Come Investire 500.000€? Si Può Vivere di Rendita?
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- เผยแพร่เมื่อ 5 ก.ค. 2024
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Come investire 500.000€?
Si può vivere di rendita con una cifra come MEZZO MILIONE di euro?
Ci chiederemo prima di tutto se con questa cifra siamo già ricchi e cercheremo di capire dove investire e quanto potrebbero fruttare i nostri 500.000€.
In particolare parleremo di:
00:00 Introduzione
02:05 Con 500.000€ si è ricchi?
03:55 Dove investiamo i nostri 500.000€?
04:43 Attenzione a polizze e fondi comuni a gestione attiva
06:16 L'investimento immobiliare
07:16 Investi in azioni singole
08:43 Investi in obbligazioni statali
10:19 Investi negli ETF
11:30 Considera i conti deposito
13:08 Quanto fruttano 500.000€?
17:30 Conclusioni
Vuoi altri consigli?
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#investimenti #investire500000euro #investirenel2024 #metodoperinvestire
Voglio una t-shirt con scritto "LLAST BBATT NOTT LISTT" 🙂 video sempre interessanti, grazie
Pensa che nei miei scritti in genere chiudo dicendo "Chest'è...come amo dire", chi mi segue sui social vuole tatuarselo. Però per darmi un tono più internazionale nel parlato adotto slang inglesi xD
Io ho quasi 80 anni e contrariante alle aspettative di Davide ho guardato il video con molto interesse. Spesso gli 80enni hanno figli cui lasciare i guadagni dei loro investimenti: siamo pieni di 80enni in posizioni chiave (Presidente della Repubblica, Papa, ecc.) per cui non vedo perché non possano investire in Borsa con successo, vista la saggezza e l'esperienza accumulate!...
Ciao Willotto,
giustissimo.
Però, non si dovrebbe considerare in ottica di successione, che se uno inizia ad investire in etf/fondi ad elevata volatilità e non ha un orizzonte temporale sufficientemente lungo per far sì che tutti gli investimenti vadano in positivo, potrebbe succedere che al momento della successione si vadano a pagare le tasse sul capital gain degli investimenti in positivo e si vadano consolidare delle minus, non ereditabili? E quindi l'investimento diventi fiscalmente inefficente? Forse in questo caso non converrebbe investire in titoli di stato o fare una donazione in modo che queste somme possano essere investite con orizzonte più lungo? Se uno invece ha investito 20 anni prima ed ha delle plusvalenze a tripla cifra, allora cambia tutto.
Teresa e poi
Mah, a mio avviso dipende da quanto ti sei goduto la vita.
Se nel corso della vita hai fatto solo tanti sacrifici per racimolare quello che hai e hai la fortuna di essere in forze, userei parte di quella somma per viaggiare e fare esperienze nuove… magari con la famiglia, i figli e i nipoti. Penso siano ricordi che non abbiano prezzo ne per te ne per i tuoi eredi.
@@paro64 Penso che se una persona ha fatto sacrifici tutta la vita per crearsi un capitale che rappresenta una sicurezza, si è anche formato mentalmente nel tempo in quel modo e non sarà disposto a spenderli per come non li ha mai spesi nel passato semplicemente perché vive già bene così.
@@gugli_elmo da figlio avrei gradirei avere 20.000€ in meno nell’eredita ma un bel viaggio in più con i miei genitori e i nipoti…ci sono cose che i soldi non possono comprare.
Grazie anche per questo video Davide
Grazie a te ;)
Condivido la mia esperienza,io intorno ai 35 anni ho iniziato ad investire circa 1500€ mensili,a 48 anni avevo circa 450000€ frutto purtroppo anche di una eredità,ora poco piu che 50 enne,il mio portfolio varia molto essendo tutto azionario da 650k a 700k con dividendi netti nel 2023 di 28000€ ed ora sono sufficienti a coprire le mie spese avendo l'immobile di proprietà.
Grazie per aver condiviso l'esperienza che avvalora quello che dico da anni ed è di grande aiuto per tutti.
Scrivo qualche riflessione in base a quello che leggo.
Se vogliamo essere pignoli, tu vivi in un immobile di proprietà: se non l'hai comprato tu (immagino di no da come scrivi, ma forse mi sbaglio e con quello che ti rimane paghi il mutuo) è come se fossi seduto su un ulteriore valore il cui rendimento è dato dal canone di locazione che risparmi, non so se rendo l'idea ;)
Il tuo capitale con cui vivi di rendita, se la mia supposizione è corretta, è pertanto dato da:
- soldi che hai messo da parte (che per buona metà hai anche ereditato, credo che il "purtroppo" sia dovuto ad un evento luttuoso);
- valore dell'immobile. Non so dove abiti, a spanne direi che come minimo valga 200-300k se non sei in una campagna desolata che ti producono un risparmio di almeno 9-10k annui, motivo per il quale ti basta la rendita.
Pertanto, se fosse verosimile la mia ipotesi, hai un patrimonio da quasi 1M che è una cifra che comincia ad essere "giusta" per vivere di rendita.
A conti fatti, hai una rendita di circa 3000€ al mese (2.300€ circa del portafoglio + circa 800€ di affitto che non paghi) che, sempre a spanne perché non conosco la tua situazione familiare e sull'immobile sto super stimando, corrispondono a due stipendi da 1.500€ al mese.
Lo dico per chi ci legge: serve quasi 1M per poter vivere come un single benestante o come una coppia con uno stipendio normalissimo.
Lo sottolineo soprattutto per gli amanti del FIRE e di tutti i movimenti di "decrescita".
In bocca al lupo per tutto!
@@affarimiei_edu_fin Ciao, se si opta per la decrescita e si investe là dove c'è un profitto storico del 10% annuo, si può ipotizzare di vivere di rendita anche con meno di 700k investiti, o quanto meno provarci, a patto di avere già una casa di proprietà e spese ben basse.
@@affarimiei_edu_finCiao, io ho/avrò un patrimonio immobiliare familiare attualmente di circa 1M (in futuro forse 1,5M), portato a rendita mi genera un tranquillo (canone concordato) 2,5% netto. Considerato il mio basso tenore di vita e l'assenza di moglie/figli, ritieni che possa pensare ad iniziare a vivere di rendita?
@@bastbast6464ti sei risposto da solo mi pare
Il calcolo per vivere di rendita è semplice: se vuoi rivalutare il tuo capitale all'inflazione puoi spendere annualmente il 2 % di quello che hai con un ptf 60/40 o 70/30.
BRAVO!!
Bravo!
Attualmente con 500.000€ si riesce tranquillamente a trarre un profitto netto del 3,5%, con un investimento ben diversificato in azioni di aziende che mediamente ti garantiscono il recupero dell' inflazione attraverso l'aumento degli utili e di conseguenza dei dividendi. Quindi rendono 17500 € all' anno, 1458€ al mese, un po' pochini per vivere di rendita
Non è così scontato poi perché oltre a trarre un profitto devi anche mantenere il potere d'acquisto altrimenti tra X anni sei più povero e, se nel frattempo ti sei rilassato professionalmente parlando e non sei in pensione, sono guai ;)
"Garantiscono il recupero dell'inflazione tramite gli utili" che vuol dire? L'inflazione è al 6% circa attualmente
Voglio dire che dovresti avere delle aziende i cui utili crescono almeno quanto l'inflazione media, non è una cosa impossibile
Dipende dall età che hai...ovviamente se sei giovane non bastano....ma se dei sulla 60 ina...potrebbero bastare
Mia nonna diceva,se mangi con il mestolo vedi subito il fondo!
Bravo
Ciao puoi parlarci dell Etf MOAT SAREBBE INTERESSANTE GRAZIE
Investendo bene ma prelevando il 4% prudentemente hai 20K disponibilità . In italia campi male, in Grecia, Tunisia sei un signore...
Se pensi che oltre il 60% dei contribuenti italiani dichiara meno di 20k LORDI l’anno….
Con 20 mila euro l'anno campi male? Sono 1.666,67 euro al mese. Se hai già una casa di proprietà sei a posto e sei sopra la media italiana, per di più senza lavorare!
Sono un'insegnante di economia aziendale in pensione ed ho seguito questo video per curiosità ma queste cose le dicevo ai miei allievi già 40 anni fa. Mi complimento per la chiarezza ma sono arrivata alla conclusione che è meglio non avere una tale somma di denaro perché ci si complica la vita. Buona giornata e buon anno
Bha...basta investire in un ETF ad accumulazione, ovviamente redditizio e usare i soldi mentre gli altri lievitano...ovviamente tutto dipende dallo stile di vita...dal senso della vita che abbiamo e dal senso che diamo ai soldi. Altrimenti per consumarli basta un giorno
@@claudiospada86 mi può fare un esempio pratico di stile di vita insostenibile? tipo un viaggio all'anno o cosa ?
@@claudiospada86 come fa ad essere certo che un ETF ad accumulazione permetta buoni guadagni nel medio lungo periodo?
Buongiorno, grazie per il commento e per i complimenti: li apprezzo molto visto che vengono da una persona che ha insegnato per 40 anni.
In tutta onestà, io preferisco avere il problema di avere i soldi piuttosto che non averli se devo essere sincero: lì si aprono tante altre difficoltà che non trattiamo su questi pixel e che non auguriamo a nessuno.
Avere i soldi, chiaramente, crea la necessità di gestirli bene e per questo esiste da dieci anni Affari Miei :)
Un caro saluto e buon anno,
Davide
Davvero ci troviamo dinnanzi ad un'insegnante di economia che ci suggerisce di non avere 1 milione di euro, tra l'altro investiti, che quindi non rischiamo di bruciare?
La risposta al titolo del video è: dipende! Dipende da dove vivi (mediamente in Italia con 500 k investiti mediamente al 3,5% netto difficile... se ti accontenti è vivi in Albania o in Russia c'è la puoi fare...), dipende dalle tue esigenze, dipende dal tuo tenore di vita, e, se devi investire scusate ma, dipende dalla tua propensione al rischio, quindi dipende anche dalla tua età. Apprezzo la volontà di voler parlare di argomenti impegnati ma dovrebbero essere affrontati in modo adeguato e non in modo generale e superficiale...
Il video è giusto il sunto di quello che in 10 anni di esperienza ho visto fare alle persone, con tutta una serie di errori, considerazioni e bias che vengono molto prima delle conclusioni che trae lei.
Affari Miei si rivolge a persone inesperte che vogliono accrescere le proprie conoscenze finanziarie. Se Lei si sente esperto, questo non è il posto adatto a Lei.
Un caro saluto.
Davide
Per stare proprio tranquilli tranquilli vrica due milioncini , con 1 e mezzo stai giusto giusto
Grazie del video fai un video su dove investire su Etf avendo un rischio 65/35
E' molto semplice: 65% di iShares Core MSCI World (IE00B4L5Y9839) e il resto in iShares iBond a scadenza 2026 e 2028 (es. IE000WA6L436) oppure in in parte in obbligazioni da portare a scadenza, evitare gli ETF obbligazionari
Una famiglia italiana media per vivere di rendita in modo sereno investendo nei mercati finanziari gli ci vogliono almeno 50 volte il proprio stile di vita annuo investiti in : 1 anno in liquidità su conto, 10-12 anni di stili di vita in etf obbligazionari, 34-40 volte in azionario. Con uno stile di vita familiare da 24000 euro annui ci vogliono 50× 24000 euro ovvero 1200000 euro minimi, meglio 1500000 euro. Davide cosa ne pensa delle mie proporzioni?
Dipende da quanto rendono gli investimenti fatti... se generano una rendita netta annua del 3%, bastano 800k
30k come fondo di garanzia per gestire gli imprevisti. Per il resto con 750k investiti sei più che a posto.
Banalmente, etf su azionario mondiale…rendita media storica del 7%, oppure s&p500 con rendita media superiore all’8%….dei 750k prelevi il 4,5% annuo e ti ritrovi con 33.750€ lordi ovvero 25.000€ netti, con cui copri tutte le spese. Inoltre il montante continua a salire ed apprezzarli in media più dell’inflazione.
@@Apokrypho1 non stai prendendo in considerazione: 1) la volatilità dei mercati che ti possono fare anche il -50% e lateralizzare anche per5 anni.
2) inflazione.
3) tasse varie
4)costi e commissioni dei broker.
@@paro64 nella teoria hai ragione. Vale anche per te la risposta data prima
SP500 in media ha reso il 10% l'anno negli ultimi 30 anni, Nasdaq il 16%. Leggo spesso di 2 o 3%... certo che se investite coi fondi attivi delle banche avete bisogno anche di 5 milioni per guadagnare bene eheh
Il parere generale è che il 5% di profitto non basta se l'inflazione è 10%.
Chi ha somme importanti preferisce di gran lunga quel 5% di profitto anche a costo di un'inflazione al 10% secondo me. Ma questo non lo fa notare nessuno.
Perché dovrei preoccuparmi che il pane o i servizi aumentano del 10% se i miei 500k in banca mi fruttano 25k l'anno?
L'inflazione al 10% ogni anno è un problema talmente grave che gli investimenti a mio parere diventano secondari.
Dipende dal tenore di vita e dal ucleo famigliare, ma solo 500K sono pochini. E poi vivere di rendita è noioso... In ogni caso ci vuole molta prudenza e competenza. Io mi trovo molto bene con investimenti con Mediolanum (moto diversificati, Polizza con Generali (per esigenze liquidità)) ed Immobili a reddito ... oltre al mio lavoro autonomo (libero professionista senza costi fissi)
Se nel 2020 avessi comprato 3 fib in marginazione overnight oggi, con il fib che e' passato da 15000 a 30000, avrei fatto circa 200000 euro, ma me lo avevano sconsigliato
Se avessi giocato i numeri vincenti al lotto sarei ricco, eppure tanta gente mi dice che scommettere non è una gran cosa...
@@affarimiei_edu_fin mi sembra una cosa molto diversa. Io con i derivati ci ho lavorato parecchio
Il suo commento e' banale. Forse non ha molta dimestichezza con il trading
Dipende quanto ti serve per vivere
Per la rendita 500 k secondo la mia esperienza personale non bastano, verso 800k o 1mln per stare sereni e avere un tenore di vita normale con famiglia.
na roba che tutti hanno sotto il cuscino per fortuna :))
@@universo5564 😂😂😂 purtroppo tutti no, ma molti potrebbero se avessero iniziato a 20 anni a pensare a Fire. Verso i 50 si può vivere di rendita, io con l'investimento immobiliare ci sono riuscito, è molto redditizio con le giuste strategie
@@riqualificoaffitto beato te che hai 5-6 case allora che ti posso dire.
@@universo5564 si ma non me le hanno regalate, ci sono strategie in ambito immobiliare che aumentano i capitali in modo considerevole
"Normale" è un concetto non definito
Prima bisogna averla quella cifra mostre
Ma scusate, 1500 euro al mese, con casa di proprietà , io starei benissimo, ( piu rivalutazione del capitale, visto che stai ritirando circa il 4 netto) ed il mercato, sappiamo bene che fà a lungo termine la media del 7/8 %
Secondo me su questo tema commettiamo tutti un errore: ragioniamo sulla nostra situazione attuale.
Per quello che ho visto io, ci sono due tipologie di persone:
- chi i soldi se li è guadagnati;
- chi i soldi li ha ereditati.
Vi sono poi intersezioni di questi due fattori ma questo è.
Per accumulare 500k in tempi ragionevoli (es: 20 anni), faccio i conti del salumiere, devi risparmiare 25k annui.
Il tempo scende se investi bene con interesse composto al 5% (ci vogliono 15 anni, fidatevi dei conti altrimenti non ne usciamo più) oppure, sempre rimanendo in 20 anni e con rivalutazione composta al 5%, ne devi mettere da parte 15k annui.
Se fai l'imprenditore o il libero professionista e sei particolarmente bravo, forse puoi accelerare questi tempi ma entriamo ancora di più in una nicchia.
Quindi, senza aiutini, diciamo che devi risparmiare dai 15k ai 25k per 20 anni: mi aspetto che ti entrino almeno 50-60k per risparmiare così e vivere lo stesso decentemente.
Conosciamo tutti gli stipendi italiani e, per esperienza professionale, conosco gli Italiani: la maggior parte di chi ha diverse centinaia di migliaia di euro o non è giovanissimo, come è giusto che sia, oppure li ha ereditati.
Ora, se quei soldi li hai ereditati magari 1500€ ti stanno benissimo perché a quel punto ti basta sbatterti il giusto. E non sto considerando che se lavori meno hai più tempo libero e in teoria aumentano le necessità di spesa, volo bassissimo.
Ma se quei soldi li hai guadagnati tu, capisci bene che hai guadagnato per anni molto più della media.
Ora chiedo a te e a chi legge: secondo te una persona che ha guadagnato più della media per accumulare mezzo milione cosa fa, si prende 1500€ al mese di rendita e va a vivere in un bilocale in periferia o in campagna?
Per carità, qualcuno lo fa ed ha tutto il mio rispetto.
Le persone che conosco che hanno costruito il patrimonio con il reddito ragionano in maniera diversa.
Questo commento serve per spiegare a te e a chi legge che la gestione finanziaria è PERSONALE e molto più complessa di come ci può sembrare al primo ragionamento che facciamo, per forza di cose, partendo dalla nostra esperienza.
Un caro saluto,
Davide
@@affarimiei_edu_fin Caro Davide, il tuo ragionamento non fà un piega, infatti sono un commerciante, ( ho 47 anni)sono prossimo hai 500 k , ho vissuto sempre con i miei 1500 al mese, e altri 1500 li ho messi nel mio piano di accumulo ( circa 18 anni) , se le cose dovessero andar bene, arriverò tra brevissimo a vivere della mia rendita, LA FINANZA è personale certo, infatti il mio obiettivo è come detto, vivere con i miei 1500 senza " far nulla" e godermi la libertà, un caro saluto Marco
@@marcomarco7793 mi sembra che ti stia muovendo in maniera coerente con quello a cui aspiri. Se è questo ciò che vuoi ti auguro il meglio. In bocca al lupo!
Se ho 500k e decido di darmi 1,5k al mese togliendoli da quei 500, erodo dal capitale 18k all'anno. 500k/18k = 27,77 anni.
Mettiamoci l'inflazione, e tutto cio che vogliamo ma direi che un bel 20 22 anni senza lavorare con uno stipendo medio a rischio 0 ci posso stare.
Come esplicitato nel video, se non hai eredi e hai 80 anni ci può stare e Affari Miei non ti serve ;)
poi fai come i maia e ti butti giu' da una montagna quando hai finito i soldi
Se ci si accontenta di circa 1,500€ al mese, si può vivere di rendita con un BTP che rende il 4% all'anno netto.
Ma comunque ci vogliono centinaia di migliaia di euro.
@@eniomorena3928 Certo, infatti il video parla di 500.000€.
Su 500000
Condivido tutto a parte le azioni singole.
Le sconsiglierei anche un professionista del settore.
Ma per un neofita sono un suicidio.
In Italia No! Invece in molti paesi Si!
Con inflazione rischi di mercato e quant' altro 500000€ vivi magari senza pensieri ma devi lavorare altrimenti dopo qualche anno ti ritrovi sotto i ponti
Negli ultimi 40anni S&P500 ha reso IN MEDIA più dell’8% annuo…ok che i rendimenti passati non sono garanzia dei rendimenti futuri ma ci sono alte probabilità che in media il rendimento sarà simile in futuro.
Altro dato, negli ultimi 30anni il down jones è cresciuto del 1600%…nei 30 anni precedenti era cresciuto del 900%….nei 30 anni precedenti ancora era cresciuto del 500%
Quindi diciamo che hai ottime probabilità, nel lungo termine, di avere un rendimento conservativo del 6% annuo (più probabile verso 8%)….chiaro dunque che potresti in media prelevare il 5% annuo senza vedere il montante scendere
Ma levati dal mio feed!
Ma chi ti ha chiamato qui? 😂
Nulla di nuovo.... 17 minuti di video per sentire l'ovvio
Affari Miei si rivolge a persone inesperte che vogliono accrescere le proprie conoscenze finanziarie. Se Lei si sente esperto, questo non è il posto adatto a Lei.
Cordialmente.
Infatti... Non sono iscritto al suo canale... La sento un po' irritato nella sua risposta... Se lei fosse un po' più intelligente farebbe delle critiche una risorsa.... In effetti la mia risposta consiste nel sottolineare che 17 minuti sono troppi per esprimere un concetto, annoia e fa scappare eventuali interessati...... È poi con me sfonda una porta aperta perché trovo le banche e promotori finanziari venditori che vendono in base agli incentivi dei loro mandatari, quindi d'accordissimo con lei.... Però dopo 17 minuti non ho capito come investire 500.000 euro.
@@luigisan un 50% su sp500 oppure msci world ad accumulazione(risparmi costi di gestione delle banche che arrivano anche al 2-3% annuo), una parte 10% la tieni come fondo d'emergenza tramite un conto deposito, un 40% la investi in obbligazioni a medio-lungo termine.
Dii.miljoni