Devenir et rester riche - comment ils utilisent la dette pour s'enrichir !
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- เผยแพร่เมื่อ 5 ก.ย. 2024
- Explication de mon précédent job en banque privée, des missions de contrôle que j'effectuais sur la clientèle de fortune et du crédit lombard, un instrument financier très utilisé dans le milieu.
Me contacter à l'adresse : paycheck6178@gmail.com
#trading #investissement #bourse #finance #économie
Merci pour les mises à jour continues, je préfère négocier en bourse car c'est plus rentable. Je gagne en moyenne 34 500 $ par semaine même si je négocie à peine.
Je suis favorisé financièrement, merci Jésus, bénéfice hebdomadaire de 32 000 $, quelle que soit la gravité de l'économie.
Comment
..? Je suis un débutant dans l'investissement cryptographique, pouvez-vous me guider sur la façon dont vous avez réalisé des bénéfices ?
Merci à Mme Florence.
Elle est une courtier agréée ici aux États-Unis
OUI!!! C'est exactement son nom (Florence), tant de gens l'ont fortement recommandée et je commence tout juste avec elle 😊 de Brisbane en Australie🇦🇺
Merci beaucoup Mlle Elyna, vidéo très intéressante et toutes vos informations sont légitimes
Je suis favorisé financièrement, merci Jésus, bénéfice hebdomadaire de 32 000 $, quelle que soit la gravité de l'économie.
Comment
..? Je suis un débutant dans l'investissement cryptographique, pouvez-vous me guider sur la façon dont vous avez réalisé des bénéfices ?
Merci à Mme Elyna..
Elle est une courtier agréée ici aux États-Unis
OUI!!! C'est exactement son nom (Elyna ), tant de gens l'ont fortement recommandée et je commence tout juste avec elle 😊 de Brisbane en Australie🇦🇺
Exactement le genre de vidéo que je cherchais et là Paf, je tombe dessus au moment de prendre mon café 😍
Je pensais que c'était un truc de fou cette histoire de crédit Lombard, mais c'est encore plus dingue que ce que j'imaginais !
Merci à toi pour l'explication
Un commentaire qui fait super plaisir ! Profite bien de ton café ;)
C'est la première vidéo de votre chaine que je regarde (elle est venue à moi par l'algorithme de TH-cam), et ce fut une bonne surprise. Le sujet est intéressant, et les explications sont claires, c'est une belle découverte. Néanmoins, votre sous-texte qui consiste à diaboliser les gens riches est en trop, surtout pour un public francophone qui vit en France, pays de la CAF, du comportement victimaire, et de l'hypocrisie financière, permanentes. Alors peut-être que vous devriez vous concentrer sur l'économie, qui est un sujet passionnant en plus d'être l'ADN de votre chaîne, et laisser de côté le militantisme politique.
En dehors de ce positionnement, bravo pour votre travail, et merci pour le partage.
Merci et bienvenue :) N'hésitez pas à aller voir les autres vidéos et à me faire des retours, je prends le temps de toujours y répondre.
@@PayCheck6178 Je le ferai, merci d'avoir pris le temps de me répondre.
Merci de pointer du doigt le défaut de cette vidéo, je me garde ça dans un coin de la tête pour les prochaines sorties.
Je viens de decouvrir ta chaine.
+1 abo .
Video super interessante et qualitiative .
Merci
Salut et merci pour ton soutien à la chaîne. J'ai fais il y a quelques semaines un épisode 2 sur le crédit lombard, tout aussi intéressant. N'hésite pas à me partager ton sentiment dessus !
SUPER Vidéo 👍🏼👍🏼. ..vu APRÈS avoir appliqué le principe avec ma bourse crypto !. ..Mauvais timing !🤦♀️
. ..Au lieu de 'traîner' à ⬅️&➡️ à faire le con, certains +même beaucoup+ devraient réfléchir à leur avenir. ..ET se bouger !💥
Je viens de découvrir votre chaîne : c'est une excellente chaîne de vulgarisation concernant la finance. Merci 🙂
Merci beaucoup ! En espérant que les autres vidéos vous plairont aussi
alors la bravo, je viens de te découvrir via cette video qui est super bien expliqué et claire tout en allant dans les details, j'aime beaucoup. je m'abonne directement
Merci beaucoup :) J'essaye de proposer des vidéos avec du contenu détaillé. J'ai la chance de travailler en banque et je voudrais que les gens se "rendent compte" et si en plus je peux expliquer quelques rouages du monde de l'investissement, alors je suis heureux de partager avec vous ce que je sais !
Magnifique vidéo
Un grand merci ! J'ai fais un deuxième épisode sur le sujet qui traite de l'octroi du crédit lombard. Et je planifie de faire un troisième épisode un de ces quatre. Mais d'ici-là j'aurais sorti quelques autres vidéos sur des sujets différents !
En tant qu’ancien financier j’aurais aime entendre dés le debut de la video la notion de collatéral qui est fondamental
Hello ! Je ne comprends pas très bien votre commentaire ? J'en ai parlé du collatéral. J'ai bien dit à plusieurs reprise qu'il faut des assets en garantie, à haute de la breaking clause au moins.
@@PayCheck6178oui je sais mais la notion de collatéral est absente. C’est une suggestion: pour les non-initiés a la finance, le collatéral est ultra présent dans la finance, pour les riches dans les banques privées mais surtout en finance d’entreprise (c’était mon domaine). Moi j’aurais utilisé ce terme
Ah ok je comprends ! C'est une question de wording. Oui c'est vrai, j'aurais pu utiliser le mot de "collatéral" qui est plus pro.
Intéressant . Pour les petit investisseur ou gens qui ont des sommes a placer.
De 1euro a 10 000 voir 20 000 ou plus.
Peuvent -ils les placer dans ce genre de crédit lombard.
Ou autre système.
- voir pour casser leur livret A
Hello ! Je crois qu'il y a quelques banques (BoursoBank, l'ex Boursorama) qui propose de faire des crédits lombards sur de petites sommes, avec l'épargne du livret A en garantie. Mais à vérifier. Il y a aussi des applications de broker tel que DeGiro qui proposent ce genre de produit
@@PayCheck6178Effectivement, Boursobanque propose des Lombards.
C'est à partir de 20 000€ de capital avec un collatéral qui doit être le double du montant du prêt (donc 10 000€ de prêt pour 20 000€ d'actifs nantis).
Leurs taux sont justes au dessus du taux directeur de la BCE il me semble.
Il on fait beaucoup de publicité sur ces produits récemment.
En DeFi (finance décentralisée en crypto), c'est exactement ce que propose le protocole AAVE (entre autre mais c'est le plus connu). On dépose un montant en crypto, celle ci nous appartient toujours, et cela nous donne le droit d'emprunter disons 60% de la valeur (pour par exemple acheter d'autres cryptos). Tout cela fonctionne jusqu'à ce que le dépôt ne descende pas en dessous de la valeur de notre emprunt sinon on se fait liquider (comme la banque qui revends la caution dans la vidéo).
Attention, cela commence à être de l'investissement avancée, renseignez vous correctement sur les concepts et attention à la liquidation qui peut arriver rapidement en crypto, ne soyez pas trop gourmand sur la hauteur de l'emprunt afin de conserver de la marge.
Mais au delà de quelques connaissances à avoir c'est ouvert à tous, et à partir de quelques euros 😊
Je découvre ta chaîne avec cette vidéo, et je veux pas faire le crypto maximalist mais j'ai l'impression que ça pourrait régler pas mal de problèmes dont tu t'offusque.
@@PayCheck6178re- bonjour.merci de vos réponses.
Pour donner un exemple avec 10 000€ a placer pour un crédit lombard.
Jusqu'à combien on pourrait demander en crédit lombard.
Y aura-t-il une contre partie comme une sorte de caution.
Merci
Et si l'année qu on retire les sommes on n'a pas de Revenu élevé.on sera exoneré d'impôt
J'ai fait le même métier 1 an et demi, sans comprendre ce que je manipulais. Merci de m'avoir éclairé 😅
Génial ! Et c'était un métier qui vous plaisait ?
Excellent contenu, c’est très pédagogique, on en redemande 👍🏼
Vous inquiétez pas ça arrive ! je planche sur Air Liquide en ce moment. Je sais que c'est une entreprise très appréciée par les investisseurs particuliers donc je suis en train d'étudier le rapport annuel pour vous faire une vidéo d'analyse complète
Juste pour la clarté et le niveau de qualité de la vidéo, je m'abonne, tu peux être fière parce que je m'abandonne rarement au petite chaîne (un peu comme le crédit lombard, l'argent appel l'argent. Les abonnés appels les abonnés😂)
Oh merci beaucoup ! ça fait plaisir !
merci pour cette explication. ça faisait longtemps... ;)
Salut ! Oui ça faisait longtemps. Je me suis autorisé quelques vacances ce mois-ci donc j'ai consacré beaucoup moins de temps que d'habitude à la chaîne. Je vais encore être pas mal absent jusqu'en août donc d'ici le mois prochain je pense ne sortir qu'une seule vidéo malheureusement. Mais vidéo se sera, l'analyse d'Air Liquide, qui avait remporté le vote !
Merci, très intéressant et nous donne envie de souscrire un Lombard. Cordialement
Ah si seulement ! Il faudrait qu'on ait déjà un petit patrimoine de départ. Ce n'est malheureusement pas à la portée de tout le monde
@@PayCheck6178 Superbe vidéo, est-ce que c'est intéressant de le faire à petit échelle? exemple on emprunte 50K euros sur un taux autour de 4% sur 2 ans et on investit dans NVIDIA que l'on revend au bout de 2 ans
@@PayCheck6178le problème avec celui de Boursorama c’est qu’il prend pas les etf 😂.
Tu connais d’autre broker courtier ou banque auquel ont peut faire des crédit collateralise ? La bnp tu penses ils en font avec leur etf ESE en collatéral at exemple. J’ai l’impression que c’est pas accessible en France ce genre de produit
Très intéressant
Très heureux que ça vous ait plu !!
Je reste prudent quand même 😅en période de déflation.... C'est dangereux....
Oui oui, bien entendu c'est un outil à manipuler avec parcimonie. C'est pas la fiesta non plus ! J'ai déjà eu le cas de clients qui franchissent la breaking clause parce que leur portefeuille s'est trop déprécié. Ils sont rares et se comptes sur les doigts d'une main, mais quand même...
Encore une vidéo chef😊sur prêt j'adore
Merci beaucoup 😋
Bonjour et merci pour cette vidéo très instructive.
J'espère sincèrement que tu liras mon commentaire et que tu y repondras.
J'ai grandi dans un cadre familial très insécure avec à la fois la peur de voir ma mère tomber dans la misère depuis mon plus jeune age et une féroce haine des possédants. Pour autant mon grand frère et ma mère étant incapables de prendre soin d'eux j'ai abandonné mes rêves de biologie marine pour faire du droit à l'université, par esprit de responsabilité. J'ai avec le temps occupé tour un tas de fonctions notamment de cadre dans une compagnie d'assur
D'assurances, et j'étais malheureux comme une pierre, même si j étais en mesure de faire face. J'ai quitté ce monde quand mon père a repris contact et a sécurisé ma mère et mon frère et je suis devenu artisan dans un métier de niche qui paye très bien si tu ne comptes pas tes heures.
Ce que j ai appris de mes nombreuses vies professionnelles entre l'usine le bâtiment les professions en cols blancs et l'artisanat, c'est que les gens intelligents s'en sortent bien et que les imbeciles, quel que soit leur point de départ, finissent toujours par merder et aggraver leurs situations. Je travaille par passion et je viens de démarrer ma boîte, au quatrième mois je tape du 8k de chiffre d affaire avec une excellente renta en bossant tout seul et quelques jours par mois seulement mais d arrache pied, et je suis bon dans ce que je fais. Je sens que si tout se passe bien je vais devenir riche et j'y vois de moins en moins de problèmes en fin de compte parce que j'ai passé ma.vie à essayer d'aider les autres et de les conseiller sur ce qu'ils devraient faire pour améliorer leurs conditions mais bien souvent je n'ai eu absolument aucun impact sur eux. Je suis sur mon deuxième chantier immobilier, j'ai transformé 20k en 80 à peu près à la sueur de mon front j ai tout refait moi même plomberie, placos, elec... et j ai déjà bien attaqué le second projet. Au fond j ai rendu habitable et même confortable une première ruine et je suis en train de réhabiliter une seconde. En plus de ça je pense sue je vais pouvoir prendre plusieurs employés d'ici un an ou deux et je le fais vraiment dans une logique bienveillante de partager le bonheur que je puise dans mon travail.
Ta vidéo m'a passionné mais j'ai été surpris par sa tonalité critique. Je suis surpris que malgré de ton point de vue, le crédit lombard entraine uniquement de la gagne pour tout le monde, tu semble le critiquer !
L'argent n'est il pas mieux dans les mains de ceux qui savent quoi en faire, comme moi, qui commence à produire pas mal de richesse à partir de très peu, ou aux mains de mes amis fumeur/un peu alcooliques qui sont capables de se payer 40 euros de cartes magic par semaine alors qu'ils sont très modestes?
Le crédit Lombard j'espère que j'en bénéficierai bientôt, je pèse 300k (moins seulement 20k de credit immo à 0,9%) aujourd'hui grâce à mon boulot acharné (dans la joie, surtout depuis que je suis à mon compte), mes achats intelligents et mes rénovations immobilières alors que j'ai tout repris à zéro il y a 7 ans après être tombé malade d une sclérose en plaques dans les assurances..
Pourquoi serait il mal de profiter de la confiance que l'on peut inspirer par sa bonne gestion et ses placements responsables et intelligents?
Je suis l'exemple incarné qu'avec de la curiosité et du travail acharné on peut construire de grandes choses. N'est il pas préférable d'aiguilles l'argent vers ceux qui le placent plutôt que vers ceux qui le flambent? Ma première maison m'a coûté travaux compris à peu près ce qu'un couple de mes amis a investi dans le tabac sur les trois ans et demi de la rénovation. N'est il pas plus judicieux de me permettre de bénéficier de plus de facilités de crédit qu'eux? Et pour ceux qui sont bien meilleurs que moi encore pourquoi les brider?
Salut ! J'apprécie ton long message très personnel. Je partage avec toi le fait qu'un jour où l'autre on finit tous par se poser la question de notre destinée : on pense à se reconvertir, à changer nos habitudes, à vouloir essayer de nouvelles choses. On a tous en nous le rêve de vivre d'amour et d'eau fraîche, de tout laisser tomber pour aller se trouver quelque part un lopin de terre et vivre en famille dans la douceur des campagnes, loin, très loin de la folie des grandes villes. Mais le paradoxe c'est que, tout de même, on l'aime bien notre vie de citadin confortable qui travaille dans un bureau. On a des salaires qui alimentent nos caprices : on veut le nouveau smartphone, on veut l'abonnement Netflix, on veut aller au cinéma le weekend, on se dit qu'on se racheterait bien une nouvelle voiture, alors on fait nos petits calculs, on se renseigne, et la banque propose des taux avantageux alors sans doute que cette nouvelle voiture, finalement, elle est accessible et qu'on peut se la payer par avance. Le système est très fort pour nous maintenir dans notre condition. Ça demande énormément de courage et d'indépendance d'esprit pour aller à contre-courant, frapper du poing sur la table et dire : "non ! Cette vie ne me convient pas". Donc je salue ta force de caractère, il en aura fallu beaucoup pour se lancer dans ton projet d'artisanat. Et si par bonheur, il te permet de gagner très honnêtement ta vie et d'être payé à la hauteur de tes efforts, alors tu auras la consolation de te dire un jour, dans très longtemps, que c'était la bonne décision. Car en fin de compte, il n'y a que ça qui importe. On a qu'une seule cartouche, après il sera trop tard. Alors dépêchons-nous de vivre la vie que nous voulons :)
Tu sais, pour me confier un peu aussi en retour, c'était une grosse décision pour moi de lancer cette chaîne youtube. On a toujours peur du jugement, c'est d'ailleurs pour ça que je ne me montre pas dans mes vidéos. Je le ferai sûrement si d'aventure j'arrive à vivre de cette chaîne. Mais pour l'entretenir, cette chaîne, ça demande un travail de folie. Je lis les rapports annuels en profondeur (patientez encore un peu, la vidéo sur Air Liquide arrivera bientôt !), je dois ensuite m'enregistrer, je dois faire le montage des effets, créer une miniature... C'est vraiment le 13e travail d'Hercule ! Et des fois je suis découragé, car certaines vidéos n'ont pas enregistré 200 vus. On accumule beaucoup de frustration. On voudrait tout de suite être reconnu. Mais ça ne marche pas comme ça. Seuls les plus tenaces arriverons au bout de la course. La vidéo sur le crédit lombard a très bien marché, contre toute attente. En comparaison des autres vidéos (j'en ai quand même sorti 36 avant celle-ci) elle se démarque par ses résultats, et ça me redonné beaucoup de courage. De toute façon, quoi qu'on décide d'entreprendre dans ce monde, ça sera difficile. Il n'y a pas de succès sans effort. Alors, puisqur j'essaye de développer cette chaîne, pareil que toi, je ne compte plus mes heures. Et par-dessus tout, cette chaîne me donne le sentiment de servir à quelque chose, de servir à quelqu'un. Je suis loin d'être le loup de wall street, mais par les différents postes que j'ai occupés, j'ai appris pas mal de choses qui peuvent intéresser beaucoup de gens. Donc finalement, c'est le sentiment d'utilité qui me pousse à continuer cette chaîne, en plus d'être franchement fun ! C'est amusant de faire des vidéos. Je m'éclate :)
Je viens de découvrir ta chaîne, vraiment un super travail ! Merci pour ces vidéos très instructives !!!
Salut ! Merci beaucoup pour ton commentaire. J'espère que les autres vidéos te plairont aussi
Super 👍🏽 merci pour ce partage d’info.
Avec plaisir 👍 merci beaucoup. N'hésitez pas à commenter les autres vidéos, je prends toujours le temps de répondre 🙂
Merci ! J ai appris quelque chose
De rien. Très heureux que ça vous ait apporté quelque chose
Le problème ne vient pas du "crédit lombard", mais du fait que les banques sont autorisées à créer de l'argent ex-nilo. Les banques ne devraient QUE pouvoir prêter de l'épargne d'une personne qui accepte de la prêter, pas créer de l'argent. Alors, le crédit lombard serait une activité bancaire comme une autre.
Hello ! L'enjeu est peut-être à aller chercher ailleurs. Permettre aux banques commerciales de créer de l'argent, ça permet d'entretenir l'inflation. Si elle est mal vécue par les gens lorsqu'elle est importante, en avoir un peu (d'où la cible de 2% de la banque centrale) permet d'augmenter l'assiette fiscale pour l'impôt sur les bénéfices des entreprises, qui, en pratiquant des prix plus élevés engrangent des bénéfices supérieurs. De cette façon, l'Etat, à taux d'imposition constant, va taxer davantage maintenant qu'on est sur une base plus grande. Ce qui lui permet de rembourser la dette plus efficacement. Je crois que de cette manière le poids de la dette est réduit de moitié au bout d'une quinzaine d'années.
C'est un point à discuter. Quel est votre avis ?
@@PayCheck6178 Je suis conscient que nous serons en total désaccord, mais ma réflexion est construite à l'envers. L'inflation, c'est simplement du vol.
Rappelons que le mandat d'une banque centrale, c'est littéralement de maintenir un niveau d'appauvrissement de ses citoyens de 2% d'inflation par an. C'est-à-dire un appauvrissement de 50%, une fois par génération.
L'inflation, c'est un transfert organisé de pouvoir d'achat, des démunis (ceux qui sont forcés à épargner en utilisant une monnaie fondante), vers les nantis (ceux qui peuvent aspirer le pouvoir d'achat des démunis en voyant leur dette être rongée par l'inflation, année après année).
Dans votre vidéo, vous semblez (à raison) écœuré par le pouvoir des nantis à maintenir leur pouvoir d'achat. Il est temps d'ouvrir les yeux sur le cœur du problème: «Comment l'usage d'une monnaie fondante imposée aux démunis les empêche d'épargner - en détruisant 50% de leurs pouvoirs d'achat, une fois par génération.
Le fiat, c'est la monnaie des privilégiés.
Le Bitcoin, c'est la monnaie des démunis.
C'est en effet une très bonne méthode, même si d'après mes calculs ce n'est pas si parfait pour éviter les impôts. Je serais intéressé de discuter avec toi pour approfondir ce sujet.
Salut ! oui on peu en parler librement quand tu veux. C'est une méthode très répandue mais évidemment elle a son lot de défauts aussi : la breaking clause, le paiement d'intérêts souvent variables du type Euribor 3M + marge commerciale, etc. Pour simplifier la vidéo j'ai parlé de taux fixes à 2.75% mettons, mais dans la réalité c'est plutôt du taux variable
Ton explication est au top !
Merci beaucoup 🙂
Je bosse sur une partie 2 pour développer davantage. Parce que j'ai pris (intentionnellement) beaucoup de raccourcis pour ne pas noyer les gens. Un deuxième volet pour creuser certains aspects serait le bienvenu. Par exemple, dans la vidéo je suis parti du principe que tous les portefeuilles se valent, du moment qu'on ne pète pas la breaking clause. En réalité c'est pas aussi direct que ça. Toutes les classes d'actifs ne se valent pas. 2M€ investis full sur Orpea, c'est pas pareil que 2M€ d'obligation d'État. En termes de garantie, si on prend le point de vue de la banque, c'est pas la même chose. Donc je souhaite développer cet aspect sur l'épisode 2.
(Et d'autres choses en plus!)
@@PayCheck6178 Très intéressant, j'ai hâte de voir l'épisode 2 !
@@PayCheck6178 Bonjour vidéo intéressante ! Oui ce serait intéressant un épisode 2 allant dans ce sens. Voire un épisode 3 qui décrypte un peu mieux la partie vivre avec le crédit lombard en pratique. Car la somme empruntée il faut bien la rembourser à la fin du fin. On a bien compris l'intérêt de ne pas piocher dans son capital investi en attendant (c'est plutôt cool pour laisser le temps à notre portefeuille de faire des petits) mais j'imagine que chaque mois, il y a des intérêts à rembourser.
Donc il faut vivre avec la somme prêtée, payer des intérêts et boire des cocktails aux maldives. OK. Au bout d'un an, le prêt arrive à échéance, il faut être en mesure d'avoir généré suffisamment de rendement sur la somme empruntée malgré tout pour rembourser le capital. Ce n'est pas si simple non plus si on vit trop la grande vie. Sinon cela veut dire qu'in fine, on va devoir piocher dans son capital initial qui est investi (si c'est le bon moment en bourse, on a certainement des plus-values, mais si c'est une periode de mini krach ou gros krach ça peut être plus délicat. Avez-vous prévu de décrire un peu plus cette partie ?
Hello !!
Oui je pense après quelques jours de réflexion que finalement cette vidéo aura besoin d'être beaucoup plus étoffée !
Je vais bientôt commencer à bosser sur un épisode 2, comme je disais dans un précédent commentaire (quand je dis que toutes les classes d'actifs ne se valent pas, alors que j'ai pris un grossier raccourci pour ne pas noyer l'audience) Mais il va aussi falloir que je fasse un troisième épisode. Notamment sur la partie taux d'intérêt. Car à nouveau, pour simplifier, je suis parti du principe que les taux sont fixes dans mon exemple mais en pratique ils le sont rarement. On a plutôt de l'euribor 3M + marge. Et aussi, il faudra que j'explique comment ils "Roll" le crédit lombard auprès d'autres banques pour ne pas avoir à le rembourser
Bref, il y a du travail ! Sur ce thème, il vaut mieux que je fasse une mini série de video
Très intéressant merci
De rien, heureux que ça ait plu !
Une sacrée pépite cette video,TOP
Fort intéressant, merci à toi
De rien ! Heureux que ça ait plu
Super vidéo elle est ultra intéressante et très bien expliquée ! 💰
Salut ! Merci pour le commentaire. Je suis très heureux que ça vous ait plu !
« Se la couler douce au soleil » 😅 Quand tu as fait des millions, si on enlève les quelques héritiers, c’est rarement le fruit du hasard. Sinon elle est super ta vidéo, ce qui est juste dommage c’est le ton un peu condescendant sur les riches dans une France qui n’a vraiment, à mon sens, pas besoin de ça. C’est aussi grâce à eux que tu avais cet emploi en banque privée 😉
Hello ! Je te remercie du commentaire. Je n'avais pas de mauvaise intention en parlant des riches sur ce ton. Ce défaut a été noté aussi par un autre internaute donc j'y prêterais attention la prochaine fois 👍
Dire qu’ils sont très malins et astucieux est plutôt un compliment non ? 😋
@@clement8779 Ca oui bien entendu 🙂
Merci pour cette vidéo. Concernant le fait de déduire des revenus imposables le remboursement du crédit, je ne trouve aucune source parlant de ça. Peux tu donner plus de détails s'il te plaît ?
Salut, en fait les crédits lombards sont des prêts "in fine" donc on ne rembourse jamais le capital. On ne fait que payer des intérêts pendant la durée d'emprunt. Le capital, lui, sera à rembourser d'un coup tout à la fin, à maturité.
@@PayCheck6178 merci
Bravo pour la clarté de l’explication. Une preuve de plus que l’argent appelle l’argent
Merci pour le commentaire 🙂
Hélas oui (ou pas) une fois qu'on a mis le pied dedans, c'est un engrenage, comme tu dis l'argent appelle l'argent. Le plus dur est de monter à bord du bateau. Pour être client d'une banque privée en général il faut mettre au moins 500K€ (1M€ pour être considéré HNW) Mais il y a désormais des banques qui ont baissé leurs tickets d'entrée, et on peut en trouver qui acceptent d'entrer en relation à partir de 200K€
Très interessant merci
Merci à vous
Wahou. BravoO 🤓
Heureux que ça t'ait plu !
👌👌👌 On sent bien le vecu😉
Ouais 😁J'en ai vu pas mal. C'était un job très intéressant ! J'ai aimé faire ça
C'est clair et net : Merci
Top ! content que ça ait été précis en restant accessible !
Ma banque me quote 4.5% et pas 1.25% alors que je suis proche du million d'aum en actions... Va falloir qu'elle m'explique
On dit souvent tu peux pas faire de credit pour investir en bourse mais pour des scpi oui
Du coup le crédit lombard offre une bonne alternative. Tu peux emprunter pour investir
@@PayCheck6178 merci, c'est minimum combien pour commencer ?
Il n'y a pas de minimum. Certaines banques en ligne proposent du lombard sur la base de tes économies en livret A. Du coup ça peut rapidement être possible, mais ça sera de l'ordre de 10K€ à 20K€. Les banques privées traditionnelles auront plutôt des tickets d'entrée à 200K€ de patrimoine (les moins exigentes) et facilement 500K€ voire 1M€ pour les autres. Ça dépend de leur cible de clientèle
Bonne vidéo didactique, je m'abonne
Par contre je trouve assez fou que vous bossiez encore sur excel quand vous étiez dans les banques, bienvenue au moyen âge
Hello ! Merci beaucoup, c'est à toi qu'on devrait mettre un pouce bleu 👍
Oui, j'avais trouvé ça assez dingue aussi au tout début, quand j'ai vu que tout le système bancaire repose sur Excel. Ça s'explique très bien en fait. C'est outil extrêmement puissant. Moi même qui l'utilise tous les jours, je pense ignorer 70% de ses fonctionnalités. Et finalement, avec Excel, le travail est fait. C'est un outil que tout le monde maîtrise. Pas besoin de former les nouveaux employés sur une technologie qui serait à chaque fois différente d'un établissement à l'autre. C'est un outil qui permet d'exporter les données sur plusieurs formats : pdf, PowerPoint,... On peut vraiment faire beaucoup de choses. ça comporte évidemment des risques, car on a une grosse dépendance à la suite Office et si Microsoft n'est plus capable d'assurer le service c'est toute la planète terre qui va avoir un problème, mais en dehors de ça, Excel est véritablement un outil que j'adore. J'en rigole des fois, mais super outil !
@@PayCheck6178 avec un développeur sous la main, même à base excel tu aurais pas eu besoin de vérifier tes listes tous les jours mais tu aurais eu une alerte automatique au bon moment, c'est ça que je trouve fou ! après moi aussi je fais plein de trucs sur tableur (mais libreoffice, parce que l'open source c'est bien !)
Qu'est ce que tu nous proposes " nous les gens bas peuple dans le même genre de système" parce que savoir comment les riches font pour être de plus en plus riches c'est cool mais le plus intéressant c'est la solution pour faire la même chose à notre niveau.....?
Ah ça c'est le grand drame de notre classe (et je me mets dedans). Nous il va nous falloir serrer la ceinture et continuer à travailler dur pour grimper lentement l'échelle sociale et progresser sur nos salaires, investir régulièrement, avec constance, et dans vingt ans on sera très heureux du résultat. Ce n'est pas la solution qui fait rêver, mais nous en sommes tous là...
@@PayCheck6178 il n'y a pas de fatalité il y a toujours une solution tout les 100ans un grand reset est provoqué pour remettre les pendules à l'heure donc la prochaine crise sera pour la millenium les prochains 30 glorieuse, faudra pas louper le train c'est dans la peur et la panique qu'on devient riche donc prochain effondrement versus la Grèce x 100 alias 1929 il faudra se lancer dans l'investissement on sera au plus bas pour ceux qui seront encore vivants après la tempête. Soyer prêt...
Génial !
Ouais ! C'était vraiment un métier passionnant :)
Bonjour, je me permets une question ? Le taux d interêt que.vous affichez dans votre tableau excell servant d’exemple varie autour des 1,5 à 2%; il me semble cependant que le taux d intérêt appliqué sur le lombard est l’euribor plus la commission de ma banque ? Soit environ 3,5 pour l’euribor à ce jour plus la comm de la banque variant de 0,5 à 1, 5 en supp portant le taux d intérêt à plus de 4%. Pourriez vous m’indiquer si il y a une erreur dans mon calcul ?
Hello, commentaire très pertinent :)
J'ai volontairement simplifié la chose pour ne pas noyer les gens avec des détails de plus. Mais en effet, dans la plupart des cas on est sur du variable type Euribor 3M + x%
Idem, j'ai grossi les chiffres de beaucoup pour qu'on comprenne bien les mécanismes en jeu. Je voulais intentionnellement faire quelque chose de simple et d'efficace. L'objectif de la vidéo est de vulgariser, donner l'intuition des choses aux gens, mais je ne veux pas perturber la compréhension avec trop de notions d'un coup.
Mais bien vu en tout cas ;) ça ne vous aura pas échappé
Ce qui me dérange, c'est que le taux demandé est trop faible et que déclarer cet emprunt comme une dette alors que ce n'est qu'un outil financier, c'est une arnaque fiscale.
Ce sont ces petits détails.... qui rendent de crédit lombard agacent...
Non mais clairement. Ils utilisent la dette pour esquiver l'impôt, dans le sens où ça permet de ne PAS réaliser de transactions qui occasionnerait des impôts sur les PV. Donc dans un sens oui tu as parfaitement raison, c'est un peu border... Mais bon... Il n'y a rien d'illégal dans tout ça. Et dans notre système, c'est la loi qui fixe la barrière de ce qui est éthique de ce qui ne l'est pas...
Il aurai été aussi bien de dire que tous les actifs ne se valent pas en tant que collatéraux d’un prêt.
Si vous vous pointez avec l’équivalent d’un million d’euro en actions super volatiles type hi-tech n’espérez sûrement pas pourvoir emprunter plus de 200000€ . Par contre si votre million est en lingot d’or alors là effectivement il n’y aura aucun problème pour emprunter 800000€ et entre les deux se baladera un collatéral immobilier et là aussi il est préférable d’avoir 1 million d’euros dans un appartement à Paris plutôt que 100 ha en Corrèze car la possibilité pour la banque de se faire rembourser rapidement en disposant de l’actif est un facteur qui va jouer sur les montants prêtés .
Hello ! Oui commentaire pertinent, mais je me garde ça sous le coude pour une prochaine vidéo, sur les Stress Test. J'ai omis ça volontairement pour ne pas noyer les gens. De même que j'ai volontairement éclipsé le fait qu'en réalité les taux (dans mon excel fictif) sont variables de type Euribor 3M + marge%
Mais effectivement, tous les actifs ne se valent pas. La banque effectue des analyses en amont sur le portefeuille des clients et calcule la LTV avec application de haircuts mais à nouveau j'en parlerai une prochaine fois. Je préfère vulgariser en plusieurs épisodes plutôt que de lâcher une vidéo d'une heure, hyper détaillée, et finalement les gens risquent de se perdre un peu. Mais je vois que vous avez l'oeil en tout cas 👍 très bonne remarque de votre part
@@PayCheck6178 Sinon , bon début d’explications 👍.
Époustouflant !
Content que ça vous ait plu ! :)
C est limpide merci !
Content que vous ayez aimé !
Le système Madoff n'est jamais bien loin...
Hello, dans les pyramides de Ponzi, l'argent des uns est utilisé pour rembourser les autres, mais là on est sur un système avec des garanties en gage, donc le problème est gommé.
Édifiant.faire rouler l’argent ! Mais si le dépôt en garantie est insuffisant et qu’on ne peut renflouer alors on coule ?
Absolument ! La banque, comme prévu dans le contrat, se réserve le droit de vendre une part des actifs sous gestion pour combler son exposition. Cela dit, avant d'entrer en relation avec un client, un analyse du profil est réalisée. On lui demande son patrimoine, son job, ses fiches de paye, ses relevés de compte, etc. En principe la banque sait si en cas de pépin untel ou untel sera capable de renflouer. Mais ce sont des cas très rares. Les clients ont souvent très garanties très supérieurs à Breaking Clause. pour 1M€ de prêt, la breaking clause se situe aux alentours de 1.5 M€, mais le client apporte souvent 2M€ ou 3M€.
A atteint 240 000 aujourd’hui. Je suis vraiment reconnaissant pour toutes les connaissances et les idées précieuses que vous m’avez apportées au cours des derniers mois.
Commencé avec 14 000 en décembre 2022
Merci pour cette superbe vidéo. Est ce que la classe d’actif ETF sont pris en charge par le crédit lombard?
Hello ! Oui bien sûr c'est pris en compte. D'ailleurs, c'est même mieux considéré par les banques que des actions "normales" car les ETF sont moins volatiles. Ce qui compte surtout pour le banquier c'est que les actifs en garantie ne cassent pas la Breaking Clause. D'ailleurs, les ETF ne sont finalement que des fonds.
Donc oui, c'est une classe d'actif acceptée
@@PayCheck6178 le fait d’avoir plusieurs courtiers n’est pas dérangeant pour la banque?
Mon Pea est chez BoursoBank et mes deux autres CTO en Allemagne. Est ce que cela peut poser problème?
Merci de vos réponses ☺️
Hello ! Aucun problème. La banque chez qui tu comptes souscrire un crédit lombard demandera quand même la provenance de tes avoirs (pour des raisons de Compliance, de lutte LCB/FT) donc il faudra certainement leur montrer que tu as des comptes ici et là s'ils te le demandent.
Très heureux de t'avoir aidé en tout cas 🙂
Les fonds mise en garantie ont deja été fiscalisé non ? ....A mon sens ce n'est pas l'outil super puissant pour optimiser la fiscalité puisque l'impot a deja été versé. Par contre trés confort mais disproportionné en terme de garantie et de revenu...
Salut ! Les fonds en gage n'ont pas été taxés tant qu'aucune transaction n'est pas réalisée. Apporter un portefeuille en garantie, composé d'actions et d'obligations par exemple, ne signifie pas qu'on revend tout pour convertir en cash et qu'on apporte ensuite le cash en garantie du prêt. C'est bien le portefeuille qui est apporté tel quel.
Quant à la disproportion, c'est quand même normal, il faut que la banque se protège contre la volatilité des marchés. Donc elle prend souvent 150% ou 140% de breaking clause
Pouvez-vous préciser : dans ce prêt, l’emprunteur ne rembourse pas le capital que les intérêts ?
Merci par avance
Hello ! Oui il s'agit de prêts "in fine". Pendant toute la durée d'emprunt, le client ne va rembourser que des intérêts, jamais le capital. Par contre le capital, il faudra le rembourser d'un coup one shot à maturité. En d'autres termes, ce ne sont pas des crédits qui s'amortissent
Merci infiniment. J'ai quelque chose que je savais pas.
Mais quelles sont les types de banques qui font du crédit lombard?
Salut ! La plupart des grandes banques en propose, dans leur filiale gestion privée. Pour le Crédit Agricole par exemple la gestion privée c'est chez Indosuez. La BNP et la SG ont aussi des branches banque privée. Sinon on a des noms comme Pictet, Lombard Odier, Rothschild, etc. Il y en a beaucoup.
Salut si c'est vrai ta vidéo est génial ! hmm sa me tente bien de le faire met avec des petites sommes pour commencer x)
PS : a tu un twitter ou autre réseaux
Hello ! Ah oui oui c'est vrai, j'en suis témoin ^^ Du coup c'est un métier très intéressant parce qu'on a un accès privilégier à cette clientèle. Même si sans être en contact personnel avec eux, parce que je n'étais pas conseiller ni banquier privé, j'étais quand même très au courant de la situation financière de chacun.
Salut ! Non j'ai pas d'autres réseau pour la chaîne. Seulement TH-cam que j'essaye de développer :)
Bien sûr j'ai du Facebook et Whatsapp etc. mais c'est pour une utilisation perso
Ce que je comprend c est que c est une cavalerie , quand j ai dépensé mon million et que je dois le rembourser j emprunte idem dans une autre banque avec la meme garantie, et ainsi de suite .....pendant 20 , 30 ,40 ans . Donc x fois 1 millions .c est bien ca ?
Re ! Pas tout à fait. Car pour contracter un prêt dans la banque B afin de rembourser la banque A, il faut déjà que tu ais déposé un portefeuille en garantie chez B. Mais A ne te laissera pas reprendre ton portefeuille sur ton premier crédit lombard tant que tu ne l'auras pas remboursé. La banque A ne peut pas se permettre d'avoir une période de flottement où elle a prêté à un client et temporairement elle n'a pas de garantie chez elle.
De ce que je comprend le principal interet c'est avec des actifs appreciatifs qui performent mieux que le taux d'intérêt ?
Ca permet :
-d'éviter l'impot par l'absence de transaction
-de ne pas perdre ses actifs mais bénéficier de leur valeur des maintenant sans consommer son capital.
J'imagine que les clients se versent juste assez pour payer uniquement mes dividendes et avoir le plus petit frottement fiscal possible ?
Mais malgré tout j'imagine qu'au bout d'un moment a force de re-emprunter pour payer le pret d'avant PLUS se degager du reste a vivre ca doit representer une sacrée somme? Il y a réellement beaucoup de monde qui vit comme ça toute une vie?
Hello ! Les clients de cette classe ont souvent d'autres comptes ailleurs dans d'autres banques. Ils ne déposent jamais tout leurs avoirs dans une seule banque privée. Donc si nécessaire, ils auront de quoi rembourser. Aussi, les clients ne se versent pas de dividendes. Tout fonctionne comme s'ils avaient apporté un pea en garantie. Tant que le dividende reçu reste dans le pea il n'est pas taxé. Et à maturité, plutôt que de rembourser le prêt en empruntant ailleurs (c'est l'une des solutions évoquées dans la vidéo), le client peut tout à fait repartir sur un an de plus auprès de la même banque et payer des intérêts en continu sans rembourser le capital. Par contre à maturité, la banque va tout de même réévaluer la situation du client, mettre à jour le taux d'intérêt (qui est souvent variable en réalité), mais j'ai occulté les histoires de Euribor 3M +x% de marge pour ne pas alourdir la vidéo. Cette réévaluation annuelle permet aussi à la banque d'ajuster les niveaux de breaking clause si besoin.
Finalement, beaucoup de personnes riches vivent comme ça. Les "ultra riches" en particulier qui ont besoin/envie de financer in yacht par exemple. Mais beaucoup de clients utilisent les prêts lombards pour le leverage et investir tout simplement
@@PayCheck6178 Oui c'est un peu comme mettre du levier sur des véhicules dejà risqué c'est quand même assez engagé mais j'imagine que pour certains profils c'est indispensable/envisageable !!!
Et donc pour des hypothèques sur de l’immobilier ça fonctionne aussi je suppose…
ça marche en effet. Mais ce sont des cas rares, car l'évaluation d'un bien immobilier c'est plus compliqué que de simplement prendre une marché d'une action tous les jours sur un terminal Bloomberg. Donc pour la banque, avoir de l'immobilier en garantie, c'est moins facile à piloter au jour le jour par rapport à la breaking clause. Aussi, l'immobilier est beaucoup moins liquide, donc si le client fait sauter sa limite, la banque ne pourra pas se rembourser aussi facilement que prévu.
Comment sont déterminés les taux d'intérêt ?
Et est ce que les intérêts payés sont applicables aux impôts sur le revenus.?
Vidéo extra éducative.
Salut ! heureux que la vidéo t'ait plu. Les taux sont en fait des taux variables de type Euribor 3mois + une marge commerciale. Pour simplifier dans la vidéo et ne pas noyer les gens j'ai établi des taux "en dur" fixe. Mais la réalité est un peu plus compliquée évidemment. La marge commerciale, elle, elle est commerciale et peu être négociée par le client. Une banque acceptera de recevoir moins d'intérêts si ça lui permet de mettre la main sur un très gros portefeuille et de ramener beaucoup d'AuM dans la boîte. Parce qu'elle sait que par la suite le client effectuera sans doute des transactions et qu'elle pourra facturer des commissions
@@PayCheck6178 ça fonctionne pareil dans les Assurances vie luxembourgeoise ?
Oui exactement pareil. Il y a de très bonnes sociétés d'assurances vie au Lux, notamment OneLife, SwissLife, Generali, etc. Bon, pas une surprise, ils sont installés partout.
@@PayCheck6178 ben plus qu'à. Par contre je pense pas faire plus d'un tiers des avoirs pour démarrer. Puis placer 2/3 et vivre avec les 1/3 restants afin de ne pas avoir de frottement fiscal, surtout vu l'enveloppe choisi et son imposition sous condition, si je devais vivre de mes placements. Du coup le portefeuille augmentera mécaniquement et ainsi de suite. La reconduction est tacite ou c'est une négo a chaque fois ?
J'attends le rendez vous avec le cpg Ind (vraiment ind) mais connais tu des luxembourgeoises gérables en ligne ? De ce que je vois depuis qq semaines elles semblent archaïques à ce niveau
Quel serait le portefeuille "type" que ces clients nantissent? Car le credit lombard est fort couteux avec un taux euribor + 1% de frais + tous les frais de gestion que prennent ces banques privés sur les placements et autres... J'imagine qu'ils ont un mélange d'obligations high yield et d'actions à fort rendements ou d'ETF indiciels? Et il ne faut pas que le pourcentage d'actions soit trop élevé car si le marché se retourne cela peut être la catastrophe.
Salut ! La plupart du temps on est sur des produits assez peu volatiles. Car sinon on risquerait de dépasser la breaking clause. Souvent les portefeuille sont essentiellement composés d'assurances vie et de cash. Dans une moindre mesure on a des obligations et des actions. Quand les actifs en gage sont du type action, souvent la banque va les accepter mais avec un niveau de breaking clause supérieur, par exemple 170%, voire 200% j'ai déjà vu. Autrement dit deux fois plus d'actifs en collatéral que le crédit lui-même. Par contre, la banque sera attentive aux actions : Orpea c'est pas pareil que Google. Dans ce cas-là, il y a un service dans la banque qui est chargé d'évaluer le haircut en fonction notamment du rating de nos amis Fitch, Moody's etc. Et ça sur chacun des titres. Par exemple si le client se ramène avec 1'000'000 € d'actions Google, on va applique d'office 15% de haircut mettons, et on considérera que le client n'est venu qu'avec 850'000 € d'actions Google. S'il était venu avec des actions Orpea, on aurait appliqué 50% admettons.
Mais le service en question fait ça tous les jours à partir d'un terminal Bloomberg. Ils regardent quels sont les ratings, la volatilité, etc.
Super question en tout cas :)
Boursobank le fait avec des actions du Cac 40 par exemple mais avec 200% demandé en collatéral
@@coyote00333 Et le credit lombard Boursobank n'est pas prorogeable.
Salut et merci encore , quelle est la différence avec le crédit hypothecaire ? Couramment pratiqué aux USA pour de l achat immobilier ?
La différence est double :
1) le crédit lombard est non amortissable. On parle de remboursement "in fine". Tu ne rembourses jamais le capital emprunté, mais uniquement les intérêts tous les mois. Par contre, le dernier jour du contrat, tu dois rembourser d'un coup le capital. Alors qu'un crédit hypothécaire, tous les mois tu amortis, tu rembourses une part, et ce qui te restes à rembourser diminue tous les mois.
2) le crédit lombard est en fait un prêt sur gage. Tu ne peux emprunter que en fonction de ce que tu es venu déposer à la banque. Alors que le crédit hypothécaire, tu n'as apporté concrètement aucune garantie. C'est le bien immo qui sert de gage, mais tu n'es pas venu déposer quelque chose dans les coffres de la banque
Je n’ai aucune connaissance, mais je trouve que pour le client c’est assez risqué il est extrêmement dépendant du marché
Salut ! Pas tant que ça en réalité. J'ai grossi le trait pour la vidéo afin que les gens comprennent bien le phénomène, mais en général, les clients apportent en garantie des portefeuilles très stables investis largement sur des assurances vie avec du capital garanti, ou alors ils apportent tout simplement du cash ou des fonds monétaires. Mais pour ne pas noyer avec trop de notions d'un coup, j'ai essentiellement présenté la chose comme des garanties investies en action (l'exemple de NVIDIA n'est pas du tout réaliste, il permet cependant de comprendre le mécanisme.)
De plus, les clients de ces banques-là ont des avoirs aussi dans d'autres banques. Tout leur patrimoine n'est pas au même endroit, donc ils auront de quoi rembourser au besoin. Mais bonne remarque de votre part 👍
Est-ce réellement une stratégie viable avec les taux actuels ?
Pour que le système fonctionne, il faut trouver un actif qui génère minimum 4% chaque année ( taux Euribor + commissions banque). Or si l'actif en garantie fait une année à moins de 4% il y a alors breaking clause ?
Vous avez absolument raison !
En fait, je n'ai pas tout dit dans cette vidéo, au risque de noyer les gens avec trop de détails. J'ai pris un grossier raccourci en proposant des taux fixes dans mon exemple fictif. Mais il est vrai qu'en réalité ce sont plutôt des taux variables de type Euribor 3M + marge.
Je bosse en ce moment sur un épisode 2 dédié encore au crédit lombard, car il y a un autre détail que j'ai occulté, c'est que tous les actifs ne se valent pas. Un portefeuille en garantie de 2 M€ qui serait intégralement investi sur des actions Orpea, c'est pas du tout la même chose qu'un portefeuille aussi de 2 M€ mais full obligation US.
Je vais présenter les choses étape par étape mais ce que vous pointez est absolument correct ! Bien vu 😉
@@PayCheck6178 merci pour votre réponse!
Pas facile de trouver un actif "safe", peu volatile et qui génère +4% ...
C'est clair !...
Je crois que certaines assurances vie proposent du 3% voire 3,5% en France mais compte tenu de l'inflation, ça ne vaut peut-être pas le coup...
très intéressant, merci !
Est-ce que le client client paye des impôts sur la plus-value et le dividende généré par ses actifs pendant la caution ? et a la restitution de la caution par la banque à la fin du prêt?
Salut ! ça va dépendre de la classe d'actif. Mais pour ce qui est des actions, il ne paiera les impôts que s'il y a une vente partielle des actions déposées en garanties. Sinon tout se passe comme pour un CTO. Tant qu'on a rien vendu on ne paye pas d'impôts. Il faut juste s'imaginer qu'en fait le client dépose un CTO en gage pour le prêt lombard.
Bonjour, merci pour cete video hyper bien expliquée ! Par contre, un truc que je ne comprends pas. Si le client fait un nouveau crédit dans la banque B pour rembourser celui de la banque A, il doit emprunter le double à chaque fois non ? En tout cas bien plus pour rembourser et avoir du credit pour investir ou vivre..
Hello, non pas forcément. Si tu emprunte 1M€ dans la banque A et que tu lui paye 5% chaque année. Au bout de 2 ans tu iras t'adresser à la banque B et tu lui empruntera aussi 1M€, que tu te dépêcheras d'envoyer à la banque A. Tu en auras terminé avec elle et désormais tu dois 1M€ à la banque B à qui tu vas payer des intérêts... Par contre oui, pour emprunter à la banque B, il faudra déposer des AuM chez elle en attendant de récupérer ceux que tu avais dans la banque A, qui ne te seront restitués que lorsque tu auras remboursé
Sauf si credit lombard sur 10 ou 20 ans ce qui m échappe dans l option "vivre avec le credit lombard" c est qu il faudra bien le rembourser sous 1, 2 ou 3 ans... et si tu as depenser l argent dans ton mode de vie et que tu veux garder tes actifs tu le sors d ou l argent pour rembourser ? Et finalement qu elle intérêt sur du court terme ?
Hello ! A maturité quand il faudra rembourser le crédit, la banque et le client peuvent convenir de repartir sur un an de plus à payer des intérêts et à reculer le remboursement du capital à plus tard. Dans ces conditions, la banque va refaire une analyse sur le profil du client, comme si elle prêtait l'argent pour la première fois. On va réétudier le patrimoine du gars, remettre à jour le taux d'intérêt qu'il paye, parce que les taux ont sûrement évolué durant la période, etc.
Sinon, le client peut souscrire un crédit lombard dans un autre établissement, (car il a certainement de l'argent placé ailleurs. Il faut comprendre que les "riches" diversifient. Ils n'ont pas comme nous qu'un seul compte en banque avec toute notre vie dessus) Et donc il va emprunter auprès de la banque B en déposant chez eux des avoirs, ce qui lui permettra de rembourser la banque A et débloquer au passage les avoirs qu'il avait là-bas en nantissement.
Mais il faut bien qu’à la fin le crédit soit remboursé ? Ou bien les dettes sont héritées de générations en générations et le cycle continue ?
est-ce que vous pensez que je peux effectuer un prêt lombard en déposant du bitcoin ? contre des liquidités pour en racheter
Bonjour ! J'imagine que ça doit être possible, mais plutôt du côté des néo-banques. Les banques privées traditionnelles sont encore très frileuses sur cette classe d'actifs.
Cela se fait dans tous les pays? Et les sommes minimales?merci pour votre eclairage
Bonjour ! Oui cela se fait dans tous les pays. En tout cas en Europe, aux US et en Asie dans les pays développés comme la Chine et le Japon.
Il n'y a pas vraiment de somme minimale, mais les banques privées entreront difficilement en relation avec un client s'il a moins de 300K€ de patrimoine. Les tickets d'entrée sont même très souvent supérieurs à ça. Il n'est pas rare de voir des clients avec un patrimoine de plus d'un million
Je m’étais toujours demandé si il c’était possible d’emprunter de l’argent en mettant mon portefeuille d’action en collatérale du prêt tu viens de répondre à ma question mais j’imagine que avec un portefeuille de 20000€ je n’ai pas accès à cela pour l’instant
Alors détrompe-toi ! :)
Certaines néo banque et courtiers comme Degiro (je ne fais pas de pub pour eux) proposent des "mini crédit lombard" sur la base du portefeuille que tu as logé chez eux. C'est de l'ordre de quelques milliers d'euros. Par contre en effet, si tu veux souscrire un lombard traditionnel, il faudra s'orienter vers de vraies banques privées : Julius Bar, Indosuez, Pictet, Andbank...
@@PayCheck6178 J'ai regarder pour Degiro étant client chez eux et les taux ne sont pas du tout intéressant, de l'ordre de 6% et je ne pense pas que tu puisses sortir l'argent, tu le garde sur ton compte pour acheter d'autres actifs, un peu comme du trading sur marge.
Et le ticket d'entrée pour les banques privées tu as une idées du montant ?
Je vais donner la réponse universelle : "ça dépend".
Les banques les plus prestigieuses, comme Pictet ou Rothschild, avec moins d'un million d'euros de patrimoine mobilier, ça me semble compliqué. Certaines se spécialisent dans la clientèle Ultra High Net Worth (>30M€)
Tandis que d'autres ciblent une clientèle plus vaste mais avec moins de ressources. Tu as des banques privées françaises qui ont un ticket d'entrée "faible" à 100K€ ou 200K€. Mais je crois savoir que pour celles-ci, elles visent des gens avec un patrimoine encore en construction. Par exemple de jeunes traders de 25-30 ans. De jeunes entrepreneurs, qui vont décoller. C'est vraiment une question de stratégie commerciale. Les banques privées ne ciblent pas toutes les mêmes clients. Par exemple, Cholet Dupont, une très vieille banque privée française, va surtout cibler des familles issues de l'ancienne aristocratie. Des gens qui ont des terres agricoles, des chalets à la montagne, à Saint-Malo, à la Rochelle, etc. Ou sinon, la Société Générale, je crois savoir que leur ticket est de 500'000€ pour la branche banque privée. Il y a vraiment de tout.
J'espère que ma réponse t'éclaire 😊
Bonjour, si je comprends bien, ce type de crédit n’est utile que lorsqu’on a atteint sa capacité d’emprunt maximum ?
Merci pour la vidéo
Hello ! Pas nécessairement. Il n'y a pas besoin d'avoir épuisé sa capacité d'endettement pour faire du lombard. Il s'agit simplement d'une corde de plus à ton arc. Au lieu de souscrire un crédit "normal" que tu rembourses tous les mois, tu peux faire un crédit lombard qui ne se rembourse qu'à maturité. C'est surtout une question de flexibilité
J ai l impression que l opération n est pas intéressante pour un investisseur car il est obligé d avoir un portefeuille très (trop) secure et conservateur
S'il a son patrimoine en etfs
Pour 200 il peut emprunter 100 et que les marchés baissent de 25% : 225 euros
Il doit alors rajouter 75 ou rembourser les 100 prêtés
Alors il se retrouve avec 125 (200-75)
Et là cest une très mauvaise affaire
L'astuce serait d avoir du capital en plus dans le cas où le marché baisse plus que la couverture minimale
Le temps que les marchés montent bcp plus haut que notre couverture minimale
Alors ce capital de sécurité on pourra l investir en actions ou autres produits volatiles
Cette strategie est elle cohérente ?
J imagine que ceux dont les actifs sont descendus plus que leur couverture n auraient pas eu se problème s ils avaient eu des liquidités pour remettre au pot
Pour pouvoir se "refaire"
Je n ai pris l exemple que d une baisse de 25% et il aurait du avoir 75 de côté pour "l appel de marge" pour ne pas qu'on liquide sa position
Une baisse de 30%, il doit combler le trou avec 90. On est pas loin des 100 euros prêtés par la banque
Intuitivement on comptrend que malgré tout l opération est intéressante
1) je fais pas de Lombard je peut investir 200+100 euros
=300
2) avec le lombard je met 200, la banque rajoute 100 et jai 100 de côté
Si ca se passe mal avec une baisse de plus de 30% je rajoute mais 100 euros de cotés pour respecter le ratio de 200%
Dans le cas 2 je peux continuer mon aventure avec 300 et l effet boule de neige sur 300
Alors que le cas 1 avec une baisse autour de 30% je me retrouve avec 200 et un futur effet boule de neige sur 200
Bien sûr jai imaginé la pire des situation une baisse de 33,33%
300/3 =100
Mais je pense qu il faut etre encore plus prévoyant et prevoir du cash pour une baisse de 50% par rapport à son point de depart et donc avoir les liquidité pour pouvoir combler
Mais si on est pas un poissard et qu au debut la banque va vers la hausse suffisamment longtemps alors bingo les liquidités pourront à leur tour êtres investis
Mon raisonnement a t il des lacunes ou est il parfait pour optimiser au maximum un placement en etfs, plutôt que faire du lombarde avec un portefeuille trop conservateur et donc moins rentable pour un investisseur jeune en phase d accumulation
J'ai fait une erreur au début
Si on vend ses actifs ca fait 225-100 = 125
S il avait eut de côté au moins 75 il aurait pu continuer son aventure car il n aurait pas eu à rembourser les 100 prêtés par la banque
Dans ce cas 225 + 75 = 300
Il peut continuer l effet boule de neige avec 300
Sinon il n a plus que 125 (225-100)
Finito le prêt lombard de 100
CA CHANGE TOUT !!
En théorie avec 125 il pourrait refaire un prêt lombard de 62,5 mais la banque pourrait refuser car patrimoine de départ trop faible ou considérer que le client n est pas fiable car il n à pas été prévoyant ou malin et donc le blacklister
Ouais effectivement, pour simplifier j'ai grossi le trait dan la video avec un portefeuille full Nvidia (action), mais dans les faits on est plutôt sur des produits très peu volatiles comme des assurances vie ou des obligations, et aussi du cash bien sùr.
Que se passe t'il pour les plus values latentes des actifs en nantissement en cas de saisie de ces derniers par la banque ?
Hello ! La banque ne va revendre que la part des actifs qui lui comble son exposition. Et dans quel ordre ? De l'actif le plus liquide au moins liquide.
Super vidéo mais il y a un élement que j'ai pas compris :
pour rembourser les mensualités, il faut bien se verser des dividendes qui eux sont imposés. Donc comment ils échappent à l'impôt ?
Hello ! Les clients de ces banques ont souvent des comptes ailleurs. Ils n'ont pas tous leurs actifs logés à un seul endroit et de plus, ils n'utilisent pas tout leur patrimoine en entier pour être garantie d'un prêt. Ils ont des actifs ailleurs, peut-être des appartements en location, des rémunération sous forme de jeton de présence en entreprise, toutes sortes de revenus qui leur permettent de payer les intérêts du crédit lombard. Par contre, il s'agit bien d'un prêt in fine, c'est à dire que le capital n'est jamais remboursé pendant la durée de vie du prêt. Il n'est à rembourser que le dernier jour, à maturité. Le reste du temps le client ne fait que paye des intérêts
@@PayCheck6178 Merci de votre réponse et donc ils paient des impôts sur les autres actifs. J'avais entendu (ou mal compris) que les super riches pouvaient vivre sur de la dette. Ainsi pas de revenus et pas d'impôts. Mais étant donné qu'il faut rembourser les mensualité, d'une manière ou d'une autre , il faut un revenu imposé. C'est bien ça ?
La seule solution que je voyais est que la banque se rembourse la mensualité sur les intérêts générés par le placement du client. Et donc rien ne passe sur le compte courant du client fortuné.
En fait c'est clairement ça. Les plus riches peuvent se permettre de vivre de dette principalement, via ce levier qu'est le crédit lombard. Et donc comme vous dîtes et comme je l'ai expliqué dans la vidéo, ce n'est pas imposable car il s'agit d'une dette, non d'un revenu. Quand l'argent du prêt souscrit arrive sur votre compte, vous ne paierez pas de taxe dessus.
Quant aux mensualités, il n'y en a pas. À nouveau, il s'agit d'un prêt "in fine" c'est très important d'avoir ce concept en tête. Si vous empruntez 100'000 €, ne vous dîtes pas que chaque mois vous allez amortir les 100'000 € et qu'il ne vous restera plus que 99'000 € le mois suivant, puis 98'000 € à rembourser le mois d'encore après.. jusqu'à zéro. Non. Les prêts in fine, ça veut dire qu'on ne rembourse jamais les 100'000 €. Chaque mois on continue de devoir 100'000 €. ce qu'on va payer par contre tous les mois, ce sont des intérêts. Par contre, le dernier jour, il faudra rembourser one shot les 100'000 €. Sauf que bien sûr.. le jour où ça arrive, les clients vont souscrire un crédit lombard de 100'000 € auprès d'une autre banque privée, et dès qu'il reçoive l'argent, ils vont pouvoir rembourser d'un coup la première banque.
Cela dit, vous marquez un point, effectivement les dividendes gagnez par le portefeuille en garantie peuvent servir à rembourser les intérêts mensuels. Mais attention au timing. Parce que les dividendes, pour certaines entreprises, ne sont payé qu'une fois par an par exemple. Sur les boîtes américaines c'est tous les trimestres la plupart du temps. Donc il faut s'assurer que les timing sont alignés entre les remboursements à faire tous les mois au niveau de la banque, et les dividendes reçu qui ne sont pas forcément tous les mois :)
@@PayCheck6178 La banque initiale ne peut pas refaire un crédit in fine pour rembourser le premier ? J'ai besoin de 2 banques ou au moins 3 ou 4 pour faire ça toute ma vie ? Le paiement des intérêts passent forcément par le compte courant ou bien la banque peut les récupérer sur le compte espèce du client ?
Oui dans ce cas il faudrait deux banques différentes. Ça n'aurait pas trop de sens pour une banque de refaire un prêt pour se rembourser elle-même. Mais ce qui arrive fréquemment, c'est qu'à maturité, les deux parties décident que le remboursement ne fera pas, et d'étendre la maturité à une année de plus. Par contre ça fera l'objet d'une mise à jour de l'analyse client. On va refaire un check complet de sa situation, et mettre à jour le taux d'intérêt par exemple.
Bonjour,
Intéressant, et ce crédit permet de lever des fonds pour investir dans l immobilier et toucher des loyers sans etre bloqué par les 33% d endettement par exemple ?
Pour des personnes avec quelques dizaines de milliers d euros en actions ça marche ou les banques ne prêtent qu a partir d un pallier plus élevé ?
Dans une logique plus risqué mais que certains ont fait cest d avoir un prêt type étudiant ou faible taux, investir dans des actions à dividendes ou à croissance (bien les choisir) et de faire du bénéfice dessus
Hello ! Oui le crédit lombard permet ensuite de faire ce que tu veux. Comme je disais dans la vidéo, on peut l'utiliser pour vivre sa petite vie ou investir le montant, après que ce soit dans de l'immo ou dans des actions, peu importe du point de vue de la banque, du moment, toujours, que les fonds déposés en garantie soit assez élevés.
Avec quelques dizaines de milliers d'euros c'est un peu short. Les tickets d'entrée en banque privée sont au moins de 300K€ - 400K€ au moins. En dessous c'est vraiment short. Encore qu'il y a certaines banques privées justemenet qui ont une cible de clientèle différente et qui essayent de viser plutôt des catégories intermédiaires, des gens qui ont de belles situations mais qui ne sont pas encore assez fortunés, avec des perspectives de croissance, une belle carrière à venir, etc. De jeunes traders par exemple, de jeunes entrepreneurs, etc. Pour celle-là le ticket d'entrée peut être d'environ 100 K€ - 200K€... Mais moins que ça c'est vraiment pas possible, ou alors c'est des cas exceptionnels. Je sais, comme je disais dans un autre commentaire, que BoursoBank propose des crédit lombards sur la base des économies accumulées en Livret A. Certains courtiers online comme Degiro le font aussi, mais là on est sur des petits montants (10 K€ par exemple)
@@PayCheck6178 Merci c'est donc un gros effet de levier car on peut s endetter à 33% auprès d une banque pour un crédit immo et on peut dépasser ces 33% avec un crédit Lombard pour faire du locatif par exemple
Quelle bande propose ce type de crédit lombard par curiosité ?
Hello ! Les sections banques privée de nos grandes banques françaises le font : Indosuez pour le Crédit Agricole, etc.
Il faut noter que d'une banque à l'autre le ticket d'entrée n'est pas le même. Certaines ont des tickets d'entrée très faibles à 200 K€ (c'est honnêtement pour ce type de clientèle). Les autres banques sont par exemple Julius Bar, Lombard Odier, Pictet, UBS...
Pour un million , ca pourrait representer combien les interets en € a payer a la banque en mensuel ?
Salut ! Je vais donner une réponse qui va déplaire, mais je vais dire : "ça dépend"
Et c'est vrai ! Dans l'exemple de la vidéo je suis parti du principe que les taux sont fixés pour ne pas perturber les gens avec trop de détails, mais dans la réalité les taux sont très souvent variables, de type Euribor 3M + marge %
Du coup, dans un environnement de taux élevés comme en ce moment, ça peut monter à 5,5% au total voire plus. Aussi, les intérêts sont rarement à payer mensuellement sur des crédits lombards. Ils sont souvent à payer au trimestre, ou même au semestre.
Question: la vidéo est intéressante et bien expliquée. Mais le "r" fricatif c'est désagréable à l'oreille. Beaucoup de personnes sur les réseaux sociaux parlent ainsi ( le "r" prononcé comme un "crrrrrachat").
Hello, je ne suis pas sûr d'avoir compris. Quelle est la question du coup ?
@@PayCheck6178 oas de question finalement. Qui était à l'origine, pourquoi de plus en plus de personne parle ainsi sur les réseaux sociaux surtout le genre féminin?
Je ne comprends pas le lien avec le thème de la vidéo ?
Merci pour cette vidéo très explicative. Est-ce que les banques peuvent accorder un Crédit Lombard non pas sur des actifs Mobiliers mais des actifs Immobiliers (appartements)?
Hello ! Très bonne question !
Si c'est possible d'apporter de l'immobilier en collatéral, tu as raison. C'est relativement rare par contre, car ça demande un travail d'évaluation un peu plus compliqué que de simplement regarder le cours d'une action ou d'une oblig sur un terminal Bloomberg. D'habitude j'avais plutôt des portefeuilles d'actions/oblig/cash/fonds/assurances vie. Quelques fois il y avait de l'or, de l'immobilier et des produits un peu plus fantaisistes (option, produits structurés...)
@@PayCheck6178 Merci pour cet éclairage ! Dans ce cas, à ton avis, combien en % les banques peuvent elles prêter sur la valeur du bien ou accorder un découvert ? Quelles banques me recommanderais-tu de consulter ?
Hello ! Ah bah... Tout, 100% voire 200%...
Ce que tu vas faire de l'argent prêté par la banque dans le cadre d'un crédit lombard, ça ne regarde pas vraiment la banque. Si tu apportes un appartement A d'une valeur 1,5 M€ pour obtenir un crédit lombard d'un montant de 1M€... Après tu fais ce que tu veux avec ce 1M€. Tu peux très bien t'acheter un appartement B d'une valeur de 600K€ et utiliser les 400K€ restant pour acheter une voiture et quelques actions en bourse. Du moment que la valeur de l'appartement A en garantie ne descends pas sous 1,5 M€, qui correspond aux 150% de Breaking Clause.
Dans la réalité la banque va demander dans quel but le crédit lombard est demandé (investissement boursier, immobilier, train de vie...) mais le client peut se raviser, contacter son banquier privé et lui dire : "bon bah finalement j'ai pu acheter l'appartement pour 500K au lieu de 600K, donc j'ai une petite rallonge de 100K pour investir en bourse, en plus des 400K de base qui étaient prévus".
Le banquier privé donnera son feu vert.
J'ai eu plusieurs cas de clients qui avaient fait un lombard pour acheter des appartements dans un but locatif, mais qui ensuite ont utilisé un bout du crédit aussi pour se prendre une voiture au passage. Parce que voilà, ils ont voulu voire large et emprunter 1M€ alors que l'appartement valaient 800K€ et que emprunter 800K€ aurait suffit. Mais à nouveau, tant que le portefeuille en gage vaut 150% et plus... La banque se moque un peu de ce que tu fais du crédit
Sinon, pour les banques privées. Il y en a plein qui sont très bonnes. Ça dépend de vos avoirs. Beaucoup ont des seuils d'entrée qui peuvent être différents. À la SoGé, si je ne dis pas d'âneries, le ticket d'entrée est de 500K€ de patrimoine. Mais à confirmer. D'autres banques comme Pictet ou Lombard Odier, sont plus exigentes. Sinon tu peux aller voir Indosuez, UBS, Julius Bar, HSBC...
@@PayCheck6178 Un grand MERCI pour ces précisions !
L'arnaque réside dans l’imposition.
Il n'y a pas d'action Paulienne dessus...
EDIT: Il n'y a pas "abus de droit" dessus...
Hello ! Je ne suis pas sûr d'avoir bien compris le lien avec une action Paulienne ? Pouvez-vous élaborer ?
@@PayCheck6178 Je me suis trompé. Pour la justice il n'y a pas "abus de droit".
"L'abus de droit fait référence à l'utilisation d'un droit légal de manière à contourner l'esprit de la loi et à atteindre un but illicite. Les tribunaux peuvent sanctionner un tel comportement, même si les actions individuelles prises sont techniquement légales."
Créer de la dette pour échapper à l'impôt c'est un abus de droit. Il y a une rupture de l'égalité entre les citoyens.
sachant tout ca comment de gros gagnants au Loto peuvent finir fauchés??
Je pense justement qu'ils ne savent pas ça... 😉 Heureusement, la Française des Jeux a beaucoup progressé là-dessus et je crois que mes gagnants sont très accompagnés par des conseillers financiers.
Gold/silver?
Hello ! Les actifs physiques, les bijoux par exemple, peuvent être accepté comme garantie d'un crédit lombard. En plus ils ont pour avantage d'avoir une valeur moins volatile qu'une action par exemple, donc moins de risques, du point de vue de la banque, de toucher la breaking clause. Mais honnêtement, je n'ai jamais vu le cas. J'ai jamais vu un client venir déposer du physique. Cependant, les banques ont normalement toutes des salles sécurisées pour conserver ce type d'actif.
Sauf qu'en France la dette personnelle n'est pas déductible des impôts
Il n'est pas question de déduire quoi que ce soit des impôts dans le cadre d'un crédit lombard. C'est simplement le prêt en lui-même qui n'est pas taxé. Si vous recevez 1M€ parce que vous avez contracté un prêt, vous ne paierez pas d'impôts dessus. il ne s'agit pas d'un revenu mais d'une dette.
@@PayCheck6178 si j’ai bien compris, c’est énorme, ça veut dire qu’aujourd’hui il ne paye des impôts que sur les plus-values générés, mais absolument pas sur leur train de vie
Absolument !
Tant qu'on emprunte et qu'on voit tomber sur son compte un million d'euros parce qu'on a contracté un prêt, on ne va pas payer les traditionnels 30% ou autre dessus, parce que c'est une dette. Et tant que le portefeuille en garantie reste bien au chaud à la banque sans qu'aucune transaction ne soit effectuée, tout se passera comme un CTO normal, sur lequel on ne paye pas d'impôts si on ne fait aucune opération achat/vente d'action. On paiera cependant des impôts sur les dividendes qui tombent sur le portefeuille en garantie. Mais l'un dans l'autre ça reste hyper avantageux. Malgré tout, les portefeuilles en garantie sont la plupart du temps des produits très stables sur lesquels les clients n'ont pas pour objectif de trop le faire grossir (essentiellement des assurances vie, du cash, des obligations, etc.) le but est quand même de ne jamais casser la breaking clause. Donc on évite les portefeuilles trop investis en actions. La banque n'aime pas trop en général. D'ailleurs, dans le cas d'actions en garantie, la banque va effectuer des analyses complémentaires et calculer la LTV en appliquant des haircuts sur chaque ligne pour pénaliser un peu ces titres. Mais ça, je me le garde sous le coude pour une prochaine vidéo sur les Stress Test 😉
Tu regardais chaque ligne 1 à 1 sur ton excel ? ou tu avais une simple formule automatique ?
Salut ! Non évidemment j'avais une formule automatique sur Excel pour calculer le ratio de couverture, et ensuite j'appliquais un filtre sur les clients qui dépassaient leur breaking clause, pour tout de suite se focaliser sur les clients sur lesquels il se passe quelque chose
Bonjour, TH-cam m'a proposé ta vidéo par hasard, merci pour tes explications, juste une question que je ne comprends pas, le client ne rembourse jamais sa dette, il l'augmente au fur et à mesure que son patrimoine grossit : le client paye ses intérêts avec l'argent emprunté ou bien avec ce que rapporte le portefeuille ? car le stock de dette doit être énorme au bout de plusieurs années, car le client paye bien des impôts sur ce que rapporte le portefeuille non ? :p Merci pour ta chaine ;)
Salut ! Le client n'est pas obligé d'emprunter davantage à mesure que son portfeuille grossit. Aussi, il peut tout à fait revendre un partie de ses AuM déposés en garantie, s'il veut solder d'un coup son crédit lombard. Par contre, nope, pas possible de rembourser les intérêts avec l'argent du crédit (en principe... dans les faits j'ai déjà vu ça... dans l'attente d'un dividende qui doit tomber bientôt par exemple)
Et le client ne paye pas d'impôts sur le portfeuille, tant qu'aucune transaction n'a été effectuée. ça marche comme un CTO. Sur tes actions Microsofts et Google, tant que tu laisses courir les gains et que tu ne revends pas pour encaisser tes plus-values, tu n'auras pas d'impôts à régler.
@@PayCheck6178 Merci pour ta réponse :)
Bonjour 🎉chaîne youtube découverte aujourd'hui 🎉j'adore votre parcours et votre partage 😊avez des banque en France à conseiller ? Bien cordialement
JE M'ABONNE ET PARTAGE 🎉POUCE VERS LE HAUT POUR VOUS
Hello, merci pour votre commentaire et votre abonnement :)
Je n'ai pas spécialement de banques à conseiller, simplement faites attentions à tous les frais que l'on peut vous imposer. Sur un an ça donne vraiment l'impression de se faire vampiriser : dépassements, paiement à l'international, frais de dossier, taux de change, cotisations et assurance, carte de débit...
Par expérience, je sais que dans le compte de résultat d'une banque, les revenus liés aux intérêts provenant des prêts accordés par la banque ne représentent en vérité que la moitié des revenus. C'est à dire que l'autre moitié ce sont tous les fees que je vous ai cités
Hello, je cherche une banque pour souscrire un Lombard en mettant le CTO de ma holding en collatéral (environ 1M d’€ d’actions)
Aurais tu des contact à me donner ? Jamais évident d’approcher les banques privés, même avec des avoirs qui commencent à être sympa.
Hello, dans tes conditions, le plus simple est de passer par la banque auprès de laquelle tu es déjà client. J'imagine que tu dois être client SG, BNP ou Crédit Agricole, voire Caisse d'Epargne ou autre. Ces grandes banques ont toutes des filiales de gestion privée. Ton conseiller perso saura t'orienter. Dis-lui simplement que tu as un certain patrimoine que tu souhaiterais placer en gestion privée, et ils te mettront en contact avec leur filiale banque privée, s'il s'avère que tes avoirs sont en effet évalués à plus d'un million, car ils étudieront ton patrimoine
Bien cordialement.
Je n'ai pas trouvé de banque pour faire ce montage.. il doit falloir être riche deja 😅 ou alors il faut prendre leur placement "pourri" avec des frais dingue et donc sans rentabilité. Donc j'imagine que c'est vraiment des clients très spécifique me 0,0000001% des plus riches.
Hello ! ça dépend un peu, comme toujours. Certaines banques privées ont un ticket d'entrée à seulement 200 K€, donc accessibles à beaucoup de gens. D'autres sont plus élitistes et cherchent des clients qui ont des avoirs d'au moins 1 M€
Quelles sont les banques qui font ça ?
Salut ! Toutes les banques privées proposent ce genre de produit. Les filiales privées des grandes banques françaises (Indosuez pour le Credit agricole, etc.) ou des banques comme Julius Bar, UBS, HSBC, Pictet, Lombard Odier.
Certaines néo banques proposent aussi du crédit lombard comme Boursobank, mais sur des montants beaucoup plus faibles.
@@PayCheck6178 tous les titres boursiers sont il éligibles ? Par exemple avec le titre microstrategy c'est possible ?
Salut ! Oui c'est possible d'apporter en garantie des actions. Je n'ai pas tout dit dans la vidéo (je compte faire une partie 2 sur le crédit lombard car sinon j'aurais noyé les gens. La vidéo est déjà dense comme elle est, donc je me garde ça pour une deuxième partie) mais oui, on peut apporter des actions, par contre elles feront l'objet d'un haircut en fonction du rating du titre. En gros c'est une sûreté supplémentaire pour la banque. Au lieu de considérer que tu as 200'000 € d'actions microstartegy, elle va considérer que tu as en réalité 175'000€ d'actions microstartegy
@@PayCheck6178 j'attends ça avec impatience alors.
Bon bah allez je retourne au boulot bien motivé...mdr
Ouais c'est déprimant pour nous, pauvres mortels 😆
Âpres la mort du client 😅qui récupère la dette 😢les enfants endetté à vie ?
C'est des cas rares car la banque a une politique commerciale telle qu'elle ne prête pas aux clients qui ont plus de 70 ans par exemple. Mais si ça doit arriver, le dossier du client passe au service Succession, en charge de voir avec les héritiers quoi faire. Ils peuvent bien sûr solder le crédit (donc on pourra aller piocher dans le AUM qui étaient garantie), ou simplement récupérer la dette et continuer à payer des intérêts.
@@PayCheck6178 merci infiniment pour votre bienveillance 🙏
Heureux d'aider et de partager ce que je sais 👍
Tu gagnais combien avec ce métier ? Pourquoi as-tu arrêté ?
Hello ! Je continue à bosser en banque privée mais je suis passé sur du risque financier et non plus du risque de crédit.
Maintenant je suis plutôt sur ce qui touche à la liquidité, au risque de taux et au risque de solvabilité de la banque.
Quant au salaire que je touchai sur le poste précédent, en sorti d'étude en signant mon premier CDI, je préfère ne pas donner de chiffres précis mais pour donner une idée c'était supérieur à la moyenne des salaires d'embauche pour de jeunes ingénieurs.
@@PayCheck6178 okay super ! Cela te permet d’avoir une capacité d’épargne de combien ?
J'essaye d'être environ comme ça :
• 1/3 loyer
• 1/3 la bouffe, les factures, les sorties
• 1/3 investissement
Évidemment je m'y tiens rarement parce que j'ai eu quelques très grosses dépenses dernièrement. Mais en moyenne sur un an, c'est environ ce que je fais. Si, sur un mois j'ai pas investi ou peu, le mois suivant j'essaye de mettre davantage dans le pot. Et puis, je compte aussi sur les 13e mois et le variable de fin d'année, ce genre de choses, pour compenser tous les investissements que je n'aurais pas fait durant l'année !
Est il possible d'obtenir un crédit lombard dans une banque en ayant ses placements dans une autre banque?
Salut ! Oui j'ai déjà vu ça : le cas d'une cliente qui avait une ligne de crédit lombard dans la banque où je travaillais, mais ses actifs (une assurance vie bien fournie) était déposée en garantie et fructifiait de son côté dans la compagnie d'assurance. Dans ces cas-là, la banque et l'assureur signent un contrat, qui établit bien qu'en cas de défaut sur le crédit lombard le banque peut aller piocher les actifs déposés chez l'assureur. Ce n'est pas la pratique la plus courante mais ça existe. D'ailleurs, dans ces conditions, la société d'assurance, comme elle sait que les actifs sont en garantie d'un prêt souscrit ailleurs que chez elle, elle n'a pas le droit de laisser le client faire n'importe quoi avec l'assurance vie en gage. Par exemple, elle ne laissera pas un client procéder à un rachat de son assurance vie.
En tout cas ta question est super pertinente !!
La banque ne l'a jamais dans l'os puisque l'argent prêté n'existe pas... la démonstration est idiote, si la banque conserve les actifs du client, elle est bien évidemment gagnante sur toutes la ligne,
il ne s'agit pas d'un prêt d'argent, mais d'un octroi de crédit... ce qui est tout différent...
le système bancaire ne prête pas d'argent, il le crée par un simple jeu d'écriture comptable porté au solde de l'emprunteur...
Je suis désolé de ne vous avoir rien appris dans cette vidéo, alors. Vous saviez sans doute déjà tout ça puisque la démonstration est idiote.
C’est déprimant
Oui et non. Je comprends qu'on ressente une forme d'injustice, mais ce qu'ils font n'a rien d'illégal, c'est même très logique de faire ça si on en a la possibilité. Et de nouveau, les risques sont très limités pour les deux parties
La monnaie dette!!!!!!!
Elle est toujours dans le coin celle-là ! ^^
@@PayCheck6178 j'ai enfin compris comment faire !!
Comprends pas ??! Tu fais un crédit de 1m€ par exemple, tu le dépenses, ben tu dois 1m€ à la banque … c’est ou la magie ? Tu refais un million dans une autre banque pour rembourser la première ben t’as juste déplacé ta dette et tu n’as pas l’argent . Sauf à emprunter pour placer et arriver à surperformer le taux du crédit, je ne vois pas l’intérêt ??? Et faire travailler 1m€ pour qu’il soit rentable dans c’est conditions ne me parait pas si simple. Donc on est loin des cocktails dans les îles payés par la banque.
Hello, je préférerais préciser le mécanisme pour roller la dette parce que ce n'est pas très intuitif pour tout le monde de ne jamais rembourser. On a l'habitude du crédit "normal" où tous les mois on rembourse les intérêts et une partie du capital. Mais les gens connaissent moins les prêts "in fine"
Et en cas de crack boursier, il se passe quoi ?
Si la bourse baisse c'est effectivement un problème majeur. Il faut surtout que la garantie déposée reste au-dessus de la breaking clause. Mais comme dans les faits les portefeuille en gage sont beaucoup de produits assurantiels (assurances vie) très peu volatiles, du cash et des obligations, les portefeuilles baissent mais restent au-dessus des limites imposées. Aussi, les clients déposent souvent 2x voire 3x plus que le montant du crédit, donc c'est finalement rare quand un krach met les clients à mal
Bitcoin solves this :)
Bitcoin is way too much dangerous to me ! 😂 As Peter Lynch once said : " I prefer to get rich slowly than poor rapidly "
@@PayCheck6178 Et c'est très sain :) Chacun doit avancer à son rythme. Bitcoin deviendra de moins en moins volatile avec le temps, jusqu'à devenir un stablecoin. Une fois sa volatilité à votre goût, il sera alors temps de s'y intéresser. De toute façon, c'est une monnaie que nous construisons à destination de nos petites enfants, un peu comme une cathédrale.