Można oddawać krew :D ... (zródło krwiodawcy.org/ulga-podatkowa-dla-hdk) "Wysokość ulgi zależy więc od ilości oddanej krwi i jej składników. Mężczyzna w ciągu roku może oddać maksymalnie 2,7 litra, a kobieta 1,8 litra krwi pełnej. Osocza można oddać więcej, bo aż 25 litrów. Maksymalnie mężczyzna może zatem odliczyć 3601 zł a kobieta 3484 zł. Pamiętajmy przy tym, że jest to darowizna w związku z tym łączny limit z innymi rodzajami darowizn (na kult religijny i na rzecz pożytku publicznego) w roku podatkowym nie może przekroczyć wartości 6% dochodu (w przypadku ryczałtu przychodu) podatnika. Oznacza to, że jeśli kwota stanowiąca 6% dochodu podatnika jest niższa od wartości oddanej krwi (w tym jej składników: osocza, krwinek płytkowych oraz krwinek białych i czerwonych), podatnik w zeznaniu nie będzie mógł odliczyć więcej niż właśnie tę kwotę - odpowiadającą 6% dochodu."
Ulga na dzieci, ulga internetowa, ulga dla krwiodawców, IKZE, rozliczenie się z małżonkiem - najlepiej sprawdź tutaj www.e-pity.pl/abc_podatki/ulgi-odliczenia/
Szacunek Marcine. Mało kto jest w stanie przyznać do błędu. Odnośnie IKZE to chciałem zaimplementować podobną strategię co polecał Pan ostatnio: czyli kombinacja ETF na rynki rozwinięte oraz EM (SWDA:LN oraz EMIM:LN). Jako alternatywę, można by w ramach IKZE inwestować w tylko jeden ETF dostępny w DM Mbank: VWRA. Jako, że w IKZE jest mały limit wpłat to inwestycja w tylko jeden ETF może mieć sens. Co myśli Pan o takiej strategii?
IKZE inPZU - nowość. Przyjrzyj się jemu Marcinie. Sam mam IKZE w PKO BP, ale fundusze indeksowe w PZU kuszą do transferu. Cena za zarządzanie tylko 0,5% daje do myślenia.
3 ปีที่แล้ว +1
Cześć:) Właśnie o tym piszę, porównuję cztery IKZE prowadzone przez TFI: PZU, NN, Generali i AXA. Zajrzyj dzisiaj wieczorem na Bloga.
Witaj Marcinie. Ja posiadam konto IKZE w biurze maklerskim mBank. Zalety mam takie ze konto maklerskie mam za darmo bez opłaty za prowadzenie konta. Ucze się grać na giełdzie małymi kwotami. Pobierane są tylko prowizje za kupno i sprzedaż walorów.
Widze tu spora fale entuzjazmu a ja dla odmiany pozwole sobie na wyrazenie sceptycznego punktu widzenia. Rozumiem, ze moze sie ono spotkac z osta krytyka. Czym bardziej mnie ktos na cos namawia tym wiecej nabieram do tego rezerwy. Nie jestem madry po szkodzie. Nie wzialem franka jak wszyscy znajomi brali, nie wzialem nawet zlotowki. Nie bylem prorokiem potrafiacym przewidziec jak sie sprawy potocza ale rozumialem, ze "zdolnosc kredytowa" jest tylko ladna nazwa okreslajaca czy jestesmy interesujacym celem banku czy nie na dany uklad i nie jest to tozsame z zdolnoscia do splaty kredytu. Przez 7 lat placilem odstepne za wynajem. Warto bylo ? Tak bo gdybym wczesniej przytloczyl sie kredytem stracilbym komfort potrzebny do podejmowania zmian. Teraz czekam juz tylko na uplyniecie 5 lat reguly MdM i wychodze z hipoteki ze znacznie fajniejsza nieruchomoscia. Te programy to namawianie ludzi by teraz powierzyli swoje pieniadze wzamian za obietnice czegos co bedzie kiedys. Dla mnie to i tylko to sie zgadza na pewno. Ekonomia i historia ucza, ze w dlugim terminie moze wystapic kilka niefortunnych dla tych aktywow zdarzen. Mysle tu o skutkach kryzysow, krachow, inflacji, zmianach systemu monetarnego, zmianach podatkowych, bankructwa panstwa itp. Mozna bronic, ze jest BFG to jak sie doszukalem przekaze srodki do innego podmiotu *jesli podpiszemy z takim umowe* lub srodki zwroci - patrz punkt dot. opodatkowania zwroconych srodkow (zwracam uwage, ze mamy *obecnie* na tle innych panstw Europy dosc niskie podatki). To jeden przyklad i dlugo moznaby dywagowac na te tematy. Skracajac ujalbym to tak: byly ksiazeczki PKO, polisolokaty, kredyty frankowe i OFE. Za kazdym razem towarzyszyly im hiperoptymizm i... rozczarowanie. Za kazdym razem jakies zalozenia okazywaly sie po czasie bledne. Zycze wszystkim jak najlepiej i sam oczywiscie nie jestem w stanie dac przepisu na pewna przyszlosc. Dywersyfikacja wydaje sie tu kluczowa. Sam mysle jednak wiecej o takim pokierowaniu swoim zyciem by wyplata swiadczen nie byla dla mnie podstawa przezycia. Na koniec chcialbym podziekowac Panu za wklad w budowanie naszej swiadomosci ekonomicznej.
Szanowni Państwo a co w sytuacji gdy zakładam ikze / ike / ppe a po np.10 latach ze wzgledu na zamieszkanie za granicą przyjmuję np. obywatelstwo Szwedzkie?
Wydaje mi się, że jeżeli będziesz miał 2 obywatelstwa (czyli nie zrzekniesz się polskiego) to będziesz mógł spokojnie wypłacać z IKE. "W pierwszych latach funkcjonowania systemu oszczędzania na IKE, na koncie tym mógł oszczędzać każdy, kto ukończył 16 lat i był zobowiązany w Polsce do płacenia podatku dochodowego od osób fizycznych (miał nieograniczony obowiązek podatkowy w Polsce). Natomiast od dnia wejścia w życie ustawy z dnia 17 grudnia 2009 r. o zmianie ustawy o indywidualnych kontach emerytalnych oraz ustawy o pracowniczych programach emerytalnych(Dz.U. z dnia 4 lutego 2010 r.), tj. *od dnia 19 lutego 2010 r., dostosowano przepisy ustawy o IKE do przepisów prawa wspólnotowego, poprzez umożliwienie dokonywania wpłat na IKE obywatelom Rzeczypospolitej Polskiej, bez względu na ich miejsce zamieszkania, lub obywatelom innego państwa członkowskiego UE lub innego państwa - strony umowy o EOG."* ...ale prawnikiem nie jestem ;)
Ale nie fart🥺, wczoraj właśnie zamówiłem twoją książkę,no nic i tak wiem że to świetny zakup😁. Strasznie się cieszę że trafiłem na twojego bloga, dzięki tobie zaczynam "nowe życie" Moja żona od pięciu lat próbowała mnie przekonać bym zmienił podejście do pieniędzy, a ja przez całe życie myślałem ze pieniądze są poto by je wydawać. Po tym jak trafiłem na twojego bloga, normalnie jakby ktoś uderzył mnie łopatą w łeb, Moja żona na początku nie wierzyła że można się tak zmieć. Dziękuję za twoją ciężką pracę i Pozdrawiam
Zazdroszczę takiej wiedzy o finansach Tobie... Całe szczęście kupiłem Twoją książkę i mam zamiar zacząć inwestować od przyszłego roku, o ile wesele pozwoli. :-)
Marcin sytuacja hipotetyczna: Odkładam w IKZE z limitem 32%, w przyszłym roku podatkowym trace pracę i potrzebuję gotówki (choroba czy inna sytacja losowa). Wypłacam całą kwote, a z racji że nie mam dochodów nie wpadam w II próg podatkowy. Czy to oznacza ze realnie zarobiłem na odłozonych środkach ~15% ? 32%-17%=15%
3 ปีที่แล้ว +3
Dokładnie tak, jak piszesz. A jeszcze lepiej, jak poczekamy z wypłatą do 65 roku życia :) Wówczas mamy 32% -10 % = 22%.
Jeśli nie przekroczyłeś przy wypłacie z ikze drugiego progu to nawet więcej - od kwoty wolnej od podatku nie nalicza się podatku, a wypracowane zyski mogłeś reinwestować bez podatku, przez wszystkie lata. Również planuję odkładać w ramach ikze na dwa potencjalne scenariusze: emerytura lub problemy finansowe związane z utratą dochodów (obecnie jestem w drugim progu podatkowym).
od roku korzystam z IKZE w NN choc w jednym z filmow nt. bodajze IKE wskazales, ze NN przestaje byc atrakcyjne cenowo. osobiscie traktuje IKZE jako instrument, ktoremu nie poswiecam za duzo uwagi (long term) dlatego tez wybralem IKZE w postaci funduszy. przeglad funduszy uzalezniony od obecnej sytuacji na rynku - zaczalem bezpiecznie od obligacji by w trakcie roku przewazac akcjami co bylo bardzo dobrym zagraniem. wydaje mi sie, ze przetasowanie wewnatrz IKZE zwolnione jest z oplat (np. transfer z obligacji na akcje). pytanie co ze zwrotem - chcialem go wrzucac na jakis bardzo agresywny produkt, ETF akcyjny pod postacia IKE, ale zwiekszony limit wplat dla DG wymusi na mnie przemyslenie tego raz jeszcze. istotna roznica miedzy IKE a IKZE jest wiek, ktory uprawnia do skorzystania z preferencji. kazdy musi sobie odpowiedziec na pytanie czy dojedzie do 65 co w przypadku mezczyzny w Polsce nie jest tak oczywiste.
to IKZE samo w sobie jest kontem maklerskim. Wszystkie transakcje dzieją się w obrębie tego konta i nie wychodzą poza nie. Da się to zrobić, ale nie ma to sensu. IKZE jak dla mnie typowo do samej emerytury inkasując ulgi podatkowe po drodze.
Długo się zastanawiałem nad IKZE. Pierwsze podejscie było chyba w 2016 roku, ale sie nie zdycydowalem. W 2019 roku zacząłem szukać "optymalizacji" podatkowej dla etatowca, stąd powrócił pomysł na IKZE. PIerwsze IKZE założyłem w banku, po prawie 2 latach, ze wzgledu na oprocentowanie przenioslem do aktywnych TFI. Kolejnym etapem bedzie przenisienie tego na rachunek maklerski i zakup akcji dywidendowych. Ale to dopiero za kilka miesiecy (przez pierwszy rok sa drakońskie opłaty za wycofanie środków IKZE bank cos ok. 600 PLN, TFI cos ok 10% + doliczenie do dochodu).
Widzę jedną z możliwości kiedy wcześniejsza wplata z IKZE jest opłacalna - pracujesz i jesteś na wyższym progu tj 32%. Po jakimś czasie tracisz prace (lub robisz sobie przerwę :-) ) i wypacasz w roku z malym/bez dochodu. pozdrawiam! Ewentulanie przechodzisz na podatek liniowy 19%.
Z IKE czy IKZE możesz wypłacić pieniądze (z konsekwencjami podatkowymi) więc możesz z tych środków skorzystać na dowolny cel. Nie ma znaczenia czy masz teraz akcje, obligacje, jednostki funduszy inwestycyjnych czy jakikolwiek produkt w kontach emerytalnych - wypłacasz gotówkę i korzystasz na co chcesz. Zanim bank uruchomi transzę, Ty musisz przesłać sprzedającym nieruchomość swój wkład własny, więc w jakimkolwiek produkcie teraz masz pieniądze - i tak będziesz musiał je wypłacić. Inną sprawą jest czy korzystanie z pieniędzy na kontach emerytalnych ma sens. Czy spełniasz warunki wypłaty z korzyścią podatkową? Jeśli nie, to czy uwzgledniłeś podatek który będziesz musiał zwrócić za rezygnację z IKZE przed czasem itp. I najważniejsza sprawa: po co na kontach emerytalnych odkładać na wkład własny do mieszkania, bo jest niewiele sytuacji kiedy to by miało sens.
@@wojciechmazur3888 a ja słyszałem, że właśnie pod kredyt hipoteczny to zasady są inne i nie ma wypłacania środków. Da jakieś blokady i te środki trzeba w jakimś czasie zwrócić, ale nie traci się niczego. W takiej sytuacji byłbym zainteresowany. Proszę o dogłębne zweryfikowanie tematu, bo to interesujące
@@cypis7777 wszystkie 3 produkty: IKE, IKZE i Kredyt Hipoteczny są regulowane ustawami. Nie znam tych ustaw na pamięć ale z racji tego że moja praca jest związana z tymi produktami, nie są mi obce. Nie kojarzę żeby były tego typu wyjątki w wypłacie pieniędzy z kont emerytalnych, ale wydaje mi się że dobrą decyzją będzie jeśli się z nimi zapoznasz, może się mylę. Czy jakiś bank akceptuje potwierdzenie wkładu własnego środkami z kont emerytalnych? Nic mi o tym nie wiadomo. Jeśli bank wymaga minimalnego wkładu własnego 20%, to nie ważne gdzie masz te pieniądze, bank nie uruchomi transzy dopóki nie potwierdzisz, że pieniądze przelałeś sprzedającym. Bank musi mieć pewność że po przesłaniu pieniędzy z kredytu, cała kwota zapłaty za nieruchomość będzie opłacona. To by oznaczało że i tak będziesz musiał wypłacić pieniądze z kont emerytalnych. Na 99,9% jestem pewny że nie ma wyjątków we wcześniejszych wypłatach z kont emerytalnych, jeśli środki idą na zakup nieruchomości. Ustawodawca dal możliwość korzystania z ulg podatkowych pod konkretnymi warunkami. Żeby nie stracic sporego przychodu w podatkach, wprowadzil roczny limit wpłat na konta emerytalne. Nie spełniłeś warunków? To sorry, musisz zaplacic nam należny podatek. Rodzina przebaczy, znajomi przebaczą. Skarbówka nigdy. Ale żeby mieć pewność na 100%, sprawdź w ustawach o kontach emerytalnych - to najpewniejsze źródło (nawet jeśli nie czytasz tego typu dokumentów na codzień, podejmując wieloletnią decyzję finansową, warto poświęcić na to dwie godziny).
@@wojciechmazur3888 super odpowiedź, dzięki! Nie czytałem tych dokumentów, ale nawet nie wiedziałem co wziąć do ręki. Ja zawsze wnikliwie studiuję papiery, zanim w coś wejdę. Coś czuję, że źle zrozumiałem artykuł o IKZE. Było tam napisane, że używasz tych pieniędzy ale one po prostu są wypłacane przez Bank sprzedającym. Wtedy środki z IKZE są blokowane i nie możesz ich wypłacić, aż do czasu spłacenia wkładu własnego, który dr facto też pożyczasz od banku, ale to nie ma ryzyka bo te pieniądze po prostu posiadasz i są zablokowane w IKZE. Jakby taką hipoteka na IKZE, które cały czas by pracowało, a dodatkowo możnaby wykorzystać środki w taki sposób :). Takie rozwiązanie byłoby dla mnie idealne. Zakładałbym już IKZE dzisiaj. Chociaż wolałbym SuperIKE, gdyby były tam też ETF z ekspozycją na rynki zagraniczne.
Jak to jest z IKE i IKZE, jeżeli zrobi się wypłatę - można później dalej wznowić oszczędzanie? Do emerytury mam jeszcze dużo czasu i chciałbym uniknąć sytuacji, że teraz zrobię sobie IKE/IKZE, za kilka lat wypłacę te pieniądze (na czym i tak będę do przodu), ale tym samym pozbawię się możliwości wykorzystywania tych ulg przez wszystkie kolejne lata do emerytury.
3 ปีที่แล้ว
Hej Grzegorz, Jeżeli wypłacasz pieniądze z ulgą tj. po osiągnięciu dwóch wskazanych już wyżej warunków (65 roku życia i wpłat na IKZE w przynajmniej 5 kalendarzowych latach), wtedy niestety nie możesz ponownie założyć IKE/IKZE. Po wypłacie jednorazowej lub wypłacie pierwszej raty środków zgromadzonych na IKE/IKZE nie możemy kontynuować oszczędzania w ten sposób. Rozpoczęcie wypłaty środków jest równoznaczne z końcem oszczędzania w tych programach. Sprawa wygląda inaczej, jeśli zlikwidujesz IKE/IKZE (tj. dokonasz zwrotu, zanim osiągniesz warunki do wypłaty). Wtedy możesz ponownie założyć IKE/ IKZE.
Marcinie: tworzenie wykresu, którego oś nie zaczyna się w "0" często postrzegana jest jako manipulacja. Na Twoim wykresie w 10:40 wygląda, jakby limit został zwiekszony o 100% (niebieski słupek 2x wyższy, niż czerwony) a w rzeczywistości to tylko 50% więcej (6000 -> 9000)
3 ปีที่แล้ว
Hej Tomku, to nie manipulacja :) a cyfry na wykresie (pionowa oś) są jasno podane. Również we wpisie podaję konkretne wysokości limitów na 2021.
Co w przypadku gdy posiadam zwolnienie z pit (poniżej 26 roku życia), ale został przekroczony jego limit (załóżmy, że w październiku). Czy wtedy warto założyć IKZE i liczyć na odpis od podatku?
Dla spóźnialskich świetne jest konto IKZE w ING. Jeśli ma się konto w tym banku to tworzy się w ciągu minut. Ja chciałem założyć IKZE dzięki twoim artykułom o IKE ale było już za późno w innych instytucjach. W grudniu będę robił transfer IKZE z ING prawdopodobnie do mBank DM żeby kupować ETFy bo oferta IKZE w ING jest bardzo słaba. Nie znalazłem jednak innego rozwiązania, które by mi pozwoliło założyć IKZE w tak szybkim czasie.
Marcin, po obejrzeniu filmu jedno pytanie zaczęło mi się kłębić w głowie. Jak to jest z tym odliczeniem od podatku. Tzn wpłacając 6 000 które da nam możliwość odliczenie 2000 zł przy podatku 32%. To jeśli okazałoby się że podatek do US wyszedł by 1000zl a uwzględniając wpłatę Ikze i możliwość odliczenia 2000 zł to czy wtedy dostalibyśmy zwrot z US 1000zl czy to tylko wyrównuje nam podatek do 0 a reszta "przepada"?
Coś się arytmetyka nie zgadza... Stawka 32% jest od dochodów powyżej 85000 zł z kawałkiem, a podatek od takiej sumy nigdy nie będzie wynosił 1000 zł, tylko dużo więcej. Może mylisz podatek z kwotą, którą czasem do 30 kwietnia trzeba dopłacić?
witaj, rozliczam sie z zona, jesli mamy ikze - ona i ja, to kazde z nas moze odliczyc 6k+ zlotych, wg limitu, ale skoro rozliczamy wspolny pit to mozemy pomniejszyc przychod wspolny o 2 x 6k+ zlotych? ja jestem w 2gim progu, zona w pierwszym przy wspolnym rozliczaniu i tak jestesmy troche w drugim progu...
jasne 19zł od każdego zlecenia zagranicznego :-) znaczy sie raz w roku możesz albo kupić albo sprzedać. w lata parzyste kupujesz w nieparzyste sprzedajesz. strzyżenie jeleni
3 ปีที่แล้ว +2
Mnie też te dwa najbardziej interesują z uwagi na dostęp do giełdy zagranicznej. Dzisiaj na Blogu porównam te dwa konta.
Mam pytanie dotyczące umów o dzieło z przekazaniem praw majątkowych. Większość umów które podpisuje w roku są umowami o dzieło z przekazaniem praw majątkowych a co za tym idzie 50% to koszty uzyskania przychodu. Co jest bardziej opłacalne w przypadku osiągania dochodów w taki sposób ? IKZE czy jakiś inny zabieg ?
Stworzyli PPK żeby nakłonić ludzi do płacenia dodatkowych składek na swoją emeryturę, bo z każdej matematyki wynika, że ZUS do działania potrzebuje przyrostu naturalnego, który w całym świecie zachodnim jest raczej słaby. (Pewnie są wyjątki) Sama emerytura z zusu będzie w przyszłości raczej niższa niż wyższa, więc trzeba odkładać dodatkowo.
Przede wszystkim jako czytelnik Finansowej fortecy chciałbym podziękować za możliwość wzięcie udziału w konferencji Wallstreet w wersji premium. Czuję jakbym zarobił pieniądze kupując książkę!
3 ปีที่แล้ว +1
Cieszę się bardzo, że sprawiłem Ci miłą niespodziankę:)
@ Jeżeli otworzę IKZE w tym 2021 roku ale wpłacę do 31.12.21 tylko 2000 zł. Mogę odliczyć od nich podatek 17 lud 32%, czy taką możliwość mam tylko przy wpłacie maksymalnej kwoty 6 310,80 zł?
Marcinie przyglądałeś się kiedyś uldze dla krwiodawców? Oprócz ulgi są jeszcze darmowe przejazdy w niektórych miastach :) np. Warszawa, Kraków, Wrocław
Ludzie pomóżcie. Każdy już mówi i pisze co innego. W końcu te 10 procent podatku przy wypłacie z IKZE jest od całej zgromadzonej kwoty czy tylko od zysku ( bez uwzględnienia podstawy czyli naszych wpłat ) ?
Witaj Marcinie, witajcie ogladajacy, Mam pare pytan prosze o pomoc: 1/Czy ktos z was moglby mi wytlumaczy jak to jest z tym inwestowaniem przez ike i ikze ? Jak to sie robi ? 2/ OFE oferuja ikze i ike i tam maja juz swoj portfel czy tylko tak mozna odkladac na ikze i ike ? Czym to sie rozni od ikze i ike oferowanym przez banki ? 3/ Co myslicie o ike i ikze z ofe generali ? 4/ Co myslicie o ikze i ike oferowane przez alior? Co wybrac ? Chce odlozyc kase na ike i ikze ale nie rozumiem o co chodzi z inwestowaniem za pomoca ikze i ike. Bede wdzieczny za podzielenie sie wiedza
3 ปีที่แล้ว +1
MM zapraszam Cię na Bloga - zacznij od artykułów: Wszystko o IKE, Wszystko o IKE i Oszczędzanie na podatkach za pomocą IKE i IKZE.
@Marcin Iwuć podpinam się do tego pytania. Co w przypadku bardzo dużej inflacji? pozostaje tylko likwidacja? Jakiś plan na "ewakuację"? Staram się mieć zawsze plan na wyjście z danej inwestycji. Oczywiście podstawowy plan to 65 rok życia i emerytura ale trzeba mieć plan dla innych przypadków. Wszystkie inne opcje zostały omówione w filmie. Proszę o odpowiedź:) pozdrawiam.
na takie pytanie odpowiedzi tu nie uzyskasz bo tu się tylko teoretyzuje w excelu jak by to było fajnie i pięknie i wszystko za darmo i nie bierze się pod uwagę kompletnie życiowego doświadczenia z Polski że inflacja, że wartość waluty (Twoje miliony złotych stają się warte tylko pare USD czy CHF), że rząd dowali podatek np powyżej 100tyś to jednak nie 10% tylko 15% itd itp PAMIĘTAJCIE - to nie jest inwestycja na rok czy dwa że coś jeszcze w miarę przewidzisz wyczujesz tylko na 20/30 lat
Czy nie jest tak, że jeśli w ramach IKZE zainwestujesz np. W ETFy oparte na kruszcach to ich wartość będzie rosła wraz ze wzrostem naszej polskiej inflacji? Dzięki Marcinie za świetną robotę, nawet te komentarze to okazja by się czegoś nauczyć!
Witam Marcinie, wiem że temat już starszy ale wracam do niego bo dobry. Pracuję na etacie jestem w 32% progu podatkowym. Żona nie wykonuje pracy zarobkowej, rozliczmy się wspólnie. Teraz sie zastanawiam czy jak ona też założy IKZE to będziemy mogli na jedym roliczeniu korzystać 2x z ulgi IKZE? Dziękuję, Pozdrawiam.
Marcinie, czy mógłbyś na swoim blogu lub w jakiejkolwiek innej formie przedstawić w jaki sposób należy wpisywać kwotę wpłaconą na IKZE w ramach deklaracji ePIT? Nie widzę tam miejsca, gdzie można coś takiego wpisać, a informacje w internecie są bardzo mętne i nie przekładają się na to, co widać w rządowej e-deklaracji. Jeśli ktokolwiek wie coś na ten temat, to będę bardzo wdzięczny za informację.
Udało się zlokalizować potrzebne pola - poniżej info dla "potrzebujących": Wpłaty do IKZE podaje się w ePIT edytując sekcję "Ulgi i odliczenia". Po podaniu tam właściwej wartości można podejrzeć w finalnej deklaracji PIT-37, czy ta sama kwota pojawi się w sekcji E (pole 108). Powinien też być wtedy widoczny załącznik PIT/0, z daną kwotą widoczną w polu B7.
Taka myśl, przyszło mi do głowy. Ikze nie opłaca się również wtedy, kiedy zdecyduje się pracować za granicą i zamknę swoją działalność gospodarczą? Jak nie mam dochodów i nie jestem zatrudniona w PL to nie rozliczam PItów? i nie mam jak odliczyć sobie ulgi. Czy to się zgadza
Czy warto założyc ike/ikze gdy,zyje i pracuje za granica, i planuje powrót do kraju w następnych 10 latach, a z pewnością na czas emerytury? Jak wyglądałoby odliczanie zainwestowanych pieniędzy w ile/ikze, gdy nie mam żadnych przychodów/dochodów w Polsce.
Panie Marcinie, mam pytanie - jeśli ktoś ma 65 lat, ma emeryturę z ZUS i ma lokatę i konto oszczędnościowe w banku - czy może jedno i drugie "zapakować" w IKZE i czy zapłaci mniejszy podatek dochodowy od emerytury?
3 ปีที่แล้ว
Maćku, musisz zobaczyć, bo oferta lokat bankowych opakowanych w IKZE jest bardzo uboga na dzisiaj. I maksymalnie uzyskasz ok 1% oprocentowania. Dzisiaj wieczorem na Blogu znajdziesz zestawienie wszystkich banków, które oferują IKZE w formie lokaty bankowej.
@ Czyli rozumiem, że lepiej zamienić lokatę na fundusze, ale jak to jest z ulgą podatkową w kontekście osób po 65 roku życia, które są już na emeryturze?
Czy jak jestem teraz na UoP 32% (czyli średnio w ciągu roku ~25%) i wpłacę na IKZE a za rok będę prowadził głownie działalność na podatku liniowym 19% to czy będzie się to opłacało, zapłacę tylko raz podatek belki 19%? IKE i IKZE mam w BOŚ. System maklerski bardzo toporny. Czy pieniądze z PPK można przenieść na IKE/IKZE? Jeżeli raz wypłącę środki z IKZE przed 65 rokiem życia będę mógł ponownie robić wpłaty?
3 ปีที่แล้ว +1
Cześć Damianie. Zwrot rozlicza się w podatku według skali. Więc jak za rok będziesz miał tylko działalność na podatku liniowym, ale dokonasz zwrotu z IKZE to rozliczysz go w podatku liniowym.
Zacząć wpłacać na IKZE w roku, gdy się planuje zakup mieszkania? Te 6 tysięcy się przyda do wpłaty własnej (rzędu >100tys)... A może nie widzę jakiejś korzyści?
Hej. Czy w ramach konta ike mogę sprzedać jeden etf i kupić inny za te środki nie musząc rozliczać podatku z tej transakcji. Nie wypłacam środków z ike tylko robię transakcje na elfach.
Gościu zabieraj tę kamerę ode mnie z domu!!!1 :D Dopiero co dzisiaj zastanawiałem się (mam IKZE) jaki jest sens wkładać 6270 zł w IKZE żeby obniżyć podatek o 1/3 tej sumy :D. Ciekawe czy znajdę odpowiedź tu w filmie lub na blogu .
Korzystam z ulgi na dzieci . Czy jeśli z niej skorzystam a jej kwota przekroczy wysokość zapłaconego podatku to pomimo to będę mógł skorzystać z ulgi na ikze czy nie ?
Witam, Mam pytanie...CZy inwestujac w ramach IKZE na giełdzie, co jesli wplacimy ( na potrzeby dyskusji) 5000zl i doswiadczymy straty inwestycyjnej i zostanie na 4000. 1) sytuacja gdy zerwiemy konto IKZE, to musialby zaplacic podatek od 4000? 2) po 65 roku zycia placimy ryczalt 10 % od 4000?
Jedyne czego się obawiam to zmienności przepisów w naszym pięknym kraju. O ile luzowanie limitów (tak jak np w przyszłym roku dodatkowy limit dla przedsiębiorców), jest spoko o tyle obawiam się że np za 10-15 czy 20 lat zmienią przepisy i np wypłata będzie obciążona 15 czy 20% podatkiem. Lub, jeszcze gorszy scenariusz, gdy któryś rząd stwierdzi że potrzebuje tej gotówki tak jak w przypadku OFE sobie zagarnie te pieniądze - pamiętać trzeba ze my w rozliczeniach PIT informujemy skarbówkę o tym ile tam pieniędzy poszło (choć pewnie nawet jak byśmy nie informowali to pewnie wiele by to nie zmieniło ale tak czy siak informację mają na talerzu). Ryzyko jest daleko mniejsze ale wciąż wg mnie niezerowe. Żeby nie było, od 2 lat mam i IKE i IKZE, właśnie dzięki poradom Marcina (jestem w szoku, że nie miał dotychczas IKZE :)), wykorzystuje oba pod korek, niemniej, drobne obawy pozostają. Pytanie bonusowe - przypuśćmy, że pracuję i na etacie (jestem w 32% progu) i oprócz tego mam działalność - jak wtedy ugryźć temat? Na logikę bardziej opłaca z etatu, ale czy na pewno? Pytanie bonusowe 2: co jeśli zgromadziłem ileś środków pracując z etatu na II progu, w między czasie przechodzę całkowicie na działalność i wypłacam IKZE? Czy wtedy środki wpadają w 19% podatek? Jeśli tak to jesteśmy na dzień dobry o ~13% do przodu, a takiego zysku nie zapewni nam żadna lokata czy inwestycja (mówię oczywiście o zysku za którym nie stoi żadne ryzyko jak inwestycje w ryzykowne instrumenty, a wyłącznie odpowiednie manewrowanie pieniędzmi)
Mam pytanie, Co w przypadku w którym jestem na podatku dochodowym liniowym, wpłaciłem przez 20 lat ~200 tys. zl i chcę wypłacic te pieniadze przed czasem. Place wtedy 19% podatku, czy 32%?
cześć Marcin super materiał mam tylko pytanie czy wspominając o warunku wpłat przez min 5 lat należy w tych latach wpłacać cały limit czy dowolną kwotę aby tylko była wpłata w danym roku?
3 ปีที่แล้ว
Hej Mariusz, w ustawie o IKZE nie ma minimalnej kwoty wpłaty rocznej. Może to być nawet 1 zł. Inna rzecz, że niekiedy TFI, w którym masz IKZE takich minimalnych wpłat wymaga.
Marcinie mam pytanie. Czy wpłacając maksymalną kwotę limitu na Ikze (około 6 tyś ) przy niskich dochodach a tym samym niskimi zaliczkami na podatek dochodowy można nie wykorzystaną roznice odliczyć w następnym roku podatkowym?
Marcin, kolejny przypadek gdy IKZE się nie opłaca to gdy płacisz 8,5% podatku (50% kosztów uzyskania przychodu) lub gdy masz stawkę IP BOX dla programistów
Ale nie ma stawki 8,5% podatku, tylko przy 50% kosztach ten podatek jest liczony od połowy zarobionych pieniędzy, i jest to 17 czy nawet 32% jak przekroczysz poziom dochodów
Czy brak podatku dochodowego przy wypłacie środków z IKE po ukończeniu wymaganego ustawowo wieku, rekompensuje sumaryczne korzyści z tytułu odliczenia podatku w IKZE ???
3 ปีที่แล้ว
Wojtass, właśnie po to stworzyłem kalkulator :) Wpisz własne założenia i sprawdź.
Ja bym zastąpił obligacje REITami, jeśli są oczywiście, a jeśli nie ma, to i tak bym obligacje wywalił. Przynajmniej na razie, kiedy realnie tracisz na obligacjach.
Marcin jak to mogło się stać że pisząc tyle o IKE i IKZE nie korzystałeś z IKZE. Mnie to dziwi bo dla mnie to był produkt od którego zaczynałem (to samo moja dziewczyna), bo wydaje się to najlepsza opcja emerytalna w Polsce.
3 ปีที่แล้ว +1
Potrzeba mi było twardych liczb, czyli excela z wyliczeniami według moich założeń. IKE też dawało mi większą elastyczność. Ale już od przyszłego tygodnia będę miał IKZE :)
@ jak sam powiedziałeś w filmie, że od zysków 10% jest lepsze niż 19%, a jeśli ma się opodatkowany dochód 17%, 19% lub 32% to i tak jest 10% jest lepsze. Co więcej to 10% jest de facto płacone na koniec okresu a nie na początku okresu. Przy kilkudziesięciu latach to ma spore znaczenie też :) Więc to jest kolejny benefit. Założenie IKZE wydaje się bardzo łatwe do wybronienia ;) Nie mniej lepiej późno niż wcale :)
Szanowny Panie Marcinie, znam Pana kanał... Lubię, oglądam, polecam, AAALLEEE.... TEN odcinek wygląda na MOOOOOCNO sponsorowany :/ Obym się mylił... Być może jest tak, że ktoś, kto ma trochę pojęcia o inwestowaniu w krypto / giełdę / surowce 'nie jara' się tak IKE i IKZE.... to źle? nie wiem.... Na myśl o 4% zysku w skali roku robi mi się smutno widząc XRP robiące 10% w 24h... Domniemywam, iż większość z Nas TUTAJ potrafi zarządzać swoim kapitałem - w związku z tym poproszę o merytoryczne komentarze czy używacie IKE / IKZE inwestując jednocześnie w alternatywne, rentowniejsze rozwiązania? Pozdrawiam, Życzę wszystkiego dobrego!
3 ปีที่แล้ว
Dawid, a kto według Ciebie zasponsorował ten odcinek??? Sam jestem ciekaw ;)
@ Marcinie, w łatwy sposób jestem w stanie wyobrazić sobie sytuację w której INSTYTUCJA FINANSOWA 'zamawia' dwuodcinkowy cykl na temat IKZE po to aby finalnie uznać, że to właśnie owa INSTYTUCJA oferuje najkorzystniejsze rozwiązania :) Mój poprzedni wpis odzwierciedlał moje subiektywne odczucie odbioru przygotowanego materiału. Skąd to odczucie? Odpowiedź to KOMPLEMENT: Ze względu na profesjonalizm z jakim film został zrealizowany. Przejrzystość treści, dające się odczuć przemyślenie całości i genialne wyczerpanie tematu sprawiły, że mój mózg zareagował na Twój film jak na REKLAMĘ :) Mówiąc kolokwialnie - ZA DOBRE TO BYŁO! :) Dziś po obejrzeniu II części wiem, że żaden sponsoring nie miał tu miejsca, a przygotowywane przez Was treści zwyczajnie są AŻ TAK DOBRE więc mogę wyłączyć mentalnego AdBlocka :) Jak zawsze WSZYSTKIEGO DOBREGO!
Witam Myślę o założeniu sobie i żonie konta ikze, żona nie pracuje ,rozliczamy sie wspólnie .W tym przypadku jeżeli wpłacę 2x po 6400 zł to odzyskam podatek w wysokości 2 x 2000 zł (drugi próg podatkowy) czy tylko 1 x 2000 zł. Z góry dziękuję za odpowiedź.
3 ปีที่แล้ว
Cześć Jacku. 1 x 2000 zł, bo odliczenia od dochodu dokonujesz, zanim zsumujesz dochody Twoje i żony. Tym samym żona nie będzie miała z czego odliczyć wpłaty na IKZE, ponieważ nie osiąga dochodu.
W aktualnych czasach pracodawcy raczej decyduja sie na PPK, bo jednak w tym programie jest tez dopłata ze strony państwa. Dla samych pracowników tez ten projekt wydaje sie byc sensowniejszy zwłaszcza z punktu widzenia osób zarabiajacych mniej niz średnia krajowa
Czy pieniądze na ikze pracują same z siebie czy to my musimy tradeowac i pomnażać je w ten sposób ? Skąd mam widzieć ze kupuje akcje które dadzą mi zysk na przestrzeni czasu. Interesuje mnie inwestowanie pasywne
3 ปีที่แล้ว
Nie ma pewności co do zysków. Wiele zależy od tego, w jakie aktywa zainwestujesz. To może być lokata bankowa, fundusze... jak też inwestycje w ETF czy akcje. Wiele zależy od tego, W CO CHCESZ INWESTOWAĆ? To pierwsze pytanie, na które trzeba sobie odpowiedzieć
@ interesują mnie akcje i etfy. Myślisz ze sugerowane stopy zwrotu z domów maklerskich takich jak mBank można brać za dość prawdopodobne przy dobrze zakupu akcji ? Sam prowadzisz ike w mBank wiec zastanawiam się czy kupując akcje na ile analizujesz sam swoje decyzje a na ile wierzysz specjalistom z MBank. Przecież ikze i inwestowanie pasywne przede wszystkim celuje w ludzi którzy nie maja zbyt dużo czasu żeby zajmować się na co dzień handlem akcjami i śledzeniem wykresów. Ostatnie pytanie co właściwie oznacza kwota limit ikze? Te 6tys zł z małym hakiem to kwota od którego mogę dostać maksymalny zwrot z podatku czy kwota minimalna żeby go uzyskać ? Czy mogę wpłacić np 10tysiecy a dostanę zwrot od kwoty zadeklarowanej przez rade na dany rok ?
Zrobiłbym to odwrotnie, w IKE jest większy limit wpłat więc rozsądek mówi iż trzeba bezpieczniej się z tym obchodzić, natomiast przy IKZE można trochę bardziej poszaleć i zaryzykować.
@@darek7241 Zgadzam się co do wielkości kapitału, lecz ja się kierowałem dostępnością pieniędzy. Mianowicie IKE ma służyć mi do odkładania pieniędzy i generowania zysków, które mogę w późniejszym momencie lecz przed emetyturą w części badź w całości (za 3-5lat) zainwestować w nieruchomości itp. IKZE natomiast chciałbym przetrzymać do emerytury (długoterminowy portfel) a z racji całkiem młodego wieku (29lat) myślę, że odkładanie ponad 500zł miesięcznie w zupełności mi wystarczy (posiadam również PPK).
no i exkstra - mbank już zarobił i spieniężył a Ty daj znać za 20/30lat czy jeszcze coś Ci zostało po opłatach a jeśli tak to koniecznie co będzisz mógł za to kupić
Chciałem założyć IKZE na rachunek maklerski w PKO aby zainwestować w akcje WIG. W banku powiedzieli że tylko IKE można pod to podciągnąć. Czy ja źle zrozumiałem?
3 ปีที่แล้ว
PKO nie ma IKZE. W PKO jest tylko Super IKE, ale niestety nie ma SUper IKZE:(
@ dziękuję za odpowiedź. Marcin a czy nie sądzisz że przy obecnym resecie nie ma sensu inwestowanie w takie instrumenty, dzięki którym za np 20 lat wypłacisz swoje fundusze i np będziesz mógł zjeść obiad na mieście? (Wypłacić raczej nie, bo do tego czasu jak wszystkie znaki na ziemi i niebie wskazują, że pieniądza papierowego nie będzie). Nasi dziadkowie tego doświadczyli i jestem sceptycznie nastawiony.. Na dzień dzisiejszy wygląda to atrakcyjnie, ale nikt nie gwarantuje siły nabywczej tych pieniędzy.
Cześć, chcę założyć IKZE w inPZU posiadają fundusze indeksowe o niskich opłatach bieżących, myślałem o funduszu cyklu życia "Puls Życia 2040" opłata bieżąca maks. 06 %, w NN Investmen podobny fundusz cyklu życia opłata maks..1,6 %
@@megaz0rd Dokładnie tak, nie musisz tłumaczyć ;) chodzi o to, że jest to wykres który wzbudza zupełnie inne emocje osobom, które się na tym nie znają, a dla mnie to jest od razu punkt w którym mocno kwestionuję źródło informacji. Skalami można się bawić do woli, ale trzeba sobie zadać pytanie w jakim celu się to robi.
rozmwawianie o IKZE bez kontekstu gdzie się te pieniądze che ulokować nie ma sensu- nie podając tak ważnego szczegółu jak a) możliwość utraty 100% inwestowanych środków b)PEWNOŚĆ ZMIAN W USTAWIE PRZEZ RZĄD przez następne x-dziesiąt lat które się ma do emerytury (np. ryczałt nie 10% a 12,15,19%) c) opłaty instytucji IKZE d) dewaluacja waluty i nie możliwość zareagowania (30 dni na realizację zwrotu + po latach pewność wypłaty w drugim progu) - to to wogóle nie ma sensu. Na papierze wszystko świetnie ale biorąc pod uwagę opłaty maklerów/funduszy, inflacje, psucie waluty, głupotę rządu który zawsze grabi oszczedzających ("bo jak mają to pewnie nakradli i im się należy podatek"), zmienność produktu, brak dostępności do zysku przez x-dziesiąt lat to IKZE jest po prostu słabym pomysłem
3 ปีที่แล้ว
Piotrze, zajrzyj dzisiaj wieczorem na Bloga. Zamierzam opublikować ranking IKZE prowadzonego w różnej formie: rachunek bankowy, konto maklerskie, fundusze. Poruszam też kwestię opłat, która jest KLUCZOWA (!!!), w finansowej Fortecy poświęcam opłatom cały rozdział.
@ Źle się wyraziłem. Czy jeżeli zarobie na akcjach na innym koncie maklerskim np 100zł i wpłacę na IKZE 100zł to będę musiał płacić podatek Belki od zysków z tego innego konta?
Czy IKZE można wciąż opłacać będąc na emeryturze? Przykładowo - kobieta ma prawo przejść na emeryturę w wieku 60 lat. Chce jednak w pełni skorzystać z przywilejów IKZE oraz stać ją na to, aby na emeryturze wciąż dodatkowo odkładać do 65 roku życia. W wieku 65 lat spełnia wszystkie warunki (co najmniej 5 wpłat i wiek), aby wypłacić pieniądze. Czy to możliwe, czy też IKZE jest dla ludzi, którzy przez cały okres wpłat są czynni zawodowo?
![Wszystko o IKE. [Nie trać swoich pieniędzy!]](http://i.ytimg.com/vi/Kci6GDW6Ks4/mqdefault.jpg)
![Jak zostać bogatym? [Gotowa mapa i wzory]](http://i.ytimg.com/vi/dxYKX3gbJxk/mqdefault.jpg)
IKZE eMakler uruchomiony! Pierwszy ETF już pracuje :) Dzięki Marcin, gdyby nie Ty pewnie nigdy bym tego nie założył.
Dziękuję Seba:) Powodzenia w Twoich inwestycjach!
@ dodam że IKE eMakler też założyłem jakieś 3 tyg temu dzięki Tobie. Na razie mój mBank ma jakieś problemy z przetransferowaniem środków z IKE lokata.
Jeżeli przykładowo kupię jednego ETFa za powiedzmy 6tys zł poprzez IKZE to czy mogę przelać tam kolejne 6tys ale w formie złotówek?
@@BarTeX93 niestety Musisz czekać do kolejnego roku kalendarzowego aby zasilić konto
Marcinie kochany!
Poproszę o kilka tipsów jak obniżyć podatek oprócz IKZE. :)
Można oddawać krew :D ... (zródło krwiodawcy.org/ulga-podatkowa-dla-hdk) "Wysokość ulgi zależy więc od ilości oddanej krwi i jej składników. Mężczyzna w ciągu roku może oddać maksymalnie 2,7 litra, a kobieta 1,8 litra krwi pełnej. Osocza można oddać więcej, bo aż 25 litrów. Maksymalnie mężczyzna może zatem odliczyć 3601 zł a kobieta 3484 zł. Pamiętajmy przy tym, że jest to darowizna w związku z tym łączny limit z innymi rodzajami darowizn (na kult religijny i na rzecz pożytku publicznego) w roku podatkowym nie może przekroczyć wartości 6% dochodu (w przypadku ryczałtu przychodu) podatnika. Oznacza to, że jeśli kwota stanowiąca 6% dochodu podatnika jest niższa od wartości oddanej krwi (w tym jej składników: osocza, krwinek płytkowych oraz krwinek białych i czerwonych), podatnik w zeznaniu nie będzie mógł odliczyć więcej niż właśnie tę kwotę - odpowiadającą 6% dochodu."
Oddać krew lub osocze.
@@123pojke darmowa komunikacja czy coś więcej?
Ulga na dzieci, ulga internetowa, ulga dla krwiodawców, IKZE, rozliczenie się z małżonkiem - najlepiej sprawdź tutaj www.e-pity.pl/abc_podatki/ulgi-odliczenia/
Ulga termoizolacyjna
Dzięki Marcin ☺🙋 nie wiem czy wytrzymiem 😀 do następnego 😊 Taaaak prosimy Pokaź Się ☺😁
Szacunek Marcine. Mało kto jest w stanie przyznać do błędu. Odnośnie IKZE to chciałem zaimplementować podobną strategię co polecał Pan ostatnio: czyli kombinacja ETF na rynki rozwinięte oraz EM (SWDA:LN oraz EMIM:LN). Jako alternatywę, można by w ramach IKZE inwestować w tylko jeden ETF dostępny w DM Mbank: VWRA. Jako, że w IKZE jest mały limit wpłat to inwestycja w tylko jeden ETF może mieć sens. Co myśli Pan o takiej strategii?
IKZE inPZU - nowość. Przyjrzyj się jemu Marcinie. Sam mam IKZE w PKO BP, ale fundusze indeksowe w PZU kuszą do transferu. Cena za zarządzanie tylko 0,5% daje do myślenia.
Cześć:) Właśnie o tym piszę, porównuję cztery IKZE prowadzone przez TFI: PZU, NN, Generali i AXA. Zajrzyj dzisiaj wieczorem na Bloga.
Witaj Marcinie. Ja posiadam konto IKZE w biurze maklerskim mBank. Zalety mam takie ze konto maklerskie mam za darmo bez opłaty za prowadzenie konta. Ucze się grać na giełdzie małymi kwotami. Pobierane są tylko prowizje za kupno i sprzedaż walorów.
U mnie najpierw IKZE eMakler w mBanku, a potem wpłaty na IKE również jako rachunek maklerski. POZDRAWIAM
Widze tu spora fale entuzjazmu a ja dla odmiany pozwole sobie na wyrazenie sceptycznego punktu widzenia. Rozumiem, ze moze sie ono spotkac z osta krytyka.
Czym bardziej mnie ktos na cos namawia tym wiecej nabieram do tego rezerwy. Nie jestem madry po szkodzie. Nie wzialem franka jak wszyscy znajomi brali, nie wzialem nawet zlotowki. Nie bylem prorokiem potrafiacym przewidziec jak sie sprawy potocza ale rozumialem, ze "zdolnosc kredytowa" jest tylko ladna nazwa okreslajaca czy jestesmy interesujacym celem banku czy nie na dany uklad i nie jest to tozsame z zdolnoscia do splaty kredytu. Przez 7 lat placilem odstepne za wynajem. Warto bylo ? Tak bo gdybym wczesniej przytloczyl sie kredytem stracilbym komfort potrzebny do podejmowania zmian. Teraz czekam juz tylko na uplyniecie 5 lat reguly MdM i wychodze z hipoteki ze znacznie fajniejsza nieruchomoscia.
Te programy to namawianie ludzi by teraz powierzyli swoje pieniadze wzamian za obietnice czegos co bedzie kiedys.
Dla mnie to i tylko to sie zgadza na pewno.
Ekonomia i historia ucza, ze w dlugim terminie moze wystapic kilka niefortunnych dla tych aktywow zdarzen. Mysle tu o skutkach kryzysow, krachow, inflacji, zmianach systemu monetarnego, zmianach podatkowych, bankructwa panstwa itp.
Mozna bronic, ze jest BFG to jak sie doszukalem przekaze srodki do innego podmiotu *jesli podpiszemy z takim umowe* lub srodki zwroci - patrz punkt dot. opodatkowania zwroconych srodkow (zwracam uwage, ze mamy *obecnie* na tle innych panstw Europy dosc niskie podatki).
To jeden przyklad i dlugo moznaby dywagowac na te tematy. Skracajac ujalbym to tak: byly ksiazeczki PKO, polisolokaty, kredyty frankowe i OFE. Za kazdym razem towarzyszyly im hiperoptymizm i... rozczarowanie. Za kazdym razem jakies zalozenia okazywaly sie po czasie bledne.
Zycze wszystkim jak najlepiej i sam oczywiscie nie jestem w stanie dac przepisu na pewna przyszlosc. Dywersyfikacja wydaje sie tu kluczowa. Sam mysle jednak wiecej o takim pokierowaniu swoim zyciem by wyplata swiadczen nie byla dla mnie podstawa przezycia.
Na koniec chcialbym podziekowac Panu za wklad w budowanie naszej swiadomosci ekonomicznej.
@@adamnowak5719 Niestety to może się stać z każdą inwestycją. Dlatego najważniejsza jest dywersyfikacja.
Szanowni Państwo a co w sytuacji gdy zakładam ikze / ike / ppe a po np.10 latach ze wzgledu na zamieszkanie za granicą przyjmuję np. obywatelstwo Szwedzkie?
Podbijam pytanie
Wydaje mi się, że jeżeli będziesz miał 2 obywatelstwa (czyli nie zrzekniesz się polskiego) to będziesz mógł spokojnie wypłacać z IKE.
"W pierwszych latach funkcjonowania systemu oszczędzania na IKE, na koncie tym mógł oszczędzać każdy, kto ukończył 16 lat i był zobowiązany w Polsce do płacenia podatku dochodowego od osób fizycznych (miał nieograniczony obowiązek podatkowy w Polsce). Natomiast od dnia wejścia w życie ustawy z dnia 17 grudnia 2009 r. o zmianie ustawy o indywidualnych kontach emerytalnych oraz ustawy o pracowniczych programach emerytalnych(Dz.U. z dnia 4 lutego 2010 r.), tj. *od dnia 19 lutego 2010 r., dostosowano przepisy ustawy o IKE do przepisów prawa wspólnotowego, poprzez umożliwienie dokonywania wpłat na IKE obywatelom Rzeczypospolitej Polskiej, bez względu na ich miejsce zamieszkania, lub obywatelom innego państwa członkowskiego UE lub innego państwa - strony umowy o EOG."*
...ale prawnikiem nie jestem ;)
Ale nie fart🥺, wczoraj właśnie zamówiłem twoją książkę,no nic i tak wiem że to świetny zakup😁.
Strasznie się cieszę że trafiłem na twojego bloga, dzięki tobie zaczynam "nowe życie"
Moja żona od pięciu lat próbowała mnie przekonać bym zmienił podejście do pieniędzy, a ja przez całe życie myślałem ze pieniądze są poto by je wydawać. Po tym jak trafiłem na twojego bloga, normalnie jakby ktoś uderzył mnie łopatą w łeb, Moja żona na początku nie wierzyła że można się tak zmieć. Dziękuję za twoją ciężką pracę i Pozdrawiam
Zazdroszczę takiej wiedzy o finansach Tobie... Całe szczęście kupiłem Twoją książkę i mam zamiar zacząć inwestować od przyszłego roku, o ile wesele pozwoli. :-)
Marcin sytuacja hipotetyczna: Odkładam w IKZE z limitem 32%, w przyszłym roku podatkowym trace pracę i potrzebuję gotówki (choroba czy inna sytacja losowa). Wypłacam całą kwote, a z racji że nie mam dochodów nie wpadam w II próg podatkowy. Czy to oznacza ze realnie zarobiłem na odłozonych środkach ~15% ? 32%-17%=15%
Dokładnie tak, jak piszesz. A jeszcze lepiej, jak poczekamy z wypłatą do 65 roku życia :) Wówczas mamy 32% -10 % = 22%.
Jeśli nie przekroczyłeś przy wypłacie z ikze drugiego progu to nawet więcej - od kwoty wolnej od podatku nie nalicza się podatku, a wypracowane zyski mogłeś reinwestować bez podatku, przez wszystkie lata. Również planuję odkładać w ramach ikze na dwa potencjalne scenariusze: emerytura lub problemy finansowe związane z utratą dochodów (obecnie jestem w drugim progu podatkowym).
Bardzo dobry materiał. Dzięki
Bardzo fajnie i prosto wytłumaczony temat. Jestem zachwycony, dzięki.
a i masz radiowy głos ;)
pozdrawiam
od roku korzystam z IKZE w NN choc w jednym z filmow nt. bodajze IKE wskazales, ze NN przestaje byc atrakcyjne cenowo. osobiscie traktuje IKZE jako instrument, ktoremu nie poswiecam za duzo uwagi (long term) dlatego tez wybralem IKZE w postaci funduszy. przeglad funduszy uzalezniony od obecnej sytuacji na rynku - zaczalem bezpiecznie od obligacji by w trakcie roku przewazac akcjami co bylo bardzo dobrym zagraniem. wydaje mi sie, ze przetasowanie wewnatrz IKZE zwolnione jest z oplat (np. transfer z obligacji na akcje).
pytanie co ze zwrotem - chcialem go wrzucac na jakis bardzo agresywny produkt, ETF akcyjny pod postacia IKE, ale zwiekszony limit wplat dla DG wymusi na mnie przemyslenie tego raz jeszcze.
istotna roznica miedzy IKE a IKZE jest wiek, ktory uprawnia do skorzystania z preferencji. kazdy musi sobie odpowiedziec na pytanie czy dojedzie do 65 co w przypadku mezczyzny w Polsce nie jest tak oczywiste.
Ja założyłem w mBanku IKZE z rachunkiem maklerskim, jestem zadowolony :)
Wypłaty z giełdy, dywidenda, itp. i sprzedaży akcji zasila konto ikze, nie ma możliwości częściej wypłaty
to IKZE samo w sobie jest kontem maklerskim. Wszystkie transakcje dzieją się w obrębie tego konta i nie wychodzą poza nie. Da się to zrobić, ale nie ma to sensu. IKZE jak dla mnie typowo do samej emerytury inkasując ulgi podatkowe po drodze.
Długo się zastanawiałem nad IKZE. Pierwsze podejscie było chyba w 2016 roku, ale sie nie zdycydowalem. W 2019 roku zacząłem szukać "optymalizacji" podatkowej dla etatowca, stąd powrócił pomysł na IKZE. PIerwsze IKZE założyłem w banku, po prawie 2 latach, ze wzgledu na oprocentowanie przenioslem do aktywnych TFI. Kolejnym etapem bedzie przenisienie tego na rachunek maklerski i zakup akcji dywidendowych. Ale to dopiero za kilka miesiecy (przez pierwszy rok sa drakońskie opłaty za wycofanie środków IKZE bank cos ok. 600 PLN, TFI cos ok 10% + doliczenie do dochodu).
Hej, ja proponuje przyjrzeć się IKZE w ramach rachunku maklerskiego np. rachunek maklerki w boś.
Popieram. Mam tam IKE, a w przyszłym roku przeniosę tam IKZE z banku.
Widzę jedną z możliwości kiedy wcześniejsza wplata z IKZE jest opłacalna - pracujesz i jesteś na wyższym progu tj 32%. Po jakimś czasie tracisz prace (lub robisz sobie przerwę :-) ) i wypacasz w roku z malym/bez dochodu. pozdrawiam! Ewentulanie przechodzisz na podatek liniowy 19%.
Marcinie, a jak wygląda IKZE i IKE w kontekście kredytu hipotecznego, jako wkład własny?
Dodam jeszcze , czy można wykorzystać tę środki jako wkład własny do drugiej nieruchomości?
Z IKE czy IKZE możesz wypłacić pieniądze (z konsekwencjami podatkowymi) więc możesz z tych środków skorzystać na dowolny cel. Nie ma znaczenia czy masz teraz akcje, obligacje, jednostki funduszy inwestycyjnych czy jakikolwiek produkt w kontach emerytalnych - wypłacasz gotówkę i korzystasz na co chcesz. Zanim bank uruchomi transzę, Ty musisz przesłać sprzedającym nieruchomość swój wkład własny, więc w jakimkolwiek produkcie teraz masz pieniądze - i tak będziesz musiał je wypłacić. Inną sprawą jest czy korzystanie z pieniędzy na kontach emerytalnych ma sens. Czy spełniasz warunki wypłaty z korzyścią podatkową? Jeśli nie, to czy uwzgledniłeś podatek który będziesz musiał zwrócić za rezygnację z IKZE przed czasem itp. I najważniejsza sprawa: po co na kontach emerytalnych odkładać na wkład własny do mieszkania, bo jest niewiele sytuacji kiedy to by miało sens.
@@wojciechmazur3888 a ja słyszałem, że właśnie pod kredyt hipoteczny to zasady są inne i nie ma wypłacania środków. Da jakieś blokady i te środki trzeba w jakimś czasie zwrócić, ale nie traci się niczego. W takiej sytuacji byłbym zainteresowany. Proszę o dogłębne zweryfikowanie tematu, bo to interesujące
@@cypis7777 wszystkie 3 produkty: IKE, IKZE i Kredyt Hipoteczny są regulowane ustawami. Nie znam tych ustaw na pamięć ale z racji tego że moja praca jest związana z tymi produktami, nie są mi obce. Nie kojarzę żeby były tego typu wyjątki w wypłacie pieniędzy z kont emerytalnych, ale wydaje mi się że dobrą decyzją będzie jeśli się z nimi zapoznasz, może się mylę. Czy jakiś bank akceptuje potwierdzenie wkładu własnego środkami z kont emerytalnych? Nic mi o tym nie wiadomo. Jeśli bank wymaga minimalnego wkładu własnego 20%, to nie ważne gdzie masz te pieniądze, bank nie uruchomi transzy dopóki nie potwierdzisz, że pieniądze przelałeś sprzedającym. Bank musi mieć pewność że po przesłaniu pieniędzy z kredytu, cała kwota zapłaty za nieruchomość będzie opłacona. To by oznaczało że i tak będziesz musiał wypłacić pieniądze z kont emerytalnych. Na 99,9% jestem pewny że nie ma wyjątków we wcześniejszych wypłatach z kont emerytalnych, jeśli środki idą na zakup nieruchomości. Ustawodawca dal możliwość korzystania z ulg podatkowych pod konkretnymi warunkami. Żeby nie stracic sporego przychodu w podatkach, wprowadzil roczny limit wpłat na konta emerytalne. Nie spełniłeś warunków? To sorry, musisz zaplacic nam należny podatek. Rodzina przebaczy, znajomi przebaczą. Skarbówka nigdy. Ale żeby mieć pewność na 100%, sprawdź w ustawach o kontach emerytalnych - to najpewniejsze źródło (nawet jeśli nie czytasz tego typu dokumentów na codzień, podejmując wieloletnią decyzję finansową, warto poświęcić na to dwie godziny).
@@wojciechmazur3888 super odpowiedź, dzięki! Nie czytałem tych dokumentów, ale nawet nie wiedziałem co wziąć do ręki. Ja zawsze wnikliwie studiuję papiery, zanim w coś wejdę. Coś czuję, że źle zrozumiałem artykuł o IKZE. Było tam napisane, że używasz tych pieniędzy ale one po prostu są wypłacane przez Bank sprzedającym. Wtedy środki z IKZE są blokowane i nie możesz ich wypłacić, aż do czasu spłacenia wkładu własnego, który dr facto też pożyczasz od banku, ale to nie ma ryzyka bo te pieniądze po prostu posiadasz i są zablokowane w IKZE. Jakby taką hipoteka na IKZE, które cały czas by pracowało, a dodatkowo możnaby wykorzystać środki w taki sposób :). Takie rozwiązanie byłoby dla mnie idealne. Zakładałbym już IKZE dzisiaj. Chociaż wolałbym SuperIKE, gdyby były tam też ETF z ekspozycją na rynki zagraniczne.
Dzieki.
Jak to jest z IKE i IKZE, jeżeli zrobi się wypłatę - można później dalej wznowić oszczędzanie? Do emerytury mam jeszcze dużo czasu i chciałbym uniknąć sytuacji, że teraz zrobię sobie IKE/IKZE, za kilka lat wypłacę te pieniądze (na czym i tak będę do przodu), ale tym samym pozbawię się możliwości wykorzystywania tych ulg przez wszystkie kolejne lata do emerytury.
Hej Grzegorz,
Jeżeli wypłacasz pieniądze z ulgą tj. po osiągnięciu dwóch wskazanych już wyżej warunków (65 roku życia i wpłat na IKZE w przynajmniej 5 kalendarzowych latach), wtedy niestety nie możesz ponownie założyć IKE/IKZE. Po wypłacie jednorazowej lub wypłacie pierwszej raty środków zgromadzonych na IKE/IKZE nie możemy kontynuować oszczędzania w ten sposób. Rozpoczęcie wypłaty środków jest równoznaczne z końcem oszczędzania w tych programach.
Sprawa wygląda inaczej, jeśli zlikwidujesz IKE/IKZE (tj. dokonasz zwrotu, zanim osiągniesz warunki do wypłaty). Wtedy możesz ponownie założyć IKE/ IKZE.
@ dzięki, w międzyczasie znalazłem to w artykule👌
Ja korzystam z Esaliens TFI :) oni są świetni w rozwiązaniach emerytalnych Ikze,ike, ppe czy ppk :)
Ja wole rachunek maklerski
dzięki
Marcinie: tworzenie wykresu, którego oś nie zaczyna się w "0" często postrzegana jest jako manipulacja. Na Twoim wykresie w 10:40 wygląda, jakby limit został zwiekszony o 100% (niebieski słupek 2x wyższy, niż czerwony) a w rzeczywistości to tylko 50% więcej (6000 -> 9000)
Hej Tomku, to nie manipulacja :) a cyfry na wykresie (pionowa oś) są jasno podane. Również we wpisie podaję konkretne wysokości limitów na 2021.
Co w przypadku gdy posiadam zwolnienie z pit (poniżej 26 roku życia), ale został przekroczony jego limit (załóżmy, że w październiku). Czy wtedy warto założyć IKZE i liczyć na odpis od podatku?
Dla spóźnialskich świetne jest konto IKZE w ING. Jeśli ma się konto w tym banku to tworzy się w ciągu minut. Ja chciałem założyć IKZE dzięki twoim artykułom o IKE ale było już za późno w innych instytucjach. W grudniu będę robił transfer IKZE z ING prawdopodobnie do mBank DM żeby kupować ETFy bo oferta IKZE w ING jest bardzo słaba. Nie znalazłem jednak innego rozwiązania, które by mi pozwoliło założyć IKZE w tak szybkim czasie.
Dzień dobry. Dziękuję za odcinek. Przepraszam za głupie pytania, ale co muzyka gra na końcu każdego odcinku?
NN TFI dopiero zaczęłam więc cieszę się że zrobiłeś taki film :)
Dziękuję Ulu!
Marcin, po obejrzeniu filmu jedno pytanie zaczęło mi się kłębić w głowie. Jak to jest z tym odliczeniem od podatku. Tzn wpłacając 6 000 które da nam możliwość odliczenie 2000 zł przy podatku 32%. To jeśli okazałoby się że podatek do US wyszedł by 1000zl a uwzględniając wpłatę Ikze i możliwość odliczenia 2000 zł to czy wtedy dostalibyśmy zwrot z US 1000zl czy to tylko wyrównuje nam podatek do 0 a reszta "przepada"?
Coś się arytmetyka nie zgadza... Stawka 32% jest od dochodów powyżej 85000 zł z kawałkiem, a podatek od takiej sumy nigdy nie będzie wynosił 1000 zł, tylko dużo więcej. Może mylisz podatek z kwotą, którą czasem do 30 kwietnia trzeba dopłacić?
witaj, rozliczam sie z zona, jesli mamy ikze - ona i ja, to kazde z nas moze odliczyc 6k+ zlotych, wg limitu, ale skoro rozliczamy wspolny pit to mozemy pomniejszyc przychod wspolny o 2 x 6k+ zlotych? ja jestem w 2gim progu, zona w pierwszym przy wspolnym rozliczaniu i tak jestesmy troche w drugim progu...
IKZE warte polecenia moim zdaniem to IKZE z BOŚ Banku oraz mBanku, ponieważ umożliwia nam inwestowanie w zagraniczne ETFy
jasne 19zł od każdego zlecenia zagranicznego :-) znaczy sie raz w roku możesz albo kupić albo sprzedać. w lata parzyste kupujesz w nieparzyste sprzedajesz. strzyżenie jeleni
Mnie też te dwa najbardziej interesują z uwagi na dostęp do giełdy zagranicznej. Dzisiaj na Blogu porównam te dwa konta.
Ja chyba wybiorę BOŚ Bank, ponieważ czytałem o kilku sytuacjach w mBanku, że były problemy z funkcjonowaniem ich strony
Mam pytanie dotyczące umów o dzieło z przekazaniem praw majątkowych. Większość umów które podpisuje w roku są umowami o dzieło z przekazaniem praw majątkowych a co za tym idzie 50% to koszty uzyskania przychodu. Co jest bardziej opłacalne w przypadku osiągania dochodów w taki sposób ? IKZE czy jakiś inny zabieg ?
A jaki limit jest dla osób zatrudnionych, ale też prowadzących działalność gospodarczą dodatkowo?
Nagraj odcinek może o PPK, ja z tego zrezygnowałem, bo wydaję mi się, że to się nie opłaca i to Państwo stworzyło tylko po to,aby zarobić.
Stworzyli PPK żeby nakłonić ludzi do płacenia dodatkowych składek na swoją emeryturę, bo z każdej matematyki wynika, że ZUS do działania potrzebuje przyrostu naturalnego, który w całym świecie zachodnim jest raczej słaby. (Pewnie są wyjątki) Sama emerytura z zusu będzie w przyszłości raczej niższa niż wyższa, więc trzeba odkładać dodatkowo.
podatek będzie trzeba zapłacić, bo składki na ppk odciąga się od pensji brutto, a nie netto.
Przede wszystkim jako czytelnik Finansowej fortecy chciałbym podziękować za możliwość wzięcie udziału w konferencji Wallstreet w wersji premium. Czuję jakbym zarobił pieniądze kupując książkę!
Cieszę się bardzo, że sprawiłem Ci miłą niespodziankę:)
@ Jeżeli otworzę IKZE w tym 2021 roku ale wpłacę do 31.12.21 tylko 2000 zł. Mogę odliczyć od nich podatek 17 lud 32%, czy taką możliwość mam tylko przy wpłacie maksymalnej kwoty 6 310,80 zł?
Cześć. Proszę o odpowiedź, ponieważ dotąd najwyraźniej żyłam w błędzie. Czy nie jest tak, że można wybrać tylko jeden produkt: IKE lub IKZE?
Nie. Możesz mieć i jedno i drugie :)
@ Dziękuję Ci, Marcin. Też muszę więc zainteresować się IKZE. Jak na razie korzystam tylko z IKE w banku Millenium.
Marcinie przyglądałeś się kiedyś uldze dla krwiodawców? Oprócz ulgi są jeszcze darmowe przejazdy w niektórych miastach :) np. Warszawa, Kraków, Wrocław
Dokładnie ja jeżdżę za darmo, zajęło mi to 9 lat, ale teraz frajda nie płacić
Ludzie pomóżcie. Każdy już mówi i pisze co innego.
W końcu te 10 procent podatku przy wypłacie z IKZE jest od całej zgromadzonej kwoty czy tylko od zysku ( bez uwzględnienia podstawy czyli naszych wpłat ) ?
Witaj Marcinie, witajcie ogladajacy,
Mam pare pytan prosze o pomoc:
1/Czy ktos z was moglby mi wytlumaczy jak to jest z tym inwestowaniem przez ike i ikze ? Jak to sie robi ?
2/ OFE oferuja ikze i ike i tam maja juz swoj portfel czy tylko tak mozna odkladac na ikze i ike ? Czym to sie rozni od ikze i ike oferowanym przez banki ?
3/ Co myslicie o ike i ikze z ofe generali ?
4/ Co myslicie o ikze i ike oferowane przez alior?
Co wybrac ? Chce odlozyc kase na ike i ikze ale nie rozumiem o co chodzi z inwestowaniem za pomoca ikze i ike.
Bede wdzieczny za podzielenie sie wiedza
MM zapraszam Cię na Bloga - zacznij od artykułów: Wszystko o IKE, Wszystko o IKE i Oszczędzanie na podatkach za pomocą IKE i IKZE.
Czy kwota w tabelce dla IKZE (65 lat) 236 503 zł jest już pomniejszona o należny podatek 10%? Jeśli nie to IKE chyba bardziej się opłaca
Czy masz jakiś plan na wypadek znacznego wzrostu inflacji? Co wtedy można zrobić z Ile, ikze tak żeby to miało sens? Pozdrawiam :)
@Marcin Iwuć podpinam się do tego pytania. Co w przypadku bardzo dużej inflacji? pozostaje tylko likwidacja? Jakiś plan na "ewakuację"? Staram się mieć zawsze plan na wyjście z danej inwestycji. Oczywiście podstawowy plan to 65 rok życia i emerytura ale trzeba mieć plan dla innych przypadków. Wszystkie inne opcje zostały omówione w filmie. Proszę o odpowiedź:) pozdrawiam.
na takie pytanie odpowiedzi tu nie uzyskasz bo tu się tylko teoretyzuje w excelu jak by to było fajnie i pięknie i wszystko za darmo i nie bierze się pod uwagę kompletnie życiowego doświadczenia z Polski że inflacja, że wartość waluty (Twoje miliony złotych stają się warte tylko pare USD czy CHF), że rząd dowali podatek np powyżej 100tyś to jednak nie 10% tylko 15% itd itp PAMIĘTAJCIE - to nie jest inwestycja na rok czy dwa że coś jeszcze w miarę przewidzisz wyczujesz tylko na 20/30 lat
@@infoyt5936 dokladnie
Czy nie jest tak, że jeśli w ramach IKZE zainwestujesz np. W ETFy oparte na kruszcach to ich wartość będzie rosła wraz ze wzrostem naszej polskiej inflacji? Dzięki Marcinie za świetną robotę, nawet te komentarze to okazja by się czegoś nauczyć!
Od 2022 będę rozliczała podatek jako ryczałt, czy dalej będę mogła odliczyć wpłatę IKZE od PIT?
Witam Marcinie, wiem że temat już starszy ale wracam do niego bo dobry.
Pracuję na etacie jestem w 32% progu podatkowym. Żona nie wykonuje pracy zarobkowej, rozliczmy się wspólnie. Teraz sie zastanawiam czy jak ona też założy IKZE to będziemy mogli na jedym roliczeniu korzystać 2x z ulgi IKZE?
Dziękuję,
Pozdrawiam.
Marcinie, czy mógłbyś na swoim blogu lub w jakiejkolwiek innej formie przedstawić w jaki sposób należy wpisywać kwotę wpłaconą na IKZE w ramach deklaracji ePIT? Nie widzę tam miejsca, gdzie można coś takiego wpisać, a informacje w internecie są bardzo mętne i nie przekładają się na to, co widać w rządowej e-deklaracji. Jeśli ktokolwiek wie coś na ten temat, to będę bardzo wdzięczny za informację.
Udało się zlokalizować potrzebne pola - poniżej info dla "potrzebujących":
Wpłaty do IKZE podaje się w ePIT edytując sekcję "Ulgi i odliczenia". Po podaniu tam właściwej wartości można podejrzeć w finalnej deklaracji PIT-37, czy ta sama kwota pojawi się w sekcji E (pole 108). Powinien też być wtedy widoczny załącznik PIT/0, z daną kwotą widoczną w polu B7.
Taka myśl, przyszło mi do głowy. Ikze nie opłaca się również wtedy, kiedy zdecyduje się pracować za granicą i zamknę swoją działalność gospodarczą? Jak nie mam dochodów i nie jestem zatrudniona w PL to nie rozliczam PItów? i nie mam jak odliczyć sobie ulgi. Czy to się zgadza
A co jeśli zmienią przepisy i jak bede miala 65 lat tzreba bedzie płacic duzy wyzszy podatek niz 10%?
No to masz problem, temu tak dużo ludzi jest zniechęconych do ike/ikze. Jutro możesz się obudzić i grać na innych zasadach
Skoro masz dostęp do rachunku i w każdej chwili możesz wypłacić środki to w czym problem? Idąc taką retoryką nic nie kupisz i nie założysz. ;)
@@annaczarnowska1 W tym że przy wcześniejszej wypłacie zapłacisz 32% od całości i stracisz na całej operacji.
To zależy jaką sytuację dochodową będziesz mieć w momencie wypłaty ;) a poza tym w międzyczasie masz ulgę i z nią możesz działać.
Oczywiście, ale większość osób siedzi na etacie i nie jest w stanie uniknąć haraczu.
Czy warto założyc ike/ikze gdy,zyje i pracuje za granica, i planuje powrót do kraju w następnych 10 latach, a z pewnością na czas emerytury? Jak wyglądałoby odliczanie zainwestowanych pieniędzy w ile/ikze, gdy nie mam żadnych przychodów/dochodów w Polsce.
Panie Marcinie, mam pytanie - jeśli ktoś ma 65 lat, ma emeryturę z ZUS i ma lokatę i konto oszczędnościowe w banku - czy może jedno i drugie "zapakować" w IKZE i czy zapłaci mniejszy podatek dochodowy od emerytury?
Maćku, musisz zobaczyć, bo oferta lokat bankowych opakowanych w IKZE jest bardzo uboga na dzisiaj. I maksymalnie uzyskasz ok 1% oprocentowania. Dzisiaj wieczorem na Blogu znajdziesz zestawienie wszystkich banków, które oferują IKZE w formie lokaty bankowej.
@ Czyli rozumiem, że lepiej zamienić lokatę na fundusze, ale jak to jest z ulgą podatkową w kontekście osób po 65 roku życia, które są już na emeryturze?
Czy jak jestem teraz na UoP 32% (czyli średnio w ciągu roku ~25%) i wpłacę na IKZE a za rok będę prowadził głownie działalność na podatku liniowym 19% to czy będzie się to opłacało, zapłacę tylko raz podatek belki 19%?
IKE i IKZE mam w BOŚ. System maklerski bardzo toporny.
Czy pieniądze z PPK można przenieść na IKE/IKZE?
Jeżeli raz wypłącę środki z IKZE przed 65 rokiem życia będę mógł ponownie robić wpłaty?
Cześć Damianie. Zwrot rozlicza się w podatku według skali. Więc jak za rok będziesz miał tylko działalność na podatku liniowym, ale dokonasz zwrotu z IKZE to rozliczysz go w podatku liniowym.
Czy moge prosic o infromacje czym konkretnie rozni sie IKE od IKZE? Co jest bardziej 'oplacalne'? Nie planuje wyplacac srodkow przed emerytura.
Sprawdź proszę IKZE w Esaliens, dawny Legg Mason. Dzięki, pozdrawiam
Czy przy rocznej stopie zwrotu 1,13% IKZE jest opłacalne?
Zacząć wpłacać na IKZE w roku, gdy się planuje zakup mieszkania? Te 6 tysięcy się przyda do wpłaty własnej (rzędu >100tys)... A może nie widzę jakiejś korzyści?
Hej. Czy w ramach konta ike mogę sprzedać jeden etf i kupić inny za te środki nie musząc rozliczać podatku z tej transakcji. Nie wypłacam środków z ike tylko robię transakcje na elfach.
Gościu zabieraj tę kamerę ode mnie z domu!!!1 :D
Dopiero co dzisiaj zastanawiałem się (mam IKZE) jaki jest sens wkładać 6270 zł w IKZE żeby obniżyć podatek o 1/3 tej sumy :D.
Ciekawe czy znajdę odpowiedź tu w filmie lub na blogu .
Czy w ramach ikze można inwestować bez podatku belki w akcje i etfy zagraniczne notowane np. w USD?
Tak. Np na IKE w domu maklerskim mBanku
Korzystam z ulgi na dzieci . Czy jeśli z niej skorzystam a jej kwota przekroczy wysokość zapłaconego podatku to pomimo to będę mógł skorzystać z ulgi na ikze czy nie ?
Witam, Mam pytanie...CZy inwestujac w ramach IKZE na giełdzie, co jesli wplacimy ( na potrzeby dyskusji) 5000zl i doswiadczymy straty inwestycyjnej i zostanie na 4000. 1) sytuacja gdy zerwiemy konto IKZE, to musialby zaplacic podatek od 4000? 2) po 65 roku zycia placimy ryczalt 10 % od 4000?
U mnie IKZE to obecnie fundusze, a docelowo zagraniczny ETF dystrubujacy dywidendy rezydujący w Irlandii.
Super powoli dobijamy do 100 tyś subskrypcji!
@@stefanstefan4714 Też nie mogę się doczekać :)
Czołem Załoga!
Szybkie pytanie - kobiety też po 65, czy po 60?
Z góry dziękuję!
Zrób proszę odcinek o leasingu😘😘😘😘😘😘😘😘😘😘😘😘😘😘😘😘😘
Jedyne czego się obawiam to zmienności przepisów w naszym pięknym kraju. O ile luzowanie limitów (tak jak np w przyszłym roku dodatkowy limit dla przedsiębiorców), jest spoko o tyle obawiam się że np za 10-15 czy 20 lat zmienią przepisy i np wypłata będzie obciążona 15 czy 20% podatkiem. Lub, jeszcze gorszy scenariusz, gdy któryś rząd stwierdzi że potrzebuje tej gotówki tak jak w przypadku OFE sobie zagarnie te pieniądze - pamiętać trzeba ze my w rozliczeniach PIT informujemy skarbówkę o tym ile tam pieniędzy poszło (choć pewnie nawet jak byśmy nie informowali to pewnie wiele by to nie zmieniło ale tak czy siak informację mają na talerzu). Ryzyko jest daleko mniejsze ale wciąż wg mnie niezerowe.
Żeby nie było, od 2 lat mam i IKE i IKZE, właśnie dzięki poradom Marcina (jestem w szoku, że nie miał dotychczas IKZE :)), wykorzystuje oba pod korek, niemniej, drobne obawy pozostają.
Pytanie bonusowe - przypuśćmy, że pracuję i na etacie (jestem w 32% progu) i oprócz tego mam działalność - jak wtedy ugryźć temat? Na logikę bardziej opłaca z etatu, ale czy na pewno?
Pytanie bonusowe 2: co jeśli zgromadziłem ileś środków pracując z etatu na II progu, w między czasie przechodzę całkowicie na działalność i wypłacam IKZE? Czy wtedy środki wpadają w 19% podatek? Jeśli tak to jesteśmy na dzień dobry o ~13% do przodu, a takiego zysku nie zapewni nam żadna lokata czy inwestycja (mówię oczywiście o zysku za którym nie stoi żadne ryzyko jak inwestycje w ryzykowne instrumenty, a wyłącznie odpowiednie manewrowanie pieniędzmi)
Mam pytanie,
Co w przypadku w którym jestem na podatku dochodowym liniowym, wpłaciłem przez 20 lat ~200 tys. zl i chcę wypłacic te pieniadze przed czasem. Place wtedy 19% podatku, czy 32%?
cześć Marcin super materiał mam tylko pytanie czy wspominając o warunku wpłat przez min 5 lat należy w tych latach wpłacać cały limit czy dowolną kwotę aby tylko była wpłata w danym roku?
Hej Mariusz, w ustawie o IKZE nie ma minimalnej kwoty wpłaty rocznej. Może to być nawet 1 zł. Inna rzecz, że niekiedy TFI, w którym masz IKZE takich minimalnych wpłat wymaga.
Marcinie mam pytanie. Czy wpłacając maksymalną kwotę limitu na Ikze (około 6 tyś ) przy niskich dochodach a tym samym niskimi zaliczkami na podatek dochodowy można nie wykorzystaną roznice odliczyć w następnym roku podatkowym?
Niestety nie ma takiej możliwości...
Marcin, kolejny przypadek gdy IKZE się nie opłaca to gdy płacisz 8,5% podatku (50% kosztów uzyskania przychodu) lub gdy masz stawkę IP BOX dla programistów
Ale nie ma stawki 8,5% podatku, tylko przy 50% kosztach ten podatek jest liczony od połowy zarobionych pieniędzy, i jest to 17 czy nawet 32% jak przekroczysz poziom dochodów
Ja posiadam ikze w mbanku
Ja mam w Avivie i jestem ciekaw opinii o tym IKZE
Czy mając IKZE trzeba płacić podatek od zysków kapitałowych?
Czy brak podatku dochodowego przy wypłacie środków z IKE po ukończeniu wymaganego ustawowo wieku, rekompensuje sumaryczne korzyści z tytułu odliczenia podatku w IKZE ???
Wojtass, właśnie po to stworzyłem kalkulator :) Wpisz własne założenia i sprawdź.
pkobp ma teraz promocje -200 zl opłaty początkowej za otwarcie, i mnie zachęcają 2x w tygodniu :)
@@Mich73534 i tu i tu, dlatego pani zachęcała :)
@@Mich73534 pani mówiła że zakładając online nie ma pobieranych opłat 200 zł za otwarcie.
@@Mich73534 tak mi powiedziala pani w pkobp, nie wnikałam w to :)
eMakler IKZE. ETFy na złoto, akcje, obligacje itd. Nie ma chyba lepszej opcji do długoterminowego portfela ze względu na łatwy rebalancing.
Ja bym zastąpił obligacje REITami, jeśli są oczywiście, a jeśli nie ma, to i tak bym obligacje wywalił. Przynajmniej na razie, kiedy realnie tracisz na obligacjach.
Marcin jak to mogło się stać że pisząc tyle o IKE i IKZE nie korzystałeś z IKZE. Mnie to dziwi bo dla mnie to był produkt od którego zaczynałem (to samo moja dziewczyna), bo wydaje się to najlepsza opcja emerytalna w Polsce.
Potrzeba mi było twardych liczb, czyli excela z wyliczeniami według moich założeń. IKE też dawało mi większą elastyczność.
Ale już od przyszłego tygodnia będę miał IKZE :)
@ jak sam powiedziałeś w filmie, że od zysków 10% jest lepsze niż 19%, a jeśli ma się opodatkowany dochód 17%, 19% lub 32% to i tak jest 10% jest lepsze. Co więcej to 10% jest de facto płacone na koniec okresu a nie na początku okresu. Przy kilkudziesięciu latach to ma spore znaczenie też :) Więc to jest kolejny benefit. Założenie IKZE wydaje się bardzo łatwe do wybronienia ;)
Nie mniej lepiej późno niż wcale :)
ike i ikze musze miec w tej samej firmie :D? Czy moge miec ike np: w NN a ikze w pzu czy oba instrumenty musze miec w tej samej placówce?
Możesz mieć w różnych firmach ike i ikze. Nie możesz mieć równocześnie 2 ike lub 2 ikze
Szanowny Panie Marcinie, znam Pana kanał... Lubię, oglądam, polecam, AAALLEEE.... TEN odcinek wygląda na MOOOOOCNO sponsorowany :/ Obym się mylił...
Być może jest tak, że ktoś, kto ma trochę pojęcia o inwestowaniu w krypto / giełdę / surowce 'nie jara' się tak IKE i IKZE.... to źle? nie wiem.... Na myśl o 4% zysku w skali roku robi mi się smutno widząc XRP robiące 10% w 24h...
Domniemywam, iż większość z Nas TUTAJ potrafi zarządzać swoim kapitałem - w związku z tym poproszę o merytoryczne komentarze czy używacie IKE / IKZE inwestując jednocześnie w alternatywne, rentowniejsze rozwiązania?
Pozdrawiam,
Życzę wszystkiego dobrego!
Dawid, a kto według Ciebie zasponsorował ten odcinek??? Sam jestem ciekaw ;)
@ Marcinie, w łatwy sposób jestem w stanie wyobrazić sobie sytuację w której INSTYTUCJA FINANSOWA 'zamawia' dwuodcinkowy cykl na temat IKZE po to aby finalnie uznać, że to właśnie owa INSTYTUCJA oferuje najkorzystniejsze rozwiązania :) Mój poprzedni wpis odzwierciedlał moje subiektywne odczucie odbioru przygotowanego materiału. Skąd to odczucie? Odpowiedź to KOMPLEMENT: Ze względu na profesjonalizm z jakim film został zrealizowany. Przejrzystość treści, dające się odczuć przemyślenie całości i genialne wyczerpanie tematu sprawiły, że mój mózg zareagował na Twój film jak na REKLAMĘ :) Mówiąc kolokwialnie - ZA DOBRE TO BYŁO! :)
Dziś po obejrzeniu II części wiem, że żaden sponsoring nie miał tu miejsca, a przygotowywane przez Was treści zwyczajnie są AŻ TAK DOBRE więc mogę wyłączyć mentalnego AdBlocka :)
Jak zawsze WSZYSTKIEGO DOBREGO!
Wow, czy to jest pierwszy raz sytuacja kiedy jest inny limit wpłat przy DG (większy) ? Do czymsłyszałem...
Hej Kamil, tak, to zmiana od 2021 roku.
Witam Myślę o założeniu sobie i żonie konta ikze, żona nie pracuje ,rozliczamy sie wspólnie .W tym przypadku jeżeli wpłacę 2x po 6400 zł to odzyskam podatek w wysokości 2 x 2000 zł (drugi próg podatkowy) czy tylko 1 x 2000 zł. Z góry dziękuję za odpowiedź.
Cześć Jacku. 1 x 2000 zł, bo odliczenia od dochodu dokonujesz, zanim zsumujesz dochody Twoje i żony. Tym samym żona nie będzie miała z czego odliczyć wpłaty na IKZE, ponieważ nie osiąga dochodu.
inPZU warto przyjrzeć się tej ofercie
Cześć Sebastian, na pewno będzie omówienie in PZU już dzisiaj na Blogu:)
Marcinie nie lepiej złoto fizyczne nad którym masz kontrole w 100 % ????
jak by to wyglądało dla osoby, która płaci ryczałt 8,5%?
Czy będąc jednocześnie na etacie będę mógł skorzystać z podwyższonego limitu na IKZE?
Według mojej informacji z Krajowej Informacji Podatkowej - tak, można skorzystać z wyższego limitu.
o kurczę :O dwa dni temu zamówiłam książkę
Czy jeśli wyjadę z Polski będę miał problemy, czy mogę trzymać konto ikze dalej otwarte?
Jasne!
witam Pana lapa.pozdrawiam
Co sądzicie o AXA Subfundusz Obligacji Korporacyjnych ?
Chodzi mi o pracownicze plany kapitałowe czyli PPK
Są i PPK, i PPE
W aktualnych czasach pracodawcy raczej decyduja sie na PPK, bo jednak w tym programie jest tez dopłata ze strony państwa. Dla samych pracowników tez ten projekt wydaje sie byc sensowniejszy zwłaszcza z punktu widzenia osób zarabiajacych mniej niz średnia krajowa
Czy pieniądze na ikze pracują same z siebie czy to my musimy tradeowac i pomnażać je w ten sposób ? Skąd mam widzieć ze kupuje akcje które dadzą mi zysk na przestrzeni czasu. Interesuje mnie inwestowanie pasywne
Nie ma pewności co do zysków. Wiele zależy od tego, w jakie aktywa zainwestujesz. To może być lokata bankowa, fundusze... jak też inwestycje w ETF czy akcje. Wiele zależy od tego, W CO CHCESZ INWESTOWAĆ? To pierwsze pytanie, na które trzeba sobie odpowiedzieć
@ interesują mnie akcje i etfy. Myślisz ze sugerowane stopy zwrotu z domów maklerskich takich jak mBank można brać za dość prawdopodobne przy dobrze zakupu akcji ? Sam prowadzisz ike w mBank wiec zastanawiam się czy kupując akcje na ile analizujesz sam swoje decyzje a na ile wierzysz specjalistom z
MBank. Przecież ikze i inwestowanie pasywne przede wszystkim celuje w ludzi którzy nie maja zbyt dużo czasu żeby zajmować się na co dzień handlem akcjami i śledzeniem wykresów. Ostatnie pytanie co właściwie oznacza kwota limit ikze? Te 6tys zł z małym hakiem to kwota od którego mogę dostać maksymalny zwrot z podatku czy kwota minimalna żeby go uzyskać ? Czy mogę wpłacić np 10tysiecy a dostanę zwrot od kwoty zadeklarowanej przez rade na dany rok ?
Zamiast robić portfel 10k mógłbyś właśnie zrobić portfel IKZE ( otwierając przez DM: BOŚ czy mBank)
Ja otworzyłem oba parasole podatkowe w domu maklerskim mBanku zgodnie z założeniem:
IKE - portfel ofensywny
IKZE - portfel długoterminowy
Zrobiłbym to odwrotnie, w IKE jest większy limit wpłat więc rozsądek mówi iż trzeba bezpieczniej się z tym obchodzić, natomiast przy IKZE można trochę bardziej poszaleć i zaryzykować.
@@darek7241 Zgadzam się co do wielkości kapitału, lecz ja się kierowałem dostępnością pieniędzy. Mianowicie IKE ma służyć mi do odkładania pieniędzy i generowania zysków, które mogę w późniejszym momencie lecz przed emetyturą w części badź w całości (za 3-5lat) zainwestować w nieruchomości itp. IKZE natomiast chciałbym przetrzymać do emerytury (długoterminowy portfel) a z racji całkiem młodego wieku (29lat) myślę, że odkładanie ponad 500zł miesięcznie w zupełności mi wystarczy (posiadam również PPK).
@@darek7241 Ale w IKE masz całkowite zwolnienie z Belki, a tu na końcu i tak płacisz podatek.
no i exkstra - mbank już zarobił i spieniężył a Ty daj znać za 20/30lat czy jeszcze coś Ci zostało po opłatach a jeśli tak to koniecznie co będzisz mógł za to kupić
@@infoyt5936 Tak tak, nic nie zostanie, najlepiej kasę odrazu przepieprzyc
Chciałem założyć IKZE na rachunek maklerski w PKO aby zainwestować w akcje WIG. W banku powiedzieli że tylko IKE można pod to podciągnąć. Czy ja źle zrozumiałem?
PKO nie ma IKZE. W PKO jest tylko Super IKE, ale niestety nie ma SUper IKZE:(
@ dziękuję za odpowiedź. Marcin a czy nie sądzisz że przy obecnym resecie nie ma sensu inwestowanie w takie instrumenty, dzięki którym za np 20 lat wypłacisz swoje fundusze i np będziesz mógł zjeść obiad na mieście? (Wypłacić raczej nie, bo do tego czasu jak wszystkie znaki na ziemi i niebie wskazują, że pieniądza papierowego nie będzie). Nasi dziadkowie tego doświadczyli i jestem sceptycznie nastawiony.. Na dzień dzisiejszy wygląda to atrakcyjnie, ale nikt nie gwarantuje siły nabywczej tych pieniędzy.
Cześć, chcę założyć IKZE w inPZU posiadają fundusze indeksowe o niskich opłatach bieżących, myślałem o funduszu cyklu życia "Puls Życia 2040" opłata bieżąca maks. 06 %, w NN Investmen podobny fundusz cyklu życia opłata maks..1,6 %
proszę przeanalizuj esaliens
10:06 wykres łatwo manipulujący danymi, ładnie wygląda, ale nie cierpię takiej skali
chodzi o to że wykres zaczyna się od 4000 pln, a nie jest podany jako wzrost procentowy?
@@megaz0rd Dokładnie tak, nie musisz tłumaczyć ;) chodzi o to, że jest to wykres który wzbudza zupełnie inne emocje osobom, które się na tym nie znają, a dla mnie to jest od razu punkt w którym mocno kwestionuję źródło informacji. Skalami można się bawić do woli, ale trzeba sobie zadać pytanie w jakim celu się to robi.
@@peerin227 raczej pytałem, bo nawet sobie nie zdawałem sprawy z tego dopóki nie przeczytałem Twojego komentarza :)
rozmwawianie o IKZE bez kontekstu gdzie się te pieniądze che ulokować nie ma sensu- nie podając tak ważnego szczegółu jak a) możliwość utraty 100% inwestowanych środków b)PEWNOŚĆ ZMIAN W USTAWIE PRZEZ RZĄD przez następne x-dziesiąt lat które się ma do emerytury (np. ryczałt nie 10% a 12,15,19%) c) opłaty instytucji IKZE d) dewaluacja waluty i nie możliwość zareagowania (30 dni na realizację zwrotu + po latach pewność wypłaty w drugim progu) - to to wogóle nie ma sensu. Na papierze wszystko świetnie ale biorąc pod uwagę opłaty maklerów/funduszy, inflacje, psucie waluty, głupotę rządu który zawsze grabi oszczedzających ("bo jak mają to pewnie nakradli i im się należy podatek"), zmienność produktu, brak dostępności do zysku przez x-dziesiąt lat to IKZE jest po prostu słabym pomysłem
Piotrze, zajrzyj dzisiaj wieczorem na Bloga. Zamierzam opublikować ranking IKZE prowadzonego w różnej formie: rachunek bankowy, konto maklerskie, fundusze. Poruszam też kwestię opłat, która jest KLUCZOWA (!!!), w finansowej Fortecy poświęcam opłatom cały rozdział.
Co się stanie jak na konto IKE IKZE przeleje więcej środków niż wynosi roczny limit?
Ikrze zwróci nadpłatę na konto z automatu. Raz tak miałem.
@@repmed_PL dziękuję!
Czy zyski kapitałowe też można odliczyć dzięki IKZE?
Hej. Tylko wpłaty odliczasz od podstawy opodatkowania. Zyski kapitałowe już nie.
@ Źle się wyraziłem. Czy jeżeli zarobie na akcjach na innym koncie maklerskim np 100zł i wpłacę na IKZE 100zł to będę musiał płacić podatek Belki od zysków z tego innego konta?
Marcinie wydaje mi się ze ikze tez nie jest opłacalne jeżeli jesteśmy na ryczałcie niższym niż 10 % .
Na blogu jest kalkulator, który pozwala to policzyć.
@ dziękuję za odpowiedź
Czy IKZE można wciąż opłacać będąc na emeryturze?
Przykładowo - kobieta ma prawo przejść na emeryturę w wieku 60 lat. Chce jednak w pełni skorzystać z przywilejów IKZE oraz stać ją na to, aby na emeryturze wciąż dodatkowo odkładać do 65 roku życia.
W wieku 65 lat spełnia wszystkie warunki (co najmniej 5 wpłat i wiek), aby wypłacić pieniądze.
Czy to możliwe, czy też IKZE jest dla ludzi, którzy przez cały okres wpłat są czynni zawodowo?
OK, widzę, że jest odpowiedź:
th-cam.com/video/GJ8jZ-e4vvQ/w-d-xo.html
witam dodałem filmik razem 2324 pozycji zamkniętych 2 stratne lapa.pozdrawiam