加拿大居民购买美股ETF应该选择加币还是美金交易的ETF, 还是CAD-hedged ETF? (VOO, VFV, VSP 对比, US withholding Tax以及RRSP账户)
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- เผยแพร่เมื่อ 28 ส.ค. 2024
- 作为加拿大居民，我们在购买美股指数基金ETF的时候往往会面临很多选择。比如，同样是标普500的指数基金，VOO是以美金交易，VFV是以加币交易, 和 VSP是加币交易但是带有 CAD-hedged属性。那他们有什么区别，我们作为加拿大居民应该如何选择呢？同时，在我们不同的账户中(RRSP, TFSA)中他们有什么区别，以及我们面对的U.S. Dividend Withholding Tax (美国股息预扣税)又有什么不同呢？
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最近5年的performance, 其实VSP是比VFV要好， 涨幅百分之102.42(VSP) vs 99.75(VFV)。对于VFV还是VSP我是觉得还要考虑加币是资源型货币。如今年5月，股票市场跌，加币涨，当时VFV跌得比VSP厉害多了。但最近几个月，股票涨，加币跌，VFV比VSP的涨幅多。主要看心态，如果你想少跌，也少涨，我觉得选VSP。个人观点而已。
每期都是干货满满👍
选题无比正确，我很多朋友也问问这个问题👍
From where I'm from, I will need to pay 30% withholding tax, gosh!! This is the reason why I haven't make up my mind till now to invest in ETF yet. Btw nice sharing Ray, thank you!
这期很赞，最近买s&p500就有这个疑惑，这期刚好解决了我的困扰，谢谢Ray的清楚分析和有很不错的graphic，看出来是下了功夫的。
希望可以考虑讲一期Lucid最近推出电动车电池续航力高于特斯拉，对特斯拉的冲击。和分析一下Lucid的前景和股票！ 辛苦了Ray！
谢谢建议！我会考虑！
这个很有帮助了。最近刚买了VFV，也讲清楚了所谓TFSA不能免美股股息税的道理。感谢！
这是什么宝藏频道…… 很喜欢你视频的vibe，期待更多视频！
谢谢解说，解释了很多问题！
讲的真好，之前在研究EARK和ARK的区别，还特意联系了很优秀的会计师咨询了一下税务的问题，赶紧都没有你讲的明白，哈哈 厉害。
长期来看，美金加币不会差太远。这三个的区别也就不会差太多。portfolio visualizer可以看到，这仨的运行轨迹是一样的，只是这些年因为汇率，所以vfv显得好一点。如果反过来，那么vfv就会差一点。时间拉长到几十年去定投,不应该会有什么大差别。
很清楚，宝藏UP主，非常感谢
感谢Ray解答了我一直以来的疑惑😊
这期视频干货满满，解答了我很多疑问
讲得非常好，谢谢！能不能讲讲加拿大的CRA对ETF和股票分红的收税政策？谢谢！
我刚开始买ETF的时候也思考过这个问题，考虑了一大堆因素。后来发现随便选哪一支，只要坚持买下去，长期看收益几乎没差别。另外个人不是很推荐在RRSP买VOO，dividend太少了，美股其他可选的高分红股票和ETF太多了。
你可以在非注册账户中购买分红多的美股，这样你可以把这所收的利息分红的15%，拿来抵在加拿大的收入税。
你是不是read 了 my mind，居然知道我的困惑。哈哈，赞
一路看下来 大哥视频做的越来越好了
我是香港人 講問應該選擇那一個ETF呢？
背景：
1. 用港元收取工資和生活 港元與美元掛鈎 （即與美元基本上沒有匯率風險 但與加元則有）
2. 買VOO要交30% dividend withholding tax
3. 買VFV/VSP 只須交 15% dividend withholding tax
請問這種情況下 我希望 沒有匯率風險 及 在最低成本下 應該選那一個呢？
這個情況 是不是反而選擇VFV是沒有匯率風險呢？ 因為我用美元換成加元再去買美元資產
变成小粉丝了！帮助很大！谢谢！
喜欢你的视频❤及时雨
Ray，可以讲讲加国居民如何购买Nasdaq指数基金吗？好像大家都在讲标普，Nasdaq的信息很少。谢谢。🙂
讲得真好，解答了我在加拿大投资的很多疑惑，也曾想到过汇率，管理费等等问题，但从没有这么仔细的了解过。
视频做的越来越好👍
谢谢分享！强烈希望博主可不可以讲一期ESG投资？网上翻阅资料还不是特别清楚，你是我看过我讲金融最赞最清晰的！感谢！
很好的频道，赞
Very good. Smart guy and willing to share. Thanks a lot.
我沒看完，不過匯率的部分其實差別在買VOO的投資者不需要賣掉美金，可以等到匯率好些換
一直以为你在美国，原来你也在加拿大。温哥华的吧？我也一直在 hold VFV. $86买进去的。loving it.
很好的视频，谢谢pu主讲解的这么详细，只是怎么能最小损失的把加元换成美金？这个具体怎么操作？
太好了，谢谢🙏
投资大盘指数成功与否不取决于具体买哪一支etf，而在于你是否可以长期持有（至少穿越两次牛熊）。
是的
這是有歷練有經驗的人才說的出來的話
如果你的耐心可以等到股灾或者经济危机再大批买入，效果会更好。
我是新手。如果我长期定投VFV的话，大概跌倒百分之多少我应该补仓？补多少？有没有一个经验数值
@@user-ol8sb8mf4r 没有经验数值。定投的意义在于无论在什么情况下坚持定投。不试图 time the market.
把ray的所有视频都看了，感觉分析的真好。请问一下:在大陆如何开户和投资美国股票呢？
很豐富內容 謝謝👍
我是回来复习的!
Ray, can you please talk more about $TSLA? 🙏 thanks!
太精彩了
精彩分析
原來稅務協議15%優惠之下，還可以進一步透過美加互相承認的RRSP帳戶達到"免稅"，真是學習到了 ! 看來港澳台投資環境還有更長遠的路要走...
讲得真好！请问一下我在加拿大开户的IB账号里面为什么买不了VOO的？谢谢。
真真好
先👍再看。
你好👋
能不能做一集介紹加拿大存托憑證（CDRs）？ 在Neo 交易所上市 長期投資ok嗎？ 😮
请问下博主能不能做一期关于加拿大公民在美国怎么开车加币投资账户的内容哦？
投资小白提问，在wealth simply(目前只在此开了户)，是不是不能用norberts gambit方法，因为户头里面不能存放美元？在questrade 里面(比如tfsa), 是不是有tfsa CND 帐户和tfsa USD 帐户。因为卖了dlr.u之后，得有一个账户接受cash啊？谢谢
谢谢🙏
我准备用VCN+VXC做到多元化。求问这样和自己买VFV和其他指数基金区别大吗？前者不用自己rebalance估计费用高一些。但就不用手握多支ETF自己还需要定期rebalance吧？
分析的很精彩！如果是在非注册账户投资的话 如果盈利 这个美国股息预扣税是否可以作为成本抵扣？谢谢
您好，谢谢分享。请问如果想投资nasdaq index （长期看回报更高）, 与VOO类似的Vanguard ETF是哪一只？
VGT是最近的 或者QQQ
想请教,加拿大居民使用IBKR, 如果买美股赚了钱, 是不是对赚的部分只需要征加拿大个税边际税率的50%? 主要是不清楚在盈透买美股算不算在境外投资? 谢谢
你好，我想问一下加拿大hnd这只基金用TFSA可以买吗？因为我看它属于期货类基金而且是2倍的,我不明白，想问一下它和买其他的基金性质是一样的吗？不会像那种加杠杆到时候要平仓的那种，不懂，想请教你一下。
可以出一期中国公民怎么买吗？跪求
請問那TFSA 的mutual fund 也是這樣嗎? 投資美國產品的基金,也是要15%? 謝謝
有幫助，能否出一期，加拿大投資建議？
在加拿大用RRSP 购买了VFV ，是叫延税还是免税啊。以后取的时候，会不会还是会补交那15%的股息税呢
订阅了，👍
如果抛开devident，就说eft本身 卖出的时候 如果有增值 会不会被收15%的withheld tax呢？
想请教一下，如果投资在FHSA中，ZSP，也要付15%的股息税吗？
講得太好了，感謝大大。請問怎麼看這隻股票有沒有股息？像是AAPL怎麼知道有沒有股息？
在你的炒股软件里都能看到具体股票的Dividend Yield 等具体信息。最简单就是Google APPLE Dividend
可以出一期加拿大高股息ETF吗？谢谢
除了換匯、管理費問題，電匯到美元帳戶這比手續費也是一筆固定支出。
以台灣的情況來說固定都是 30-50 US ，台灣還有複委託，這個手續費進出都要30US。
如果有定期投資的需求，金額如果不夠大，就會有些痛。
但又好想買美股。
谢谢分享。换汇这一点加拿大还是很有优势的。
永豐存美股有些標的 手續費費用0.3% 可以台幣扣款
台灣目前電匯全額到帳很多都在30美元以下，例如國泰、台新都是800台幣，中信依據匯款金額為750（台幣100萬以下）~1050台幣（台幣300萬以上），有些銀行有VIP的話還可以折抵手續費，像中信資產達50萬1個月可以折抵1次手續費。另外First Trade目前有入金補貼，第一次入金2500美元以上的話可以補貼25美元。
@@COOL8676 感謝消息，謝大佬。
目前也有國內券商（元大、永豐）推出美股定期定額沒有低收，然後大昌證券有不限交易金額單筆5美元手續費，雖然標的少，買賣手續費也比較差，但已經是一個相對好的開始了
请问一下VFV是带杠杆的吗vfv 104.84-1.16 (-1.09%) VOO 428.59-1.49 (-0.35%)
有个常识性的问题：VFV虽然不能免除15％利息税，那么买卖价差的收益部分是不受影响的吧？
請問VSP是怎麼在我帳戶扣除15%美國股息稅的？還是直接體現在價格上？謝謝
请问 在加拿大想买美国国债 有推荐的平台/券商吗？
率先感谢
你好，你在TFSA購買美股是先使用美金買再轉入TFSA嗎？ 如果直接用TFSA裡的加幣買美股會有換匯手續費的問題
你要先把加幣轉成美金再買美股，不然你買美股換一次匯，賣掉再換一次匯，兩層皮下來基本沒有賺錢了吧！
主播您好，持有中国护照或枫叶卡并居住在加拿大的中国人，是否有纳税的豁免呢？比如身在中国大陆不需要缴纳美国的资本利得税
如果你是加拿大税务居民（一年住够180天）是有的。简单说，你有枫叶卡并在加拿大报税。
請問你有買Bitcoin 這些嗎？
請問一下我下年會移民到加拿大，如果想轉證券商到加拿大，請問用ib好還是用questrade好？到時匯出來的股票哪一間匯率好一些？謝謝！
Ib
干货满满，👍。
我买的BMO的sp 500 ETF, 这个和VFV的区别在哪里？
查查他的管理费就知道区别了
bmo管理费高
我投资美股主要赚capital gain, TFSA买美股capital gain不用交税，用非注册账户买美股capital gain is 50% taxable.大多数美股分红在1%左右，分红交了15% withholding tax的话，也就是万分之十五的税，对我来说忽略不计
是的。我TFSA全是特斯拉股票。而且特斯拉也不分红。股息税在指数基金里算下来就更少了。
MoneyXYZ 是啊，我也是
@@MoneyXYZ 我也是, tesla放TFSA。好奇，若賣掉TFSA的tesla, 是要扣15%的稅，或是30%？
@@pspcfl 谢谢分享。卖掉一分钱税也不交。首先，视频中说的15%是“股息税”，特斯拉不发股息，所以不存在这个。其他的税更没有了。美加有tax treaty, 加拿大人持有美国股票卖掉的capital gain 是加拿大政府征收。但是TFSA是免税账户。很多人其实对withholding tax有误解。以后可以做个视频说一下。
@@MoneyXYZ 怪，之前賣tfsa中的美股，好像也是扣了多少百分比的錢
请问，哪里买VOO?盈透证券用美元买吗？
把美元存入用rrsp账户吗？
请问resp呢给孩子存教育基金
ZSP 和 VFV 是同一个性质吗？
報税時 卷商会寄 tax withholding 税表來嗎，是1099 div form?
如果是非注册账户，应该会收到。 其他账户就算收到也没用。
谢谢前辈的分析，请问下，如果我用wealthsimple，在Rrsp里头买美股，比如fb, 会不会收取1.5%的换汇手续费呀？会不会收withholding tax呢？
现阶段，Wealthsimple没有USD账户，所以无论在哪个账户里面买美股，都需要被收取换回手续费. 美股在RRSP里没有 U.S. Dividend Withholding Tax.
@@MoneyXYZ 好的，那1.5%是怎么算的呢？是按每股算还是用价值算？比如我买了5股脸书（共100美金）。
@@user-rx5bv1bp4s 官方解释和例子: help.wealthsimple.com/hc/en-ca/articles/1500003651222
@@MoneyXYZ 明白了，非常感谢。
@@MoneyXYZ 现在wealthsimple好像推出美金账户了，收10加币/月的费用，conversion fee还是1.5%。
Hello Ray 我用你的链接注册了IBKR，但是不知道怎么操作，请你帮忙.刚接触股票只想投voo。
order type:有以下选项怎么选？
limit,midprice,market,stop,stop limit,market on close,limit on close
time inforce: 有以下几个选项怎么选？
good till cancel,,all the opening ,,day
谢谢使用我的链接。如果只是买VOO，买的时候用 Market order 就可以 (Market). 强烈建议Google学习一下不同选项的意义。IBKR相对复杂一些，不要轻易点击。一定要多学习一下。
咱们加国 有没有加币版的smh或者soxl 半导体etf呢？
有的，找CHPS就是了 Horizons Global Semiconductor Index ETF。這是一個蠻新的ETF，記得沒錯的話，應該是今年六月底推行的。
@@thomaschen5831 哇 真是专家 非常感谢👍
澳洲也有這情況，我還是選擇換成美元去買美國的etf。主要是被管理費勸退了。
澳洲有类似的 rrsp 免税账户吗？
使用IB盈透證券，TD，嘉信理財等美國證券商的戶口，還存在：外國人持有美國公司的股票或者債券等，作為遺產處理時間，需要繳納遺產稅40%的給美國政府的風險。加拿大人建議使用加拿大證券公司的戶口。
1,美国遗产税只对千万以上的遗产征收 2, IB盈透证券有加拿大分部，在蒙特利尔，每年的报税都以加元结算，所以第一点不存在
@@ganglandli6120 谢谢分享，这个我研究不深。我的理解是，理论上和持有的 security 有关，和开户公司无关。这个现实情况下执行怎么样不清楚。有经验/案例可以和大家分享一下，谢谢。
投資國外ETF滾出2千萬 意外過世「繼承人卻拿不回錢」！
2021年02月9日 11:28
這回答並不精確，應該說美國註冊的ETF都會有美國遺產稅與遺產程序風險。做為一名NRA就是6萬USD的遺產免稅額，超過是40%的遺產稅。透過持有愛爾蘭註冊英國倫敦上市的ETF，理論上可以避免美國遺產稅。而如果使用美國券商，縱然資產免遺產稅，美國遺產程序應該還是得走上一回。所以NRA理想選擇是，投資非美國註冊+投資非美國券商。柏格頭上有更多討論，www.bogleheads.org/forum/index.php
@@MoneyXYZ 按美国资产来算也挺好呀，没到一千万可直接给下一代继承，不用交遗产税加拿大是人一死就视同卖出，先交了税再继承
美元和黄金脱钩都几十年了，美元不断贬值都快成美纸了，还尊称其为美金有点名不符实，而且好像只有中文里有这个词。
为什么不考虑高股息的股？然后drip
hwxhq
請問有關資產配置有什麼推薦嗎
Just buy XGRO, XBAL or XCNS. Depending on your risk tolerance, XGRO has a 80/20 equity to bond split. XBAL is 60/40 equity to bond split and XCNS is 40/60 equity to bond split. There is also XEQT for 100% equity index fund.
感谢分享！我们用加币买VFV，而实际上VFV的投资标的是美元计价的美股，Vanguard在换汇时是按市价兑换的，还是另有包含了一点换汇手续费？
Vanguard 他们的操作方式和我们散户不一样。会有成本但是不会太大。
直接开个美国本地的券商账户并填写W-8BEN用于交易美股ETF不就可以合理合法的免dividends税了吗？
是否收取withholding tax 取决于你的非美国身份以及美国和母国的tax treaty, 和开户地无关. 视频说的是Dividend withholding tax, 不是其它的withholding tax (sales, capital gain).整体来说，海外dividend tax 无法彻底避免。美国不收，加拿大政府也会tax。 treaty 的存在原因之一就是避免双方国家double tax。
W8只是聲明稅務身分，還是要課稅 ! 例如中國跟加拿大與美國都有稅務協議10%與15%的樣子? ；台港的投資人被中美稅協除外就是30%，透過繞道持有稅協國註冊發行的ETF去"間接取得稅務協議的好處"是可能的。例如香港透過IB投資英股VWRA，稅協就是採15%，而不是香港的30%，這可以進一步蒐文學習...
点赞
那我看vfv才100多，可voo400多？怎么换算呢？
视频中只是一个简单模型。实际情况应该是VFV持有VOO的 creation unit, 然后再创建自己的share, 这个过程中就做了分割。就理解为一个VOO分成几份变成了VFV，但是具体怎么分的我们看不到，也没有必要。看VFV的NAV就可以。
@@MoneyXYZ 谢谢
我生活在加拿大，手上都是美金，花加币需要把美金换加币，这样的话是不是买美金产品比较好？
是的。但是RRSP之类的注册账户无法直接入金美金。只能在非注册账户里。
@@MoneyXYZ 請問RRSP 不能入美金的話，如何在RRSP 賬戶買VOO ？
@@jlau2001 RRSP美元账户需要从RRSP加元账户转入，不能直接通过美元现金转入。
@@user-nr5cg8ko2f 如果我要入美金，豈不是一定要給quest trade 手續費和較差的滙率 ？ 我是否應在ib Canada 另外注册rrsp, 再由ib Canada 入美金轉加幣 ？
@@jlau2001 入加币，在账户里换美金。
Ryan你的视频被搬运到B站了！如果你不愿意授权的话，可以去找up主删除掉啊
哈哈，谢谢提醒。我看见了。我的视频不适合中国国情。他们下面吵成一团。我会联系一下他们的。
@@MoneyXYZ 对的对的，维权，未经过同意搬运真败好感
美國的觀眾是不是就沒必要看了？
美国观众不用看这个