¿COMPRAR CASA PARA VIVIR O ALQUILAR?
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- เผยแพร่เมื่อ 21 ม.ค. 2023
- Una de las mayores preocupaciones, especialmente entre los menores de 35 o 40 años, es si comprar una casa para vivir o no, y es que tiene implicaciones tanto económicas pero también emocionales.
Y muchas veces nos vemos obligados o empujados a comprar una vivienda porque los mayores nos dicen que es lo que tenemos que hacer. Así que en este vídeo vamos a ver si financieramente tiene sentido comprar la casa en la que vives, si es mejor vivir de alquiler y en qué casos tiene sentido tanto emocional como financieramente.
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Gran vídeo Javi, enhorabuena
Hola Javi, entiendo tu punto pero si la decisión es entre comprar o invertir, a la parte de la inversión habría que restarle el alquiler mensual. Si tienes acceso al dato histórico de alquiler mensual medio en España (solo he encontrado hasta 2006), agradecería que nos mostrases cómo queda: `[compra vivienda] vs [inversión SP500 - coste total de alquiler desde el 1979]. Creo que esa sería una comparación realmente útil. Gracias por tus vídeos!
Justo pensaba comentar algo muy similar. De acuerdo en que si el precio total de una casa lo inviertes de golpe en fondos indexados sale más rentable a largo plazo. Probablemente si lo que te cuesta mensualmente una hipoteca lo empleas en compras periódicas mensuales de fondos indexados también te salga rentable a largo plazo. Lo que no tengo claro es si tienes que pagar alquiler y solamente puedes ir invirtiendo lo que te sobra eso salga más rentable que comprar casa a largo plazo. Ya nos dirás. Un saludo crack!
Estoy totalmente de acuerdo con tu comentario, esa comparación sin restarle el alquiler mensual no tiene sentido.
También lo pensé. Pero en ese caso, obviamente dependiendo del capital invertido y el tipo de empresas o ETFs, creo que los dividendos podrían llegar a cubrir el costo de alquiler y el excedente reinvertirlo mediante interés compuesto.
Tal cual, en la casa puedes vivir, la USAS a diario, en el fondo no puedes "vivir" ni usarlo hasta que lo vendes y hacienda (sin contar la inflación que ellos mismos provocan) se lleva su parte
Correcto, pensaba lo mismo.
Hombre, yo creo que si no entra en tus planes cambiar de ciudad y puedes dar la entrada, no hay color.
En mi caso, pese a la enorme subida de la cuota de mi hipoteca, sigo pagando menos que por un alquiler, puedo decorar, mejorar el piso a mi antojo, tener mascotas y en 13 años si no es antes lo tendre ya pagado.
Cosa que de alquiler pagaras hasta el día que te mueras con cuotas cada vez mas altas y dependiendo de un tercero, que quizas al terminar el contrato no te lo renueva y te toca hacer una mudanza cada 5 años, y además ese dinero pagado no te va a dar ningún retorno nunca
Además de lo que señalas, yo añadiría también que tu compra es una inversión, porque aunque sea para vivir en tu casa, el.dia de mañana el dinero 💰 que has pagado por tu casa sigue estando en la casa, incluso la entrada, pero ahora la casa tiene más valor, comprar una casa es como ahorrar dinero. Excepto los intereses claro,
Maravillosa información, gracias nunca es tarde para iniciar un nuevo plan de vida
Gracias!
Javi, en general haces un buen análisis, pero permite que te diga que a la hora de comparar la valoración entre la vivienda de tus abuelos y el fondo indexado no has tenido en cuenta el precio del alquiler que se han ahorrado por tener la vivienda en propiedad. Si tienes en cuenta la inflación y la evolución del poder adquisitivo seguramente encontrarías que el parecido entre ambas inversiones sería mucho más cercano que lo que has calculado, quizá incluso ganando la rentabilidad del piso.
Pero el alquiler es mucho menor que el total de los gastos de la casa.
Creo que es muy importante hacer un buen estudio del mercado de alquiler y de compra en la zona que deseas vivir ya que ahí estará la clave para saber si debes invertir en compra o apostar por el alquiler y destinar el resto a otro tipo de inversiones. El ejemplo de tu vivienda es claro para poder valorar por que optar, lo centraría más en eso la decisión que en especular sobre revalorizaciones de la vivienda o rentabilidades posibles de tu inversión.
Gran vídeo para abrir un debate muy interesante!!
Muchas gracias!
Me encantan tus vídeos Javi, me ayudan mucho!
Por darle un toque de humor, mira el minuto 4:46: hay que tener cuidado con la rotura de los ostrodometricos!!
Yo tengo mi vivienda en propiedad y estoy satisfecho. Mi vivienda es 1/3 de mi patrimonio y tengo otros 2/3 en inversiones, la mayoría en Myinvestor en fondos indexados y otros fondos de autor en Renta4. Mi vivienda en propiedad me aporta diversificación como activo inmobiliario y seguridad porque con la casa no hago tonterías y con las inversiones por muy bien que tengas la cabeza nunca se sabe si un día por ambición puedes venderlo todo e invertir en alguna cosa con mucho riesgo; con un smartphone y con unos cuantos clips puedes hacer locuras y arruinarte. Por lo menos te queda la casa. Yo tengo pensado vender mi vivienda habitual a los 65 años que estoy exento de pagar impuestos por la revalorización e irme a la playa de alquiler y gastarme el dinero para disfrutar mis últimos años de vida. Además tendría mi pensión y el resto de mis inversiones que en principio no necesitaría y se la dejaría a mis herederos. Saludos😉
Tienes una muy buena situación! enhorabuena!!
Estoy muy de acuerdo contigo, yo creo que lo importante no es invertir en vivienda o en bolsas, sino es tener la mente financiera, invertir en bolsa cuando no tienes mucho dinero para la entrada del piso de tu sueño, puedes ir ahorrando la entrada e invertir el dinero hasta que tengas suficiente para la entrada, te compras la casa de tu sueño y luego puedes optar seguir invirtiendo tu dinero en otras cosas para diversificar. Además la vivienda es un producto de inversión muy peculiar porque comparando con otros productos, vivienda tiene el atributo de residencia, que otros no tienen.
Muy cierto, a veces es mejor irte de alquiler y cuando estés seguro comprar la vivienda que quieres, ya que al final te puedes arrepentir, tanto del barrio y de la zona que vives, que siempre piensas que puedes mejorar bastante.
También el comprar una primera vivienda, incluso recuperando el mismo dinero que invertiste cuando la vendas, te sirve para aprender de bastantes cosas y que mirar dentro de la casa.
Yo por ejemplo con esta adquisición, me sirve para mirar bien donde quiero comprar mi siguiente vivienda y donde quiero vivir, entonces con eso aprendido por ejemplo a que tengo que ingresar mas dinero en mis inversiones, para acelerar el proceso e así cuando yo decida irme, tener el dinero suficiente para hacerlo.
Enhorabuena Javi. Podrías hacer un nuevo video pero esta vez con varios escenarios? Escenario 1: persona A compra casa y todo su dinero extra digamos 300€ al mes,lo dedica a su hipoteca a 30 años vs persona B paga alquiler e invierte 300€ al mes. Escenario 2 igual que antes, pero contando que la persona de alquiler tiene que cambiar de casa cada 5 años (costes adicionales que afectan a su rendimiento), Escenario 3 igual que escenario 1 pero la casa después de 20 años pierde valor por una crisis o porque es demasiado vieja; escenario 4 como escenario 1 pero cada 15-20 años hay una crisis que deja el valor del portafolio en un 20% menos. Así creo que los ejemplos pueden servir para aclarar a todos. Es un tema muy complejo.
Gran video! Solo una puntualitzacion en el min 11, la media histórica msci wold últimos 50 años es de 7.8%, que a la retirada con impuestos se quedaría en menos, pero bueno la idea es la misma 😊
Comprar o alquilar depende de los costes. Ahora bien, si no te importa hacer una inversión de rentabilidad modesta pero deseas seguridad máxima, compra aunque sea caro.
Bueno te llevo viendo dos dias seguido estoy cogiendo a puntes y podiendolo en prácticas, tengo que decir que me has expandido mucho la mente ,auqnue ahora no paro de pensar en los paso para incrementar mi valor para obetener mas ganancias y empezar construir patrimonio. Gracias por tus videos son oro , otra cosa me encanto la miniatura buenísima tenia que decirlo ya me puedo ir a dormir tranquilo esta noche 😂😂😂.
Buenas tardes Javi me encantan tus vídeos y me son de mucha ayuda! A nivel principiante pero estoy siguiendo tus consejos, solo tengo un aporte a ese vídeo que no sale reflejado y seria que invirtiendo en fondos en lugar de en vivienda a parte también tienes que pagar tú vivienda de alquiler, cosa que baja tus posibilidades de poder invertir, en mi caso me metí en una hipoteca en 2021 que me quita el 12% de mi sueldo y me permite invertir en mi propia vivenda y al tiempo ahorrar en fondos etc....gracias
Muy chulo el vídeo, pero no he entendido bien. Como calculas el dinero invertido en pagar el alquiler vs vivir en tu casa y no pagar alquiler pero sí hipoteca
Gran video! Justo me preguntaba esto. Me surge una duda con los fondos indexados, sueles retirar parte de las ganancias en algun momento? o lo dejarias ahi 20 o 30 años?
Vale pero combinando ambas inversiones creo que es la mejor inversión diversificas tienes un techo donde vivir e se te revalorizan dos pasivos
Sí pero lo que no has hecho en el cálculo al comparar una vivienda con el sp500 es que todos esos años al tener una casa no has tenido que pagar el alquiler en cambio si inviertes en el sp500 sí y no has tenido en cuenta esos gastos
Pienso que todo es cuestión de administrarse bien. Siempre diversificar las ninversiones. Dentro de eso puede ser comprar un vivienda para alquiler e invertir el alquiler mensual en renta fija con buenas tasas de interés + interés compuesto. Sumado a eso la revalorización del inmueble con el paso de los años.
Hola Javi, me ha gustado mucho el video. Tengo una duda, no entiendo el punto de invertir en un fondo índice por el valor de lo que costaría la hipoteca, ya que, además de destinar ese dinero al fondo, también debería destinar la misma cantidad de dinero a un alquiler, con lo cual en la mayoría de los casos te vas del presupuesto.
¿Os ha subido mucho el salario en los últimos 15 años? y la vivienda?.. pues creo que no, la vivienda está estable y el salario estancado.. el negocio lo hicieron los de la generación de los 70, 80, 90... ahora lo que compremos no se revalorizará mucho, inclusive cuando falleca el baby boom saldrá tanta vivienda al mercado que la falta de vivienda se solucionará por si misma, ajustandose los precios.
Actualmente vivo de alquiler y si algo se daña yo lo tengo que pagar, el propietario no paga nada, ni el pago de condominio.
Pero si debes buscar prestado ya sea el precio de la hipoteca o ese dinero a fondos, si te alcanza para pagar la cuota mensual y además alquiler?… Gracias
Creo que te falta el costo de oportunidad para poder comparar, tienes o bien si tienes el fondo indexado pagar un alquiler en la misma zona a lo largo del periodo, o cuanto se ahorró en no pagar un alquiler tus abuelos
Lo primero gracias por los videos, empecé a verte por los fondos indexados y ya bueno, uno tras otro jejejej. Tengo una duda sobre el video, no es un poco "trampa" mirar la revalorización de la vivienda sin tener en cuenta el rendimiento que habría dado todos estos años alquilándola?, entiendo que la subida del sp500 se cuenta con acumulación de dividendo...no se, tampoco tengo para comprarme otra casa, es curiosidad jajajajaj.
PD: con 35 o 40 años...los mayores somos nosotros, de nuevo, gracias por tus videos.
Hola Javi! Me queda una duda sobre la comparación que has hecho de la casa en Atocha vs inversión en fondos indexados: Si compras la casa, puedes vivir allí y no pagas alquiler (tienes menos gastos). Dicho de otro modo, si inviertes en fondos y no compras casa, tienes que pagar alquiler (más gastos). ¿Tendría que corregirse la comparación que has hecho considerando esto?
Quizás hay que comparar si es más rentable ( históricamente ) el SP500 o comprar una casa como inversión ( un ejemplo con compra en efectivo y otro ejemplo con compra a crédito) para recibir la renta y la plusvalía de esa casa… ya que estos dos movimientos ( SP500 y inv de inmuebles ) están en el área de la inversión… comprar una casa para vivir, si bien es cierto que la decisión tiene un buen porcentaje basado en la inversión, buena parte de la decisión es por otros motivos …
El problema es el siguiente: pagando alquiler pago 500€, si comprase podría pagar unos 350€ de hipoteca,y ahorrarías dinero para adelantar pagos de hipotecas seguros. Etc.. ¿Que es mejor?
Buenas,creo qué faltó decir la cuenta de los 650€ por 30 años,son 234000€ sin contar las subidas cada año,eso descuadra todo
Deje de ver el video en el momento en que compara valores de los 70 vs valores de 2024 si hacer una ajuste por inflación….
Buenas Javier,
Muy interesante el video!
Si que añadiría el tema de la desgravación de la renta tanto en el alquiler como en la compra. En Bizkaia a la hora de comprar, por ejemplo, tienes una bolsa para desgravarte hasta 35000 euros por tu vivienda habitual (Si vives en pareja sería el doble si se hace la declaración por separado). Con un máximo de 9500 euros al año devolviendo un 18%, lo que hace de 1500 euros al año de ahorro. Me parece que es un punto importante a tener en cuenta a la hora de comprarte una vivienda.
¿Lo consideras una buena inversión?
Entiendo que esto no es aplicable al resto de provincias.
Un saludo!
Lo único en lo que no estoy de acuerdo es que no invertirías la cantidad de la hipoteca, porque tienes que seguir pagando el alquiler. En ese supuesto también podrías comprar el inmueble e invertir.
Aparte de los gastos, impuestos,tasas, te cobran más impuestos por alquilar en la declaración. Osea doble carga impositiva. Si alquilas un piso y tienes que pagar hipoteca. La casa no se paga sola. Debes poner más dinero
Ni se les ocurra comprar la primer casa en Cataluña, además de pagar todos los costos mencionados, hay un impuesto adicional a la venta
Buenas Javi, gracias por el contenido!!!! Y si ese piso en vez de para vivir se hubiera arrendado y encima lo hubieras hecho con una hipoteca a tipo fijo a 40 años … La vivienda si la ves como inversión es mejor o igual o peor que los fondos indexados? Te reto a hacer un vídeo !!!! Bueno mejor dicho me gustaría mucho que lo hicieras. Enhorabuena y un saludo!!!!
Justamente el anterior vídeo del canal es sobre eso! Échale un vistazo 😃 un abrazo!
Hola Javi. Buenos videos haces. De hecho yo me pasé a MyInvestor desde un video tuyo. Pero tienes que tener en cuenta que por ejemplo yo nunca estaría en bolsa durante 40 años 100% invertido. Yo por ejemplo empecé 90% en bolsa, ahora estoy en un 65% y dentro de 7 años que me habré jubilado mi cartera será una cartera permanente con un 25% en bolsa. Prefiero exponerme menos con la edad pq nunca se sabe que puede pasar y a esas edades es importante preservar el capital por eso la vivienda también es una buena opción por diversificación y seguridad. Ahora lo ves así pq eres joven pero ya verás cuando tengas 50-60 años como te entrará el miedo en momentos de pánico bursatil y bajas exposición para preservar el capital. Con 60 años ya no existe el largo plazo y un Crash bursatil puede que te cueste algunos años recuperarte. Un saludo
Puedes tener una cartera quizá de 40% invertido en fondos indexados de renta variable y un 60% de fondos de renta fija y así minimizarías de forma notable esos Crush que mencionas.
En argentina necesitas minimo 50 porciento, y no para una casa, sino para cualquier vivienda, incluso un monoambiente que no te permite proyectar a futuro. y con lo que vale cada vez menos el peso argentino se hace cada vez mas dificil comprar,
Pero tienes que meter en en análisis contra el SP 500 todo el dinero ahorrado en alquiler..
Pero si en el caso de tus abuelos, en vez de comprar hubieran tenido que alquilar durante 40 años, ¿cuánta diferencia habría realmente entre vivir en esa casa o haberlo invertido en fondos?
Yo vivo en Bilbao y los alquileres están por 900€ o más. Obviamente teniendo intención de vivir aquí a largo plazo es mucho mas inteligente comprar una casa y pagar el préstamo hipotecario (con el ibi y gastos de comunidad) que pagar un alquiler. Aunque pague mas al comprar al de 10 o 15 años la cada es mía (una casa barata claro está) mientras que si en ese tiempo vivo de alquiler luego no tengo nada. Aunque pagara menos de alquiler e invirtiera en esos fondos de los que estás enamorado, dudo que eso fuese más rentable. Si pago al año 20.000€ de hipoteca al de 10 años liquido la deuda. Si en vez de eso pago 12.000€ de alquiler ahorro 8.000€ al año. Si los 8.000€ los invierto cada año en fondos indexados, pasados los 10 años que sale mejor?
que buen analisis....ahora ya no me parece tan buena idea haber comprado. :)Aunque estar de alquiler era casi el doble que comprar...De lo que si q me arrepiento ahora, despues de hacer los calculos es haber comprado un piso con mi expareja. Si hubiera visto tu vido hace 15 anyos, y en lugar de haber pagado la entrada, hubiera puesto ese dinero en un fondo indexado ahora me podria compara la casa yo sola, sin tener que pasar por las penas de discutir si los vendemos o alquilarmos ...hahaha....me encanta tu canal. En el dia de hoy he visto mas de 10 videos! LOL...super utiles TODOS!
Entiendo tu punto y esta muy bien explicado, pero la vivienda como inversión no sólo es la revalorizacion, es el cashflow mes a mes y olvidas la facilidad de apalancamiento que tienes para comprarla, las inversiones en fondos, apalancarse es mala idea. La comparación de rentabilidad en mi opinión, no está bien hecha. Y obviamente no es blanco o negro, lo ideal es tener los dos tipos de inversión. De todas formas el alquiler en mi opinión no es tirar el dinero, pero oye a mi, mi inquilino me paga el ahorro (hipoteca) y me genera cashflow, lo estupido sería comprar una vivienda para invertir y que te salga a perdida. Un saludo y gracias por el video muy bueno.
Interesante video, pero tengo una duda, porque no tienes en cuenta lo que hubiera costado el aquiler estos 40 años si no hubieran comprado la casa?
Quien tenía la posibilidad hace 40 años de invertir en fondos indexados con bajas comisiones? Nadie.
@@jcarlosp64claro es re improbable lo que dice
Buenaa Javi, buen video. Podrías decirme en qué banco encuentro una hipoteca de un 2,80%???
Trabajo en Caixabank y te digo que ese tipo está difícil de conseguir a día de hoy...
No hay brókers ahora que cogen un paquete de potenciales clientes y negocian las hipotecas para conseguir mejores intereses que yendo a un banco tú sólo por tu cuenta??
0k. Entiendo que la inversión en sp500 habría sido más rentable que el incremento del precio de la vivienda. Pero deberías descontarle lo que hubiera costado pagar de alquiler por una casa similar desde la década del 70. Porque en algún lugar hay que vivir!
Mi elección es vivir de alquiler donde quiero vivir y comprar casa rentable para alquilar
Muy buena estrategia!
Hola Javi. Me gustan mucho tus videos, los veo siempre que puedo.
En este vídeo, comparas la posible rentabilidad al vender la casa de tus abuelos con la inversión en el sp500 (no se contemplan los impuestos).
En este caso tus abuelos han vivido en el piso. Si hubiesen invertido el dinero del piso, habrían tenido que vivir de alquiler y para poder comparar de una forma más justa la inversión, se tendría que restar de las ganancias del sp500 el alquiler.
Un saludo y adelante con los vídeos.
Un punto importantísimo
Hola! Es cierto, aún y así los números siguen siendo favorables para el sp500 :)
Todo hubiera cambiado si ese piso, se hubiera comprado para alquilarse, a ese 19% de beneficio, por ejemplo, el piso se hubiera alquilado durante 10-20años, se le hubiera sacado mucho más beneficio
Comprar un piso en propiedad puede tener sentido, si la cuota mensual es igual o menor que la que pagarías en un alquiler.
exacto aparte puedes hacer y deshacer lo q te da la gana con el ya que es TUYO, y tambien alquilar una habitacion sin depender de otra persona o aguantar malos ratos por cobros de un arrendatario.
Eres un crack, me acabas de dar una tranquilidad enorme al respecto, tengo 40 años, sigo sin comprar casa y vivo estupendamente de alquiler, y el principal motivo es el que explicas, necesito saber a ciencia cierta donde voy a echar raíces, cosa que día de hoy no lo tengo claro... seguiré invirtiendo como vengo haciendo desde hace dos años, muchas gracias
Me alegro mucho que te ayude! es absolutamente normal tu decisión y planteamiento!
Enhorabuena Jose Luis, yo también estoy de alquiler (en el extranjero) y con mas de 40 tacos. Si paralelamente ahorras es una buena opción, aunque siempre puedes cambiar.
Perdona, si no es molestia.. Y en qué inviertes!? Gracias
Esta buena tu idea...pero no mucha gente puede pagar un alquiler de 1500 euros y ademas invertir otros miles de euros mas en la bolsa jaja, ojala todos tenga esa posibilidad, seria hermoso.
Asi que muchos estan en ese dilema de o pagar alquiler o pagar casa.
Javi en tu opinión que es mejor invertir en un Fondo Indexado o en una Cartera Indexada?
Porque de las 2, sólo la cartera Indexada tiene interés compuesto, no?
Las dos tienen interés compuesto. El interés compuesto se da cuando tu participación va revalorizándose con el Tiempo.
Rentabilidades pasadas, no aseguran rentabilidades futuras, sumale también el alquiler que si son 1000€ serían 12.000€ al año y 480.000€ en los 40 años que comentas.
Todo hay que cogerlo con pinzas!
Lo mismo para los pisos claro :)
Qué opinas de pignorar fondos para dar la entrada a una vivienda??
Interesante !!
El piso de 650.000 euros cuánto valdrá en 30 años? Ese dato creo que es interesante y no aparece en el vídeo
En el vídeo te da el dato implícito al comentar que una vivienda se puede apreciar entorno al 2-4% anual en el mejor de los casos.
Creo que te equivocas en la comparación de la casa de tus abuelos y el sp500.
Cuando supones que tienes 800k en 40 años en el sp500 no descuentas el coste de vivir de alquiler durante 40 años ni el hecho de que renuncias a la satisfacción que a muchos nos produce saber que ese espacio en el mundo es completamente tuyo y tampoco tienes en cuenta el mayor riesgo por mínimos que sea respecto a la propiedad.
No lo veo viable ni emocionalmente ni financieramente ya que una vez descuentas el coste de vivir a los 800k sale bastante menor beneficio neto que tus abuelos que han disfrutado de su propiedad y han multiplicado ese valor por 19.
Hola Javi. Enhorabuena por tu contenido y crecimiento. Te sigo desde hace más de año y medio. Tan solo un comentario que creo que es importante tener en cuenta. ¿Que pasa si el SP500 no sube? No olvidemos que es renta variable y puede que perdamos parte del dinero y sobretodo tiempo. Tan solo hay que ver España y Japón en los últimos años. Ya lo dijo Pablo Gil incluso haciendo DCA se puede perder dinero … Un abrazo,
Si todos decidieran pagar alquiler nadie sería dueño de las viviendas
El ITP es del 10% mas 2% de notaria... Aun no entiendo porqué pones entre un 6 o 8% de gastos cuando es del 12%. Podrías explicar de donde sacas que para compra de un inmueble los impuestos mas notaría ronda entre el 6 y el 8% del valor de la operación?
Tu eres español, yo también, pero vivo fuera, donde vivo estos costes son de un 3%, sólo el40% de la audiencia es de españa. Intento utilizar medias que se ajusten lo más posible a la media internacional ya que la audiencia es de todo el mundo :)
además, incluso en españa en cada comunidad es distinto, no puedo números exactos para cada persona, comunidad y país. Lógicamente cada uno debe adaptarlo a su normativa y regulación
@@Javierlinares muchas gracias por la respuesta
Esta bien pensar que esa casas se ha revalorizado con el tiempo, pero tambien pienso que en estos 40 años, o tenian un buen salario o no hubieran seguido viviendo en Atocha. Entonces la compra de esa casa les dejo vivir en la zona que querian. Con el alquiler, el cual se hubiera disparado, se hubieran tenido que ir
En estos últimos años (10/15 años) su portafolio de inversiones valdría millones, podrían vivir literalmente donde quisiesen :)
@@Javierlinares no porque hubieran tenido que cojer parte de este dinero para vivir ya que tenian que pagar alquiler.
@@fran9635 porque no iban a poder pagarlo con parte de sus sueldos como hace todo el mundo para pagar su hipoteca o alquiler?
En mi caso, en Almería por 500 euros tienes un piso cutre y los vecinos no he tenido suerte, busqué con paciencia y encontré una ganga en pleno centro de una familia q tiene dinero y no fue a explotar el precio, ahora pago 250 de hipoteca y pagué 14000 de entrada. Las cuentas me salen y los otros 250 de más q pagaba por un piso en el q no estaba a gusto los invierto en el msci. Si es cierto q la vivienda hay q encontrar la oportunidad y para eso hay q echarle muchas horas. Me ha costado unos 8500 con la entrada e hipoteca entera pagada, y pagando 500 de alquiler hubiera pagado 15000 y sin poder invertir mensualmente, además de q el alquilar para vivir en un piso como son como 700 y suben más y la hipoteca es plazo fijo, es decir siempre 250 euros, q en 15 años eso no es nada
Muy buena decisión! Como comento en cada caso puede ser distinto, es la magia de los inmuebles, no hay dos iguales :)
@@Javierlinares totalmente, por cierto, gracias por los libros q recomendaste, llevo 2 y una maravilla, también gracias por tus vídeos!
Aquí hay bastante trampa porque el sp500 en los últimos 12 años ha subido como la espuma
En 1979 no era una inversión tan segura.
Pero porque comparas la subida de precio de la vivienda con la bolsa ? Solo has tenido en cuenta l apreciacion del inmueble sin contar todo el dinero que se ha ahorrado de alquiler el que ha comprado. Y a parte una persona que no tiene altos ingresos no puede alquilar una casa muy cara por mas que tenga dinero. Ademas aunque la rentabilidad de la vivienda no es alta como la bolsa es mas estable y te puedes apalancar con el banco para que ganes de la apreciacion de un dinero invertido que no es tuyo
El alquiler de esa casa no era especialmente cara hasta quizá los últimos 10 años, donde su portafolio ya valdría literalmente varios millones de euros. Podrían incluso comprarse varias casas con su portafolio o pagar sobradamente el alquiler :)
estas suponiendo rentabilidades historicas, pueden pasar 20 años y haber ganado un 1%
Aunque sea un ejemplo macabro, también puede ocurrirnos como a Ucrania...guerra y desplome de viviendas. Como por poder, todo es posible. Desastres naturales y que no cubra el seguro también puede darse.
Estoy por vender el piso e ir de alquiler. Primero, porque tengo al vecino porculero y segundo, porque podría invertir los 80000 euros netos de beneficio que sacaría, al sp500 🤔 Me estás haciendo pensar mucho Javi 😄
Podría pasar que el S&P se pase a partir de ahora 40 años como el Nikkei en tendencia bajista. Nadie sabe que hará un índice o una acción a futuro.
@@jcarlosp64 por eso es mejor hacer DCA
Correcto @Franklin Parra , no lo metería todo de golpe no, aunque dudo que haga lo que he dicho jaja meterlo todo en una misma olla... Seguramente si lo hiciera, acabaría alquilando el que tengo actualmente.
Cuando compras una vivienda con financiación al 80% en un caso estándar, estás poniendo un capital de el 30% aprox tendiendo en cuenta los gastos, por tanto, el activo se que vale x y tú has puesto x/3 en 1979. Por tanto, en tu ejemplo
se hubiera multiplicado por 19*3 teniendo en cuenta el capital puesto en 1979.
En aquella época las hipotecas no eran a 30 años si no a 3 o máximo 5 años y los intereses eran del 15-18%. Las entradas eran más altas o incluso la gente las compraba al contado por lo que el ejemplo no varía demasiado de la realidad :)
@@Javierlinares cierto, los intereses eran altos, y las hipotecas cortas.(10 años ya era un hipotecón) Bien visto.
Gracias
@@Javierlinares Tampoco había fondos indexados con las comisiones actuales
Entiendo el punto. Ahora bien. En Barcelona vivo en una zona "economica", alejada del centro. Pago 700 por 4 habitaciones, 70 m2, un piso algo viejo. 1 año de alquiler. Ahora mismo por ese precio no consigues nada.
Si, empece en 700, al final de los 5 años quizas pague 800, pero luego y que? A ese punto el alquiler se dispara a 1000, y los sueldos no siempre suben de forma acorde. Una hipoteca en Barcelona claramente seria mucho superior, pero hay otras ciudades mas pequeñas. El punto de alquilar, en mi opinion, es que cuando finaliza el contrato de alquiler, te puedes encontrar con una subida de precios muy alta, y si hubieras comprado una casa, tendrias una hipoteca fija por siempre.
Creo que el mayor problema es la gente que compra muy por encima. Si pago 700 de alquiler, pienso tener una hipoteca de 400, no de 700 + IBI + comunidad.
Tendrías que considerar que si el día de mañana te sale trabajo en otra ciudad y no te quedase otra que aceptar, como por poder podrías mudarte aun teniendo vivienda en propiedad, pero estarías obligado a ponerla en alquiler si no quieres pagar imputación de rentas, porque la dación de pago al banco (decirle que se quede con la casa y te liquide la deuda) no es tan fácil de conseguir. Aparte que no podrás con un sueldo medio pagar hipoteca y el alquiler del nuevo lugar al que te mudes. Cuidado con los okupas también. Son varias cosas, la verdad. Ambas decisiones tienen pros y contras, pero admito que tu caso es complicado por lo que explicas.
@@japontv1158 Pues mira, en Septiembre del 2021 un piso en un pueblo a una hora de Barcelona en tren rondaba los 500 euros. Hoy en dia no consigues nada por debajo de 600, y hablo de pisos de 2-3 hab. Los pisos al menos por esta zona estan subiendo y bastante!
He visto pisos a 800 euros, 3 habitaciones, en 5ta sin ascensor!
@@Zorish373 Y hasta "barato" me parece tratándose de Barcelona.
Yo en mi zona de Málaga acabo de hacer una búsqueda rápida en idealista y filtrando precios de más barato a más caro me sale que el más barato de 3 habitaciones y 82 metros cuesta 760 euros. Pero es que si filtro a 2 habitaciones no mejora la cosa, me sale por 750 euros.
Si filtro ya por pueblos pequeños la cosa cambia mucho, por menos de 400 euros tienes piso, pero claro, hablamos del típico pueblo que te pilla a casi una hora del centro y si usted trabaja ya sabrá que tampoco se puede tirar cada día 2 horas de ida y vuelta porque es que si no, no vives.
Una ruina, vamos.
Si comparas lo que pagas de hipoteca al mes y un alquiler, pagas menos si compras, ademas que llegarás a la jubilación con la casa pagada, si llegas a la jubilación con alquiler, terminas a la calle
eso no es así en ninguna ciudad grande a no ser que des de entrada la mitad de la vivienda, y en ese caso tu coste de oportunidad es altísimo
Pero igual en vez de comprar la casa, pagas el arriendo, al final el costo pareciera lo mismo 🤷♀️😕
A lo que me refiero, es que el $ hay que pagarlo en alquiler, no queda para invertir 😕 sería genial no tener que pagar ni alquiler ni hipoteca y poder invertir, pero si o si hay que pagar algo
Yo al principio he pensado como tú, pero supongo que se refiere a invertir en fondos lo que te hubieras gastado en la entrada, el ibi de cada año y la diferencia entre lo que pagas de alquiler y lo que sería cada mensualidad de la hipoteca (en el ejemplo que pone solo esto último son 500€/mes de diferencia).
Eso es Ester, gracias!
@@camilaibanezsimon8586 Estimada Camila, por tu comentario creo sos muy joven, igual aunque no lo seas, quiero hacerte reflexionar lo siguiente:
Antes de decidir si te conviene comprar, invertir o alquilar una propiedad si tu disyuntiva es que tienes una disponibilidad de dinero muy limitado, la falla desde mi punto de vista es partir desde un lugar equivocado y que no es el verdadero origen de la cosa a evaluar.
Lo primero que deberías plantearte es respecto de cómo vives hoy, a qué horizonte de tipo de vida te gustaría llegar y esbozar un presupuesto necesario que deberías disponer para tener esa vida a la que aspiras llegar.
Luego compáralo con tus ingresos actuales y comprenderás qué diferencia de recursos deberás mejorar.
Si no resuelves éste análisis, que sin lugar a dudas pasa por poder conseguir mejores ingresos, no hay mucho que puedas hacer importante que te permita mejorar tu calidad de vida
Hasta tanto no consigas por tu trabajo poder ahorrar un 30% cada mes, estás en problemas, y eso sólo se resuelve si logras brindar mejores servicios que estén mejor pagos y que seguramente para ello deberás capacitarte para poder brindarlos.
No hay magia, los que obtienen mejores ingresos son en general los más capacitados, y son los que pueden ahorrar, recién ahí es el punto de evaluar si compras, inviertes o alquilas, porque ahí es una cuestión de análisis de conveniencia financiera, pero si no llegas a obtener cierto nivel de ingresos es desesperante, mejor enfocar tu energía en pensar cómo mejorar tus ingresos
Ssludos y mucha suerte!!
@@camilaibanezsimon8586 772.000 euros tendría si fuese invertido los 10.000 euros aproximados de la entrada de la vivienda en el SP500. Alquiler pagas igual, pero te fueses ahorrado esa entrada. O eso dice la calculadora que he probado.
Yo vivo de alquiler, no quiero comprometerme a pagar 30 o 35 años en una hipoteca porque la vida da muchas vueltas y he tenido mád de 20 trabajos.
Es totalmente comprensible!
Aca el gsncho es que lo que no das para vivienda lo tienes que invertir bien, y eso no es nada facil, creo que lo mejor es comprar y no inventar con esas estupideces de invertir en fondos indexados que te da 8% de ganancia, eso es poco
Javi… en tus cuentas, ¿donde te has dejado toda la “ganancia” de tus abuelos al no haber pagado alquiler?
Yo personalmente no me compro una vivienda ni loco. Pero discrepo con este video. Primero porque no se puede comparar el riesgo de comprar una casa con meter el dinero en acciones. El piso no lo puedes perder o por lo menos no puedes perder un 40%, en acciones si. Otro dato que no has tenido en cuenta es que en 40 años de alquiler se gasta uno cerca de 400 mil euros. 400 mil euros que se han ido a un agujero negro y que han desaparecido. Mientras que si lo compras, sería un x19 + 400 mil euros de alquiler que no has pagado en 40 años. No es así?
Es así! Aún y así los números van muy en favor de los fondos indexados 😃 otra cosa es que mentalmente cada uno elija donde poner su dinero según sus creencias y según donde se sienta más cómodo. En el inmobiliario te puede ocurrir un -40% igual que en la bolsa es un periodo corto. 😃 no obstante, todo es personal y cada uno debe decidir conociéndose
Lo de que no puedas perder un 40% cuidado, que aunque "raro" se puede dar casos.
1) Mira a Ucrania. Cuánto crees que valdrán las viviendas ahora mismo? te compras una casa y en 40 años un país se vuelve loco y bombardea España. ¿Ahora qué?
2) Aunque raro, pequeños terremotos han ocurrido. A mi me ha rajado las paredes. Nada serio (de momento) pero nadie dice que no pueda ocurrir algo peor. Están los seguros, pero no a todos nos cubre absolutamente todo y en cualquier circunstancia.
3) Explosiones por bombonas de gas de un vecino (o tu mismo), incendios, inundaciones (mismo que antes, ya según si tienes o no seguro y hasta donde cubra)
4) Aunque raro, la deflación existe y a las viviendas no le suelen venir bien.
5) Algunas zonas pueden ser despobladas con el tiempo (España vaciada) nadie te dice que justo donde vivimos no pueda sufrirla por el motivo que sea
6) Igual tu zona tiene centros comerciales, transporte público, parques, colegios...en fin, cosas que le dan valor...nadie te dice que algunos de esos servicios no cierren o se trasladen a otros lugares haciendo que pierda valor tu zona (me ha pasado).
Seguramente haya más casos, pero bueno, es para hacerte una idea de que nada está asegurado.
11:31 ya por esa razón vale la pena alquiler. El que tiene vecinos porculeros sabe xDD
La única desventaja de alquilar frente a comprar es que a veces no te dejan hacer taladros en la pared 🤷. Es broma, es broma... 🤭
En éste vídeo te equivocas muchísimo y de largo Javi, porque la propiedad de un piso dependerá del enfoque que le vayas a dar en el largo plazo ..
Tengo “X” propiedades alquiladas y cada una me está dando un 200% todos los meses como pasivo, por un lado me están pagando las propiedades y por otro lado obtengo ese pasivo mes a mes que lo destino a un fondo indexado del S&P 500.
Es un WTW -win to win-.
Un saludo!
El vídeo no compara comprar para alquilar vs bolsa, si no si es imprescindible vivir en propiedad para acumular riqueza :) Lo que tú haces es perfecto!
También hay que tener en cuenta que las propiedades alquiladas como dice el chico te asegura un cash flow mensual que el SP500 NO.
Pudiendo invertirlo en este mismo fondo o en otras inversiones que te pueden generar también a largo plazo. Todo es relativo!
El jodido sistema nos tiene esclavos miremos por donde miremos: al momento de solicitar un crédito para un hogar, automáticamente nos estamos poniendo una cadena más al cuello, por que estaremos pagando muchos, muchos años, e incluso cuando la casa sea nuestra, tendremos que seguir pagando impuestos.
Lo más probable es que terminemos muertos antes de finalizar con todos los pagos, e incluso para morir necesitaremos dinero, para pagar tooOOOODOOOosss los gastos del funeral, incluido el pedazo de tierra en el que nos vamos a pudrir : S
Es ridícula la cantidad de dinero que hoy en día se necesita para comprar una casa y un terreno. Estamos tan jodidos como especie que le dimos al dinero el mismo valor que el agua. No es natural la inmensa cantidad monetaria que necesitamos en la vida o¬o
Puff menuda columpiada amigo!! Creo que has omitido un dato muy importante, ¿Cuánto habrían pagado tus abuelos en alquiler en esos 40 años de propiedad de la vivienda? A esos 405 mil euros de venta tienes que sumar ese coste que les habría supuesto. Y para colmo empiezas a hipotetizar con la teoría de comprar una vivienda en el peor momento de la decada cuando mas alta está la hipoteca. No pierdes un subscriptor de momento pero como sigas con este contenido vacío me pierdes amigo.
Incluso suponiendo mil euros al mes de media, que son menos porque en los primeros 30 años hubiera sido mucho menos, hubieran supuesto otros 400/500k en estos 40 años, aún y así los números son claros. Dejemos las emociones de lado, que no suman a la hora de analizar datos 😃
@@Javierlinares por lo tanto, con una supuesta venga de 400k y un pago de alquiler de 400k el dato es el mismo. Es un x40 de una manera u otra, no veo esa diferencia abrumadora. Que conste que no te hablo con las emociones. Y gracias por molestarte en contestar un saludo!
A ver chaval, te expongo un punto que no has tenido en cuenta. Supongo que sabes como funciona el sistema de pensiones en España. Y los costes medios de un alquiler, no nos vayamos a Madrid, en Valencia 3a ciudad de España son 900/1000€ como quieres que una persona con un sueldo pueda vivir de alquiler tal y como están las cosas. Lo más sensato es ahorrar y cuando tengas una primera entrada te metas en una hipoteca. Igual pagas 500/600€ mucho menos que esos 1000€ y que cuando y te jubiles por lo menos tienes tu vivienda, ya que de pensión no sabremos si la cobraremos o no.