moet, de leeftijd en plannen van je kinderen, je eigen dromen en die van je partner nastreven. Goed voor je huwelijk ⭐️
We zagen je presentatie en ik dacht altijd dat ik niet goed bij mijn hoofd was want dat hadden wij ook gedaan ,fantastisch nog iemand te horen die het zelfde denkt geweldig
Zo zie ja maar, niet te snel denken dat je niet goed bij je hoofd bent :)
Ook wij hebben drie jaar geleden de knoop doorgehakt. We hebben twee vage woekerpolissen stop laten zetten en in ons huis gestopt. Verder lossen wij flink af. In dit tempo zijn wij over anderhalf jaar hypotheekloos. Ook hebben we geïnvesteerd in energiebesparende maatregelen met zonnepanelen en zijn nu van het gas af. Dit alles geeft een relaxed gevoel.
@@1972taco Kunnen we ons goed voorstellen! Dank voor je reactie en succes met het verder aflossen.
Eigenwoningforfait beperkt je hypotheekrenteaftrek nu al, de loonbelastingschijven gaan omlaag en de maximale hypotheekrente aftrek gaat omlaag van max. 52% naar 37%. Zomaar even in een paar jaar tijd 30% van je aftrekvoordeel wegbezuinigd. Let maar op: binnen 10 jaar is de aftrek weg en zit je met je aflossingvrije hypotheek hoog in de schulden tegen een dan (misschien veel) hogere rente, wie weet. Dus nu aflossen lijkt mij persoonlijk de beste keuze. Nu zijn de maandlasten laag.
En terecht dat de hypotheekrente niet meer aftrekbaar wordt, hoe sneller hoe beter. Want ook Nederlanders zonder eigen huis betalen hieraan mee. Dat geld kan beter gebruikt worden voor ons allemaal, i.p.v. 60 % die nu voordeel heeft.
@@helenooft9664 helemaal mee eens, die hypotheekrente aftrek is alleen maar prijsopdrijvend en wat je zegt: het wordt betaald door iedereen, maar dat is natuurlijk ook zo voor huurtoeslag. Die zou dan ook afgeschaft moeten worden zodat de huren naar beneden gaan.
Daar zit toch nog wel een verschil in, bij huurtoeslag wordt de huurder niet rijker, maar bij een koopwoning bouw je dus vermogen op. En als de koopwoningen in prijs zakken, dan worden de huren ook goedkoper. groet, Helen@@s0012823
In zijn tijdperk heeft deze man logische stappen ondernomen. De rentes waren nog hoog en de huizenprijzen laag. Nu, nog maar 6 jaar later is het de wereld op zijn kop. Huizenprijzen zijn tot recordhoogte gestegen (tegen zijn voorspellingen in) en de rentes staan historisch laag. Tegenwoordig is het dus juist helemaal niet verstandig om extra af te lossen op je hypotheek, want beleggen, vastgoed of duurzame investering geven een veel hoger rendement. Wel een man die snapt hoe je met een normale baan, toch heel rijk kan leven.
Beleggen, vastgoed of duurzame investeringen zijn risicovol. Je moet het dak repareren als de zon schijnt, nu heb je geld over om af te lossen omdat de rente laag staat, ik gebruik dat geld nu om af te lossen. Als de rente over 5-10 jaar op 4% staat hebben mensen die nu een hypotheek van 5 ton hebben afgesloten met een dubbel modaal inkomen echt een probleem. Laat staan bij werkeloosheid, crisis of ziekte, of bij de geboorte van een kind. De beurzen staan door de hoge rente op grote hoogten, het risico dat dat de beurs komende 5 jaar gemiddeld hetzelfde blijft of daalt is aanzienlijk.
Wat nu is kan ook veranderen: huizenprijzen en hoogte beurs. Beurs is risico, minder schuld is een gegeven.
@@s0012823 passief beleggen voor de lange termijn is risico gezien bewezen bijna verwaarloosbaar. time in the market beats timing the market. (over een tijd van minstens 10 bedoel ik dan) vermogen opbouwen om daar mee in een klap een groot bedrag te kunnen aflossen + maandelijks aflossen zou beiden goed kunnen werken. dan heb ik het inderdaad niet over risico volle investeringen of het hele bitcoin verhaal. dat is gewoon een gok kast.
Voor het geld van een prachtig grachtenpand heb ik dan een slecht geïsoleerde arbeiderswoning. Ik vind dat geen goeie deal, dus ik besloot af te lossen zo snel als ik kon.
Tot je hypotheek afloopt over wat jaartjes en je de rente moet herzien... wie weet staat die dan wel richting 10%... Kan he. Liever aflossen, dan heb je toch meer zekerheid en kun je altijd verkopen, hoe hoog of laag de prijzen dan ook staan.
Goed beschreven! Het is een sport gevoel😀👍.
Wij zijn er ook mee bezig. Maar niet alleen het aflossing vrije deel.
Niet? Je wilt niet weten hoe fijn het voelt alles afgelost te hebben. Dan is elke euro op je bank of in je ouwe sok ook echt van jou en heb je in je achterhoofd niet nog een leing lopen. Hoe gunstig het ook lijkt. Lening = schuld = slaaf van het systeem.
Goed interview.
B
Grappig om dit te zien nu er in ieder geval hier geen huizen onder de 300k te koop zijn en hij heeft het over onder de 100k
Klopt ja. Times have changed :) Deze video is ook al 10 jaar oud :)
Ligt eraan waar je wilt wonen. Er is nog best veel leuks te koop onder de 3 ton.
Beter is om eerst andere leningen zoals persoonlijke leningen, credit card schulden enzo af te lossen… De rentes zijn vaak hoger, en je kunt de rente ook niet aftrekken… Dat kan bij een hypothecaire lening wel…
Fantastische man met zijn zienswijze.
Volgens mij wilt de overheid dat we dit niet met zijn alle zouden zien! Moeten ze eigenlijk uitleggen op de middelbare school. Hoe moet geld om te gaan etc.
Laat 95% van de consumenten lekker consument zijn. Sparen, aflossen en beleggen is voor de rijke 5%!
Helemaal mee eens
@@RolfRolink vooral met hogere rente, en andere kosten betekent dit dat bijvoorbeeld dat als je nu een Euro bespaard, je in de toekomst veel meer dan die Euro kan uitgeven. En als ooit je inkomen verminderd is het handig als je lasten minder zijn, anders moet je je huis verkopen.
@@kootnooi1 Je hoeft je huis niet te verkopen. Maandelijks los je jouw hypotheek af. Door het geldprinten worden jouw schulden ook minder waard!
Een man naar mijn hart
Perfect plan! Had toen ook maar flink Bitcoin ingekocht dan was het heel mooi afgelopen 😁
Maar waarom de hypotheek als eerste aflossen? Ik zou andere schulden eerst aflossen. Als je iets op aanbetaling koopt dan betaal je soms wel 15% rente, dus die schuld kun je beter als eerste aflossen.
Praat je nou over je eigen situatie
In theorie kan het beste de lening met het hoogste rentepercentage eerst afgelost worden. In de praktijk blijkt het beste om eerst het kleinste bedrag af te lossen.Dit komt doordat het volledig aflossen van een schuld stimulerend werkt voor de volgende, grotere schuld.
dat zei hij ook. als laatste je hypotheek. maar dat is ook een schuld.
gelijk heeft ie..
@@roelf8044 Dave Ramsey Boy :-)
@vangrails, niemand is zo dom om een schuld aan te gaan met 15%. toch?
Mensen kunnen gewoon niet rekenen. Zelf mijn huis in 5 jaar volledig afgelost. Daarna het geld wat ik kwijt was geweest aan hypotheek steeds netjes opzij gezet. Nu lekker met vervroegd pensioen met een afbetaald huis en een leuk bedragje op de bank.
Geloof er geen snars van. In 5 jaar een hypotheek van pak hem beet laag ingeschat 200k betekent meer aflossen per jaar dan het gemiddelde bruto salaris. En dat is nog zonder enige rente.
Jij snapt het, heb hetzelfde gedaan alleen paar jaar langer over gedaan. Nu eind 40 en geen hypotheek en geen andere schulden. Komen rond met een klein salarisje, geen dubbel inkomen en alle tijd vor gezin/ familie/ vrienden. Heerlijk. Voor ons geen ratrace.
Slimme man, leuke presentatrice ook.
helemaal niet zo slim, want hij vergeet de tijd waarde van geld en het niet op kunnen vangen van problemen als je geen cash hebt (als je nu alles in stenen had gestopt ben je het haasje...)
gelijk heb je. Je kan beter jezelf je hele leven blauw betalen aan hypotheekrente zodat je op je 80ste je huis 3 keer hebt betaald maar nog geen cent extra hebt afgelost en je dus over je hele leven bij elkaar veel minder geld te besteden hebt gehad dan iemand die wel heeft afgelost is inderdaad veel slimmer.
Bijzonder hoe de huizenmarkt zo snel veranderd is. Niks bodemprijzen anno 2018
Nee dat komt omdat de overheid ieder jaar een mammoettanker aan asielzoekers binnen laat. Dan hou je de schaarste intakt, en stijgen de prijzen.
@@livy4life Nee dat komt met name doordat er steeds meer krediet beschikbaar is vanwege buitenlandse investeerders die willen meeprofiteren door te gokken met onze hypotheken. Dus het zijn wel 'buitenlanders' die eraan schuldig zijn, maar niet zo zeer de buitenlanders die jij bedoelt ;)
@@carnivalenoblesse 3 oorzaken. Jaarlijks Kwart miljoen immigranten. Lage rente door de ECB. Niet bouwen voor lage inkomensgroepen vanwege lagere rendementen bouwers.
carnivalenoblesse dit is echt een onzin reactie.
@M.V.P. Er is een verschil tussen asielzoekers en immigranten. Het totaal aan nieuwe Nederlands neemt inderdaad snel toe, maar dat is maar een beperkt aantal asielzoekers. Feit is dat we een soort New-York van Europa aan het worden zijn en er geen plek meer is voor lage en middeninkomens. Dus bereid je kinderen maar voor op emigratie naar de landelijke gebieden in Duitsland of Frankrijk. Ik vind het niet leuk, maar er wordt nu zoveel geld bijgedrukt door de ECB dat de waarde van de euro zakt en dat zie je door huizenprijsstijgingen. Wat niet vertelt wordt is dat onze inkomens nu relatief achteruit gaan doordat de huizenprijzen en WOZ en belastingen zo hard stijgen. Kortomm we hebben te maken met een verborgen hyperinflatie die niet in de cijfers terugkomt.
Wat een onzin allemaal zeg; hierbij zeg ik: Er zal nog een krediet crisis komen.
Voor het geld van een prachtig grachtenpand heb ik dan een slecht geïsoleerde arbeiderswoning. Ik vind dat geen goeie deal, dus ik besloot af te lossen zo snel als ik kon.
Knappe vrouw, Janneke Willemse.
Ik.ben benieuwd wat voor gevolgen de coronacrisis gaat geven voor huizenbezitters.
Tja, wie zal het zeggen, Bram? Zolang je blijft zitten waar je zit verandert er niet zoveel, maar er zullen wel effecten te zien zijn op de huizenprijzen (-) en de hypotheekrente (+) is de verwachting.
@7DTV met Ronnie Overgoor Aged like milk. ; )
2012 gunstige tijd huis gekocht onder de 200.000 nu 450.000 waard. 5 jaar geleden begonnen met aflossen op aflossingsvrije gedeelte, spaar loopt 2042 af. prima zo
Leef gewoon man, en leef en geniet nu-want wie weet is het morgen anders
Maar doe het wel verstandig!
@Hhaa dave Bzw Er is veel gebeurd afgelopen jaren, veel maatschappij onrust en nu komen er weer hoge gas tarieven, veel mensen hebben ook persoonlijke issues etc
Kijk de reportage nog een keer en let dit keer goed op .
Morgen zou je willen dat je gisteren anders geleefd had...
Wat ik niet gehood heb, is dat je ook een aantal jaren verplichte levensverzekering kan besparen. En dat kan oplopen tot ongeveer 25% van je totale kosten per jaar (in ons geval jaarlijks meer dan 2500 euro per jaar)...
Levensverzekering is vaak verplicht vanaf 80% ratio. Daaronder niet.
En je hoeft niet het hele hypotheekbedrag te verzekeren, maar alleen het deel zodat je partner later niet in problemen komt. En ik heb de verzekering voor 15 jaar afgesloten, want dan zijn mijn kinderen het huis uit en zijn mijn lasten veel lager. Het geld wat je bespaart (zo 40 euro per maand) kun je weer in aflossing steken.
Als die het geld had belegd in die periode had ie nu 2 huizen kunnen kopen.
Daar kun jij dan wel weer eens gelijk in hebben. Had ie nog advies kunnen vragen aan de interviewster, Janneke Willemse :)
Dat is een non-argument. Het extra aflossen op de hypotheek bespaard maandlasten zonder dat het extra risico met zich meebrengt. Beleggen brengt extra risico en ja, misschien een hoger rendement. Het punt is echter dat je nooit zo fanatiek en met zoveel geld zou gaan beleggen, juist vanwege dat extra risico. Dus extra aflossen brengt minder rendement, maar nul extra risico. Dat maakt het lastig vergelijken. Zelf heb ik 1 keer 2000euro extra afgelost en dat scheelt mij direct 10 euro per maand over de rest van de looptijd, rente is bij mij 2,83%. Dat maakt het wel echt een sport om zoveel mogelijk geld in extra aflossen te stoppen.
@@87vortex87 leveraged investeren is een goed onderzocht topic door academici en wordt veel gedaan in de praktijk. Ja, er is extra risico, maar over de termijnen waar je het over hebt met hypotheken, lees 20 of 30 jaar, dan is beleggen in een goed diversificeerde portfolio vrijwel risicoloos. Daarnaast heb je altijd je investeringen als liquide middelen beschikbaar, itt bij aflossen. Dus je loopt ook bij aflossen wel degelijk risico.
Dus ik zou het geen non-argument noemen maar een valide alternatief.
Daarnaast betaal je straks ook nog eens forfait wat nog meer je rendement drukt.
@@DekarNL Ja, ik ben zelf een academicus en weet exact hoe financial instruments werken doordat ikzelf oa renteswaps heb toegepast. Mijn punt is dat risicovrij niet bestaat en die aanname doe je wel. Vanuit portfolio management perspectief heb je gelijk, maar wij als particulier hebben geen grote portefeuilles waardoor we voldoende kunnen spreiden tenzij je in fondsen spreid en tussen fondsen spreid. Al met al is het nooit risicovrij in 2008 zat ik vrij stevig in de beurs tot de hypotheek malaise begon, alles daalde toen, en blijkbaar was het toch niet mogelijk risico te spreiden.
Mijn overall punt is dat je geen vergelijk kan maken doordat aflossen op de hypotheek nul risico heeft en dat verhaal van forfait is onjuist en niet relevant.
@@87vortex87 je kan makkelijk spreiden hoor. Global market ETFs en idem Bond indices en je bent al een heel eind. Kostenloos op TER na bij bepaalde brokers.
Ik weet niet wat je in 2008 hebt gedaan, maar market crashes zijn geen reden om niet te beleggen. In 2010 was de beurs al herstelt. Als je maximaal rendement wil maken, dan is extra aflossen niet de juiste keuze.
Edit: aflossen heeft geen 0 risico. Je geeft liquiditeit op.
tja, moeilijk.... ik Zit steeds te twijfelen om toch af te gaan lossen met de huidige rente kost de hypotheek vrijwel niks en met de beurs verdien ik persoonlijk gemiddeld 9 tot 11% (aandelenmarkt, zonder te traden) per jaar (een ander voor je laten beleggen is natuurlijk niet hoe het gaat werken, sorry Gerhard). zeker in crisis tijd valt er echt extreem veel te verdienen, JUIST dan.
moet ik dan aflossen of juist meer investeren is de vraag die mij eigenlijk al veel te lang achtervolgd...
Verduurzamen met die onzin als zonnepanelen enzo heb ik wel al lang overboord gegooid.... die leveren te weinig geld op... sorry milieu.
Ik ga het boek is lezen! erg benieuwd naar de gedachtegang en beweegredenen .
Precies. Dus niet aflossen levert veel meer op, in uw situatie. Maar het is niet gegarandeerd, dus de vraag is of u wel of niet met dit risico kunt leven..
Gezien het rentepercentage op mijn hypotheek, is het vrij makkelijk om meer rendement te behalen met beleggen dan wat de aflossing me oplevert, dus ik los voorlopig ook niet af.
@@SteveMiddeldorp Het boek nog niet gelezen maar wel uitgerekend wat een ongelofelijke waanzin aflossen is tegenover investeren nou komt deze video uit 2014, ken de rentestand van toen even niet maar dan nog. scheelt werkelijk tonnen als je het trouw in een S&P of world wide index stopt, doe je net zo weinig moeite als aflossen...
@@gimlin101 toentertijd voor mij iets boven de 3%. Ook toen was investeren al beter. Voor mij, in ieder geval.
Ben wel benieuwd, je behaald in normale situatie 9 tot 11 procent rendement p/j
In crisistijd verdien je extreem veel meer geef je aan. Kun je een tip van de sluier oplichten hoe dan?
@@PWIJsneus
Om de tweede vraag snel en makkelijk te beantwoorden: Waar denk je dat je meer kunt verdiennen?
1. Kopen op de top wanneer de economie booming is?
2. Wanneer alles in de uitverkoop is en niemand de aandelen of wat dan ook wilt hebben?
Duur kopen, Duur verkopen werkt natuurlijk niet.
De eerste vraag:
Heel makkelijk, geld wat je kan missen, héél belangrijk criteria, de komende jaren zet je maandelijks op een ETF.. Neem bijv. een VWRL (all world), maar er zijn er vele meer, daar moet je zelf je gedachtes en meningen over zien te vormen, ik ben geen adviseur.
Hier kun je de cijfers heel makkelijk van googlen overigens. En als je daar geen 6% mee haalt eet ik mijn schoen op.
Tel daar het nog te krijgen dividend bij op en je lacht je rot...
Als je wat meer tijd hebt zoek je bedrijven waar je de cijfers goed van vind, ook vertrouwen in hebt natuurlijk en naast het verdien/bedrijfsmodel goed van kent, de markt bij leert kennen. (dus niet ik gebruik graag apple, ik koop het maar). Overigens kan dat ook met crypto, vastgoed of commodities, en noem het maar op, mij part kunst.
Je koopt op rood en verkoopt op groen, super cliché maar zo werkt het.... In een crisis zijn bedrijven vaak extreem ondergewaardeerd, super koopkans.
En natuurlijk moet je niet verwachten dat als je iets koopt het gelijk in waarde stijgt of het nou aandelen, crypto, vastgoed of commodities zijn..
Onder water staan hoort er gewoon bij, als je dan gaat verkopen ja dan ben je wel een pannenkoek natuurlijk. (nogmaals sorry Gerhard, maar dat ben je echt, anders had je nu nog 3 huizen kunnen kopen sinds 2014)
Dit is wat meer risico, maar ook meer beloning als je je huiswerk op orde hebt.
En ja zoals nu ook het geval ook is, zal de waarde in je portefeuille zo nu en dan flink zakken... Maar wat je nu koopt is bij de volgende ''bullrun'' veel meer waard. De markt is nu eenmaal bedacht om te groeien en dat doet hij sinds de oprichting dus ook.
Beleggen doe je voor een aantal jaar, afgelopen jaar had ik 46% behaald dit jaar -32% twee extreme jaren in beide richtingen natuurlijk maar er zijn ook stabiele en saaie jaren, tja... nogmaals gaat om het gemiddelde.
Toch trekt het gemiddelde over een x aantal jaar je nog steeds in de plus. Daarnaast krijg je gewoon netjes je dividenden uitgekeerd.
Nogmaals, het gaat om het gemiddelde... als je even snel geld wil verdienen moet je een kraslot kopen, anders gewoon ene paar jaar geduld hebben...
Als je denkt ik ga wat aandelen kopen zonder plan en strategie, ja los dan gewoon je hypotheek maar af...
Nu ben ik z'n clown die ook bitcoin heeft gekocht en al staat de waarde nu ineens op bijna de helft van vorig jaar.... van 6000 naar nu 18, bijna 19 duizend per coin, lach ik de spaarder nog steeds vierkant uit.
In de loop der jaren wel iets veranderd op de huizenmarkt maar in de basis heeft de man nog steeds gelijk. Daling vd huizenprijzen is van korte duur geweest en daarna met dank aan de overheid ( door het toestaan van de huurverhogingen, nieuwbouw en andere oorzaken) explosief gestegen. De toen geldende rentes zijn gekelderd en nu weer beetje op het niveau van toen. Dat mensen hier zeggen "de rente is aftrekbaar" de man geeft het antwoord in de video🤔.
Helaas is het geloof ik zo dat de Roverheid met plannen komt om zodra je de eigen woning verkoopt zij ook daar weer $$ willen hebben.
Persoonlijk ook afgelost gedeeltelijk en door dat te doen mijn hypotheek bedrag rente/aflossing meer dan gehalveerd. Als het waar is wat gezegd wordt in video als de rente periode afloopt je vrij bent om af te lossen dan ga ik dat ook doen met mijn spaarhypotheek, dan betaal ik alleen nog rente op het aflossingsvrije deel.
Aflossen op je spaarhypotheek kan gewoon door extra te storten en de looptijd daarmee in te korten. Het is heel gemakkelijk, hebben wij ook gedaan.
@@rwten5955 nou inmiddels gedaan maar wat een drama was dat, maximaal voor 2024 gedaan. Je denkt is simpel, vraag was, ik wil boete vrij max bedrag extra aflossen op spaarhypotheek. Kreeg allerlei voorstellen, behalve waar ik om vroeg. Na twee maanden bellen en mailen eindelijk geregeld. Moest geld storten onder vermelding van ..... Gedaan vervolgens trekken ze het van aflossingvrij af. Weer bellen, uiteindelijk geregeld.. Januari ga ik ze weer bericht sturen, dat ik Max extra wil aflossen over 2025 😂😂😂
@@rwten5955 Bij jou wellicht wel, bij mij meer als 3 maanden geduurt eer ze het juist voor elkaar hadden en ook maar proberen te sturen dat ik op aflossingsvrije deel aflos. Eindelijk voor elkaar en zakte gelijk een groot deel naar beneden. Leuke is dat ik in de 1e week van januari ze weer een bericht ga sturen dat ik voor 2025 max extra wil aflossen op de spaarhypotheek.
De bank wint altijd. Arme mensen moeten armer worden om later iets minder arm te zijn.
Welke hypotheekrente aftrek?
Ik ben fan.
Bibliotheek boek met een glas water,... liever een ijskoude desperados drijvend in mijn zwembad
😃
Zeer inspirerend verhaal. De woorden 'Money is dept' kwamen in mij op toen ik Hormann hoorde vertellen over de maatregelen die de overheid heeft genomen om zogenaamd de risico's te beperken. Blijkbaar is het helemaal niet de bedoeling dat we als burgers aflossen. Goed als oudere werknemers de arbeidsmarkt verlaten, want er dreigt veel werkloosheid onder de jongere generatie.
Zeer leuk en informatief interview, maar Hormann zat volledig fout met zijn voorspelling van dalingen.
Nee hoor, toen deze video werd opgenomen (rond 2014) daalden de huizenprijzen inderdaad flink. Dat zette ook nog best een tijdje door, tot 2016/2017, en vanaf toen stegen de prijzen weer. Wie toen een huis heeft gekocht, lacht zich nu helemaal een breuk. Voor wie zich dat niet meer kan herinneren: toen stond een huis makkelijk 6 maanden of langer te koop en kon je wel uit vier verschillende woningen kiezen. Vergelijk dat met nu, waar je met 10 tegelijk standaard boven de vraagprijs moet bieden wil je een kans maken.
gewoon sparen.nooit lenen
Zoveel sparen tot je een huis direct kan kopen? Lukt misschien alleen niet altijd, toch?
en nog altijd actueel
Ik ga in 2021 veel sporten man, eye of the tiger, OBVIOOOOOONNNNNNNN,
230 rijden op de Duitse autobaan ik rij over de 3 en de 61 daar mag je niet sneller dan 110 of het meest 80 men is overal aan het werk aan de weg en dat werk duurt nog 3 jaar dus zet dat gekke gedoe maar uit je hooft
Hij zei 250 😂
De huizenprijs is 200% gestegen😂 oeps foute voorspelling op min. 30.30
ja lekker voor onze kinderen... Die moeten nog langer werken om hun hypotheek af te lossen. Allemaal in dienst van de belastingdienst en de bank.. De bank wint altijd.
Dat met die huizenprijzen is niet helemaal gelukt...
hahaha hoe naief. Hij zegt ik wil niets met banken te maken hebben, zegt ze ''waarom niet'' haha.
Als je huis is afgelost begin je een bv, stichting of iets dergelijks. Huis daarin en huur zelf. Waarde en pensioen staan dan daarin vast.
Denk je er nu nog steeds zo over ? Nu die kutCoronarekening betaald moet worden de komende jaren ? Cash is KING....wijsneus
@@ericnijkamp7926 Zeer triest om te gaan schelden. Ik heb in deze corona tijd waarschijnlijk meer 💰 verdiendt dan jij.... Afgelopen jaar veel dividend ontvangen en na de crash tegen 1,25% kunnen lenen om mijn aandelen posities te verdubbelen. Daarnaast nog een extra verhuurwoning gekocht. Hoe heb jij geboert?
2014/2017 was een bulltrap ik denk dat de boel spoedig ernstig zal keren
Gaaf!
De hypotheek rente aftrek 🤣
Pipos snappen niet dat je 10 duizend per jaar betaald aan hypo 🤣🤣🤣🤣🤣
@Daan Daan lol als je die hypo niet afbetaald ben je dat geld allemaal toch kwijt lol
@Daan Daan als jij een huis verkoopt krijg je MISSCHIEN wat, als ik m'n huis verkoop is alles 100 procent pure cash
@Daan Daan vermogens belasting krijg ik terug vanwege dividend. 😎
@Daan Daan bedankt voor de tip :)
uhm, waarom zou je als eerste je hypotheek aflossen? die is namelijk aftrekbaar. (bijna) alle andere schulden niet.
daarnaast zijn (bijna) alle andere schulden duurder.
dus: begin met de duurste lening (in %/jaar) en eindig met de goedkoopste lening (maw je hypotheek)
Maar als hypotheek je enige schuld is......
Hoogste rente los je als eerste af. Laagste rente als laatste. Blijkbaar kunnen mensen zelf geen rendement maken. Wat een zielig figuur. Wanneer wordt hij miljonair? Jaar 2100?!?
Is miljonair zijn een doel dan? Hij leeft simpel en is blij met de kleine dingen in het leven. Zouden velen een voorbeeld aan kunnen nemen.
Iedereen heeft het altijd over geld besparen ipv geld verdienen, grappig is dat.
Wat je bespaart verdien je toch?
Logisch hier heb je op zeer korte termijn vaak veel meer keuzes en invloed in.
@@RolfRolink Je kunt jezelf niet rijk bezuinigen.
Wat je binnenhaalt is veel moeilijker te bepalen aangezien er een beperkte hoeveelheid geld is dat verdeeld moet worden over een aantal mensen. De stroom aan geld is niet oneindig.
Ik snap echt niet dat mensen kunnen denken dat hypotheek geen schuld is. Denk men werkelijk dat banken zo gul zijn?
Nog groter probleem is dat mensen denken dat maximale hypotheekaftrek een goed ding is, maar vergeet dat er nog steeds rente wordt betaald. En geld lenen kost geld!
Duh
Als je een hypotheek hebt met een lage rente, dan is aflossen het laatste waar je aan moet denken.
Tuurlijk, want schuld bij een bank is fijn. Wut?
Hier in de UK hebben ze die hypotheekaftrek al begin jaren 80 de nek omgedraaid.
EN TERECHT.
Ik was zeer geboeid.. tot ik iets hoorde over ‘90 op de rechter baan’... toen ben ik afgehaakt
Dit is inderdaad een gevalletje verkeerde zuinigheid. In elke auto is dat jezelf tot een gevaar op de weg verheffen. Als je achter een vrachtauto blijft kleven kan het misschien nog een beetje, maar anders is het vragen om ongelukken en dan ben je echt 'verder van huis'.
😂😂😂😂😂😂😂😂🤣🤣🤣🤣🤣🤣🤣🤣🤣
Begin met aflossen van schulden, begin met de hypotheek? Dat lijkt niet een al te best advies als je het mij zou vragen, omdat een hypotheek een lage rente heeft en andere schulden meer rente vragen. Wil Gerhard Hormann ons extra kosten laten maken, werkt hij soms bij een bank, wil hij dan een wit voetje halen bij zijn werkgever
Echt waar? wat een koffiedikkijkers toen al. Nu zeven jaar later heel andere instelling.Heb mijn hele leven geleend voor van alles en nog wat en pluk elk jaar de vruchten daarvan. om de zoveel jaar weer een schuld ingelost en 80 euro p/m er weer bij! ondanks dat ABP mij al meer als 15 jaar niet heeft geïndexeerd. altijd zuinig geleefd maar wel alles gekocht wat leuk was. Heb nu nog een aflossingsvrije hypotheek en betaal voor mijn twee onder een kap met garage € 340 p/m tot ik 97 jaar ben En maar roepen los je hypotheek af! Denk zelf na en luister niet naar al die doem verhalen van zogenaamde experts.
Wat een onzin loopt die man te verkopen zeg
Oh? Vertel?
@@7DTV nou.. het aflossen van je hypotheek heeft niet altijd voordelen het kan negatief uitpakken met je eventuele toeslagen.
Zoals gezegd werd kan je 'als je de gemiddeld behaalde rente percentage neemt van de laatste 100 jaar neemt' (7%) en veel hoger rendement behalen door te investeren.
Meneer spreekt meer uit emotie en wantrouwen voor de banken dan een mening gebaseerd op feiten. Als je investeert in iets zorg dan dat je het begrijp want als je "ook iets met aandelen.." hebt liggen en er geld instopt is het niet raar dat je geld kan verliezen.
Het is natuurlijk zijn goed recht om voor deze voor deze 'hypotheek vrije' weg te kiezen maar de opportunity costs zijn jammer genoeg best hoog met deze gedachtegang.
Schuld is niet per se een negatief iets, je kan schuld gebruiken als een tool om meer geld te maken ;)
@@isodb4348 Kijk, da's iets meer inhoud ;) Helder betoog! Thx!
@@isodb4348 ben het niet met je eens. Ik heb belegd in aandelen en ben nu de hypotheek extra aan het aflossen en je loopt extra risico bij beleggen en bij extra aflossen nul extra risico. Dat betekent dat je veel minder in aandelen durft de stoppen dan in aflossing van de hypotheek.
Per saldo is het lastig om beleggen versus extra aflossen te vergelijken door het component risico.
@@isodb4348 Ik wil er nog wat aan toevoegen. Als je 3 ton leent van de bank en vervolgens met gespaard geld gaat beleggen, ben je in feite met geleend geld aan het beleggen/gokken. En durf je als je 80k aan beleggingen hebt staan dat ook te laten staan? Ik zie dat niet zo voor me. En stel, dan verkoop je je aandelen voor 300k, dan heb je 30 jaar lang rente betaald, ongeveer de waarde van je huis bij 3%
Beetje hysterisch mannetje
Hoezo zat hij er compleet naast qua woningprijzen.
Ja ja grote salaris
Jij moet leren luisteren en ga zijn boeken anders lezen. Oh wacht... lezen...