très bonnes explications, mais j'ai l'impression que dans les flux (prêts et dépôts) d'argent, vous avez omis la masse d’argent prélevée par la banque à titre d'intérêt, car tel que expliqué -10.000 + 10.000 = 0, c'est comme si la banque n'a fait que faire circuler de l'argent sans rien gagné
Non professeur merci pour les autres vidéos mais celle la petite rectification la caisse d'épargne n'est pas à 0 il y a les intérêts. Doux les crédits font les dépôts car au lieux d'être à 0 la CE sera à + même après ses charges c'est du commerce 😁
PB : les dépôts prêtés ne créent aucune monnaie. Il y a uniquement un déplacement de monnaie d'un compte vers un autre. A la différence du crédit bancaire par création de monnaie (''crédits qui font les dépôts'').
Disons les choses autrement. Le client qui a bénéficié d'un crédit de la banque A tire un chèque pour faire un achat. Le bénéficiaire, un commerçant, dépose ce chèque à sa banque B. Celle-ci se retourne auprès de la banque A pour être payée et pouvoir ainsi créditer le compte du commerçant. La banque A a 2 solutions. Soit elle choisit d'emprunter cet argent sur le marché interbancaire, soit elle fait un virement à partir de son compte auprès de la banque centrale en faveur du compte de la banque B à la banque centrale. L'emprunt sur le marché interbancaire devra être remboursé un jour ou l'autre selon le même mécanisme, le tirage de son compte banque centrale. Pour dire les choses autrement: la banque centrale a le monopole de la création monétaire. Les banques déclenchent la création monétaire, mais ne créent pas de monnaie. Que faut-il retenir? Que toutes les banques ont des comptes à la banque centrale. Franchement affirmer que les banques font de la création monétaire ne fait qu'embrouiller les élèves. Comment comprendre l'actualité? Pourquoi la fed est-elle intervenue massivement sur l'interbancaire en octobre dernier? Pourquoi la bce prête-t-elle massivement aux banques pour que celles-ci financent l'économie? On ferait mieux d'enseigner la mécanique intelligente des rachats d'obligations ou la nature des taux négatifs. Comment je sais tout ça? J'ai été banquier. Pourquoi je dis tout ça? Pour vous inviter à visiter mon site de elearning infofi2000 :)
Beaucoup de confusions et d’approximations dans cette vidéo sur laquelle je tombe par hasard. Je vais être dur, mais j'affirme que l’enseignante n’a pas compris grand chose au mécanisme de création monétaire. Désolé mais c’est la vérité : elle va m'en vouloir certainement mais au moins cela l'obligera à progresser. Sachez, Mademoiselle, que les dépôts ne font JAMAIS les crédits et que ce sont TOUJOURS les crédits qui font les dépôts. Bien sûr il y a toute une partie de la sphère financière dans laquelle l'octroi d'un crédit n'est pas associée à la création monétaire, et un dépôt peut être alimenté par un virement réalisé par un agent non bancaire : mais ce sont deux autres mécanismes différents bien entendu. Dans cette vidéo vous avez voulu en réalité "couper la poire en deux" en quelque sorte, en disant que dans certains cas les dépôts font les crédits et que dans d'autres cas les crédits font les dépôts. On est dans le registre "peut-être bien que oui, peut-être bien que non" et on dit aussi que c'est une "réponse de normand" : le seul résultat auquel vous aboutissez est un compromis bancal qui ne tient pas la route deux minutes. C’est l’erreur la plus flagrante, mais il y en a d’autres. Je précise que j'enseigne moi aussi la science économique.
Les dépôts font les crédits chez les établissements de 3ème rang comme par exemple la NEF qui prête pour des projets écolo. Ces établissements n'accèdent pas à la création monétaire
@@puntacana124t3 Les établissements qui accèdent à la création monétaire sont les Banques qui disposent du "privilège bancaire" pour le faire. Elles doivent remplir des conditions pour cela. Et elle le font dans le cadre de règles dites "prudentielles" définies par des accords internationaux (actuellement ceux de "Bâle 3" ). Elles ne peuvent créer de monnaie que dans une proportion qui dépend de l'argent provenant de la Banque Centrale. C'est censé limiter la création monétaire et à donner aux Banques Centrales un contrôle sur la masse monétaire (et l'inflation). Le premier documentaire pédagogique d'éducation populaire sur la question est "l'argent-dette" de Paul Grignon, qui est bien et complet malgré un emballage qualifié de "conspi" par ses détracteurs, surtout des trolls néo-libéraux.
Pascal Bitsch mais bcp de ex banquiers disent que les banques privé ont la possibilité de créer de l'argent scripurale en pretant des credits. Apres pour la monnaie papiers je sais que c'est la banque centrale
@@puntacana124t3 Oui, la banque centrale émet les billets et les pièces. Elle émet aussi de la "monnaie centrale" (qui est scripturale aussi) et que seules les Banques peuvent acheter pour avoir le droit de "crééer de la monnaie scripturale en prêtant des crédits". De mémoire elles peuvent crééer 80 fois le montant de monnaie centrale qu'elles ont en réserve. C'est ce qui est censé limiter leur capacité à créer de la monnaie-dette. Après la crise de 2007, pour renflouer les banques privées, les banques centrales (qui sont privées aussi) ont créé énormément de monnaie centrale (ce que les financiers ont appelé le "quantitative easing"), et les banques privées ont pu créer énormément d'argent-dette parce qu'il y avait beaucoup de monnaie centrale disponible. A l'heure actuelle, la masse monétaire en $ et en € est astronomique, mais elle est surtout investie dans des bulles spéculatives.
Désolé, ça n'a aucun sens (je dis ça gentiment, parce que c'est ce que disent les manuels, et les manuels ont faux, sur ce point du moins). D'abord, à l'instant t0, la banque passe deux écritures: d'un coté, à l'actif, une créance de 10 000 sur son client, qui lui "doit son crédit. De l'autre, au passif, le compte du client qui augmente de 10 000. La banque doit cet argent à son client, pour elle c'est une dette, donc à son passif. Que se passe-t-il au moment où le client fait un chèque ou un virement d'un montant correspondant à son crédit? La banque qui reçoit le chèque ou le virement va demander à la première banque de la payer. Comment cette première banque va-r-elle faire ce paiement? That is the question. Deux solutions. Soit elle utilise son compte à la Banque Centrale et transfère 10000 sur le compte de l'autre banque. Soit elle emprunte cet argent sur le marché interbancaire. Mais à un moment ou à un autre, elle devra payer avec son compte à la banque centrale. Voilà. Comment je sais tout ça? I was a banker. Pourquoi j'en parle? J'écris des livres, des articles pour expliquer la finance Pourquoi ? J'aime la pédagogie et j'aime enseigner ...
@@sophiazoe9760 Bonjour, vous vous intéressez au sujet , bravo. Alors je prends un autre angle: pourquoi la BCE prête-t-elle des milliards aux banques pour leur permettre de faire crédit aux entreprises? D'après la théorie, les banques n'en ont pas besoin, il leur suffirait de créer de la monnaie.
@@alainraspail437 Les banques ne créent pas autant de monnaie qu'elles veulent. Elles sont soumises au taux de rendement obligatoire. En gros, elles doivent posséder 8% de la monnaie-dette qu'elles créent.
Un crédit n'est pas un prêt! Comment prêter quelque chose que je n'ai pas? Observation: J'ai un livre, je vous le prête. Vous, vous avez un livre en plus, et moi, un en moins!
***** Vous dites : les banques prêtent vos epargnes. Pouvez vous donner un seul exemple concret (le compte d'un particulier qui diminue suite à un prêt de la banque à une autre personne). Essayez de penser autrement. C'est pas "l'emprunteur lui même qui crée de la monnaie et non pas les banques ? La monnaie est basée sur la confiance. La personne qui possède une confiance suffisante peu créer de la monnaie (bulletin travail, contrat de travail etc...) . Cependant elle ne peut pas la gérer car ça appartient aux banques. Exemple : je souhaite acheter une tv de 1000 euros en deux chèques. Si le vendeur à confiance, et accepte il y a création monétaire. Si je ne mets pas le nom du bénéficiaire sur les chèques, le vendeur pourrait les utiliser à son tour pour des reglements à condition qu'il y ait confiance aussi. Et ainsi de suite. C'est cela que les banques interdisent et gardent pour eux la gestion monétaire. Si les banques pouvaient creer de la monnaie, il ne feraient jamais faillite.
pourquoi n'expliquez vous pas que les banques sont des usuriers il crée les 10 000€ mais pas les intérêts, expliquez vous a vous élevés les conséquences de se système?
@@medyjoly8218 l'intérêt est juste le prix du service rendu (un prix souvent exorbitant certes, mais les banquiers doivent aussi nourrir leur famille). Même s'ils ne créent pas la monnaie correspondant à l'intérêt, c'est vous qui allez chercher le surplus par votre travail et votre salaire, en récupérant l'argent qui a été créé par une autre banque aux clients de l'entreprise pour laquelle vous travaillez. Le résultat de tout cela ? Il faut sans cesse créer de la monnaie pour faire vivre la société (banquiers y compris). La croissance économique est ainsi sous-jacente à tout système de création monétaire ex nihilo. Si vous n'aimez pas la croissance, alors il faut un autre système, par exemple qui détruirait plus de monnaie qu'il n'en créerait. En tout cas, dans une économie en croissance il n'y a aucun mystère à avoir des intérêts.. (désolé c'est long à expliquer ^^)
![[economie.org] L’argent #1 - Monnaie, banques et création monétaire](http://i.ytimg.com/vi/RcAmvaGtNkE/mqdefault.jpg)
très bonnes explications, mais j'ai l'impression que dans les flux (prêts et dépôts) d'argent, vous avez omis la masse d’argent prélevée par la banque à titre d'intérêt, car tel que expliqué -10.000 + 10.000 = 0, c'est comme si la banque n'a fait que faire circuler de l'argent sans rien gagné
j'adore la prof . Elle explique calmement! heureusement. .. Je comprend mieu :)
Mieux*
Non professeur merci pour les autres vidéos mais celle la petite rectification la caisse d'épargne n'est pas à 0 il y a les intérêts. Doux les crédits font les dépôts car au lieux d'être à 0 la CE sera à + même après ses charges c'est du commerce 😁
Très bonne explication , je vous remercie ✅
Oui, video très utile et expliquée avec un exemple clair. Merci bcp
Merci, c'est très bien expliqué.
PB : les dépôts prêtés ne créent aucune monnaie. Il y a uniquement un déplacement de monnaie d'un compte vers un autre. A la différence du crédit bancaire par création de monnaie (''crédits qui font les dépôts'').
La seul video qui m'a fait comprendre
Heloise Faure elle t a fait comprendre quelque chose de faux
Disons les choses autrement. Le client qui a bénéficié d'un crédit de la banque A tire un chèque pour faire un achat. Le bénéficiaire, un commerçant, dépose ce chèque à sa banque B. Celle-ci se retourne auprès de la banque A pour être payée et pouvoir ainsi créditer le compte du commerçant. La banque A a 2 solutions. Soit elle choisit d'emprunter cet argent sur le marché interbancaire, soit elle fait un virement à partir de son compte auprès de la banque centrale en faveur du compte de la banque B à la banque centrale. L'emprunt sur le marché interbancaire devra être remboursé un jour ou l'autre selon le même mécanisme, le tirage de son compte banque centrale. Pour dire les choses autrement: la banque centrale a le monopole de la création monétaire. Les banques déclenchent la création monétaire, mais ne créent pas de monnaie.
Que faut-il retenir? Que toutes les banques ont des comptes à la banque centrale. Franchement affirmer que les banques font de la création monétaire ne fait qu'embrouiller les élèves. Comment comprendre l'actualité? Pourquoi la fed est-elle intervenue massivement sur l'interbancaire en octobre dernier? Pourquoi la bce prête-t-elle massivement aux banques pour que celles-ci financent l'économie? On ferait mieux d'enseigner la mécanique intelligente des rachats d'obligations ou la nature des taux négatifs. Comment je sais tout ça? J'ai été banquier. Pourquoi je dis tout ça? Pour vous inviter à visiter mon site de elearning infofi2000 :)
Les banques créent de la monnaie scripturale. La BCE crée de la monnaie fiduciaire.
Beaucoup de confusions et d’approximations dans cette vidéo sur laquelle je tombe par hasard. Je vais être dur, mais j'affirme que l’enseignante n’a pas compris grand chose au mécanisme de création monétaire. Désolé mais c’est la vérité : elle va m'en vouloir certainement mais au moins cela l'obligera à progresser. Sachez, Mademoiselle, que les dépôts ne font JAMAIS les crédits et que ce sont TOUJOURS les crédits qui font les dépôts. Bien sûr il y a toute une partie de la sphère financière dans laquelle l'octroi d'un crédit n'est pas associée à la création monétaire, et un dépôt peut être alimenté par un virement réalisé par un agent non bancaire : mais ce sont deux autres mécanismes différents bien entendu. Dans cette vidéo vous avez voulu en réalité "couper la poire en deux" en quelque sorte, en disant que dans certains cas les dépôts font les crédits et que dans d'autres cas les crédits font les dépôts. On est dans le registre "peut-être bien que oui, peut-être bien que non" et on dit aussi que c'est une "réponse de normand" : le seul résultat auquel vous aboutissez est un compromis bancal qui ne tient pas la route deux minutes. C’est l’erreur la plus flagrante, mais il y en a d’autres. Je précise que j'enseigne moi aussi la science économique.
Merci pour les précisions, je vous en suis reconnaissant
Merciii à toi madame 👍🏼😊
...et les intérêts ?????
Excellent ! Par contre les intérêts n'ont pas été évoqués. Pour les payer il va falloir créer plus de monnaie...
Non, ce que vous dites est totalement faux.
@@plotin_irenee1271 Comment pourrait-on rembourser les intérêts sans créer plus de monnaie ?
je pense qu'il y a une erreur de date
Et les intérêts ?
magnifique
Tu et s3
Foutaise les dépôts ne font pas les crédits. C est ce que l on veut toujours nous faire croire. Seule la 2eme partie est réelle.
Les dépôts font les crédits chez les établissements de 3ème rang comme par exemple la NEF qui prête pour des projets écolo. Ces établissements n'accèdent pas à la création monétaire
Pascal Bitsch C'est les quelle etablissement qui accede a la création monétaire?
@@puntacana124t3 Les établissements qui accèdent à la création monétaire sont les Banques qui disposent du "privilège bancaire" pour le faire. Elles doivent remplir des conditions pour cela. Et elle le font dans le cadre de règles dites "prudentielles" définies par des accords internationaux (actuellement ceux de "Bâle 3" ). Elles ne peuvent créer de monnaie que dans une proportion qui dépend de l'argent provenant de la Banque Centrale. C'est censé limiter la création monétaire et à donner aux Banques Centrales un contrôle sur la masse monétaire (et l'inflation). Le premier documentaire pédagogique d'éducation populaire sur la question est "l'argent-dette" de Paul Grignon, qui est bien et complet malgré un emballage qualifié de "conspi" par ses détracteurs, surtout des trolls néo-libéraux.
Pascal Bitsch mais bcp de ex banquiers disent que les banques privé ont la possibilité de créer de l'argent scripurale en pretant des credits. Apres pour la monnaie papiers je sais que c'est la banque centrale
@@puntacana124t3 Oui, la banque centrale émet les billets et les pièces. Elle émet aussi de la "monnaie centrale" (qui est scripturale aussi) et que seules les Banques peuvent acheter pour avoir le droit de "crééer de la monnaie scripturale en prêtant des crédits". De mémoire elles peuvent crééer 80 fois le montant de monnaie centrale qu'elles ont en réserve. C'est ce qui est censé limiter leur capacité à créer de la monnaie-dette.
Après la crise de 2007, pour renflouer les banques privées, les banques centrales (qui sont privées aussi) ont créé énormément de monnaie centrale (ce que les financiers ont appelé le "quantitative easing"), et les banques privées ont pu créer énormément d'argent-dette parce qu'il y avait beaucoup de monnaie centrale disponible. A l'heure actuelle, la masse monétaire en $ et en € est astronomique, mais elle est surtout investie dans des bulles spéculatives.
Désolé, ça n'a aucun sens (je dis ça gentiment, parce que c'est ce que disent les manuels, et les manuels ont faux, sur ce point du moins). D'abord, à l'instant t0, la banque passe deux écritures: d'un coté, à l'actif, une créance de 10 000 sur son client, qui lui "doit son crédit. De l'autre, au passif, le compte du client qui augmente de 10 000. La banque doit cet argent à son client, pour elle c'est une dette, donc à son passif. Que se passe-t-il au moment où le client fait un chèque ou un virement d'un montant correspondant à son crédit? La banque qui reçoit le chèque ou le virement va demander à la première banque de la payer. Comment cette première banque va-r-elle faire ce paiement? That is the question. Deux solutions. Soit elle utilise son compte à la Banque Centrale et transfère 10000 sur le compte de l'autre banque. Soit elle emprunte cet argent sur le marché interbancaire. Mais à un moment ou à un autre, elle devra payer avec son compte à la banque centrale. Voilà. Comment je sais tout ça? I was a banker. Pourquoi j'en parle? J'écris des livres, des articles pour expliquer la finance Pourquoi ? J'aime la pédagogie et j'aime enseigner ...
On a rien compris
@@sophiazoe9760 Bonjour, vous vous intéressez au sujet , bravo. Alors je prends un autre angle: pourquoi la BCE prête-t-elle des milliards aux banques pour leur permettre de faire crédit aux entreprises? D'après la théorie, les banques n'en ont pas besoin, il leur suffirait de créer de la monnaie.
@@alainraspail437 Les banques ne créent pas autant de monnaie qu'elles veulent. Elles sont soumises au taux de rendement obligatoire. En gros, elles doivent posséder 8% de la monnaie-dette qu'elles créent.
@@arnaudg.6041 Exact. Vous voulez parler du ratio prudentiel encours/fonds propres
vous dites du gros n'importe quoi ;les depots ne creent pas les credits
Bonjour a ce jour je n'ai jamais connu
Une banque qui donne 10.000 e sans intérêts et c'est avec les intérêts que les banques vivent
des la première phrase c'est faux
Un crédit n'est pas un prêt! Comment prêter quelque chose que je n'ai pas? Observation: J'ai un livre, je vous le prête. Vous, vous avez un livre en plus, et moi, un en moins!
On parle en économie frerot on est en ses...
vidéo nulle et mensongère.
0/20.
Bonjour. Merci pour votre commentaire. Quels aspects de la vidéo trouvez-vous contestables? A bientot sur digiSchool !
*****
Vous dites : les banques prêtent vos epargnes. Pouvez vous donner un seul exemple concret (le compte d'un particulier qui diminue suite à un prêt de la banque à une autre personne).
Essayez de penser autrement. C'est pas "l'emprunteur lui même qui crée de la monnaie et non pas les banques ?
La monnaie est basée sur la confiance. La personne qui possède une confiance suffisante peu créer de la monnaie (bulletin travail, contrat de travail etc...) . Cependant elle ne peut pas la gérer car ça appartient aux banques.
Exemple : je souhaite acheter une tv de 1000 euros en deux chèques. Si le vendeur à confiance, et accepte il y a création monétaire. Si je ne mets pas le nom du bénéficiaire sur les chèques, le vendeur pourrait les utiliser à son tour pour des reglements à condition qu'il y ait confiance aussi. Et ainsi de suite. C'est cela que les banques interdisent et gardent pour eux la gestion monétaire. Si les banques pouvaient creer de la monnaie, il ne feraient jamais faillite.
pourquoi n'expliquez vous pas que les banques sont des usuriers il crée les 10 000€ mais pas les intérêts, expliquez vous a vous élevés les conséquences de se système?
@@medyjoly8218 l'intérêt est juste le prix du service rendu (un prix souvent exorbitant certes, mais les banquiers doivent aussi nourrir leur famille). Même s'ils ne créent pas la monnaie correspondant à l'intérêt, c'est vous qui allez chercher le surplus par votre travail et votre salaire, en récupérant l'argent qui a été créé par une autre banque aux clients de l'entreprise pour laquelle vous travaillez. Le résultat de tout cela ? Il faut sans cesse créer de la monnaie pour faire vivre la société (banquiers y compris). La croissance économique est ainsi sous-jacente à tout système de création monétaire ex nihilo. Si vous n'aimez pas la croissance, alors il faut un autre système, par exemple qui détruirait plus de monnaie qu'il n'en créerait. En tout cas, dans une économie en croissance il n'y a aucun mystère à avoir des intérêts.. (désolé c'est long à expliquer ^^)
j'adore la prof . Elle explique calmement! heureusement. .. Je comprend mieu :)