КАК ВАС ОБМАНЫВАЮТ НА ИПОТЕКЕ! Эффективная работа с ипотечным кредитом | Алексей Линецкий
ฝัง
- เผยแพร่เมื่อ 5 มี.ค. 2023
- Больше полезного в моем Telegram-канале:
t.me/+9zUYUfiunggzODIy
Ипотека - сложный финансовый инструмент. Но сегодня я помогу вам с ним разобраться. В данном видео коснусь следующих вопросов: как досрочно погасить ипотеку, как правильно уменьшить платеж по ипотеке, как пересчитать ипотеку и т.п.
Как сэкономить до 20% на страховке по ипотеке?
Мало кто знает, что можно снизить расходы на ее обслуживание за счет уменьшения стоимости страхования.
На сервисе Финуслуги, который многие уже знают благодаря его вкладам, можно не только получить расчеты, но и приобрести полис, подходящий для вашей ипотеки. Здесь можно рассчитать, какой вариант страховки будет наиболее выгодным для вас.
Особенностью является то, что покупка полиса через Финуслуги обходится дешевле, чем при обращении напрямую в страховую компанию. Вы можете это проверить, перейдя по ссылке: agents.finuslugi.ru/go/?erid=...
Вам нужно выбрать ваш банк, указать возраст, а также объект недвижимости - квартиру, землю, дом или участок. После этого выберете риски, которые хотите страховать: только жизнь, только имущество или и то, и другое.
Система подберет для вас подходящие страховые варианты для вашего банка и предоставит расчет цен. Как вы видите на экране, разница в стоимости может достигать 20%. Вы можете проверить, сколько сейчас переплачиваете. Пройдите регистрацию и не упустите возможность сэкономить на ипотеке.
Реклама. ООО «МБ Маркетплейс». ИНН 7727618949
#ипотека #недвижимость #ипотека2023
![[TH] VCT Pacific Stage 2 - Week 1 Day 1 // DRX vs ZETA | BLD vs TS](http://i.ytimg.com/vi/AWaOqaxN6Y0/mqdefault.jpg)
Больше полезного в моем Telegram-канале:
t.me/+9zUYUfiunggzODIy
Еще не дослушал, остановился на фразе всегда гасим уменьшая платеж.
Выскажусь а потом досмотрю ролик. При ипотеке нужно понимать простую вещь. Вы взяли миллион. Вам его нужно будет вернуть - полную сумму. А также проценты которые насчитываются каждый день на фактический остаток долга. А еще каждый год нужно делать страховку объекта недвижимости и жизни и здоровья тоже на остаток долга. А страховки у нас очень негуманные и дико завышенные. По сути страховки это как еще 1 платеж по ипотеке в году - 13й про который все забывают. Это добавляет еще приличное количество процентов к ипотеке. Так вот понимая это нужно: 1) как можно скорее уменьшать величину основного долга (чтобы уменьшать начисляемые проценты) 2) уменьшать срок кредита чтобы уменьшать количество лет когда вам нужно оформлять страховки
Выплатив досрочно скажем 100тр вы сразу же в моменте зарабатываете скажем 50тр на уменьшении выплаченных процентов. Вам не нужно эти 100тр куда-то вкладывать ждать чтобы в небе сложились звезды и вы получили гораздо больше чем 150тр.
Так вот чтобы уменьшить количество начисленных процентов нужно при досрочном погашении уменьшать не платеж а срок! Дополнительно в первые несколько лет (скажем лет 5) рекомендую квартиру сдавать в аренду а доход направлять на погашение ипотеки.
По такой методике выплатил 2 ипотеки. Всем удачи!
Смотрю видео дальше. Сразу видим что рассматриваемая сферическая ипотека в вакууме по 5.7 процентов годовых. Хотел бы я увидеть реальный договор ипотеки. Таких ипотек нет и не будет. С учетом страховок нужно считать 12-14%. Но даже при таких условиях кредита. Вбиваем досрочное погашение 100тр в первый месяц кредита и получаем что сумма сэкономленных процентов 428 тр !!!!!! Ни на каких рынках вы столько не заработаете. Так что гасим досрочно и именно уменьшаем срок.
Ну что же. На моменте 22:08 давайте подумаем что вам ближе к сердцу в моменте получить 1 миллион 624 тыс или 28 лет заниматься вложениями (то есть работать) чтобы через 28 получить 3 миллиона 684 тыс. Мой выбор - первый вариант. А еще мне хочется иметь возможность полностью распоряжаться недвижимостью побыстрее и не быть связанным ипотечным обременением. Пока что не убедили. Стоимость денег через 28 лет будет совсем не такая как сегодня и все это якобы полученные выгоды по факту могут не стоить вообще ничего. А проценты по ипотеке вы платите каждый месяц! И платите сегодняшними деньгами.
У меня такая ипотека:) реальная:) просто нужно знать когда брать. И это не льготная, ни субсидированная никакаЯ. Просто обычный договор. Но люди и его гасят досрочно. В Инстаграмм поделюсь договором, уже скоро будет контент. Специально для тех, кто не верит .
Вы верно мыслите с процентами и будущей стоимостью денег. И вы реально считаете что лучше уменьшать срок а не платеж?
Не все могут взять ипотеку под такой %. Нет такой программы, только под Новострой
@@user-ji4cg9ry3f есть
@@AlexeyLinetsky узнавала, нет. Только Новострой, а это ждать и снимать
Наверное нужно перезаписать ролик ,по ставкам по ипотеке 18%на конец 2023года
Да! Сейчас 16,6 вот в сбере
Берите еще ипотеку дураки😂
23% уже
Возьму, цену на недвижимость начнут ронять, возьму, а через год рефинансируюсь по более низкой ставке @@user-pl2pp7dk4s
@@Midair90 Да ладно ! Я думала около 19% хотя бы..
Вместо 15 платил 5,5 лет. Хоть заинвестируйся на оставшиеся года. В 2017 брал под 13%, со временем рефинансировал до минимума. Цена квартиры возросла почти в два раза. Найду квартиру сейчас за эту цену? Нет! Проиграл? Нет, выиграл. Возьми ипотеку под 1%, даже переплата в месяц не поможет, поэтому за бугром ипотека чуть ли не отрицательный процент и дай бог за всю никчемную жизнь за неё расплатишься. Автор вводит в заблуждение как описали выше комментаторы
👍
Ну наконец-то хоть кто-то все объяснил ,как надо.
Я с 2007 г закрыла три ипотеки , по такому принципу. С первой ипотекой я просто составила в ексель таблицу с формулами и просчитала все возможные варианты , как будет выгоднее.
С третьей ипотекой очень сильно удивилась , что консультанты в банке даже не понимают таких элементарных вещей ,(либо предлагают гасить срок , так как это выгоднее банку)
Я кстати , не имею отношения к финансовой сфере , работа связана с сельским хозяйством.
А сколько денег инвестировали и РОД как им проценты, в офз или вклад
Ну отлично, осталось только в 2023 году найти ипотеку под 5.7%, и надеяться, что с ОФЗ всё будет стабильно.
На работе после перехода на оборонку всем работникам дают ипотеку под 2%
@@user-yx9ih1ws1h это где?😮
Люди и такую ипотеку досрочно закрывают
@@jannetfomina3433 ну конкретно у меня на абразивном заводе,ОАО ВАЗ
Ещё не посчитали страховку. Страховка платится каждый год. Меньше срок-меньше бабок на страховку
Спасибо, очень ждали видео😊
Благодарю Вас! Видео как раз по времени, для меня сейчас очень актуально. Прекрасное донесение информации, все четко, ясно, понятно👍👍👍💥💥💥💯💯💯
Классный ролик! Не понимаю вообще почему это надо объяснять, всё считается на калькуляторе,хороший ипотечный калькулятор - первая ссылка в гугле
Насчет ипотеки на максимальный срок - полностью согласен.
Насчет досрочного погашения в счет уменьшения платежа - полностью согласен.
На счет того что бы не гасить досрочно ипотеку вообще - понимаю что не прав, но всё же перспектива большого дохода от вложений через 30 лет менее меня привлекает чем недвижка в собственности как можно быстрее.
Брал ипотеку на 20 лет под 9.4% в 2018м, закрыл за 4 года
99% людей мыслят по другому
Поехали.... По традиции 1-й комментарий - слова благодарности! Алексей, благодарю Вас за видео, за труды, заботу!!!! Неоднократно получал от Вас лично ответы на свои вопросы в инсте, прошел все ваши практикумы... Это круто, это полезно, это информативно, это важно.. Для меня важно...
Тут наверное больше психологический момент. Все хотят побыстрей избавиться от крупного долга, который висит и ощутить чувство собственности.
психология наше все. Платеж по ипотеку, это примерно как платеж за комуналку
@@AlexeyLinetsky коммуналку?? Может хотя бы аренду?
@@markazaroff9903 есть объекты, где коммуналка 40-60 тыс :)
А почему не считаете всякие страховки,которые вы будете платить 35 лет?Здесь ни только психологический фактор.И элементарная практичность.
с таким настроем как у вас, лучше вообще не жить и ничего не делать. Зато точный будет и прогнозируемый результат. Точнее его отсутствие.
Собаки лают, караван идет. Люди миллиарды вкладывают и зарабатывают на том, что умеют управлять своим капиталом.
Всё понятно. Спасибо. Есть о чем подумать. Есть только один нюанс, ипотечники часто живут так, что эти 2900 просто проедаются, а не инвестируются. Исходя из этого, рекомендации банка вполне обоснованы, еще и с учетом того, что деньги дешевеют и через 5 лет фин.нагрузка автоматом станет меньше.
Недостаточно закинуть деньги на кредит с уменьшением ежемесячного платежа. Нужно заставить полученную разницу работать.
Думаю я выбрала самый выгодный вариант). Я налоговый вычет в облигации загнала. На ИИС. Еще и 13% НДФЛ сниму.
Сочетаются ли налоговый вычет на покупку квартиры с ИИС?
Спасибо тебе огромное,ты действительно поделился очень ценной информацией.Здоровья тебе,долгих лет жизни и процветания
Одно и то же! Хоть уменьшаешь срок, хоть уменьшаешь платеж. Если делать это регулярно каждый месяц, то вы уменьшая платеж закроете ипотеку на столько же раньше, на сколько уменьшили бы в итоге срок. Но при этом у вас есть преимущество в виде уменьшенной обязательной суммы платежа на случай непредвиденных жизненных сложнойстей. Просто подумайте об этом, и если поняли - ставьте лайк, чтоб и другие увидели коммент, так как он реально полезный и в банках вам об этом точно не скажут! 🤑🤑🤑
Алексей, спасибо!Вы приносите колоссальную пользу обществу даря такую информацию.
обществу от этой информации пользы мало. это информация для ПРОФЕССИОНАЛЬНЫХ инвесторов. А они это итак знают. Для общества действуют другие правила. И главный фактор - неуверенность в завтрашнем дне
Вы не в курсе элементарного? Не смешите
Всё по полочкам разложили чётко, спасибо за видео
Ахринеть!!! Это просто 👍👍👍👍👍👍👍👍👍👍👍🔥🔥🔥
И ведь реально, ни один банковский работник об этом не говорит.
А еще очень интересная у них тема с ипотекой по эскроу счетам! Ведь пока ваши кровные деньги и заемные лежат на эскроу счете, банк так же ими пользуется, он их так же инвестирует в свои проекты и получает сверхприбыль, а вы нет! Вы просто платите за кредит! И не важно, что у вас есть первоначальный взнос, который тоже можно инвестировать вместе с банком и получать хотя бы небольшой процент… а вот фигушки)))
Спасибо 👍🏻
Ход мыслей в целом правильный, но есть неточности в расчётах, которые несколько меняют математику. Для начала вклад мы взяли на 28 лет, а сравниваем с экономией срока на 5,5 лет. Корректней тогда было бы полные платежи за эти сэкономленные месяцы тоже за инвестиции посчитать.
В целом снижать платёж, а не срок, но при этом к примеру продолжать платить изначальную сумму ежемесячного платежа по итогу будет по уплаченным процентам и общему сроку ипотеки точно таким же, как уменьшать срок. Но при этом в случае какого то форс-мажора в жизни у нас есть возможность безболезненно для взаимоотношений с банком платить меньше.
Так же есть неточность в расчёте доходности от ОФЗ. Выплаты там не ежемесячные, а раз в полугодие, у некоторых раз в квартал. Так что и капитализация будет ниже. Но несомненным плюсом этой стратегии так же будет устойчивость на случай личного форс-мажора, т.к. будут активы для обслуживания долга, а то и его досрочного погашения.
Но в ОФЗ НКД есть
Это единственный комментарий где заметили эти неточности
Тоже сидела и думала - почему нет ни слова о 5 годах, в которые мы вообще ничего не платим))
Именно это тоже хотел написать, полностью согласен с вами. Получается по его расчетом мы как бы берем деньги (2800 а месяц) за счет будущих платежей, берем их здесь и сейчас.
SpasibagospadinAlexs
Спасибо за то что всё честно рассказываете
Большое спасибо вам за разъяснение. Очень крутое видео👍. Ваша помощь очень полезна ипотечникам😊 Хотелось бы посмотреть подробное видио по инвестициям, а то совсем ничего не знаю. Есть у вас такое?
Спасибо огромное за информацию!!!
Какая-то интересная арифметика, а почему при уменьшении срока и времени ипотеки не было просчитано инвестирование? Мы как бы не платим ипотеку 5 лет и 6 месяцев. И исходя из этой логики, можем инвестировать 5 с половиной лет по 32 тыс и плюс сюда 1.6ляма которые мы сэкономили. И как бы внезапно картина несколько иначе начинает выглядеть.
Вы будете инвестировать 23 тыс обесценение инфляцией. Давайте посчитаем? Продисконтируйте по ставке 8,5% на 25 лет эту сумму и увидите какие деньги, вы будете инвестировать
4163 рубля вы будете инвестировать 5 лет и 6 месяцев если выберете вариант с уменьшением срока
@@AlexeyLinetsky ну тогда и 2900 надо тоже обесценивать с учётом инфляции для точных расчетов
Ну конечно, разница только в том, что вы 2900 можете инвестировать со ставкой больше, чем инфляция. А если вы платите кредит, вы инвестируете со ставкой кредита.
Это же все очень очевидно. Нужно просто понимать природу долга и как начисляются проценты
Куда надо вкладывать 2900?
Скажите пожалуйста, а нужно каждый месяц сэкономленные деньги ложить в инвестиции по 2929р или один раз?
Очень информативно и наглядно. Спасибо, Алексей за ваш труд. Мне очень приятно вас слушать, вы спокойно и доходчиво все объясняете.
Спасибо
Я тоже молодец! В декабре 2017 года взяла ипотеку 2млн.р. под 10,2%, срок 15 лет, первоначальный взнос 23тр. В декабре 2021 закрыла. Я пенсионер. Когда налоговая вернула мне за 3 года 260тр подоходного налога, то я решила, что надо уменьшить срок ипотеки, но оказалось, что в моем договоре сбербанк оговорил только уменьшение платежа! Я сначала расстроилась, а потом, когда досрочка ощутимо начала снижать платеж, я поняла насколько стала мобильна. На третьем и последнем году ипотеки я спокойно съездила в отпуска, потому как платеж конкретно снизился. Всего а 4 года выплатила процентов на 439тр, страховки на 45тр.
Теперь всем советую не бояться ипотеку, брать на самый длинный по возможности срок и гасить досрочными платежами уменьшая ежемесячный платеж. Молодежи вообще везет, у них процентная ставка намного ниже. Ну и все силы направляйте на выплату кредита! Все получится!!!)))
P. S. Чтобы отслеживать остаток и взнос, я в день уплаты вносила основной платеж, и тут же докладывала досрочку самого долга до красивой круглой цифры. Так проще рассчитать следующий взнос. 2000000х10.2%/365 дней в году х на 30-31 день (смотря какой месяц). Следующий платеж расчитывается из остатка. Всë...
Вы точно не сотрудник банка? 😂 А то прям как по скриптам торгашей пишите))
Ничего молодёжи не проще. У нас двое несовершеннолетних детей и ни под одну программу мы не подходим. Соответственно процент ипотеки 12.9 (((((((. Прям выгодно-выгодно, при инфляции в 4-8 %
@@user-ji4cg9ry3fкуча программ) под семейную проходите, под льготную тоже.
Пишите бред
По семейной можно взять вторичку у юр лица.
@@user-ji4cg9ry3f😅 от
@@user-wp9et4qr7p наверное прежде чем написать бред я попробовала взять 🤦♀️
Алексей, спасибо! Знала что нужно уменьшать платёж, но то что вы сказали это гениально!!!
Такой вопрос, в видео с расчетом инвестиционного калькулятора, период реинвестирования стоит 1 месяц, будет ли это работать при вкладывании денег в офз 26238, там разве каждый месяц происходит реинвестиция? или по итогу все сойдется?
Очень круто,я прозрел. Благодарю.
Если единственная квартира в ипотеке, то закрыть её надо как можно быстрее, чтобы она уже чиала вашей собстннностью. Это самое важное. Также важно вносить досрочные платежи, желательно крупные, в первые три года, чтобы скосить проценты, т.к. они значительно превышают тело кредита в сумме платежа. Как только сравняли эти два показателя в сумме, далее уже выбор за вами, либо прололжаете вносить большие суммы, с целью досрочного погашения, либо на уменьшение платежа, чтобы, как говорит автор, высвободить личные финансы. Только он не учитыаает, хотя и правильно отметил про фиксированную ставку, что доходы заемщика пострянно увеличиваются, следовательно платёж в поцентном сооотношении и так будет уменьшаться в сумме доходов.
Помните главное: пока квартра в ипотеке, она в залоге!!!
А инвестировать вы можете, как паралельно, так и после выплаты ипотеки. А лучше, после выпоаты первой, взять ещё одну. Даже можете продать первую и тогда сильно уливитесь, что сумму, которую предлагает автор через 28 лет, модео выручить через 3-5 лет.
Короче, это просто автроская схема, живите своим умом!
Прошу простить за орфографию, быстро писал. Забыл добавить, что ипотеку желательно брать, если есть 50% на первый взнос, минимум 30%.
Пример. Взял ипотеку в новостройке (регион) под 6,1 % 1 млн руб Квартиру взял за 2млн. За два года доходы с 30 т.р., выросли до 50, это по рынку, а не потому, что человек вырос профессионально, хотя этот фактор тоже модно взять в расчёт. В то же время цены на недвижимость также выросли и его квартира через два года стоит уже 3,5 млн. Кстати платеж фиксированный, на 10 лет по 11 т.р. Выплатил за три года. Теперь и квартира своя, может распорядится, и денег больше, тоже может распорядится.
Это уже детали. Нужно считать каждый кейс. Инвестиция это или для себя
Нечто похожее уже считал пару недель назад под свое одобрение под 11,15 годовых, только чуть белее расширенно и в сравнении с арендой дополнительно. Досрочно по уменьшению срока гасить НЕ выгодно если вы не инвестор совсем и покупаете для себя жить там вдолгую или вы начинающий инвестор и у вас нет других объектов позволяющих доходом от них гасить суммами хотябы в 2-3 раза превышающими ежемесячный платеж. Но вы, наверное, к этим группам либо не относитесь, либо с такой способностью к аналитике будете в этой группе всегда или очень долго 😏 А когда покинете ее - уже и жить некогда 😊
Полностью с вами согласна
Moyudomom finansvoyuproblemasrochnonujno .denigstroyumateryalu.
По поводу процентов: тут могу согласиться лишь отчасти, что искать ставку не выше 9.5%. Это в текущих реалиях (08.2023), когда ставка выросла по ЦБ до 12%, подходит, если покупаешь квартиру для инвестиции.
Если нужно:
- быстрее переехать со съемной квартиры, потому что вырастет квартплата или собственник продает квартиру
- зафиксировать цену интересующей квартиры в интересующем районе
- попасть под низкий %
И при всем при том это единственное жилье, то лучше покупать вторичку, а на нее % уже выше. Если покупать новостройку, то как минимум год не сможешь в нее заехать, плюс покупать мебель, технику, в некоторых домах лифт просто не работает, потому что дом не заселен, а вещи как-то надо затаскивать.
Согласна с вами.
Спонсор выпуска
m-food и forst
Выпуск бомба, спасибо Алексей
Спасибо! Вы знаете, я подозревала, что именно так.
Добрый вечер!
Спасибо за видео, но я бы не торопился бросаться такими резкими фразами, которые вы позволяете себе использовать.
В случае, если уменьшается срок при досрочном погашение, то высвобождается 5 лет и 6 мес. Почему вы не считаете сумму платежей 31922,02 * 66 мес + инвестиции их хотя бы под те же 8%? Так у вас получится 2685174,59 + 1624092 = 4309266,59 - 3684681,84 - 525120 = 99464,75 - как минимум на эту сумму будет выгоднее гасить срок, а не платеж.
Так может профессоры с кандидатскими что-то, да знают, а вы и есть как раз тот, кто кроме цифр прямо ничего не видит?
И пол часа времени было потрачено на ваше видео, которое вводит людей в заблуждение…
Еще раз пересмотрите. И посчитайте. Через 25 лет, 31 тыс, в месяц будет примерно 4 тыс сейчас. Но вы теряете 25 лет.
Резчике фразы я имею полное право себе позволить, потому что эти преподаватели неправильно учат людей в университете. Если бы у вас были бы хорошие преподаватели вы бы продисконтировали суммы через 25 лет к текущему дню, и поняли бы, что 3 тыс в месяц сегодня это совершенно другие деньги через 25 лет, и вы просто из теряете уменьшив срок
Человек создал свой канал и может как угодно резко высказываться. Человек не считает много чего. Например налоги на доходы которые он будет платить каждый год. А уж про то, что далеко не все будут вкладывать, а просто проедать.
@@alexalexq2471 какие налоги? ЛДВ? Купоны я посчитал очищенные без НДФЛ. Что еще? Назовите, посчитайте, снимите свой ролик, правильный я приду поставлю вам лайк.
Разница если и будет то несущественная. А вот если вы примите решения уменьшать срок, а не платеж, и все пересчитаете, то просто потеряете деньги
@@AlexeyLinetsky интересно в каком моменте видео вы очистили от налогов свои доходы?
@@alexalexq2471 ЛДВ:)
Алексей, спасибо! Я так и думала. Но вопрос: если ипотеку есть возможность погасить полностью через 2 года (жилье взято под аренду для будущего, для сына). Гасить или продолжать платить и взять 2ю ипотеку? Ведь помимо выгоды инвестирования, за 30 лет мы отдадим банку почти 100% от первоначальной стоимости жилья купленного. И выходит, что даже инвестированные деньги от экономии на уменьшении платежа будут меньше, чем сумма, которыюую ты выплатить банку по итогу 30 лет. К примеру, квартира 5млн, ща 30 лет ты должен банку отдать 10млн., а на инвестициях ты заработаешь меньше 5млн. Правильно? Может тогда проще максимально быстро закрыть ипотеку, если есть конечно такая возможность?
Еще раз пересмотрите ролик, нельзя так сравнивать будущие деньги стоят сильно дешевле
Добрый день, у меня были лишние деньги, взяла в 2018 году 1 квартиру, очень в плохом состоянии, но за очень красивую стоимость, закрывала по уменьшению суммы ( условие банка) , спустя 4 года стали сдавать, в 2022 году взяла 2 квартиру, в плохом состоянии, но за красивую стоимость, в 2023 году стали сдавать , стала досрочно гасить уменьшение срока, когда взяли кредит переплата была 1 500 000₽ рублей. А сейчас с марта 2022 года по июль 2023 года переплата составляет 210 000₽, и срок ипотеки составляет 4 года 8 месяцев, а брали на 14 лет ( чтобы пенсионный возраст не захватить) и я ещё раз убедилась на своём опыте , в первые годы максимально гасить кредит так как уменьшаете переплату банку
Алексей, подскажите. Например хочу взять ипотеку 200млн на 30лет, процентная ставка 7%(плавающая). Досрочно погашать частично или полностью кредит первые 3 года нельзя. Или если хочешь погасить досрочно, то нужно платить определённый процент. Подскажите как лучше поступить? Погашать после 3ёх лет?
Спасибо большое за информацию
Считаю верно, что если процентная ставка низкая то можно вообще не гасить досрочно ( со временем доходы вырастут, квартира все равно будет дорожать, есть конечно Нюанс со страховкой, которую забыли посчитать, также можно квартиру сдавать )
Но вот думаю 500к( если они есть) надо сразу . У людей инвестировать , зачем их кидать в ипотеку
Надо было наверно сравнить с ежемесячным погашением в 2929₽ и инвестированием
Здравствуйте Алексей,при вторичке 12%,что выгоднее досрочно погашать?
Мне кажется сначала лучше рассмотреть рефинансирование под меньший процент
Разницы нет. С точки зрения стратегии - выгоднее сокращать платеж. Условно 15 тысяч легче найти, чем 30 тысяч.
Работает при условии - что сократив платеж вы продолжаете платить первоначальный платеж. Но при трудностях вы можете платить уменьшенный платеж и никаких пени от банка не будет.
Я взял 11,9% 5 месяцев назад. Гашу досрочно на уменьшение платежа. Полёт нормальный 😎 Могу сказать что гасить на уменьшение срока нет никакого смысла. Один хрен гасите тело долга.
Спасибо большое!!! Ждём новый подкаст.
Спасибо автору за работу! всех благ.
Спасибо,всегда считала,что выгодно уменьшать срок,типа меньше процентов переплатишь
Без ТИПА, так и есть
Алексей, спасибо за очень ценную и интересную информацию. Заставил задуматься и пошевелить мозгами. 😊
Очень крутая информация.
Спасибо огромное.
Надеюсь, в будущем сработает эта тактика
Бро, ты - гений! Спасибо тебе огромное!
Алексей, добрый вечер! Если ипотека в нынешних реалиях была взята под 10,5% - в таком случае имеет смысл досрочные платежи, чтобы хоть как-то эти % отбить? Ведь офз с доходностью выше 12% просто не существует сейчас. Под семейную и льготную увы мы не попадали, брали стандартную на вторичку.
У нас тоже ипотека под 11,9% на 15 лет
Уже по 15%впаривают твари
Можно узнать, в каком банке ипотека и какая сумма первонач.взноса? Я тоже не попадала под семейную и гос поддержку, первонач взнос 2900 млн, ипотека 12,2 в Сбере, в апреле 2023 года.
Сейчас уже у всех 14% минимум... На вторичку дома.
Досрочный всегда имеет смысл, особенно в первые 2 года. С сокращением именно платежа. При этом советую, как ипотечный брокер, продолжать платить изначальный ежемес.платёж. Но обязательно указывать в заявлении сокращение платежа.
Как всегда на высоте! Ясно и доходчиво 👍
Дорогой человек! Спасибо вам большое за работу и информацию!
Алексей. Вы вернули мне уверенность в завтрашнем дне. Спасибо Вам.
Всегда гасила любые кредиты с уменьшением платежа, проработала в банке 10 лет. Тоже не понимала какое удовольствие от того что у меня меньше срок, при том что плачу я больше а платеж не меняется. Деньги обесцениваются каждый месяц.
👍🏻👍🏻
И даже досмотрев видео до конца, я остаюсь при мнении, что погашение срока выгоднее. Причина проста, снижая срок, вы снижаете срок долговой нагрузки здесь и сейчас. А какой вес этих 3 млн будет через 28 лет? Деньги дешевеют и через 28 лет 3 млн будут ничтожно малы. Так же доходность фондового рынка 15% на облигациях типа ОФЗ заработать сложно. Здесь нужны либо акции, либо коммерческие облигации с высоким риском. Если же говорить об ипотеке под малый процент, да еще и с комфорным платежем, то тут согласна, можно не гасить досрочно. А лучше гасить досрочно и вкладывать деньги в инвестиции, пусть не большую, постльную сумму
Спасибо большое,очень очень крутое видео!
Расскажите пожалуйста, как насчёт свободных денег(на счёте). Нужно ли иметь и не инвестировать часть денежных средств? И какую? В процентном отношение.
Низкая ставка на новое жильё а там застройщик продаёт с удорожанием.Поэтому не надо говорить,что это выгодно.Можно этот ЖК взять вторичку да процент выше но квартира дешевле.Застройщики не дураки а аферисты!!!
Да. я взялл вторичку за 3500 под 11.1% а новстройка 5500 под 7%
Но если посчитать на 30 лет то итоговая сумма получается одинаковой. Вот и думай что выгоднее. Хотя я уже взял под 11.1. хз как лучше платить))
@@user-hs5cq4xx5o вам надо ваш платеж допустим 20 тыс в месяц вносить больше когда есть деньги тогда ваш основной долг будет уменьшаться но не в другой какой-то день так как тогда на проценты уйдут деньги.
Это все очень интересно, спасибо за информацию. Но тут другой вопрос. Не хочу я платить 30 лет, чисто морально (психологически) это тяготит. Взять на 30 лет, чтобы первые лет 5 платить меньшую сумму по кредиту, и в конце концов выплатить через 10 лет полностью и жить без долгов!!! Другой вариант, взять вторую, третью ипотеку... и также за 10 лет выплатить каждую. Результатом через 30 лет - 3 квартиры
Тот случай когда посмотрел видео и ничего не понял)
100%
Если мыслить более глобально, то, даже взяв 3 ипотеки в 30 лет, и окончательно с ними рассчитавшись в 60 (в Вашем случае) - сделают ли эти три полученные квартиры Вас счастливее, когда вся самая интересная жизнь уже позади, но на которую вечно не хватало денег ????
@@KoTstantin_75
Так вы рассчитывайте свои финвозможности, а потом решайте брать 2 или 3ью ипотеку
Че,смеяться-то над собой..😆
Привет вечером Спасибо большое за информацию 🤝
Здравствуйте! Благодаря вашему разбору я и вошла в ипотеку по 5,7%. Но скажите пожалуйста, про ОФС. Куда лучше делать инвестирования . Может у вас есть проверенные источники.
Молодец паренёк, разумный, спокойный, без понтов. Для работы выбираю таких людей.
жаль, что я не работаю=)
Ну наживка уже моячит интерес вызван.
А что делать когда жить негде и видишь как все дорожает ?? И хочется , чтоб в старости было где жить . Я брала год назад ипотеку под 11%, а щас дают под 19%
Где это было раньше, два с половиной года назад решил взять квартиру. Толку конечно много но взял на 15 лет, а все таки надо было на 30. И надо раньше заниматься было своей финансовой грамотностью. Благодарю за информацию, впредь буду более внимателен
Спасибо большое за информацию.
Алексей, спасибо большое за полезную и понятную информацию. Мне кажется еще можно было бы упомянуть о подоходном налоге, который потребуется заплатить на доход по купонам и на доход от продажи облигаций (если человек решит их продать дороже, чем покупал).
Начните с того,,что изучите документы по СССР,,,в котором жилье должно быть бесплатным так как и оплата за ЖКХ оплачивает казначейство из денег Госбанка СССР и все содержание Советского человека. А эти банки РФ ни один не имеют лицензии на право выдачи кредитов,, они их навязывают потому что от Госбанка СССР получают конвертацию 1000% толкают всем карточки и жиреют,, а мы беднеем.Китайский премьер заявил на весь мир о том,,что нет документов о распаде СССР,,,. оно так и есть,,,добивайтесь бесплатного жилья и семинары на эту тему проводит С.Вислобокова и люди получают.
Большое спасибо❤
@@user-vz7fz9mw8h Вы хотя бы одно публичное дело привидите, что человеку в современной России дали квартиру просто так
@@onlyone2515 так дают квартиры нуждающимся. Правда, надо в очереди отстоять пару лет. В СПб сейчас квартиры дают многодетным, которые в очередь на улучшение встали в 2016 году.
@@user-vz7fz9mw8hдоброго времени! Можно ссылку и как это работает? Где можно увидеть подтверждающие материалы
Когда у тебя уже поджимает возраст, то хорошо если в 15 успеешь оформить ее.
При этом не забывайте, что страховка будет очень большой.
Спасибо большое вы прям четко в моей голове утрамбовали все по полочкам
А почему бы не посчитать что я буду уменьшать срок, и когда закрою, допустим через 20 лет. Буду оставшиеся 10 лет инвестировать по 31000.
Видео скорее просто игра цифрами. Чтобы заработать на бирже 18% годовых надо быть сильно удачливым. А по офз есть налоги.
Хотя вышки у меня и нет, но с математикой в порядке. Спасибо, вам, ещё раз удостоверилься в том, что необходимо уменьшать платёж.
да абсолютно одинаково что вы будете уменьшать. срок или платеж. Обычно уменьшают платеж, те заемщики которым трудно платить. Уменьшая платеж, они не докидывают эту сумму к ежемесячному платежу. , на долгосрочной перспективе выходит не выгодно. Но, уменьшился риск пропустить платеж
@@user-vv7mg8ei3r посмотрите перспективы,вы зафиксировали платеж,а через 20 лет на ваш платёж можно будет сходить в магазин купить что-нибудь к чаю) какие были доходы в 0-ых?
@@user-kj7vo3zb6k бинго 🎉 теперь поняла. Благодарю 😇👋❤ успехов вам.
похоже с математикой всё же проблемы. Уменьшение платежа, ведёт к удорожанию ипотеки. Если платить одну и туже сумму, и уменьшать срок или уменьшать платёж, то разницы нет.
@@senknolinkaa931если платить одну и ту же сумму, разумнее уменьшать платёж, так как это снижает риски
Снимите, пожалуйста, ролик про данный период. Ведь сейчас уже 15% ставка.
17.2 сбер
Одобрили 15,8 с учетом первоначального взноса 20%, тоже немало,вот у меня вопрос,могу ли я получить вычет за прошедшие три года,если беру сейчас,неработающий пенсионер😊?
В каком Банке 15,8?
@@Elena-qe6tz можете. Если предыдущие годы работали. Сестра так вернула.
@@lenokprekrasnay3787 сбербанк
Спасибо за знания и опыт, пол года назад в на середине 24 летия озадачился фин грамотностью и совсем недавно взяв кредит под авто, просчитал все варианты сокрошаю досрочным погашением тело кредита, не меняя количество платежей
Благодарю, Алексей!!@ информация очень полезная и мощная. Благодарю.!!!!!❤❤❤❤
👍🏻
Тут логика простая: если можете инвестировать по ставке выше своей ипотеки, то инвестируйте. А если ставка ипотеки выше - гасите ее любыми способами, а только потом занимайтесь инвестициями.
Верно, но если гасите досрочно всегда уменьшайте платеж
Спасибо за помощ
Прошу рассмотреть мой кейс: 12.06.23 вошла в ипотеку сб под 12,6%, рефинансироваться в 9% не успела, ставка цб выросла. Платеж 62200₽ в месяц. Как лучше поступить сейчас, в ноябре/декабре 2023?
Большое спасибо👍
Сейчас на год вперед загадывать нельзя! 😢
Но ведь ежемесячная долговая нагрузка не изменилась, она просто распределилась на ипотеку и инвестирование. Вот и получается, если ты уменьшил платеж, то есть соблазн гасить по этому платежу а остальное, как многие сделают, просто потратить на жизнь а не в кредит или ОФЗ. И тогда ты остаешсь в ж..пе. Уменьшая срок ты проценты снижаешь и сумма платежа та которая тебе подходит и ты к ней привык.
Пересмотрите видео. Вы потеряли деньги, если уменьшили срок с вероятностью 99,999%
@@AlexeyLinetsky я гашу ипотеку и срок уменьшаю и каждый месяц в ОФЗ инвестирую и не только ОФЗ. Дивидендный 10к
@@user-xe9kj8wr9x тогда вам еще раз надо пересмотреть видео. Если у вас ипотека со ставкой ниж 9,5% вы теряете кучу денег уменьшая срок
@@catcat7835 а как вы погасили ипотеку за 10 лет, имея 500 тыс?
Ты не снижаешь процент если гасишь с уменьшением срока. Это фейк)
Спасибо огромное!Уже отправила.
В 2022 году в мае июне, банки только начинали выдавать ипотеку под ставку 0,1% или 0,01% я хотел взять такую. Тогда в голове созрел именно такой план, досрочно не крыть, а со временем излишки вкладывать в ОФЗ. Был еще план купить двухкомнатную в новостройке, продать свою комнату соседям, плюс были деньги на первоначальный взнос. Прикинул, что деньги с продажи комнаты, вложенные в ОФЗ будут приносить купонами как раз примерно ежемесячный платеж по ипотеке. Таким образом можно было поменять комнату на двухкомнатную квартиру...Вот только не сложилось...В итоге купил через год, но уже под ставку 3,9%. Деньги на первоначальный взнос вернул кэшбэком по акции от застройщика и купил 26238 ОФЗ как раз на ИИСе.
Алексей. спасибо за полезную информацию! Это круто!
Две большие ошибки:
Цена на квартиру не растет за год на уровень инфляции, а зависит лишь от спроса на нее
Если за 5 лет погасил ипотеку, то что мешает потом 25 лет инвестировать по 32 тр в месяц, даже без калькулятора ясно, что это будет выгоднее.
А деньги, чтобы вы смогли погасить за 5 лет где возьмите ? Ну просто чисто теоретически?
Добрый вечер, интересное конечно видео, но у меня вопрос, смотрите я на своём примере прочитал, 1.2 ипотека, -200к досрочное, под 8% облигация, что я получаю за 30 лет, проценты 1.160 и инвестиций 1.804, как я понял я в плюсе буду всего на 644к? Да круто за 30 лет, понимаю что и сумма не большая, я все к чему, объясните что по ипотеке то проценты остаются, и за них тоже нужно будет заплатить.
Благодарю буду действовать 👍👏
Алексей, сказка про долгосрочные инвестиции не для нашей страны.
Как человек, который помнит не только дефолт 98 года но и павловскую реформу, с уверенностью говорю вам об этом.
Ты крут . Лучший финансовый канал
Кредитов нет, но всегда думал на эту тему, а посчитать было лень. Спасибо автору, теперь я знаю все😅.
Алексей, добрый вечер. У меня ипотека 23 тысячи ежемесячно, уменьшать платеж я не могу суммой выше ежемесячного платежа, а только до 10 тысяч ежемесячно... Будет работать?
Не понимаю вашего вопроса. Вы можете уменьшить платеж даже если 1000₽ частично досрочно внесёте
Алексей, Благодарю ❤️ за такой безценны урок ✨и вклад в финансовую грамотность. 💵💵💵
Дело еще вот в чем: процент по ипотеке может быть маленьким, но в сумме платежа первые годы зашита огромная часть переплаты (на 15 тыс платежа - 13 это проценты). Соответственно, есть же смысл гасить срок, подтягивая сумму долга в сумме платежа? Пока облигации принесут доход, я уже кучу денег банку отдам по переплате
Процентов не может быть в год больше чем ставка процента на сумму долга
Да , и так как в 22 году обвалился рынок инвестиций , то вообще разговор не о чём
Это же прекрасно
В первые годы проценты зашиты - это неправильное определение. Банк всегда начисляет проценты на те деньги, которые вы у него заняли. Но у вас сумма оплаты фиксированная. Поэтому получается, что в первые годы большая часть идёт на проценты, в середине срока 50х50, потом уже увеличивается погашение. Это называется равные платежи. Бывают ещё дифференцированные платежи, когда в начале платишь много, потом платеж снижается (это естественно).
Например, я взял 3.65 млн под 9.3%. это в год 328.5 тыс процентов. По месяцам - это 28.5 тыс в месяц. А платеж у меня 33.5 тыс, значит долг погашается по 5 тыс, а 28.5 уходит в проценты.
В середине срока на 1.8 млн начисляет по ставке 9.3 - 167.4 тыс, по месяцам это 14 тыс. Значит из 33,5 платежа - 14 тыс в проценты, а почти 20 тыс будет уходить на погашение долга.
Но ипотеку надо рассматривать в ключе, сколько стоит проживание. Например, у меня заём 3650 000. Переплата на 20 лет 4,4 млн. Это на месяц из 20 лет выплат - 18,3 тыс руб. В моем городе за эти деньги можно снять комнату или убитую однушку, а не двушку, в которой я уже живу. Кроме того, уже через три года аналогичные квартиры, как моя, купленная за 4,2 млн выставляется за 6-6.5 млн. Даже если взять 6 млн, прибавляется ещё 1,8 млн выгоды, которую вычитаем из 4.4 млн. Получается уже на данный момент стоимость проживания на 20 лет составит 4.4 - 1.8 равно 2.6 млн или по 10.8 тыс в месяц. За эти деньги моей семье 3 чел даже койкоместо не снять.
Я ещё не учел то, что стоимость аренды тоже повышается.
И ещё аргумент - своя квартира даёт возможность получить прописку, а с ней и детсад, школу, медицинское обслуживание.
Каждый пусть думает сам, но среди знакомых, кто взял ипотеку, многие уже расплатились и постепенно улучшают условия - то есть расширяют жилье или покупают дачи, машины. Те, кто хочет сразу купить - так и живут в арендном жилье, отдавая всё дяде)
@@Tokamameсамый крутой комментарий из всех по данной теме 👍👍👍
❤ спасибо большое, я в ОВЗ инвестирую давно
Доброго времени суток . Не могли бы вы подсказать ? В каком банке лучше сейчас брать ипотеку ? Сбер или втб . Оба банка мне одобрили .
Росбанк, там на 35 лет дают
Красавчик! ТОП-3 видео на тему финансовой грамотности, которое я видел за всё время. А я обучаю фин грамотности и сам инвестор в недвижимость. Это реально ВЫСШАЯ МАТЕМАТИКА финансового учёта.
Спасибо, жаль только в комментариях очень много безграмотных людей
Супер, у меня примерно такой же ход мысли был. Прям очень рад, что нашёл единомышленника ))) а ещё можно посчитать налоговый вычет на недвижимость и проценты по ипотеке.
👍🏻👍🏻
Да, действительно
Возврат по подоходнему налогу-очень весом.
И государство дает немало возможностей вернуть минимум по 3 направлениям : недвижимость, социалка и иис.
Научили людей брать ипотеки , а работать с деньгами нет .
Если не заниматься денюжками своими кровно заработанными , то кабала получается.
Хорошо было бы если в банках при подписании ипотечных кредитов давали инструкцию как вернуть подоходный налог для работающих. И возможные варианты инвестирования в том же банке, чтоб денюжка работала.
А также про инвестиционные страховки не забыли бы ...
Бедный народ!
Как много еще не знает и не пользуется....
А время идет ипотеки платят и много выпускают из возможностей
@@user-er2ou7fo4x расскажи подробнее чего не знает народ?
Алексей, спасибо огромное за такой доступный посыл 😊. Про сотрудников банка "не понимающих", я Вас умоляю - всё они прекрасно знают 😎👌
Знают. Но не мелкие сошки из сферы теллеров, а топы.
Видео огонь, спасибо👍
В комментах некоторые так и не поймут что жить надо сегодня)
Сокращая платеж ты улучшаешь свою жизнь сегодня, так как со временем инфляция сделает сумму платежа менее заметным, а сокращая срок ты работаешь на хорошую прибыль банка сегодня 🤭
На хорошую прибыль банка много лет:)
Очень актуальная информация 👍🏻 спасибо 🙏
@AlexeyLinetsky Чем больше читаю комментариев, тем больше убеждаюсь, что народ у нас не прошибаемый!)))Хоть обдоказывайся им, у них на все свой ответ! Как говорится: "мы переоцениваем краткий период и недооцениваем долгосрочный период!". Магия сложного процента не всем понятна! А ценность того, что уменьшить кредитную нагрузку в моменте вообще у многих вызывает отторжение!Мозг всегда активно сопротивляется новой информации!Алексей, спасибо за то, что хотя бы пытаетесь донести важную информацию до населения!
Спасибо
здравствуйте Алексей! помогите пожалуйста! покупаю участок за 1.300.000, первиначалка 500.000… из банка ипотеки беру 800.000, ставка около 18%….450.000 хочу погостить как многодетная ( но незнаю они из срока уменьшают или из суммы) на следущий месяц хочу досрочно закрыть? как это правильно делать? помогите пожалуйста! буду очень благодарна 🙏🙏🙏🙏
Да но если мы уменьшаем срок то, тогда еще же нужно умножить 31922.02 на 5 лет 6 месяцев по той же ставке 8% потому что на 5 лет и 6 месяцев раньше закончим платить и мы сможем инвестировать освободившиеся деньги. Или нет?
Сможете инвестировать, но тогда ваш финансовый Румельта будет в 6-7 раз хуже . Ведь время инвестиций в 6 раз меньше
Информация супер!!! СПАСИБО, Алексей! Крутой ролик!!!❤
Очень полезно!!! Спасибо ❤
Спасибо, теперь знаю, как брать ипотеку