インデックス投資の出口の部分に不安のある方集合です【データも無料配布します】
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- เผยแพร่เมื่อ 9 ก.ค. 2024
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【目次】
0:00 イントロ
0:48 出口部分で暴落が起きると投資が無駄になる、という不安
3:42 もしつみたて投資の受取直前でリーマンショックがあったらどうなる？？
6:35 インデックス投資をしている人の多くは出口という出口はないはず
8:47 定率受取と定額受取の違いとは？資金に余裕があるなら定率受取がオススメ
10:18 定率受取で運用するとどれだけ資産は長持ちするか検証
14:18 つみたて投資最後でITバブル、定率受取時にリーマンでも…
17:01 受取運用することで出口部分の暴落リスクも軽減できる可能性がある
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3月6日に本を出版します！
【38歳までに受けたい「甘くない」お金の授業】
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【目次】
0:48〜
出口部分で暴落が起きると投資が無駄になる、という不安
3:42〜
もしつみたて投資の受取直前でリーマンショックがあったらどうなる？？
6:35〜
インデックス投資をしている人の多くは出口という出口はないはず
8:47〜
定率受取と定額受取の違いとは？資金に余裕があるなら定率受取がオススメ
10:18〜
定率受取で運用するとどれだけ資産は長持ちするか検証
14:18〜
つみたて投資最後でITバブル、定率受取時にリーマンでも…
17:01〜
受取運用することで出口部分の暴落リスクも軽減できる可能性がある
凄く親切なご説明で、感動しました。ありがとうございます
この話題をききたかったです。ありがとうございます。52歳サラリーマンです。
分かり易い説明ありがとうございました。
・出口で暴落しても市場が成長しているのであれば積み立てのメリットがある
・出口でのリスク回避のために、出口が近くに連れて、債権の比率を高めていく
多くの人の疑問ですよね。わかりやすくご説明いただき、安心してインデックス投資続けられそうです。
僕も最初悩んでいました。お役に立てて良かったです^_^
今までの動画は疑問に思う前に答えを聞いていたという形でしたが、今回は初めて自分が疑問に思っていたことをビシッと教えて貰えた形です！！
本当にありがとうございます。
勿論ほかの動画でも勉強させてもらって感謝しかないです。
井上さんを知れて良かったと毎度思ってます。
ジャストタイミングだったのですね。お役に立てているようで良かったです^_^
澱みない語り口で、めっちゃ聞き取りやすい、解りやすい動画ですね。
上方落語聞いてるみたいな流れのよさを感じるます。
素敵なお褒めの言葉ありがとうございます^_^
大変参考になりました。
外では聞けないけど、一番聞きたかったことです。
受け運用中のリバランスについてもご説明いただけるとありがたいです
何も一気に解約しなくても、年金の補填代わりに毎月少しづつ定率受けとりにすると、大丈夫ですね。インデックス投資は仰る通り、出口があるようでないものと思います。必要なお金が出たら、少しづつ切り崩しながら、資産を残していくのが、良い運用だと思いました。
ですよね。本当に出口なんてないと思っています^_^
入り口を説明してくれる動画や本は、もうお腹いっぱいだったけど、出口を説明してくれてありがとうございます😊株価が下がっているこの時にタイムリーですね。
イデコやニーサで運用した後に、年金にプラスして、月々収入がある出口だと心強いです。
今回の動画でインデックス運用頑張ろうって思いました。
お役に立てて良かったです^_^
定率での取り崩し、私もそのように
したいと思っていたのですが、
具体的にシミュレーションを見て
受け取りながらもそんなに残るの？
と、びっくりしました。
最後におっしゃっていた年齢が高くなったときには債券比率を上げる事も視野に入れないといけないですが、株式のまま取り崩すのと、債券比率あげるのとどっちが良いのか？
それはその時の取り崩しに必要な額がどのくらいか、が考える基準でしょうかね？
ものすごく参考になりました、ありがとうございます！税金について質問させて下さい。一括で売却する際の税金額の計算方法はわかるのですが、このように定期的に取り崩す場合、支払う税金額の計算はどのように行えばよいのでしょうか？
基本的には一括売却と同じですよ。毎月取り崩すなら毎月売却分に対する利益に対して課税されるだけです^_^
@@fpinoue
ご回答ありがとうございます！
時間が経っているので気づいていただけないかとも思いますが、質問させてください。
一括で取り崩す場合は、課税時に「一時金」にあたり 毎年取り崩す場合の「雑所得」(基本的に給与所得と同じ計算法)と大きく違うのではないでしょうか？
儲かった分ー50万円が課税所得になりそれかける1/2で支払う税金額となるので 大きな違いがあるのではないでしょうか？
それとも個人年金の一括引き落としは、生命保険の全額解約と違い「一時金」には当たらないのでしょうか？
もちろんこの大きな違いがあってもそのあとの運用はどうするかによって、その後5年後10年後という視点から見ると どちらがお得かは一概に決められないとは思います。
ただ賃貸派だった人が家を買うことにした、早めに高級な介護付き高齢者住宅に入るので夫婦で1億いる、などの場合もあるので巨額なお金が必要なら一括引き落としで少ない税金にすれば助かるんじゃないかって思っているのですが…
出口に近づくにつれ低リスク資産にローテ―トしていくというのは合理的な気もするのですが、今回の例のように積み立て終了後も運用し続け回復を期待する場合、回復力がある株の資産比率がある程度ないといけないと思うので、積み立て終了後の運用期間を長くとることを想定している場合、あえて積立終了タイミングに合わせての低リスク資産へのローテ―トは考えなくてもいいのではないかと思いました。
いつもわかりやすい解説恐縮です。100万とかいうような臨時収入が入ったとしたらそのお金で投資信託を買う、そしてそれに積み立てをしていく、とかいうのはありですかー？楽天とかで買うなら積み立てとかのところでなく、投信のところで買えばいいですかね？
そうですね。ありだと思いますよ。つみたてNISAの枠を使い切っているなら、特定口座で買ったらいいと思います^_^
とても参考になり、老後の不安が少し解消されました。
今はつみたてNISAだけですが、近々イデコも始めたいと思っています。
まだまだ勉強続けていきます。
ありがとうございました(^^)
お役に立てて良かったです^_^
定率売却をした場合に、含み損があっても収入として確定申告するということになりますか
定率受取か定額受取は、分配金の所で設定するのでしょうか？
emaxisslim米国株式（s&p500）は、分配金がないみたいなのですが、
どこかで設定できるのでしょうか？
定率受取とかは分配金などではなく、売るときの設定なので売却時に設定します。楽天証券なら投信のタブの中に「定期売却」があるので、そこから設定しますよ^_^
井上ヨウスケ / 井上FP事務所 さん
ありがとうございます！
とても参考になります^^
通貨量は確実に増えますからね。預金だけって怖くて耐えられません。
これから、N ISAをして行こうかと思っているんですけど、一般N ISAを始めて、途中から積み立てN IS Aに切り替えることは出来るんですか？
毎年選べますよ^_^
井上ヨウスケ / 井上FP事務所 キャー❣️ありがと〜ございましたぁー🙏
インデックス投資で20年以上続けると決めているなら最初から特定口座で運用して、一般ニーサで高配当株を購入して配当金に税金がかからないようにするというほうがお得なのかな？と思うのですがどうでしょう？5年後に含み損ならロールオーバーして10年後も含み損なら特定口座に移して運用すればいいように思うのですが。そうすれば少なくとも配当金に10年税金がかかりませんし、長期保有になって損失で終わる可能性は少なくなると思うのですが。まだ勉強始めたばかりで良くわかっていないかもしれないのですが。
いつも拝見しています。
質問が2点あります。
①定率受け取りは定率でお金を受け取っていき積み立ては継続せずに投資信託の基準価格の上昇によって結果そんなに資産は減っていないよというものなのでしょうか？
②積立ニーサで20年間は利益確定した分は非課税になるというものだと認識しているのですが21年目に突入した時点で課税対象になるので20年目から引き出しを開始すれば非課税の効果が多く得られるという認識で間違いないでしょうか？
それならば20年目は積立と引き出しの両方をしている期間ということになるのでしょうか？
回答していただければ幸いです。
1についてはそのとおりですよ^_^
2については、20年目から引出ししたからといって非課税効果が多くなるとは限らないですよ。
井上ヨウスケ / 井上FP事務所
回答ありがとうございます。
②の質問に関してなのですが、21年目から引き出しをすると積立ニーサの非課税効果は受けられないので21年目に受け取りを開始すると損をしてしまうという認識は合っていますか？
制度について勘違いされているような気がします。つみたてNISAは20年間しか非課税口座に資金を入れておけないので、20年経つと現金受取か特定口座に移し替えになります。なので、20年目から引き出ししても非課税の損得はあんまりないと思います。1円も税金を払いたくないのであれば、つみたてNISAの20年終わったら運用を辞めるしかないと思いますよ。
井上ヨウスケ / 井上FP事務所
1円も税金を払いたくないと思っています。
20年経って非課税口座に入れておけなくなったタイミングで現金受け取りを選択すると定率受け取り(定額受け取り)か一括受け取りかを選択できるのですか？
20年積立終わりました→21年目から受け取りを開始する→受け取り方法は定額受け取りを選択し開始するとすれば税金はかかってこないのですか？
定率も定額も運用前提なので、運用益を出す以上税金がかかります。なので税金を払いたくないなら、つみたてNISAの期間が終われば銀行預金に預けるしかないです。
これはでも最後のリーマンの底値が20年間のほとんどの期間よりは高いので上がっていない日経平均とかでしてほしかったです
たぶん、取り崩しなら元本割れは無いと思っています。
取り崩しではなくドルコスト平均法で買っていく場合、日経平均連動の投信の最高値から買い始めて結果年2%くらいになった結果を紹介している動画があるので、お時間あればご覧ください^_^
th-cam.com/video/3Ay7sqzabNQ/w-d-xo.html
はじめまして、ちょっとした疑問です。
積立NISAの場合2〇年前に投資した40万円分が特定口座に移るとこまでは理解できてます。
動画のように2〇年後に定率受取していく場合、特定口座に入っているのは一年分の金額ですよね？
そうするとこの受け取り方は可能ですか？？
頭が混乱しそうです笑
おっしゃるとおり、1年分ずつ特定口座に移ります。ですので、特定口座に移してすぐや特定口座に資金が多くない状態だと定率受取設定のみでは難しくなりますね。その場合は、ご自身で資産全体の何%を計算して、取り崩していくという従来の方法になるかなと思います。
@@fpinoue 返信ありがとう御座います。
質問が先になってしまいましたが毎日動画見て勉強させてもらってます！！
なんとなくではありますが、理解できそうです。ありがとう御座いました！！
年一で4%引き出すんじゃなくて毎月1%引き出した方がいいってことですか？月一1%引き出した方がトータル年一で4%引き出すより多く引き出せますけど、月20万くらい欲しいって人は2000万円でいいってことになりますね。
いつも見ています。
インデックス投資(つみたてNISA)をやろうかな？と思っていた矢先、コロナウイルスの関係で株価急落してしまい、暴落に対する恐怖を感じてしまいます。
長期的に見ると下落というものは付きものだと思いますが、このコロナウイルス騒動の最中にインデックス投資をスタートさせることはどうでしょうか？
僕はインデックス投資を始めるにはいいタイミングだと思っています。実は今週金曜日にインデックス投資はいつ始めてもいい、という動画を出すので、良ければ参考にしてください^_^
世界大恐慌の時の積立投資もやってほしいですね
実は、すでに動画撮っているので良かったらどうぞ^_^
暴落でつみたてNISAを辞めたいあなたに見せたいデータがあります
th-cam.com/video/yW242BlhvP0/w-d-xo.html
これは永遠に数万円積み立て投資するのでなく積み立てニーサの期間が終わったら数万円ひきだしながらそのまま口座だけ残して投資だけやめた場合のことですか？
投資だけ辞めた場合ではなく、積み立てを辞めて投資は継続しながら一部を引き出していくシミュレーションですね。
ありがとうございます。
出口は
死んで相続するとき
少し前に両学長が同じ内容の動画出してたけど偶々被ったのかな。
つみたてニーサに関して皆が気になること、その答えはある程度決まっているのでつみたてニーサで何本も動画出してると似た内容になるのは当然だと思う。
それぞれの視点があるしまるきり同じだとは全く思わないけど。
よくある質問なので被ると思ってましたが、タイミングまで被ったんですね😅
(ちなみに、影響受けないように基本ゲーム実況以外のTH-cam見ないのでたまたまです笑)
動画と関係ない内容ですみません。 今、井上ヨウスケさんのオンラインスクールにあるコース見放題プランを受講しようか悩んでいます、、 TH-camの動画では得られない情報も色々あると理解しているのですが、なかなか踏み込めず足踏み中です。。 僕の背中をもう一押しして頂けないでしょうか？
お金がかかることなので、しっかり検討していただければと思いますが、僕はオンラインコースの有用性は知識が体系化されていることだと思っています。
TH-camでも学べるけれども探したりすることで多くの時間がかかる、けれどもオンラインコースだと数時間で学べる。その価値が値段に見合うか？で判断してもらえたらと思います^_^
ありがとうございます！！
受講することにします！！
受講ありがとうございます^_^
各コースの最後にQ&Aを設けているので、質問があったら遠慮なく言ってくださいね。
今年入社したものなのですが、企業型確定拠出年金で外国株式１００％ってどうですか？野村外国株式インデックスです。
リーマン・ショック級の暴落が来ると1年で60%弱価値が減るので、それに耐えられるなら悪くないと思いますよ。
@@fpinoue
耐えるというのは精神的にということでしょうか。
そうですよ。
いつもわかりやすく説明して頂いているので、とても勉強になります(⊃︎´-`⊂︎)
積み立てNISAについて質問なのですが、私は積み立てNISAに関しては非課税期間が終了したと同時に一括でキャッシュに変えようと思ってました。
税金がかからないのは大きいと思っているので…😢
たしか20%でしたっけ⁈
暴落していた時は少しつづ崩していけばいいのかなぁとは思うのですが、うまく運営できていた際も税金を払ってまで一括で下ろさずに運営し続けた方がいいのでしょうか⁈
お忙しいとは思いますがお応え頂けると嬉しいです(⊃︎´-`⊂︎)
補足:インデックスファンド前提のお話です。
つみたてNISAの運用後(20年後)の価値で取得したと見なし特定口座に移るので、40万円が100万円になっていたら、当然100万円は非課税で受け取れます。その後、運用するなら100万円からさらに利益が出た部分だけ課税対象です。なので、引き続き運用すると非課税メリットがなくなるというわけではないですよ^_^
わ〜！！
お返事ありがとうございます(⊃︎´-`⊂︎)
回答して貰えると思ってなかったので嬉しいです♪
物分かり悪くて申し訳ないのですが…
20年間ってゆう期間に対して非課税ですよってゆう意味だと思ってたのですが、
（21年目からすぐに課税対象になる）20年間で出た利益分に対しては21年目からもそれまでの利益分は非課税のままで受け取れるってゆう事でいいのでしょうか？
言葉が難しい… ( ˟_˟ )
あまり、いじらないほうがいいーのね。
そうですね。何もしないことが何かするよりいい結果になることは意外と多いですよ^_^
出口戦略は一般に①定額受け取り②定率受け取り③定口（評価額にかかわらず一定の口数を取り崩す）受け取りの３パターンがあるかと思います。
出口戦略を動画にして解説する中で、③が抜けているのは痛いと思います。
おっしゃるとおり、定口受取が抜けておりました。ご指摘ありがとうございます。