Il a 2 mÃĐtiers à 20 ans pour ÃĐpargner au maximum ! | Analyse de patrimoine
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Le rituel du dimanche matin.
Ado c'ÃĐtait Turbo sur la 6 avec mon pÃĻre, maintenant c'est Finary.ð
MÊme chose,mais avec TÃĐlÃĐfoot pour moi ð
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Le dimanche matin âĨïļðŦĄ
C'est vraiment super de prÃĐsenter les investissements d'une personne avec des revenus dans la moyenne française
Il a quand mÊme QUE 20 ans il est mature financiÃĻrement parlant, bravo a lui. A 20 ans on y pense on passe rarement à lâaction.
Super vidÃĐo merci !
Je suis nouveau sur ta chaine,j'aime beaucoup les analyses de patrimoine,ca me motive a "coffret"ð d'avantages par mois et a apprendre les diffÃĐrents placements disponibles ð
Merci et continue comme ca Mounir ð
Merci et bienvenue !
j'espÃĻre un jour y'aura du merch, un petit pull ou tshirt finary pour aller au boulot ça ferait plaisir ðð
Toujours un plaisir de regarder une nouvelle vidÃĐo de Mounir ð
Un point essentiel (mon point de vue), je n'arrive pas à comprendre le calcul du taux de retrait pour vivre de ses investissements. Je trouve cela un peu bÊte de vendre petit à petit ses actions pour en vivre, ce n'est clairement pas mon objectif. Je prÃĐfÃĻre plutÃīt acheter des actions à durÃĐe indÃĐterminÃĐe, Être payÃĐ suffisamment en dividendes (payer les passifs) et continuer de rÃĐinvestir l'excÃĐdent de dividendes dans les actions et faire cela indÃĐfiniment. Si les gens capitalisent pendant 25 à 30 ans pour cramer leurs effort jusqu'à ne rien laisser (descendance) je trouve cela inutile et pas trÃĻs intelligent. C'est comme construire un chÃĒteau de pierre, pierre par pierre. ArrivÃĐ Ã 60 ans, on retire une pierre par mois, quelle utilitÃĐe? Mieux vaut louer le chÃĒteau pour racheter d'autres pierres pour construire un autre chÃĒteau etc.
Faut jamais s'arrÊter en faite
Vous avez une autre stratÃĐgie pour lâimmobilier concernant lâinvestissement ? Tudigo ou la premiÃĻre brique sont de bonne plateforme ?
Pas possible a mon avis d'avoir une epargne aussi lineaire pendant 30 ans dans une vie. Par contre je trouve que la demarche d'investissement est vraiment bien.
Petit message de soutien à l'application finary, je l'utilise notamment pour la crytpo et je constate avec plaisir que de nouvelles options sont rÃĐguliÃĻrement proposÃĐes, comme le staking et la conversion entre cryptos, continuez comme ça ðŠ
C'est clair que c'est trÃĻs sympa ces nouvelles options !
Merci !
Tes vidÃĐos et analyses sont super, et l'outil finary vraiment bon (je te suis depuis quelques mois et j'utilise finary plus depuis 1 mois a peu prÃĻs). Vraiment content de ta pÃĐdagogie qui m'aide pas mal et me coache bien :)
MAIS :) Dans tes analyses de patrimoine, les gens indiquent un revenu qu'ils souhaitent dans le futur (ici 2500e dans 25 ans). Je suis ÃĐtonnÃĐ que tu n'utilises pas certaines hypothÃĻses et j'aimerais bien ton avis sur mes calculs :
- 2500e de revenus à valeur d'aujourd'hui, en actualisant avec 3% d'inflation (c'est ton hypothÃĻse) revient à avoir dans 25 ans un niveau de vie ÃĐquivalent aujourd'hui de 1200e. Il faudrait viser 5080e dans 25 ans pour avoir un niveau de vie ÃĐquivalent à 2500e aujourd'hui.
- 5080e de revenus passifs nets, obtenus avec des plus values, des dividendes... dont une partie des gains a ÃĐtÃĐ fiscalement optimisÃĐe pendant 25 ans et donc sont refiscalisÃĐs en partie à la sortie (car la defiscalisation opÃĐrÃĐe sur AV, PEA... a tout de mÊme ses limites), reviennent peut Être dans les 7000e de revenus passifs bruts (et c'est une approximation trÃĻs peu fiable car personne ne peut imaginer comment sera la fiscalitÃĐ dans 25 ans mais il faut bien prendre quelque chose en compte)
Bref, mon commentaire n'a pas du tout pour objectif de discrediter ce travail sur ton outil d'indÃĐpendance financiÃĻre, la dÃĐmarche et la mÃĐthode reste un outil pÃĐdagogique hyper interessant. Mais j'ai l'impression qu'il manque ces hypothÃĻses importantes à mon sens et j'aimerais bien ton avis sur mes ajouts qui me semblent difficilement nÃĐgligeables dans mes calculs (mais peut etre que c'est intÃĐgrÃĐ dans ton outil et je ne l'ai pas vu) :)
a confirmer, mais il me semble que le simulateur prend en compte l'inflation, donc que le rÃĐsultat est en euros constants
Si je comprends c'est le montant passif qu'il vise mais il ne dit pas vouloir Être fire. Je vois plus ça comme un revenu complÃĐmentaire à ses revenus salariaux
Il y a tâil une vidÃĐo sur les diffÃĐrent placement disponible sur ta chaÃŪne ?
C'est risquÃĐ sa stratÃĐgie d'emprunt sur SCPI, surtout si la banque prÊteuse l'apprend.
Par contre la fiscalitÃĐ des SCPI est tellement confiscatoire que je me demande si ça en vaut la peine.
Ãa vaut la peine lorsque tu es blindÃĐe que tâas fait fructifier tes sous sur des supports plus performants et que tu veux diversifier.
Switcher une partie de tes gains en SCPI europÃĐenne et/ou nu propriÃĐtÃĐ c plutÃīt pas mal pour decoreller ses actifs et avoir une rente relativement safe tous les mois.
Carpe diem, il ne faudrait pas oublier de vivre
qu'est ce que j'aime tes vidÃĐos Mounir, est ce que tu pourrais parler de lâÃĐpargne sÃĐcurisÃĐe avec entre autre les mÃĐtaux prÃĐcieux comme l'or par exemple :)
Tu dis qu'il ne faut jamais trop mettre sur ces livrets, mais si on a un futur projet immo ?
Top lâanalyse, merci Mounir.
Petite prÃĐcision: lâouverture du PEL ou CEL peut Être importante aussi, car tu peux avoir un taux du crÃĐdit immobilier intÃĐressant et nÃĐgociable par rapport au marchÃĐ. Faut juste ne pas rester dessus longtemps.
Big up au monteur, good job intuitif et dynamique ð
en ce moment ca vaut pas le cout
tu auras 3.8% Ã la fin de ton PEL alors que les taux d'interets auront baissÃĐ entre temps surement vers 2%
Le PEL et le CEL sont des produits qui n'offrent pas de rendement intÃĐressant pendant la phase d'ÃĐpargne et qui n'offrent pas un taux intÃĐressant pour le crÃĐdit.
Il faut se dire que le montant empruntable avec un prÊt ÃĐpargne logement dÃĐpend des intÃĐrÊts accumulÃĐs lors de la phase d'ÃĐpargne.
Donc si le taux du prÊt ÃĐpargne logement est plus intÃĐressant qu'un taux classique (assez rare), soit on ne peut pas emprunter beaucoup car on n'a pas assez versÃĐ dessus, soit on a beaucoup versÃĐ dessus et donc on aura perdu beaucoup de potentiel de rendement. Un PEL ouvert aujourd'hui aura un taux de 2,25% brut (contre 7% de moyenne pour la bourse) et un taux d'emprunt de 3,75% utilisable dans 4 ans au plus tÃīt. C'est taux sont à la faible pour le rendement et ÃĐlevÃĐ pour un crÃĐdit...
Je ne comprends pas pourquoi le PEL existe encore.... Si ce n'est que d'enrichir nos amis banquiers
Le pea crÃĐdit agricole est lâun des meilleurs sur le marchÃĐ. Meilleur quâun pea boursorama en choisissant lâoffre investore integral. Ã partir de 12 opÃĐrations par an ( par exemple un achat dca mensuel) pas de droit de garde. Frais de courtage trÃĻs bas
Câest quoi lâavantage du investor integral par rapport au investor initial ?
@@vitez6271 frais de courtage fortement rÃĐduit + pas de droit de garde
Les nouvelles scpi elles sont gÃĐniales !
Les scpi ESG aussi il y a des opportunitÃĐs !!
Bravo pour les ambitions et double taff ðŠð―
J'ai le Investor Integral, je ne paye pas de frais de garde si +12 ordres par an, ce qui est trÃĻs tranquille (un ordre par mois) depuis cette annÃĐe (avant c'ÃĐtait 24 effectivement, un peu plus compliquÃĐ mais en fin d'annÃĐe je passais pleins d'ordres d'un coup sur des actions à 10 balles pour arriver à 24) !
Attention quand mÊme, les frais dÃĐpendent des caisses rÃĐgionales, toutes ne facturent pas de la mÊme façon. Mais dans l'ensemble, c'est plutÃīt pas mal. Et l'offre en terme de produits financiers est trÃĻs trÃĻs complÃĻte (à contrario, les PEA sur les banques en lignes ne proposent pas l'intÃĐgralitÃĐ des fonds disponibles sur le marchÃĐ).
Toujours 24 ordres par an dans ma Caisse RÃĐgionale
je suis refais depuis l'annonce des 12 ordres au 1er janvier 2024 de ma Caisse x) @@tonylgr9002
est-ce que lâoffre du crÃĐdit agricole de Lorraine est aussi avantageuse? Merci dâavancesi vous avez le renseignement
Ah ah c'est marrant je faisais exactement la mÊme stratÃĐgie (passer quelques ordres bidons en fin d'annÃĐe sur des actions peu chÃĻres pour arriver aux 24 ordres). Par contre vous ÃĐvoquez le fait que c'est passÃĐ Ã seulement 12 ordres par an ? Vous Êtes à quelle caisse rÃĐgionale ?
Attention a la grille tarifaire du Credit Agricole :
L'invest store Integral parait relativement peu cher, mais verifiez la grille tarifaire se votre caisse regionle, car les tarifs ne sont pas les mÊmes.
Et surtout, ils mettent en avant les "0 frais de garde !", mais ajoutent des "frais de tenue de compte"...
Tout compte fait, c'est pas trop mal pour une banque traditionnelle, mais ca reste bien en dessous d'une banque en ligne.
Perso, je suis au CrÃĐdit Agricole et je paye 60⎠de frais annuels pour un encours de 130 000 ⎠sur mon PEA. C'est un forfait fixe qui ne changera pas quel que soit le montant que j'ai dessus. C'est plus que raisonnable je trouve. Mais il faut vÃĐrifier rÃĐgion par rÃĐgion, c'est vrai, les tarifs ne sont pas les mÊmes.
Pour les SCPI, quel est le meilleur entre frais d'entrÃĐes et frais de gestion ou pas de frais d'entrÃĐes et frais de gestion ÃĐlevÃĐs. Quel impact cela a sur le rendement ?
Les loyers versÃĐs sont nets de frais. Donc entre une scpi avec 8% de frais de gestion qui me verse des loyers à 5% et une à 16% de frais de gestion qui me verse des loyers à 7% le choix est vite fait !
â@@Bom13et les frais d'entrÃĐe ?
â@@icewoolred3482quelle est ta question exactement ?
@@Bom13 tu ne parle pas des frais d'entrÃĐe.
Il vaut mieux avoir des frais d'entrÃĐe et pas de frais de gestion ou l'inverse ? (aprÃĻs je pense que la question est difficile à rÃĐpondre, chaque gÃĐrant faisant sa "sauce")
â@@icewoolred3482j'y ai dÃĐjà rÃĐpondu. Une scpi à 16% de frais de gestion est forcÃĐment sans frais d'entrÃĐe.
Ce n'est pas spÃĐcialement intÃĐressant de payer des frais d'entrÃĐe quand on est investisseur non ? je prÃĐfÃĻre que la sociÃĐtÃĐ se rÃĐmunÃĻre par la gestion, comme ça nos intÃĐrÊts sont alignÃĐs : plus la scpi gÃĐnÃĻre de dividendes plus l'investisseur (et la sociÃĐtÃĐ) recevront des sous. Ce modÃĻle me semble plus vertueux.
Petite question: on essaie souvent de se projeter sur un objectif de revenus passifs mais j'ai l'impression qu'on le met pas en perspective par rapport à l'inflation. Exemple dans cette video oÃđ il cherche à atteindre environ 2500 euros de revenus passifs d'ici 25 ans. Mais d'ici 25 ans, avec l'inflation, 2500 euros de passifs ne reprÃĐsentera pas la mÊme somme que ce qu'elle reprÃĐsente aujourd'hui non ? Simple curiositÃĐ :)
Le simulateur tient compte de l'inflation
@@Bom13 Je me suis mal exprimÃĐ. Si je prends l'exemple de la vidÃĐo, si aujourd'hui je gagne 2500 euros et si j'ai un loyer de 1000 euros il me reste 1500 euros pour vivre. Dans 25 ans si j'ai 2500 euros pour vivre, mon loyer avec l'inflation sera p-e de 1500 euros, il me restera donc plus que 1000 euros pour vivre. Ce que je voulais dire c'est qu'on a tendance à viser un revenu passif avec le coÃŧt de la vie d'aujourd'hui alors qu'il faudrait viser un revenu passif qui couvre le coÃŧt de la vie de dans 25 ans. En gros si aujourd'hui je considÃĻre que je vis bien avec 2500 euros, dans 25 ans avec l'inflation pour vivre pareil je devrais p-e avoir 3000 euros.
Est-ce-que investir son prÊt ÃĐtudiant sur un lep c'est un bon deal ? risquÃĐ ?
C'est risquÃĐ car on ne sait pas l'ÃĐvolution du taux du lep :)
En+ tu ne feras pas une grosse marge, et tu utilises de ta capacitÃĐ d'emprunt...
Salut, quels ETF sur le PEA ? Je ne trouve pas de MSCI World Lyxor, câest normal ?
Tu as le EWLD à 29⎠mais je crois quâil va devenir distribuant
C'est pas cette ETF qui a partir du 15 mars change de statut?
Sinon, prends le MSCI World de Amundi (cw8). Car Lyxor s'est fait racheter par Amundi il y a quelque temps et j'estime que cela est plus logique.
@@antino jâai vu ça mais il est à 400 balles ça pique ð
Bonjour : quelqu'un peut-il me dire si aprÃĻs 29 ans il y a des frais de garde sur le PEA à la sociÃĐtÃĐ gÃĐnÃĐrale : mÊme ma conseillÃĻre ne savait pas me rÃĐpondre...
En principe il y a des frais de garde chez toutes les banques... Sauf plusieurs banque en ligne
Comment on s'inscrit pour que tu puisses prÃĐsenter mon patrimoine, qui est assez hors du commun, 17 ans, entrepreneur et salariÃĐ, avec 100% de mon patrimoine en crypto. (115000âŽ)
Faut lire le rÃĐsumÃĐ de la video
Pourquoi ne pas plus conseiller les fonds euro sur assurance vie ? Pour un profil tel que celui-ci, ça me paraÃŪt trÃĻs adaptÃĐ car cette personne voudra sÃŧrement acheter son logement dans quelques annÃĐes, et aura besoin d'un apport. Avoir 30k sur un fonds euro aide beaucoup dans ce cas, le PEA n'est pas adaptÃĐ car il faut souvent le casser ou encore vendre dans une pÃĐriode basse.
Je pense que son objectif est de dÃĐvelopper son patrimoine rapidement et les fonds Euro sont a l'opposÃĐ de cet objectif.
Pour ne pas se faire bouffer 3% par an par l'inflation? Ya des champions...
Les 40⎠sur l'assurance vie, c'est pour activer le dÃĐbut du compte pour l'avantage fiscal dans 7 ou 8 ans jcplus
Il pourra ajouter une somme dans le futur dcp
Pareil, le ptit rituel du dimanche matin ð
Le PEA au crÃĐdit agricole te rembourse les droits de garde en invest-store intÃĐgral au delà de 24 ordre par an
Hello, tu peux donner plus de dÃĐtails sur cette info stp? merci
@@dalvii Dans le guide tarifaire page 29 dans une petite case verte en bas a droite il est dit : " grace à votre contrat invest store intÃĐgral vos droits de garde sont intÃĐgralement remboursÃĐs des 25 ordres passÃĐs dans l'annÃĐe."
Valable 2024 vu rÃĐcemment sur mon compte
cette ofrre n'est pas valable dans toutes les caisses attention.
Par exemple en nouvelle Aquitaine y'a des frais de garde mÊme si tu fais 24 ordres.@@tonylgr9002
Pour information, aucun droit de garde jusquâà 25 ans avec le PEA au CrÃĐdit Agricole ð (jâen dÃĐtiens un aussi et je bosse au CrÃĐdit Agricole)
Wouhou...
Et puis de toute façon si en invest store intÃĐgral y'en a pas non plus
Non, ca dÃĐpend des caisses. Allez voir les tarifs de la nouvelle aquitaine. Frais de garde quoi qu'il arrive.
@@fatalviw40 en Charente Maritime c'est opÃĐrationnel !
Dommage à quelques kilomÃĻtres ðĪĢ
je pose une question qui peut paraÃŪtre bÊte mais je paye actuellement un loyer de 730⎠par mois, dois-je investir de l'argent chaque mois dans des ETF/actions ou me constituer rapidement un apport afin d'acheter un logement et arrÊter de payer ce montant de loyer ?
Tout dÃĐpend oÃđ tu habite et ton salaire actuel, et ton enveloppe pour l'achat immo.
30% ETF et 70% apport ce n'est pas mal.
yo, je suis exactement dans la mÊme situation, 730e de loyer par mois, j'ai 26 ans, je viens de revendre tout ce que j'ai pour 1er achat immo histoire d'arrÊter de gÃĒcher des loyers chaque mois.. une fois que j'aurais ma RP je repars de 0
Oui faut respecter la pyramide du patrimoine.
Moi j'essaie d'avoir un appartement mais les charges dans ma ville sont ÃĐlevÃĐes (copro +foncier)
J'ai un excellent dossier. DÃĻs que je trouve l'appart avec peu de charges je saute dessus.
Si non à cÃītÃĐ j'ai à peine 20% de mon patrimoine en PEE + PEA/CT
BanquierâĶ. PlutÃīt ÃĐtudiant conseiller en banque au comptoir âĶ.
Mais faut bien commencer ð
Il est alternant donc ça m'ÃĐtonnerait qu'il soit au comptoir...
@@MrScheeenjâai ÃĐtÃĐ alternant en banque, tout dÃĐpend du niveau dâÃĐtude mais on passe tous un moment à lâaccueil, surtout lorsquâil yâa des absents
A titre personnel j'ai fait 1 an de comptoir en alternance car toujours en manque de personnel
Si il est encore fiscalement à ses parents, le plafond de son PEA ne sera que de 20k⎠et non 150kâŽ
Et la question du remboursement du prÊt ÃĐtudiant. 50k ⎠ça va peser dans la balance surtout à un moment dans la vie oÃđ on quitte ses parents, on fait sa vie et on entrevoit des enfants. Tout ça plomber par un prÊt ÃĐtudiant à rembourser
Il ajoute 40 K de fonds propres et ça s'autofinance ! Why not
petite erreur son PEA est plafonnÃĐ a 20000⎠car il est considÃĐrer comme jeune avant les 25 ans sauf erreur de ma part
Le PEA jeune ne dÃĐpend pas de l'ÃĒge mais de l'attachement au foyer fiscal des parents. S'il est dÃĐtachÃĐ, il a bien un plafond de 150kâŽ. ð
J'imagine que l'intÃĐrÊt du CTO est de pouvoir investir sur des titres non ÃĐligibles au PEA.
Oui exact. Ou si t'es expat aussi
âĻðâĻ
Aujourd'hui (le 10/03/2024) un emprunteur, qui avait obtenu un crÃĐdit immobilier pour acquÃĐrir une rÃĐsidence principale, mais avait engagÃĐ les fonds dans un autre projet, a perdu le procÃĻs qu'il avait engagÃĐ contre la banque lorsque celle-ci a rompu le contrat, exigeant le remboursement immÃĐdiat des fonds. Du coup pas sÃŧr que cela reste encore possible de faire un prÊt ÃĐtudiant pour le rÃĐinvestir.
Banquier ?????? banquier interimaire ðĪĻ
Je suis dÃĐsolÃĐ mais ça devrait Être interdit d'utiliser un prÊt ÃĐtudiant pour financer autre chose que la scolaritÃĐ.
Je trouve risquÃĐ surtout si la valeur des parts immobiliÃĻre diminues comme en ce moment.
Okay donc votre logique si je comprends bien c'est qu'à 20-25 ans vous allez vivre comme des moines pendant 25 à 30 ce qui vous amÃĻneras à environs 50 ans pour Être en prÃĐ-retraite mais sans jamais avoir eu de vie et d'enfants ð gg les fins de lignÃĐe
D'ailleurs à la condition de ne pas avoir d'accident de la vie
Ya que des profils riches ici... ça motive lol. Et investore de credit agricole c'est de la grosse merde
Il y a tâil une vidÃĐo sur les diffÃĐrent placement disponible sur ta chaÃŪne ?