O problema é que por 150k esta a viver no barreiro, num T2. Se for em lisboa estás a viver numa crack house com inquilinos que são baratas e ratos. E quando tiveres 26 a casa ja custa 200k. Resumindo e concluindo estamos lixados, porque não recebemos aumentos de 5% anualmente, o custo de vida sobe 10% ao ano a inflação deve parar nos 5%. E vamos todos acabar a comer doritos num opel corsa de 2001 quando tivermos 26 anos. Bom vídeo e bastante informativo, espero acordar amanhã rico.
Olá João, bom vídeo, continua o bom trabalho!! Podes fazer um vídeo a explicar em que situações se aplica o IVA a 6% na reconstrução e também sobre os 6% na primeira habitação que irá sair brevemente!??
Bom video joão, informativo e direto ao ponto. Mas pessoalmente tenho algumas reticências na compra de uma casa, pois eu vejo as coisas desta perspetiva: O unico cenario que eu vejo vantajoso na compra de uma casa seria para investimento, comprar para vendar mais caro ou para arrendar e assim quem sabe ter 1, 2 ou mais e assim ter uma "renda passiva" que não é passiva, se for apenas 1 pessoa pode dar bastante trabalho e ser despendioso. Os outros cenario não acho que valham a pena porque não consigo entender como e que alguem com 26 anos vai comecar a vida já endividado e sem qualquer poupancas ? Na minha opinião é comecar á partida com uma "corda ao pescoso". Esse dinheiro poderia ser investido e a longo prazo ter muito mais que uma casa.
Bom video, mas não muito realista. A sorte de estudar, arranjar emprego e viver na cidade natal em casa dos pais é um privilégio que poucos têm e não a "mediana" que se faz parecer aqui. Estatisticamente seria mais provável o Francisco ter nascido num municipio não muito próximo do seu trabalho o que impossibilitaria viver na casa dos pais (imaginemos que o Francisco é de Vila Real ou Esposende mas só arranja trabalho no Porto ou em Lisboa). Só o acréscimo da renda de um quarto reduziria a sua taxa de poupança para 10%. Na maior parte dos países desenvolvidos não é normal ficar na casa dos pais até aos 29/30... Veja-se qualquer exemplo de um jovem mediano numa capital europeia como Paris, Madrid, Londres etc... Ninguem consegue comprar casa nesses sitios e Portugal para aí se encaminha. Também estamos a supor que o Francisco poupa precisamente 50% do seu salário todos os meses, sem falha, e que é aumentado 5% ao ano também sem falha. Na realidade o Francisco vai ter gastos extraordinários como a eventual compra e manutenção de um carro, férias, telemóvel, portátil, algum tratamento médico ou estético que necessite etc... Se o Francisco conseguir poupar 15% do seu salário 10 meses por ano já é muito bom. Na minha experiência pessoal como jovem de 28 anos, só conheço 3 pessoas próximas da minha idade que compraram casa: um tinha rendimentos muito altos, no top 10% nacional e era uma pessoa muito poupada; outro era um casal, ambos com bons empregos, dividiam todas as despesas e tiveram um terreno cedido por familia onde puderam iniciar construção; no outro caso também era um casal onde um deles tinha rendimentos altissimos e para além disso tiveram ajudas dos pais. A maior parte das pessoas não está nestas situaçoes. Se supormos um cenário mais realista o Francisco conseguiu poupar uma média de 15% do seu salário no inicio de carreira, mas foi esforçado, conseguiu trocar de empresa e aumentou os seus rendimentos para os 2000 mil liquidos (sendo otimista). A sua taxa de poupança só chega perto dos 40% já com 27/28 anos e nessa altura se tivesse 10 mil euros em poupanças já seria muito bom. Nessa idade o Francisco nem pensaria em comprar casa para investir, mas sim para viver (porque não pode ir viver para debaixo da ponte). Mesmo que o Francisco decidisse comprar casa veria que apesar dos seus rendimentos serem altos não tem poupanças para entrada de um casa decente mas apenas para um barraco com certificado energético F a 45 minutos do seu trabalho e decide continuar a arrendar ou a emigrar. Se tudo correr bem, aos 35 anos o Francisco tem uma namorada com bom emprego e boas poupanças e aí sim conseguem comprar casa.
Dizendo a verdade se tiveres o privilégio de viveres em casa dos pais e ganhares 900€ liquido e não tiveres de ajudar com as despesas, se começares aos 22 por volta dos 27,28 vais ter dinheiro para comprar casa. Mas vais ter de viver como uma cão ponto final. Vais ganhar 12600 por ano e vais ter de gastar tipo 4K no máximo por ano. A realidade é não vais viajar grande coisa, não vais ter roupa de marca, ter um bom carro, sair, etc... se fizeres isto por 5 anos tens 42k para dar de entrada e depois vais comprar uma casa da treta de 150K longe de lisboa e velha como tudo, com 50m2. A realidade é esta, triste, mas possível. Também vejo as pessoas que trabalham comigo e vão viajar 2 a 3 vezes por ano, comer fora sair 1 vez por semana e chegam ao final do mês a dizer que só conseguem poupar 100 ou 200€.São escolhas
Eu e minha esposa temos renda mensal de quase 6000 euros e somente 5% está sendo comprometido. Gostaria de saber algumas cidades em que o PDM permita a construção de moradias para arrendamento no mesmo terreno. Tenho interesse na construção de moradias individuais de t0 e t1 com até 35m² para arrendamento. Poderia me sugerir cidades em que permitam este tipo de empreendimento?
Olá Zé! As condições de um crédito para construção são ligeiramente menos favoráveis, IMT, IS, Registos e outros já estão pagos, portanto diria que é bastante diferente
@@JoaoZoioolá Excelente vídeo e conteúdo! Como sempre! Seria possível fazeres este enquadramento, no contexto da pergunta acima (construção de casa)? Obrigado! Tudo de bom!
Olá João, aprecio muito o teu trabalho! Surgiu-me uma questão. Imaginemos que o Francisco depois de ter feito esse crédito para investimento, quer comprar casa para habitação própria com a namorada/mulher aos 30 anos. Como é que passa a funcionar a taxa de esforço para o novo crédito?
Rendimento do homem + rendimento da mulher + rendimento da casa comprara para investimento ( se não gerar gerar rendimento, conta como despesa, se estiver a pagar empréstimo têm de subtrair essa despesa). Isto vai lhe dar o rendimento total. Depois tem de tirar outros créditos e despesas que possa ter. Desse valor total depois pode ir até aos 40% para a prestação da HPP.
Olá Manel! Boa pergunta. Por acaso nunca me deparei com um cenário em que um elemento do casal já tivesse uma habitação própria permanente, o outro não e quisessem agora comprar uma casa conjuntamente. O melhor seria confirmar o que vou dizer de seguida junto de um banco ou intermediário de crédito. - O Francisco fez o investimento, portanto já tem uma habitação própria permanente, ganha (imaginemos) 1500€ e tem uma responsabilidade mensal de 600€ com a sua HPP. - A Ana não tem uma habitação própria permanente e ganha os mesmos 1500€. - Querem comprar uma casa juntos. - No pior dos cenários (a confirmar), o financiamento estando em nome dos dois, seria no máximo os 80% (ao invés de 90%) - isto não tem nada a ver com a pergunta mas é uma consideração extra importante a ter. - Somam-se os rendimentos (1500+1500), e as responsabilidades (600+0+futura prestação). 3000€*0.4=1200€. - Então a futura prestação não poderia ser superior a 600€. São estas as contas! Espero ter ajudado.
Olá André! Se a casa não for arrendada não há problema nenhum. Eu vivi em todas as casas que comprei e vendi posteriormente. Mesmo que seja arrendada, basta comunicares à AT e ajustares o pagamento do IMT.
Tudo depende de ti se queres comprar casa nos próximos 2 anos, mete tudo no banco na poupança, agora se não tens propriamente utilidade podes investir num index fund tipo sp500, não metas mais de 50% dos teus 27K no fundo. Se tiveres aversão ao risco, guardas os teus 27K no bando a render juro, e nos 1K que poupas todos os meses, mete 600 bando 400 index fund. Tudo vai depender do que sabes e do que queres fazer, se fores pedreiro e vires uma casa como bom investimento compra arranja e revende, agora para malta normal o banco é a melhor opção. Não aconselho a comprares ativos financeiros através do banco faz isso por ti. Se fores louco mete tudo na crypto que o numeiro disser.😁.Ou eu mando-te o meu IBAN e prometo que lhe dou bom uso.🤣
Ninguém precisa de saber que é para investimento, compras como própria permanente e depois vendes ou alugado qdo quiseres, a não ser que tenhas outro imóvel em teu nome atualmente
Olá Daniel! O exemplo foi de 145.000€ e até encontrei uma casa atualmente no mercado para corresponder. Não percebo onde é que seja desenquadrado, a não ser que estejas a procurar no Rossio ou na Av. da Liberdade. Abraço
@@JoaoZoio Claro que há preços para tudo, mas quase nunca a oferta que existe dentro da faixa do "acessível" encaixa nas nossas necessidades. Vivo no norte do país, numa região costeira...se quiser comprar um T3 para constituir família e viver com condições dignas, neste momento é muito difícil encontrar algo novo abaixo dos 300.000€.
@@DanielVieiraGuitar Porque é que precisas de comprar uma casa nova? É tipo querer um Mercedes saído do stand em vez de um Fiat de 98 que serve o mesmo propósito. Para além disso, um jovem acabadinho de sair da faculdade, com um primeiro trabalho, não vai procurar um T3... Daí dizer que os 150k servem perfeitamente para primeira casa
@@JoaoZoio porque o mercado usado também não apresenta preços muito convidativos...do que tenho visto, até as casas "velhas" estão hiperinflacionadas, e se ainda tiver de fazer uma remodelação o custo total já chega perto de uma coisa equivalente mas nova. Para além disso, é também importante escolher um espaço com um estilo e uma localização com qual nos identifiquemos. E pegando nesse exemplo do carro...qualquer coisa com rodas me levaria do ponto A ao ponto B, a questao nao é apenas a utilidade...ha outros fatores envolvidos como a seguranca, conforto, gosto pessoal e o prazer que nos dá utilizar o carro. Da mesma forma, acho importante escolher algo que nos encha as medidas e que nos faça sentir bem com a compra...não digo que precise de um Mercedes saído do stand, até porque nem estou a olhar para o mercado de luxo. Abraço!
@@JoaoZoio @HenriqueGarcia-zc7jl não levem ao literal , nossa maneira de expressar vai além das frases simples ditas . Vossa maneira é diferente e literal,não vais entender. Fica em paz , afinal tudo nesse mundo não existe um bom ou certo, um errado ou ruim. Tudo vai depende muito de caso a caso , de qual interesse realmente cada pessoa tem e quais comparações ela faz em relação as experiências dela. Ou seja, outros mercados e burocracias diversas para comparar e etc etc Aproveitem o que acreditam ser bom. Obrigada pelo vídeo . Cheers!
O problema é que por 150k esta a viver no barreiro, num T2. Se for em lisboa estás a viver numa crack house com inquilinos que são baratas e ratos. E quando tiveres 26 a casa ja custa 200k. Resumindo e concluindo estamos lixados, porque não recebemos aumentos de 5% anualmente, o custo de vida sobe 10% ao ano a inflação deve parar nos 5%. E vamos todos acabar a comer doritos num opel corsa de 2001 quando tivermos 26 anos. Bom vídeo e bastante informativo, espero acordar amanhã rico.
@@davidmarques8811 o mundo vai acabar 🚨🚨🚨🚨
Excelente vídeo João !!
Obrigado Alvini!
Obrigado pelo guia. Está muito bom mesmo!
Olá João, bom vídeo, continua o bom trabalho!!
Podes fazer um vídeo a explicar em que situações se aplica o IVA a 6% na reconstrução e também sobre os 6% na primeira habitação que irá sair brevemente!??
Bom video joão, informativo e direto ao ponto.
Mas pessoalmente tenho algumas reticências na compra de uma casa, pois eu vejo as coisas desta perspetiva:
O unico cenario que eu vejo vantajoso na compra de uma casa seria para investimento, comprar para vendar mais caro ou para arrendar e assim quem sabe ter 1, 2 ou mais e assim ter uma "renda passiva" que não é passiva, se for apenas 1 pessoa pode dar bastante trabalho e ser despendioso.
Os outros cenario não acho que valham a pena porque não consigo entender como e que alguem com 26 anos vai comecar a vida já endividado e sem qualquer poupancas ?
Na minha opinião é comecar á partida com uma "corda ao pescoso". Esse dinheiro poderia ser investido e a longo prazo ter muito mais que uma casa.
Um vídeo que vale o tempo investido! Muito bem!
Olá Jimmie! Fico feliz por saber que gostaste. Demorou algum tempo a escrever
Excelente vídeo como sempre! Obrigado pela partilha de informação!
Excelente... Gostava que tivesse visto este com os meus 26 anos... Parabéns.... Simples e objetivo...
Obrigado pelo feedback Ricardo
Bom video, mas não muito realista.
A sorte de estudar, arranjar emprego e viver na cidade natal em casa dos pais é um privilégio que poucos têm e não a "mediana" que se faz parecer aqui. Estatisticamente seria mais provável o Francisco ter nascido num municipio não muito próximo do seu trabalho o que impossibilitaria viver na casa dos pais (imaginemos que o Francisco é de Vila Real ou Esposende mas só arranja trabalho no Porto ou em Lisboa). Só o acréscimo da renda de um quarto reduziria a sua taxa de poupança para 10%.
Na maior parte dos países desenvolvidos não é normal ficar na casa dos pais até aos 29/30... Veja-se qualquer exemplo de um jovem mediano numa capital europeia como Paris, Madrid, Londres etc... Ninguem consegue comprar casa nesses sitios e Portugal para aí se encaminha.
Também estamos a supor que o Francisco poupa precisamente 50% do seu salário todos os meses, sem falha, e que é aumentado 5% ao ano também sem falha. Na realidade o Francisco vai ter gastos extraordinários como a eventual compra e manutenção de um carro, férias, telemóvel, portátil, algum tratamento médico ou estético que necessite etc... Se o Francisco conseguir poupar 15% do seu salário 10 meses por ano já é muito bom.
Na minha experiência pessoal como jovem de 28 anos, só conheço 3 pessoas próximas da minha idade que compraram casa: um tinha rendimentos muito altos, no top 10% nacional e era uma pessoa muito poupada; outro era um casal, ambos com bons empregos, dividiam todas as despesas e tiveram um terreno cedido por familia onde puderam iniciar construção; no outro caso também era um casal onde um deles tinha rendimentos altissimos e para além disso tiveram ajudas dos pais. A maior parte das pessoas não está nestas situaçoes.
Se supormos um cenário mais realista o Francisco conseguiu poupar uma média de 15% do seu salário no inicio de carreira, mas foi esforçado, conseguiu trocar de empresa e aumentou os seus rendimentos para os 2000 mil liquidos (sendo otimista). A sua taxa de poupança só chega perto dos 40% já com 27/28 anos e nessa altura se tivesse 10 mil euros em poupanças já seria muito bom.
Nessa idade o Francisco nem pensaria em comprar casa para investir, mas sim para viver (porque não pode ir viver para debaixo da ponte). Mesmo que o Francisco decidisse comprar casa veria que apesar dos seus rendimentos serem altos não tem poupanças para entrada de um casa decente mas apenas para um barraco com certificado energético F a 45 minutos do seu trabalho e decide continuar a arrendar ou a emigrar. Se tudo correr bem, aos 35 anos o Francisco tem uma namorada com bom emprego e boas poupanças e aí sim conseguem comprar casa.
Dizendo a verdade se tiveres o privilégio de viveres em casa dos pais e ganhares 900€ liquido e não tiveres de ajudar com as despesas, se começares aos 22 por volta dos 27,28 vais ter dinheiro para comprar casa. Mas vais ter de viver como uma cão ponto final. Vais ganhar 12600 por ano e vais ter de gastar tipo 4K no máximo por ano. A realidade é não vais viajar grande coisa, não vais ter roupa de marca, ter um bom carro, sair, etc... se fizeres isto por 5 anos tens 42k para dar de entrada e depois vais comprar uma casa da treta de 150K longe de lisboa e velha como tudo, com 50m2. A realidade é esta, triste, mas possível. Também vejo as pessoas que trabalham comigo e vão viajar 2 a 3 vezes por ano, comer fora sair 1 vez por semana e chegam ao final do mês a dizer que só conseguem poupar 100 ou 200€.São escolhas
Olá João, vídeo excelente muito obrigada.
Obrigado eu Teresa!
Eu e minha esposa temos renda mensal de quase 6000 euros e somente 5% está sendo comprometido. Gostaria de saber algumas cidades em que o PDM permita a construção de moradias para arrendamento no mesmo terreno. Tenho interesse na construção de moradias individuais de t0 e t1 com até 35m² para arrendamento. Poderia me sugerir cidades em que permitam este tipo de empreendimento?
Todas
O problema Eque a maioria das pessoas não são um Francisco 🤣
O cenário seria o mesmo para o caso de uma construção de casa, tendo já um terreno?
Olá Zé! As condições de um crédito para construção são ligeiramente menos favoráveis, IMT, IS, Registos e outros já estão pagos, portanto diria que é bastante diferente
@@JoaoZoioolá
Excelente vídeo e conteúdo! Como sempre!
Seria possível fazeres este enquadramento, no contexto da pergunta acima (construção de casa)?
Obrigado!
Tudo de bom!
Top. Obrigado.
Eu é que agradeço o teu comentário :)
Olá João, aprecio muito o teu trabalho! Surgiu-me uma questão. Imaginemos que o Francisco depois de ter feito esse crédito para investimento, quer comprar casa para habitação própria com a namorada/mulher aos 30 anos. Como é que passa a funcionar a taxa de esforço para o novo crédito?
Rendimento do homem + rendimento da mulher + rendimento da casa comprara para investimento ( se não gerar gerar rendimento, conta como despesa, se estiver a pagar empréstimo têm de subtrair essa despesa). Isto vai lhe dar o rendimento total. Depois tem de tirar outros créditos e despesas que possa ter. Desse valor total depois pode ir até aos 40% para a prestação da HPP.
Olá Manel! Boa pergunta. Por acaso nunca me deparei com um cenário em que um elemento do casal já tivesse uma habitação própria permanente, o outro não e quisessem agora comprar uma casa conjuntamente. O melhor seria confirmar o que vou dizer de seguida junto de um banco ou intermediário de crédito.
- O Francisco fez o investimento, portanto já tem uma habitação própria permanente, ganha (imaginemos) 1500€ e tem uma responsabilidade mensal de 600€ com a sua HPP.
- A Ana não tem uma habitação própria permanente e ganha os mesmos 1500€.
- Querem comprar uma casa juntos.
- No pior dos cenários (a confirmar), o financiamento estando em nome dos dois, seria no máximo os 80% (ao invés de 90%) - isto não tem nada a ver com a pergunta mas é uma consideração extra importante a ter.
- Somam-se os rendimentos (1500+1500), e as responsabilidades (600+0+futura prestação). 3000€*0.4=1200€.
- Então a futura prestação não poderia ser superior a 600€.
São estas as contas! Espero ter ajudado.
Boa tarde João aonde posso adquirir o guia?
Olá Cláudio! É gratuito, está no 1º link da descrição
No teu exemplo falas em casa para investimento e depois metes IMT como se fosse para HPP.
ninguém te impede de "mudares de ideias" e afinal venderes a casa. Ele próprio já o explicou no vídeo de como comprar uma casa com 10k
@@joaomarques481 vais pagar na altura da venda muito provavelmente. Vieste que lhe deste outro uso.
Olá André! Se a casa não for arrendada não há problema nenhum. Eu vivi em todas as casas que comprei e vendi posteriormente. Mesmo que seja arrendada, basta comunicares à AT e ajustares o pagamento do IMT.
Tenho 35 anos e 27 mil euros de lado. Neste momento tou a conseguir poupar 1000 euros por mês.
Que me aconselham?
A maioria nem ganham 1000 euros por mês
@@stuixijd819mas mato me a trabalhar…
Tudo depende de ti se queres comprar casa nos próximos 2 anos, mete tudo no banco na poupança, agora se não tens propriamente utilidade podes investir num index fund tipo sp500, não metas mais de 50% dos teus 27K no fundo. Se tiveres aversão ao risco, guardas os teus 27K no bando a render juro, e nos 1K que poupas todos os meses, mete 600 bando 400 index fund. Tudo vai depender do que sabes e do que queres fazer, se fores pedreiro e vires uma casa como bom investimento compra arranja e revende, agora para malta normal o banco é a melhor opção. Não aconselho a comprares ativos financeiros através do banco faz isso por ti. Se fores louco mete tudo na crypto que o numeiro disser.😁.Ou eu mando-te o meu IBAN e prometo que lhe dou bom uso.🤣
Se a casa não é para Habitação Própria e Permanente, consegue crédito a 90%?
Não
80%
Ninguém precisa de saber que é para investimento, compras como própria permanente e depois vendes ou alugado qdo quiseres, a não ser que tenhas outro imóvel em teu nome atualmente
@@tiagogomes213 quando declaras as rendas eles irão ver.
Olá Tiago! Se já tiveres uma HPP, o crédito para a 2ª casa é no máximo a 80%.
Bom vídeo, mas diria que dar um exemplo de 100.000€ para o valor de uma habitação é bastante desenquadrado da realidade em que se vive atualmente...
Olá Daniel! O exemplo foi de 145.000€ e até encontrei uma casa atualmente no mercado para corresponder. Não percebo onde é que seja desenquadrado, a não ser que estejas a procurar no Rossio ou na Av. da Liberdade. Abraço
@@JoaoZoio Claro que há preços para tudo, mas quase nunca a oferta que existe dentro da faixa do "acessível" encaixa nas nossas necessidades. Vivo no norte do país, numa região costeira...se quiser comprar um T3 para constituir família e viver com condições dignas, neste momento é muito difícil encontrar algo novo abaixo dos 300.000€.
@@DanielVieiraGuitar Porque é que precisas de comprar uma casa nova? É tipo querer um Mercedes saído do stand em vez de um Fiat de 98 que serve o mesmo propósito. Para além disso, um jovem acabadinho de sair da faculdade, com um primeiro trabalho, não vai procurar um T3... Daí dizer que os 150k servem perfeitamente para primeira casa
@@JoaoZoio porque o mercado usado também não apresenta preços muito convidativos...do que tenho visto, até as casas "velhas" estão hiperinflacionadas, e se ainda tiver de fazer uma remodelação o custo total já chega perto de uma coisa equivalente mas nova. Para além disso, é também importante escolher um espaço com um estilo e uma localização com qual nos identifiquemos. E pegando nesse exemplo do carro...qualquer coisa com rodas me levaria do ponto A ao ponto B, a questao nao é apenas a utilidade...ha outros fatores envolvidos como a seguranca, conforto, gosto pessoal e o prazer que nos dá utilizar o carro. Da mesma forma, acho importante escolher algo que nos encha as medidas e que nos faça sentir bem com a compra...não digo que precise de um Mercedes saído do stand, até porque nem estou a olhar para o mercado de luxo. Abraço!
no norte para primeiro emprego a 1100€ líquidos mês? mais para os 950€
ele disse a 12 meses com a sub de alimentacao. Ou seja à volta de 950-1000€ a 14 meses
Não recebi o email
Ou seja em Portugal não vale a pena comprar uma casa.
Como é que foi essa a conclusão? Hahaha
Porque?
@@JoaoZoio @HenriqueGarcia-zc7jl não levem ao literal , nossa maneira de expressar vai além das frases simples ditas . Vossa maneira é diferente e literal,não vais entender.
Fica em paz , afinal tudo nesse mundo não existe um bom ou certo, um errado ou ruim.
Tudo vai depende muito de caso a caso , de qual interesse realmente cada pessoa tem e quais comparações ela faz em relação as experiências dela. Ou seja, outros mercados e burocracias diversas para comparar e etc etc
Aproveitem o que acreditam ser bom. Obrigada pelo vídeo . Cheers!