📌5 LEVIERS pour VITE REMBOURSER votre CRÉDIT IMMOBILIER 2024 et baisser COÛT & intérêts de son prêt
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- เผยà¹à¸žà¸£à¹ˆà¹€à¸¡à¸·à¹ˆà¸ 2 à¸.ค. 2024
- ðŸ Avec des taux à plus de 4%, les taux des crédits immobiliers ont vivement remonté depuis 2021 : Découvrez comment rembourser rapidement votre prêt immobilier et économiser considérablement tout en maîtrisant votre endettement.
ðŸ¡Que ce soit pour acheter votre résidence principale, locative ou secondaire, vous avez âprement négocié avec la banque les conditions de votre prêt immobilier ...un taux attractif, une assurance emprunteur avantageuse, des frais de dossier modérés, voire des clauses de remboursement anticipé favorables. Ensuite, vous devez FAIRE VIVRE VOTRE CRÉDIT pour le rembourser plus vite selon vos possibilités avec 1 OBJECTIF : Baisser drastiquement le coût de votre crédit !
🔑 5 Leviers pour diminuer le coût de votre prêt immobilier 🔑
Dans cette vidéo, je partage les 5 façons pour accélérer le remboursement de votre crédit immobilier et réduire son coût global. À travers un EXEMPLE CONCRET et détaillé, découvrez comment chaque levier peut générer des économies significatives, vous permettant de LES ADAPTER à votre situation personnelle.
🌟Sommaire :
00:00 Intro : Optimiser son crédit immo !
00:56 Préalable : Savoir lire un tableau d’amortissement
02:32 #1 : La renégociation
03:42 #2 : La délégation d’assurance
05:01 #3 : La modulation
06:34 #4 : le remboursement partiel
08:07 #5 : Les 4 à la fois "avec méthode"
09:24 Mot de la fin
Ressources Utiles :
📖 Article Complet sur les Leviers de Crédit : www.pricebank.fr/questions-re...
📖Article sur l'évolution des taux 2024 : www.pricebank.fr/actualites/d...
ðŸ›¡ï¸ Comparateur d'Assurances de Prêt : www.pricebank.fr/assurances/a...
📊 Calculatrices de Prêts : www.pricebank.fr/calculatrice...
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Comme tout le monde, vous souhaitez faire des économies, maîtriser votre budget et surtout prendre des décisions en connaissance de cause et ne pas subir vos choix ou inactions !
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Perso histoire de partager mon cas, alors crédit immo contracté en 2009 sur 30ans taux 4,1% chez caisse d'épargne ( fin 2039) c'était volontaire ce choix de longue durée juste pour accéder à la propriété Ensuite après quelques années et grâce à l'augmentation des revenus du foyer, rachat du crédit par la BRED en baissant le taux et la durée de remboursement et ensuite encore 2 renégociations avec la bred pour finalement me retrouver avec un taux de 1.5% et une fin de crédit en septembre 2025.. Donc en gros finito le crédit en 2025 au lieu de 2039 😂😂😂😂...
Bien joué ðŸ‘, la période a été propice à ces renégociations à répétition. Avez vous profiter également d'une délégation d'assurance ?
@@pricebankfr oui bien sur sur le rachat par la bred j'ai souscrit à une délégation cardif... La caisse d'épargne m'avez proposé leur assurance groupe que j'ai souscrit c'était le deal mais de mon côté c'était stratégique pour avoir le crédit je savais que j'allais partir vers la concurrence
@@enzolapino 💯Simplement parfait !
@@pricebankfr merci bcp bcp, aujourd'hui il me reste 39300€ à rembourser jusqu'à septembre 2025..je n'ai pratiquement plus de levier pour rembourser rapidement car même faire un remboursement anticipé partiel ou total n'est même pas intéressant car je rembourse très peu d 'intérêts (416€ en tout pour 2024 et 101€ pour 2015)mais que du capital donc je laisse pourir le crédit jusqu'à la fin.... Le seul avantage serai purement psychologique de se dire que je ne paye plus de mensualité mais tant que les salaires tombent alors je laisse comme ça.. Et toi qu en penses tu du coup ?? Pour toi l'avantage psychologique est supérieur à l'avantage financier ?
Excellente vidéo, très claire, merci !
Perso nous avons négocié 3 fois notre taux en 7 ans, de 2,15% à 1,15%, fait 2 remboursements anticipés, résultat, nous avons divisé par 2 nos intérêts, de 124K€ à 66K€ et divisé par 2 nos mensualités.
Remboursez sa dette, c'est aussi s'enrichir !
..."Remboursez sa dette, c'est aussi s'enrichir !" Je vous pique cette phrase 🤗et encore bravo pour toutes vos démarches sur votre crédit.
Très bonne vidéo !
ðŸ™Grand merci de votre retour et ravi que ce contenu plaise au plus grand nombre ...reste à passer à l'action 🤑!
Trés bonne vidéo pour du locatif certain point son intéressant d'autre moin
Bonjour et merci de votre retour. Effectivement, à chacun d'actionner le ou les leviers les plus adaptés à ses propres objectifs et situations personnelles📊.
Au plaisir,
Bonjour,
négocier les indemnités de remboursement anticipé nulles est le plus facile et le plus important : une consigne à donner au courtier. Quand on est salarié, penser à demander le courtage à l’Action Logement qui est vraiment gratuit et indépendant, d’autant que le prêt Action Logement est considéré en général comme un apport par les banques. Les salariés cotisent pour tout ça, ça serait dommage de ne pas s’en servir.
Bonjour,
Effectivement, lorsque vous négociez un prêt immobilier, il est judicieux d'obtenir l'absence d'indemnités de remboursement anticipé avec votre courtier ou directement avec la banque. Ces frais peuvent être significatifs si vous décidez de rembourser votre prêt plus tôt que prévu.
Concernant Action Logement, vous avez raison également de mentionner ses avantages : Plus connu sous son ancien nom 1% patronal ou 1% logement, leurs actions permettent d’obtenir de nombreuses aides et prêts que vous soyez locataire ou propriétaire. Malheureusement, ces aides restent encore trop méconnues.
Merci de votre contribution à la chaine Pricebank
Bjr c quoi action logement et autant que fonctionnaires territoire j ai droit?
Merci
Bonjour et merci pour votre vidéo très bien faite. Malheureusement je connaissais ces astuces et n' ai pas appris de nouvelles choses. Dommage par contre il existe une réelle autre astuce qui est très intéressante et très peu connue car beaucoup de banquiers ne savent pas le faire. C'est le double prêt modulable lissable (ou non). J' ai économisé quelques milliers d'euros de cette manière. Bonne journée.
Bonjour et merci de votre retour. Si vous aviez connaissance de tous ces leviers, c'est une excellent chose.
Quant au prêt modulable lissable, il est effectivement important à la mise en place du prêt de comparer les solutions et plans de financement que peuvent offrir les banques à leurs clients. Parfois le taux le plus bas, n'est pas le prêt le plus intéressant. Au plaisir,
Bonjour , pourriez-vous faire une vidéo comparative sur les différentes assurances personnelles (accident de la vie, décès...) Merci pour vos vidéos explicatives qui aident beaucoup Bonne continuation !ðŸ‘
Bonjour et merci de vos encouragements. Pour les assurances décès et accidents de la vie c'est une très bonne idée ...et il y a pas mal de choses à dire : C'est noté sur ma To Do 2024 ! 🤗
Parfait,
Merci pour votre réponse ðŸ‘
Hâte de voir votre comparatif !
Bonjour, ma question est un peu hors sujet, mais je recherche plus d'informations sur Sogexia, allez-vous en faire une vidéo ?, ils ont un RIB français apparemment . La vidéo était très intéressante , merci ☺
Bonjour,
Il n'est pas prévu de vidéo sur Sogexia pour le moment : Vous pouvez toutefois prendre connaissance de notre article qui lui est consacré : www.pricebank.fr/questions-reponses/questions-frequentes/ouvrir-compte-sogexia.html
Merci de vos encouragements et n'hésitez pas à faire connaitre la chaine Pricebank autour de vous
🤗.
@@pricebankfr Merci ☺ Je vais prendre connaissance de l'article. Je n'hésiterais pas à parler de votre chaine et de vos vidéos explicatives et bien détaillé. ☺
Bonjour,
J'ai un prêt lissé c'est a dire que les mensualités sont basses les 190 premières mensualités et bcp plus hautes les 60 mensualités suivantes.
Dans ce type de prêt, comment se déroule le remboursement anticipé.
La ventilation est elle identique.
En vous remerciant.
Bonjour, si vous avez un prêt lissé avec ces 2 paliers de mensualités, c'est que vous avez probablement un prêt à taux zéro en parallèle. Du coup, en cas de remboursement partiel, il est important de demander à la banque de bien respecter et conserver vos 2 paliers sur votre prêt immobilier ! (...parfois, c'est du gros n'importe quoi :))
Ensuite, en cas de remboursement anticipé partiel sur votre prêt lissé, deux options s'offrent à vous : Soit vous conservez les mensualités actuelles sur les 2 paliers, ce qui va baisser votre durée d'emprunt, soit vous décidez d'abaisser vos mensualités en restant sur la durée initiale du prêt (...ou pourquoi pas un mix des 2, si votre banque est en mesure de le faire).
Notre calculatrice Opti'Crédit ne prend pas en charge les paliers mais l'outil peut vous donner une estimation du gain (en intérêt et assurances) en cas de remboursement anticipé : www.pricebank.fr/souscription.php?page=L21lbWJyZXMv
Au plaisir,
Bonjour monsieur est ce possible de faire des remboursement anticipée sur ptz
Bonjour, oui, c'est possible et le remboursement d'un PTZ est sans indemnité de remboursement anticipé. Le PTZ étant sans intérêt, remboursez en priorité les prêts comportant le plus d'intérêts.
Selon votre situation, demandez conseil à votre banque.
Bien à vous,
🌿Ressortez votre tableau d'amortissement dès maintenant et faites vivre votre crédit !
🔑Dans cette vidéo, nous dévoilons, exemple à l'appui, les stratégies efficaces pour réduire le coût et la durée de votre crédit immobilier.
📈Malgré l'augmentation des taux d'intérêt depuis 2021, due à l'inflation et aux politiques de la Banque centrale européenne, il existe une lueur d'espoir pour les emprunteurs. Une banque régionale a récemment baissé ses taux, une première depuis l'été 2022, bien que cette tendance ne soit pas encore confirmée.
ðŸ”Nous aborderons des méthodes pratiques pour accélérer le remboursement de votre prêt, en vous adaptant à la situation actuelle du marché et à vos circonstances personnelles.
🎯Que ce soit pour votre résidence principale, locative ou secondaire, apprenez à :
-> Optimiser votre emprunt
-> Négocier avec votre banque
-> Utiliser les 5 leviers clés pour diminuer efficacement le coût total de votre prêt immobilier.
📖Si besoin, prenez note également des informations et outils suivants :
-> Article sur les 5 Leviers de Crédit : www.pricebank.fr/questions-reponses/questions-frequentes/comment-optimiser-votre-credit-en-cours-nos-5-leviers-pricebank.html
-> Article sur l'évolution des taux 2024 : www.pricebank.fr/actualites/detail.php?idactu=4138/fin-de-tempete-pour-des-taux-du-credit-immobilier-
-> Comparateur d'Assurances de Prêt : www.pricebank.fr/assurances/assurance-de-pret.php
-> Calculatrices de Prêts : www.pricebank.fr/calculatrice-credit/calculatrice-pret-immobilier/
Bonne vidéo & bonnes finances à vous,
Bjr pour un crédit intelligent un PTZ ou un crédit classic avec tt ses leviers que vous conseiller plus un crédit rénovation à taux 0
Bonjour, quelle est précisément votre question concernant votre crédit immo ?
bonjour ma question c a votre avis c quoi le plus pertinent est ce un PTZ ou un crédit classique
@@YounesOuaz Bonjour, le PTZ pour Prêt à taux zéro est un prêt aidé par l'Etat. Avec un PTZ, vous remboursez le montant emprunté, mais vous payez aucun intérêt.
Le PTZ sert à financer l'achat ou la construction de votre future résidence principale en complément d'un autre prêt immobilier.
En synthèse, sans intérêts à payer, le PTZ est plus intéressant qu'un prêt classique mais à lui seul, il ne permettra pas l'achat de votre maison.
Je vous invite à contacter votre banque pour avoir des exemples de financement et comprendre les conditions pour obtenir un PTZ selon votre situation personnelle.
Bon courage dans la réalisation de vos projets.
Bjr pour pouvoir changé le contrat de assurance il faut attendre un an?
Bonjour, oui la loi Lemoine du 28/02/2022 permet aux emprunteurs de changer leur assurance emprunteur à tout moment, sans avoir à attendre la 1ère année de contrat.
Le nouveau contrat doit toutefois respecter les garanties minimales exigées par votre banque ( (décès, invalidité ...).
Est un droit de mettre tt ca en place avant de signé pour un crédit immobilier?
Bonjour, oui il est possible de mettre en place une délégation d'assurance dès la signature du prêt, sans attendre la date anniversaire.
Attendez toutefois de recevoir l'échéancier définitif de votre prêt : Dans tous les cas, votre nouvel assureur sera là pour vous accompagner.
Bien à vous,
bonjour, est ce que lorsqu'on module les mensualités le taux d'emprunt change ? mon banquier veut augmenter mon taux de 3%
Bonjour, une modulation de votre échéance mensuelle, à la hausse comme à la baisse, ne modifie en rien le taux de votre crédit. Votre banquier n'a donc pas à augmenter votre taux d'emprunt pour une simple modulation.
J'espère surtout qu'il ne vous a pas proposé un rachat de votre ancien crédit par un nouvel emprunt plus cher ?
Restant à votre écoute,
@@pricebankfr je pense que c'est ce qu'il comptait faire puisqu'il a dit les taux sont à 4% aujourd'hui, rien à voir avec votre taux de l'époque, on sera plus élevé.
@@karinelo4550 bonjour ....ah, sacré banquier 😮â€ðŸ’¨!
Si ce n'est pas déjà fait, reprenez votre offre de prêt pour consulter les modalités précises d'une modulation d'échéance.
Via notre outil Opti'crédit, vous pouvez également calculer sur notre site internet le gain en intérêts et/ou durée d'une modulation d'échéance : urlz.fr/qBLd
Restant à votre écoute,
@@pricebankfr Je viens de faire la simulation, c'est génial cet outil merci beaucoup
putain, génial ! merci !
P.... grand merci à vous de vos encouragements 🤗
Est-ce vraiment utile de rembourser plus vite son emprunt avec un taux de 0,8% ?
Non, si c'est votre RP, non.
Bonjour, avec un taux à 0,8% vous êtes un chanceux 🤑! Plus sérieusement, notre vidéo fait état plus précisément des prêts immo de ces 2 dernières années avec des taux à plus de 3%.
Dans votre cas, avec un taux de crédit immo à 0,8% gardez votre épargne et/ou capacité d'épargne pour investir et épargner ! Placer votre argent vous rapporte plus que ce que vous coûte votre crédit.
Par contre et si ce n'est pas déjà fait, vous pouvez peut-être économiser sur l'assurance emprunteur de votre crédit via une délégation d'assurance.
Bonnes finances à vous !
Non évidemment. Ici il parle des taux qui ont monté depuis 2021
Tu parles d'augmenter sa mensualité pour faire des économies d'intérêt et raccourcir le crédit. Ce que tu ne comptes pas dans ton calcul c'est l'inflation. Avec ta méthode on perd 150€ par mois maintenant pour économiser les 2 dernière année de mensualité et donc 20000€ d'intérêt. Sauf que 150€ maintenant équivaut peut être a 300€ dans 20 ans et se qu'on ne perd pas en intérêt on le perd en inflation, et en général, vu que les taux sont souvent inférieur a l'inflation, on le perd même +.
Tu rajoute ms a ça le coût d'opportunité: tu aurais peut être placé ces 150€ sur un investissement, même a 3% l'année. Et tu trouve facilement que c'est mieux de ne pas monter ses mensualité et de garder ton crédit sur 25ans.
Tes calcul sont erronés selon moi.
Ah encore l'inflation 📈! Plus sérieusement, je comprends ta logique. Après, si tu me donnes les taux d'inflation, taux d'épargne, taux de crédit et taux de revalorisation des salaires des 20 ans à venir, je veux bien refaire mes calculs... 🤗.
L'idée de cette vidéo et d'amener à la réflexion tout en restant factuel et compréhensible pour tous. Après chaque cas est particulier avec des problématiques et objectifs financiers différents.
Par exemple, tu peux très bien vouloir augmenter ta mensualité de crédit pour rembourser plus vite afin d'utiliser, à terme, toute ta capacité d'endettement pour investir sur un projet immo locatif. (Pour rappel, le HCSF limite le taux d'endettement des ménages).
Comme précisé à 09:55 "C'est à vous ensuite de vous approprier ces 5 leviers"
Bien à vous,
Je fais parti des cons qui ont acheté à 1.30 sur 25
Alors la Renégociation ðŸ†
Bonjour, à 1,30% sur 25 ans, vous êtes plutôt un chanceux 🤗... à défaut de renégociation, avez-vous réalisé des devis pour une délégation d'assurance emprunteur ?
En partenariat avec le courtier Empruntis, notre outil permet, depuis votre canapé, de chiffrer l'économie éventuelle d'une délégation d'assurance emprunteur : www.pricebank.fr/assurances/assurance-de-pret.php
À bientôt,
@@pricebankfr
Devis assurance je n'ai pas trouvé moins cher
Par contre j'ai dû mettre un apport astronomique à 6 chiffres pour acheter
Si les prix reviennent à cet qu'ils devraient être pour ma maison je ne suis même pas sur de récupérer mon apport en cas de vente .
Bref arnaque totale.