Trafiłem na Twój kanał od wywiadu u Marcina Iwucia i muszę przyznać, że robisz świetną robotę. Bardzo klarownie wszystko tłumaczysz i dobrze się Ciebie słucha, dzięki :D
Dziękuję bardzo, zwróciłam uwagę, że nie pominął Pan drugiego warunku przy IKE (minuta 8:30 podcastu) czyli że albo wpłaty w pięciu kolejnych latach albo wpłata co najmniej 50 % wpłat co najmniej 5lat przed ukończeniem 60lat. Najczęściej prelegenci ten wątek pomijają co jest wtedy niepełnym przedstawieniem tematu. Bardzo przydatne wiadomości, dziękuję
Jednym słowem IKZE może być bezpiecznikiem na wypadek utraty pracy lub zamierzonej rezygnacji z pracy - dziś oszczędzam na progu 32% a za 10 lat wyjeżdżam w Bieszczady, rzucam pracę i wypłacam 120 000 zł i płace podatek 12%
Hmmm czy ja dobrze rozumiem że przy wcześniejszej wypłacie z ikze nie płaci się belki? Jeśli tak to narodziła mi się w głowie dość ciekawa optymalizacja. Dajemy na to że ktoś pracuje jako freelancer na ryczałcie 12 proc. Odkłada na ikze powiedzmy 15tyś przez następne 5 lat średnio czyli ma 75k kapitału i powiedzmy że jest fajna góreczka zarobił i sprzedaje za 120k. Wtedy zawiesza działalność na rok kalendarzowy, zapisuje się do urzędu pracy po ubezpieczenie i wypłaca ikze płacąc realnie 9proc. Czyli dla ryczałtu 12% oszczędza się łącznie 9000zl na odliczeniach, 3600zl na dochodowym, 8550 na belce i na zusie ok 26tys bo jest bezrobotny. Wliczam emerytalną jako podatek bo przewiduje że nie wpłynie ona znacząco na wysokość emerytury. Czyli nasz pacjent ma na roczne „wakacje” 105.6k na które realnie wydał realnie ok 28k? Potem oczywiście powtarza cykl bo można od nowa zakładać ikze jeśli dobrze zrozumiałem. Jeszcze dodatkowy benefit ma taki że po tym roku wakacyjnym może się starać skorzystać z różnych programów rządowych bo miał niskie zarobki, może jakaś dotacja do działalności 🤔 Proszę skomentujcie czy to ma sens
@@Inwestomat Jako prawie Twoja równolatka (w g'woli ścisłości to mój mąż jest Twoim równolatkiem, ja jestem trochę młodsza ;) ), jestem pod ogromnym wrażeniem Twojej wiedzy i dociekliwości wszystkich niuansów. Myślałam, że znam już większość informacji na temat kont IKE i IKZE, ale Twój materiał otworzył mi oczy :)
@@sylwuskak7065 Bardzo dziękuję. Na pewno pomogło przeczytanie kilkukrotnie ustawy, choć nawet po tym miałem wątpliwości co do niektóych niuansów działania tych kont, więc pisałem żwawo do maklerów.
co do ike w czasie emerytury 1)była mowa o wypłacie w ratach, ale nie o częściowych/jednorazowych emerytalnych zwrotach środków, więc rozumiem, że takich pojedynczych wypłat emerytalnych nie ma??? albo całość, albo z góry ustalone raty? 2) Czy ratami można manipulować? Teraz mniejsze, potem większe? Czy raty ustalamy tylko raz i koniec? W takim przypadku,czy możemy później zrezygnować z rat jeśli nie możemy nimi manipulować i zdecydować się, że jednak chcemy już wszystko wypłacić? 2)"mamy sami upewnić się, że mamy środki żeby makler wypłacił nam ratę, którą zlecimy". no dobra. A jeśli nie ma tej kasy do ustalonej raty? jakąś karę zapłacimy? bo przecież nie zamkną nam konta z milionem złotych.
Fajny materiał! Rozumiem że jeśli wypłace środki z IKZE przed 65 rokiem życia zapłace również podatek dochodowy od całości wypłaconej kwoty. Zastanawim się czy w tym wypadku również może zadziałać kwota wolna od podatku Załóżmy że przed 65 rokiem życia w roku kalendarzowym wypłaciłem 20 tyś zł z IKZE W tym samym roku nie uzyskałem żadnego innego dochodu Czy w związku z tym nie zapłace podatku dochodowego bo nie przekrocztłem limitu 30 tyś zł kwoty wolnej od podatku? Rozważam w przyszłości wsiąźć sobie rok wolnego na podróżowanie, IKZE wydaje się fajną opcją do oszczędzania na podatkach do tego czasu a w razie potrzeby wypłata wtedy środków nie była by bolesna
Dziękuję za film. Mam pytanie co do częściowej wypłaty z IKE - jeśli na podanym przykładzie (min. 39:30) wypłacone 10 000 zł będzie pochodziło ze sprzedaży akcji bez zysku (sprzedaż po cenie zakupu), ale z tych akcji było wypłacone łącznie 500 zł z dywidend (które zostaje de facto dalej na IKE), to zapłacę podatek Belki od tych 500 zł, nie zapłacę go w ogóle, czy jest trzecia opcja, o której nie wiem? :) Pozdrawiam.
Czegoś nie rozumiem w tym wyliczeniu. Mam akcje na IKE za 10000 zł, następuje wypłata 500 zł dywidendy i jej odcięcie. Kurs wzrasta i akcje znowu są warte 10000 zł, a oprócz tego mam 500 zł gotówki z dywidendy. Zlecam zwrot częściowy w wysokości 10000 zł i nie zostanie potrącony podatek belki od tych 500 zł, które teoretycznie zostaje na IKE? No chyba tak to nie działa. A co, jeśli te 500 zł zainwestuję w inną spółkę przed wykonaniem zwrotu? 😅 Wydaje mi się, że w obu przypadkach zostanie potrącone 95 zł.
@@messi191030 Tak, dodatkowo jeśli mamy 500 z dywidend i 10k ze sprzedaży akcji po cenie kupna, to przy wypłacie skąd bank będzie wiedział czy częściowa wypłata pochodzi z tych akcji (liczonych jako kapitał), czy dywidend, czy może jest liczony stosunek kapitał/dochód z dywidend?
Czy dobrze rozumiem, że częściowy zwrot z IKE jest możliwy tylko do momentu osiągnięcia 60 roku (i 5 lat wpłat)? Bo po osiągnięciu tych warunków można już tylko wypłacić całość środków jednorazowo lub w ratach? Nie da się wtedy wypłacić połowy, a reszty zostawić? I każda wypłata już po osiągnięciu warunków blokuje możliwości dalszych wpłat?
Częściowy zwrot z IKE możliwy jest tak długo, jak nie dokonaliśmy żadnej wypłaty emerytalnej. Niezależnie czy osiągnęliśmy wiek emerytalny z perspektywy IKE (60), czy nie. Nie da się wypłacić połowy z IKE (już na emeryturze). Albo całość (bez podatku Belki), albo ratalnie (bez podatku Belki). Wykonanie częściowego zwrotu już na emeryturze wiązałoby się z koniecznością zapłacenia zaległej "Belki", co kompletnie mija się z celem.
Mam pytanie odnośnie dziedziczenia IKE oraz IKZE. Wspomniałeś, że można odziedziczone środki przelać na swój rachunek. A można to bezpośrednio wypłacić? I jeśli tak, to jak to wygląda podatkowo? :)
Preferencyjnie. Można odziedziczyć środki na IKE, przenosząc je na swoje IKE lub wypłacić z preferencją podatkową, czyli tak jakby emeryt jeszcze żył. Może powinienem o tym też kiedyś napisać na blogu... ;)
Cześć, nie mogę znaleźć odpowiedzi na to poniższe pytanie, a co w przypadku gdy chcę zlikwidować IKE, ale zamiast zysku mam stratę? Czy te stratę mogę rozliczyć w podatku PIT, i czy pomniejszy ona dochód od sprzedaży innych papierów wartościowych?
Mateusz a co jeśli mam Ikeemaklera.Mam na nim kupionego etf lub akcje. Wpłaciłem np. 10 tyś i urosło do 15 tys. Chce je sprzedać i kupić inne akce ale nie chcę wypłacać niż z konta IKe. Czy zapłacę podatek od zysku skoro nie wypłaciłem pieniędzy tylko chce je reinwestować?
Czy przy wypłacie transferowej, oprócz historii wpłat jest również transferowana historia zysków? Przykładowo wpłaciłem na IKE Obligacje 10k PLN, po kilku latach urosło mi do 15k PLN. Robię wypłatę transferową do BOŚ i dla uproszczenia zostawiam te 15k w postaci gotówki. Następnie robię całkowity zwrot IKE. W BOŚ nie było żadnych zysków, ale na poprzednim IKE było 5k PLN zysku. Czy zatem podatek Belki zostanie naliczony od sumy zysków ze wszystkich IKE? Czy ewentualne straty na którymś IKE pomniejszają zyski na pozostałych, czy strata traktowana jest jako brak zysku, a sumujemy tylko zyski > 0?
Nie do końca rozumiem kwestię podatku 10% od całych środków vs podatek dochodowy w przypadku IKZE. Jeśli płacę podatek 10% od tych środków po wypłacie to dlaczego jest też mowa o podatku dochodowym w innej wysokości? Z jednej strony podatek to 10%, a z drugiej zależy od opodatkowania dochodu, jaki ma dana osoba? Dla przykładu: - jeśli jestem przedsiębiorcą na ryczałcie 12% to płacę 10%, czy 12% od tej kwoty z IKZE? - jeśli jestem na skali i bez IKZE mam dochód dokładnie równy granicy przed drugim progiem i wpadnę w drugi próg podatkowy przez IKZE to płacę od tej nadwyżki z IKZE 10%, czy 32%?
10% to ryczałt, który płacisz przy wypłącie emerytalnej, spełniając warunki do takiej wypłaty. 12%/19% czy inna stawka PIT to podatek, który płacisz przy całkowitym zwrocie, czyli przedwczesnej wypłacie przed 65 rokiem życia i bez spełnienia warunków.
Wpłata na IKZE po prostu obniża Ci podstawę opodatkowania, oszczędzasz dokładnie tyle, ile zapłaciłbyś podatku, gdyby tej obniżki w PIT nie było. Ściągnij sobie PIT i sam to zasymuluj.
Czy rozwiązując IKE przed czasem- przed 60. rokiem życia trzeba zwrócić cały podatek Belki od uzyskanych na przestrzeni lat dywidend? Wydaję mi się, że gdzieś tak przeczytałem, ale teraz nie mogę znaleźć tej informacji, a jeśli tak jest, to jest to bardzo ważne.
@@Inwestomat Zastanawia mnie case w takim wypadku z ike inwestycji w spółki dywidendowe na przykład przez okres 20 lat, załóżmy do 50, a później już tylko wypłaty tych dywidend. W takim casie mógłbym sobie wypłacać dywidendy które bym dostawał i będa one obarczone podatkiem belki, i jednoczesnie moglbym dalej inwestowac w ike, dobrze rozumiem? Po 60 roku, dywidendy juz nie beda obarczone podatkiem belki, i dalej bede mogl inwestowac w IKE? I tak już do śmierci tak? :)
Hej FreeA! Jest w ustawie limit łączny (nie roczny) do wysokości całkowitej wszystkich dotychczasowych wpłat. Ciekawostka: niektórzy maklerzy tego nie wymagają/nie przestrzegają, ale musisz pytać poszczególne firmy.
Mam pytanie odnośnie spadku środków zgromadzonych z IKE do IKE dla osoby uposazonej. Czy w przypadku takiego transferu osoba uposażona może wypłacać środki w formie rat czy wówczas musi również spełnić kryteria ? Mam na myśli dochód pasywny z dywidend. Oraz czy w przypadku transferu wszystkie pierwotne instrumenty finansowe są sprzedane i wysłane na IKE w formie gotówki czy np. Ilość akcji danych akcji jest transferowana w formie papierów wartościowych?
Osoba uposażona dziedziczy środki na IKE/IKZE i może: A) Albo je od razu wypłacić na warunkach takich, jakby sami spełnili warunki emerytalne. B) Albo przenieść na swoje IKE/IKZE (środki), ale nie mogąc ich na razie wypłacić na warunkach emerytalnych. Można zrobić transfer, jeśli Twoje IKE/IKZE "przyjmie" instrumenty zmarłego, który Cię uposażył i miał je na IKE/IKZE.
4:20 Jest chyba błąd, właśnie powinno być 5 kolejnych lat. Jest jeszcze drugi alternatywny warunek, ale jeśli chodzi o te lata, to musi być to 5 kolejnych lat.
Nie muszą być kolejne lata. Nie ma błędu. 5 dowolnych, różnych lat. Drugi warunek jest też dość prosty - przynajmniej 50% wartości wpłat dokonanych na przynajmniej 5 lat przed zleceniem wypłaty.
@@Inwestomat Nie mam pojęcia, jak to zrobiłam, czytałam Nawet wcześniej. ustawę. Oczywiście masz Rację. Chyba mi się moje własne plany "nałożyły" Na uregulowania ustawowe.
@@anielab.2484 Nie ma sprawy i cieszę się, że pomogłem w naprostowaniu. "Siedzę" w tym od tylu lat, że często jestem już po prostu czegoś pewien bez sprawdzania. Nawet w książce mam o tym fragment.
Cześć, ile czasu jest od śmierci właściciela IKE do zgłoszenia się osoby uposażonej do wypłaty pieniędzy? Wypłata dla uposażonego następuje tylko na konto IKE uposażonego ? A może można np. akcje przetransferować na konto maklerskie uposażonego czy jednak trzeba spieniężyć? Ps. nawet jak wypłaci gotówkę to bez podatku belki?
Hej Kamil, Około 1-2 miesięcy (podobnie jak z procedurą spadkową). Nie ma limitu górnego z tego co wiem. Środki z IKE/IKZE mogą trafić do spadkobierców/uposażonych w jednej z dwóch form: - wypłata na rachunek bankowy (jednorazowo lub w ratach, w zależności od wniosku), - wypłata transferowa (z IKE na IKE lub PPE, z IKZE na IKZE) - może być w formie przeniesienia papierów, ale to trzeba "dogadać" z maklerem, bo nie każdy się na to prawdopodobnie zgodzi. Nawet jak wypłaci gotówkę to bez podatku Belki, ale w przypadku IKZE jest 10% ryczałt. Ogółem: tak samo jakby wypłacał (jeszcze żyjący) emeryt, który spełnił warunki minimalne zwolnienia.
@@Inwestomat Panowie, zastanawiałem się nad scenariuszem spadkowym. Wiadomo, faceci żyją krócej. Czy spadkobierca płaci podatek pod otrzymanej kwoty IKE/IKZE? Czy może dolicza to do swojego pita jako przychód. Scenariusz zakłada, że spadkobiercą są dorosłe dzieci i/lub żona. Żona może dołączyć te środki do swojego IKE/IKZE jak wspominałeś.
@@jankowal902 Spadkobierca nie płaci podatku od otrzymanej z IKE/IKZE kwoty. W przypadku śmierci, ale uprzedniego spełnienia warunków emerytalnych IKE nie jest opodatkowane, a IKZE ma ryczałt 10% od przychodu (tak jakby wypłacał to emeryt "za życia".
jak myślicie. co overall wychodzi lepiej? ike, czy ikze gdzie na ikze dostajecie co rok zwrot kasy, którą można zainwestować, a z ike nie ma się nic do 60/65?rż jednak wydaje mi się, że te 10% podatku po 65% rż i tak chyba zaboli bardziej
Czyli jak dobrze rozumiem, zakładając scenariusz, w którym chcę inwestować dywidendowo, będę mógł nawet kilka razy do roku, wypłacać sobie otrzymane dywidendy w formie częściowego zwrotu środków jednocześnie nie kasując sobie historii wpłat?
Widzę w takim razie w tych kontach zasadniczą wadę. My będziemy otrzymywać wypłaty, ale nie mamy kontroli przy IKE akcyjnym, jak dokonać tych wypłat, kiedy chcemy pozbyć się najmniej rentownych ETF-ów i spółek?
@@adrianbadzmierowski8857 Pisałem do maklerów i w tym przypadku klient musi samemu sprzedać przd jakąkolwiek wypłatą lub zwrotem. Inaczej po prostu nie zrealizują zlecenia.
Hej, W takim przypadku jak jest przedstawiony np. w 42:46, czyli czesciowa wyplata z IKE. Jakbym chcial wyplacic w roku 4, gdzie jest sumarycznie na IKE 45000zl (32000zl z wplat) na przyklad 40k, czy to jest mozliwe? Czy jest jakis limit wyplat?
Cześć, mam pytanie bo mam ppe w esaliens24 od trzech lat. Chciałbym dokonać całkowitego zwrotu wiec w tym celu założyłem konto ike również w esaliens. Niestety inwestycje słabo im idą bo wartość inwestycji jest mniejsza niż suma wpłat. Jeżeli przetransferuje środki z ppe do ike pozostając cały czas zatrudniony w firmie to nic nie tracę tej kwoty tak ? Dopiero kiedy pieniądze z ike będę chciał wypłacić na konto bankowe wtedy jest pobierane 30 procent na rzecz zusu ( plus podatek belki od zysku ale w moim przypadku tutaj go nie ma ) czy to vo napisałem ma jakiś sens czy o czymś nie wiem ?
Hej, Z tego, co wiem, to nie możesz przetransferować środków z PPE do IKE, gdy pracujesz dla tego pracodawcy. Będziesz mógł to zrobić dopiero po odejściu z firmy (i bez tego 30 proc. dla ZUSU). Poza tym: dlaczego IKE w Esaliens? Dużo taniej wyjdzie Ci IKE maklerskie i ETF-y (prawdopodobnie dlatego ciągle nie masz zysku, bo płacisz im 2-3% rocznie za fundusz).
@@Inwestomat a czy jest jakaś inna możliwość przetransferowania tych pieniędzy pozostając w zatrudnieniu u aktualnego pracodawcy ? W esaliens założyłem ike i zrobiłem pierwszy wymagany przez nich wpływ 1000 zł ( czy ten tysiąc będę mógł wypłacić ? Czy on idzie na poczet założenia u nich konta ike które gdzieś wyczytałem kosztuje 750 zł ? 😨
@@Inwestomat pracodawca ma esaliens i tam płaci cześć mojego wynagrodzenia. Mam aktualnie agresywny tryb inwestycji 100 procent akcji wiec może dlatego nie ma zysków. Czy rozwiązanie umowy z esaliens na ppe upowazania mnie wtedy na transfer środków do ike ?
@@erni9012 Myślę, że nie. IKE możesz bez problemu wytransferować gdziekolwiek. Niczego nie wypłacasz, a dokonujesz "wypłaty transferowej z IKE". "Na poczet założenia u nich IKE" - CO? :P Daj jakiś link, bo to byłby skandal.
@@erni9012 Masz też koszty 10-20x wyższe niż miałbyś na ETF-ach, co pomaga im nie osiągać zysku. Nie możesz chyba rozwiązać umowy z Esaliens, jeśli to jedyny dostawca PPE u pracodawcy, ale nie jestem prawnikiem. Na pewno zmiana pracodawcy Cię uprawni do wypłaty transferowej z PPE do IKE, bo to jest w ustawie.
Czy kwotę wypłacana regularnie co miesiąc z IKE można dowolnie zmieniać? Czy jeżeli zgłoszę że chce dostawać przykładowo 5000 to makler będzie wpłacał mi 5000 i ani grosza więcej czy z czasem mogę tą kwotę zmienić? Mówimy tu oczywiście o przypadku w którym wszystkie założenia IKE zostały spełnione
Wpłata 10 lat w IKE ze stałym oprocentowaniem (bez funduszy). Kwota 50.000 zł + 30.000 obliczonych odsetek. Jak wypłacę częsciowo 30000 zł to jak to zostanie policzone ? :) Nie mam uprawnień do wypłaty bez podatku.
@@Inwestomat Dzięki. Jeśli potrzebuje pieniędzy to co jest lepsze podatkowo? Wypłacić całość kasy i zamknąć ike czy właśnie zrobić częściowy zwrot i trzymać resztę na IKE? Czy to nie ma znaczenia z punktu widzenia belki i traktowane jest jakbym po prostu zerwał "część" lokaty? Zastanawia mnie też zapis : "5 dowolnych lat kalendarzowych lub wpłacenie ponad połowy wartości wpłat nie później niż na 5 lat przed dniem złożenia wniosku o dokonanie wypłaty". Rozumiem, że jak zostawiam IKE to staż nie zmienia się, ale wypłacam teraz ponad 50%. Załapie się z reszty środków na wypłatę bez belki w takim razie? Będę musiał uzupełnić wpłaty znów powyżej 50% czy to co zrobiłem przez 10-11 lat wystarczy?
@@jabbaxd5469 Oczywiście najlepiej nie dokonywać zwrotu całych środków. Podatkowo wychodzi na jedno. Nie ważne, ile i kiedy zwrócisz. IKE "pamięta' lata wpłat :).
czy moje zyski z inwestycji z akcji wliczają się do limitu kasy jaką mogę zainwestować w ike/ikze? raczej pytanie powinno dotyczyć tylko dywidend, ale nawet jeśli inwestuję w acc, to jestem ciekawy. jak np. dostaję dywidendę powiedzmy 5k i limit też jest 5k, to już nic nie mogę wpłacić, czy te dywidendy nie dotyczą wpłat na konto?
A czy jak pieniądze na IKE pochodzą z PPE to wypłacamy je tak samo jak pieniądze które wpłacaliśmy sami, czy są jakieś dodatkowe przepisy? Coś ZUS zabierze itd?
@@Taki_tam_ktos W takim wypadku tracisz 30% składek podstawowych, które uiszczał pracodawca. "Idą" na ZUS, więc zasilą tam Twoje subkonto. Następnie (podobnie jak przy zwykłym zwrocie środków z IKE) płacisz cały zaległy podatek dochodowy, również ten z czasów PPE (zapamiętuje się, ile wynosiły wpłaty na PPE i jaka była wartość konta w chwili przenosin).
@@Inwestomat i o tym pisałem, tego zabrakło w filmie, a jest "kilka" osób które przeniosły się z PPE na IKE. Jedna uwaga w PPE nie ma czegos takiego jak "składka podstawowa", to jest pojęcie z PPK. W PPE idzie tyle ile ustali pracodawca, mój były jak pamietam płacił 4,5%. Jeszcze trzeba dodać, że to, co przetransferowaliśmy z PPE nie podlega wypłacie częściowej ;-) Ciekawy temat te nasze programy emerytalne. P.S. jeden z ciekawszych kanałów o finansach 🙂
Hej - a jak to jest jeśli jestem na jdg i wpłacam na ikze, to jeśli zerwę ikze przed 65 to jaki place podatek 12 czy 19%? Gdzieś wyczytalem ze ta wypłata wpada na skale, czyli jakby tak było to chyba płaciłbym 12
@@Inwestomat to czy dobrze rozumiem. Jestem sobie na JDG i odkładam na ikze. Odliczam 19% wpłat. Po jakimś czasie dalej jestem na JDG i zlecam wypłatę z ikze np 100k - to płace wtedy 12% i czy jeszcze kwota wolna od podatku tu wchodzi w gre?
czy w przypadku PPE - jeżeli wpłaty są wyłącznie od pracodawcy powiedzmy przez 5 lat, to liczy sie to jako wymagany okres na wpłaty ? tzn, ze po tych 5 latach przetransferować to na IKE i nie wpłacać nic wiecej, a po 60 roku wypłacić bez belki ?
Hej Gaweł, PPE możesz transferować do IKE tylko jeśli zmieniasz pracodawcę, a nowy nie oferuje PPE, które Cię interesuje. Ja transferowałem PPE -> IKE po 3 latach, bo wtedy zerwałem stosunek pracy z pracodawcą.
Mam pytanie na ktore odpowiedzi nigdzie do tej pory nie znalazlem. Czy wpłata innej osoby na moje konto IKE wlicza sie do spelnienia warunku o 5 latach wpłat?
@@Inwestomat Może. To w takim razie czy istnieje taka mozliwosc hipotetycznie aby poprosic rodzica ktory jest na emeryturze i nie ma jeszcze IKE o zalozenie i wplacanie mu tam przez 5 lat po czym wyplata bez podatku bez koniecznosci czekania do wlasnej emerytury? Majac oczywiscie zgode rodzica.
@@rakiskrk 1) W niektórych instytucjach nie możesz. Na IKE wpłaca tylko posiadacz konta. Możesz jednak robić darowiznę dla Taty i Tata może wpłacać na swoje IKE. Sprawdź to, bo pewnie w niektórych instytucjach tak można. 2) Tata może wypłacić bez podatku, jeśli spełni warunki i dać Tobie darowiznę. 2b) Jeśli nie wypłacicie, a Tata wskaże Cię przy zakładaniu IKE, to będziesz całość po nim w przyszłości dziedziczył. Dziedziczy się albo 100% środków (bez Belki i podatku giełdowego), albo 100% środków przenosi na swoje IKE.
@@Inwestomat zatem najlepiej mieć i akcje i obligacje w ike i w zasadzie nic poza ike (najwyżej poslkie edo) ? zastanawiam sie jak wybrac miedzy akcjami dywidend a obligacjami dywid czego przewazyć co wypłaca większa dywidende akcje czy oblogacje?
@@andrzej4354 Wszystko zależy od sytuacji, a nie znam Twojej sytuacji i nie mogę Ci doradzać (bo byłoby to nielegalne). Zapraszam do dalszego oglądania materiałów, a na pewno sam wymyślisz plan dla siebie.
@@Inwestomat źle napisem chodziło mi o przelanie pieniędzy ze sprzedaży całego etf-a z xtb do ike ,czy od tego zapłace podadek czy juz nie jesli pieniadze trafia na ike
w sumie, to IKZE jest bez sensu. na IKE strategia jest prosta. inwestuję 10-20 lat do 40go/50go roku życia i potem co kwartał wypłacam REALNY ZYSK Z INWESTYCJI (zwrot częściowy), a kapitał zostaje tam do 65rż nienaruszony IKZE to jakaś pułapka, gdzie nie ma wygranej. jest tylko strata. nie można dokonać częściowego zwrotu, jeśli chcesz mieć zysk musisz czekać do 65rż inaczej zaliczysz stratę. ( belka + najpewniej 2gi próg podatkowy) MOJE SUBIEKTYWNE ZDANIE. Kto poważny inwestuje do 65rż kiedy nie ma się na nic sił i w ciągu 1-10 lat się umrze. Z inwestycji trzeba zacząć czerpać przed 60 rokiem życia. Jeśli wydajesz mniej, niż zarabiasz i dlatego odkładasz na IKZE to czemu w pierwszej kolejności wgle odkładałeś konsumpcjonizm w celu inwestowania, żeby mieć pieniądze, których już nie potrzebujesz?!
IKZE ma dość duży sens. Wyciągnąłeś błędne wnioski. Nazywać pułapką coś, na czym można oszczędzić na PIT (12/19/32%) docześnie oraz na Belce/giełdowym (docześnie), aby na końcu zapłacić 10% ryczałtu. Mam nadzieję, że rozumiesz, że ja odkładam, bo będę potrzebował żyć z kapitału przez 50-60 lat? Wiek 40-60: czerpię ze zwykłego konta Wiek 60+: czerpię z IKE Wiek 65+, gdy IKE się wyczerpie: czerpię z IKZE Trudno to pojąć? :P Jeśli umrę wcześniej, ale osiągnę warunki emerytalne to potomni mają bonus, bo mogą sobie IKE przenosić na swoje IKE (lub wypłacić bez podatku).
@@Inwestomat natomiast moją strategią jest dokładać sb do wypłaty z pracy na pół etaty od 40--45go rż. dopłacać sb z REALNEGO zysku z inwestycji, a kapitał będę uszczuplać dopiero od ~60 rż Dlatego JA nie widzę sensu w IKZE, które nie pozwala mi pobierać samego zysku z inwestycji z danego okresu czasu, np. co kwartał widać różnicę w naszych strategiach natomiast faktycznie skłoniłeś mnie do rozmyśleń. muszę jakoś obliczyć, czy nie lepiej właśnie wcześniej uszczuplać kapitał z konta normalnego, żeby wychodzić podobnie jakbym brał tylko z zysków z inwestycji tak jakbym nie inwestował w IKZE, żeby za to w roku 65 mieć może i tak większy kapitał dzięki temu, że zapłacę mniejszy podatek z IKZE
@@neet5439 Jeśli płacisz PIT, to IKZE opłaca się choćby dlatego, że otrzymujesz z niego zwolnienie (teraz, kiedy pieniądz jest więcej warty niż będzie kiedyś), a za XX lat płacisz (tylko) 10% tego mniej wartego niż teraz pieniądza. No i pomijasz podatek Belki/giełdowy.
@@neet5439Wpłata środków na IKZE daje gwarantowany zwrot 12% lub 32% wpłaty (wypłacany w marcu-maju następnego roku). Nawet jakby się miało 0% wzrostu na inwestycji, to wciąż "oddaje się" tylko 10% tego co się wpłaciło, czyli z definicji ma się chociaż 2% więcej, nie mówiąc już o utracie wartości pieniądza w czasie przez te +/- 20 lat. Jeżeli ma się tyle samo zysku co wpłat na koniec IKZE, to wtedy jest tak jakby kupić akcję trzymać ją i sprzedać kiedy cena się podwoi (19% od 0,5x daje prawie tyle samo co 10% od x), a mimo wszystko przez te 20 lat można było operować 12% (lub 32%) wpłat. W IKZE tylko przedwczesne zakończenie oszczędzania jest nazbyt rygorystyczne. Jak ktoś płaci podatek 12% to może być stratny jeżeli podatek PIT + zamknięte IKZE wskoczą na 32% (jak ktoś płaci 32% PIT to stratny na tym nie będzie i tak)
![Czy OIPE się opłaca? [Prześwietlamy]](http://i.ytimg.com/vi/AB7wZRzfYrA/mqdefault.jpg)
Dzięki Mateusz,.jak zwykle konkretna dawka informacji!! Robisz mega robotę
Dziękuję, miło mi!
Trafiłem na Twój kanał od wywiadu u Marcina Iwucia i muszę przyznać, że robisz świetną robotę. Bardzo klarownie wszystko tłumaczysz i dobrze się Ciebie słucha, dzięki :D
Witam na kanale i dzięki za miły komentarz!
@@Inwestomat Mateo jestem Twoim fanem! 😁 Ten Gość ze swoją wiedzą spadł nam jak manna z nieba.
@@jankowal902 Dzięki :)
Dziękuję bardzo, zwróciłam uwagę, że nie pominął Pan drugiego warunku przy IKE (minuta 8:30 podcastu) czyli że albo wpłaty w pięciu kolejnych latach albo wpłata co najmniej 50 % wpłat co najmniej 5lat przed ukończeniem 60lat. Najczęściej prelegenci ten wątek pomijają co jest wtedy niepełnym przedstawieniem tematu. Bardzo przydatne wiadomości, dziękuję
Nie ma sprawy i cieszę się, że materiał się podobał. Staram się nigdy niczego nie pomijać :)
Jednym słowem IKZE może być bezpiecznikiem na wypadek utraty pracy lub zamierzonej rezygnacji z pracy - dziś oszczędzam na progu 32% a za 10 lat wyjeżdżam w Bieszczady, rzucam pracę i wypłacam 120 000 zł i płace podatek 12%
Albo nawet łapiesz się na 0%, jeśli będziesz tam miał malutko.
Hmmm czy ja dobrze rozumiem że przy wcześniejszej wypłacie z ikze nie płaci się belki? Jeśli tak to narodziła mi się w głowie dość ciekawa optymalizacja. Dajemy na to że ktoś pracuje jako freelancer na ryczałcie 12 proc. Odkłada na ikze powiedzmy 15tyś przez następne 5 lat średnio czyli ma 75k kapitału i powiedzmy że jest fajna góreczka zarobił i sprzedaje za 120k. Wtedy zawiesza działalność na rok kalendarzowy, zapisuje się do urzędu pracy po ubezpieczenie i wypłaca ikze płacąc realnie 9proc. Czyli dla ryczałtu 12% oszczędza się łącznie 9000zl na odliczeniach, 3600zl na dochodowym, 8550 na belce i na zusie ok 26tys bo jest bezrobotny. Wliczam emerytalną jako podatek bo przewiduje że nie wpłynie ona znacząco na wysokość emerytury. Czyli nasz pacjent ma na roczne „wakacje” 105.6k na które realnie wydał realnie ok 28k? Potem oczywiście powtarza cykl bo można od nowa zakładać ikze jeśli dobrze zrozumiałem. Jeszcze dodatkowy benefit ma taki że po tym roku wakacyjnym może się starać skorzystać z różnych programów rządowych bo miał niskie zarobki, może jakaś dotacja do działalności 🤔 Proszę skomentujcie czy to ma sens
Super materiał!
Dzięki!
@@Inwestomat Jako prawie Twoja równolatka (w g'woli ścisłości to mój mąż jest Twoim równolatkiem, ja jestem trochę młodsza ;) ), jestem pod ogromnym wrażeniem Twojej wiedzy i dociekliwości wszystkich niuansów. Myślałam, że znam już większość informacji na temat kont IKE i IKZE, ale Twój materiał otworzył mi oczy :)
@@sylwuskak7065 Bardzo dziękuję. Na pewno pomogło przeczytanie kilkukrotnie ustawy, choć nawet po tym miałem wątpliwości co do niektóych niuansów działania tych kont, więc pisałem żwawo do maklerów.
co do ike w czasie emerytury
1)była mowa o wypłacie w ratach, ale nie o częściowych/jednorazowych emerytalnych zwrotach środków, więc rozumiem, że takich pojedynczych wypłat emerytalnych nie ma??? albo całość, albo z góry ustalone raty?
2) Czy ratami można manipulować? Teraz mniejsze, potem większe? Czy raty ustalamy tylko raz i koniec? W takim przypadku,czy możemy później zrezygnować z rat jeśli nie możemy nimi manipulować i zdecydować się, że jednak chcemy już wszystko wypłacić?
2)"mamy sami upewnić się, że mamy środki żeby makler wypłacił nam ratę, którą zlecimy". no dobra. A jeśli nie ma tej kasy do ustalonej raty? jakąś karę zapłacimy? bo przecież nie zamkną nam konta z milionem złotych.
Hej,
1) Tak
2) Tak
3) To wypłaca tyle, ile jest ALBO czeka, aż będzie kasa (sprawdza np. 10 dnia każdgo miesiąca). Kary nie płacimy.
Fajny materiał!
Rozumiem że jeśli wypłace środki z IKZE przed 65 rokiem życia zapłace również podatek dochodowy od całości wypłaconej kwoty. Zastanawim się czy w tym wypadku również może zadziałać kwota wolna od podatku
Załóżmy że przed 65 rokiem życia w roku kalendarzowym wypłaciłem 20 tyś zł z IKZE
W tym samym roku nie uzyskałem żadnego innego dochodu
Czy w związku z tym nie zapłace podatku dochodowego bo nie przekrocztłem limitu 30 tyś zł kwoty wolnej od podatku?
Rozważam w przyszłości wsiąźć sobie rok wolnego na podróżowanie, IKZE wydaje się fajną opcją do oszczędzania na podatkach do tego czasu a w razie potrzeby wypłata wtedy środków nie była by bolesna
Tak, działa tu kwota wolna od podatku. Rozumujesz poprawnie.
Dziękuję za film. Mam pytanie co do częściowej wypłaty z IKE - jeśli na podanym przykładzie (min. 39:30) wypłacone 10 000 zł będzie pochodziło ze sprzedaży akcji bez zysku (sprzedaż po cenie zakupu), ale z tych akcji było wypłacone łącznie 500 zł z dywidend (które zostaje de facto dalej na IKE), to zapłacę podatek Belki od tych 500 zł, nie zapłacę go w ogóle, czy jest trzecia opcja, o której nie wiem? :) Pozdrawiam.
Nie zapłacisz podatku od niezrealizowanego (pozostałego na IKE) zysku.
Czegoś nie rozumiem w tym wyliczeniu. Mam akcje na IKE za 10000 zł, następuje wypłata 500 zł dywidendy i jej odcięcie. Kurs wzrasta i akcje znowu są warte 10000 zł, a oprócz tego mam 500 zł gotówki z dywidendy. Zlecam zwrot częściowy w wysokości 10000 zł i nie zostanie potrącony podatek belki od tych 500 zł, które teoretycznie zostaje na IKE? No chyba tak to nie działa. A co, jeśli te 500 zł zainwestuję w inną spółkę przed wykonaniem zwrotu? 😅 Wydaje mi się, że w obu przypadkach zostanie potrącone 95 zł.
@@messi191030 Tak, dodatkowo jeśli mamy 500 z dywidend i 10k ze sprzedaży akcji po cenie kupna, to przy wypłacie skąd bank będzie wiedział czy częściowa wypłata pochodzi z tych akcji (liczonych jako kapitał), czy dywidend, czy może jest liczony stosunek kapitał/dochód z dywidend?
@@messi191030 Ale przecież w tym przypadku jasnym jest, że realizujesz zysk (wypłacając), więc broker faktycznie potrąci ten podatek.
Czy dobrze rozumiem, że częściowy zwrot z IKE jest możliwy tylko do momentu osiągnięcia 60 roku (i 5 lat wpłat)? Bo po osiągnięciu tych warunków można już tylko wypłacić całość środków jednorazowo lub w ratach? Nie da się wtedy wypłacić połowy, a reszty zostawić? I każda wypłata już po osiągnięciu warunków blokuje możliwości dalszych wpłat?
Częściowy zwrot z IKE możliwy jest tak długo, jak nie dokonaliśmy żadnej wypłaty emerytalnej. Niezależnie czy osiągnęliśmy wiek emerytalny z perspektywy IKE (60), czy nie.
Nie da się wypłacić połowy z IKE (już na emeryturze). Albo całość (bez podatku Belki), albo ratalnie (bez podatku Belki).
Wykonanie częściowego zwrotu już na emeryturze wiązałoby się z koniecznością zapłacenia zaległej "Belki", co kompletnie mija się z celem.
Mam pytanie odnośnie dziedziczenia IKE oraz IKZE. Wspomniałeś, że można odziedziczone środki przelać na swój rachunek. A można to bezpośrednio wypłacić? I jeśli tak, to jak to wygląda podatkowo? :)
Preferencyjnie. Można odziedziczyć środki na IKE, przenosząc je na swoje IKE lub wypłacić z preferencją podatkową, czyli tak jakby emeryt jeszcze żył. Może powinienem o tym też kiedyś napisać na blogu... ;)
@@Inwestomat Dziękuję! Świetny blog! :)
Cześć, nie mogę znaleźć odpowiedzi na to poniższe pytanie, a co w przypadku gdy chcę zlikwidować IKE, ale zamiast zysku mam stratę? Czy te stratę mogę rozliczyć w podatku PIT, i czy pomniejszy ona dochód od sprzedaży innych papierów wartościowych?
Nie. Makler wypłaca Ci całą kwotę, ale straty już nigdy nie odliczysz.
Mateusz a co jeśli mam Ikeemaklera.Mam na nim kupionego etf lub akcje. Wpłaciłem np. 10 tyś i urosło do 15 tys. Chce je sprzedać i kupić inne akce ale nie chcę wypłacać niż z konta IKe. Czy zapłacę podatek od zysku skoro nie wypłaciłem pieniędzy tylko chce je reinwestować?
Nie. Wszystko co dzieje się wewnątrz IKE lub IKZE nie generuje obowiązku podatkowego.
@@Inwestomat Dzięki za odpowiedź!
Czy przy wypłacie transferowej, oprócz historii wpłat jest również transferowana historia zysków? Przykładowo wpłaciłem na IKE Obligacje 10k PLN, po kilku latach urosło mi do 15k PLN. Robię wypłatę transferową do BOŚ i dla uproszczenia zostawiam te 15k w postaci gotówki. Następnie robię całkowity zwrot IKE. W BOŚ nie było żadnych zysków, ale na poprzednim IKE było 5k PLN zysku. Czy zatem podatek Belki zostanie naliczony od sumy zysków ze wszystkich IKE? Czy ewentualne straty na którymś IKE pomniejszają zyski na pozostałych, czy strata traktowana jest jako brak zysku, a sumujemy tylko zyski > 0?
Cała historia jest transferowana. Inaczej makler nie mógłby wykonać częściowego ani całkowitego zwrotu.
Nie do końca rozumiem kwestię podatku 10% od całych środków vs podatek dochodowy w przypadku IKZE. Jeśli płacę podatek 10% od tych środków po wypłacie to dlaczego jest też mowa o podatku dochodowym w innej wysokości? Z jednej strony podatek to 10%, a z drugiej zależy od opodatkowania dochodu, jaki ma dana osoba? Dla przykładu:
- jeśli jestem przedsiębiorcą na ryczałcie 12% to płacę 10%, czy 12% od tej kwoty z IKZE?
- jeśli jestem na skali i bez IKZE mam dochód dokładnie równy granicy przed drugim progiem i wpadnę w drugi próg podatkowy przez IKZE to płacę od tej nadwyżki z IKZE 10%, czy 32%?
10% to ryczałt, który płacisz przy wypłącie emerytalnej, spełniając warunki do takiej wypłaty.
12%/19% czy inna stawka PIT to podatek, który płacisz przy całkowitym zwrocie, czyli przedwczesnej wypłacie przed 65 rokiem życia i bez spełnienia warunków.
Wpłata na IKZE po prostu obniża Ci podstawę opodatkowania, oszczędzasz dokładnie tyle, ile zapłaciłbyś podatku, gdyby tej obniżki w PIT nie było. Ściągnij sobie PIT i sam to zasymuluj.
Ok, rozumiem, dzięki za szybką odpowiedź :)
Czy rozwiązując IKE przed czasem- przed 60. rokiem życia trzeba zwrócić cały podatek Belki od uzyskanych na przestrzeni lat dywidend? Wydaję mi się, że gdzieś tak przeczytałem, ale teraz nie mogę znaleźć tej informacji, a jeśli tak jest, to jest to bardzo ważne.
Tak, makler pobierze cały zaległy podatek Belki, również od dywidend.
@@Inwestomat Zastanawia mnie case w takim wypadku z ike inwestycji w spółki dywidendowe na przykład przez okres 20 lat, załóżmy do 50, a później już tylko wypłaty tych dywidend. W takim casie mógłbym sobie wypłacać dywidendy które bym dostawał i będa one obarczone podatkiem belki, i jednoczesnie moglbym dalej inwestowac w ike, dobrze rozumiem? Po 60 roku, dywidendy juz nie beda obarczone podatkiem belki, i dalej bede mogl inwestowac w IKE? I tak już do śmierci tak? :)
@@marcinb2914 Tak (dzięki częściowym zwrotom w wieku 50-60 lat) i potem wypłatom emerytalnym w wieku 60 lat wzwyż.
Mateusz czy jest jakiś limit roczny wielkości częściowej wypłaty w IKE? np do ilości dotychczasowych wpłat
Hej FreeA!
Jest w ustawie limit łączny (nie roczny) do wysokości całkowitej wszystkich dotychczasowych wpłat.
Ciekawostka: niektórzy maklerzy tego nie wymagają/nie przestrzegają, ale musisz pytać poszczególne firmy.
@@Inwestomat dziękuję za szybką odpowiedź 😃
Mam pytanie odnośnie spadku środków zgromadzonych z IKE do IKE dla osoby uposazonej. Czy w przypadku takiego transferu osoba uposażona może wypłacać środki w formie rat czy wówczas musi również spełnić kryteria ? Mam na myśli dochód pasywny z dywidend. Oraz czy w przypadku transferu wszystkie pierwotne instrumenty finansowe są sprzedane i wysłane na IKE w formie gotówki czy np. Ilość akcji danych akcji jest transferowana w formie papierów wartościowych?
Osoba uposażona dziedziczy środki na IKE/IKZE i może:
A) Albo je od razu wypłacić na warunkach takich, jakby sami spełnili warunki emerytalne.
B) Albo przenieść na swoje IKE/IKZE (środki), ale nie mogąc ich na razie wypłacić na warunkach emerytalnych.
Można zrobić transfer, jeśli Twoje IKE/IKZE "przyjmie" instrumenty zmarłego, który Cię uposażył i miał je na IKE/IKZE.
4:20 Jest chyba błąd, właśnie powinno być 5 kolejnych lat. Jest jeszcze drugi alternatywny warunek, ale jeśli chodzi o te lata, to musi być to 5 kolejnych lat.
Nie muszą być kolejne lata. Nie ma błędu. 5 dowolnych, różnych lat.
Drugi warunek jest też dość prosty - przynajmniej 50% wartości wpłat dokonanych na przynajmniej 5 lat przed zleceniem wypłaty.
@@Inwestomat Nie mam pojęcia, jak to zrobiłam, czytałam Nawet wcześniej. ustawę. Oczywiście masz Rację. Chyba mi się moje własne plany "nałożyły" Na uregulowania ustawowe.
@@anielab.2484 Nie ma sprawy i cieszę się, że pomogłem w naprostowaniu. "Siedzę" w tym od tylu lat, że często jestem już po prostu czegoś pewien bez sprawdzania. Nawet w książce mam o tym fragment.
Cześć, ile czasu jest od śmierci właściciela IKE do zgłoszenia się osoby uposażonej do wypłaty pieniędzy? Wypłata dla uposażonego następuje tylko na konto IKE uposażonego ? A może można np. akcje przetransferować na konto maklerskie uposażonego czy jednak trzeba spieniężyć? Ps. nawet jak wypłaci gotówkę to bez podatku belki?
Hej Kamil,
Około 1-2 miesięcy (podobnie jak z procedurą spadkową). Nie ma limitu górnego z tego co wiem.
Środki z IKE/IKZE mogą trafić do spadkobierców/uposażonych w jednej z dwóch form:
- wypłata na rachunek bankowy (jednorazowo lub w ratach, w zależności od wniosku),
- wypłata transferowa (z IKE na IKE lub PPE, z IKZE na IKZE) - może być w formie przeniesienia papierów, ale to trzeba "dogadać" z maklerem, bo nie każdy się na to prawdopodobnie zgodzi.
Nawet jak wypłaci gotówkę to bez podatku Belki, ale w przypadku IKZE jest 10% ryczałt. Ogółem: tak samo jakby wypłacał (jeszcze żyjący) emeryt, który spełnił warunki minimalne zwolnienia.
@@Inwestomat Panowie, zastanawiałem się nad scenariuszem spadkowym. Wiadomo, faceci żyją krócej.
Czy spadkobierca płaci podatek pod otrzymanej kwoty IKE/IKZE? Czy może dolicza to do swojego pita jako przychód. Scenariusz zakłada, że spadkobiercą są dorosłe dzieci i/lub żona. Żona może dołączyć te środki do swojego IKE/IKZE jak wspominałeś.
@@jankowal902 Spadkobierca nie płaci podatku od otrzymanej z IKE/IKZE kwoty. W przypadku śmierci, ale uprzedniego spełnienia warunków emerytalnych IKE nie jest opodatkowane, a IKZE ma ryczałt 10% od przychodu (tak jakby wypłacał to emeryt "za życia".
jak myślicie. co overall wychodzi lepiej?
ike, czy ikze
gdzie na ikze dostajecie co rok zwrot kasy, którą można zainwestować, a z ike nie ma się nic do 60/65?rż
jednak wydaje mi się, że te 10% podatku po 65% rż i tak chyba zaboli bardziej
Mam o tym wpis/podcast. Jeden z ostatnich. W tytule jest IKZE, więc łatwo znajdziesz.
IKZE w zależności od stawki PIT.
Czyli jak dobrze rozumiem, zakładając scenariusz, w którym chcę inwestować dywidendowo, będę mógł nawet kilka razy do roku, wypłacać sobie otrzymane dywidendy w formie częściowego zwrotu środków jednocześnie nie kasując sobie historii wpłat?
Tak, ale częściowy zwrot środków musi pochodzić ze środków wpłaconych (limitów wpłat) z poprzednich lat.
Widzę w takim razie w tych kontach zasadniczą wadę. My będziemy otrzymywać wypłaty, ale nie mamy kontroli przy IKE akcyjnym, jak dokonać tych wypłat, kiedy chcemy pozbyć się najmniej rentownych ETF-ów i spółek?
Przepraszam, bo nie rozumiem. Co masz na myśli, pisząc "nie mamy kontroli"?
@@Inwestomat myślałem, że makler po podaniu konkretnej kwoty po prostu bezmyślnie pozbywa się spółek.
@@adrianbadzmierowski8857 Makler nie może sam sprzedać naszych spółek. To nielegalne.
@@Inwestomat dokładnie to mnie skonfundowało :D
@@adrianbadzmierowski8857 Pisałem do maklerów i w tym przypadku klient musi samemu sprzedać przd jakąkolwiek wypłatą lub zwrotem. Inaczej po prostu nie zrealizują zlecenia.
Hej, W takim przypadku jak jest przedstawiony np. w 42:46, czyli czesciowa wyplata z IKE.
Jakbym chcial wyplacic w roku 4, gdzie jest sumarycznie na IKE 45000zl (32000zl z wplat) na przyklad 40k, czy to jest mozliwe?
Czy jest jakis limit wyplat?
Limitem zwrotu częściowego jest wysokość wcześniejszych wpłat. Wedle ustawy o IKE.
Cześć, mam pytanie bo mam ppe w esaliens24 od trzech lat. Chciałbym dokonać całkowitego zwrotu wiec w tym celu założyłem konto ike również w esaliens. Niestety inwestycje słabo im idą bo wartość inwestycji jest mniejsza niż suma wpłat. Jeżeli przetransferuje środki z ppe do ike pozostając cały czas zatrudniony w firmie to nic nie tracę tej kwoty tak ? Dopiero kiedy pieniądze z ike będę chciał wypłacić na konto bankowe wtedy jest pobierane 30 procent na rzecz zusu ( plus podatek belki od zysku ale w moim przypadku tutaj go nie ma ) czy to vo napisałem ma jakiś sens czy o czymś nie wiem ?
Hej,
Z tego, co wiem, to nie możesz przetransferować środków z PPE do IKE, gdy pracujesz dla tego pracodawcy. Będziesz mógł to zrobić dopiero po odejściu z firmy (i bez tego 30 proc. dla ZUSU).
Poza tym: dlaczego IKE w Esaliens? Dużo taniej wyjdzie Ci IKE maklerskie i ETF-y (prawdopodobnie dlatego ciągle nie masz zysku, bo płacisz im 2-3% rocznie za fundusz).
@@Inwestomat a czy jest jakaś inna możliwość przetransferowania tych pieniędzy pozostając w zatrudnieniu u aktualnego pracodawcy ? W esaliens założyłem ike i zrobiłem pierwszy wymagany przez nich wpływ 1000 zł ( czy ten tysiąc będę mógł wypłacić ? Czy on idzie na poczet założenia u nich konta ike które gdzieś wyczytałem kosztuje 750 zł ? 😨
@@Inwestomat pracodawca ma esaliens i tam płaci cześć mojego wynagrodzenia. Mam aktualnie agresywny tryb inwestycji 100 procent akcji wiec może dlatego nie ma zysków. Czy rozwiązanie umowy z esaliens na ppe upowazania mnie wtedy na transfer środków do ike ?
@@erni9012 Myślę, że nie. IKE możesz bez problemu wytransferować gdziekolwiek. Niczego nie wypłacasz, a dokonujesz "wypłaty transferowej z IKE". "Na poczet założenia u nich IKE" - CO? :P Daj jakiś link, bo to byłby skandal.
@@erni9012 Masz też koszty 10-20x wyższe niż miałbyś na ETF-ach, co pomaga im nie osiągać zysku.
Nie możesz chyba rozwiązać umowy z Esaliens, jeśli to jedyny dostawca PPE u pracodawcy, ale nie jestem prawnikiem. Na pewno zmiana pracodawcy Cię uprawni do wypłaty transferowej z PPE do IKE, bo to jest w ustawie.
Czy kwotę wypłacana regularnie co miesiąc z IKE można dowolnie zmieniać? Czy jeżeli zgłoszę że chce dostawać przykładowo 5000 to makler będzie wpłacał mi 5000 i ani grosza więcej czy z czasem mogę tą kwotę zmienić? Mówimy tu oczywiście o przypadku w którym wszystkie założenia IKE zostały spełnione
Tak, można dowolnie zmieniać, ale warunki wypłaty ustala się z instytucją. Ustawa ich nie definiuje poza tym, że są :).
Wpłata 10 lat w IKE ze stałym oprocentowaniem (bez funduszy). Kwota 50.000 zł + 30.000 obliczonych odsetek. Jak wypłacę częsciowo 30000 zł to jak to zostanie policzone ? :) Nie mam uprawnień do wypłaty bez podatku.
Bank (rozumiem że to lokata?) sprawdzi, ile w tych 30 000 jest odsetek, a ile kapitału z wpłat i odliczy Belkę proporcjonalnie.
@@Inwestomat Dzięki. Jeśli potrzebuje pieniędzy to co jest lepsze podatkowo? Wypłacić całość kasy i zamknąć ike czy właśnie zrobić częściowy zwrot i trzymać resztę na IKE? Czy to nie ma znaczenia z punktu widzenia belki i traktowane jest jakbym po prostu zerwał "część" lokaty? Zastanawia mnie też zapis : "5 dowolnych lat kalendarzowych lub wpłacenie ponad połowy wartości wpłat nie później niż na 5 lat przed dniem złożenia wniosku o dokonanie wypłaty". Rozumiem, że jak zostawiam IKE to staż nie zmienia się, ale wypłacam teraz ponad 50%. Załapie się z reszty środków na wypłatę bez belki w takim razie? Będę musiał uzupełnić wpłaty znów powyżej 50% czy to co zrobiłem przez 10-11 lat wystarczy?
@@jabbaxd5469 Oczywiście najlepiej nie dokonywać zwrotu całych środków. Podatkowo wychodzi na jedno.
Nie ważne, ile i kiedy zwrócisz. IKE "pamięta' lata wpłat :).
@@Inwestomat Dzięki wszystko jasne. Zostawiam połowę :)
@@jabbaxd5469 Brzmi dobrze.
Tak rozumiem że dla możliwości dokonania częściowego zwrotu wpłaconej kwoty z ike też jest wymagane spełnienia warunku 5 lat wpłat na konto ike?
Nie. Nie ma takiego warunku. Częściowy zwrot można zrobić zawsze.
@@Inwestomat dziękuję ślicznie za odpowiedź 😊
czy moje zyski z inwestycji z akcji wliczają się do limitu kasy jaką mogę zainwestować w ike/ikze?
raczej pytanie powinno dotyczyć tylko dywidend, ale nawet jeśli inwestuję w acc, to jestem ciekawy.
jak np. dostaję dywidendę powiedzmy 5k i limit też jest 5k, to już nic nie mogę wpłacić, czy te dywidendy nie dotyczą wpłat na konto?
Nie. Wpłaty to wpłaty (z zewnątrz).
Nic, co dzieje się wewnątrz konta (zyski, dywidendy) nei jest wpłatami na IKE/IKZE.
A czy jak pieniądze na IKE pochodzą z PPE to wypłacamy je tak samo jak pieniądze które wpłacaliśmy sami, czy są jakieś dodatkowe przepisy? Coś ZUS zabierze itd?
ZUS niczego nie zabiera. Prowadzący PPE robi przelew na IKE (i tyle).
@@Inwestomat co nie odpowiada na pytanie 😉
Bo to ze z PPE na IKE idzie 100% to wiem, a co teraz jak z ike bym chciał to wypłacić?
@@Taki_tam_ktos W takim wypadku tracisz 30% składek podstawowych, które uiszczał pracodawca. "Idą" na ZUS, więc zasilą tam Twoje subkonto.
Następnie (podobnie jak przy zwykłym zwrocie środków z IKE) płacisz cały zaległy podatek dochodowy, również ten z czasów PPE (zapamiętuje się, ile wynosiły wpłaty na PPE i jaka była wartość konta w chwili przenosin).
@@Taki_tam_ktos Rozumiem, odpisałem Ci w innym komentarzu.
@@Inwestomat i o tym pisałem, tego zabrakło w filmie, a jest "kilka" osób które przeniosły się z PPE na IKE. Jedna uwaga w PPE nie ma czegos takiego jak "składka podstawowa", to jest pojęcie z PPK. W PPE idzie tyle ile ustali pracodawca, mój były jak pamietam płacił 4,5%. Jeszcze trzeba dodać, że to, co przetransferowaliśmy z PPE nie podlega wypłacie częściowej ;-)
Ciekawy temat te nasze programy emerytalne.
P.S. jeden z ciekawszych kanałów o finansach 🙂
Hej - a jak to jest jeśli jestem na jdg i wpłacam na ikze, to jeśli zerwę ikze przed 65 to jaki place podatek 12 czy 19%?
Gdzieś wyczytalem ze ta wypłata wpada na skale, czyli jakby tak było to chyba płaciłbym 12
Zgodnie z PIT-36 -> Wypłata z IKZE to zawsze skala: 0%/12%/32%. Pozdr.
@@Inwestomat to czy dobrze rozumiem. Jestem sobie na JDG i odkładam na ikze. Odliczam 19% wpłat. Po jakimś czasie dalej jestem na JDG i zlecam wypłatę z ikze np 100k - to płace wtedy 12% i czy jeszcze kwota wolna od podatku tu wchodzi w gre?
@@gregka1701 Tak to rozumiem, bo KIS w swoim dokumencie o wypłatach z IKZE pisze tylko o PIT-36, ale musiałbyś dopytać u eksperta podatkowego.
czy w przypadku PPE - jeżeli wpłaty są wyłącznie od pracodawcy powiedzmy przez 5 lat, to liczy sie to jako wymagany okres na wpłaty ? tzn, ze po tych 5 latach przetransferować to na IKE i nie wpłacać nic wiecej, a po 60 roku wypłacić bez belki ?
Hej Gaweł,
PPE możesz transferować do IKE tylko jeśli zmieniasz pracodawcę, a nowy nie oferuje PPE, które Cię interesuje.
Ja transferowałem PPE -> IKE po 3 latach, bo wtedy zerwałem stosunek pracy z pracodawcą.
Mam pytanie na ktore odpowiedzi nigdzie do tej pory nie znalazlem. Czy wpłata innej osoby na moje konto IKE wlicza sie do spelnienia warunku o 5 latach wpłat?
A czy inna osoba może w ogóle wpłacić na Twoje konto IKE?
Jeśli tak, to się wlicza (bo wpłata to wpłata).
@@Inwestomat Może. To w takim razie czy istnieje taka mozliwosc hipotetycznie aby poprosic rodzica ktory jest na emeryturze i nie ma jeszcze IKE o zalozenie i wplacanie mu tam przez 5 lat po czym wyplata bez podatku bez koniecznosci czekania do wlasnej emerytury?
Majac oczywiscie zgode rodzica.
@@rakiskrk Tak, ale w niektórych instytucjach musi to robić rodzic (bezpośrednio).
@@Inwestomat stad bylo moje pytanie wlasnie o wpłatę, czy ja moge wplacac ze swojego konta na IKE rodzica i jak bedzie pozniej z wyplata?
@@rakiskrk 1) W niektórych instytucjach nie możesz. Na IKE wpłaca tylko posiadacz konta. Możesz jednak robić darowiznę dla Taty i Tata może wpłacać na swoje IKE. Sprawdź to, bo pewnie w niektórych instytucjach tak można.
2) Tata może wypłacić bez podatku, jeśli spełni warunki i dać Tobie darowiznę.
2b) Jeśli nie wypłacicie, a Tata wskaże Cię przy zakładaniu IKE, to będziesz całość po nim w przyszłości dziedziczył. Dziedziczy się albo 100% środków (bez Belki i podatku giełdowego), albo 100% środków przenosi na swoje IKE.
czy mozna przerzucić etf z xtb po jakims czasie gdy troche sie uzbiera kapitału na ike np w boś albo mbank
ETF-a nie przerzucisz, bo na IKE/IKZE można dokonywać wyłącznie wpłat gotówkowych.
@@Inwestomat zatem najlepiej mieć i akcje i obligacje w ike i w zasadzie nic poza ike (najwyżej poslkie edo) ? zastanawiam sie jak wybrac miedzy akcjami dywidend a obligacjami dywid czego przewazyć co wypłaca większa dywidende akcje czy oblogacje?
@@andrzej4354 Wszystko zależy od sytuacji, a nie znam Twojej sytuacji i nie mogę Ci doradzać (bo byłoby to nielegalne). Zapraszam do dalszego oglądania materiałów, a na pewno sam wymyślisz plan dla siebie.
@@Inwestomat źle napisem chodziło mi o przelanie pieniędzy ze sprzedaży całego etf-a z xtb do ike ,czy od tego zapłace podadek czy juz nie jesli pieniadze trafia na ike
@@andrzej4354 Podatek rozliczasz niezależnie od tego, dokąd idą pieniądze z transakcji. US nie obchodzi, co robisz z pieniędzmi.
w sumie, to IKZE jest bez sensu.
na IKE strategia jest prosta. inwestuję 10-20 lat do 40go/50go roku życia i potem co kwartał wypłacam REALNY ZYSK Z INWESTYCJI (zwrot częściowy), a kapitał zostaje tam do 65rż nienaruszony
IKZE to jakaś pułapka, gdzie nie ma wygranej. jest tylko strata. nie można dokonać częściowego zwrotu, jeśli chcesz mieć zysk musisz czekać do 65rż inaczej zaliczysz stratę. ( belka + najpewniej 2gi próg podatkowy) MOJE SUBIEKTYWNE ZDANIE. Kto poważny inwestuje do 65rż kiedy nie ma się na nic sił i w ciągu 1-10 lat się umrze. Z inwestycji trzeba zacząć czerpać przed 60 rokiem życia. Jeśli wydajesz mniej, niż zarabiasz i dlatego odkładasz na IKZE to czemu w pierwszej kolejności wgle odkładałeś konsumpcjonizm w celu inwestowania, żeby mieć pieniądze, których już nie potrzebujesz?!
IKZE ma dość duży sens. Wyciągnąłeś błędne wnioski.
Nazywać pułapką coś, na czym można oszczędzić na PIT (12/19/32%) docześnie oraz na Belce/giełdowym (docześnie), aby na końcu zapłacić 10% ryczałtu.
Mam nadzieję, że rozumiesz, że ja odkładam, bo będę potrzebował żyć z kapitału przez 50-60 lat?
Wiek 40-60: czerpię ze zwykłego konta
Wiek 60+: czerpię z IKE
Wiek 65+, gdy IKE się wyczerpie: czerpię z IKZE
Trudno to pojąć? :P
Jeśli umrę wcześniej, ale osiągnę warunki emerytalne to potomni mają bonus, bo mogą sobie IKE przenosić na swoje IKE (lub wypłacić bez podatku).
@@Inwestomat
natomiast moją strategią jest dokładać sb do wypłaty z pracy na pół etaty od 40--45go rż. dopłacać sb z REALNEGO zysku z inwestycji, a kapitał będę uszczuplać dopiero od ~60 rż
Dlatego JA nie widzę sensu w IKZE, które nie pozwala mi pobierać samego zysku z inwestycji z danego okresu czasu, np. co kwartał
widać różnicę w naszych strategiach
natomiast faktycznie skłoniłeś mnie do rozmyśleń.
muszę jakoś obliczyć, czy nie lepiej właśnie wcześniej uszczuplać kapitał z konta normalnego, żeby wychodzić podobnie jakbym brał tylko z zysków z inwestycji tak jakbym nie inwestował w IKZE, żeby za to w roku 65 mieć może i tak większy kapitał dzięki temu, że zapłacę mniejszy podatek z IKZE
@@neet5439 Jeśli płacisz PIT, to IKZE opłaca się choćby dlatego, że otrzymujesz z niego zwolnienie (teraz, kiedy pieniądz jest więcej warty niż będzie kiedyś), a za XX lat płacisz (tylko) 10% tego mniej wartego niż teraz pieniądza. No i pomijasz podatek Belki/giełdowy.
@@neet5439Wpłata środków na IKZE daje gwarantowany zwrot 12% lub 32% wpłaty (wypłacany w marcu-maju następnego roku). Nawet jakby się miało 0% wzrostu na inwestycji, to wciąż "oddaje się" tylko 10% tego co się wpłaciło, czyli z definicji ma się chociaż 2% więcej, nie mówiąc już o utracie wartości pieniądza w czasie przez te +/- 20 lat. Jeżeli ma się tyle samo zysku co wpłat na koniec IKZE, to wtedy jest tak jakby kupić akcję trzymać ją i sprzedać kiedy cena się podwoi (19% od 0,5x daje prawie tyle samo co 10% od x), a mimo wszystko przez te 20 lat można było operować 12% (lub 32%) wpłat.
W IKZE tylko przedwczesne zakończenie oszczędzania jest nazbyt rygorystyczne. Jak ktoś płaci podatek 12% to może być stratny jeżeli podatek PIT + zamknięte IKZE wskoczą na 32% (jak ktoś płaci 32% PIT to stratny na tym nie będzie i tak)