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은퇴 후 연금소득 400만원 만들기 대작전!!!
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- เผยแพร่เมื่อ 8 ส.ค. 2024
- 저희 투자와연금TV에 많은 관심을 갖고
격려와 질문 댓글 달아주시는 많은 분들이 계신데요.
언제나 감사합니다^^
오늘 연금톡톡플러스에서는 댓글로 질문을 주신
'송OO님'의 사연을 바탕으로
'은퇴 후에 연금소득으로만 400만원 만들 수 있는 방법!'
샅샅이 살펴보도록 하겠습니다.
*퇴직소득 세액계산 프로그램이 첨부된 링크 올려드립니다!
아래 링크로 들어가셔서
첨부된 엑셀파일을 '다른 이름으로 링크 저장' 하시면 바로 이용 가능하세요~!
(2021년 귀속 퇴직소득 세액계산 프로그램 - 출처 : 국세청)
investpension.miraeasset.com/c...
*진행 : 김동엽 상무(미래에셋투자와연금센터)
정나라 선임매니저(미래에셋투자와연금센터)
00:00 인트로
00:45 송00님의 사연
03:53 나에게 딱 맞는 연금소득 만들기, 6가지 체크포인트
04:04 Checkpoint1. 퇴직소득세율을 확인하라
07:16 Checkpoint2. 연금수령한도를 점검하라
09:40 Checkpoint3. 퇴직금을 어떤 계좌로 받을지 결정하라
12:40 Checkpoint4. 인출 순서를 확인한다
17:23 Checkpoint5. 연금 재원의 소진 시점을 확인한다
19:50 Checkpoint6. 퇴직금을 어떻게 운용할지 결정한다
사연 소개로 예를 들어주니 이해가 잘 되네요. 감사합니다
잘 시청했습니다.감사합니다.
공부해봐야겠군요. 감사합니다.
정말철저하게준비하셨네요
세금부분이제 이해했습니다 고맙습니다
개인 연금펀드로 이전제도 활용 후 코덱스 2차전지ETF Full 매수한다... 25년 까지 보유후 2차전지 상황을보고 매도한다.. 수익률 현 기준 100% / 연금저축은 스스로 불러지는 수익률로는 65세 이후 경제적자유를 누릴수 없다. 10년 납입시 4천만원으로 얼마까지 늘어날꺼 같나요? 많아야 1억 / 그런데 우리가 모아야 할 금액은 최소 4억이다. 개인 연금펀드로 수익률은 늘러나가야한다. 퇴직연금은 일부분이다. 직장인 중 절반이상이 이미 퇴직연금 중간정산을 했을껄로 알고있따. (부동산 매매)
예를 드신 송**님의 경우 세금적으로는 초반에 퇴직금을 먼저 수령하는게 유리할 것이라 말씀하셨는데요...? 그것보다는 irp와 연금저축 세액공제받지 않은 부분이 있다면 그쪽을 먼저 수령한게 더 유리한것 같은데요, 맞게 이해하고 있는건가요?
항상 유익한 영상 감사합니다.
13년1월 이전 가입한 퇴직금은 수령시 6년차부터 계산된다고 하셨는데,
그부분이 퇴직연금 세액 절감에도 적용되나요?
퇴직 첫해에 6년차로 연금을 수령하면 세액감면 30% 적용받고,
퇴직후 6번째 해에는 11년차로 금액제한 없이 연금을 수령하면 세액감면 40% 적용받게 되나요?
아니면 실수령 6년차로 30% 감면받는건가요?
안녕하십니까 투자와연금TV 장수르 이동근입니다. 13년 1월 이전 가입한 경우 6년차 부터 계산되는 연금수령연차와 퇴직연금 10년 이상 수령 시 퇴직소득세율이 40%로 감면받는 혜택은 별개입니다.
특히 연금수령연차의 경우 실제로 연금 개시를 하지 않아도 55세 이상 등 연금수령조건을 충족만 하면 카운트 되지만, 퇴직소득세율 감면이 30%에서 40%로 늘어나는 기준인 10년은 실제로 연금을 받는 햇수를 카운트하는 것입니다.
좋은 정보 감사합니다!
연금 수령 중간에 의료비 목적으로 인출하는 경우 세금이 5.5% 이하라고 들었습니다. 이 경우 인출 금액이나 횟수에 제한이 있는지요.
하나의 계좌로 통합된 연금계좌에서 1순위가 세액공제 안 받은 irp 납임금이러고 하셨는데 늘 궁금했습니다.
예를 들어 1년에 500만원을 세액공제받는 irp계좌에 넣어 연말정산시 약 300만원에 해당하는 돈만 세액 공제 받았습니다.(월급이 적어 세금도 적음)
이때 200만원은 세액공제받지 않은 납입금에 해당되어 수령시 세금을 안내도 되나요?
세액공제 irp 계좌에 한도만큼 많이 넣는게 세금면에서 유리한지 알고 싶습니다
안녕하세요. 므두셀라입니다.
맞습니다. 연금계좌 내 적립금을 세액공제받지 않고 납입한 원금, 세액공제 받고 납입한 원금, 운용수익이 있을 텐데. 이중 세액공제 받지않고 납입한 원금부터 인출하고, 여기는 세금이 부과되지 않습니다.
연금 저축 관련하여 재미있게 잘 읽었습니다. 저는 노후를 위해 어떻게 투자하면 좋을 지 고민하는 30대 청년입니다.
지금부터 연금을 꾸준히 적립했다는 가정하에 연금수령시점에 평가액이 3억원정도 있다고 가정해볼게요!
55세부터 연금을 수령받아 10년 동안 1,200만원 한도 내에서 분리과세로 저율과세혜택을 보고,
65세가 된 시점에서 궁금증(남은 2억 8천만원을 수령해야하는 상황)이 생겼습니다.
연금수령 11년차 이후로는 연금수령 한도가 없어져서 마음대로 인출이 가능하다고 확인했는데요.
이 11년차 이후에는 년 1,200만원 이상으로 인출하더라도 분리과세가 되나요?
아니면 종합소득 신고대상으로 종합과세표준에 따라 세금을 납부해야하나요?
혹여나 그 때 소득활동을 하고 있다면 세금폭탄을 맞을 수 있을 것 같아서요.
절세를 위해서는 차라리 연금수령하는 10년 기간동안 남은 잔여금액을 인출하여 기타소득세(연금외 수령)으로 16.5%의 세율에 따른 세금을 납부하는 게 현명한지 궁금합니다.
연금개시 10년 이후에도 세법이 바뀌지는 않습니다. 금융소득종합과세를 피하시려면 연 1200만원 연금수령하시고 추가 금액은 16.5%세금 납부하는 연금외 수령하시면 됩니다.
유족연금의 경우 배우자가 지분 100프로를 받을 수 있는지요. 상속처럼 자녀와 지분이 나뉘지 않는지요.
배우자가 100프로 받는 경우 세금은 어떤 기준으로 내는지요. 증여세/상속세는 발생하지 않는지요.
안녕하세요. 므두셀라입니다.국민연금의 유족연금은 배우자가 단독으로 수령합니다. 배우자가 없는 경우에는 자녀, 부모 순으로 수령 순서가 정해집니다. 유족연금에는 소득세가 부과되지 않습니다. 증여세와 상속세 부과대상도 아닙니나
퇴직금으로 안정적인 연금을 가입하니 노후문제는 없겠어요.
연금을저축많이하셨네요
10년에 걸쳐 연금을 수령하게 될때 기간에 따라 적절히 처음엔 많이 뒤로 갈수록 적게 조절할수도 있다고 들었습니다. 그런 관계는 어떻습니까?
퇴직금을 연금으로 받을때에 퇴직소득세는 어떻게 납부하나요? 개인이 각자 얼마인지 계산해서 납부하는건지, 퇴직연금을 맏긴 증권사에서 계산해서 납부하는건지 궁금합니다. 세금 계산이 정확한지 누가 검증해주는지도 궁금합니다.
거래하는 증권사에서 세액공제후 나머지 금액이 계좌로 입금됩니다
퇴직금을 연금저축계좌와 IRP계좌로 나누어서 받을수있나요?
하태우
안녕하세요 영상잘봤습니다.
궁금한게 공무원연금수령하면서
연금저축따로운용해서 연금수령하면
합해서 1200?넘을시 과세되나요??
공무원은 어떻게해야 절세할수있나요?
어떤책에서는 공무원은 다른연금 만들지말라고하더라구요
서민들위주로말해주소
ISA 만기시 3000만원을 퇴직연금으로 이체하면 이 자금은 연금수령시 종합과세 한도인 1200만원에 해당되는지요.
안녕하세요.므두셀라입니다.
ISA 만기자금 3000만원을 연금저축이나 IRP로 이체하면. 이체금액의 10%인 300만원이 세액공제 대상이 됩니다. 2700만원은 세액공제 받지않고 납입한 금액으로 봅니다. 따라서 2700만원은 인출할 때 세금을 부과하지 않고, 300만원은 과세대상이 됩니다.
@@investpension 감사합니다! 300만을 나누어서 생각하지 못했습니다. 역시 전문가께 상담이 필요합니다.
수고많으십니다.
노령연금을 많이받게 되면 기초연금이 줄어든다고 하던데 그렇다면 현재 저희 아내가 불입중인 추납을 통해 추후 노령연금을 올리는 노력이 무의미한것인가요? 참고로 저는 현재 만52세이고 현재 기준으로 140여만원을 만65세부터 노령연금으로 받게 돼 있슴니다
저희 부모님이 67세이신데. 1억정도 금액으로 노후준비하신다고 하면 지금이라도 연금저축펀드가 나을까요, 즉시연금이 나을까요?? 목표는 오래 사시고 돈을 굴리면서 수령했으면 할때 가정입니다
ETF주식 사세요 tiger나스닥 💯
올해연금받는데궁금하네요
정말 감사한 질문과 답변영상입니다. 한도 및 세금부분 항상 잊어먹게되고, 정책도 자주 변하는데 영상 보며 Follow up하도록 하겠습니다. 이번 영상도 감사합니다 :)
안녕하세요.므두셀라입니다.
항상 애청해주시고 격려해 주셔서 감사합니다.
안녕하세요 연금인출 순서가 세엑공제 받지않는 금액 --> 퇴지금 --> 세액공제+운용수익이라고 하셨고 이중 맨마지막 것만 1200만원을 넘겼을 때 종합소득 신고됨을 알게 되었습니다.
그런데 위의 유형이 다른 세개 모두 해당 년도의 인출 한도는 평가금액/(11-연차) X 120% 인가요?
안녕하세요. 므두셀라입니다.
연금수령한도는 계좌로 별로 계산됩니다.
연금계좌가 여러 개인 경우 각 계좌마다 수령한도 계산공식에 따라 계산합니다.
다만 종합과세 여부를 판단할 때는 계좌와 무과하게 과세기간을 기준으로 판단합니다. 매년 1월1일부터 12월 31일까지 모든 연금계자에서 발생한 연금소득(세액공제받고 납입한 금액+운용수익 재원)이 1200만원을 초과하는 경우 종합과세 합니다.
@@investpension 안녕하세요 추가 질문입니다. 세액공제 받지 않은 금액도 연간 인출한도가 평가금액/(11-연차) X 120%인지와 퇴직금에 대한 인출한도 동일한지에 대한 질문입니다.
@@daeheekim 세액공제 받지않은 금액은 자유롭게 인출 가능한걸로 알고 있습니다. 저 계산공식은 퇴직금 인출시에 적용되는 공식이구요 1200만원은 운용수익에 대한 년 인출한도입니다. 운용수익은 과세이연되어 인출시 5.5~3.3%세율이고 1200만원을 초과시 종합소득에 합산됩니다. 공부한지가 오래되어 가물가물하네요^^
👍
좋은영상 감사합니다~~미래에셋 계좌간 대체관련질문입니다~가령저의 주식계좌에서 수익실현하지않고 미성년자 아들 주식계좌로 일반종목(삼전우)를 대체할수있나요? 안된다면 자녀에게 증여를 할경우 아들주식계좌로 애초부터 매수해야하는건가요? 주식계좌는 어떤식으로 증여해야하나요?
주식 대체 이후 -> 별도 증여신고하시면됩니다.
현재 60세인데 퇴직금. 개인연금저축을 먼저 연금으로 수령하여 다른곳에 투자하는게 좋은가요? 아직 직장을 다니고 있은데 어느시점에 수령해야 할지 고민입니다.
연금을 수령해도 투자할만한 곳이 많지 않네요 그냥 퇴직 irp 와 연금저축 펀드에서 운영하다가 연금으로 받을려니 위분 정도의 금액이라 연금으로 타지 안해도 보관수수료가 0.25%가 매년 인출 되니 아깝네요. 좋은 조언부탁드립니다
세액공제 받지안은 금액을 년1200만원 이상 받으면 종합소득세 과세대상인가요?그리고 연금개시 이후에도 종목 리벨런싱이 가능한지요?
안녕하세요. 므두셀라입니다.
세액공제 받지 않고 저축한 금액은 인출할 때 과세하지 않습니다. 당연히 종합과세 걱정도 할 필요가 없습니다. 그리고 연금개시 이후에도 투자상품과 비율 변경은 가능합니다.
안녕하세요
현재는 직장에 다니고 있는데요
나중에 퇴직할때 퇴직연금DC를 IRP계좌로 받을때
퇴직연금DC에 담아있는 종목 모두 매도 하고 IRP계좌로 받는 건지요?
안녕하세요. 므두셀라입니다.
이 문제에 대해 많이 물어보십니다. 대답은 금융회사와 상황에 따라 다릅니다. 보통 DC와 IRP 가입한 회사가 같은 경우에는 투자상품을 그대로 옮겨 주는 경우가 많습니다. 그외의 경우에는 안되는 경우가 많습니다. 따라서 이체 전에 금융회사에 확인해 보시기 바랍니다.
@@investpension
주말에 답변 달아주시고
너무너무 감사합니다
다행히 DC/IRP 계좌
모두 미래에셋증권입니다~
감사합니다^^
2013.3.1.이전에 연금저축이나 IRP에 가입한 경우 만60세에 퇴직금을 기존의 연금계좌로 수령하여 연금개시를 하면 연금수령연차는 11년차가 되는건가요? 그럼 전액을 일시에 연금수령하는건가요?
안녕하세요. 므두셀라입니다.
55세 이후에 퇴직금을 실제 수령한 경우에는 퇴직금을 수령해서 연금수령을 시작한 해를 6으로 놓고 연금 수령한도를 계산 합니다. 그러면 64세가 되어야 전액을 인출할 수 있습니다.
네 이미 55세에 연금수령년차가 6이므로
그계좌에 퇴직금을 넣으셨다면
60세이시면 연금수령한도는 무한대
즉 전액 연금수령내 금액입니다
무드셀라님 늘 좋은영상감사합니다~~연금자산준비로인해 여러번 반복해서 듣고있습니다~~비과세(세제비적격)연금도 건강보험료 산정기준에 들어간다고알고있는데 몇퍼센트가 건보료로 들어가나요?
안녕하세요. 므두셀라입니다.
소득세법상 비과세 소득은 건강보험료 부과대상 소득이 아닌 것으로 알고 있습니다. 따라서 비과세 조건을 충족하셨다면 걱정하지 않으셔도 될 것 같습니다.
세액공제 받지 않은 원금으로 연금을 받는 기간에도 1년 연금인출 한도 내에서 받을 수 있는 것인가요?
즉 세액공제 받지 않은 원금이 연금인출 한도를 넘는 경우 한번에 인출 가능한지요?
안녕하세요. 므두셀라입니다.
세액공제를 받지 않은 원금은 연금수령한도를 초과해서 인출하더라도 별다른 세금이 부과되지 않습니다.
세액공제 받지않은 금액도 일단
연금수령한도에는 포함됩니다
다만 인출시 연금소득세가 과세되지 않는
과세제외 입니다
@@user-je3ix8ls4r 연금수령한도와 사적연금12백만원 은 별개입니다 연금수령한도는 11-수령연차에 따라 구해지는 금액 즉 매년 세법상혜택 볼수있는 금액이구요 그한도내에서 나오는 금액중 세액공제
안 받은 금액은 과세없이 받으실수 있습니다
11년차 이후는 연금수령한도는 무한대가 됩니다
2013년이전 연금저축 계좌의 경우 5년간 수령할때 퇴직소득세 절감혜택(30~40%)가 가능한지요?
안녕하세요. 므두셀라입니다.
2013년 3월 이전 계좌라면 연금수령한도 내에서 수령하면 5년내 인출할 수 있습니다. 그리고 퇴직급여를 재원으로한 연금수령액에 대해 퇴직소득세율의 70%에 해당하는 세율로 연금소득세가 과세됩니다. 이렇게되면 퇴직소득세를 30% 절감하는 셈입니다.
제가 질문한 내용을 가지고 상세한 설명을 해주신,김동엽 상무님,정나라 선임메니저님 진심으로 감사합니다.질문이상으로 상세한 설명이 저의고민을 완전히 해결되었습니다.다시한번 감사드립니다.
한가지 질문을 추가하면 퇴직금 수령후 10~20회에거쳐(월1회) 타이거 S&P500,타이거 나스닥100 ETF를 분할 매수할 예정인데 70%만 매수가 가능한지요,또한 분할매수하기전 자금을 원금 보장형 상품은 무엇이 있느지 질문드립니다.감사합니다.
연금개시 신청을 하면서 동시에 계속 납입할 수도 있는건가요, 아니면 한번 개시신청을 하면 이후 연금저축 불입은 불가능 한건가요?
항상 좋은 내용 정리 잘해 주셔서 감사합니다.
연금관련 내용은 곻부해 나가면 나갈수록 궁금한 사항이 생기는 것 같습니다. 다른 곳에 질문해도 여기만큼 명확한 답변을 기대하기 힘들어서
질문 남겨 봅니다.
현재 하나의 증권사에서 연금 저축 펀드를 1500만원 한도로 운영하고 있습니다. 지금 계획은 세액 공제 받지 않는 연금 저축 펀드 계좌를 하나 개설하고 기존의 계좌는 세액 공제용으로만
사용하고자 합니다. 여기서 질문 사항은 동일년도에 한 계좌에 400만원 입금하고 다른 계좌에 1100만원 입금할 시 세액공제되지 않는 금액이 어떻게 구별이 될 수 있을까요?
동일한 증권 계좌에서 1500만원 입금 시 그 계좌에 세액 공제와 세액 공제 받지 않은 금액이 구별되어 표시되던데 2개의 계좌로 나누어서 운용하면 어떻게 구별이 될 수 있을까요?
제가 원하는 것은 한 계좌는 세액 공제용으로만 사용하고 싶고 나머지 한 계좌는 세액 공제 받지 않은 계좌로만 운용하고 싶은데 어떻게 방법이 없을까요?
안녕하세요. 므두셀라입니다.
많이 궁금해서 물어보는 내용입니다.
연금저축과 IRP 계좌를 여러개 가지고 있고, 세액공제 한도를 초과해서 저축한 경우 세액공제 받은 금액과 받지 않은 금액을 어떻게 구분하느냐에 대해서 많이 궁급해 합니다.
먼저 운용수익부터 구분해 보겠습니다. 일단 모든 연금계좌 잔고를 더합니다. 그리고 계좌 잔고에서 가입자가 납입한 원금을 빼면 남은 금액이 운용수익이 됩니다.
납입한 금액을 세액공제 받은 금액과 그렇지 않은 금액으로 구분할 차레입니다. 자신이 그동안 세액공제를 얼마나 받으셨는지 모르는 분은 국세청 홈텍스 > 민원증명 > 연금보험료 등 소득 세액공제 확인서를 발부 받으시면 확인할수 있습니다. 납입금액에서 세액공제 받은 금액을 빼면 남은 금액이 세액공제 받지 않은 금액입니다.
이렇게 세액공제 받지 않은 금액은 인출할 때 제일 우선순위로 인출되며, 세금을 부과하지 않습니다.
질문자님처럼 1100만원을 따로 저축해 두셨다면, 해당 계좌부터 인출하면 됩니다. 그러면 원금이 인출될 때까지 과세 되지 않으면, 원금을 초과한 운용수익이 인출될 때 연금소득세가 부과됩니다.
완전 부자연금 받는분을 예로 삼다니
안녕하세요. 므두셀라입니다.
구독자분께서 보내주신 사연을 기초로 에피소드를 구성하다보니, 보편적인 사례에서 벗어난 부분이 있었던 것 같습니다. 다음에는 좀 더 많은 분이 공감할 수 있는 내용으로 구성하겠습니다.
저런 부자는 자랑질~
2011년에 연금보험에 가입했고, 2016년에 연금저축펀드로 이전한경우 연금저축펀드의 경우 2013
년 이전의 계좌에 해당되는지요? "이전"이란 표현을 하였으므로, 2013년 이전의 연금계좌라고 해석해도 무방할듯한데, 제 생각이 맞는건지요?
안녕하세요.므두셀라입니다.
이전시기와 상관없이 처음 가입한 때를 기준으로 판단하면 됩니다.
연간 1800만원인 개인연금 세액공제 금액을 좀 더 올렸으면 좋겠어요.
안녕하세요 므두셀라입니다.
연금계좌에 한 해 저축할 수 있는 금액이 1800만원 입니다. 세액공제는 저축금액 중 최대 700만원입니다. ㅠㅠ
엑셀파일을 못찾겠네요.
Link를 알려주시면 감사하겠습니다.
저두요
안녕하세요! 저희 콘텐츠에 관심가져주셔서 감사합니다~~!!^^
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(2021년 귀속 퇴직소득 세액계산 프로그램 - 출처 : 국세청)
investpension.miraeasset.com/contents/view.do?idx=14051
@@jungyeounkim2348 안녕하세요! 저희 영상에 관심가져주셔서 감사합니다~~!!^^
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(2021년 귀속 퇴직소득 세액계산 프로그램 - 출처 : 국세청)
investpension.miraeasset.com/contents/view.do?idx=14051
1200만원 한도 내에서 70세에 수령하면 연금소득세 세금이 5.5% 에서 4.4%로 내력가는데 그럼 1200만원에서 1.1% 절약이면 월1만1천원 절약, 년간 13만2천원 절약 인가요?
Saving은 맞는데 이정도 절약을 위해 시기를 늦춘다는 사실을 많은 사람들은 모를수도..
저런분은 150세까지 살아도 무방하죠, 통계적으로 보통사람은 흐음 어휴 상상만 해도 끔찍
월급 1300만원 받는 사람을 예로 들었네. 나도 임금피크인데 저 양반 절반도 안되는데... 부럽다.
자세한 설명 감사합니다! 많은 도움이 되었습니다.
(1) 1994년에 가입한 구개인연금도 연금 납입한도 1800만원에 포함되는지요?
(2) 연금수령시 종합과세에 기준이 되는 1200만원에 퇴직금의 운용수익이 포함된다고 들었습니다. 퇴직금의 운용수익은 퇴직이후 발생한 금액만인지 퇴직이전에 처음 적립시점부터 인지요.
개인적립금에 대한 운용수익은 처음 적립한 시점부터인지요.
안녕하세요. 므두셀라입니다.
(1) 포함되지 않습니다.
(2) DC형 계좌에서 퇴직이전에 발생한 수익은 퇴직급여로 봅니다. 퇴직 이후 퇴직급여를 IRP에 이쳬한 다음 발생한 운용수익만 1200만원 초과여부를 판단할 때 포함됩니다.
연금저축과 IRP에 개인이 납입한 원금에서 발생한 운용수익은 전부 포함됩니다.
@@investpension 감사합니다! 다른 곳에서 찾을수가 없었는데 답글 주셔서 많은 도움이 되었습니다.^^
세금 세금 세금 세금. 알뜰살뜰 뜯어가네. 국가가 해준게 뭐가 있긴 하냐?
연금이야기 유투브보다 전문성이 떨어 지는것 같아요~~제가 이것저것 많이 봐온것중에
굳이 여기에