Von Aktien und ETF im Alter leben: Diese Fehler solltest du vermeiden! | Gerd Kommer Interview 1/3
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- เผยแพร่เมื่อ 15 พ.ค. 2024
- Gerd Kommer über Entnahmestrategien! Teil 1/3
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• TH-cam Kanal von @Gerd Kommer
• Blog-Artikel von Gerd Kommer zum Thema:
gerd-kommer.de/kapitalverzehr...
gerd-kommer.de/depotentnahmen...
Timestamps:
00:00 - 00:41 Intro
00:42 - 01:46 Einstieg zum Thema Entnahmestrategien
01:47 - 03:28 Welche Entnahme-Strategien sind sinnvoll?
03:29 - 06:57 4% Regel erklärt
06:58 - 11:25 Warum sind 4% zu hoch angerechnet? Welche Entnahmerate wäre sinnvoll?
11:26 - 15:10 Sollte ich mein gesamtes Vermögen in eine sichere Anlage packen?
15:11 - 16:43 Das "Die with Zero"-Konzept
16:44 - 21:28 Welche Faktoren spielen eine Rolle, um die Entnahmerate zu berechnen?
21:29 - 22:43 Rentenversicherung
22:44 - 30:24 Meinung zur Sofortrente?
30:25 - 30:52 Outro
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Ich bin Altenpfleger und wir hatten mal auf meiner früheren Stelle einen Bewohner der Reich war. Nur hatte er von seinem Reichtum nichts mehr, lag wie jeder andere im Bett und bekam sein Essen angereicht und die Einlagen gewechselt.
Ich bin ganz bestimmt beim Thema vom Video dabei, aber das Reichtum bringt einem nichts, wenn der Geist vernebelt ist. Schön ist es da nur, wenn Verwandte da sind und auf einen einen Blick werfen - dafür sollte man auch vorsorgen.
wenn ich im Pflegeheim bin hätte ich bei Bedarf auch neue Zähne und will nicht nur Früchtetee trinken und Haferschleim essen.
@@Zintia2 Besuch am besten mal ein Pflegeheim und schau dir an, was da mit einem noch alles geht.
@@Zintia2 Absolut nachvollziehbar, daher auch meine Empfehlung, nicht nur finanziell absichern, sondern auch dafür sorgen, dass jemand da ist und bisschen auf Sie aufpasst wenn die Demenz auftauchen sollte.
Ich kann Ihnen versichern, dass Bewohner in den Heimen deutlich mehr Aufmerksamkeit bekommen wenn sie regelmäßig Besuch bekommen, es herrscht nun mal Pflegenotstand.
Und auf einen gesetzlichen Betreuer ist meistens auch nicht wirklich Verlass.
@@denikin25 Regelmäßigen Besuch bekommt am besten wenn man die Erben wissen läßt daß noch was zu holen ist.
@@tasmanischerteufel9349So kann man das auch machen))
Wahnsinnig angenehm und aufschlussreich den beiden Herren zuzuhören!!!
Wie immer - Danke! Interessant und aufschlussreich ❤
Der Hinweis auf die Inflation bei der Sofortrente ist sehr gut, dass hatte ich bisher gar nicht so auf dem Schirm, obwohl es eigentlich logisch ist.
schon lange her, nun mal wieder gesehen und man kann sich wieder was von rausziehen... 👍 Top Fragen, Top Antworten
mal wieder höchst interessant 👍🤓🤓
Sehr interessant, habe mich immer gefragt wo die 4% herkommen
Ein Video über einen Entnahmeplan bei den aktuellen Brokern wäre schön zu sehen, da die Community zwar jung ist aber auch die hat Eltern ;)
Ich finde die Faustregel, dass man etwas das 25-fache seiner jährlichen Ausgaben angespart haben sollte, um finanziell unabhängig zu werden, gar nicht verkehrt.
Schade, dass lang und breit gegen die 4% Regel argumentiert wurde (reicht nicht da zu hoch angesetzt), jedoch keine andere Zahl (die es für diese Berechnung mit meinetwegen 5% Ausfall-Rest-Risiko ja sicher gibt) genannt wurde.
Meines Wissens nach wurde eben doch mit genügend Studien und Simulationen (z.B. Trinity Studie) herausgefunden, dass mit 4% Entnahme salopp gesagt "in den allermeisten Fällen" genügt, bzw. in den meisten Fällen sich das Kapital sogar am Ende noch ziemlich vermehrt hat.
Was in der Praxis dazu kommt: Wer sich sein Leben lang mit (seinen) Finanzen beschäftigt hat, der wird auch wenn die Kalkulation nicht zu 100% aufgeht, damit sehr gut umgehen / dynamisch Anpassungen vornehmen können. Es passiert ja nicht von heute auf morgen und man hat am Ende ein oder zwei Jahrzehnte Zeit, um gegenzuregeln.
Wenn jedoch z.B. nach den ersten 10 Jahren Rente das Kapital nochmals von alleine um 30% gestiegen ist weil der Markt es eben hergibt, dann muss man sich z.B. erst recht keine Sorgen mehr machen.
Auch wird bei diesen ganzen Entnahmestrategien davon ausgegangen, dass man keinen einzigen Cent mehr verdient. Dies könnte man jedoch ebenso flexibel (wenn es notwendig ist) anpassen - sogar ein 450Euro Job kann da schon Wunder wirken. In der Realität wird es sowieso so sein, dass der Großteil der Leute der sich finanziell etwas aufgebaut hat, auch später noch Geld verdient.
Ich schätze 99,9% der "finanziell Freien" haben deutlich mehr Geld als sie benötigen.
Gute Einschätzungen!
Es ist im Übrigen für viele gar nicht so leicht, überhaupt das 25-fache der jährlichen Ausgaben jemals anzusparen, schon gar nicht unter inflationären Bedingungen.
Schon allein deshalb ist eine solche "nicht ganz risikoarme" Benchmark sinnvoll, da es ansonsten schnell illusorisch wird.
"Schade, dass lang und breit gegen die 4% Regel argumentiert wurde (reicht nicht da zu hoch angesetzt), jedoch keine andere Zahl (die es für diese Berechnung mit meinetwegen 5% Ausfall-Rest-Risiko ja sicher gibt) genannt wurde."
Gibt dazu ein schönes Video von Ben Felix, da geht man eher von knapp unter 3 % aus.
@@Fabian9006ich meine ich hatte auch irgendwo letztens die 3..3,5% aufgeschnappt, war evtl sogar ein Finanzfluss Video!?
Bleibe aber trotzdem bei dem was ich vor einem Jahr geschrieben habe: mit 4% kalkuliert ist man schon gut dabei und kann mit seiner bis dahin sehr guten finanzielle Bildung früh genug gegensteuern wenn er am Anfang der Entsparphase merkt es könnte knapp werden (die Probleme wird es wenn, dann am Anfang geben).
Das ist zwar auch irgendwo ein "Risiko" (muss halt dann einfach noch paar Jahre Teilzeit weiter arbeiten oder evtl reicht schon ein 500€ Job oder die Ausgaben etwas zu senken). Auf der anderen Seite spart man somit Zeit seines Lebens nicht "unnötig viel" an und hat evtl. über Jahrzehnte eine bessere Lebensqualität.
Persönlich werde ich es wohl so machen, dass ich einfach schaue wann Zeitpunkt X erreicht ist wo das Kapital genügen sollte und dann beruflich erstmal deutlich kürzer treten. Wenn das über einige Jahre funktioniert (und der Markt mitspielt) kommt der nächste Schritt usw... mehr sollte man sowieso nicht planen finde ich (ala "ich nehme mir mit 30 vor mit 55,in Rente zu gehen"). Sowas kann nur schief gehen und ist für einen selbst mehr als demotivierend wenn's dann doch hinten und vorne nicht reicht mit dem Geld ....
Sehr gutes Video es gibt ja auch viele Ältere Anleger !!!
Super wie immer
ist nicht ganz mein Thema aber von Gerd Kommer kann man immer lernen 🙂
Wirklich super. Gerd ist wirklich einfach cool und sachlich.
Interessanter Beitrag, der meine bisherigen Vermutungen bestätigt hat.
Wirklich Stark, bitte mehr davon!
Finanzfluss Beste!
Geb dir recht Bruder !
Ich spare und investiere weil ich irgendwann weniger arbeiten möchte. Vielleicht arbeite ich dann in einem Crashjahr einfach mehr…zusätzlich investiere ich noch in meine Gesundheit. Wird schon alles 😃
28:00 Super interessantes Argument, das ich so noch nie gehört habe. Macht aber auch total Sinn.
Richtig cooles Video! Gerd Kommer ist immer wieder ein Genuss. Rational und durchdacht. Gerade die Analyse der Sofortrente am Ende war sehr aufschlussreich. Ich freue mich auf die weiteren Videos!
Danke!
Ich finde den Beitrag mit der Monte Carlo Simulation gut, vermisse aber ein Beispiel. Jetzt weiss ich was nicht funktioniert aber nicht was funktioniert!
Mich würde mal die Daten zur Gürtel-enger-schnallen-Strategie interessieren. Wie lange müsste man ( mit einer 95 oder 99% Wahrscheinlichkeit?) empirisch gesehen von den erwähnten 2000 EUR auf 1700 EUR gehen. Also wann wäre dann der Verlust wieder drin und man könnte den Gürtel wieder lockern?
Punkt 3. Sofortrente - ist nur etwas für Leute, die eine größere Geldsumme zur Verfügung haben und sich selbst nicht mehr kümmern möchten - es kann übrigens vereinbart werden, dass es eine Beitragsrückgewähr bzw. vererbt wird, ist dann aber teurer.
Ihr seit echt mein Hauptgesprächsthema auf der Arbeit:D Mega ! Gleich erstmal während der Nachtschicht den Podcast weiter hören :D Ihr seid unbezahlbar.
seid*
@@lolno8406 Bravo
Bitte mehr Videos zu diesem Thema!
Ich denke die Art der Entnahme spielt bereits in der Ansparung und der Wahl seiner Strategie eine wichtige Rolle!
Wieso sollte das so sein?
@@1DerSiedlerweil man dann nicht umschichten muss?
Für mich ist und bleibt Gerd Kommer einer der wichtigsten Finanzexperten. 💯
Na dann viel Glück. Mein Test-Depot 1,5 Jahre laufen lassen... war sehr enttäuscht. 🤷♀️ Also im Vergleich mit Scalable (Robo u. Broker) und Quirion.
@@GlasReiniger Gerade Gerd Kommer propagiert doch immer langfristig investiert zu bleiben. 1,5 Jahre sind nix.
@@GlasReiniger
Du sollst auch nicht seinen Robo -Advisor zahlen, sondern seine ETF-Strategien umsetzen und dann nicht auf 1,5 Jahre, sondern am besten auf 30-40 Jahre 😉
Troll?
@@GlasReiniger ich hab jetzt seit 5 Jahren primär ne ETF Strategie gewählt die ich mir aus seinem Buch erarbeitet habe. Hab da nen Sparplan laufen und so nen IZF von 10% pro Jahr. Mach halt aber auch einfach alles selber und nutze keinen Roboadviser etc. Besonders gefällt mir aber die Herangehensweise von ihm. Sehr überlegt und durchdacht anstatt ständig blind alles zu kaufen was auf Instagram TH-cam Facebook und Co vorgestellt wird 🙈
Für mich mit 53 ein interessanter Bericht, danke! 🙂
Was rastest du deinem 30 jährigen ich?
@@saminar311 WHAT??
@Stefan D. korrekt;)
@@saminar311 cryptos, ETFs, einzelaktien, Immobilien...
Frage an Herrn Kommer: Soll man eine private Rentenversicherung mit 4% Verzinsung bis zum Ablauf weiter besparen, beitragsfrei stellen oder sofort auflösen? Soll man bei Ablauf das Verrentungsangebot der Versicherung annehmen oder sich das angesparte Kapital auszahlen lassen?
"Die with zero" Vielen Dank für den Buchtipp.
Was ich dem Buch entnommen habe ist aber nicht zwangsweise mit 0 auf dem Konto zu sterben, sondern viel mehr seine Erfahrungen die man machen möchte zu planen und umzusetzen bevor man nachher zu Alt/Gebrechlich dafür ist. Das erste Drittel des Buches ist aber etwas schwach, was wohl Herrn Kommer dazu bewogen hat es nicht vollständig zu lesen.
@@Sledgehammer123456 vielen Dank für die Zusammenfassung
Ist denn eine private Rentenversicherung, die in ETFs anlegt, pauschal schlecht? Und wie finde ich einen guten nachhaltigen ETF?
Was nicht berücksichtigt ist, ist das Risiko, dass unabweisbare Kostensteigerungen entstehen ( z. B. Gesundheitskosten, Pflegebedarf, steuerliche Änderungen etc.).
Mein Vorschlag: Depot plus Verzinsung geteilt durch Lebenserwartung minus Vererbungsbereitschaft minus Inflation und Besteuerung minus Lebenshaltungskosten
@@Vernunft0812 Was ist, wenn die eigene Lebenserwartung von der zu erwartenden abweicht?
Wenn die 4% Regel entsprechend der aktuellen Depotgrösse angewendet wird funktioniert diese Regel. Sollten die Kurse 50% fallen entnimmt man halt nur die Hälfte vom ursprünglichen Betrag. Dann kann das Depot nie auf 0 fallen. Wenn der Betrag zum Leben dann nicht ausreicht muss man diese Zeit halt mit einem Nebenjob überbrücken bis die Kurse wieder steigen. Ich glaube das müsste klappen.
Sowas sagt er ja auch. Allerdings hat man eben auch viele Fixkosten und mal eben einen Nebenjob annehmen wird irgendwann schwierig.
Ich würde gerne mehr Details über die Monte Carlo Simulation erfahren. Beispielsweise: Aus welcher Verteilung nimmt man da die möglichen Kursverläufe?
LOL 😂?
Top! Richtig entsparen ist sehr wichtig. Wer im Crash entspart wird sehr schnell wieder arm 😉
*Wer
und was macht man dann stattdessen?
@@Fabian9006Bankraub
Gerd Kommer 👏🏻👏🏻👏🏻
Habe mich bemüht das Video in voller Länge zu sehen und habe immer auf die nun wirklich wirklich funktionierenden Tipps gewartet... leider vergebens. Dafür weiß ich jetzt, was alles NICHT funktioniert. Dividendenaktien sind falsch, ebenso Geld auf dem Girokonto, eine Lebenslange Rente über eine Versicherung ...
Ich habe so eine Ahnung, wohin die Reise gehen wird und glaube, nicht überascht zu werden.
Er hat nicht gesagt, dass irgendwas davon falsch ist, nur dass viele eine falsche Vorstellung davon haben.
@@mtra5812 na dann höre dir die ersten Minuten nochmal an ...
Hä. Was erwartest du denn auf diesem Kanal?
Geld in Kommers Vermögensverwaltung anlegen.
@@dp0456 Hast Recht.
Top Video. Danke!
Hallo Thomas, wie immer ein super Interview/Video. Mich würde mal interessieren, ob ich auch als Privatperson Zugang zu einer Monte-Carlo Simulation bekommen kann ohne eine Bank im Hintergrund. Also konkret würde ich gerne mehr Informationen dazu haben inwiefern sich eine MC-Sim für den privaten Vermögensaufbau anbietet auch bei vergleichsweise kleinen Anlagevermögen.
Hi Nils, wir sind gerade dabei selbst einen für unsere Website zu bauen :)
Den wird es dann dort gratis und für jeden zugänglich geben.
Das kannst du auch mit MS Excel machen. Brauchst nur historische Daten und ziehst dann zufällig daraus. Natürlich einfacher auf der Website :-)
Ja, das geht mit der Software Goldsim zum Beispiel
Klasse! Genau mein aktuelles Thema, womit ich mich gerade intensivst beschäftige. Bin 61 und auf dem Weg zum Privatier. Kaum GRV, aber 33 Jahre Vermögen aufgebaut, welches ich jetzt ab verbrauchen möchte. Danke für viele gute Ansätze in dieser Sache.
33 Jahre aufgebaut! Dann wünsche ich alles Gute im verdienten Ruhestand!
Vielleicht noch ein paar Rentenpunkte kaufen, für 2022 sind die recht günstig, sondereffekt wegen vieler kurzarbeit wegen corona
Leben Sie dann vermögensabschmelzend oder von den Erträgen?
Ersteres wäre klug, Letzteres nicht so sehr. Und ich hoffe, Sie wollen 100 J. alt werden und rechnen entsprechend. 😉
@@bensteyn8420 :-) In 40 Jahren ist alles weg. Sollte ich >100 werden, habe ich die Arschkarte oder das Sozialamt 🙂
@@martinsausm3291 Guter Mann. Viel Erfolg.
Ich bin bei der consorsbank ich möchte den xtrackers msci world.ist der gut oder lieber von ishares msci world ??
Kann mal bitte jemand das genaue Prozedere einer Entnahmestrategie anhand eines Auszahlplans erklären? Da bei Verkäufen das FiFo-Prinzip für die Steuer gilt, muss ich mit schwankenden Nettoauszahlbeträgen rechnen. Oder gibt es eine Bank, die mir eine Auszahlung anhand der Festlegung von festen Nettobeträgen ermöglicht?
Brauchst du jeden Monat die gleiche Summe?
Läuft die Waschmaschine im Hintergrund oder höre nur ich das Geräusch?😃
Super Thema! Ich habe auch schon verschiedene Szenarien gerechnet - aber die 4% schockieren mich jetzt schon!! Meine Strategie wäre immer für ca. 5-7 Jahre den Cash rauszuziehen, um einen zeitnahen Crash leicht zu überstehen.
Ja, mit 7+ Jahren Puffer konnte man schon einigermaßen weit kommen...
Sobald die ersten Angebote für Sterbegeldversicherungen einflattern, solltet ihr Euch Gedanken über eine Entnahmerate machen (und die Angebote ignorieren).
Mir ist aufgefallen dass die postbank bei vergleichen nie wirklich eine rolle spielt. Wieso??? Ist sie keine gute bank?
Wenigstens eine abbezahlte Wohnung für die Rente, Etf-Volatilität/Korrektur ist immer am Start 📈📉📈🤙
Abbezahlte Wohnung ist gut, aber auch keine 100-prozentige Sicherheit. Die jährliche Grundsteuer könnte sich z.B. verzehnfachen oder man muss die eingesparte Miete als fiktives Einkommen versteuern, so wie in der Schweiz. Wenn der Staat merkt, dass er die Pensionslasten und Zuschüsse in die Rentenkasse und die Entwicklungshilfe für China nicht mehr zahlen kann, wird er sich was einfallen lassen.
Also kann man abkürzen: Depot (Kapital) in EFTs lassen, die Jahresentnahmen anpassen und dann ist man im Großen und Ganzen auf der besseren Seite??
Und wie sollte ein Depot aussehen, weiterhin den FTSE All World, MSCI World drinnen lassen oder doch umschichten in andere Assetklassen?
Für mich waren eure Punkte alle logisch aber die Fragen die sich jemand zur Rente hin stellt oder wenn er Privatier wird, die wurde gar nicht beantwortet oder zumindest angesprochen.
Stimmt es, dass wenn man einen etf sparplan über eine Versicherungsgesellschaft hat, zB Rente+ bei der bayrischen, dass man dann später keine Kapitalertragssteuer zahlt ab dem 62. Lebensjahr ?
Weiß jemand von wo das blaue Hemd von Herr Kommer ist?
👍 Danke für das Video
Finanzielle Freiheit wird immer wichtiger, daher rate ich jedem: Informiere dich an diversen Orten und mache dir selber dein Bild respektive deine Invest-Strategie 🤘
Danke euch für die spannende Diskussion! Nun elf Monate und mehrere Zinserhöhungen später würde mich eure Sicht auf die Dinge erneut interessieren? Haltet ihr eine lebenslange Rente durch „Entnahme“ (ist es dann ja eigentlich nicht mehr) ohne Kapitalverzehr für möglich? Mittlerweile sind ja 3 bis 3,5% p.a. ohne großes Risiko problemlos möglich. Wird aktuell natürlich durch Inflation gefressen, aber dieses Problem hat man bei den volatilen Assetklassen auch
"Mittlerweile sind ja 3 bis 3,5% p.a. ohne großes Risiko problemlos möglich." Woher hast du diese Info? Quelle?
30 Jahre sind nicht lang genug XDDD ich lach mich tod, wenn ich mit 100 jahren kein geld mehr habe und immernoch leben sollte, dann können die mir wenigstens nichts mehr wegnehmen wenn ich im pflegeheim liege....
15:22 "...die with zero!" In Amerika könnte das funktionieren: die Bank liefert dir statt des letzten Kontoauszugs dann einfach einen Revolver.
Hi, mich würde mal interessieren wie eure Meinung ist? Gibt es dieses Szenario "Retire early und arbeite gar nicht mehr" Ist es denn nicht so, dass einem mit soviel Freiheit und Zeit immer wieder was einfällt, was dann ganz "aus Versehen" wieder Value und Einkommen erzeugt? Allein eine Interaction mit anderen Menschen in der Gesellschaft führt doch oft dazu, dass man um nicht zu vereinsamen plötzlich einen YT Kanal, irgendwelche Beratungen oder ähnliches macht. Zumindest kenne ich viele Personen die nach ein paar Monaten Rente es doch wider einen Freud betonten Geld Zufluss aus Human Kapital gibt. Ich bin eher der Meinung, dass die sehr "mechanische" Berechnung der Entnahmerate um aus Teufel komm raus nicht arbeiten zu müssen eher eine Belastung ist und einem ggf. blockiert ganz frei das bei jedem vorhanden Human Kapital zu entfalten. Arbeit muss ja nichts Schlimmes sein und verdammt viel Spaß und Befriedigung bringen.?
@@heladar Auf wen trifft das zu ? Die meisten von uns werden arbeiten bis zum umfallen außer man erbt oder hat irgendwie Glück beim Traden
sehr angenehm, sehr ruhig, sehr informativ, nicht marktschreierisch - so ein video kann man zu ende anschauen.
zumal wenn es die eigene meinung bestätigt.
das geld in der sofortrente ist in der tat eingekerkert und renditefrei.
Hätte Herrn Kommer jünger geschätzt, hoffe er wird uns noch lange erhalten bleiben.
auch du wirst mal älter !!!
Hätte die favorisierte Entnahmestrategie (90 % Weltaktien-ETF, 3 % jährliche Entnahme) auch mit einem Rentenbeginn 1929 funktioniert?
Ich fände detailliertere Informationen zu Entnahmeplänen interessant. Das geht deutlich besser als das was hier besprochen wurde, und ich wüsste gern worauf andere gekommen sind, wenn sie ernsthaft daran gearbeitet haben.
Gutes Video wie immer, aber in Zeiten wie diesem sollten Sie unbedingt eine vielfältige Anlagestrategie in Betracht ziehen, da dies dazu beiträgt, das Gesamtrisiko in Ihrem Portfolio zu steuern. Ich denke, das Engagement in verschiedenen Bereichen der Märkte hilft wirklich dabei, Gewinne zu erzielen und das Portfolio zu vergrößern, aber ich habe mehr Verluste als Gewinne beim Alleinhandeln erlitten, jedes hilfreiche Feedback ist willkommen.
Die Investition in Aktien und Krypto ist der Schlüssel zum Erfolg, da die aktuelle Pandemie so viele Unternehmen verlangsamt. Kristi Trevor hat vielen Tradern und Neulingen geholfen und mit ihrer Strategie kann man Verluste schnell wettmachen
Wer ist Kristi Trevor, über die alle reden? Irgendeine Möglichkeit, mit ihr in Kontakt zu treten, bitte?
Ehrlicher Handel mit Experten ist die beste Strategie für Neulinge und vielbeschäftigte Anleger, die wenig oder gar keine Zeit haben, den Handel zu überwachen. Krypto ist profitabel, lassen Sie sich von niemandem abschrecken
@Bryan Jordan ok danke für diese info
Ich kenne Kristi Trevor von Februar bis jetzt und habe durch ihre Strategie gute Gewinne gemacht. Ich wurde ihr von einem Freund empfohlen und ich muss sagen, dass Kristi sehr vertrauenswürdig ist und ich ihre Dienste mag.
Vielleicht der wichtigste Punkt, der bei solchen Rechnungen fast immer vergessen wird (und warm m.E. solche Regeln wie die 4% Entnahme absoluter Blödsinn sind):
Die Wahrscheinlichkeit, die letzten Lebensjahre in irgendeiner Form von Pflege zu verbringen, ist sehr hoch.
Wer keine pflegenden Angehörige hat, muss mit einer Verdoppelung (mindestens, und da ist die Pflegeversicherung schon abgezogen) der Lebenshaltungskosten rechnen.
Daher sind m.E. selbst 3% Vermögensverzehr reichlich zu hoch.
Sie haben Recht.
Deswegen rechne ich mit einem siebenstelligen Depot, regelmäßigen Dividendenerträgen und dementsprechen ausreichend Cash.
Alles andere ist "nett" aber keine wirkliche Vorsorge für Alter, Pflege und Pflegedienste/ -heime oder gar noch für Angehörige.
Aber die meisten Menschen haben Angst vor (den) großen Zahlen und schließen lieber die Augen, wenn es um diese Themen geht. So auch hier....
Klasse Video!
Einmalzahlung - Sofortrente:
Habe mir mal so ein Angebot angeschaut: Summe XXX€ einzahlen, YY€ jeden Monat ausgezahlt bekommen, lebenslang!
Ich müsste über 103 Jahre werden, damit sich das lohnt, alternativ zum Geld unters Kopfkissen legen.
Besteht das Risiko, dass in Zukunft das über das Leben angesparte Vermögen auf die gesetzliche Rente angerechnet werden könnte? Wenn ja, wie ist dieses Risiko einzuschätzen?
80% wenn es so weiter geht, bald gehen hier buchstäblich die Lichter aus...
Das Risiko besteht tatsächlich. Warum sollte der Staat Jemand durchfüttern, wenn die Person ein batzen an Vermögen hat. Die eingezahlten Rentenbeiträge sind nie für einen selbst.
Das Risiko besteht natürlich. Es besteht auch noch das Risiko, dass Du die Rente gar nicht erlebst, sondern tod bist🙄.
Daher mein Fazit: heute lebe ich, was morgen kommt, dass weiß ich nicht 🤷🏻♀️ aber für den guten Fall etwas vorsorgen.
@@Terami90 Das passiert ja sowieso schon seit Jahren automatisch.. es wird eine immer geringere Rente (prozentual) gezahlt.. im Gegenzug wird die Rentenlücke immer grösser, die nur durch entsprechende Vorsorge gefüllt werden kann.. gleichzeitig Rentenalter nach oben.. gleichzeitig werden die Renten immer höher versteuert.. es besteht also keine Gefahr mehr, sondern ist ja bereits gewollte Politik seit Jahren.. deswegen auch an Vermögen denken, was man vorm Staat ev. etwas verstecken kann (Edelmetalle, etc..)..
@@Terami90 Weil er eingezahlt hat..? Warum sollte jemand der Reich ist sonst überhaupt einzahlen? Der Denkansatz ist mumpitz. Besserverdiener zahlen deutlich mehr ein als sie je raus bekommen werden.
Denkfehler: super sicher und einfach ausrechenbar ist ein Sparkonto nicht. Denn man vergisst die Inflation dabei. Wenn sie auf 7-10% steigt, wird das Guthaben mit Pech schneller aufgefressen als mit der „überholten“ 4%-Regel bei 0% Inflation (abhängig von der Aktienvolatilität).
Das sagt er doch im Video
Kann mir jemand erklären ob man sein deutsches Aktiendepot auch weiterhin nutzen kann wenn man vorübergehend im Ausland lebt (drei Jahre)?
Vielen Dank
Vorsichtig und im Konjunktiv bei Bank/Broker nachfragen!
Zudem könnte es sinnvoll sein, zu klären (natürlich nicht bei Bank/Broker), wo man in so einem Fall steuerpflichtig wäre. Es gilt für deutsche Behörden nicht als Auswanderung, wenn von vornherein auf (kurze) Zeit begrenzt.
Bei den meisten regionalen Banken und Sparkassen kann man sein Konto behalten. Bei einigen Direktbanken auch. Nicht bei allen. Am besten, VOR Abreise ein zweites Konto mit Depot eröffnen bei einer Bank, die auch Auslandskunden nimmt. Falls es bei einer Bank Probleme gibt kann man Depot und Geld auf die andere übertragen. Vom Ausland aus ein neues Konto in Deutschland zu eröffnen wäre schwierig. Die steuerliche Ansässigkeit ist zu klären.
Ich habe 5 Jahre im Ausland gelebt, und mein deutsches Depot behalten. Wenn du dich aus D abmeldest, wirst du bei deiner deutschen Bank als Steuerausländer geführt. Die Bank führt bei Verkäufen keine Steuern mehr automatisch ab. Du musst das dann alles in deinem neuem Heimatland versteuern. Wenn dort die Kapitalertragssteuern niedriger sind (zB 0 in Abu Dhabi), dann kannst du dich freuen. Ich war in Norwegen, da kommt es ca auf das gleiche raus. Grüße
Vielen Dank für eure Hilfe !
@@geobasti
Kann man denn auch eine Kauforder durchführen wenn man im Ausland ist, da du ja dich über deine deutsche Handynummer anmeldest musst und die denn wissen dass du nicht in D bist ?
Hallo Finanzfluss ich habe eine kleine Frage zwecks ETFs ich habe ein Sparplan 70:30 Portfolio würde aber einmalig 1000-2000€ in ein 2-3 ausschüttendene ETFs investieren für den psychologischen Effekt wie ist das mit der TER frisst die eigentlich irgendwann die Investitionen auf ?
2000€ die Piss ich du Geringverdiener
Wenn die Rendite größer als die TER ist, dann wird die Investition nicht aufgefressen.
Ich weiß nicht ob es in dieser Videoserie erwähnt wird, aber zu beachten ist auch, dass die Bemessungsgrundlage für die Krankenkassenbeiträge die Steuererklärung ist. Das heißt, dass für steuerfreie Gewinne (falls vorhanden) keine zusätzliche Krankenkassenbeiträge anfallen in der GKV.
Gerd und Andreas...beide Top
Wenn ich verstanden habe, sollte man in der Rentenalter auf jeden Fall Rente beanspruchen und ein Bruchteil aus Vermögen entnehmen, um gut leben zu können. Auf eine Antwort freue ich mich.
Wie würde das Szenario aussehen, wenn nur der Überschuss am Ende eines jeden Jahres abgezogen wird, aber nur wenn ein Überschuss erwirtschaftet wurde? Ende das Jahr in einem Verlust, muss die vorherige Entnahme ausreichen, die nächste Entnahme fände erst statt, wenn eine Rendite über der Ersteinlage erreicht wird. Bei 1Mio.€ sollte man damit gut über die Runden kommen?!
Dein Magen wird Dir im schlimmsten Fall irgendwann die Entnahmerate diktieren. 1 Mio hin oder her. Nichts im Leben ist sicher ausser .....
@@thedude579 man muss sich eben im Griff haben 😉
@@heladar
Pflegekosten pro Monat lassen sich schon reduzieren:
Pflege in DE 4.500 Euro.
Pflege in IT 1.500 Euro.
In der schönen Schweiz hätten beide im höchsten Pflegegrad sicherlich irgendwann das selbstbestimmte Ableben gewählt.
@@heladar
In DE werdet ihr von Bürokraten und einer Pflegeindustrie ausgenommen. Ich seh das so und ich schliesse auch keine Zusatzversicherung ab. Mein A-sch muss auch als Kassenpatient stets sauber sein, die Windel entsorgt etc.
Hört nicht auf die Angstmacher, sterben ist auch mit Zusatzversicherung niemals lustig.
@@heladar Ich denke, man wird auch in DE an einer höheren Anzahl von assistiertem Suizid nicht vorbeikommen. Alles andere ist m.E. verbrämte Religiosität. Pragmatismus ist mir lieber als religiöse Ge- und Verbote.
Wie funktioniert denn euer finanzieller Freiheit Rechner? Welcher Entnahme Prozentsatz und Lebensalter wird angenommen?
Punkt 2. Wir sind alle unterschiedliche Typen mit unterschiedlichen Background - jeder muss für sich entscheiden, was am besten zu einem passt!!!!!
Wir haben fondsgebundende private Rentenversicherungen (mit und ohne Riester) - hatte Bausparvertrag - Fondssparpläne, Einzelaktien, Betriebsrente.
Aber alles im Rahmen und so, dass wir jederzeit umschichten können, aber auch nicht spontan an alles rankommen, falls man einen Anfall bekommt und alles ausgeben will 😎😂
Wieder ein sehr guter Beitrag😄. Vielen Dank!
Er hat jetzt aber nicht wirklich konkret gesagt, wieviel Prozent man pro Jahr sicher entnehmen kann, oder? Da hätte ich mehr erwartet als nur lang und breit zu sagen, dass 4% oder drei mit Komma zu risky sind. Was geht denn dann? 3%? 2,5?
Bis 2% geht safe.
Ich würde die Dividendenrendite eines weltweiten ETF als "sichere" Entnahmerate ansehen. Das sind ca.2%.
Schau mal bei "finanzen erklärt" auf dem Blog vorbei. Der hat meiner Meinung nach die besten deutschen Blogbeiträge und Simulationen dazu. Mit 2,5 bis 3% bist du schon seeehr sicher aufgestellt, vor allem wenn du ein kleines Cashpolster hast mit dem du eine starke Krise (1929!) 1 bis 2 Jahre überbrücken kannst.
@@Neptun-8 MSCI World oder All Country World.. da die Renditeerwartung/ das Renditeergebnis auch bei den weltweiten Indizes im Zeitverlauf nicht immer ganz konstant ist, glaube ich wäre es auch eher fahrlässig einen fixen Prozentsatz für eine nachhaltige Entnahmerate zu nennen.. man sollte die 2% daher eher als Rahmen interpretieren, würde ich schätzen.
@@Neptun-8 Eine Mischung aus allen, da man ja immer auch das Restrisiko hat, dass die Fondsgesellschaft Dich über den Tisch zieht, Vermögen darstellt, was nicht da ist etc. Ich mag als Index den FTSE All World am liebsten, aber das ist Geschmacksache.
Ich lebe HEUTE, ob morgen weiß ich nicht und ich weiß auch nicht wie es mir später geht, daher ist mir persönlich Ausgewogenheit - für meine unterschiedlichen Lebensphasen das Wichtigste.
Was machst du auf dem Kanal, wenn du gar nichts gegen deine Altersarmut tun möchtest?
@@erstgeborener gute Frage 👍
Mich weiterbilden, um dann die für mich passenden Entscheidungen fällen zu können.
Je weniger ich über den Tellerrand schaue, um so engstirniger kann ich nur entscheiden.
@@heladar Sorry, aber diese Schwarz-Weiß-Denke ist aus meiner Sicht falsch, ich schrieb von Ausgewogenheit.
👍🏻 danke, dass wir täglich mit top Infos gefüttert werden. ✅ Es wird immer wichtiger sich unabhängig und breit zu informieren um sich selber ein Bild zu machen 🖤 nicht nur über die Politik, auch bei den Finanzen wird das immer wichtiger, dass man nicht in die Altersarmut gerät
4 Tipps für Anleger in der Entnahmephase:
1. Puffer-Pantoffel-Portfolio der Stiftung Warentest
2. Das Topf-Model
3. Blog von Georg auf finanzen-erklärt
4. Vanguard Retirement Nest Egg Calculator
Das versteht keine 65jähriger!
@@spacesshuttle7921 Dann eben BIG ERN von earlyretirementnow! :D
zu 10:55 das wäre der MEDIAN der Lebensdauer. Bei der MITTLEREN Lebensdauer können durchaus mehr oder weniger als 50% der Bevölkerung älter werden. Extremes Rechenbeispiel: 1% der Menschen sterben bei ihrer Geburt, alle anderen werden 100. Dann wäre die mittlere Lebenszeit 99 Jahre, jedoch werden 99% der Bevölkerung älter als dieser Mittelwert. Spielt keine Rolle für das Thema, aber für die Bedeutung von Mittelwerten generell schon. Z.B. verdienen in Deutschland weit über 50% der Menschen weniger als das mittlere Einkommen da der Mittelwert von wenigen sehr hohen Einkommen nach oben verzerrt wird.
Ich möchte ganz sicher nicht mit 0 versterben, sondern auf dem Zenit. Alleine schon, um die, die einem wirklich wichtig sind, möglichst für immer absichern zu können.
Das Thema Sofortrente über eine Versicherung verstehe ich, aber wie wäre es z.B. damit zusätzliche Rentenpunkte zu kaufen? Wäre das eine kluge Alternative um das Langlebigkeitsrisiko abzufedern?
Ja.
Nein
Ich mache das in der Schweizer AHV seit ich Mitte 50 bin. Die AHV ist verpflichtend für jeden mit Wohnsitz Schweiz. Von der DE Rente bin ich stets so weit weg geblieben, wie das mir möglich war. Das muss jeder selbst wissen wo er sein sauer verdientes Geld reinsteckt.
Prima weiter sooo.... .👏😊🙂🥂🍾💪👍✌
10%Poliza plazo fijo....muy bien...saludos...🌬🎼🎶🌄🎨🖼🖼💪👍✌👋
Schönes, informatives Video. Was ich nicht ganz verstehe, wieso wird am Anfang einfach so gesagt Dividenstrategie ist nichts. Kein Wort der Begründung. Gut daß Divi schwanken kann ist klar, aber warum dies generell Unsinn ist, erschließt sich mir nicht
Was ist wenn der Portfolio Wert in der Entnahmephase stark sinkt und die 4% dann nicht mehr zum Leben reichen?
Was ist, wenn dich morgen ein Bus überfährt?
Du bekommst ja immer noch Rente
Um diese Frage geht doch das gesamte Video
Wie realistisch ist denn der Plan B "wieder arbeiten zu gehen", wenn das Geld nicht reicht? Selbst wenn man sich während seiner Auszeit immer und auf eigene Kosten weiterbildet, fehlt einem doch das praktische Wissen/Erfahrung. Gerade wenn man Jahrzehnte (Stichwort FIRE) aus dem Berufsleben ausgestiegen war, dürfte es schwer werden, wieder den Einstieg zu finden (außer man hat eine rare und sehr gefragte Qualifikation). Hat hier jemand Erfahrungen damit gemacht?
4%-Regel kannte ich noch gar nicht. Danke für den Input!
Coast Fire?
Natürlich können Dividenden Aktien besser sein. Erinnere nur an Warren Buffet und nur mal ein Beispiel Coca Cola. Zum Kaufkurs beträgt die Dividende 50%...Ich bevorzuge dieses Vorgehen auch und muss keine Aktien und Anteile verkaufen
Bin da voll bei dir! Würde da jetzt nicht alles in Dividendenwerte knallen, um nur diesen Weg zu gehen und ggfs. Entwicklungen von Nicht-Dividendenwerten (Amazon usw.) zu missen ABER teilweise rechnet sich das extrem. Bestes Beispiel ist tatsächlich Buffet mit Coca Cola. Also ein bisschen verteilen - da hat Herr Kommer sicherlich nicht viel einzuwenden.
Von Coca-Cola Aktien zu profitieren ist moralisch grenzwertig. Aber um bei Dividenden zu bleiben: ein gutes Beispiel, würde auch eher dir Summe aller Dividenden-Optionen vergleichen (lassen) und daraus daß Risiko, sowie die Chancen ableiten, um dann für mich persönlich eine kühle, sachliche Entscheidung treffen zu können.
Es geht ja um Entnahme. Wenn man soviel hat das man von den Dividenden leben kann ist es natürlich ein Nobrainer. Aber in diesen z.B. 30 Jahren in denen man entnimmt macht man halt statistisch mehr Rendite wenn man nicht speziell auf Dividenden fokussiert sondern marktbreit. So hab ich das verstanden.
So ein Blödsinn. Du kannst bei nem thesaurierendem ETF ebenfalls Anteile in Höhe der ausgezahlten Dividende entnehmen.
Und was soll das Cherry-Picking jetzt beweisen?
Und was soll man mit der YoC anfangen?
Wie Thomas eingangs richtig erwähnt hat, sind die meisten hier wahrscheinlich in der Vermögensaufbauphase. Daher hätte ich mir gewünscht, wenn man zu diesem Abschnitt noch Anregungen bekommen hätte. Sollte man für die Altersvorsorge beispielsweise tatsächlich auf Dividendentitel verzichten oder macht es hier eher die Mischung? Der Videotitel "Von Aktien und ETF im Alter leben" hat mich hoffen lassen, dass es auch um solche Fragen geht.
Das hier ist keine Anlageberatung. Es ist content um mit unseren Klicks Geld zu verdienen und dieser soll interessant und ein bisschen lehrreich sein. Jedoch nicht spezifisch, sondern allgemein gehalten.
Verzichten? Das muss jeder selbst wissen. Hr. Kommer ist kein Fan von Dividenden. Muss dies aber für dich oder mich auch so sein? Eher nicht.
Dividenden oder Teilverkäufe ist wirtschaftlich das selbe... Wenn dem nicht so wäre, dann wäre eine Strategie Marktdominant und dementsprechend glasklar vorne. Ist sie aber nicht.
In der Schweiz habe ich die AHV + Pensionskasse. Das nehme ich als sicheres Einkommen (nicht Teuerungsausgeglichen). Der Rest inkl 3A rechne ich wie folgt. Prozentsatz auf mein jeweiliges Restvermögen (100 / Altersspezifische Lebenserwartung) dabei halte ich Nominalwerte und Realwerte jeweils auf 50%
Die AHV wird der Teuerung angepasst. Die PK würde ich, falls man selbst anlegt sowieso auszahlen lassen und dann entsprechend günstig in ETFs Anlegen. Dann hast du so +- 2000CHF AHV + ETF/PK Kapital im Markt. Bei 40 Jahre PK Einzahlungen sind da gut und gerne mal 500-800K+ drinnen, Je nach Lohn. Alleine die Dividenden + die AHV ermöglichen einem dann schon ein sehr gutes Leben. Ein paar Teilverkäufe et voila.
Hui, ihr seid jetzt per Du.
Top
Die Dividenden Strategie ist genau richtig für das Alter statt verkaufen.
Mit Dividenden entsparst du dein Portfolio doch ebenfalls (Stichwort Dividendenabschlag).
@@rationalreminder6759 Es gibt auch eine Menge Dividendenaktien, die eine Super-Wertsteigerung im Aktienwert selbst haben, unterscheiden sich kaum von Aktien/ETFs, die keine Ausschüttung haben. Damit schlägt man dann zwei Fliegen mit einer Klappe.
@@heikes.1497 Zunächst einmal ging es um den gängigen Denkfehler, dass Dividenden nicht ebenfalls eine Enstparumg des Portfolios darstellen. Es ist vor Kosten und Steuern irrelevant, ob der Faktor Anteile oder der Faktor Kurs reduziert wird.
Ferner kennt man immer erst hinterher die Aktien, die den Markt outperformen. Die kontinuierlich abnehmenden Lebenszyklen börsennotierter Unternehmen, das erhöhte Renditereihefolgerisiko, das unsystematische Risko, die schlechtere riskoadjustierte Rendite sowie die Regression zur Mitte sprechen gegen Einzelaktien.
Dividenden sind wichtig, jedoch im Rahmen der Gesamtmarktrendite. Diese setzt sich aus Dividenden und Kursgewinnen zusammen. In Hinblick auf eine möglichst hohe riskoadjustierte Rendite sollten kostengünstige, thesaurierende und gut diversifizierte ETFs das Mittel der Wahl sein.
Die empirischen Daten sind hier eindeutig und sollten bei einem jahrzehntelangen Anlegerleben unbedingt Beachtung finden.
Dieser Kommer hat ja riesige Hände 🙌😲
Mal eine Frage die mit dem Thema verwandt ist; Man muss ja nicht immer ganz aufhören zu arbeiten wenn es dann soweit ist, aber ich hab noch nie - zumindest in Deutschland - irgendwelche Jobangebote für zB 30 Std/Woche gesehen, gibt es da irgendwelche Info-Möglichkeiten?
Warum soll es das nicht geben. Ich kenne genügend, welche zwischen 20 und 35h arbeiten. Allerdings ist das eher keine Karriere möglich.
Das nennt man midijob teilzeit oder du gehst minijobben.
Wenn du nichtmal nach diesen Jobs suchen kannst, hör besser auf weiter daran zu denken.
@@AndiRCR 😄😄
@@AndiRCR Du Schlaumeier hast die Frage nicht ganz verstanden, es geht mir darum ob Jobs mit einer wöchentlichen Arbeitszeit von 30 Std tatsächlich angeboten werden
@@geho7510 ich habe sie verstanden UND beantwortet. So wie es da steht ist es in einschlägigen Börsen zu finden.
ich als Neuling habe leider nicht viel in diesem Gespräch erfahren...
Gerd = Klartext
Hi. Vielen Dank für eure Videos. Ich hätte Mal eine Frage zum Thema 70/30 Etf Strategie. Gibt es einen Moment in dem die Gesamtgröße der Portfolios nichtmehr zu Sparrate passt. Sprich die Rate einfach zu klein wird gemessen am Depot. So das es sich nicht mehr lohnt? Ich hoffe ich habe die Frage verständlich formuliert und wäre dankbar für eine Antwort oder evtl ein Video. Lohnt es sich über 30 Jahre mit 100euro Sparrate zu sparen.
Warum nicht? 100€ sind mehr als 0€
Naja, es könnte ja sein das man die Sparrate spart und dann in schwächeren Phasen nachkauft.
@@sebastianorschel6685 es kann auch eine Weile lang nur steigen
@@sebastianorschel6685 An sich ist das so möglich man muss hierbei aber wieder das steigende Risiko beachten ob man im richtigen Moment kauft oder eben nicht
Erstmal vielen Dank, das ihr euch Zeit nehmt zu antworten. Wäre eben Mal interessant als Rechenmodell. Z.b. wenn mein Depot 10000 und die Sparrate 100 dann ist ja die Sparrate 1% des Depots. Somit hat sie noch Auswirkungen auf den Durchschnittlichen Preis den ich z.b. einen Etf kaufe. Bei einen Depot von 100000 ist es aber nur 0,1% und hat eigentlich keine Auswirkung auf meinen Kaufpreis und ist somit maginal. Ich bekomme quasi keinen Durchschnitsausgleich in stärken und schwachen Phasen mehr hin. Versteht ihr was ich meine?
Und was ist jetzt die beste Strategie?
27:20 Hier wird doch eher eine Adverse Selektion als ein Moral Hazard beschrieben?