👇Доступ в закрытый канал «Linetsky Capital Portfolio» t.me/Linetskycapitalbot?start=promo_Yt20 с самыми актуальными идеями сделок можно получить со скидкой 20%, эксклюзивно для моих подписчиков на TH-cam. Перейдите по ссылке: t.me/Linetskycapitalbot?start=promo_Yt20
Еще не дослушал, остановился на фразе всегда гасим уменьшая платеж. Выскажусь а потом досмотрю ролик. При ипотеке нужно понимать простую вещь. Вы взяли миллион. Вам его нужно будет вернуть - полную сумму. А также проценты которые насчитываются каждый день на фактический остаток долга. А еще каждый год нужно делать страховку объекта недвижимости и жизни и здоровья тоже на остаток долга. А страховки у нас очень негуманные и дико завышенные. По сути страховки это как еще 1 платеж по ипотеке в году - 13й про который все забывают. Это добавляет еще приличное количество процентов к ипотеке. Так вот понимая это нужно: 1) как можно скорее уменьшать величину основного долга (чтобы уменьшать начисляемые проценты) 2) уменьшать срок кредита чтобы уменьшать количество лет когда вам нужно оформлять страховки Выплатив досрочно скажем 100тр вы сразу же в моменте зарабатываете скажем 50тр на уменьшении выплаченных процентов. Вам не нужно эти 100тр куда-то вкладывать ждать чтобы в небе сложились звезды и вы получили гораздо больше чем 150тр. Так вот чтобы уменьшить количество начисленных процентов нужно при досрочном погашении уменьшать не платеж а срок! Дополнительно в первые несколько лет (скажем лет 5) рекомендую квартиру сдавать в аренду а доход направлять на погашение ипотеки. По такой методике выплатил 2 ипотеки. Всем удачи! Смотрю видео дальше. Сразу видим что рассматриваемая сферическая ипотека в вакууме по 5.7 процентов годовых. Хотел бы я увидеть реальный договор ипотеки. Таких ипотек нет и не будет. С учетом страховок нужно считать 12-14%. Но даже при таких условиях кредита. Вбиваем досрочное погашение 100тр в первый месяц кредита и получаем что сумма сэкономленных процентов 428 тр !!!!!! Ни на каких рынках вы столько не заработаете. Так что гасим досрочно и именно уменьшаем срок. Ну что же. На моменте 22:08 давайте подумаем что вам ближе к сердцу в моменте получить 1 миллион 624 тыс или 28 лет заниматься вложениями (то есть работать) чтобы через 28 получить 3 миллиона 684 тыс. Мой выбор - первый вариант. А еще мне хочется иметь возможность полностью распоряжаться недвижимостью побыстрее и не быть связанным ипотечным обременением. Пока что не убедили. Стоимость денег через 28 лет будет совсем не такая как сегодня и все это якобы полученные выгоды по факту могут не стоить вообще ничего. А проценты по ипотеке вы платите каждый месяц! И платите сегодняшними деньгами.
У меня такая ипотека:) реальная:) просто нужно знать когда брать. И это не льготная, ни субсидированная никакаЯ. Просто обычный договор. Но люди и его гасят досрочно. В Инстаграмм поделюсь договором, уже скоро будет контент. Специально для тех, кто не верит .
Классный ролик! Не понимаю вообще почему это надо объяснять, всё считается на калькуляторе,хороший ипотечный калькулятор - первая ссылка в гугле Насчет ипотеки на максимальный срок - полностью согласен. Насчет досрочного погашения в счет уменьшения платежа - полностью согласен. На счет того что бы не гасить досрочно ипотеку вообще - понимаю что не прав, но всё же перспектива большого дохода от вложений через 30 лет менее меня привлекает чем недвижка в собственности как можно быстрее. Брал ипотеку на 20 лет под 9.4% в 2018м, закрыл за 4 года
Одно и то же! Хоть уменьшаешь срок, хоть уменьшаешь платеж. Если делать это регулярно каждый месяц, то вы уменьшая платеж закроете ипотеку на столько же раньше, на сколько уменьшили бы в итоге срок. Но при этом у вас есть преимущество в виде уменьшенной обязательной суммы платежа на случай непредвиденных жизненных сложнойстей. Просто подумайте об этом, и если поняли - ставьте лайк, чтоб и другие увидели коммент, так как он реально полезный и в банках вам об этом точно не скажут! 🤑🤑🤑
Уменьшение платежа незначительное, а переплёта в итоге огромная. Надо брать на самый долгий срок с минимальным взносом и потом гасить досрочно с уменьшением срока.
Согласен везде одно и тоже. Без калькулятора думал, что гасить срок, то так оптимальнее, но когда прикинул одни и те же условия срок или сумма, понял, что разницы нет. Если сумма в месяц комфортная, гаси но обязательно больше, если тянуть сложно, уменьшай сумму. ВзЛ ипотеку - купил квартиру себе и 1-2 квартиры банкиру
Ход мыслей в целом правильный, но есть неточности в расчётах, которые несколько меняют математику. Для начала вклад мы взяли на 28 лет, а сравниваем с экономией срока на 5,5 лет. Корректней тогда было бы полные платежи за эти сэкономленные месяцы тоже за инвестиции посчитать. В целом снижать платёж, а не срок, но при этом к примеру продолжать платить изначальную сумму ежемесячного платежа по итогу будет по уплаченным процентам и общему сроку ипотеки точно таким же, как уменьшать срок. Но при этом в случае какого то форс-мажора в жизни у нас есть возможность безболезненно для взаимоотношений с банком платить меньше. Так же есть неточность в расчёте доходности от ОФЗ. Выплаты там не ежемесячные, а раз в полугодие, у некоторых раз в квартал. Так что и капитализация будет ниже. Но несомненным плюсом этой стратегии так же будет устойчивость на случай личного форс-мажора, т.к. будут активы для обслуживания долга, а то и его досрочного погашения.
Именно это тоже хотел написать, полностью согласен с вами. Получается по его расчетом мы как бы берем деньги (2800 а месяц) за счет будущих платежей, берем их здесь и сейчас.
с таким настроем как у вас, лучше вообще не жить и ничего не делать. Зато точный будет и прогнозируемый результат. Точнее его отсутствие. Собаки лают, караван идет. Люди миллиарды вкладывают и зарабатывают на том, что умеют управлять своим капиталом.
Всегда гасила любые кредиты с уменьшением платежа, проработала в банке 10 лет. Тоже не понимала какое удовольствие от того что у меня меньше срок, при том что плачу я больше а платеж не меняется. Деньги обесцениваются каждый месяц.
Всё понятно. Спасибо. Есть о чем подумать. Есть только один нюанс, ипотечники часто живут так, что эти 2900 просто проедаются, а не инвестируются. Исходя из этого, рекомендации банка вполне обоснованы, еще и с учетом того, что деньги дешевеют и через 5 лет фин.нагрузка автоматом станет меньше. Недостаточно закинуть деньги на кредит с уменьшением ежемесячного платежа. Нужно заставить полученную разницу работать. Думаю я выбрала самый выгодный вариант). Я налоговый вычет в облигации загнала. На ИИС. Еще и 13% НДФЛ сниму.
Ахринеть!!! Это просто 👍👍👍👍👍👍👍👍👍👍👍🔥🔥🔥 И ведь реально, ни один банковский работник об этом не говорит. А еще очень интересная у них тема с ипотекой по эскроу счетам! Ведь пока ваши кровные деньги и заемные лежат на эскроу счете, банк так же ими пользуется, он их так же инвестирует в свои проекты и получает сверхприбыль, а вы нет! Вы просто платите за кредит! И не важно, что у вас есть первоначальный взнос, который тоже можно инвестировать вместе с банком и получать хотя бы небольшой процент… а вот фигушки)))
Я тоже молодец! В декабре 2017 года взяла ипотеку 2млн.р. под 10,2%, срок 15 лет, первоначальный взнос 23тр. В декабре 2021 закрыла. Я пенсионер. Когда налоговая вернула мне за 3 года 260тр подоходного налога, то я решила, что надо уменьшить срок ипотеки, но оказалось, что в моем договоре сбербанк оговорил только уменьшение платежа! Я сначала расстроилась, а потом, когда досрочка ощутимо начала снижать платеж, я поняла насколько стала мобильна. На третьем и последнем году ипотеки я спокойно съездила в отпуска, потому как платеж конкретно снизился. Всего а 4 года выплатила процентов на 439тр, страховки на 45тр. Теперь всем советую не бояться ипотеку, брать на самый длинный по возможности срок и гасить досрочными платежами уменьшая ежемесячный платеж. Молодежи вообще везет, у них процентная ставка намного ниже. Ну и все силы направляйте на выплату кредита! Все получится!!!))) P. S. Чтобы отслеживать остаток и взнос, я в день уплаты вносила основной платеж, и тут же докладывала досрочку самого долга до красивой круглой цифры. Так проще рассчитать следующий взнос. 2000000х10.2%/365 дней в году х на 30-31 день (смотря какой месяц). Следующий платеж расчитывается из остатка. Всë...
Ничего молодёжи не проще. У нас двое несовершеннолетних детей и ни под одну программу мы не подходим. Соответственно процент ипотеки 12.9 (((((((. Прям выгодно-выгодно, при инфляции в 4-8 %
Какая-то интересная арифметика, а почему при уменьшении срока и времени ипотеки не было просчитано инвестирование? Мы как бы не платим ипотеку 5 лет и 6 месяцев. И исходя из этой логики, можем инвестировать 5 с половиной лет по 32 тыс и плюс сюда 1.6ляма которые мы сэкономили. И как бы внезапно картина несколько иначе начинает выглядеть.
Вы будете инвестировать 23 тыс обесценение инфляцией. Давайте посчитаем? Продисконтируйте по ставке 8,5% на 25 лет эту сумму и увидите какие деньги, вы будете инвестировать
Ну конечно, разница только в том, что вы 2900 можете инвестировать со ставкой больше, чем инфляция. А если вы платите кредит, вы инвестируете со ставкой кредита. Это же все очень очевидно. Нужно просто понимать природу долга и как начисляются проценты
Вместо 15 платил 5,5 лет. Хоть заинвестируйся на оставшиеся года. В 2017 брал под 13%, со временем рефинансировал до минимума. Цена квартиры возросла почти в два раза. Найду квартиру сейчас за эту цену? Нет! Проиграл? Нет, выиграл. Возьми ипотеку под 1%, даже переплата в месяц не поможет, поэтому за бугром ипотека чуть ли не отрицательный процент и дай бог за всю никчемную жизнь за неё расплатишься. Автор вводит в заблуждение как описали выше комментаторы
ИПОТЕКА изначально лохотрон🎰для рабов,зашоренных соиальными стереотипами!🏕Ликбез о сортах клеток🌃в добровольном заточении!Дабы не отклоняться от "норм" и выравнивать демографию для господских👑плантаций!
Поехали.... По традиции 1-й комментарий - слова благодарности! Алексей, благодарю Вас за видео, за труды, заботу!!!! Неоднократно получал от Вас лично ответы на свои вопросы в инсте, прошел все ваши практикумы... Это круто, это полезно, это информативно, это важно.. Для меня важно...
Если единственная квартира в ипотеке, то закрыть её надо как можно быстрее, чтобы она уже чиала вашей собстннностью. Это самое важное. Также важно вносить досрочные платежи, желательно крупные, в первые три года, чтобы скосить проценты, т.к. они значительно превышают тело кредита в сумме платежа. Как только сравняли эти два показателя в сумме, далее уже выбор за вами, либо прололжаете вносить большие суммы, с целью досрочного погашения, либо на уменьшение платежа, чтобы, как говорит автор, высвободить личные финансы. Только он не учитыаает, хотя и правильно отметил про фиксированную ставку, что доходы заемщика пострянно увеличиваются, следовательно платёж в поцентном сооотношении и так будет уменьшаться в сумме доходов. Помните главное: пока квартра в ипотеке, она в залоге!!! А инвестировать вы можете, как паралельно, так и после выплаты ипотеки. А лучше, после выпоаты первой, взять ещё одну. Даже можете продать первую и тогда сильно уливитесь, что сумму, которую предлагает автор через 28 лет, модео выручить через 3-5 лет. Короче, это просто автроская схема, живите своим умом!
Прошу простить за орфографию, быстро писал. Забыл добавить, что ипотеку желательно брать, если есть 50% на первый взнос, минимум 30%. Пример. Взял ипотеку в новостройке (регион) под 6,1 % 1 млн руб Квартиру взял за 2млн. За два года доходы с 30 т.р., выросли до 50, это по рынку, а не потому, что человек вырос профессионально, хотя этот фактор тоже модно взять в расчёт. В то же время цены на недвижимость также выросли и его квартира через два года стоит уже 3,5 млн. Кстати платеж фиксированный, на 10 лет по 11 т.р. Выплатил за три года. Теперь и квартира своя, может распорядится, и денег больше, тоже может распорядится.
Нечто похожее уже считал пару недель назад под свое одобрение под 11,15 годовых, только чуть белее расширенно и в сравнении с арендой дополнительно. Досрочно по уменьшению срока гасить НЕ выгодно если вы не инвестор совсем и покупаете для себя жить там вдолгую или вы начинающий инвестор и у вас нет других объектов позволяющих доходом от них гасить суммами хотябы в 2-3 раза превышающими ежемесячный платеж. Но вы, наверное, к этим группам либо не относитесь, либо с такой способностью к аналитике будете в этой группе всегда или очень долго 😏 А когда покинете ее - уже и жить некогда 😊
@AlexeyLinetsky Чем больше читаю комментариев, тем больше убеждаюсь, что народ у нас не прошибаемый!)))Хоть обдоказывайся им, у них на все свой ответ! Как говорится: "мы переоцениваем краткий период и недооцениваем долгосрочный период!". Магия сложного процента не всем понятна! А ценность того, что уменьшить кредитную нагрузку в моменте вообще у многих вызывает отторжение!Мозг всегда активно сопротивляется новой информации!Алексей, спасибо за то, что хотя бы пытаетесь донести важную информацию до населения!
А что делать когда жить негде и видишь как все дорожает ?? И хочется , чтоб в старости было где жить . Я брала год назад ипотеку под 11%, а щас дают под 19%
Алексей, добрый день Вы не рассчитали до конца вариант с сокращением времени. А именно высвободив 5 лет и 6 месяцев, берем эти 31 т.р. которые раньше шли на платеж, можно еще добавить страховку по ипотеки и кладем так же в офз. Давайте сравним эти цифры?
В комментах некоторые так и не поймут что жить надо сегодня) Сокращая платеж ты улучшаешь свою жизнь сегодня, так как со временем инфляция сделает сумму платежа менее заметным, а сокращая срок ты работаешь на хорошую прибыль банка сегодня 🤭
здравствуйте Алексей! помогите пожалуйста! покупаю участок за 1.300.000, первиначалка 500.000… из банка ипотеки беру 800.000, ставка около 18%….450.000 хочу погостить как многодетная ( но незнаю они из срока уменьшают или из суммы) на следущий месяц хочу досрочно закрыть? как это правильно делать? помогите пожалуйста! буду очень благодарна 🙏🙏🙏🙏
Дело еще вот в чем: процент по ипотеке может быть маленьким, но в сумме платежа первые годы зашита огромная часть переплаты (на 15 тыс платежа - 13 это проценты). Соответственно, есть же смысл гасить срок, подтягивая сумму долга в сумме платежа? Пока облигации принесут доход, я уже кучу денег банку отдам по переплате
В первые годы проценты зашиты - это неправильное определение. Банк всегда начисляет проценты на те деньги, которые вы у него заняли. Но у вас сумма оплаты фиксированная. Поэтому получается, что в первые годы большая часть идёт на проценты, в середине срока 50х50, потом уже увеличивается погашение. Это называется равные платежи. Бывают ещё дифференцированные платежи, когда в начале платишь много, потом платеж снижается (это естественно). Например, я взял 3.65 млн под 9.3%. это в год 328.5 тыс процентов. По месяцам - это 28.5 тыс в месяц. А платеж у меня 33.5 тыс, значит долг погашается по 5 тыс, а 28.5 уходит в проценты. В середине срока на 1.8 млн начисляет по ставке 9.3 - 167.4 тыс, по месяцам это 14 тыс. Значит из 33,5 платежа - 14 тыс в проценты, а почти 20 тыс будет уходить на погашение долга. Но ипотеку надо рассматривать в ключе, сколько стоит проживание. Например, у меня заём 3650 000. Переплата на 20 лет 4,4 млн. Это на месяц из 20 лет выплат - 18,3 тыс руб. В моем городе за эти деньги можно снять комнату или убитую однушку, а не двушку, в которой я уже живу. Кроме того, уже через три года аналогичные квартиры, как моя, купленная за 4,2 млн выставляется за 6-6.5 млн. Даже если взять 6 млн, прибавляется ещё 1,8 млн выгоды, которую вычитаем из 4.4 млн. Получается уже на данный момент стоимость проживания на 20 лет составит 4.4 - 1.8 равно 2.6 млн или по 10.8 тыс в месяц. За эти деньги моей семье 3 чел даже койкоместо не снять. Я ещё не учел то, что стоимость аренды тоже повышается. И ещё аргумент - своя квартира даёт возможность получить прописку, а с ней и детсад, школу, медицинское обслуживание. Каждый пусть думает сам, но среди знакомых, кто взял ипотеку, многие уже расплатились и постепенно улучшают условия - то есть расширяют жилье или покупают дачи, машины. Те, кто хочет сразу купить - так и живут в арендном жилье, отдавая всё дяде)
6:20 Это что-то новое. Цена определяется соотношением спроса и предложения на эту недвижимость в данной локации, а не инфляцией. В результате инвестиций кратно больше шансов стать банкротом, а не миллионером. То, что было в прошлом - было в прошлом! ОФЗ могут и не работать как ранее. Все меняется. Расчет - полная туфта! Длинные ОФЗ при растущей ставке Центробанка - не очень. Оценка консультанта по цене в час - детство. Это означает только жадность этого типа. Ни один из консультантов не способен угадать движение цены бумаг.😊
В 2022 году в мае июне, банки только начинали выдавать ипотеку под ставку 0,1% или 0,01% я хотел взять такую. Тогда в голове созрел именно такой план, досрочно не крыть, а со временем излишки вкладывать в ОФЗ. Был еще план купить двухкомнатную в новостройке, продать свою комнату соседям, плюс были деньги на первоначальный взнос. Прикинул, что деньги с продажи комнаты, вложенные в ОФЗ будут приносить купонами как раз примерно ежемесячный платеж по ипотеке. Таким образом можно было поменять комнату на двухкомнатную квартиру...Вот только не сложилось...В итоге купил через год, но уже под ставку 3,9%. Деньги на первоначальный взнос вернул кэшбэком по акции от застройщика и купил 26238 ОФЗ как раз на ИИСе.
И даже досмотрев видео до конца, я остаюсь при мнении, что погашение срока выгоднее. Причина проста, снижая срок, вы снижаете срок долговой нагрузки здесь и сейчас. А какой вес этих 3 млн будет через 28 лет? Деньги дешевеют и через 28 лет 3 млн будут ничтожно малы. Так же доходность фондового рынка 15% на облигациях типа ОФЗ заработать сложно. Здесь нужны либо акции, либо коммерческие облигации с высоким риском. Если же говорить об ипотеке под малый процент, да еще и с комфорным платежем, то тут согласна, можно не гасить досрочно. А лучше гасить досрочно и вкладывать деньги в инвестиции, пусть не большую, постльную сумму
Ошибка 9:00 на протяжении всего времени мы не платим 60.23 % на 10 лет. Есть инфляция и рост заработной платы с годами. В конце 10 лет ежемесячный платеж будет уже
По поводу процентов: тут могу согласиться лишь отчасти, что искать ставку не выше 9.5%. Это в текущих реалиях (08.2023), когда ставка выросла по ЦБ до 12%, подходит, если покупаешь квартиру для инвестиции. Если нужно: - быстрее переехать со съемной квартиры, потому что вырастет квартплата или собственник продает квартиру - зафиксировать цену интересующей квартиры в интересующем районе - попасть под низкий % И при всем при том это единственное жилье, то лучше покупать вторичку, а на нее % уже выше. Если покупать новостройку, то как минимум год не сможешь в нее заехать, плюс покупать мебель, технику, в некоторых домах лифт просто не работает, потому что дом не заселен, а вещи как-то надо затаскивать.
Вчера, как раз, в этом калькуляторе просчитывала свою предстоящую ипотеку и пришла к выводу, что я лучше буду уменьшать платёж. Срок уменьшается автоматически.
Где это было раньше, два с половиной года назад решил взять квартиру. Толку конечно много но взял на 15 лет, а все таки надо было на 30. И надо раньше заниматься было своей финансовой грамотностью. Благодарю за информацию, впредь буду более внимателен
обществу от этой информации пользы мало. это информация для ПРОФЕССИОНАЛЬНЫХ инвесторов. А они это итак знают. Для общества действуют другие правила. И главный фактор - неуверенность в завтрашнем дне
Спасибо за знания и опыт, пол года назад в на середине 24 летия озадачился фин грамотностью и совсем недавно взяв кредит под авто, просчитал все варианты сокрошаю досрочным погашением тело кредита, не меняя количество платежей
полезное видео, спасибо! Со всем согласна, хоть и наслушалась всякого за годы)) взяла в мае 2023 ипотеку на 30 лет под 3,3% Беды не знаю деньги лежат по 16-17% на вкладах, счетах, зарабатывают)) закрывать досрочно не планирую пока
Прошу рассмотреть мой кейс: 12.06.23 вошла в ипотеку сб под 12,6%, рефинансироваться в 9% не успела, ставка цб выросла. Платеж 62200₽ в месяц. Как лучше поступить сейчас, в ноябре/декабре 2023?
Добрый вечер! Спасибо за видео, но я бы не торопился бросаться такими резкими фразами, которые вы позволяете себе использовать. В случае, если уменьшается срок при досрочном погашение, то высвобождается 5 лет и 6 мес. Почему вы не считаете сумму платежей 31922,02 * 66 мес + инвестиции их хотя бы под те же 8%? Так у вас получится 2685174,59 + 1624092 = 4309266,59 - 3684681,84 - 525120 = 99464,75 - как минимум на эту сумму будет выгоднее гасить срок, а не платеж. Так может профессоры с кандидатскими что-то, да знают, а вы и есть как раз тот, кто кроме цифр прямо ничего не видит? И пол часа времени было потрачено на ваше видео, которое вводит людей в заблуждение…
Еще раз пересмотрите. И посчитайте. Через 25 лет, 31 тыс, в месяц будет примерно 4 тыс сейчас. Но вы теряете 25 лет. Резчике фразы я имею полное право себе позволить, потому что эти преподаватели неправильно учат людей в университете. Если бы у вас были бы хорошие преподаватели вы бы продисконтировали суммы через 25 лет к текущему дню, и поняли бы, что 3 тыс в месяц сегодня это совершенно другие деньги через 25 лет, и вы просто из теряете уменьшив срок
Человек создал свой канал и может как угодно резко высказываться. Человек не считает много чего. Например налоги на доходы которые он будет платить каждый год. А уж про то, что далеко не все будут вкладывать, а просто проедать.
@@alexalexq2471 какие налоги? ЛДВ? Купоны я посчитал очищенные без НДФЛ. Что еще? Назовите, посчитайте, снимите свой ролик, правильный я приду поставлю вам лайк. Разница если и будет то несущественная. А вот если вы примите решения уменьшать срок, а не платеж, и все пересчитаете, то просто потеряете деньги
А почему бы не посчитать что я буду уменьшать срок, и когда закрою, допустим через 20 лет. Буду оставшиеся 10 лет инвестировать по 31000. Видео скорее просто игра цифрами. Чтобы заработать на бирже 18% годовых надо быть сильно удачливым. А по офз есть налоги.
Благодарю за видео! Для своего кредита последние 3 месяца сижу с этим калькулятором. И хоть видел, что якобы выгоднее гасить срок, но нутром чувствовал, что платеж гасить лучше. К текущему моменту понял, что вся это разница обусловлена только тем, что ты вносишь большие платежи по сумме месячный+досрочный, чем при уменьшении платежа, тк месячный уменьшается. Но если вносить такие же суммы и на уменьшение платежа, то разницы и не будет. В конечном счёте вопрос только в том, могут ли люди управлять этой разницей или будут ее проедать. Теперь нужно видео более глобальное - "стоит ли брать ипотеку?" ) - где сравнить платежи за аренду и по ипотеке и направление разницы на инвестиции
Низкая ставка на новое жильё а там застройщик продаёт с удорожанием.Поэтому не надо говорить,что это выгодно.Можно этот ЖК взять вторичку да процент выше но квартира дешевле.Застройщики не дураки а аферисты!!!
Да. я взялл вторичку за 3500 под 11.1% а новстройка 5500 под 7% Но если посчитать на 30 лет то итоговая сумма получается одинаковой. Вот и думай что выгоднее. Хотя я уже взял под 11.1. хз как лучше платить))
@@ПрикольныеТоварыизКитая вам надо ваш платеж допустим 20 тыс в месяц вносить больше когда есть деньги тогда ваш основной долг будет уменьшаться но не в другой какой-то день так как тогда на проценты уйдут деньги.
Добрый день, у меня были лишние деньги, взяла в 2018 году 1 (1 комната)квартиру, очень в плохом состоянии, но за очень красивую стоимость, закрывала по уменьшению суммы ( условие банка) , спустя 4 года стали сдавать, в 2022 году взяла 2 (2 комнаты)квартиру, в плохом состоянии, но за красивую стоимость, в 2023 году стали сдавать , стала досрочно гасить уменьшение срока, когда взяли кредит переплата была 1 500 000₽ рублей. А сейчас с марта 2022 года по июль 2023 года переплата составляет 210 000₽, и срок ипотеки составляет 4 года 8 месяцев, а брали на 14 лет ( чтобы пенсионный возраст не захватить) и я ещё раз убедилась на своём опыте , в первые годы максимально гасить кредит так как уменьшаете переплату банку
Вы умолчали, что один уже закончит платить, а другой у кого большой срок продолжит платить. Посчитайте сколько это в переплате получиться? И не забывайте квартира не ваша всё это время, а в залоге у банка. Чем быстрее выплатит, тем и лучше. Расчёт надо делать до конца срока
В условиях глобального пи___ца как раз выгоднее как можно дольше держать банк за яйца: ведь кто знает, какая завтра будет власть? Банки приходят и уходят, а ты в СВОЕЙ недвижке живёшь и в ус не дуешь - ведь банк не может взять с собой дом!
Тут логика простая: если можете инвестировать по ставке выше своей ипотеки, то инвестируйте. А если ставка ипотеки выше - гасите ее любыми способами, а только потом занимайтесь инвестициями.
Красавчик! ТОП-3 видео на тему финансовой грамотности, которое я видел за всё время. А я обучаю фин грамотности и сам инвестор в недвижимость. Это реально ВЫСШАЯ МАТЕМАТИКА финансового учёта.
Алексей, спасибо большое за полезную и понятную информацию. Мне кажется еще можно было бы упомянуть о подоходном налоге, который потребуется заплатить на доход по купонам и на доход от продажи облигаций (если человек решит их продать дороже, чем покупал).
Начните с того,,что изучите документы по СССР,,,в котором жилье должно быть бесплатным так как и оплата за ЖКХ оплачивает казначейство из денег Госбанка СССР и все содержание Советского человека. А эти банки РФ ни один не имеют лицензии на право выдачи кредитов,, они их навязывают потому что от Госбанка СССР получают конвертацию 1000% толкают всем карточки и жиреют,, а мы беднеем.Китайский премьер заявил на весь мир о том,,что нет документов о распаде СССР,,,. оно так и есть,,,добивайтесь бесплатного жилья и семинары на эту тему проводит С.Вислобокова и люди получают.
@@onlyone2515 так дают квартиры нуждающимся. Правда, надо в очереди отстоять пару лет. В СПб сейчас квартиры дают многодетным, которые в очередь на улучшение встали в 2016 году.
Но ведь ежемесячная долговая нагрузка не изменилась, она просто распределилась на ипотеку и инвестирование. Вот и получается, если ты уменьшил платеж, то есть соблазн гасить по этому платежу а остальное, как многие сделают, просто потратить на жизнь а не в кредит или ОФЗ. И тогда ты остаешсь в ж..пе. Уменьшая срок ты проценты снижаешь и сумма платежа та которая тебе подходит и ты к ней привык.
Читаю комментарии и диву даюсь. Столько вводных данных, в одном случае учли, в другом нет. И все сделали вывод сразу, что даааа, так выгоднее. Выгоду от инвестирования посчитали криво, дальнейшее инвестирование в случае 10 летней ипотеки не посчитали. Страховку не посчитали. ОФЗ у них стабильно купоны ежемесячно платит, а то, что при снижении ставки на несколько процентны пунктов цена ОФЗ будет не 1000р, а 1100, об этом зачем нам знать. Горизонт инвестирования 28 лет😢, а что не 50?, там миллиард будет. Это так, сразу что в голову пришло не вникая в расчет
Я взяла такую же ипотеку в 21 году,в мае😂.Но у меня ставка 6,7 потому что я не страховала жизнь.Мне было 50 лет.У меня нет 35 лет если вы понимаете😂.Мне одобрили на 8 лет без справок.Я планирую выплатить за 5 лет.И я уменьшаю что?Конечно срок!Я хочу быть свободной.Мне светит переезд.Квартира сдается в другом регионе.Я планирую переезд без долгов.Не уверена,что там найду нормальную работу.Так что ситуации бывают разные
Даже если вы будете уменьшать платеж, и стараться закрыть раньше, вы все равно погасите ипотеку через 5 лет, ведь когда вы внесете последние деньги по основному долгу (телу ипотеки) она закроется. Просто через год вам в разы будет проще найти меньший платеж.
Еж. доходность (100%) - Еж. расходы без кредита (40%) = Еж. остаток (+60%). По кредиту: 6 лет - 43.2% (от еж. дохода), 10 лет - 28.7% (от е.д), 20 лет - 18.1% (от е.д), 30 лет - 14.9% (от е.д). Предпочтение больше на фондовом рынке по акциям. Собираюсь брать на 20 лет и досрочно гасить по сокращению срока и расправиться с кредитом за 5-6 лет. Освободив себя от задолженности, чтобы в будущем в перспективе взять очередной кредит для бизнеса. С еж. остатка инвестировать в фондовый рынок. Солидарны ли с таким планом? Заранее спасибо за ответ!
@@Volkov_A сейчас как раз беру квартиру за 9800000 со ставкой 11,9%. Предложенную в видео схему погашения не рассматриваю, хотя было любопытно ознакомиться. Планирую закрывать ипотеку за 3 года, гася только с уменьшением срока ипотеки. Растягивать баян на 30 лет не рассматриваю. Мои данные: стоимость квартиры - 9800000 руб. ПВ - 4500000 руб. сумма кредита - 5290000 руб. срок - 30 лет платеж - 54000 руб. рассчитываю погасить за 3 года, внеся за все три года 4400000 руб на уменьшение срока. Итоговая переплата составит 1085000 руб. зачем при этом уменьшать платеж никак понять не могу, видимо это не для моего случая. В видео схема подходит только в случае: если гасишь ипотеку все 30 лет, имеешь ставку по ипотеке ниже инфляции и дохода от инвестиций (показанные 15% годовых это конечно оптимистично:))
Если завтра вы потеряете источники дохода - найти 30 тыс будет проще чем 54. И если завтра поднимут ставку скажем до 15%, у вас будет мобильность, а если вы уменьшаете срок - то просто даете банку заработать и лишаете себя рациональности.
@@AlexeyLinetskyя пересмотрел ваше видео и ещё несколько, потом пересчитал сам на калькуляторе. Могу сказать что я с вами пожалуй согласен. Сначала буду уменьшать платёж, чтобы уменьший нагрузку. С меньшим платежом будет больше возможности для погашения и меньше рисков. Когда будет комфортный платёж тысяч в 35, буду потихоньку уменьшать срок. В общем, спасибо, за обратную связь, благодаря вам я откорректировал свою стратегию. 🙏
Это все очень интересно, спасибо за информацию. Но тут другой вопрос. Не хочу я платить 30 лет, чисто морально (психологически) это тяготит. Взять на 30 лет, чтобы первые лет 5 платить меньшую сумму по кредиту, и в конце концов выплатить через 10 лет полностью и жить без долгов!!! Другой вариант, взять вторую, третью ипотеку... и также за 10 лет выплатить каждую. Результатом через 30 лет - 3 квартиры
Если мыслить более глобально, то, даже взяв 3 ипотеки в 30 лет, и окончательно с ними рассчитавшись в 60 (в Вашем случае) - сделают ли эти три полученные квартиры Вас счастливее, когда вся самая интересная жизнь уже позади, но на которую вечно не хватало денег ????
Есть и плюсы и минусы, как в расчетах так и в информации. 1. С купонов есть налоги 2. Выплаты по купонам, в основной массе 2 раза в год, иногда 4 - капитализация по данному уалькулятору так работать не будет 3. Есть налоговые вычеты на проценты по кредиту и недвижку (это еще +к доходам). 4. Недвидимость по хорошей ставке и цене - это фиксация на длинный период. 5. Стоимость недвижимости растет почти в ровень с инфляцией (за исключением аномалий). 6. С ростом инфляции, как правило, растут дохрды населения - платеж в 20к при зп 60к, и через 5-10 лет тот же платеж будет с ЗП 100+к. При аномальных ситуациях (а это уже факт на сегодняшний день), количество метров, которые могут позволить себе граждане, существенно снизилось. П.с. я брал ипотеку для паркови капитала, диверсификации и вложения мат.капитала. что в итоге: (2019г) ПВ 150к, 1 млн кредит, ставка 4,2% семейная, ежемесячный платеж 5600, доход 40к. Залит мат.капитал, на снидение платежа - ежесесячный платеж 2700 (за садик больше плачу). Простенький ремонт за 300к и сдача квартиры 10к в мес + коммунальные. Стоит ли говорить, что сейчас цена квартиры х2,5. В общем нужно понимать какие цели, риски, и просчитывать со всеми переменными.
Разницы нет. С точки зрения стратегии - выгоднее сокращать платеж. Условно 15 тысяч легче найти, чем 30 тысяч. Работает при условии - что сократив платеж вы продолжаете платить первоначальный платеж. Но при трудностях вы можете платить уменьшенный платеж и никаких пени от банка не будет.
Я взял 11,9% 5 месяцев назад. Гашу досрочно на уменьшение платежа. Полёт нормальный 😎 Могу сказать что гасить на уменьшение срока нет никакого смысла. Один хрен гасите тело долга.
А почему вы не посчитали например если с уменьшегием срока погасить ипотеку например за 5 лет и оставшиеся 25 лет по 30000руб ежемесячно вкладывать в эти же офз?
Доброе утро, Алексей! Я за 20 лет выплатила 8 кредитов, чисто интуитивно всегда на уменьшение суммы платежей. В результате выплачивала всю сумму за 1- 1,5 года. В результате купила дочери квартиру, помещение для парикмахерской, меняю машины, конечно б/у, только посвежее. Мне 63 года, мечта купить дом в пригороде. Посмотрела Ваше видео, решила буду брать. Доход стабильный, но копить особо не получается получается, а ипотека будет дисциплинировать, было бы здоровье, я этот показатель не сбрасываю с чаши весов...как то так. Кстати, кредиты были потребительские и один автокредитование. Ипотечный будет первым..планирую небольшую сумму до 2- лямов...
Какая Вы молодец!!! Обязательства действительно дисциплинируют. Тем более 1.есть акции у застройщиков или банков ( нало искать) для пенсионеров или предпенсионеров ( менее 5 лет до пенсии) . 2.Господдержка при покупке квартир 1 раз в год,если нет возможности оформить льготной (семейной, военной, IT)ипотеки 3.Если работаете, то возврат по подоходнему ежегодно Успехов Вам!!! Вы молодец!!!
@@ЛенаЦыпляева Доброе утро! Приходилось много работать, совмещала 2 работы ( мыла полы в энергетической компании, начислялись пенсионные баллы), дочь, конечно выросла и стала помогать. Не просто всё давалось...Честно, не знаю как на маленькую зарплату можно выплачивать огромные платежи...но в любом времени люди как то присноравливвются к определённым ситуациям. Никогда тем, кто работает, а не ворует не бывает легко...
Где такие ставки 5,5%???? Сейчас беру квартиру (вторичку) ставка во всех банках от 12%. Новострой не могу взять, так как нужно продать свою и сразу переехать в новую, на сёмной жить и ждать когда построют не вариант
Добрый день! А как же страховка. 20000 руб в год получается примерно получается в мес 1666 руб отдаёшь за страховку. Вычитать вашу сумму и ничего не остаётся практически
Алексей, добрый вечер! Если ипотека в нынешних реалиях была взята под 10,5% - в таком случае имеет смысл досрочные платежи, чтобы хоть как-то эти % отбить? Ведь офз с доходностью выше 12% просто не существует сейчас. Под семейную и льготную увы мы не попадали, брали стандартную на вторичку.
Можно узнать, в каком банке ипотека и какая сумма первонач.взноса? Я тоже не попадала под семейную и гос поддержку, первонач взнос 2900 млн, ипотека 12,2 в Сбере, в апреле 2023 года.
Досрочный всегда имеет смысл, особенно в первые 2 года. С сокращением именно платежа. При этом советую, как ипотечный брокер, продолжать платить изначальный ежемес.платёж. Но обязательно указывать в заявлении сокращение платежа.
Две большие ошибки: Цена на квартиру не растет за год на уровень инфляции, а зависит лишь от спроса на нее Если за 5 лет погасил ипотеку, то что мешает потом 25 лет инвестировать по 32 тр в месяц, даже без калькулятора ясно, что это будет выгоднее.
А давайте теперь ближе к реальности: Доходность от инвестиций не гарантирована на 100% никем! А вот уменьшение переплаты при досрочном погашении с уменьшением срока гарантированно на 100% 24.02.22 произошло то, что инвестиции в ОФЗ превратило в тыкву. Второй момент. Когда платеж меньше, ты даешь себе послабление, и обычно свои сэкономленные деньги ты проедаешь. Иметь самодисциплину 28 лет реинвестировать, это очень призрачная мечта
Давайте к реальности, если для вас ОФЗ не гарантировано, то необходимо пройти полный курс финансовой грамотности, вложения недвижимостью влечет за собой куда большие риски, чем владение государственными ценными бумагами. 24.02 в тукан превратились инвестиции в инструменты с повышенным инфраструткурным риском, ни один из выпусков ОФЗ в рублях не превратился в тыкву.
@@AlexeyLinetsky надеюсь, что в этот раз государство выполнит свои обязательства. И 1991 не повторится. Передо мной сейчас облигации государственного займа развития народного хозяйства СССР 1956 г, которые тоже (как и банковские вклады после 91) благополучно превратились в тыкву.
На вторичное жилье с такми процентами ипотек нет. 🙄 Сколько смотрела во всех банках гигантов,( надежных) там от 10%.Не у всех людей брать получаются новострой.
Алексей, сказка про долгосрочные инвестиции не для нашей страны. Как человек, который помнит не только дефолт 98 года но и павловскую реформу, с уверенностью говорю вам об этом.
Брали ипотеку 2850 под 9.5 на 5 лет. Закрывали досрочно каждый месяц больше сверху на 5-10.000 В среднем по 70-80000 Переплатили за весь кредит 700000. За 4 года. Знакомый взял ипотеку 5мл. на 20 лет. Под 10%. Переплата будет 5.7 мл. Если платить все 20 лет
Одобрили 15,8 с учетом первоначального взноса 20%, тоже немало,вот у меня вопрос,могу ли я получить вычет за прошедшие три года,если беру сейчас,неработающий пенсионер😊?
27:00 Только надо учесть списание налога на купоны, тогда будет не 10,68%, а меньше. Доход с тела облигации может не облагаться налогом из-за ЛДВ, а купоны обложат по-любому. Поэтому вычесть 13% из 10,68 некорректно, тут все сложнее, но все-таки это не будет 10,68% "чистыми". Хотя есть вариант: Открыть ИИС типа Б и не закрывать все 19 лет или сколько там будет до погашения ОФЗ. Плюс поскольку доходы с ИИС досрочно не вывести, придется все деньги с купонов реинвестировать обратно на том же ИИС. В итоге доходность к погашению/закрытию будет выше ожидаемой.
Какой молодец, только почему-то забыл посчитать, что если уменьшать срок, то на протяжении 5.6 лет у него каждый месяц лишних 32000, которые тоже можно инвестировать также как и 2929. И в итоге заработать почти 3млн
Доброго дня. Разберите пожалуйста эффект сложного процента в ипотеке ( при уменьшении платежа), с графиками. Потому что на инвестиции не все готовы, а реинвестировать эту же сумму 2929.26 руб в месяц в ипотеку - психологически проще. (То есть получается платёж по ипотеке падает каждый месяц, а сумма пополнения остаётся та же). Как это работает и почему каждый месяц сумма платежа падает на разную сумму? (судя по всему банк гасит не тело кредита, а свои проценты). Поставьте лайки, кому интересно....
Если будете гасить досрочно уменьшая платеж, то экономия будет такой же как и при уменьшении срока, и дата погашения будет такой же день как и при уменьшении срока. Это просто математика. У нас возникает верное равенство: При уменьшении срока сильно снижаются проценты, при уменьшении платежа, если высвободившиеся средства направлять на погашение основного долга, то даты закрытия таких ипотек будут в один день. Калькуляторы не позволяют это посмотреть, но модели в экселе, позволяют это посчитать. А если люди не готовы к инвестициям; то значит люди не готовы к развитию. Хотите финансовой свободы, изобилия - придется инвестировать
В расширенном калькуляторе это легко можно проверить, просто добавить фиксированный ежемесячный платеж и выбрать вид погашения. При гашении одной и той же суммы результаты будут полностью идентичны на конец срока.
Читайте свой договор, там должны быть условия частичного досрочного погашения. Гасили в ВТБ , 14 тысяч слямзили на оплату %, пара заявлений, угроза жалобы и все вернули в досрочное погашение основного долга, но у нас в договоре были четкие условия прописаны.
Да но если мы уменьшаем срок то, тогда еще же нужно умножить 31922.02 на 5 лет 6 месяцев по той же ставке 8% потому что на 5 лет и 6 месяцев раньше закончим платить и мы сможем инвестировать освободившиеся деньги. Или нет?
👇Доступ в закрытый канал «Linetsky Capital Portfolio» t.me/Linetskycapitalbot?start=promo_Yt20 с самыми актуальными идеями сделок можно получить со скидкой 20%, эксклюзивно для моих подписчиков на TH-cam. Перейдите по ссылке: t.me/Linetskycapitalbot?start=promo_Yt20
Еще не дослушал, остановился на фразе всегда гасим уменьшая платеж.
Выскажусь а потом досмотрю ролик. При ипотеке нужно понимать простую вещь. Вы взяли миллион. Вам его нужно будет вернуть - полную сумму. А также проценты которые насчитываются каждый день на фактический остаток долга. А еще каждый год нужно делать страховку объекта недвижимости и жизни и здоровья тоже на остаток долга. А страховки у нас очень негуманные и дико завышенные. По сути страховки это как еще 1 платеж по ипотеке в году - 13й про который все забывают. Это добавляет еще приличное количество процентов к ипотеке. Так вот понимая это нужно: 1) как можно скорее уменьшать величину основного долга (чтобы уменьшать начисляемые проценты) 2) уменьшать срок кредита чтобы уменьшать количество лет когда вам нужно оформлять страховки
Выплатив досрочно скажем 100тр вы сразу же в моменте зарабатываете скажем 50тр на уменьшении выплаченных процентов. Вам не нужно эти 100тр куда-то вкладывать ждать чтобы в небе сложились звезды и вы получили гораздо больше чем 150тр.
Так вот чтобы уменьшить количество начисленных процентов нужно при досрочном погашении уменьшать не платеж а срок! Дополнительно в первые несколько лет (скажем лет 5) рекомендую квартиру сдавать в аренду а доход направлять на погашение ипотеки.
По такой методике выплатил 2 ипотеки. Всем удачи!
Смотрю видео дальше. Сразу видим что рассматриваемая сферическая ипотека в вакууме по 5.7 процентов годовых. Хотел бы я увидеть реальный договор ипотеки. Таких ипотек нет и не будет. С учетом страховок нужно считать 12-14%. Но даже при таких условиях кредита. Вбиваем досрочное погашение 100тр в первый месяц кредита и получаем что сумма сэкономленных процентов 428 тр !!!!!! Ни на каких рынках вы столько не заработаете. Так что гасим досрочно и именно уменьшаем срок.
Ну что же. На моменте 22:08 давайте подумаем что вам ближе к сердцу в моменте получить 1 миллион 624 тыс или 28 лет заниматься вложениями (то есть работать) чтобы через 28 получить 3 миллиона 684 тыс. Мой выбор - первый вариант. А еще мне хочется иметь возможность полностью распоряжаться недвижимостью побыстрее и не быть связанным ипотечным обременением. Пока что не убедили. Стоимость денег через 28 лет будет совсем не такая как сегодня и все это якобы полученные выгоды по факту могут не стоить вообще ничего. А проценты по ипотеке вы платите каждый месяц! И платите сегодняшними деньгами.
У меня такая ипотека:) реальная:) просто нужно знать когда брать. И это не льготная, ни субсидированная никакаЯ. Просто обычный договор. Но люди и его гасят досрочно. В Инстаграмм поделюсь договором, уже скоро будет контент. Специально для тех, кто не верит .
Вы верно мыслите с процентами и будущей стоимостью денег. И вы реально считаете что лучше уменьшать срок а не платеж?
Не все могут взять ипотеку под такой %. Нет такой программы, только под Новострой
@@Алена-ю4ц5ш есть
@@AlexeyLinetsky узнавала, нет. Только Новострой, а это ждать и снимать
Классный ролик! Не понимаю вообще почему это надо объяснять, всё считается на калькуляторе,хороший ипотечный калькулятор - первая ссылка в гугле
Насчет ипотеки на максимальный срок - полностью согласен.
Насчет досрочного погашения в счет уменьшения платежа - полностью согласен.
На счет того что бы не гасить досрочно ипотеку вообще - понимаю что не прав, но всё же перспектива большого дохода от вложений через 30 лет менее меня привлекает чем недвижка в собственности как можно быстрее.
Брал ипотеку на 20 лет под 9.4% в 2018м, закрыл за 4 года
99% людей мыслят по другому
Наверное нужно перезаписать ролик ,по ставкам по ипотеке 18%на конец 2023года
Да! Сейчас 16,6 вот в сбере
Берите еще ипотеку дураки😂
23% уже
Возьму, цену на недвижимость начнут ронять, возьму, а через год рефинансируюсь по более низкой ставке @@богукраинцев
@@Midair90 Да ладно ! Я думала около 19% хотя бы..
Одно и то же! Хоть уменьшаешь срок, хоть уменьшаешь платеж. Если делать это регулярно каждый месяц, то вы уменьшая платеж закроете ипотеку на столько же раньше, на сколько уменьшили бы в итоге срок. Но при этом у вас есть преимущество в виде уменьшенной обязательной суммы платежа на случай непредвиденных жизненных сложнойстей. Просто подумайте об этом, и если поняли - ставьте лайк, чтоб и другие увидели коммент, так как он реально полезный и в банках вам об этом точно не скажут! 🤑🤑🤑
Как не крути ту же сумму нужно вернуть банку.😂😂.
Уменьшение платежа незначительное, а переплёта в итоге огромная. Надо брать на самый долгий срок с минимальным взносом и потом гасить досрочно с уменьшением срока.
Согласен везде одно и тоже. Без калькулятора думал, что гасить срок, то так оптимальнее, но когда прикинул одни и те же условия срок или сумма, понял, что разницы нет. Если сумма в месяц комфортная, гаси но обязательно больше, если тянуть сложно, уменьшай сумму. ВзЛ ипотеку - купил квартиру себе и 1-2 квартиры банкиру
Ну отлично, осталось только в 2023 году найти ипотеку под 5.7%, и надеяться, что с ОФЗ всё будет стабильно.
На работе после перехода на оборонку всем работникам дают ипотеку под 2%
@@АртурКострома это где?😮
Люди и такую ипотеку досрочно закрывают
@@jannetfomina3433 ну конкретно у меня на абразивном заводе,ОАО ВАЗ
Ещё не посчитали страховку. Страховка платится каждый год. Меньше срок-меньше бабок на страховку
Ход мыслей в целом правильный, но есть неточности в расчётах, которые несколько меняют математику. Для начала вклад мы взяли на 28 лет, а сравниваем с экономией срока на 5,5 лет. Корректней тогда было бы полные платежи за эти сэкономленные месяцы тоже за инвестиции посчитать.
В целом снижать платёж, а не срок, но при этом к примеру продолжать платить изначальную сумму ежемесячного платежа по итогу будет по уплаченным процентам и общему сроку ипотеки точно таким же, как уменьшать срок. Но при этом в случае какого то форс-мажора в жизни у нас есть возможность безболезненно для взаимоотношений с банком платить меньше.
Так же есть неточность в расчёте доходности от ОФЗ. Выплаты там не ежемесячные, а раз в полугодие, у некоторых раз в квартал. Так что и капитализация будет ниже. Но несомненным плюсом этой стратегии так же будет устойчивость на случай личного форс-мажора, т.к. будут активы для обслуживания долга, а то и его досрочного погашения.
Но в ОФЗ НКД есть
Это единственный комментарий где заметили эти неточности
Тоже сидела и думала - почему нет ни слова о 5 годах, в которые мы вообще ничего не платим))
Именно это тоже хотел написать, полностью согласен с вами. Получается по его расчетом мы как бы берем деньги (2800 а месяц) за счет будущих платежей, берем их здесь и сейчас.
SpasibagospadinAlexs
Тут наверное больше психологический момент. Все хотят побыстрей избавиться от крупного долга, который висит и ощутить чувство собственности.
психология наше все. Платеж по ипотеку, это примерно как платеж за комуналку
@@AlexeyLinetsky коммуналку?? Может хотя бы аренду?
@@markazaroff9903 есть объекты, где коммуналка 40-60 тыс :)
А почему не считаете всякие страховки,которые вы будете платить 35 лет?Здесь ни только психологический фактор.И элементарная практичность.
с таким настроем как у вас, лучше вообще не жить и ничего не делать. Зато точный будет и прогнозируемый результат. Точнее его отсутствие.
Собаки лают, караван идет. Люди миллиарды вкладывают и зарабатывают на том, что умеют управлять своим капиталом.
Спасибо тебе огромное,ты действительно поделился очень ценной информацией.Здоровья тебе,долгих лет жизни и процветания
Всегда гасила любые кредиты с уменьшением платежа, проработала в банке 10 лет. Тоже не понимала какое удовольствие от того что у меня меньше срок, при том что плачу я больше а платеж не меняется. Деньги обесцениваются каждый месяц.
👍🏻👍🏻
Всё понятно. Спасибо. Есть о чем подумать. Есть только один нюанс, ипотечники часто живут так, что эти 2900 просто проедаются, а не инвестируются. Исходя из этого, рекомендации банка вполне обоснованы, еще и с учетом того, что деньги дешевеют и через 5 лет фин.нагрузка автоматом станет меньше.
Недостаточно закинуть деньги на кредит с уменьшением ежемесячного платежа. Нужно заставить полученную разницу работать.
Думаю я выбрала самый выгодный вариант). Я налоговый вычет в облигации загнала. На ИИС. Еще и 13% НДФЛ сниму.
Сочетаются ли налоговый вычет на покупку квартиры с ИИС?
Ахринеть!!! Это просто 👍👍👍👍👍👍👍👍👍👍👍🔥🔥🔥
И ведь реально, ни один банковский работник об этом не говорит.
А еще очень интересная у них тема с ипотекой по эскроу счетам! Ведь пока ваши кровные деньги и заемные лежат на эскроу счете, банк так же ими пользуется, он их так же инвестирует в свои проекты и получает сверхприбыль, а вы нет! Вы просто платите за кредит! И не важно, что у вас есть первоначальный взнос, который тоже можно инвестировать вместе с банком и получать хотя бы небольшой процент… а вот фигушки)))
Спасибо 👍🏻
Я тоже молодец! В декабре 2017 года взяла ипотеку 2млн.р. под 10,2%, срок 15 лет, первоначальный взнос 23тр. В декабре 2021 закрыла. Я пенсионер. Когда налоговая вернула мне за 3 года 260тр подоходного налога, то я решила, что надо уменьшить срок ипотеки, но оказалось, что в моем договоре сбербанк оговорил только уменьшение платежа! Я сначала расстроилась, а потом, когда досрочка ощутимо начала снижать платеж, я поняла насколько стала мобильна. На третьем и последнем году ипотеки я спокойно съездила в отпуска, потому как платеж конкретно снизился. Всего а 4 года выплатила процентов на 439тр, страховки на 45тр.
Теперь всем советую не бояться ипотеку, брать на самый длинный по возможности срок и гасить досрочными платежами уменьшая ежемесячный платеж. Молодежи вообще везет, у них процентная ставка намного ниже. Ну и все силы направляйте на выплату кредита! Все получится!!!)))
P. S. Чтобы отслеживать остаток и взнос, я в день уплаты вносила основной платеж, и тут же докладывала досрочку самого долга до красивой круглой цифры. Так проще рассчитать следующий взнос. 2000000х10.2%/365 дней в году х на 30-31 день (смотря какой месяц). Следующий платеж расчитывается из остатка. Всë...
Вы точно не сотрудник банка? 😂 А то прям как по скриптам торгашей пишите))
Ничего молодёжи не проще. У нас двое несовершеннолетних детей и ни под одну программу мы не подходим. Соответственно процент ипотеки 12.9 (((((((. Прям выгодно-выгодно, при инфляции в 4-8 %
@@Алена-ю4ц5шкуча программ) под семейную проходите, под льготную тоже.
Пишите бред
По семейной можно взять вторичку у юр лица.
@@Алена-ю4ц5ш😅 от
@@ДенисПлатонов-в9ц наверное прежде чем написать бред я попробовала взять 🤦♀️
Какая-то интересная арифметика, а почему при уменьшении срока и времени ипотеки не было просчитано инвестирование? Мы как бы не платим ипотеку 5 лет и 6 месяцев. И исходя из этой логики, можем инвестировать 5 с половиной лет по 32 тыс и плюс сюда 1.6ляма которые мы сэкономили. И как бы внезапно картина несколько иначе начинает выглядеть.
Вы будете инвестировать 23 тыс обесценение инфляцией. Давайте посчитаем? Продисконтируйте по ставке 8,5% на 25 лет эту сумму и увидите какие деньги, вы будете инвестировать
4163 рубля вы будете инвестировать 5 лет и 6 месяцев если выберете вариант с уменьшением срока
@@AlexeyLinetsky ну тогда и 2900 надо тоже обесценивать с учётом инфляции для точных расчетов
Ну конечно, разница только в том, что вы 2900 можете инвестировать со ставкой больше, чем инфляция. А если вы платите кредит, вы инвестируете со ставкой кредита.
Это же все очень очевидно. Нужно просто понимать природу долга и как начисляются проценты
Куда надо вкладывать 2900?
Спасибо Вам за помощь инфо очень нужное очень много вы молодец что помогаете нам кто мало знает об этом❤
спасибо
Вместо 15 платил 5,5 лет. Хоть заинвестируйся на оставшиеся года. В 2017 брал под 13%, со временем рефинансировал до минимума. Цена квартиры возросла почти в два раза. Найду квартиру сейчас за эту цену? Нет! Проиграл? Нет, выиграл. Возьми ипотеку под 1%, даже переплата в месяц не поможет, поэтому за бугром ипотека чуть ли не отрицательный процент и дай бог за всю никчемную жизнь за неё расплатишься. Автор вводит в заблуждение как описали выше комментаторы
ИПОТЕКА изначально лохотрон🎰для рабов,зашоренных соиальными стереотипами!🏕Ликбез о сортах клеток🌃в добровольном заточении!Дабы не отклоняться от "норм" и выравнивать демографию для господских👑плантаций!
Поехали.... По традиции 1-й комментарий - слова благодарности! Алексей, благодарю Вас за видео, за труды, заботу!!!! Неоднократно получал от Вас лично ответы на свои вопросы в инсте, прошел все ваши практикумы... Это круто, это полезно, это информативно, это важно.. Для меня важно...
Если единственная квартира в ипотеке, то закрыть её надо как можно быстрее, чтобы она уже чиала вашей собстннностью. Это самое важное. Также важно вносить досрочные платежи, желательно крупные, в первые три года, чтобы скосить проценты, т.к. они значительно превышают тело кредита в сумме платежа. Как только сравняли эти два показателя в сумме, далее уже выбор за вами, либо прололжаете вносить большие суммы, с целью досрочного погашения, либо на уменьшение платежа, чтобы, как говорит автор, высвободить личные финансы. Только он не учитыаает, хотя и правильно отметил про фиксированную ставку, что доходы заемщика пострянно увеличиваются, следовательно платёж в поцентном сооотношении и так будет уменьшаться в сумме доходов.
Помните главное: пока квартра в ипотеке, она в залоге!!!
А инвестировать вы можете, как паралельно, так и после выплаты ипотеки. А лучше, после выпоаты первой, взять ещё одну. Даже можете продать первую и тогда сильно уливитесь, что сумму, которую предлагает автор через 28 лет, модео выручить через 3-5 лет.
Короче, это просто автроская схема, живите своим умом!
Прошу простить за орфографию, быстро писал. Забыл добавить, что ипотеку желательно брать, если есть 50% на первый взнос, минимум 30%.
Пример. Взял ипотеку в новостройке (регион) под 6,1 % 1 млн руб Квартиру взял за 2млн. За два года доходы с 30 т.р., выросли до 50, это по рынку, а не потому, что человек вырос профессионально, хотя этот фактор тоже модно взять в расчёт. В то же время цены на недвижимость также выросли и его квартира через два года стоит уже 3,5 млн. Кстати платеж фиксированный, на 10 лет по 11 т.р. Выплатил за три года. Теперь и квартира своя, может распорядится, и денег больше, тоже может распорядится.
Это уже детали. Нужно считать каждый кейс. Инвестиция это или для себя
Нечто похожее уже считал пару недель назад под свое одобрение под 11,15 годовых, только чуть белее расширенно и в сравнении с арендой дополнительно. Досрочно по уменьшению срока гасить НЕ выгодно если вы не инвестор совсем и покупаете для себя жить там вдолгую или вы начинающий инвестор и у вас нет других объектов позволяющих доходом от них гасить суммами хотябы в 2-3 раза превышающими ежемесячный платеж. Но вы, наверное, к этим группам либо не относитесь, либо с такой способностью к аналитике будете в этой группе всегда или очень долго 😏 А когда покинете ее - уже и жить некогда 😊
Полностью с вами согласна
Moyudomom finansvoyuproblemasrochnonujno .denigstroyumateryalu.
@AlexeyLinetsky Чем больше читаю комментариев, тем больше убеждаюсь, что народ у нас не прошибаемый!)))Хоть обдоказывайся им, у них на все свой ответ! Как говорится: "мы переоцениваем краткий период и недооцениваем долгосрочный период!". Магия сложного процента не всем понятна! А ценность того, что уменьшить кредитную нагрузку в моменте вообще у многих вызывает отторжение!Мозг всегда активно сопротивляется новой информации!Алексей, спасибо за то, что хотя бы пытаетесь донести важную информацию до населения!
Спасибо
А что делать когда жить негде и видишь как все дорожает ?? И хочется , чтоб в старости было где жить . Я брала год назад ипотеку под 11%, а щас дают под 19%
Алексей, добрый день
Вы не рассчитали до конца вариант с сокращением времени. А именно высвободив 5 лет и 6 месяцев, берем эти 31 т.р. которые раньше шли на платеж, можно еще добавить страховку по ипотеки и кладем так же в офз. Давайте сравним эти цифры?
В комментах некоторые так и не поймут что жить надо сегодня)
Сокращая платеж ты улучшаешь свою жизнь сегодня, так как со временем инфляция сделает сумму платежа менее заметным, а сокращая срок ты работаешь на хорошую прибыль банка сегодня 🤭
На хорошую прибыль банка много лет:)
Просто посмотрите итог переплату в обоих случаях.
здравствуйте Алексей! помогите пожалуйста! покупаю участок за 1.300.000, первиначалка 500.000… из банка ипотеки беру 800.000, ставка около 18%….450.000 хочу погостить как многодетная ( но незнаю они из срока уменьшают или из суммы) на следущий месяц хочу досрочно закрыть? как это правильно делать? помогите пожалуйста! буду очень благодарна 🙏🙏🙏🙏
Дело еще вот в чем: процент по ипотеке может быть маленьким, но в сумме платежа первые годы зашита огромная часть переплаты (на 15 тыс платежа - 13 это проценты). Соответственно, есть же смысл гасить срок, подтягивая сумму долга в сумме платежа? Пока облигации принесут доход, я уже кучу денег банку отдам по переплате
Процентов не может быть в год больше чем ставка процента на сумму долга
Да , и так как в 22 году обвалился рынок инвестиций , то вообще разговор не о чём
Это же прекрасно
В первые годы проценты зашиты - это неправильное определение. Банк всегда начисляет проценты на те деньги, которые вы у него заняли. Но у вас сумма оплаты фиксированная. Поэтому получается, что в первые годы большая часть идёт на проценты, в середине срока 50х50, потом уже увеличивается погашение. Это называется равные платежи. Бывают ещё дифференцированные платежи, когда в начале платишь много, потом платеж снижается (это естественно).
Например, я взял 3.65 млн под 9.3%. это в год 328.5 тыс процентов. По месяцам - это 28.5 тыс в месяц. А платеж у меня 33.5 тыс, значит долг погашается по 5 тыс, а 28.5 уходит в проценты.
В середине срока на 1.8 млн начисляет по ставке 9.3 - 167.4 тыс, по месяцам это 14 тыс. Значит из 33,5 платежа - 14 тыс в проценты, а почти 20 тыс будет уходить на погашение долга.
Но ипотеку надо рассматривать в ключе, сколько стоит проживание. Например, у меня заём 3650 000. Переплата на 20 лет 4,4 млн. Это на месяц из 20 лет выплат - 18,3 тыс руб. В моем городе за эти деньги можно снять комнату или убитую однушку, а не двушку, в которой я уже живу. Кроме того, уже через три года аналогичные квартиры, как моя, купленная за 4,2 млн выставляется за 6-6.5 млн. Даже если взять 6 млн, прибавляется ещё 1,8 млн выгоды, которую вычитаем из 4.4 млн. Получается уже на данный момент стоимость проживания на 20 лет составит 4.4 - 1.8 равно 2.6 млн или по 10.8 тыс в месяц. За эти деньги моей семье 3 чел даже койкоместо не снять.
Я ещё не учел то, что стоимость аренды тоже повышается.
И ещё аргумент - своя квартира даёт возможность получить прописку, а с ней и детсад, школу, медицинское обслуживание.
Каждый пусть думает сам, но среди знакомых, кто взял ипотеку, многие уже расплатились и постепенно улучшают условия - то есть расширяют жилье или покупают дачи, машины. Те, кто хочет сразу купить - так и живут в арендном жилье, отдавая всё дяде)
@@Tokamameсамый крутой комментарий из всех по данной теме 👍👍👍
6:20 Это что-то новое. Цена определяется соотношением спроса и предложения на эту недвижимость в данной локации, а не инфляцией. В результате инвестиций кратно больше шансов стать банкротом, а не миллионером. То, что было в прошлом - было в прошлом! ОФЗ могут и не работать как ранее. Все меняется. Расчет - полная туфта! Длинные ОФЗ при растущей ставке Центробанка - не очень. Оценка консультанта по цене в час - детство. Это означает только жадность этого типа. Ни один из консультантов не способен угадать движение цены бумаг.😊
Думаете, будет ставка расти? В СШП при сохранении ставки намечается банкопад к середине года
Благодарю Вас! Видео как раз по времени, для меня сейчас очень актуально. Прекрасное донесение информации, все четко, ясно, понятно👍👍👍💥💥💥💯💯💯
В 2022 году в мае июне, банки только начинали выдавать ипотеку под ставку 0,1% или 0,01% я хотел взять такую. Тогда в голове созрел именно такой план, досрочно не крыть, а со временем излишки вкладывать в ОФЗ. Был еще план купить двухкомнатную в новостройке, продать свою комнату соседям, плюс были деньги на первоначальный взнос. Прикинул, что деньги с продажи комнаты, вложенные в ОФЗ будут приносить купонами как раз примерно ежемесячный платеж по ипотеке. Таким образом можно было поменять комнату на двухкомнатную квартиру...Вот только не сложилось...В итоге купил через год, но уже под ставку 3,9%. Деньги на первоначальный взнос вернул кэшбэком по акции от застройщика и купил 26238 ОФЗ как раз на ИИСе.
И даже досмотрев видео до конца, я остаюсь при мнении, что погашение срока выгоднее. Причина проста, снижая срок, вы снижаете срок долговой нагрузки здесь и сейчас. А какой вес этих 3 млн будет через 28 лет? Деньги дешевеют и через 28 лет 3 млн будут ничтожно малы. Так же доходность фондового рынка 15% на облигациях типа ОФЗ заработать сложно. Здесь нужны либо акции, либо коммерческие облигации с высоким риском. Если же говорить об ипотеке под малый процент, да еще и с комфорным платежем, то тут согласна, можно не гасить досрочно. А лучше гасить досрочно и вкладывать деньги в инвестиции, пусть не большую, постльную сумму
Ошибка 9:00 на протяжении всего времени мы не платим 60.23 % на 10 лет. Есть инфляция и рост заработной платы с годами. В конце 10 лет ежемесячный платеж будет уже
По поводу процентов: тут могу согласиться лишь отчасти, что искать ставку не выше 9.5%. Это в текущих реалиях (08.2023), когда ставка выросла по ЦБ до 12%, подходит, если покупаешь квартиру для инвестиции.
Если нужно:
- быстрее переехать со съемной квартиры, потому что вырастет квартплата или собственник продает квартиру
- зафиксировать цену интересующей квартиры в интересующем районе
- попасть под низкий %
И при всем при том это единственное жилье, то лучше покупать вторичку, а на нее % уже выше. Если покупать новостройку, то как минимум год не сможешь в нее заехать, плюс покупать мебель, технику, в некоторых домах лифт просто не работает, потому что дом не заселен, а вещи как-то надо затаскивать.
Согласна с вами.
Вчера, как раз, в этом калькуляторе просчитывала свою предстоящую ипотеку и пришла к выводу, что я лучше буду уменьшать платёж. Срок уменьшается автоматически.
👍🏻
Где это было раньше, два с половиной года назад решил взять квартиру. Толку конечно много но взял на 15 лет, а все таки надо было на 30. И надо раньше заниматься было своей финансовой грамотностью. Благодарю за информацию, впредь буду более внимателен
Алексей. Вы вернули мне уверенность в завтрашнем дне. Спасибо Вам.
Алексей, спасибо!Вы приносите колоссальную пользу обществу даря такую информацию.
обществу от этой информации пользы мало. это информация для ПРОФЕССИОНАЛЬНЫХ инвесторов. А они это итак знают. Для общества действуют другие правила. И главный фактор - неуверенность в завтрашнем дне
Вы не в курсе элементарного? Не смешите
Спасибо за знания и опыт, пол года назад в на середине 24 летия озадачился фин грамотностью и совсем недавно взяв кредит под авто, просчитал все варианты сокрошаю досрочным погашением тело кредита, не меняя количество платежей
Очень информативно и наглядно. Спасибо, Алексей за ваш труд. Мне очень приятно вас слушать, вы спокойно и доходчиво все объясняете.
Спасибо
полезное видео, спасибо!
Со всем согласна, хоть и наслушалась всякого за годы)) взяла в мае 2023 ипотеку на 30 лет под 3,3%
Беды не знаю
деньги лежат по 16-17% на вкладах, счетах, зарабатывают))
закрывать досрочно не планирую пока
Всегда беру кредит на максимальный срок, и в моменте платить меньше и инфляция большая.
Прошу рассмотреть мой кейс: 12.06.23 вошла в ипотеку сб под 12,6%, рефинансироваться в 9% не успела, ставка цб выросла. Платеж 62200₽ в месяц. Как лучше поступить сейчас, в ноябре/декабре 2023?
Добрый вечер!
Спасибо за видео, но я бы не торопился бросаться такими резкими фразами, которые вы позволяете себе использовать.
В случае, если уменьшается срок при досрочном погашение, то высвобождается 5 лет и 6 мес. Почему вы не считаете сумму платежей 31922,02 * 66 мес + инвестиции их хотя бы под те же 8%? Так у вас получится 2685174,59 + 1624092 = 4309266,59 - 3684681,84 - 525120 = 99464,75 - как минимум на эту сумму будет выгоднее гасить срок, а не платеж.
Так может профессоры с кандидатскими что-то, да знают, а вы и есть как раз тот, кто кроме цифр прямо ничего не видит?
И пол часа времени было потрачено на ваше видео, которое вводит людей в заблуждение…
Еще раз пересмотрите. И посчитайте. Через 25 лет, 31 тыс, в месяц будет примерно 4 тыс сейчас. Но вы теряете 25 лет.
Резчике фразы я имею полное право себе позволить, потому что эти преподаватели неправильно учат людей в университете. Если бы у вас были бы хорошие преподаватели вы бы продисконтировали суммы через 25 лет к текущему дню, и поняли бы, что 3 тыс в месяц сегодня это совершенно другие деньги через 25 лет, и вы просто из теряете уменьшив срок
Человек создал свой канал и может как угодно резко высказываться. Человек не считает много чего. Например налоги на доходы которые он будет платить каждый год. А уж про то, что далеко не все будут вкладывать, а просто проедать.
@@alexalexq2471 какие налоги? ЛДВ? Купоны я посчитал очищенные без НДФЛ. Что еще? Назовите, посчитайте, снимите свой ролик, правильный я приду поставлю вам лайк.
Разница если и будет то несущественная. А вот если вы примите решения уменьшать срок, а не платеж, и все пересчитаете, то просто потеряете деньги
@@AlexeyLinetsky интересно в каком моменте видео вы очистили от налогов свои доходы?
@@alexalexq2471 ЛДВ:)
Бро, ты - гений! Спасибо тебе огромное!
Молодец паренёк, разумный, спокойный, без понтов. Для работы выбираю таких людей.
жаль, что я не работаю=)
Ну наживка уже моячит интерес вызван.
А почему бы не посчитать что я буду уменьшать срок, и когда закрою, допустим через 20 лет. Буду оставшиеся 10 лет инвестировать по 31000.
Видео скорее просто игра цифрами. Чтобы заработать на бирже 18% годовых надо быть сильно удачливым. А по офз есть налоги.
Спасибо,всегда считала,что выгодно уменьшать срок,типа меньше процентов переплатишь
Без ТИПА, так и есть
Благодарю за видео! Для своего кредита последние 3 месяца сижу с этим калькулятором. И хоть видел, что якобы выгоднее гасить срок, но нутром чувствовал, что платеж гасить лучше. К текущему моменту понял, что вся это разница обусловлена только тем, что ты вносишь большие платежи по сумме месячный+досрочный, чем при уменьшении платежа, тк месячный уменьшается. Но если вносить такие же суммы и на уменьшение платежа, то разницы и не будет. В конечном счёте вопрос только в том, могут ли люди управлять этой разницей или будут ее проедать.
Теперь нужно видео более глобальное - "стоит ли брать ипотеку?" ) - где сравнить платежи за аренду и по ипотеке и направление разницы на инвестиции
Низкая ставка на новое жильё а там застройщик продаёт с удорожанием.Поэтому не надо говорить,что это выгодно.Можно этот ЖК взять вторичку да процент выше но квартира дешевле.Застройщики не дураки а аферисты!!!
Да. я взялл вторичку за 3500 под 11.1% а новстройка 5500 под 7%
Но если посчитать на 30 лет то итоговая сумма получается одинаковой. Вот и думай что выгоднее. Хотя я уже взял под 11.1. хз как лучше платить))
@@ПрикольныеТоварыизКитая вам надо ваш платеж допустим 20 тыс в месяц вносить больше когда есть деньги тогда ваш основной долг будет уменьшаться но не в другой какой-то день так как тогда на проценты уйдут деньги.
Добрый день, у меня были лишние деньги, взяла в 2018 году 1 (1 комната)квартиру, очень в плохом состоянии, но за очень красивую стоимость, закрывала по уменьшению суммы ( условие банка) , спустя 4 года стали сдавать, в 2022 году взяла 2 (2 комнаты)квартиру, в плохом состоянии, но за красивую стоимость, в 2023 году стали сдавать , стала досрочно гасить уменьшение срока, когда взяли кредит переплата была 1 500 000₽ рублей. А сейчас с марта 2022 года по июль 2023 года переплата составляет 210 000₽, и срок ипотеки составляет 4 года 8 месяцев, а брали на 14 лет ( чтобы пенсионный возраст не захватить) и я ещё раз убедилась на своём опыте , в первые годы максимально гасить кредит так как уменьшаете переплату банку
Вы умолчали, что один уже закончит платить, а другой у кого большой срок продолжит платить. Посчитайте сколько это в переплате получиться?
И не забывайте квартира не ваша всё это время, а в залоге у банка. Чем быстрее выплатит, тем и лучше.
Расчёт надо делать до конца срока
В условиях глобального пи___ца как раз выгоднее как можно дольше держать банк за яйца: ведь кто знает, какая завтра будет власть? Банки приходят и уходят, а ты в СВОЕЙ недвижке живёшь и в ус не дуешь - ведь банк не может взять с собой дом!
Спасибо, очень ждали видео😊
Тут логика простая: если можете инвестировать по ставке выше своей ипотеки, то инвестируйте. А если ставка ипотеки выше - гасите ее любыми способами, а только потом занимайтесь инвестициями.
Верно, но если гасите досрочно всегда уменьшайте платеж
Красавчик! ТОП-3 видео на тему финансовой грамотности, которое я видел за всё время. А я обучаю фин грамотности и сам инвестор в недвижимость. Это реально ВЫСШАЯ МАТЕМАТИКА финансового учёта.
Спасибо, жаль только в комментариях очень много безграмотных людей
Вот интересно ,как сдавать ипотечную квартиру,если мне самой негде жить и я беру квартиру,чтобы жить в ней?
Алексей, спасибо большое за полезную и понятную информацию. Мне кажется еще можно было бы упомянуть о подоходном налоге, который потребуется заплатить на доход по купонам и на доход от продажи облигаций (если человек решит их продать дороже, чем покупал).
Начните с того,,что изучите документы по СССР,,,в котором жилье должно быть бесплатным так как и оплата за ЖКХ оплачивает казначейство из денег Госбанка СССР и все содержание Советского человека. А эти банки РФ ни один не имеют лицензии на право выдачи кредитов,, они их навязывают потому что от Госбанка СССР получают конвертацию 1000% толкают всем карточки и жиреют,, а мы беднеем.Китайский премьер заявил на весь мир о том,,что нет документов о распаде СССР,,,. оно так и есть,,,добивайтесь бесплатного жилья и семинары на эту тему проводит С.Вислобокова и люди получают.
Большое спасибо❤
@@ЙрБб-э8з Вы хотя бы одно публичное дело привидите, что человеку в современной России дали квартиру просто так
@@onlyone2515 так дают квартиры нуждающимся. Правда, надо в очереди отстоять пару лет. В СПб сейчас квартиры дают многодетным, которые в очередь на улучшение встали в 2016 году.
@@ЙрБб-э8здоброго времени! Можно ссылку и как это работает? Где можно увидеть подтверждающие материалы
А если учитывать страховые взносы растущие с возрастом заёмщика?
Но ведь ежемесячная долговая нагрузка не изменилась, она просто распределилась на ипотеку и инвестирование. Вот и получается, если ты уменьшил платеж, то есть соблазн гасить по этому платежу а остальное, как многие сделают, просто потратить на жизнь а не в кредит или ОФЗ. И тогда ты остаешсь в ж..пе. Уменьшая срок ты проценты снижаешь и сумма платежа та которая тебе подходит и ты к ней привык.
Пересмотрите видео. Вы потеряли деньги, если уменьшили срок с вероятностью 99,999%
@@AlexeyLinetsky я гашу ипотеку и срок уменьшаю и каждый месяц в ОФЗ инвестирую и не только ОФЗ. Дивидендный 10к
@@АлександрЮмшанов-л2ю тогда вам еще раз надо пересмотреть видео. Если у вас ипотека со ставкой ниж 9,5% вы теряете кучу денег уменьшая срок
@@catcat7835 а как вы погасили ипотеку за 10 лет, имея 500 тыс?
Ты не снижаешь процент если гасишь с уменьшением срока. Это фейк)
Читаю комментарии и диву даюсь. Столько вводных данных, в одном случае учли, в другом нет. И все сделали вывод сразу, что даааа, так выгоднее. Выгоду от инвестирования посчитали криво, дальнейшее инвестирование в случае 10 летней ипотеки не посчитали. Страховку не посчитали. ОФЗ у них стабильно купоны ежемесячно платит, а то, что при снижении ставки на несколько процентны пунктов цена ОФЗ будет не 1000р, а 1100, об этом зачем нам знать. Горизонт инвестирования 28 лет😢, а что не 50?, там миллиард будет. Это так, сразу что в голову пришло не вникая в расчет
Согласитесь кейс крутой)
Ооочень. (Судя по 99% комментариев)
Очень крутая информация.
Спасибо огромное.
Надеюсь, в будущем сработает эта тактика
Я взяла такую же ипотеку в 21 году,в мае😂.Но у меня ставка 6,7 потому что я не страховала жизнь.Мне было 50 лет.У меня нет 35 лет если вы понимаете😂.Мне одобрили на 8 лет без справок.Я планирую выплатить за 5 лет.И я уменьшаю что?Конечно срок!Я хочу быть свободной.Мне светит переезд.Квартира сдается в другом регионе.Я планирую переезд без долгов.Не уверена,что там найду нормальную работу.Так что ситуации бывают разные
Даже если вы будете уменьшать платеж, и стараться закрыть раньше, вы все равно погасите ипотеку через 5 лет, ведь когда вы внесете последние деньги по основному долгу (телу ипотеки) она закроется. Просто через год вам в разы будет проще найти меньший платеж.
Кто как воспитал. Есть же ситуации, когда дети родителям покупают квартиры
@user-vh3kl6bu1pну и чушь вы написали
@user-vh3kl6bu1p капец, 50 лет как 90 описали......
удачи Вам! думаю войдете во вкус и еще потом еще квартирку прикупите) ипотека это классный инструмент
Еж. доходность (100%) - Еж. расходы без кредита (40%) = Еж. остаток (+60%).
По кредиту: 6 лет - 43.2% (от еж. дохода), 10 лет - 28.7% (от е.д), 20 лет - 18.1% (от е.д), 30 лет - 14.9% (от е.д).
Предпочтение больше на фондовом рынке по акциям.
Собираюсь брать на 20 лет и досрочно гасить по сокращению срока и расправиться с кредитом за 5-6 лет. Освободив себя от задолженности, чтобы в будущем в перспективе взять очередной кредит для бизнеса.
С еж. остатка инвестировать в фондовый рынок.
Солидарны ли с таким планом?
Заранее спасибо за ответ!
Нет ни единого повода уменьшать срок, если хотите за 5-6 лет , уменьшайте платеж. Закроете за столько-же.
Все таки суммы на квартиры и ставки в банке другие,интересно считать от 10.000.000 мл и ставка 10/12% вторичка сейчас
Что скажете?давайте отталкиваться от нынешних реалий
@@Volkov_A сейчас как раз беру квартиру за 9800000 со ставкой 11,9%. Предложенную в видео схему погашения не рассматриваю, хотя было любопытно ознакомиться. Планирую закрывать ипотеку за 3 года, гася только с уменьшением срока ипотеки. Растягивать баян на 30 лет не рассматриваю.
Мои данные:
стоимость квартиры - 9800000 руб.
ПВ - 4500000 руб.
сумма кредита - 5290000 руб.
срок - 30 лет
платеж - 54000 руб.
рассчитываю погасить за 3 года, внеся за все три года 4400000 руб на уменьшение срока. Итоговая переплата составит 1085000 руб.
зачем при этом уменьшать платеж никак понять не могу, видимо это не для моего случая. В видео схема подходит только в случае: если гасишь ипотеку все 30 лет, имеешь ставку по ипотеке ниже инфляции и дохода от инвестиций (показанные 15% годовых это конечно оптимистично:))
Если завтра вы потеряете источники дохода - найти 30 тыс будет проще чем 54. И если завтра поднимут ставку скажем до 15%, у вас будет мобильность, а если вы уменьшаете срок - то просто даете банку заработать и лишаете себя рациональности.
@@AlexeyLinetskyя пересмотрел ваше видео и ещё несколько, потом пересчитал сам на калькуляторе. Могу сказать что я с вами пожалуй согласен. Сначала буду уменьшать платёж, чтобы уменьший нагрузку. С меньшим платежом будет больше возможности для погашения и меньше рисков. Когда будет комфортный платёж тысяч в 35, буду потихоньку уменьшать срок.
В общем, спасибо, за обратную связь, благодаря вам я откорректировал свою стратегию. 🙏
@@AkakiyAkaievich нет ни одной причины уменьшать срок. Это придумали банки, чтобы больше заработать.
Почему здесь не учитывается переплата по процентам банку?
Можно краткий пример?
Еще раз посмотрите видео, именно о переплате и говорим. Но правильно, не на калькуляторе где в тупую считают и сравнивают долг на 10 и 30 лет
Как ипотека может быть 5,7 процента а офз 10 ? В реалии такого не бывает , смысл тогда банкам давать ипотеку если они могут купить офз?
Бывает:) у меня так. У некоторых ипотека вообще 0.1-1% а офз 11%
@@AlexeyLinetsky ипотека 1 процент это фикция , там изначально цену недвижимости завысили на 20-30 процентов относительно рынка
@@aleksandershirobokov159 ну так возьмите калькулятор и посчитайте:) люди и такие ипотеки умудряются досрочно закрывать :)
@@AlexeyLinetskyа смысл 1% досрочно гасить?🤔
И кстати я взял ипотеку на 10 лет и погавив досрочно за 3 года каждый раз уменьшая срок переплата составило в два раза меньше чем бы я платил 10 лет
Это все очень интересно, спасибо за информацию. Но тут другой вопрос. Не хочу я платить 30 лет, чисто морально (психологически) это тяготит. Взять на 30 лет, чтобы первые лет 5 платить меньшую сумму по кредиту, и в конце концов выплатить через 10 лет полностью и жить без долгов!!! Другой вариант, взять вторую, третью ипотеку... и также за 10 лет выплатить каждую. Результатом через 30 лет - 3 квартиры
Тот случай когда посмотрел видео и ничего не понял)
100%
Если мыслить более глобально, то, даже взяв 3 ипотеки в 30 лет, и окончательно с ними рассчитавшись в 60 (в Вашем случае) - сделают ли эти три полученные квартиры Вас счастливее, когда вся самая интересная жизнь уже позади, но на которую вечно не хватало денег ????
@@KoTstantin_75
Так вы рассчитывайте свои финвозможности, а потом решайте брать 2 или 3ью ипотеку
Че,смеяться-то над собой..😆
Есть и плюсы и минусы, как в расчетах так и в информации.
1. С купонов есть налоги
2. Выплаты по купонам, в основной массе 2 раза в год, иногда 4 - капитализация по данному уалькулятору так работать не будет
3. Есть налоговые вычеты на проценты по кредиту и недвижку (это еще +к доходам).
4. Недвидимость по хорошей ставке и цене - это фиксация на длинный период.
5. Стоимость недвижимости растет почти в ровень с инфляцией (за исключением аномалий).
6. С ростом инфляции, как правило, растут дохрды населения - платеж в 20к при зп 60к, и через 5-10 лет тот же платеж будет с ЗП 100+к. При аномальных ситуациях (а это уже факт на сегодняшний день), количество метров, которые могут позволить себе граждане, существенно снизилось.
П.с. я брал ипотеку для паркови капитала, диверсификации и вложения мат.капитала. что в итоге: (2019г) ПВ 150к, 1 млн кредит, ставка 4,2% семейная, ежемесячный платеж 5600, доход 40к. Залит мат.капитал, на снидение платежа - ежесесячный платеж 2700 (за садик больше плачу). Простенький ремонт за 300к и сдача квартиры 10к в мес + коммунальные. Стоит ли говорить, что сейчас цена квартиры х2,5. В общем нужно понимать какие цели, риски, и просчитывать со всеми переменными.
Здравствуйте Алексей,при вторичке 12%,что выгоднее досрочно погашать?
Мне кажется сначала лучше рассмотреть рефинансирование под меньший процент
Разницы нет. С точки зрения стратегии - выгоднее сокращать платеж. Условно 15 тысяч легче найти, чем 30 тысяч.
Работает при условии - что сократив платеж вы продолжаете платить первоначальный платеж. Но при трудностях вы можете платить уменьшенный платеж и никаких пени от банка не будет.
Я взял 11,9% 5 месяцев назад. Гашу досрочно на уменьшение платежа. Полёт нормальный 😎 Могу сказать что гасить на уменьшение срока нет никакого смысла. Один хрен гасите тело долга.
А почему вы не посчитали например если с уменьшегием срока погасить ипотеку например за 5 лет и оставшиеся 25 лет по 30000руб ежемесячно вкладывать в эти же офз?
Доброе утро, Алексей! Я за 20 лет выплатила 8 кредитов, чисто интуитивно всегда на уменьшение суммы платежей. В результате выплачивала всю сумму за 1- 1,5 года. В результате купила дочери квартиру, помещение для парикмахерской, меняю машины, конечно б/у, только посвежее. Мне 63 года, мечта купить дом в пригороде. Посмотрела Ваше видео, решила буду брать. Доход стабильный, но копить особо не получается получается, а ипотека будет дисциплинировать, было бы здоровье, я этот показатель не сбрасываю с чаши весов...как то так. Кстати, кредиты были потребительские и один автокредитование. Ипотечный будет первым..планирую небольшую сумму до 2- лямов...
😊
Поделитесь пожалуйста жизненным опытом ,где взять деньги на покупку недвижимости,ребёнок вырос жилья нет,зарплата рабочего 30000?
Какая Вы молодец!!!
Обязательства действительно дисциплинируют.
Тем более
1.есть акции у застройщиков или банков ( нало искать) для пенсионеров или предпенсионеров ( менее 5 лет до пенсии) .
2.Господдержка при покупке квартир 1 раз в год,если нет возможности оформить льготной (семейной, военной, IT)ипотеки
3.Если работаете, то возврат по подоходнему ежегодно
Успехов Вам!!!
Вы молодец!!!
@@ЛенаЦыпляева смотря какой У вас ежемесячный прожиточный минимум?
И есть ли желание работать и зарабатывать у Вас и у Вашего выросшего ребенка
@@ЛенаЦыпляева Доброе утро! Приходилось много работать, совмещала 2 работы ( мыла полы в энергетической компании, начислялись пенсионные баллы), дочь, конечно выросла и стала помогать. Не просто всё давалось...Честно, не знаю как на маленькую зарплату можно выплачивать огромные платежи...но в любом времени люди как то присноравливвются к определённым ситуациям. Никогда тем, кто работает, а не ворует не бывает легко...
Где такие ставки 5,5%???? Сейчас беру квартиру (вторичку) ставка во всех банках от 12%. Новострой не могу взять, так как нужно продать свою и сразу переехать в новую, на сёмной жить и ждать когда построют не вариант
Неделю назад взял ипотеку 5,7%, учитесь развиваетесь и используйте момент
@@AlexeyLinetsky новострой, возможно. На вторичку от 12% ставки
Алексей, спасибо! Знала что нужно уменьшать платёж, но то что вы сказали это гениально!!!
Добрый день! А как же страховка. 20000 руб в год получается примерно получается в мес 1666 руб отдаёшь за страховку. Вычитать вашу сумму и ничего не остаётся практически
Алексей, добрый вечер! Если ипотека в нынешних реалиях была взята под 10,5% - в таком случае имеет смысл досрочные платежи, чтобы хоть как-то эти % отбить? Ведь офз с доходностью выше 12% просто не существует сейчас. Под семейную и льготную увы мы не попадали, брали стандартную на вторичку.
У нас тоже ипотека под 11,9% на 15 лет
Уже по 15%впаривают твари
Можно узнать, в каком банке ипотека и какая сумма первонач.взноса? Я тоже не попадала под семейную и гос поддержку, первонач взнос 2900 млн, ипотека 12,2 в Сбере, в апреле 2023 года.
Сейчас уже у всех 14% минимум... На вторичку дома.
Досрочный всегда имеет смысл, особенно в первые 2 года. С сокращением именно платежа. При этом советую, как ипотечный брокер, продолжать платить изначальный ежемес.платёж. Но обязательно указывать в заявлении сокращение платежа.
Сейчас нет таких %, 😢 и что же делать, если срочно надо купить?😢
Если жить сами планируете, то покупать, и в случае снижения ставки рефинансировать
Две большие ошибки:
Цена на квартиру не растет за год на уровень инфляции, а зависит лишь от спроса на нее
Если за 5 лет погасил ипотеку, то что мешает потом 25 лет инвестировать по 32 тр в месяц, даже без калькулятора ясно, что это будет выгоднее.
А деньги, чтобы вы смогли погасить за 5 лет где возьмите ? Ну просто чисто теоретически?
Спасибо большое!!! Ждём новый подкаст.
Алексей, Благодарю ❤️ за такой безценны урок ✨и вклад в финансовую грамотность. 💵💵💵
Спасибо, очень полезная информация🎉
Пожалуйста, обращайтесь
А давайте теперь ближе к реальности: Доходность от инвестиций не гарантирована на 100% никем! А вот уменьшение переплаты при досрочном погашении с уменьшением срока гарантированно на 100%
24.02.22 произошло то, что инвестиции в ОФЗ превратило в тыкву. Второй момент. Когда платеж меньше, ты даешь себе послабление, и обычно свои сэкономленные деньги ты проедаешь. Иметь самодисциплину 28 лет реинвестировать, это очень призрачная мечта
Давайте к реальности, если для вас ОФЗ не гарантировано, то необходимо пройти полный курс финансовой грамотности, вложения недвижимостью влечет за собой куда большие риски, чем владение государственными ценными бумагами.
24.02 в тукан превратились инвестиции в инструменты с повышенным инфраструткурным риском, ни один из выпусков ОФЗ в рублях не превратился в тыкву.
@@AlexeyLinetsky надеюсь, что в этот раз государство выполнит свои обязательства. И 1991 не повторится. Передо мной сейчас облигации государственного займа развития народного хозяйства СССР 1956 г, которые тоже (как и банковские вклады после 91) благополучно превратились в тыкву.
@@AlexeyLinetskyболее того, можно было хорошо переложить в подешевевшие акции отросшие ОФЗ😊
Большое благодарю, Алексей 👍👍👍🙏💫💥🤩👌
Сейчас на год вперед загадывать нельзя! 😢
Александр, благодарю за ролик, Вам удачи, нам наука. Куда вложить по этой схеме.
Сделайте ролик, благодарю.
Всё по полочкам разложили чётко, спасибо за видео
Вы большой молодец. Всё правильно. Гасила первый кредит ТАК.
На вторичное жилье с такми процентами ипотек нет. 🙄 Сколько смотрела во всех банках гигантов,( надежных) там от 10%.Не у всех людей брать получаются новострой.
Были:) но люди смотрят ипотеки, когда они дорогие, когда дешевые, предпочитают подождать
Жить не выбираешь когда, потому что сейчас. А сейчас ипотека под 12,9%
Нас везде обманывают. И это стало нормой.
Алексей, сказка про долгосрочные инвестиции не для нашей страны.
Как человек, который помнит не только дефолт 98 года но и павловскую реформу, с уверенностью говорю вам об этом.
Благодарю 🙏 за полезное видео , за ваше время 🍀
Ты крут . Лучший финансовый канал
Брали ипотеку 2850 под 9.5 на 5 лет. Закрывали досрочно каждый месяц больше сверху на 5-10.000
В среднем по 70-80000 Переплатили за весь кредит 700000. За 4 года. Знакомый взял ипотеку 5мл. на 20 лет. Под 10%. Переплата будет 5.7 мл. Если платить все 20 лет
Снимите, пожалуйста, ролик про данный период. Ведь сейчас уже 15% ставка.
17.2 сбер
Одобрили 15,8 с учетом первоначального взноса 20%, тоже немало,вот у меня вопрос,могу ли я получить вычет за прошедшие три года,если беру сейчас,неработающий пенсионер😊?
В каком Банке 15,8?
@@Elena-qe6tz можете. Если предыдущие годы работали. Сестра так вернула.
@@lenokprekrasnay3787 сбербанк
Кредитов нет, но всегда думал на эту тему, а посчитать было лень. Спасибо автору, теперь я знаю все😅.
Гладко было на бумаге, но забыли про овраги. Никто не отменял заморозку валютных вкладов ну или заморозку офз, например
Брали когда-нибудь ипотеку?
27:00 Только надо учесть списание налога на купоны, тогда будет не 10,68%, а меньше. Доход с тела облигации может не облагаться налогом из-за ЛДВ, а купоны обложат по-любому. Поэтому вычесть 13% из 10,68 некорректно, тут все сложнее, но все-таки это не будет 10,68% "чистыми". Хотя есть вариант: Открыть ИИС типа Б и не закрывать все 19 лет или сколько там будет до погашения ОФЗ. Плюс поскольку доходы с ИИС досрочно не вывести, придется все деньги с купонов реинвестировать обратно на том же ИИС. В итоге доходность к погашению/закрытию будет выше ожидаемой.
Все верно. Купоны с ИИс можно вывести, уже многие брокеры позволяют это делать.
Какой молодец, только почему-то забыл посчитать, что если уменьшать срок, то на протяжении 5.6 лет у него каждый месяц лишних 32000, которые тоже можно инвестировать также как и 2929. И в итоге заработать почти 3млн
Спасибо автору за работу! всех благ.
Когда у тебя уже поджимает возраст, то хорошо если в 15 успеешь оформить ее.
При этом не забывайте, что страховка будет очень большой.
золотая информация!!! Спасибо большое!!!
Доброго дня. Разберите пожалуйста эффект сложного процента в ипотеке ( при уменьшении платежа), с графиками. Потому что на инвестиции не все готовы, а реинвестировать эту же сумму 2929.26 руб в месяц в ипотеку - психологически проще. (То есть получается платёж по ипотеке падает каждый месяц, а сумма пополнения остаётся та же). Как это работает и почему каждый месяц сумма платежа падает на разную сумму? (судя по всему банк гасит не тело кредита, а свои проценты). Поставьте лайки, кому интересно....
Если будете гасить досрочно уменьшая платеж, то экономия будет такой же как и при уменьшении срока, и дата погашения будет такой же день как и при уменьшении срока.
Это просто математика. У нас возникает верное равенство:
При уменьшении срока сильно снижаются проценты, при уменьшении платежа, если высвободившиеся средства направлять на погашение основного долга, то даты закрытия таких ипотек будут в один день.
Калькуляторы не позволяют это посмотреть, но модели в экселе, позволяют это посчитать.
А если люди не готовы к инвестициям; то значит люди не готовы к развитию.
Хотите финансовой свободы, изобилия - придется инвестировать
@@AlexeyLinetsky пожалуйста, покажите это наглядно в Экселе
В расширенном калькуляторе это легко можно проверить, просто добавить фиксированный ежемесячный платеж и выбрать вид погашения. При гашении одной и той же суммы результаты будут полностью идентичны на конец срока.
Читайте свой договор, там должны быть условия частичного досрочного погашения. Гасили в ВТБ , 14 тысяч слямзили на оплату %, пара заявлений, угроза жалобы и все вернули в досрочное погашение основного долга, но у нас в договоре были четкие условия прописаны.
👍🏻
Благодарю буду действовать 👍👏
Да но если мы уменьшаем срок то, тогда еще же нужно умножить 31922.02 на 5 лет 6 месяцев по той же ставке 8% потому что на 5 лет и 6 месяцев раньше закончим платить и мы сможем инвестировать освободившиеся деньги. Или нет?
Сможете инвестировать, но тогда ваш финансовый Румельта будет в 6-7 раз хуже . Ведь время инвестиций в 6 раз меньше