W co inwestować małe kwoty? [FFP03]
ฝัง
- เผยแพร่เมื่อ 7 ต.ค. 2020
- Materiał zawiera elementy autopromocji.
Jak zainwestować 10 tysięcy złotych? Dziś podzielę się z Wami moim aktualnym podejściem do inwestowania małych kwot. Jestem bardzo ciekawy, co o tym myślicie.
▼▼▼
Zapisz się na listę zainteresowanych FinCrafters:
👉fincrafters.pl/
#reklamafincrafters
▼▼▼
📕 Moja książka „Finansowa Forteca” dostępna jest tutaj:
finansowaforteca.pl/
#markawłasna
▼▼▼
Artykuł na blogu:
➡️ marciniwuc.com/w-co-inwestowa...
▼▼▼
Nie przegap nowych publikacji na blogu:
➡️ marciniwuc.com/zapisz-sie/
▼▼▼
📝 Notatki i materiały wymienione w wideo:
➡️ Jak skutecznie pozbyć się długów?
marciniwuc.com/finanse-osobis...
▼▼▼
➡️ Finansowa poduszka bezpieczeństwa
marciniwuc.com/poduszka-bezpi...
▼▼▼
➡️ Jak zbudować dobrą strategię inwestycyjną?
marciniwuc.com/jak-zbudowac-d...
▼▼▼
➡️ Obligacje skarbowe. Czy nadal warto?
marciniwuc.com/obligacje-skar...
▼▼▼
➡️ Jak inwestować w złoto?
marciniwuc.com/jak-inwestowac...
▼▼▼
➡️ 5 bolesnych błędów finansowych, które popełniłem
marciniwuc.com/fbo-066-5-bole...
DISCLAIMER:
Informacje zawarte w niniejszej publikacji są wyłącznie wyrazem moich prywatnych opinii i mają charakter edukacyjny. To jest mój portfel, moje pieniądze, moje zyski, ale też moje straty. Ty musisz zbudować własną strategię, dostosowaną do Twojej indywidualnej sytuacji. Inwestowanie zawsze łączy się z ryzykiem i należy liczyć się z możliwością utraty całości lub części zainwestowanych środków. Dlatego pod żadnym pozorem nie naśladuj mnie i pamiętaj, że wszystkie decyzje inwestycyjne ponosisz na własną odpowiedzialność.
![Cena złota - czy to się jeszcze opłaca? [FFP04]](http://i.ytimg.com/vi/R3PMnb8WVSk/mqdefault.jpg)
![CAMPปลิ้น | EP.77[2/2] "รับทราบ" แก๊งเพื่อนรัก 10 ปี ที่ไปไหนก็มีตำนาน!](http://i.ytimg.com/vi/ifc0ofD51B0/mqdefault.jpg)
![[안방1열 풀캠4K] 베이비몬스터 'FOREVER' (BABYMONSTER FullCam)│@SBS Inkigayo 240707](http://i.ytimg.com/vi/_2HL-ogzzBU/mqdefault.jpg)
Fajnie, że jesteś. Dziękuję za kolejny wartościowy materiał.
Marcin tego szukałem. Dziekuje
Ja tutaj mam nieco inne zdanie ws. spłat kredytów. Jeśli nie są to chwilówki a kredyty np. dziś oprocentowane niżej niż realna inflacja (nie oszukujmy się wiele rzeczy zdrożało o 20-30%), to warto i spłacać raty i jednocześnie budować oszczędności. Zachowując jednocześnie płynność finansową. Ludzie często lokują całe swoje oszczędności np. w spłatę hipoteki, wpłatę wkładu własnego, spłatę rat a nie mają żadnych pieniędzy na czarną godzinę. Ludzie bogaci robią inaczej, zawsze w skarpecie mają oszczędności i nawet jak im się wyzeruje majątek bo coś nie wyjdzie, majątek zajmie komornik, to nadal zostają pieniądze czy złoto w skarpecie, żeby zacząć wszystko od nowa. Mają kredyty, leasingi ale i tak inwestują i oszczędzają. Często też poza systemem bankowym czyli w kopercie, zapisane na żonę, córkę czy babcię. Czy trzeba spłacać szybciej hipotekę? I tak i nie. Można spłacać hipotekę normalnie i jednocześnie oszczędzać. Mam wrażenie, że nas tego w szkole nie nauczono jak i wielu rzeczy. No jak to mieć długi i oszczędzać? Co do polisy z UFK mimo tego że tracimy na nich to np. dla mnie była ona dobrym batem gdyż nie mogłem wypłacić środków i po czasie miałem całkiem nie małą kwotę która posłużyła jako wkład na mieszkanie. Bo czasem nie tyle jest ważny zysk powyżej inflacji ale nawet i to żeby pieniądze zostały w kieszeni tj. jakaś masa. O biednych ludziach mówi się że pieniądze się czterech liter nie trzymają tj. uciekają. Nie umiemy zatrzymywać potoków finansowych. Jak to było w reklamie...Nie ważne ile zarabiasz a ile CI w kieszeni zostaje. Ucieczka przed inflacją to już kolejny level. Jeśli ktoś np. realnie uzbiera w ciągu 10 lat 100 tys. i nawet nieco straci na inflacji trzymając na lokacie, to i tak lepiej że ma te 100 tys niż gdyby ich w ogóle nie miał i tego trochę mi brakuje w spojrzeniu Finansowej Fortecy czy vloga. Psychologia osczędzania jest trudna często ludzie mówią nie mam na oszczędzanie albo jak mi zostanie na koniec miesiaca to odłożę. Inna kwestia to jak już ludzie oszczędzają, to zaraz na coś wydają a to na akumulator a to na nowy mikser i w ten sposób nigdy nie są w stanie uzbierać większych kwot które mogliby zaosczędzić tej masy która np. z 200000 tys daje rocznie jakąś tam kwotę z lokaty np. na wakacje etc.
Bardzo trafne spostrzeżenia.
Co do spłaty kredytu np: hipotecznego też się zgadzam. Lepiej spłacać w normalnym tempie i jeżeli jest taka możliwość to inwestować. W końcu to często najtaniej pożyczony pieniądz na rynku.
Dziękuję że dzieli się Pan swoją wiedzą. Pozdrawiam serdecznie i będę oglądać dalej😊😊😊
świetne, wartościowe treści. książka już u mnie, ale podprowadził mi ją narzeczony :D czyta aż miło! mamy już poduszkę finansową więc kolejne odłożone pieniądze będziemy inwestować, dobrze mieć takie kompendium wiedzy pod ręką :)
A. No to za 10 lat obejrzę ten film jak spłacę kredyt. Dzięki!
Marcin jak tak się przemyśli i prześpi z tym co mówisz... To co ten facet mówi ma sens, jest logiczne i racjonalne. Nie wiem czy grasz w szachy, ale byłby z ciebie niezły strateg :)
Takie content to ja szanuję.
Bardzo jasno przedstawiony temat. Powinny być finanse bardzo osobiste obowiązkowe w szkole 😃
Chyba jestes malo bystry na to po prostu. Ja nawet nie laik bo drugi film o tej tematyce i duzo zrozumialem wiec nie byl jakis ciężki. Jedynie jak nawiązuje pobocznie do czegoś. Tak to ciekawy film.
Zgadzam się rentowność obligacji pójdzie do góry ale dopiero po wyborach w USA
Tak, inwestycje,np. w mieszkanie,pod warunkiem gdy pętla finansowa nie pęknie.Wazne,gdy zdrowie nie zaszfankuje,inwestowanie wtedy wstrzymane,część oszczędności straconych!
Super jest ten kadr, no może bez stołu z tyłu. Sprawia takie wrażenie mówienia prosto w oczy widza :)
Świetnie !!! Dokładnie !!! Dzenkuem...
Witam przychodzę od macieja wieczorka zaanonsował bardzo ładnie
Śmiesznie ogląda się ten film w 2024 r. kiedy od 2020 roku obligacje wystrzeliły i można było osiągnąć 18%
Jestem Twoim fanem. Forteca rozpoczeta. Wielki szacun za Twoja robotę, postawę i podejscie do ludzi. Pozdrawiam serdecznie:)
Dziękuję! Niech Forteca rośnie w siłę!
Panie Marcine. Dzien dobry. Polubienia daje zawsze. Milo się uczyć słuchając pana spokojnego głosu.
Dziś robię subskrypcję bo sadzę że warto. Dziękuję. Pozdrawiam i do usłyszenia
komentarz dla twórcy filmu + lajk ku chwale i na pohybel algorytmom youtuba,niech Ci wirtualny stwórca w subach wynagrodzi
Świetny odcinek 😃
Dzieki za Twoja prace!
Kolega wtedy pracownik ING, na moje pytanie 20 lat temu:
- Czym się zajmować by zarobić?
- Narkotyki i broń
poszedłem w inżynierkę....
BTW, to słuchanie Ciebie daje motywację do oszczędzania i systematyczności. Utwierdza że droga jaką wybrałem ponad dekadę temu się sprawdza. Do spłaty kredytu pozostało mi 1/6 z wartości początkowej 250tys z wydatku na dom, na który miałem pół mln oszczędności. Dom na prowincji kosztuje mniej niż w dużym mieście plus uciekłem z budową przed szalonym wzrostem kosztów robocizny i materiałów, wykończenie wielu aspektach wykonałem sam i z teściem stolarzem. Tym samym udało mi się stworzyć dla rodziny energooszczędne, nisko-wydatkowe miejsce na życie. Dobrze, że kilka lat temu przy projektowaniu przewidziałem w nim pokoje do pracy home office, już od wiosny oboje z żoną tak pracujemy.
Początek wiosny to dla mnie punkt docelowy pozbycia się kredytu (projekt: oszczędna zima), później zamiast spłacać ratę odkładam na kolejny wkład własny. Od momentu urodzenia pierwszego synka założyłem konto i odkładałem malutkie kwoty po stówce czy dwie, zrobiła się z tego po 10 latach fajna sumka na nawet wkład własny, 5 lat temu gdy urodził się drugi podwoiłem stawkę. A dzięki rozdawnictwu państwa miesięcznie wpadają wspomniane wcześniej małe sumki + tysiąc.
Dodam, że najważniejszym krokiem była zmiana pracy na lepiej płatną - w systemie home office dla firmy zagranicznej, ciężko było na ten krok się zdecydować ale już po roku nowa piaskownica jest nową strefą komfortu...
Co jest najważniejsze to systematyczność i konsekwencja, a jak po kilku latach pokazujesz małżonce co "nawywijałeś" bez jej wiedzy, mina bezcenna, zaleta osobnych kont.
Hej co wedlug ciebie oplaca sie studiowac teraz, aby miec dobra pensje i z mozliwoscia pracy home office?
Marcin dziękuję Ci że jesteś
Dzięki tobie Na prawdę zacząłem pilnować swoich finansów
Bardzo Ci dziękuję 😀
W przypadku ryzyka zmiennych stop procentowych i tego, że rata może wzrosnąć dwa razy albo więcej gdyby było bardzo źle, to bałabym się tak inwestować. No chyba że ze stałą stopą procentową, ale w Polsce to chyba tylko na 5 lat można wziąć kredyt ze stałą stopą.
Co do autora tych zdań ''nie musisz być bogatym żeby inwestować, musisz inwestować żeby być bogatym'' to jest to chyba Benjamin Graham. Ostatnio czytałem książkę opartą na wiedzy i życiorysie Benjamina i były tam te słowa.
Super jak zawsze, tak trzymaj Marcin i oby faktycznie przybywało bogacących się ludzi!
Dziękuję 😊
Mieszkania na wynajem - dziś jest niesamowicie wielkie zagrożenie, że rząd wprowadzi podatek katastralny rzędu 1-2% wartości nieruchomości rocznie od np 2-giej czy jeszcze kolejnej nieruchomości, (żeby nie było ogólnego sprzeciwu) a jak dowalą 4% jak w niektórych krajach UE to pozamiatane.
Spadki rzędu kilka razy większego niż podczas kryzysu 2008-2010 i to nie spadki są najgorsze a dochodowość wynajmu który w cyklicznej daninie % od wartości załamie sens takiej formy inwestycji.
Jest to bardzo prawdopodobne, gdyż dług rośnie w dobie pandemii niesamowicie, wpływy z podatków maleją, to jak zbiorą z najbogatszych mających po kilka mieszkań daninę to będzie spory zastrzyk podreperowania kasy państwa a poparcie nie spadnie znacznie. Ogólnie to na razie więcej argumentów aby poczekać z takim lokowaniem. Tym bardziej że podatek powoduje zapaść takiej formy inwestycji długoterminowo, bo rocznie już nie będzie 5-6% zysku z wynajmu tylko w najgorszym scenariuszu 1-2% (tyle ile na lokacie po powrocie do normalnych stóp procentowych czy zysku z obligacji).
przeciez taki podatek zaplaci najemca dodatkowo w czynszu. chyba nie sadzisz ze wlaciciel nie doliczy tego do oplat. gdyby tak sie stalo to cana najmu pojdzie ostro w gore
@@pawelnowak4626 chyba, że praca zdalna i handel internetowy poskłada cały najem
@@pawelnowak4626 no tak, wszystko zapłaci najemca. Najemców po prostu nie będzie, a Ty zostaniesz z opłatami i nie daj boże kredytem. Bez przesady, widzę, że wszyscy w tym kraju uwierzyli, że tylko rośnie. Wszystko. Widać też, że od 30 lat nie doświadczyliśmy kryzysu i nie wiemy jak się zachować w takiej sytuacji. Nie widzicie co się dzieje dookoła? Ok, można twierdzić, że koronawirusa nie ma i w ogóle, ale spowolnienie w gospodarce jest widoczne i to nie jest żadna opinia tylko fakt. Nikt nie twierdzi, że nastąpi jakaś niewiadomo jaka katastrofa, ale udawanie, że nic się nie dzieje jest co najmniej śmieszne. Na prawdę, do przemyślenia.
@@camil1105 jezeli masz male mieszkanie w dobrej lokalizacji i duzym miescie to zawsze sie obroni
@@pawelnowak4626 I ile będziesz musiał wydać na takie mieszkanie? Pół bańki, bańkę? Kiedy Ci się zwróci? Zejdź na ziemię.
Zaczęłam od jednego z porannych programów telewizyjnych w którym pierwszy raz usłyszałam od Pana Marcina o budowaniu portfela inwestycyjnego....obecnie wszystko co obejrzałam na TH-cam jest dla mnie jak mantra. Teraz czas na książkę 👍
Pozdrawiam serdecznie udostępniam
Oszczędzanie to mądre podejście na przyszłość. Natomiast w pewien sposób wygrywają ci co przyszłość się nie doczekują i żyli na maxa tu i teraz. Ich przyszłość była by słaba, ale teraźniejszość być może znośna jak przepuszczali wszystko - o ile założyć że nie doczekali się starości. Bardzo wiele osób nigdy nie doczekuje się emerytury lub jest na niej rok i już się żegnają. Dlatego praca ponad wszystko w celu zabezpieczenia siebie też nie ma sensu. Trzeba żyć i tu i teraz i planować na przyszłość. Dlatego mi się podoba to takie 10% zabezpieczenia miesięcznego w postaci dowolnej byle nie ciuałoczo gotówkowej.
Nie kupiłbym akcji za 10k PLN w jednym momencie. Ale nie mam problemu kupować co miesiąc za kilka stówek. Mam kilka sektorów, w każdym po kilku reprezentantów. I tak gdzieś jestem w plecy, gdzieś na zielono i wygląda to mega fajnie, ale nigdy bym nie wrzucił w ciągu jednego dnia całej tej kasy którą mam już uzbierana.
Mam 22 lata, z pomocą rodziny udało mi sie wraz z przyszłym mężem kupić mieszkanie w małym mieście. Teraz oddamy to co pożyczyliśmy (na szczęście bez odsetek) i zabieramy sie za budowanie portfela ☺
Odcinek świetny, zabieram się za tworzenie excela z przypisanymi procentami do odpowiednich dziedzin (nieruchomości, obligacje itd).
A tak na boku, to powinno używać się słowa 'gramów' a nie 'gram w przypadku liczby mnogiej ;). Pozdrawiam!
Zainwestujcie w to,czy tamto,a najlepiej w moją książkę sprzedałem już ponad 20000 egzemplaży ×89=1780000zł odjąć koszty druku i dystrybucji :),żyjcie na skraju ubóstwa żeby jak najwięcej odłożyć, zaoszczędzone pieniądze zainwestujcie w coś na czym ja zarobie.Brawo panie Marcinie świetna metoda manipulacji,można pana porównać do kogoś sprzedającego systemy lotto:).Więcej zarabia ten kto sprzedaje systemy,niż naiwny,który je kupuje i z nich korzysta.
Naprawdę ktokolwiek kupuje systemy do gry w lotto?🤔
Pytanie. W kontekscie sytuacji obecnej kiedy uczelnie ogłaszają zajęcia w trybie zdalnym. Jaka jest sytuacja Iwestorów wynajmujących mieszkania w miastach akademickich? Ewentualna prognoza na kolejne 6 miesiecy?
Świetny film, dziękuje!
Powinniśmy powiedzieć o jednym , jak ktoś odłożył w dłuższym czasie np. 10 tysięcy to tak szybko nie wzbogaci się o drugie tyle . Dlatego te rady są dobre dla osób dobrze zarabiających , i to przez długi czas. Dlatego nie powiedziałeś nic ponad to co wszyscy (prawie ) wiedzą . Bogatemu te rady nic nie dadzą , a biedniejszego nie poratują .
Pracując na przeciętnym etacie jestem w stanie odłożyć 10 tysięcy w rok. Nawet jak zarabiam 4000 to 2500 idzie na życie (wiadomo, że to jest dziadowanie, ale tak trzeba)
@@grupa2119 trzeba zacząć więcej zarabiać a nie dziadować ;P
Co do metali: " You don't hold it, you don't own it". Tylko napomne ze nasze banknoty to byly niegdys certyfikaty posiadanego metalu szlachetnego w danym banku.
Czytając "małe kwoty", myślałam że będzie mowa o kwotach rzędu 500 do 1000 złotych... Ile przeciętnych polskich rodzin 2+2, gdzie obydwoje rodzice pracują na etacie za 2;5 -3 tys zł miesięcznie ma wolne 10 tys. złotych i nazywa to mała kwota.... ja odkładałam miesięcznie po 200, przy dobrych wiatrach 250 złotych, bo na więcej mnie nie było stać i udało się odłożyć ok 2;5 tysięcy w jakis rok ale po drodze wypadały różne wydatki typu fotelik samochodowy, wizyta u dentysty, wesele i brało się z tych pieniędzy bo z bieżących wypłat nie starczało na takie większe wydatki, jak odłożyć tak na luzie 10 tys. złotych w jakimś sensownym czasie, chyba coś robię źle xd
Niestety nie ma innego rozwiązania niż zarabiać więcej. 3000 to może być za rok minimalna krajowa.
500-1k zł to kwota na której inwestując nie zarobimy dużo aczkolwiek możemy się sporo nauczyć. Ja na twoim miejscu kupiłbym srebro za 70% tej kwoty a resztę zostawił. Odkładanie co miesiąc chociaż 100 zł to swietny nawyk i super, że tego przestrzegasz. powodzenia
Brawo Paulino!
Witam. Udało się w coś zainwestować ??
@@arki7398 nie, na razie zbieram fundusze na pierwszą inwestycje w złoto :)
Komentarz na podbicie :)
Czy obecnie (w momencie kiedy inflacja już jest wysoka) opłacalne jest inwestowanie w obligacje skarbowe indeksowane inflacją? Jeśli tak to które i jaka ich wartość jest obecnie najbardziej opłacalna przy założeniu, że mogę zamrozić środki długoterminowo?
Świetnie Marcinie tylko brakuje mi jednej rzeczy. Cały czas mówisz, mówimy kupujemy kupujemy ale gdzie? Fajnie by było jak by pokazać gdzie można takie np obligacje skarbu Państwa, NNobligacji, Etefy kupić w praktyce ;)
Z tego co slyszałem, to prawo zabrania podawania publicznie nazw podmiotów, od których można coś kupić. Niestety nie potrafię podać odpowiedniego paragrafu.
@@marekgomola9941 Bo to bullshit :) Inni podają, zresztą Marcin też mówił że kupuje ETFy np. w Finax.
Akurat o obligacjach skarbowych detalicznych jest cały wpis na blogu razem z instrukcją założenia konta :)
Kolejny frajer pseudo inwestor i doradca jak ci inni z YT od wciskania bzdur gruszek na wierzbie
To oni pompują ceny a cały rynek nieruchomości to zmowa cenowa mafii pośrednicy + deweloperzy
Dziś nikt ci nie da kredytu na 300-500tys. na mieszkanie jak zarabiasz 4000zl a ten głupoty akwizytor opowiada o 10tys.wklad własny ? a gdzie kasa na remont bo co najmniej 30-70tys.potrzeba to tego mieszkania 😃😂🤣😭
Okazji mieszkaniowych już nie ma od kilku lat
@@Nazir-WalkAroundTheCity Janusz, zesrałeś się.
Ciekawy materiał ja jednak osobiście gdybym miał tylko 10 tyś kupił bym złoto lub jeszcze lepiej srebro ,schował i zapomniał na dwa lata. Wszelkie możliwe nadwyżki inwestował bym w metale szlachetne. Od wielu miesięcy studiuję ten rynek i jego historię i wychodzi na to że to aktywo da największe wzrosty w najbliższym czasie. Ostatni wielki rajd na złoto sprawił że cena wzrosła 23 razy w ciągu 9 lat. Kosmiczny dodruk pieniądza ogromna globalna recesja sprawia że ludzie coraz częściej kierują uwagę w stronę metali. Dla przykładu jeśli ktoś w USA w 71 kupił za równowartość domu złoto w postaci fizycznej i sprzedał 9 lat później za uzyskane pieniądze mógł kupić ponad 10 domów. Jednak na początku jakichkolwiek inwestycji najważniejsza jest wiedza. W Polsce dostępnych jest wiele świetnych książek o inwestowaniu i biznesie. Z tych 10 tyś kupił bym książki za tysiąc i spędził kilka miesięcy na dogłębnej edukacji. Pozdrawiam
Pytanie czy kupowanie złota teraz to dobry pomysł. Ceny są bardzo wysokie, marże - duże. Z odsprzedażą też problem, bo nikt ceny kursowej nie da.
@@mattbite ostatni dzwonek by kupić złoto lub srebro . Ale można słuchać geniuszy typu albrexht czy kowarski
Najlepszą opcją w tych trudnych dla nas czasach jest XTB
Moim skromnym zdaniem totalnie przekomplikowane. Dla 99 % ludzi starczą dwie części na portfel:
1) część wysokiego ryzyka (= wysokiego oczekiwanego zysku), czyli ETF na MSCI World lub MSCI ACWI oraz
2) część niskiego lub braku ryzyka (= niskiego lub braku oczekiwanego zysku), czyli pieniądze w banku lub jak już ktoś musi to obligacje indeksowane inflacją.
Procenty części 1) i 2) każdy dopasować sobie musi do własnych preferencji ryzyka. Generalnie: czym młodszy człowiek tym lepiej więcej części 1).
Co do nieruchomości: one mają na długą metę znacznie niższy zysk niż akcje.
Ale pomimo tego łapka w górę i wielki szacunek za dobrą robotę.
Popieram. Po kosztach eksploatacji, remontów podejrzewam, że posiadanie nieruchomości na wynajem daje stopy zwrotu podobne do ETFa na obligacje korporacyjne. Przy czym jest przy tym jeszcze poświęcanie własnego czasu oraz taka inwestycja jest bardzo niepłynna. Dodatkowo decydując się na mieszkanie ogromną ilość swoich aktywów przeznaczasz na jedną inwestycję, w jednym mieście.
Jako laik w tym temacie mam podobne zdanie. Jestem młody, więc mogę wejść za 100% kapitału w jakiś ETF. Interesuje mnie dobra dywidenda. Możesz polecić jakiegoś brokera i jaki kapitał na początek? Słyszałem coś o różnych opłatach, prowizjach, gdzie podobno przy małych kwotach spada mocno zysk. Jak z dywidendą w tych ETF wymienionych przez Ciebie?
Zachęcam w sprawie porównania stóp zwrotu z akcji i nieruchomości zajrzeć do tego badania: www.frbsf.org/economic-research/files/wp2017-25.pdf
100% popieram
Przeczytałem Twój komentarz i miałem wrażenie, jakbym sam go napisał.
Panie Marcinie proszę powiedzieć gdzie kupywac te wszystkie produkty do naszego portfela?
Iść do Brokera, ? Iść do banku?
Otworzyć dodatkowy rachunek? Czy nowe konto ?
Marcin, dzięki za kawał świetnej roboty!
Analizując Twoje filmy oraz książkę o finansach wiem już, że najlepszym rozwiązaniem to kredyt na 20 lat (najatrakcyjniejszy).
Jak to się ma jeżeli chce kupić mieszkanie na wynajem? Czy nie lepszy będzie np. kredyt na 35 lat, dzięki czemu mamy dużo mniejszą ratę np. 800zł a wpływ z wynajmu to 1400 zł, a nie jak w przypadku np. 20 lat rata kredytu to np. 1200 zł a wpływ z wynajmu 1400zł? (indywidualne wyliczenia na podstawie kalkulatora ING)
1) na 35 lat osiągamy lepszy "cashflow" - co daje nam miesięcznie np. 600 zł zysku w porównaniu do 200 zł?
2) Możemy wziąć np. drugi kredyt również na 35 lat i spłacać 1600zł za 2 mieszkania zamiast 1200 zł za 1 (nie wielka różnica, ale zwiększamy miesięczne dochody 2*1400zł = 2800 zł vs koszt 1600 zł (pomijam pozostałe drobne koszty)
3) całość wpływu z wynajmu ewentualnie możemy i tak nadpłacić, a jesteśmy zobowiązani mniejszą comiesięczną ratą? Natomiast w momencie pustostanów lub gorszej koniunktury mamy mniejsze zobowiązania i łatwiej jest je przetrwać (pomijam stopy procentowe przez wzgląd na osobistą sytuację)
Będę wdzięczny za twoją odpowiedź, bo bardzo cenię sobie opinię tak doświadczonej osoby jak Ty, zwłaszcza jeżeli chodzi o kredyty i finanse :)
Moja najgłupsza decyzja to zakup Kadeta 2.0 GSi, który był fajny ale to nie było moje marzenie. Było to marzenie mojego doradcy, a ja pod jego namową skusiłem się na zakup. Kwota transakcji to 6100 z czego kredyt konsumencki stanowił 5000. Auto było z tych fajnych, ale mało praktycznych.
I co z tym kadetem teraz? Ładne sztuki po 15/20 k chodzą :)
@@kkkk-qq3lj może gdzieś kogoś cieszy :) oby się tylko niezrecyklingkwal
Mam 23 lata i kończę pisać pracę dyplomową, kupowanie mieszkania na wynajem to ostatnie w co teraz mógłbym zainwestować
Pozdrawiam 👍
Czy zamrozić w dolarach, jenach albo franku szwajcarskim? Do tego kupowac złoto i srebro... Mówię tu o małych sumach i zupełnym braku nerwów, zdolności i pomyślunku do spraw inwestycyjnych 😕😊
Marcin! Jak przyszedł kurier to myślałem, że to pomyłka. Zamawiałem książkę, a on mi dał dużą i ciężką paczkę :D: Prawdziwa forteca!
To pierwsza cegła do budowania Finansowej Fortecy :) Przyjemnej lektury!
@ ?
?
? ?
@ powiedziałbym nawet, że kamień węgielny :D kawał dobrej roboty !!!
Poduszka finansowa - czy powinna być w formie gotówki, pieniędzy na koncie oszczędnościowym czy w innej formie?
Hej, mam pytanie w sprawie nieruchomości na wynajem. Co sądzisz, aby zamiast tego, zainwestować w REIT'y rynków wschodzących?
Dziekuje
Mówisz jak Fryderyk Karzełek zgadzam się zupełnie 👍
No to się pozmieniało! Kto by pomyślał 😂😂😂
komentarz taktyczny.. . bo to ciekawe bylo... ;)
Dla nie wtajemniczonych vide: Jak pozycjonuje sie filmy na youtube ;)
Chocby zakup przewodow elektrycznych 3x2,5 to bedzie inwestycja :) Na tym zarobis ie wiecej niz 10 % w skali roki
Recenzja na Lubimy dodana. W kwestii inwestycji w złoto, jeśli jesteśmy chwilowo nastawieni anty na wysokie prowizje na fizyczne złoto, czy oprócz ETFów fizycznych rozważałbyś np BullionVault?
Moja odp dla Grzegorza - Marcin robi dobra robotę ale nie wielu z tego skorzysta bez obaw, jest tego świadomy, jego celem jest promocja książki i dodatkowe źródło dochodów z YT. Świat się zmienia i wiele z tych dotychczasowych inwestycji może okazać się niewypałami, ale cos trzeba robić. nadchodzą czasy Faraonów
Faraonów? Co masz na myśli? 😉
Inwestowanie w małe kwoty bez większej wiedzy oparłbym na IKE Obligacje, rachunek maklerski w IKZE, złoto w fizyku i ewentualnie można dorzucić srebro jako surowiec jeśli ktoś lubi świecidełka :)
Złoto w fizyku?
Mam pytanie:
Czemu zdecydowałeś się nie spłacać kredyt hipotecznego jak najszybciej? Środki ulokowane w złocie, gotówce itd. wystarczyłyby na spłatę.
Super materiał ;) Dziękuję!
Ja gdybym dzisiaj miał inwestować 10 tysięcy to zainwestowałbym w najlepszy możliwy kurs angielskiego, karnet na siłownię i dobrego laptopa, gwarantuje że w długim terminie to inwestycje liczona w setkach percent
Jakim sposobem setki %?
Kolego małe kwoty najlepiej inwestować w alkohol, tam zawsze są najwyższe procenty w stosunku do ceny. 🍷🍾🍸🍹🍺🍺🍺🍺🍺🍺🍺🍻🍻🍻🥂🥂
This is the way :)
😂 dobre...>
w alkohol. Ja tak robie i nie narzekam, inwestycja w siebie jest zawsze najlepsza.
Dobrze się zwraca?
Budżet 10 tys. zł i zakup mieszkania ? To się kupy nie trzyma !
10 tys to co najwyzej piwnice mozna kupowac hahaha , jak w 2015r mysałem kupic garaze w łodzi to były po 22-27 tys teraz po 45 to nie ma co podchodzic a głupi kupiłem tylko 2 garaze jak bym wiedział wział bym kredyt na kupno i wynajem tych garazy to bym juz teraz zarabia 4 tys miesiecznie z wynajmu
Super sprawa! Rzetelnie i na temat! Pozdrawiam
Zainwestujcie w Pokojowa Apokalipsę albo od razu w trumny bo Agenda 21 musi oszczędzać lasy dla przyszłych pokoleń "narodu wybranego" tak więc nie będą nas chować w dębowych trumnach a w workach albo bardziej ekologicznie zamienią Nas na popiół ( nawóz ) oraz parę wodną. Człowiek każdy człowiek składa się z 70--75% z H2O. Z Bogiem Słońce
Bardzo interesujący wstep :)
*Jeśli chodzi o inwestowanie, nie mam podstawowej wiedzy na temat tego, co najlepiej zrobić, niniejszym pytam; Co masz do powiedzenia każdemu, kto szuka najlepszych sposobów na uzyskanie dobrych zwrotów z inwestycji bez strat? Docenię tutaj dobre pomysły*
@Lucy Bernardi Ciekawe, zawsze fascynowało mnie inwestowanie i muszę zacząć już teraz. Czy mógłbyś podać więcej informacji na temat swojego trenera inwestycyjnego i jak mogę się z nią skontaktować?
Nie chodzi tylko o oglądanie filmów inwestycyjnych, jeśli nie możesz wykorzystać wiedzy lub zrobić to sam. Praca z ekspertem pomaga pokonać pewne trudności i uniknąć ryzyka związanego z pieniędzmi. Wiesz, że mówią „najlepszym nauczycielem jest doświadczenie”. Posiadanie doradcy inwestycyjnego to mądra decyzja finansowa, aby osiągnąć dobrą inwestycję z dużymi zwrotami.
Inwestycja jest błogosławieństwem w dzisiejszych czasach. W latach 90. mężczyźni ciężko pracują i zarabiają mniej. Zarabiam na swoich inwestycjach, moja rada dla wszystkich nigdy nie wchodzi w inwestycję z nastawieniem na wzbogacenie się, ponieważ wymaga konsekwencji, cierpliwości i wielu błędów / prób, zanim odniesiesz sukces. Kilku uczciwych inwestorów poświadczy ten niepodważalny fakt. Podjęcie decyzji o inwestycji nigdy nie jest łatwe, dlatego przed przystąpieniem do jakiejkolwiek inwestycji zaleca się skonsultowanie się z profesjonalistą w celu uzyskania pozytywnych wyników.
To świetna informacja i mam nadzieję, że motywuje tak wiele. Kluczem do wolności finansowej i wielkiego bogactwa jest zdolność danej osoby do zamiany dochodu uzyskanego na dochód pasywny i/lub dochód portfelowy. Jeśli nie znajdziesz sposobu na zarabianie pieniędzy poza zarobionymi dochodami, będziesz pracować do końca życia. Dlatego nigdy nie zależeć od jednego dochodu. I wreszcie, aby wygrać duże, wystarczy myśleć nieszablonowo. Żaden odnoszący sukcesy inwestor nie wzbogacił się robiąc to, co robili inni, ale poświęcił trochę czasu, aby zrozumieć inwestowanie pomimo wszelkich przeciwności i dostać się na szczyt.
👍
Ja osobiscie weszłem ostatnio w Whisky :) kupilem za 30k pln Dobrych markowych butelek , zamknelem do skrzyń i " zakopoałem w ogrodku" :D i czekam do emerytury , Teraz mysle o antykach jakis rzezbach z grecii egiptu i rzymu z przed naszej ery , oczywiscie wszystko z certyfikikatami . Potrafie robic pieniadze ale nie potrafie zaoszczedzic i szukam sposobow na inwestycjie tak zeby cieszylo oko a nie kusilo do spieniezenia . Nie musisz byc bogaty aby inwestowac, musisz inwestowac aby byc bogatym :) (gdybym mial gdzie trzymac to bym inwestowal z stare auta a musze sie skupic na rzeczach małych)
6:20 Polemizowałbym z Panem Panie Marcinie. Ja uważam, że dla zaczynających młodych ludzi z małymi kwotami jednak lepsze są aktywa finansowe. Wystarczy przeprowadzić prostą symulację i okazuje się, że zysk z obu inwestycji jest podobny w okresie 30 lat (w krótszym okresie np. 20 lat korzystniej wychodzi inwestycja w aktywa finansowe). Nie może Pan zakładać, że wartość nieruchomości tylko rośnie, zwłaszcza w długim terminie gdzie budynki się starzeją.
Przy inwestowaniu w nieruchomości jest jeszcze jeden czynnik tzw. PITA factor. Każdy kto wynajmuje nieruchomości, zwłaszcza mieszkania dobrze wie co to jest i to też trzeba brać pod uwagę.
Dziękuję. Bardzo cenię sobie polemikę i pod żadnym pozorem nie twierdzę, że moje podejście jest właściwe dla każdego. Jest właściwe dla mnie :) Każdy musi wypracować sobie własną strategię, z którą będzie się dobrze czuć.
@ Spoko, ja tylko prowokuje Cię żebyś pokazał ludziom liczby. W inwestowaniu trzeba myśleć za pomocą kalkulatora a nie co komu się wydaje. Prawie wszystko da się wyliczyć.
Pokarz swoje wyliczenia ja mogę pokazać swoje i każdy wyciągnie sobie wnioski co jest dla niego lepsze. Prosta matematyka.
Generalnie dobrą robotę robisz więc szacun dla Ciebie. Bardzo lubię Cię słuchać i właśnie czytam też Twoją książkę. Pozdrawiam.
Świetny odcinek, jak zawsze, Marcinie! Mój egzemplarz "Finansowej Fortecy" niestety dotarł pod mój adres w momencie kiedy jestem w innym mieście, ale słysząc tyle dobrych opinii i odniesień już nie mogę się doczekać, kiedy się do niego zabiorę po powrocie. W międzyczasie mam pytanie o obligacje EDO - czy bardziej się opłaca np. raz w roku zakupić obligacje za 10000 czy 10 razy po 1000 miesięcznie (zakładając hipotetycznie, że rząd nie zmieni współczynnika zwrotu ponad inflację w trakcie tych 10 lat dla porównania obu scenariuszy)? Wg. moich obliczeń wychodzi mi na to samo, ale nie jestem teraz pewien, czy czegoś nie pominąłem, bo przecież przy mniejszych kwotach wpłacanych co miesiąc podatek zostanie naliczony 10 razy, a nie raz? Z góry dziękuję za odpowiedź.
Teraz chyba troche słaby moment na zakup nieruchomosci pod wynajem...
Kupiłem w tym roku większe dla siebie, mniejsze udało się wynająć w 2tyg w Bydgoszczy. Nie jest tak źle chyba 😅
@@Nazir-WalkAroundTheCity co ty pierdolisz za głupoty, jak mnie nie znasz. Mam swoją firmę, 34 lata, dużo i ciężko pracuje, ale da się. Drugie mam pół na pół w kredycie z niemieckiego banku. Pozdro cebulaku.
@@damiankaramba2101 🖕🖕🖕
Tak już widzę jak coś miałeś i ci dali 😅🤣😭
Pajacu na otodom jest 400 mieszkań na wynajem za 1000-1400zl i od wakacji nikt nie chce tego najmować 😅😅🤣😄
Więc bzdury piszesz jak inne cebule z netu
Jak miałeś syf za 600zl to najemca się znalazł bo za 1000zl w Bydgoszczy stoją mieszkania na wynajem na otodom i zero zainteresowania w tych cenach
Na Pomorzu podobnie już za 800-900zl wynajmują w Wejherowie Tczew Rumia itd.
Synku mniej czytaj bajek i ucz się zdalnie jak szkoły zamknięte 😭😅🤣😄
@@Nazir-WalkAroundTheCity serio masz problemy z głową internetowy trollu. Nie czytam bajek, mam moje własne akty notarialne, a skoro przelew przychodzi to znaczy ze jest wynajęte. 1700zl czynszu, dla mnie po odjęciu kosztów zostaje prawie 1k.
Nie mierz wszystkich swoją miarą prostaku.
@@Nazir-WalkAroundTheCity dobra, ja kończę, twój poziom wypowiedzi jest tak niski, ze sam się sobie dziwię, po co straciłem na ciebie ten czas 😅
Nawet mi ciebie nie szkoda.
Wydawało mi się że jeśli mam tylko kredyt na samochód (na 5 lat), który stanowi 20% mojego calkowitego dochodu, na te chwile żadnych innych wydatków, oprócz tych oczywistych typu jedzenie, benzyna itp. Oraz 10 tyś w gotówce to lepszym rozwiązaniem byłoby stworzyć poduszkę finansową i wtedy skupić się na spłacie samochodu co w razie utraty pracy byłoby mniej inwazyjne niż zostanie może nie całkowicie bez pieniędzy, ale z pewnością byłby to nie mały problem. Tzn.. chodzi mi o to że ja wiem na ile czasu mam ten kredyt i jakie są raty - mogę sobie to zaplanować. Jak Pan to widzi.. spłacać powoli po 2 raty i odkładać, czy może skupić się na jak najszybszej spłacie? nie bardzo rozumiem te RRSO. mam kredyt i te raty nie urosną ani nie zmaleją. Przepraszam za moją niewiedzę 😀. Prosiłbym o odpowiedź, oraz dziękuję za filmiki które Pan wrzuca, zacząłem dzisiaj przeglądać TH-cam aby dowiedzieć się więcej o zarządzaniu finansami - natrafiłem na ten kanał i nie żałuję. W szkołach powinni puszczać takie filmy i uczyć od najmłodszych lat jak się obchodzić z pieniędzmi 😀
Pozdrawiam 👍
Marcin super odcinek ;) PS. Dodaj crypto do portfela long term ;-)
Bardzo fajny odcinek :) Pozdrawiam
Dziękuję!
Super filmy zaczynam oglądać ich więcej a mam pytanie odnośnie kupna nieruchomości typu apartament np w Bułgarii czy Hiszpanii pod wynajem? Będę wdzięczna za odpowiedź ewentualnie na co zwrócić uwagę? Pozdrawiam 😊
Czy kupując akcję spółek wypłacających dywidendy ( opakowanie ike/ikze) zwalniałoby wypłaty dywidendowe z podatku belki? W teorii łagodzi to ból z zamrożenia kapitału do późnego wieku jakim jest próg 60 i 65 lat.
spoko tylko nic nie kumam. ide do pracy
A co pan ma do ekipy ze slajdu?
Od kilku tygodni zastanawiam się w co zainwestować. Zastanawiałem się nawet nad kupieniem złota. Teraz jednak myślę, że najlepszą inwestycją będzie zakup pana książki.
A co pan powie jak bym co dwa- trzy miesiace kupowal po ok 5gram zlota np.z mennicy polskiej . Jest to dobradlugo terminowa inwestycja?
Pkt 1. Spłać kredyt!
Pkt 2. Weź kredyt na mieszkanie na wynajem!
Czy to się aby nie wyklucza?
@MrGringo8989 Spłać kredyt KONSUMPCYJNY (karty kredytowe wymaxowane, kredyty w elektromarketach, chwilówki). Kredyt hipoteczny ma bardzo niskie oprocentowanie i RRSO, kiedy konsumpcyjne ze swoimi marżami są mega drogie.
Też widzę tu problem.
@@SebastianSzary karta kredytowa na tą chwilę ma oprocentowanie 2% w skali roku. W tej chwili to jeden z najtańszych kredytów.
@@maciejkowalski4431 jak umiesz korzystać z karty kredytowej to tak. Ja bym ją posiadał chyba tylko po to by móc płacić w USA, bo w PL wystarczy mi moja korta debetowa w zupełności.
JS55.Mam 55 lat mam 10 000 zł w związku z tym mam pytanie w jaki ETF mógłbym zainwestować abym nie stracił.Jaki ETF jest w mojej sytuacji najbardziej korzystny . Czy inwestycja w złoto to dobry pomysł? Chodzi mi o czas jaki mi pozostał do emerytury czy może co innego .Na giełdzie się nie znam.proszę o poradę.pozdr.
Witam, polecasz jakoś dobrą książke jak zacząć inwestować swój kapitał?
Posiadam odłożoną gotówkę i chciałbym w to wejść, ale nie mam wystarczającej dużej wiedzy.
Panie Marcinie co Pan myśli i kupowaniu złotych monet, ale nie 1 uncjowych tylko dukatów austriackich lub suwerenów, wiem że marża wieksza lecz wszyscy inwestorzy się z tym liczą, natomiast można kupować częściej za mniejsze kwoty niż zbierać jak w moim przypadku cały rok i kupić 1 uncję, czy nie latwiej w przyszłości będzie upłynnić mniejsze monety gdyż mało kto może sobie pozwolić na kupowanie 1 uncjowych monet? Co do metali to moja strategia jest taka że na każdy gram złota kupuje uncję srebra
Dzien dobry, czy mozna byłoby poruszyć temat ludzie juz na emeryturze. Nie mam długów , mam oszczędności , gdzie najlepiej je zainwestować? Czy trzymać gotówkę , czy kupić złoto czy .....?
zanim zainwestujesz przeczytaj formułkę
* inwestowanie wiąże się z ryzykiem utraty części lub całości środków,
podpisz i zaczynamy inwestowanie,
tak się zaczyna,
złoto? jeśli masz na tyle kasy to byłaby bezpieczna opcja
W moim wypadku to wygląda tak:
mam 20pare lat, 2lata pracuje i do tej pory środki inwestowałem w rozwój osobisty (2xstudia podyplomowe, certyfikaty) i to trochę pomogło chociaż nie na tyle aby pokryło mi się to z kosztami, sam liczę że moja postawa doprowadzi do tego że za 3-6 lat będę miał prace, która bardziej mi odpowiada oraz będę miał znacznie wyższe wynagrodzenie(uwzględniając inflacje) wtedy zacznę inwestować w nieruchomości
co do inwestycji w nieruchomości to jest to pomysł bardzo zły dla osób które rok w rok są w stanie odłożyć koło 10-20k, jednak osoby które mogą inwestować w mieszkanie powinny móc rok w rok odłożyć co najmniej 100k i mieć stabilne dochody(czyli te osoby powinny mieć raczej dość wysokie zarobki szczególnie dla singla) inaczej te osoby mogą co najwyżej kupić mieszkanie w małym mieście, niekoniecznie w najlepszej okolicy i dobrym stanie, a w związku z tym mogą mieć problem z wynajęciem, w dodatku jest ryzyko utraty pracy, nie wiemy też jak za parę lat będzie wyglądał system podatkowy a ewentualne wprowadzenie podatku kastralnego(do którego mam nadzieję że nigdy nie dojdzie) w wysokości 1%(większość krajów UE ma podobną wielkość tego podatku) a także ostatnio podniesienie stup procentowych może doprowadzić do tego że raz wiele osób może się w tym nie odnaleźć a dwa może to doprowadzić do sporych kłopotów osobę wynajmującą jeśli straci wynajmującego, nie wiemy też jak będzie wyglądała sytuacja w przyszłości czy praca, studia będą zdalne, i to też wpłynie na zainteresowanie wynajmem mieszkań, a w tej sytacji pakowanie się z kredytem na jakieś 20 lat jest niezbyt rozsądne takie osoby raczej powinny środki inwestować w inne rzeczy, które mam nadzieję że zostały wyjaśnione w tym filmie, innym znacznie lepszym pomysłem może być inwestycje w własną działalność gospodarczą (ale tylko wtedy jeśli inwestycja skazana jest na sukces)
No i teraz raty kredytów rosną ( jeśli ktoś nie wziął oprocentowania stałego) więc to kolejny element niepewności i dla osób mogących odłożyć rok w rok niewielką kwotę (do 40 tyś) To może się okazać że to jest bariera nie do przejścia
Dzień dobry panie Marcinie, jak zacząć inwestować z 1000 euro. Mieszkam w Finlandii i zastanawiam się nad wrzuceniem tego w ETFy i co miesiąc dokładać po około 100 - 200 euro.
Jak zbudować portfel. Mam mieszkanie w Polsce i właśnie skończyłem wynajem i nie chciałbym już wynajmowac w kraju że względu na niebezpieczeństwo podwójnego opodatkowania.
Pozdrawiam Piotr Pietrzyk
Ile idiotycznych komentarzy - sami mędrcy, ale żadnych konkretów. Dzięki Marcinie za te porady. Ja akurat małe pieniądze tego rzędu, o których mówisz wpakowałem w krypto. Ale kolejne pójdą w trochę mniej ryzykowane aktywa.
Nie wierzę: w co zainwestować małe kwoty rzędu 10tys - kupic mieszkanie. Ale rada Wow! Już podziękuje za takie doradztwo.
Cieszę się, że spłaciłeś kredyt, ale teraz poduszkę bezpieczeństwa, np nie mając długów można sobie wsadzić w ...
Pierwsze 10 minut to strata czasu, ale słucham dalej... może autor dojdzie do głównego tematu wreszcie.
To ty wybrałeś film 29 min więc chyba nie spodziewałeś się krótkiej odpowiedzi bez rozwinięcia tematu : D
Ja od jakiegos czasu mysle o zakupie np. Sztabki srebra np. Kilogramowej to surowiec ktory sie konczy i moze w przyszlosci bedzie w cenie jak zloto. Czy ktos juz moze kupil? Co o tym mysliscie?
👍🚀
Uwielbiam Twoje filmy i jesteś moim finansowym mentorem ale często w zdaniach używasz terminów, o których nie mam pojęcia. Mówię o kompletnych podstawach. Jeszcze kilka miesięcy temu nie wiedziałam co do obligacje i aktywa ;p. Więc tu moja prośba, proszę powiedz jakie książki polecasz żeby zaznajomić się z elementarną wiedza na temat finansów i inwestycji.
Całkiem dobrym wprowadzeniem jest "Inteligentny Inwestor XXI wieku" Tradera21, opisuje wszystkie aktywa, zachowania rynków i prawidła rządzące się współczesną gospodarką. Warto też polecić "Inteligentny Inwestor" Benjamina Grahama, czyli mentora Warrena Buffeta.
jest taki kanał prosta ekonomia, tłumaczone jak dla dzieci więc każdy załapie. Książka trejdera również jest fajna dla początkujących, Grahama bym sobie odpuścił chyba że chcesz zostać rekinem na wall street :D
Marcin mógłbyś wyjaśnić dlaczego inwestujesz w obligacje poprzez fundusze inwestycyjne? Myśląc o obligacjach chciałam ulokować swoje oszczednosci w obligacje detaliczne kupione prosto ze strony obligacji skarbowych za pośrednictwem DM PKO. Z tego co widzę nie ma żadnych opłat za utrzymanie ich w portfelu.
Zaś fundusze inwestycyjne to opłata za zarządzanie.
Mógłbyś wyjaśnić w czym może być lepszy zakup ich poprzez f. Inwestycyjny ?
Być może się mylę , bo posiadam konto dla młodych i tych opłat nie mam
Sam chętnie poznam odpowiedź @Marcin
Myślę, że najlepszą radą jaka padła teraz jest by wszyscy emeryci strzelili sobie w łeb po przejściu na emeryturę. Sądzę, że powinno to być w ustawie.
@@leszek1399 ej......dlaczego? nie zgadzam się
23:28 Lata skutecznej indoktrynacji, miliony minut reklam chwilowek w tivi, tabuny Ekspertow i AŁtorytetów dały wspaniały efekt skupiony w treści i sensie pytania od Grzegorza :)
Witam Pana
Jak kupic obligacje detsliczne