Caro Leonardo, ho guardato tanti tuoi video e consigli e questa volta posso portarti una mia esperienza personale. Sono un piccolo imprenditore e anche se dovrei essere “abituato” al debito buono, so benissimo cosa vuol dire pagare le rate. Per quanto riguarda casa, ho chiuso il mutuo dopo 5 anni perché avevo un tasso variabile. Se avessi avuto un tasso fisso come il tuo però non lo avrei fatto. Sicuramente con la liquidità in eccesso avrei investito di più nei mercati. Detto ciò, tieni presente che la banca solitamente fa pagare l’1% come “penale”. Quindi tenendo conto della rata così “bassa” nel tuo caso, (obiettivamente non credo che anche lavorando come dipendente prenderesti meno di 1500€ con le tue qualifiche, e anche se fosse lo faresti per pochissimo tempo), io non mi preoccuperei minimamente di una rata da 700€. È solo un problema “psicologico”, risolvibile per chi come te è preparato a gestire denaro in maniera distaccata. Grazie e buon lavoro.
Sono molto vecchia rispetto a te, potrei tranquillamente essere tua madre. Con mio marito abbiamo cambiato, nel corso della vita, acquistandole, ben tre case diverse, di cui l'ultima la abbiamo costruita dal nulla, sempre con mutui. Capisco la tua ansia per il debito che hai sul collo, anche noi per l'ultima casa abbiamo, con fatica, ridotto il mutuo (e il tasso che avevamo era ben oltre, a volte anche al doppio delle percentuali che applicano oggi; soprattutto x te che hai un tasso favorevole) ma poi ci siamo pentiti: la fatica fatta non ne valeva la pena. Tieniti il mutuo, metti a rendita il tuo capitale, (anche con rendimenti meno alti dell'azionario) e affitta, almeno per ora, una stanza a qualche universitario. Ciao e buona vita
Oggi mettere in affitto un appartamento è rischioso, gente che non paga, rimangono per anni a gratis, spese legali da affrontare e quando dopo anni (e trovarsi tutte le spese che l'inquilino non paga) l'appartamento viene vandalizzato, sono molti i casi che accadono in Italia anche da parte di gente che pare affidabile, pagano il primo mese e poi non più, anzi se vai a disturbarli chiamano le forza dell'ordine e ti allontanano. Solo in questo paese succedono queste cose, meglio vendere mai affittare.
Beh dipende anche a chi affitti. Se acquisti casa in una grande città come Bologna e la affitti a studenti universitari (come fanno in molti), non corri questo rischio. Se la affitti a scappati di casa a cui non chiedi alcuna garanzia e che magari non sono nemmeno italiani, tanti saluti
Ti suggerisco di investire 40.000 euro acquistando azioni BFF Bank, con dividendi all'8.5%! Ovvero, al netto delle tasse pari al 26%, si tratta di avere 200 euro Netti/mese, mediamente, oltre la plusvalenza. Inoltre l'importo dividendi cresce di anno in anno, consentendoti ancor piu' di abbattere nel tempo i 664 euro/mese. Ciao! In bocca al lupo!
Ciao Leonardo, a volte le decisioni di cuore vanno messe da parte per lasciare spazio alla nostra parte più razionale, ma posso immaginare che non farsi condizionare da certe emozioni potrebbe essere difficile 🤙🏻 pensaci bene e fai la scelta che più ritieni opportuna ma.. (consiglio da amico) io non abbasserei quel debito
NON restituire il Capitale !!!! L'HAI PRESO a Un tasso assurdo (per gli ultimi 30-40 ANNI!!!) Investilo. Non fissarti sull'immobile e sugli Affitti !!! Se hai un po di liquidità Valuta altri investimenti, A MENO CHE Tu non Stia gradualmente uscendo dal mondo degli investimenti, troverai molte Opportunità che Ti rendono più del Tasso a cui hai preso a prestito i soldi !!! Questo è poco ma sicuro.
Ciao Leonardo! Molto interessante il video. Sarebbe interessante fare un video 2024 sulle commissioni dei top broker esteri: DE GIRO, TRADE REPUBLIC, IB, SCALABLE
Non conosco la tua situazione personale, azzarderei che stai avendo problemi personali... Premetto che apprezzo il tuo lavoro e l'umiltà che ancora traspare nei tuoi video. Le scelte nella vita non solo solamente finanziarie, ma come ben sai hai contratto un muto ad un tasso super vantaggioso, dal punto di vista finanziario non ha molto senso ripagare questo debito. Se hai in piano di abbassare l'ammontare totale per sentirti più tranquillo, potresti pensare ad esempio di investire un ammontare a piacere in un conto deposito o obbligazioni di stato risk free a media scadenza, e ripagarlo fra qualche anno a scadenza, sono strumenti che ti rendono di più del 2,5% all'anno e corri (quasi) zero rischi... Cosa ne pensi? Un caro saluto
Io ho un mutuo che scade tra 15 anni al tasso di 1,30% e dovrei cambiare casa perché mutate le esigenze familiari, però è faticoso mentalmente cederla infatti credo che aumenterò la quota investita in ETF e ripagherò il debito della tra un po' di tempo
@@domenicosalvatori2704ciao io mi trovo nella tua stessa situazione, stai dicendo di ripagare il debito del mutuo grazie agli interessi maturati sugli etf? Mi sembra un po' rischioso, non trovi?
Considerazioni che ho fatto anche io ma mi era anche venuta l'ideale di dividere in due l'appartamento e vendre una delle metà per ripagare il mutuo ed affrontare le spese dei documenti e dei permessi. Poi ho chiesto in banca se piuttosto avessi semplicemente potuto rinegoziazione il mutuo ma scopro con forte indignazione che al di sotto dei 50k residui di debito NON sono possibili né rinegoziazione né surroga presso altra banca... mi sembra assolutamente incredibile ed ingiusto....
Ciao Leonardo avendone tu la possibilità di ripianare il mutuo nel tempo ha sicuramente un senso se lo fai anche solo per 8 anni riuscendo a portare la rata mensile del mutuo a circa 400 euro mensili sarebbe giá una ottima conquista, dovendo poi tirar fuori 240 euro in meno ogni mese che puoi dedicare ad altro. Meglio essere previdenti per il futuro non si sa mai cosa ti può succede e dover sborsare meno soldi ogni mese può avere un senso.
800€ al mese su un etf globale, considerando un rendimento MOLTO CONSERVATIVO dell’6% annuo, dopo 8anni hai versato 80.000€ e ti ritrovi con un controvalore di 105.000€. Un surplus economico che, nel caso, puoi utilizzare come emergenza (ci paghi 3anni di mutuo oppure 15 anni di interessi)
800€ al mese su un etf globale, considerando un rendimento MOLTO CONSERVATIVO dell’6% annuo, dopo 8anni hai versato 80.000€ e ti ritrovi con un controvalore di 105.000€. Un surplus economico che, nel caso, puoi utilizzare come emergenza (ci paghi 3anni di mutuo oppure 15 anni di interessi)
Ciao Leonardo non ti conviene ripagare in anticipo completamente dato che 1 euro del mutuo fisso oggi tra 10 anni varrà 50 cent mentre gli stipendi sono sempre rivalutati al tenore di vita aggiornati
Ciao Leonardo, sono nella tua medesima situazione, leggermente diversa. Io ho comprato una casa tipo la tua in cui vivo e affitto a camere. Penso che in una città come la tua converrebbe anche a te affittare per camere. Vale sempre la relazione direttamenteproporzionale tra sbattimento e guadagni. Se vuoi un confronto più approfondito in privato volentieri 👍
@@DavideMoro-d9k io nell'immediata provincia. Hai idea del perché in pochi mesi sia aumentata notevolmente l'offerta di stanze? Fino a gennaio 2023 la gente faceva a botte per un alloggio, poco dopo le cose si sono ridimensionate in maniera decisa
@@Autocentrante non ho idea. Azzarderei a dire che i proprietari di case dell'hinterland si sono accorti che l'alta domanda che c'è in città può avere sfogo anche fuori Milano, dove i prezzi sono più accessibili
Dalla mia esperienza, vendi , vai in affitto e con quello che ti rimane , investi, alla lunga ci straguadagni ! Ormai il mercato immobiliare per i prox 10-20annj è morto!! Andrà sempre peggio! Calcola anche le extra spese che avrai dall’ alloggio , tetto, caldaia, ascensore esterno ecc… ti auguro il meglio!! Buona serata
Purtroppo Leonardo hai fatto un errore a comprare l'immobile a Bologna. La via della libertà finanziaria finisce con gli investimenti immobiliari e si sviluppa e cresce con gli investimenti finanziari..hai appesantito troppo presto la tua crescita con questo investimento immobiliare e con un mutuo...nessuno riesce con questa modalità...
Hai un tasso basso, non vale la pena estinguere parzialmente. Metti i soldi al più in un conto deposito al 4% lordo e già sei in vantaggio. Se è prima casa puoi detrarre una parte degli interessi passivi dalle tasse.
Ciao Leonardo Abbassare la richiesta di affitto per abbassare il rischio di insolvenza è un grandissimo errore. Così sei tu che vai a cercare quelli che hanno meno possibilità e ai quali il prezzo dell'affitto sarà sempre troppo alto.... Bisogna offrire un ottimo prodotto e vedrai che attirerai solo conduttori che non badano a spese o meglio, la loro famiglia non bada a spese
Complimenti per i video ….. ti seguo da un po’ . Posso dirti x esperienza personale non indebitarti x più di 1/5 delle tue entrate . Poi penso che gli affari migliori si facciano con la liquidità in mano ….. non col debito . Detto questo ognuno ha le sue problematiche . Se fossi in te cercherei di usare la liquidità x crearmi un business che mi permetta di incrementare le entrate . Ciao 🎉
Ciao Leonardo, sinceramente con il tuo tasso di interesse fisso io avrei fatto roll over di obbligazioni di breve/medio termine governative paesi white list. A mio avviso stai lasciando soldi sul piatto, ma capisco comunque la serenità mentale (che si può interpretare come il premio di una assicurazione). Valuta di fare in parte pagamenti per diminuire capitale e parte quanto ti ho detto, poi sei libero di scegliere. Conta che quanto stai facendo forse avrebbe più senso farlo quando le banche centrali abbasseranno i tassi (e non ci vorrà così tanto, 30 anni sono lunghi)
È comunque una scommessa fare il pieno di obbligazioni, non è detto taglino subito i tassi le banche centrali anche se è presumibile lo facciano nel breve.
Per me ha senso ma con lo scopo che ci vivrai tu, magari costruendoti una famiglia (lo so è una spesa lato finanziario). L'affitto é molto rischioso e lo concederei solo se avessi certezze (tipo studio medico). Vero che l'immobile puo tendere a svalutarsi ma non è detto che nella svalutazione tu possa poi acquistare qualcosa di altrettanto svalutato a miglior prezzo. Il giusto come sempre sta nel mezzo e nel mio caso opto per un ripagamento del capitale + consolidamento di riserve liquide ed investimenti cercando il miglior equilibrio possibile.
Ho contratto un mutuo su una casa che poi ho estinto con la sua vendita, accendendone un'altro per una nuova casa arrivando ad un debito simile a quello del video. La mia filosofia è sempre quella che a pagare un debito ad una banca e a morire c'è sempre tempo😉. Detto questo, avendo acceso il mutuo in un periodo fortunato, il tasso che pago è piuttosto basso. In più col mutuo alla francese la prima parte del debito che ripago è l'interesse che è poi la parte interessante per altre banche. Preferisco tenermi il debito almeno nei primi anni per valutare possibili surrughe con altre banche. Se poi capita un'entrata imprevista si può valutare una riduzione della rata sicuramente.
Simula anche un canone concordato. Forse ci perderesti qualcosa ma allargando il bacino di potenziali affittuari e valutando la loro capacità reddituale abbasseresti il rischio di insolvenza.
leo come ti han già scritto altre persone non credo che tu abbia considerato il costo opportunità in maniera corretta: soprattutto per quanto riguarda il fatto che non bisogna andare a dietro ad etf o rischi per ottenere un rendimento superiore al 2.5%. Finchè c'è il BBVA di turno che ti dà il 4% sei ampiamente coperto
Scusa Leonardo ma se tu metti l'immobile a reddito dove vai a vivere? Io opero con affitti brevi e mi supporta un agenzia che si occupa praticamente di tutto. Comunque Bravo continua cosi!
Allora il mutuo se uno se lo può permettere e per molti anni va sempre bene perché son soldi non tuoi presi in prestito a tassi pari all'inflazione o meno. Investire ci vuole il capitale. Il mutuo va pagato per lungo tempo perché con l'ammortamento alla francese si pagano gli interessi all'inizio e non si abbatte il capitale, fare un mutuo e chiuderlo subito vuol dire pagare gli interessi e non aver fatto scendere la quota capitale
Non ha senso ripagare un mutuo a tasso basso. Non ha senso fare un prezzo di favore all'affittuario (i disonesti non pagano a prescindere. chi è in difficoltà non paga a prescindere). Non è detto che la banca accetti una riduzione del mutuo. Affitta una stanza e via..problema risolto.
Ma no! Con una o due stanze affittate ti sei pagato il mutuo....ad averlo un appartamento a Bologna di questi tempi! Ci sono stanze singole in affitto a 700 euro e stanze doppie a 400! Bologna è una città piccola e sovrappopolata. Universitaria ma anche turistica. Tanta domanda e offerta limitata hanno portato i prezzi alle stelle! 600 euro al mese di mutuo sono un inezia. Tranquillo che affitti tutte le stanze in un attimo anzi avrai tante di quelle richieste che devi fare i casting per trovare gli inquilini! Insolvenza? Per le stanze in affitto? Mai viste situazioni del genere.
Leo lascia perdere, il costo/opportunità è troppo a vantaggio dell'investire quei 10k annui in un conto di investimento di questi che ti rendono fini al 4.20% annuo remunerato giornalmente o, meglio ancora, nella tua srl. Vedrai accrescere il valore della tua società nel tempo e a breve con l'inflazione quella rata che oggi ti sembra grande mano a mano ti sembrerà sempre più piccola. Questo a parità di sacrificio (il risparmiare 10k). Perché la laurea in informatica? Perché non fai qualcosa di più inerente, magari economia a indirizzo finanziario?
Leo forse avresti fatto meglio ad acquistare un immobile più piccolo così avresti avuto un mutuo più sostenibile, almeno per iniziare con l'immobiliare. Una cosa però puoi farla, affitta una stanza, già miglioreresti la situazione
Se il tasso del mutuo è fisso, devi far lavorare l'inflazione a tuo vantaggio. Fra 20 anni la rata di 700€ di oggi sarà, ipotizzo, come una rata di 350€ di oggi. Non ha senso ripagare il debito a queste condizioni di tasso.
Aggiungo: il modo migliore per avere più liquidità è trovare una compagna/o o un coinquilino che suddivida le spese e paghi un piccolo affitto. Ed il gioco è fatto.
Saró diretto....sei sempre meno convinto e continui a cambiare idea, ti faccio una domanda: tornassi indietro rifaresti un mutuo a 30 anni per una casa da 200000 euro? Dó la mia opinione, il tuo investimento non ha avuto senso...o parti con le idee chiare fin da subito o lasci stare...perché hai comprato una casa da 100 metri quadri se poi devi starci solo tu? Perché non la hai già messo in affitto? Per quanto mi riguarda investi nell'immobiliare solo se hai patrimoni da almeno un milione, non con il capitale che hai tu in questo momento, é troppo rischioso e ti vincola troppo. Se devi viverci solo tu o ti compri una casa piú piccola, oppure vai in affitto e punti ad aumentare il piú possibile il capitale finanziario
Sono d'accordo al 100% Ti dico io qual'è il suo problema con quell'immobile: sta assaporando l'indipendenza e di tornare a casa da mamma non ne ha assolutamente voglia. Come dagli torto, però sì, zona strategica immobile che si presta per affitto a stanze è un delitto non farlo, anzi una tragedia....
Mi sfugge perché continui a parlare di incertezza sul futuro come un problema.. 😮 Escludendo il mero aspetto mentale (che ha il suo peso), se con i tuoi 10k euro puoi generare un’entrata fissa certa in più (conto deposito / obbligazione / etf a distribuzione).. questa ti aiuta a fronteggiare eventuali ad incerte riduzioni di entrate da attività (insieme al capitale che ti sei tenuto) 😊 Per me non c’è proprio paragone.. scelta davvero facile (escludendo sempre l’aspetto psicologico)
👋🏻Ciao Leonardo. 💰Se possiedi già un fondo di emergenza 📊e hai il tuo piano di accumulo, che se non sbaglio era su VWCE, 💸credo che tutto il resto della liquidità potresti tranquillamente usarla per ripagare la casa, 🏠soprattutto se hai interesse nel tenerla e non venderla. ♾Purtroppo, ci sono infinite variabili, però credo che se ora possiedi la liquidità per poterlo fare senza andare a compromettere il tuo stile di vita, sei sulla strada giusta. 🙏🏻Grazie per i tuoi video 🙋🏻♂Un Saluto
Sembra che hai problemi di cashflow, visto che un mutuo di 664 euro ti dà tante preoccupazioni. Ma, oltre youtube, fai un pur minimo lavoro? La società è poco proficua?
non ha senso ridurre il mutuo. tu paghi di interesse finito un 2,50% annuo con il mutuo attuale, ora i tassi sono quasi al 5% riduci di poco la quota capitale e rinegozi il mutuo al doppio del tasso attuale ? è una grande cavolata, per non dire una follia. stai a casa con mamma e papà finché non ti sposi, affittala e guadagna il plusvalore fra affitto e mutuo, dai la casa a più studenti se la zona lo permette, perché pagano molto , il rischio è frazionato e se non hanno più soldi vanno via. se invece non puoi affittare a studenti, hai sbagliato investimento vendi e limita le perdite, prima che il mercato crolli. qualsiasi altra categoria di affittuari in Italia che non siano studenti, si mette dentro casa e se non paga ci rimane e può non pagarti per anni. quindi valuta. non serve fare affitti bassi, per evitare insolvenze.
ma perchè, perchè vuoi farti così male con l'immobiliare in un paese come l'Italia e non avendo un grosso patrimonio? Occhio che secondo me sei totalmente fuori strada
Se questa è a tua prima casa probabilmente la banca non ti permetterà di affittarlo (leggi il rogito). Se da rogito ti è permesso l’affitto, diventando una fonte di reddito, potrebbero inoltre cambiare le condizioni del tasso d’interesse. Anche l’assicurazione legata al mutuo cambierebbe non essendo tu la persona che ci vivrebbe dentro. Informati bene, caso mai aggiornaci.
Ciao Leonardo, che software utilizzi per realizzare i tuoi video ? Attrezzatura ?
Caro Leonardo, ho guardato tanti tuoi video e consigli e questa volta posso portarti una mia esperienza personale.
Sono un piccolo imprenditore e anche se dovrei essere “abituato” al debito buono, so benissimo cosa vuol dire pagare le rate.
Per quanto riguarda casa, ho chiuso il mutuo dopo 5 anni perché avevo un tasso variabile. Se avessi avuto un tasso fisso come il tuo però non lo avrei fatto. Sicuramente con la liquidità in eccesso avrei investito di più nei mercati.
Detto ciò, tieni presente che la banca solitamente fa pagare l’1% come “penale”.
Quindi tenendo conto della rata così “bassa” nel tuo caso, (obiettivamente non credo che anche lavorando come dipendente prenderesti meno di 1500€ con le tue qualifiche, e anche se fosse lo faresti per pochissimo tempo), io non mi preoccuperei minimamente di una rata da 700€. È solo un problema “psicologico”, risolvibile per chi come te è preparato a gestire denaro in maniera distaccata.
Grazie e buon lavoro.
Per sfoltimenti inferiori ai 10 mila non c'è la penale dell'1%
Sono molto vecchia rispetto a te, potrei tranquillamente essere tua madre. Con mio marito abbiamo cambiato, nel corso della vita, acquistandole, ben tre case diverse, di cui l'ultima la abbiamo costruita dal nulla, sempre con mutui.
Capisco la tua ansia per il debito che hai sul collo, anche noi per l'ultima casa abbiamo, con fatica, ridotto il mutuo (e il tasso che avevamo era ben oltre, a volte anche al doppio delle percentuali che applicano oggi; soprattutto x te che hai un tasso favorevole) ma poi ci siamo pentiti: la fatica fatta non ne valeva la pena.
Tieniti il mutuo, metti a rendita il tuo capitale, (anche con rendimenti meno alti dell'azionario) e affitta, almeno per ora, una stanza a qualche universitario.
Ciao e buona vita
Ciao Leonardo, a distanza di tempo ora che hai casa, ti sei pentito della tua scelta fatta? ( intendo di averla acquistata)
Oggi mettere in affitto un appartamento è rischioso, gente che non paga, rimangono per anni a gratis, spese legali da affrontare e quando dopo anni (e trovarsi tutte le spese che l'inquilino non paga) l'appartamento viene vandalizzato, sono molti i casi che accadono in Italia anche da parte di gente che pare affidabile, pagano il primo mese e poi non più, anzi se vai a disturbarli chiamano le forza dell'ordine e ti allontanano. Solo in questo paese succedono queste cose, meglio vendere mai affittare.
Smettila di guardare Striscia la Notizia
Beh dipende anche a chi affitti. Se acquisti casa in una grande città come Bologna e la affitti a studenti universitari (come fanno in molti), non corri questo rischio. Se la affitti a scappati di casa a cui non chiedi alcuna garanzia e che magari non sono nemmeno italiani, tanti saluti
Pessima idea affittare. Specie se la casa è bellina
Affitta stanze a studenti, non è rischioso, paga il loro papi
Ti suggerisco di investire 40.000 euro acquistando azioni BFF Bank, con dividendi all'8.5%! Ovvero, al netto delle tasse pari al 26%, si tratta di avere 200 euro Netti/mese, mediamente, oltre la plusvalenza. Inoltre l'importo dividendi cresce di anno in anno, consentendoti ancor piu' di abbattere nel tempo i 664 euro/mese. Ciao! In bocca al lupo!
Ciao Leonardo, a volte le decisioni di cuore vanno messe da parte per lasciare spazio alla nostra parte più razionale, ma posso immaginare che non farsi condizionare da certe emozioni potrebbe essere difficile 🤙🏻 pensaci bene e fai la scelta che più ritieni opportuna ma.. (consiglio da amico) io non abbasserei quel debito
NON restituire il Capitale !!!! L'HAI PRESO a Un tasso assurdo (per gli ultimi 30-40 ANNI!!!) Investilo. Non fissarti sull'immobile e sugli Affitti !!! Se hai un po di liquidità Valuta altri investimenti, A MENO CHE Tu non Stia gradualmente uscendo dal mondo degli investimenti, troverai molte Opportunità che Ti rendono più del Tasso a cui hai preso a prestito i soldi !!! Questo è poco ma sicuro.
Ciao Leonardo! Molto interessante il video. Sarebbe interessante fare un video 2024 sulle commissioni dei top broker esteri: DE GIRO, TRADE REPUBLIC, IB, SCALABLE
Non conosco la tua situazione personale, azzarderei che stai avendo problemi personali... Premetto che apprezzo il tuo lavoro e l'umiltà che ancora traspare nei tuoi video. Le scelte nella vita non solo solamente finanziarie, ma come ben sai hai contratto un muto ad un tasso super vantaggioso, dal punto di vista finanziario non ha molto senso ripagare questo debito. Se hai in piano di abbassare l'ammontare totale per sentirti più tranquillo, potresti pensare ad esempio di investire un ammontare a piacere in un conto deposito o obbligazioni di stato risk free a media scadenza, e ripagarlo fra qualche anno a scadenza, sono strumenti che ti rendono di più del 2,5% all'anno e corri (quasi) zero rischi... Cosa ne pensi? Un caro saluto
Io ho un mutuo che scade tra 15 anni al tasso di 1,30% e dovrei cambiare casa perché mutate le esigenze familiari, però è faticoso mentalmente cederla infatti credo che aumenterò la quota investita in ETF e ripagherò il debito della tra un po' di tempo
Concordo. Fino a che BOT e BTP rendono più di quel che costa il mutuo non ha senso ripagarlo. Daje Leo!
@@frznembo daje
@@domenicosalvatori2704ciao io mi trovo nella tua stessa situazione, stai dicendo di ripagare il debito del mutuo grazie agli interessi maturati sugli etf? Mi sembra un po' rischioso, non trovi?
@@marcopaparelli19 intendo di darli in garanzia tipo credit lombard
Ciao Leonardo, Piacere di conoscerti é la prima volta che capito in un tuo video :D
Ho un mutuo tasso FISSO a 1,40 % e NON penso minimamente di ridurre il debito ... predo il 3 NETTO investendo quello che ho in ptf ...
gran bel video, onestissimo... condivido la tua valutazione
Considerazioni che ho fatto anche io ma mi era anche venuta l'ideale di dividere in due l'appartamento e vendre una delle metà per ripagare il mutuo ed affrontare le spese dei documenti e dei permessi. Poi ho chiesto in banca se piuttosto avessi semplicemente potuto rinegoziazione il mutuo ma scopro con forte indignazione che al di sotto dei 50k residui di debito NON sono possibili né rinegoziazione né surroga presso altra banca... mi sembra assolutamente incredibile ed ingiusto....
Ciao Leonardo avendone tu la possibilità di ripianare il mutuo nel tempo ha sicuramente un senso se lo fai anche solo per 8 anni riuscendo a portare la rata mensile del mutuo a circa 400 euro mensili sarebbe giá una ottima conquista, dovendo poi tirar fuori 240 euro in meno ogni mese che puoi dedicare ad altro. Meglio essere previdenti per il futuro non si sa mai cosa ti può succede e dover sborsare meno soldi ogni mese può avere un senso.
800€ al mese su un etf globale, considerando un rendimento MOLTO CONSERVATIVO dell’6% annuo, dopo 8anni hai versato 80.000€ e ti ritrovi con un controvalore di 105.000€. Un surplus economico che, nel caso, puoi utilizzare come emergenza (ci paghi 3anni di mutuo oppure 15 anni di interessi)
800€ al mese su un etf globale, considerando un rendimento MOLTO CONSERVATIVO dell’6% annuo, dopo 8anni hai versato 80.000€ e ti ritrovi con un controvalore di 105.000€. Un surplus economico che, nel caso, puoi utilizzare come emergenza (ci paghi 3anni di mutuo oppure 15 anni di interessi)
Ciao Leonardo non ti conviene ripagare in anticipo completamente dato che 1 euro del mutuo fisso oggi tra 10 anni varrà 50 cent mentre gli stipendi sono sempre rivalutati al tenore di vita aggiornati
Ciao Leonardo, sono nella tua medesima situazione, leggermente diversa.
Io ho comprato una casa tipo la tua in cui vivo e affitto a camere. Penso che in una città come la tua converrebbe anche a te affittare per camere. Vale sempre la relazione direttamenteproporzionale tra sbattimento e guadagni. Se vuoi un confronto più approfondito in privato volentieri 👍
In che zona affitti?
@@Autocentrante Milano
@@DavideMoro-d9k io nell'immediata provincia. Hai idea del perché in pochi mesi sia aumentata notevolmente l'offerta di stanze? Fino a gennaio 2023 la gente faceva a botte per un alloggio, poco dopo le cose si sono ridimensionate in maniera decisa
@@Autocentrante non ho idea. Azzarderei a dire che i proprietari di case dell'hinterland si sono accorti che l'alta domanda che c'è in città può avere sfogo anche fuori Milano, dove i prezzi sono più accessibili
Se hai tempo sarebbe interessante un video che spiega termini e formule
Dalla mia esperienza, vendi , vai in affitto e con quello che ti rimane , investi, alla lunga ci straguadagni ! Ormai il mercato immobiliare per i prox 10-20annj è morto!! Andrà sempre peggio! Calcola anche le extra spese che avrai dall’ alloggio , tetto, caldaia, ascensore esterno ecc… ti auguro il meglio!! Buona serata
Purtroppo Leonardo hai fatto un errore a comprare l'immobile a Bologna. La via della libertà finanziaria finisce con gli investimenti immobiliari e si sviluppa e cresce con gli investimenti finanziari..hai appesantito troppo presto la tua crescita con questo investimento immobiliare e con un mutuo...nessuno riesce con questa modalità...
Hai un tasso basso, non vale la pena estinguere parzialmente. Metti i soldi al più in un conto deposito al 4% lordo e già sei in vantaggio. Se è prima casa puoi detrarre una parte degli interessi passivi dalle tasse.
Ciao Leonardo
Abbassare la richiesta di affitto per abbassare il rischio di insolvenza è un grandissimo errore. Così sei tu che vai a cercare quelli che hanno meno possibilità e ai quali il prezzo dell'affitto sarà sempre troppo alto.... Bisogna offrire un ottimo prodotto e vedrai che attirerai solo conduttori che non badano a spese o meglio, la loro famiglia non bada a spese
E non hai ancora figli... Quello è il vero momento in cui i tuoi flussi di cassa sono incontrollabili 😂
Complimenti per i video ….. ti seguo da un po’ . Posso dirti x esperienza personale non indebitarti x più di 1/5 delle tue entrate . Poi penso che gli affari migliori si facciano con la liquidità in mano ….. non col debito . Detto questo ognuno ha le sue problematiche . Se fossi in te cercherei di usare la liquidità x crearmi un business che mi permetta di incrementare le entrate . Ciao 🎉
Il problema è trovare un business che non diventi un lavoro o che lo sia il meno possibile. Comunque sono d'accordo con te
Ciao Leonardo, sinceramente con il tuo tasso di interesse fisso io avrei fatto roll over di obbligazioni di breve/medio termine governative paesi white list. A mio avviso stai lasciando soldi sul piatto, ma capisco comunque la serenità mentale (che si può interpretare come il premio di una assicurazione). Valuta di fare in parte pagamenti per diminuire capitale e parte quanto ti ho detto, poi sei libero di scegliere. Conta che quanto stai facendo forse avrebbe più senso farlo quando le banche centrali abbasseranno i tassi (e non ci vorrà così tanto, 30 anni sono lunghi)
È comunque una scommessa fare il pieno di obbligazioni, non è detto taglino subito i tassi le banche centrali anche se è presumibile lo facciano nel breve.
@@mentesanaincorporesano per quello ho detto breve/medio termine, quelle non soffrono tanto i tassi
Per me ha senso ma con lo scopo che ci vivrai tu, magari costruendoti una famiglia (lo so è una spesa lato finanziario). L'affitto é molto rischioso e lo concederei solo se avessi certezze (tipo studio medico). Vero che l'immobile puo tendere a svalutarsi ma non è detto che nella svalutazione tu possa poi acquistare qualcosa di altrettanto svalutato a miglior prezzo. Il giusto come sempre sta nel mezzo e nel mio caso opto per un ripagamento del capitale + consolidamento di riserve liquide ed investimenti cercando il miglior equilibrio possibile.
Ho contratto un mutuo su una casa che poi ho estinto con la sua vendita, accendendone un'altro per una nuova casa arrivando ad un debito simile a quello del video.
La mia filosofia è sempre quella che a pagare un debito ad una banca e a morire c'è sempre tempo😉.
Detto questo, avendo acceso il mutuo in un periodo fortunato, il tasso che pago è piuttosto basso. In più col mutuo alla francese la prima parte del debito che ripago è l'interesse che è poi la parte interessante per altre banche. Preferisco tenermi il debito almeno nei primi anni per valutare possibili surrughe con altre banche. Se poi capita un'entrata imprevista si può valutare una riduzione della rata sicuramente.
Simula anche un canone concordato. Forse ci perderesti qualcosa ma allargando il bacino di potenziali affittuari e valutando la loro capacità reddituale abbasseresti il rischio di insolvenza.
leo come ti han già scritto altre persone non credo che tu abbia considerato il costo opportunità in maniera corretta: soprattutto per quanto riguarda il fatto che non bisogna andare a dietro ad etf o rischi per ottenere un rendimento superiore al 2.5%. Finchè c'è il BBVA di turno che ti dà il 4% sei ampiamente coperto
Per stabilire la cifra da fare pagare come affitto ad un eventuale inquilino, dovresti calcolare all'incirca un tot a metro quadro
Scusa Leonardo ma se tu metti l'immobile a reddito dove vai a vivere? Io opero con affitti brevi e mi supporta un agenzia che si occupa praticamente di tutto. Comunque Bravo continua cosi!
Dal babbo e la mamma
Allora il mutuo se uno se lo può permettere e per molti anni va sempre bene perché son soldi non tuoi presi in prestito a tassi pari all'inflazione o meno. Investire ci vuole il capitale. Il mutuo va pagato per lungo tempo perché con l'ammortamento alla francese si pagano gli interessi all'inizio e non si abbatte il capitale, fare un mutuo e chiuderlo subito vuol dire pagare gli interessi e non aver fatto scendere la quota capitale
Non ha senso ripagare un mutuo a tasso basso. Non ha senso fare un prezzo di favore all'affittuario (i disonesti non pagano a prescindere. chi è in difficoltà non paga a prescindere). Non è detto che la banca accetti una riduzione del mutuo. Affitta una stanza e via..problema risolto.
Ma no! Con una o due stanze affittate ti sei pagato il mutuo....ad averlo un appartamento a Bologna di questi tempi! Ci sono stanze singole in affitto a 700 euro e stanze doppie a 400! Bologna è una città piccola e sovrappopolata. Universitaria ma anche turistica. Tanta domanda e offerta limitata hanno portato i prezzi alle stelle! 600 euro al mese di mutuo sono un inezia. Tranquillo che affitti tutte le stanze in un attimo anzi avrai tante di quelle richieste che devi fare i casting per trovare gli inquilini! Insolvenza? Per le stanze in affitto? Mai viste situazioni del genere.
Leo lascia perdere, il costo/opportunità è troppo a vantaggio dell'investire quei 10k annui in un conto di investimento di questi che ti rendono fini al 4.20% annuo remunerato giornalmente o, meglio ancora, nella tua srl. Vedrai accrescere il valore della tua società nel tempo e a breve con l'inflazione quella rata che oggi ti sembra grande mano a mano ti sembrerà sempre più piccola. Questo a parità di sacrificio (il risparmiare 10k). Perché la laurea in informatica? Perché non fai qualcosa di più inerente, magari economia a indirizzo finanziario?
L’inflazione aiuta a ripagare il debito
Sono fuori di testa. 1.000€ di affitti , comprarmela ci guadagni in tutto 😂😂
Leo forse avresti fatto meglio ad acquistare un immobile più piccolo così avresti avuto un mutuo più sostenibile, almeno per iniziare con l'immobiliare.
Una cosa però puoi farla, affitta una stanza, già miglioreresti la situazione
perche dici che le valute fiat perderanno molto del proprio valore nei prossimi 30 anni
Il tasso e le condizioni sono irripetibili. Non pensare agli anni futuri. Paga la rata mensilmente e vedrai che tra poco non ci pensi piu'.
Dov'è finito
In vacanza
Oggi t ho visto stranamente molto difensivo, forse anche troppo viste le cifre oggetto d’analisi.
Lo istinto tre mesi fa' , la cosa giusta .
Se il tasso del mutuo è fisso, devi far lavorare l'inflazione a tuo vantaggio. Fra 20 anni la rata di 700€ di oggi sarà, ipotizzo, come una rata di 350€ di oggi. Non ha senso ripagare il debito a queste condizioni di tasso.
Aggiungo: il modo migliore per avere più liquidità è trovare una compagna/o o un coinquilino che suddivida le spese e paghi un piccolo affitto. Ed il gioco è fatto.
Saró diretto....sei sempre meno convinto e continui a cambiare idea, ti faccio una domanda: tornassi indietro rifaresti un mutuo a 30 anni per una casa da 200000 euro? Dó la mia opinione, il tuo investimento non ha avuto senso...o parti con le idee chiare fin da subito o lasci stare...perché hai comprato una casa da 100 metri quadri se poi devi starci solo tu? Perché non la hai già messo in affitto? Per quanto mi riguarda investi nell'immobiliare solo se hai patrimoni da almeno un milione, non con il capitale che hai tu in questo momento, é troppo rischioso e ti vincola troppo. Se devi viverci solo tu o ti compri una casa piú piccola, oppure vai in affitto e punti ad aumentare il piú possibile il capitale finanziario
Sono d'accordo al 100%
Ti dico io qual'è il suo problema con quell'immobile: sta assaporando l'indipendenza e di tornare a casa da mamma non ne ha assolutamente voglia. Come dagli torto, però sì, zona strategica immobile che si presta per affitto a stanze è un delitto non farlo, anzi una tragedia....
L'anno prossimo viene giù tutto, non preoccuparti 😂
Mi sfugge perché continui a parlare di incertezza sul futuro come un problema.. 😮
Escludendo il mero aspetto mentale (che ha il suo peso), se con i tuoi 10k euro puoi generare un’entrata fissa certa in più (conto deposito / obbligazione / etf a distribuzione).. questa ti aiuta a fronteggiare eventuali ad incerte riduzioni di entrate da attività (insieme al capitale che ti sei tenuto) 😊
Per me non c’è proprio paragone.. scelta davvero facile (escludendo sempre l’aspetto psicologico)
Dove sei finito Leonardo?
Tornato
👋🏻Ciao Leonardo.
💰Se possiedi già un fondo di emergenza
📊e hai il tuo piano di accumulo, che se non sbaglio era su VWCE,
💸credo che tutto il resto della liquidità potresti tranquillamente usarla per ripagare la casa,
🏠soprattutto se hai interesse nel tenerla e non venderla.
♾Purtroppo, ci sono infinite variabili, però credo che se ora possiedi la liquidità per poterlo fare senza andare a compromettere il tuo stile di vita, sei sulla strada giusta.
🙏🏻Grazie per i tuoi video
🙋🏻♂Un Saluto
Sembra che hai problemi di cashflow, visto che un mutuo di 664 euro ti dà tante preoccupazioni.
Ma, oltre youtube, fai un pur minimo lavoro? La società è poco proficua?
non ha senso ridurre il mutuo. tu paghi di interesse finito un 2,50% annuo con il mutuo attuale, ora i tassi sono quasi al 5% riduci di poco la quota capitale e rinegozi il mutuo al doppio del tasso attuale ? è una grande cavolata, per non dire una follia. stai a casa con mamma e papà finché non ti sposi, affittala e guadagna il plusvalore fra affitto e mutuo, dai la casa a più studenti se la zona lo permette, perché pagano molto , il rischio è frazionato e se non hanno più soldi vanno via. se invece non puoi affittare a studenti, hai sbagliato investimento vendi e limita le perdite, prima che il mercato crolli. qualsiasi altra categoria di affittuari in Italia che non siano studenti, si mette dentro casa e se non paga ci rimane e può non pagarti per anni. quindi valuta. non serve fare affitti bassi, per evitare insolvenze.
Sono totalmente d'accordo. Deduco che lo fai in prima persona dalla sicurezza che hai👍
ma perchè, perchè vuoi farti così male con l'immobiliare in un paese come l'Italia e non avendo un grosso patrimonio? Occhio che secondo me sei totalmente fuori strada
Non ha assolutamente senso.
Se questa è a tua prima casa probabilmente la banca non ti permetterà di affittarlo (leggi il rogito). Se da rogito ti è permesso l’affitto, diventando una fonte di reddito, potrebbero inoltre cambiare le condizioni del tasso d’interesse. Anche l’assicurazione legata al mutuo cambierebbe non essendo tu la persona che ci vivrebbe dentro. Informati bene, caso mai aggiornaci.
e come fa la banca a sapere che la stai affittando?... mica è l'agenzia delle entrate
Se fossi in te decuplicherei il debito e pubblicherei un libro dal titolo "TH-camr ricco, youtuber povero"... ;)