Professor seus vídeos são sensacionais eu nem sabia o que era TR, amortização, taxas de seguro que os bancos colocam sem se quer falar fazendo venda casada e com o seu canal além de aprender meus direitos estou economizando dinheiro e vivendo melhor sabendo que vou pagar uma dívida que achava que so ia pagar em 30 anos . O Banco do Brasil é péssimo para amortização, você amortiza porem nao se faz simulação para saber quantas parcelas irão abater .
Meu financiamento é novo desde janeiro de 2024 Financiei 208 mil em 420X com taxa 7.66% com a tabela praice com indexador TR Seguro 60 reais e taxa 25,00 Minha parcela é 1.513,00 voce pode ajudar
Olá, boa tarde Vamos fazer alguns cálculos para determinar o valor do A-Amortização da prestação (a+j) e depois para determinar a amortização mínima para o saldo devedor NÃO subir 208.000 * 7,66/1200 = 1327,73 - Juros mensal 1513 - 1327,73 - 60 - 25 = 100,27 - A-amortização da prestação (a+j) Exemplo de calculo da atualização do saldo devedor 208.000 * 0,1023 (TR dia 01/04/24)/100 = 212,78 Você precisa amortizar no mínimo para o saldo devedor NÃO subir: 212,78 - 100,27 = R$ 112,51 A TR varia mensalmente, mas está em queda, em função da queda da Selic e dos juros no mercado financeiro. Esperamos ter explicado e ficamos à disposição no canal Click Habitação
Meu financiamento na CEF, 200mil, 360 meses com Tx de 7, 72%, primeira parcela em 05/2022 $1.498,57, parcela atual, n°275 12/2024 $1.558,88, tabela PRICE, em 2023 fiz uma amortização de $11.280,25, vale a pena amortizar, esse ano de 2024 não consegui, mas para 2025 planejo retornar com a amortização!
Boa noite. Volto aqui neste canal que sempre me ajudou muito, com uma situação que outros podem ter e certamente daqui poderão sair respostas às minhas questões! Vamos lá. Tenho um apartamento financiado em 30 anos. Muito acompanhando esse canal, realizei amortizações tantas sempre no prazo, que hoje estou em 9,5 anos da quitação. Detalhe, foi adquirido a apenas 2 anos. Nestes dois anos utilizei o fgts para amortizar 1 vez no saldo devedor e atualmente uso ele para pagar uma parte da prestação, situação essa que tenho gostado muito pois no meu caso reduziu pela metade a prestação original e o saldo sigo amortizando. Ocorre que agora pretendo adquirir outro, cogitei financiar novamente, mas ao ver não NUNCA mais poderia usar o fgts e isso iria matar minha estratégia eu deixo aqui a pergunta: Se eu comprar o outro a vista, e transferir para o meu nome "teoricamente não poderei mais fazer uso dos recursos do fgts" blz. A pergunta é: Como o banco saberá que eu agora possuo outro imóvel? Pois a ideia é seguir o financiamento anterior em curso. Pois o atual o valor é menor. E o novo o valor é menor. A questão é não perder os recursos de utilizar o fgts. Pois de outro modo, terei de pagar do meu bolso os valores. Enquanto o fgts fica lá rendendo para o governo com meus recursos. Agradeço a quem puder me ajudar a decidir isso. Ainda não finalizei o próximo Negócio. Mas estamos avaliando as possibilidades sem prejuízo do negócio atual. Muito obrigado a todos. Esse canal aqui é Top!
Olá, Gabriel! boa tarde O banco irá checar a propriedade de imóveis por meio da Declaração de IR e por meio de Declarações sob as penas da lei emitidas por você a cada amortização que for fazer. Você precisaria omitir a informação e estaria sujeito a eventual fiscalização O impedimento para uso do FGTS é somente se esse novo imóvel for localizado na mesma cidade, cidade limítrofe ou na mesma região metropolitana. Ou se financiar o novo imóvel no SFH. Então, tenha cuidado com suas informações e boa escolha Ficamos à disposição no canal Click Habitação
Olá, vc da aulas de matemática financeira? E financiamento imobiliário? Além é claro dos seus vídeos! Eu queria ter uma base em ambos os seguimentos relacionados
Tenho financiamento pela tabela price com vencimento todo dia 15, a melhor data pra amortização seria já logo após o vencimento? Exemplo dia 16???? Ou seria melhor amortizar antes do vencimento?
Mestre, eu tenho um financiamento de 200k que irei começar a pagar em 2027. Estou querendo juntar o maximo que consigo para amortizar no primeiro momento para evitar perder dinheiro com os juros excessivos, amortizar 50/60k de primeira compensaria ?
A parcela do meu financiamento vence no inicio do mês, mas percebi no app do banco que o valor da amortização fica menor a partir da segunda quinzena do mês.
Adorei o vídeo no meu caso a amortizaçao é maior que a atualização monetária, eu já amortizei valores mais autos, não sei se é por isso. Esse mês por exemplo vai ser 71 de atualização monetária e 197.15 de amortização depois adiciona os juros e seguro. Me indicaria amortizar o valor da atualização monetária por mês? O que acha Agradeço
SAC com saldo devedor 203.220, 98 faltam 300 meses e no App mostra amortização de 677,71. Se eu amortizar somente esse valor, meu saldo para de subir?. Tem mes que amortizo menos e mes mais que esse valor. Obrigada
Olá, Carlos! boa tarde O cálculo é da atualização monetária do saldo devedor em comparação com o valor do A-amortização da prestação (a+j) Exemplo TR 01/04/2024 01/05/2024 0,1023 203.220,98 * 0,1023/100 = 207,89 Assim, para ter a amortização plena por meio do pagamento da prestação você deveria amortizar no mínimo R$ 207,89 A TR varia mensalmente, mas está em queda, em função da queda da Selic e dos juros no mercado financeiro. Esperamos ter explicado e ficamos à disposição no canal Click Habitação
Boa tarde Ale, meu financiamento é pela price, marco amortizei 2 par, a parcela de abr, veio +700,00 a + no campo juros e a amorti. Um valor bem maior que o normal, porém negativo. Não entendi. E a parcela do mês 5 o seguro quase dobrou, é normal?
Eu amortizo em 1 prestação 3,porém o saldo devedor aparece só o valor de 1 que diminuo e o tempo de 238cai para 235,mais o que vai valor é o valor em dinheiro do saldo devedor,significa que amortizar o tempo não vai valer de nada???????
Olá Valdiana! boa tarde Na realidade AMORTIZAR NÃO quita parcelas (nem primeiras nem últimas). Amortizar é reduzir a dívida por meio de pagamento antecipado e você pode optar pela redução de prazo mantendo o valor aproximado da prestação (a+j) atual. Existe um cálculo matemático para determinar o novo prazo e a nova prestação (a+j) com objetivo que a prestação seja zerada no final do novo prazo. O impacto que no seu exemplo hoje reduz 3 parcelas no prazo restante NÃO é fixo!! A medida que a dívida for caindo e os juros por consequência o impacto será menor e você precisará de mais dinheiro para conseguir reduzir o mesmo número de parcelas. A grande vantagem da amortização com redução do prazo é que você reduz o J-Juros em função da amortização do saldo e aumenta o A-amortização da prestação (a+j) e com isso potencializa a amortização natural do saldo devedor por meio do pagamento das parcelas. Esperamos ter ajudado na reflexão e ficamos à disposição no canal Click Habitação
Olá Alessandro, td bem? Fiz um financiamento price de 186.393,98 em 342 meses com parcelas de 1.198,56 seguro 145,88 e taxa de administração 25,00. Ainda vou pegar as chaves, mas tenho 70.000,00 nas mãos e vou usar na amortização logo nas primeiras parcelas. Como usar esse valor da melhor maneira para abater meu saldo devedor? Lembrando que a taxa de juros efetiva é 6,6971% programa minha casa minha vida. Obg
Vamos supor subtraindo a atualização monetaria menos a amortização=o valor que der ali sera o que eu vou ter que pagar a mais junto com a parcela do financiamento?Ou pago a parcela e gero um boleto so pra pagar esse resultado da subtração entre a atualização monetária menos a amortização?
Olá, Madalena! boa tarde A amortização sempre deve ser EXTRA e em boleto separado do pagamento da parcela normal Ficamos à disposição no canal Click Habitação
Vale a pena retirar dinheiro de investimento IPCA+ antes do prazo pra amortizar? Dinheiro no investimento não está rendendo nada, pelo contrário. TB tô descapitalizada pra continuar aportando no investimento todo mês. E meu contrato prevê juros de 9,88 ao mes. Contrato de 360 meses. Devo 170.000 na CEF. Tabela SAC. Me responde por Deus!! Investir ou amortizar...
Olá! boa tarde Em termos financeiros a escolha entre amortizar/quitar a dívida ou aplicar o valor no mercado financeiro vai depender da relação entre o ganho financeiro líquido (sem os impostos, se houver) e o CET - Custo Efetivo Total (inclui taxa de juros, seguros, tarifas, taxas e impostos, se houver) do financiamento somada a projeção da atualização monetária (TR, IPCA, IGPM etc.). Sua taxa de juros NÃO é baixa e os juros estão em queda Avaliar o rendimento efetivo líquido para comparar com o seu CET. O rendimento líquido deve estar acima de 10,30% a.a. para poder compensar ... Ficamos à disposição no canal Click Habitação
Olá, Robson! boa noite Sim, a escolha é sempre prerrogativa do comprador Se o valor da parcela estiver dentro da capacidade de pagamento entendemos que a melhor escolha é a redução do prazo. A grande vantagem da amortização com redução do prazo é que você reduz o J-Juros em função da amortização do saldo e aumenta o A-amortização da prestação (a+j) e com isso potencializa a amortização natural do saldo devedor por meio do pagamento das parcelas. Se a parcela estiver comprometendo o orçamento familiar melhor amortizar com redução da prestação ou para ter uma folga na renda ou pagar outros compromissos, por exemplo Ficamos à disposição no canal Click Habitação
Estou com uma dúvida.... se eu utilizar meu fgts para reduzir em até 80% das próximas 12 parcelas, as amortizações com recursos próprios serao prejudicadas? Nessa modalidade caso eu quite o contrato antes da 12 parcela como fica o valor utilizado do fgts? Nessa modalidade o juros das 12 parcelas também ficaram prejudicados ou serão corrigidos? 11:37
Eu vi alguns vídeos e o professor aqui explicou na tabela PRICE NUNCA UTILIZE um valor para amortizar PARCELAS. Ou amortize no valor total ou aumente um pouquinho por mês. Isso PRICE, na SAC não sei
Evite amortizar no valor, porque o efeito, muito ruim, é reduzir a cota de amortização das parcelas vicendas, ou seja, seu saldo devedor decairá mais lentamente.
Ale, então é só pegar o valor da correção monetária - valor de amortização = valor necessário para o saldo não subir? Ou esse resultado serve para baixar o saldo devedor? O saldo fica estagnado ou baixa? Fiquei confusa?
Atualização monetária - amortização da parcela = diferença. Se essa diferença for um valor positivo significa q é o valor q vc deve amortizar pra dívida não subir, continuar como antes. Logicamente se vc amortizar um valor acima dessa diferença o saldo devedor vai reduzir. Se a diferença for um valor negativo significa q a amortização da parcela já é superior à atualização monetária do mês e seu saldo devedor não vai subir.
@@augustoslbrito Tá, se a dívida fica no mesmo lugar, mas vc faz isso todo mês de evitar que ela suba, então ela acaba ao fim do prazo? Sei que parece idiotice, mas as vezes para os outros não está tão claro assim.
@@brunazimmermann7573 moça, na Price a amortização dentro da parcela é baixa no início do financiamento e vai aumentando com o passar do tempo, ao passo que os juros da parcela vão diminuindo. Vai chegar uma hora em que a amortização da parcela será maior q a atualização monetária, nesse momento seu saldo devedor começa a cair (o que acontece por volta do vigésimo ano de financiamento. Sim, vc vai pagar quase 20 anos, numa Price 360, sem ver sua dívida cair de verdade), chegando no final do prazo com a dívida paga. Mas se não fizer nada e pagar da maneira q o banco quer vc vai pagar uns 3 imóveis ao fim do prazo contratado. Assista mais vídeos dele q vc vai se familiarizar mais com o conteúdo.
@@brunazimmermann7573amiga, minha dúvida é essa sua😮 Vejo MTA gente, pela PRICE, dizendo que amortiza e o saldo devedor aumenta ou permanece o mesmo,.porém as parcelas diminuem. então, eu me pergunto chegará um tempo que a pessoa reduziu as.parcelas, mas o saldo devedor continua alto?😢😢 é meio tosca a pergunta, mas fico realmente preocupada
Supondo que eu disponha de um valor fixo pra pagar por mês (que eu usaria parte pra parcela daquele mes e parte pra amortizar). Compensa mais eu pegar um price de mais meses e portanto ter a liberdade de eventualmente poder pagar só a prestação do mês, ou compensa eu pegar o price mais curto que daria uma prestação parecida com o valor que eu disponho? (nesse caso sem amortizacao, somente pagaria a prestação)
Por exemplo, se eu tenho 5k mensais pra colocar no financiamento. Compensa eu pegar um price de 360 meses e pagar uma parcela de 2500 e amortizar com mais 2500, ou compensa eu pegar um price de 120 meses em que a parcela seja 5k constante?
Na verdade tenho a impressão de que em menos meses sempre seria melhor, mas a dúvida é o quanto melhor, e se valeria a pena pagar menos no final mas não ter a segurança de poder não amortizar algum mês por alguma dificuldade financeira
amigo, pelo o que vi SE vc quer levar o financiamento até o fim a melhor tabela é a sac. SAC e PRICE (levando o financiamento até o fim) vc paga MUITO AO BANCO, porém na price o valor dado ao banco É BEM MAIOR, por isso recomendam SAC. Se vc não tem.opção pela SAC e ficou na price as suas amortizações devem ser "obrigatórias" a fim de quitar o financiamento o quanto antes. È aquilo: a amortização pela SAC é melhor que a PRICE. Considerando que vc só tinha a price amortize sempre.
Olá, boa tarde A informação oficial da TR está no Banner Estatísticas no site do Banco Central Mas, diversos sites de finanças divulgam os valores Deverá usar a TR do dia de vencimento da parcela Ficamos à disposição
Na maioria dos bancos nem precisaria acompanhar, pois o app ou site do banco já mostra o valor calculado para a sua parcela. Porém Bradesco é um dos poucos que nem tem isso, além de ter uma conta mais desvantajosa na hora de fazer amortizações. A TR você pode olhar por vários sites, esse por exemplo: www.yahii.com.br/trdiaria2024.html
Olá, Luciano! boa tarde Na realidade na amortização existe um cálculo matemático para determinar o novo prazo e a nova prestação (a+j), de forma que o saldo devedor possa zerar no final do novo prazo. Nesse cálculo pode haver pequena variação na prestação, pois a conta NÃO é exata! E ainda temos a TR, que já atualiza mensalmente o saldo devedor e a prestação. Sugerimos simular com valores diferentes até chegar ao valor em que a prestação (a+j) fique aproximadamente parecida com a atual. Em especial para valores pequenos de amortização. Ficamos à disposição no canal Click Habitação
@@rogeriorego5904na SAC a amortização da parcela é bem maior e não terá esse problema do saldo devedor aumentando. No máximo ele cai lentamente quando o prazo ainda estiver alto demais, ali perto dos 360, mas pelo menos a dívida sempre cai.
HELPPPP, PLEASE! Ola Alessandro, pode me ajudar por favor?🙏 🙏 Financiei com a construtora: 206.550 em 144 meses IPCA + 0.95% juros por mes Parcela 1 a 9 = 5.100 Parcela 10 a 144 = 1.190 Quanto vou realmente pagar por mes com os juros? Quanto vai ficar o total do imovel no final? Como e quanto devo amortizar pra conseguir fugir dos juros e quitar esse apto em 5 anos? Obrigado 😊
Não necessariamente as últimas, reduzindo tempo. Se adiantar o suficiente para reduzir parcelas, as últimas deixam de existir, mas não é pagamento direto das últimas ok.
@@AmigodoPaiRico entendi. Então se eu for amortizando pelo tempo eu consigo meio que segurar esse aumento do saldo devedor? É isso? Seria diminuindo o valor do contrato pra diminuir taxa de juros?
@@alexcristianosantos amortizar não vai reduzir valor da parcela. Atualização monetária é que faz parcela aumentar, são coisas diferentes. No máximo você consegue fazer com que parcela não aumente muito, se evitar que saldo devedor aumente.
Fiquei preocupada com a Isabela... 1360 de parcela e 1210 de juros? E o montante aumentando, ela vai pagar algum dia? Esse financiamento tá estranho demais.
Olá, Barbara! boa tarde Sim, na price a prestação é fixa, o problema é o indexador do contrato (TR ou IPCA) O indexador ajusta o valor do saldo devedor e da prestação com objetivo de que o saldo devedor seja zerado no final do prazo. A amortização com redução do prazo melhora o perfil da dívida e compensa a atualização monetária no saldo devedor. A grande vantagem da amortização com redução do prazo é que você reduz o J-Juros em função da amortização do saldo e aumenta o A-amortização da prestação (a+j) e com isso potencializa a amortização natural do saldo devedor por meio do pagamento das parcelas. Ficamos à disposição no canal Click Habitação
Grande mestre , no meu caso ,tbm ngm me informou nada , nem corretor muito menos correspondente bancário, dei 61 mil de entrada em um apartamento de 185 mil , taxa de 5.11% , a única coisa q a corretora disse foi : " Nossaaa, ficou muito barato suas parcelas , 622 reais em 420x ,price So q ja na primeira parcela,eu vi exatamente oq vc vem relatando nos vídeos, nao dominui a dívida,paguei ja 2 parcelas,e dos 117.700 inicias q eu devia , ainda estou devendo 117.680 , ou seja , paguei 1300 e descontou 20 reais, e a próxima parcela ja vai ser 623,60
Bom dia! Sim, é a atualização mensal pela TR A TR já está menor, mas pode cair ainda mais dependendo da queda dos juros no mercado financeiro. O ideal teria sido financiar price, mas com prazo menor! A diferença na prestação não seria grande e teria um impacto menor da atualização monetária Se teve subsídio, se amortizar durante os 5 primeiros anos haverá desconto de parte proporcional do subsídio recebido. Ficamos à disposição
Professor seus vídeos são sensacionais eu nem sabia o que era TR, amortização, taxas de seguro que os bancos colocam sem se quer falar fazendo venda casada e com o seu canal além de aprender meus direitos estou economizando dinheiro e vivendo melhor sabendo que vou pagar uma dívida que achava que so ia pagar em 30 anos . O Banco do Brasil é péssimo para amortização, você amortiza porem nao se faz simulação para saber quantas parcelas irão abater .
Melhor vídeo de explicação sobre esse tema que achei, mereceu o like e comentário
Conteúdo excelente!! Sempre nos ajuda, parabenizar
Posso fazer esse mesmo calculo para o modelo SAC ?
nesse cenario vale mais a pena alugar uma casa e ir guardando e investindo e comprar uma casa a vista a longo prazo
Estou amortizando todo mês de 1000 a 1200 ,só assim vê saldo devedor diminuir
Se for reduzindo tempo, a amortização da parcela vai aumentando e logo você não precisa amortizar tanto para que saldo devedor não suba.
@@AmigodoPaiRico vou amortizar todo mês até financiamento acabar de uma vez , tendência amortizar cada vez mais ...
O meu eu amortizo e logo no mês posterior aumenta, financiamento é um inferno doido para me livrar desse carma
@@beirao9563 todos os dias tem valor aumentado no saldo devedor
amigo, o seu é.price ou SAC?
Meu financiamento é novo desde janeiro de 2024
Financiei 208 mil em 420X com taxa 7.66% com a tabela praice com indexador TR
Seguro 60 reais e taxa 25,00
Minha parcela é 1.513,00 voce pode ajudar
Olá, boa tarde
Vamos fazer alguns cálculos para determinar o valor do A-Amortização da prestação (a+j) e depois para determinar a amortização mínima para o saldo devedor NÃO subir
208.000 * 7,66/1200 = 1327,73 - Juros mensal
1513 - 1327,73 - 60 - 25 = 100,27 - A-amortização da prestação (a+j)
Exemplo de calculo da atualização do saldo devedor
208.000 * 0,1023 (TR dia 01/04/24)/100 = 212,78
Você precisa amortizar no mínimo para o saldo devedor NÃO subir:
212,78 - 100,27 = R$ 112,51
A TR varia mensalmente, mas está em queda, em função da queda da Selic e dos juros no mercado financeiro.
Esperamos ter explicado e ficamos à disposição no canal Click Habitação
Qual banco? Peguei 205k na price+TR com taxa de 8,20% efetiva, em 300 meses. Minha parcela inicial era 1.638 agora ta em 1.708,01
@@branco6776 por quantos meses vc já pagou?
Meu financiamento na CEF, 200mil, 360 meses com Tx de 7, 72%, primeira parcela em 05/2022 $1.498,57, parcela atual, n°275 12/2024 $1.558,88, tabela PRICE, em 2023 fiz uma amortização de $11.280,25, vale a pena amortizar, esse ano de 2024 não consegui, mas para 2025 planejo retornar com a amortização!
Eu fui enganada quanto a isso meu saldo devedor de 112 mil está 118,283
Ótimo video, fantastica explicação
Onde conseguimos encontrar os valores de TR e selic por dia?
Boa noite. Volto aqui neste canal que sempre me ajudou muito, com uma situação que outros podem ter e certamente daqui poderão sair respostas às minhas questões! Vamos lá.
Tenho um apartamento financiado em 30 anos. Muito acompanhando esse canal, realizei amortizações tantas sempre no prazo, que hoje estou em 9,5 anos da quitação. Detalhe, foi adquirido a apenas 2 anos.
Nestes dois anos utilizei o fgts para amortizar 1 vez no saldo devedor e atualmente uso ele para pagar uma parte da prestação, situação essa que tenho gostado muito pois no meu caso reduziu pela metade a prestação original e o saldo sigo amortizando.
Ocorre que agora pretendo adquirir outro, cogitei financiar novamente, mas ao ver não NUNCA mais poderia usar o fgts e isso iria matar minha estratégia eu deixo aqui a pergunta:
Se eu comprar o outro a vista, e transferir para o meu nome "teoricamente não poderei mais fazer uso dos recursos do fgts" blz. A pergunta é: Como o banco saberá que eu agora possuo outro imóvel? Pois a ideia é seguir o financiamento anterior em curso.
Pois o atual o valor é menor.
E o novo o valor é menor.
A questão é não perder os recursos de utilizar o fgts. Pois de outro modo, terei de pagar do meu bolso os valores. Enquanto o fgts fica lá rendendo para o governo com meus recursos.
Agradeço a quem puder me ajudar a decidir isso. Ainda não finalizei o próximo Negócio. Mas estamos avaliando as possibilidades sem prejuízo do negócio atual.
Muito obrigado a todos.
Esse canal aqui é Top!
Olá, Gabriel! boa tarde
O banco irá checar a propriedade de imóveis por meio da Declaração de IR e por meio de Declarações sob as penas da lei emitidas por você a cada amortização que for fazer.
Você precisaria omitir a informação e estaria sujeito a eventual fiscalização
O impedimento para uso do FGTS é somente se esse novo imóvel for localizado na mesma cidade, cidade limítrofe ou na mesma região metropolitana. Ou se financiar o novo imóvel no SFH.
Então, tenha cuidado com suas informações e boa escolha
Ficamos à disposição no canal Click Habitação
Olá, vc da aulas de matemática financeira? E financiamento imobiliário? Além é claro dos seus vídeos! Eu queria ter uma base em ambos os seguimentos relacionados
Tenho financiamento pela tabela price com vencimento todo dia 15, a melhor data pra amortização seria já logo após o vencimento? Exemplo dia 16???? Ou seria melhor amortizar antes do vencimento?
Mestre, eu tenho um financiamento de 200k que irei começar a pagar em 2027. Estou querendo juntar o maximo que consigo para amortizar no primeiro momento para evitar perder dinheiro com os juros excessivos, amortizar 50/60k de primeira compensaria ?
Chegou em algum acordo, como vc está tratando seu caso, meu caso é o mesmo 😢
Compensa sim. Amortizar já na primeira parcela se for possível.
A parcela do meu financiamento vence no inicio do mês, mas percebi no app do banco que o valor da amortização fica menor a partir da segunda quinzena do mês.
Ficou confuso qdo vc falou dos juros, virou uma paçoca
Tb acho
Não entendi porra nenhuma
Meu financiamento foi pelo SAC, mas pelo aplicativo a amortização não é constante, tem sempre uma diferença de mês para mês, qual o motivo?
fantástico !!!!
Adorei o vídeo no meu caso a amortizaçao é maior que a atualização monetária, eu já amortizei valores mais autos, não sei se é por isso. Esse mês por exemplo vai ser 71 de atualização monetária e 197.15 de amortização depois adiciona os juros e seguro. Me indicaria amortizar o valor da atualização monetária por mês? O que acha
Agradeço
A TR aumenta o saldo devedor todo dia, né?
Sim.
Faça, por gentileza, um cálculo que use outro índice em vez da TR.
Tem alguns aqui no canal, detalhe é que apenas uma minoria tem IPCA, o único outro comum. Acabei de gravar um com IPCA há uns 20 minutos.
SAC com saldo devedor 203.220, 98 faltam 300 meses e no App mostra amortização de 677,71. Se eu amortizar somente esse valor, meu saldo para de subir?. Tem mes que amortizo menos e mes mais que esse valor.
Obrigada
Olá, Carlos! boa tarde
O cálculo é da atualização monetária do saldo devedor em comparação com o valor do A-amortização da prestação (a+j)
Exemplo TR 01/04/2024 01/05/2024 0,1023
203.220,98 * 0,1023/100 = 207,89
Assim, para ter a amortização plena por meio do pagamento da prestação você deveria amortizar no mínimo R$ 207,89
A TR varia mensalmente, mas está em queda, em função da queda da Selic e dos juros no mercado financeiro.
Esperamos ter explicado e ficamos à disposição no canal Click Habitação
@@clickhabitacao
Obrigado. Esclarecido
@@carlosfreitas2077 Não, por isso
Abraço e sucesso!
Boa tarde Ale, meu financiamento é pela price, marco amortizei 2 par, a parcela de abr, veio +700,00 a + no campo juros e a amorti. Um valor bem maior que o normal, porém negativo. Não entendi. E a parcela do mês 5 o seguro quase dobrou, é normal?
Eu amortizo em 1 prestação 3,porém o saldo devedor aparece só o valor de 1 que diminuo e o tempo de 238cai para 235,mais o que vai valor é o valor em dinheiro do saldo devedor,significa que amortizar o tempo não vai valer de nada???????
minha dúvida é essa😢
Olá Valdiana! boa tarde
Na realidade AMORTIZAR NÃO quita parcelas (nem primeiras nem últimas).
Amortizar é reduzir a dívida por meio de pagamento antecipado e você pode optar pela redução de prazo mantendo o valor aproximado da prestação (a+j) atual.
Existe um cálculo matemático para determinar o novo prazo e a nova prestação (a+j) com objetivo que a prestação seja zerada no final do novo prazo.
O impacto que no seu exemplo hoje reduz 3 parcelas no prazo restante NÃO é fixo!! A medida que a dívida for caindo e os juros por consequência o impacto será menor e você precisará de mais dinheiro para conseguir reduzir o mesmo número de parcelas.
A grande vantagem da amortização com redução do prazo é que você reduz o J-Juros em função da amortização do saldo e aumenta o A-amortização da prestação (a+j) e com isso potencializa a amortização natural do saldo devedor por meio do pagamento das parcelas.
Esperamos ter ajudado na reflexão e ficamos à disposição no canal Click Habitação
Eu não entendi sua pergunta?
Vc não deve apenas aquele saldo devedor que aparece e só vc multiplicar os meses pela prestação q vai ver o verdadeiro valor
@@danyjarasouzagomes5431n entendi 😢😢😢
Olá Alessandro, td bem?
Fiz um financiamento price de 186.393,98 em 342 meses com parcelas de 1.198,56 seguro 145,88 e taxa de administração 25,00.
Ainda vou pegar as chaves, mas tenho 70.000,00 nas mãos e vou usar na amortização logo nas primeiras parcelas. Como usar esse valor da melhor maneira para abater meu saldo devedor? Lembrando que a taxa de juros efetiva é 6,6971% programa minha casa minha vida. Obg
Vamos supor subtraindo a atualização monetaria menos a amortização=o valor que der ali sera o que eu vou ter que pagar a mais junto com a parcela do financiamento?Ou pago a parcela e gero um boleto so pra pagar esse resultado da subtração entre a atualização monetária menos a amortização?
Olá, Madalena! boa tarde
A amortização sempre deve ser EXTRA e em boleto separado do pagamento da parcela normal
Ficamos à disposição no canal Click Habitação
Faça uma amortização extra, além da parcela do mês, com o valor mínimo correspondente à atualização monetária.
Quantos dias depois de pagar a prestação fica disponível a amortização. No meu app fala que estou com prestação em aberto.
Se débito em conta demora até 3 diárias
Na caixa algumas vezes demora mesmo. Comigo já demorou uns 10 a 15 dias pra avisar pagamento da parcela e a amortização
Vale a pena retirar dinheiro de investimento IPCA+ antes do prazo pra amortizar? Dinheiro no investimento não está rendendo nada, pelo contrário. TB tô descapitalizada pra continuar aportando no investimento todo mês. E meu contrato prevê juros de 9,88 ao mes. Contrato de 360 meses. Devo 170.000 na CEF. Tabela SAC. Me responde por Deus!! Investir ou amortizar...
Olá! boa tarde
Em termos financeiros a escolha entre amortizar/quitar a dívida ou aplicar o valor no mercado financeiro vai depender da relação entre o ganho financeiro líquido (sem os impostos, se houver) e o CET - Custo Efetivo Total (inclui taxa de juros, seguros, tarifas, taxas e impostos, se houver) do financiamento somada a projeção da atualização monetária (TR, IPCA, IGPM etc.).
Sua taxa de juros NÃO é baixa e os juros estão em queda
Avaliar o rendimento efetivo líquido para comparar com o seu CET.
O rendimento líquido deve estar acima de 10,30% a.a. para poder compensar ...
Ficamos à disposição no canal Click Habitação
Em um contrato de financiamento na PRICE, quando eu realizo antecipações posso amortizar tanto no prazo como na parcela?
Olá, Robson! boa noite
Sim, a escolha é sempre prerrogativa do comprador
Se o valor da parcela estiver dentro da capacidade de pagamento entendemos que a melhor escolha é a redução do prazo.
A grande vantagem da amortização com redução do prazo é que você reduz o J-Juros em função da amortização do saldo e aumenta o A-amortização da prestação (a+j) e com isso potencializa a amortização natural do saldo devedor por meio do pagamento das parcelas.
Se a parcela estiver comprometendo o orçamento familiar melhor amortizar com redução da prestação ou para ter uma folga na renda ou pagar outros compromissos, por exemplo
Ficamos à disposição no canal Click Habitação
sim, na caixa da. porém as pessoas recomendam.amortizar o prazo
pra cima bora quitar
Estou com uma dúvida.... se eu utilizar meu fgts para reduzir em até 80% das próximas 12 parcelas, as amortizações com recursos próprios serao prejudicadas? Nessa modalidade caso eu quite o contrato antes da 12 parcela como fica o valor utilizado do fgts? Nessa modalidade o juros das 12 parcelas também ficaram prejudicados ou serão corrigidos? 11:37
Eu vi alguns vídeos e o professor aqui explicou na tabela PRICE NUNCA UTILIZE um valor para amortizar PARCELAS. Ou amortize no valor total ou aumente um pouquinho por mês. Isso PRICE, na SAC não sei
Evite amortizar no valor, porque o efeito, muito ruim, é reduzir a cota de amortização das parcelas vicendas, ou seja, seu saldo devedor decairá mais lentamente.
Ale, então é só pegar o valor da correção monetária - valor de amortização = valor necessário para o saldo não subir? Ou esse resultado serve para baixar o saldo devedor? O saldo fica estagnado ou baixa? Fiquei confusa?
Atualização monetária - amortização da parcela = diferença.
Se essa diferença for um valor positivo significa q é o valor q vc deve amortizar pra dívida não subir, continuar como antes.
Logicamente se vc amortizar um valor acima dessa diferença o saldo devedor vai reduzir.
Se a diferença for um valor negativo significa q a amortização da parcela já é superior à atualização monetária do mês e seu saldo devedor não vai subir.
@@augustoslbrito Tá, se a dívida fica no mesmo lugar, mas vc faz isso todo mês de evitar que ela suba, então ela acaba ao fim do prazo? Sei que parece idiotice, mas as vezes para os outros não está tão claro assim.
@@brunazimmermann7573 moça, na Price a amortização dentro da parcela é baixa no início do financiamento e vai aumentando com o passar do tempo, ao passo que os juros da parcela vão diminuindo. Vai chegar uma hora em que a amortização da parcela será maior q a atualização monetária, nesse momento seu saldo devedor começa a cair (o que acontece por volta do vigésimo ano de financiamento. Sim, vc vai pagar quase 20 anos, numa Price 360, sem ver sua dívida cair de verdade), chegando no final do prazo com a dívida paga. Mas se não fizer nada e pagar da maneira q o banco quer vc vai pagar uns 3 imóveis ao fim do prazo contratado. Assista mais vídeos dele q vc vai se familiarizar mais com o conteúdo.
@@brunazimmermann7573amiga, minha dúvida é essa sua😮 Vejo MTA gente, pela PRICE, dizendo que amortiza e o saldo devedor aumenta ou permanece o mesmo,.porém as parcelas diminuem.
então, eu me pergunto chegará um tempo que a pessoa reduziu as.parcelas, mas o saldo devedor continua alto?😢😢 é meio tosca a pergunta, mas fico realmente preocupada
Supondo que eu disponha de um valor fixo pra pagar por mês (que eu usaria parte pra parcela daquele mes e parte pra amortizar). Compensa mais eu pegar um price de mais meses e portanto ter a liberdade de eventualmente poder pagar só a prestação do mês, ou compensa eu pegar o price mais curto que daria uma prestação parecida com o valor que eu disponho? (nesse caso sem amortizacao, somente pagaria a prestação)
Por exemplo, se eu tenho 5k mensais pra colocar no financiamento.
Compensa eu pegar um price de 360 meses e pagar uma parcela de 2500 e amortizar com mais 2500, ou compensa eu pegar um price de 120 meses em que a parcela seja 5k constante?
Na verdade tenho a impressão de que em menos meses sempre seria melhor, mas a dúvida é o quanto melhor, e se valeria a pena pagar menos no final mas não ter a segurança de poder não amortizar algum mês por alguma dificuldade financeira
amigo, pelo o que vi SE vc quer levar o financiamento até o fim a melhor tabela é a sac. SAC e PRICE (levando o financiamento até o fim) vc paga MUITO AO BANCO, porém na price o valor dado ao banco É BEM MAIOR, por isso recomendam SAC. Se vc não tem.opção pela SAC e ficou na price as suas amortizações devem ser "obrigatórias" a fim de quitar o financiamento o quanto antes. È aquilo: a amortização pela SAC é melhor que a PRICE. Considerando que vc só tinha a price amortize sempre.
Onde eu acompanho essa TR?
Da dicas de amortização do financiamento Bradesco price 420x.
Olá, boa tarde
A informação oficial da TR está no Banner Estatísticas no site do Banco Central
Mas, diversos sites de finanças divulgam os valores
Deverá usar a TR do dia de vencimento da parcela
Ficamos à disposição
Na maioria dos bancos nem precisaria acompanhar, pois o app ou site do banco já mostra o valor calculado para a sua parcela. Porém Bradesco é um dos poucos que nem tem isso, além de ter uma conta mais desvantajosa na hora de fazer amortizações.
A TR você pode olhar por vários sites, esse por exemplo:
www.yahii.com.br/trdiaria2024.html
O saldo de consignado é certo aumentar?
Então se eu amortizar o suficiente pra dívida diminuir, significa que a parcela não vai subir?
Olá, Luciano! boa tarde
Na realidade na amortização existe um cálculo matemático para determinar o novo prazo e a nova prestação (a+j), de forma que o saldo devedor possa zerar no final do novo prazo.
Nesse cálculo pode haver pequena variação na prestação, pois a conta NÃO é exata!
E ainda temos a TR, que já atualiza mensalmente o saldo devedor e a prestação.
Sugerimos simular com valores diferentes até chegar ao valor em que a prestação (a+j) fique aproximadamente parecida com a atual.
Em especial para valores pequenos de amortização.
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Esse cálculo que você fez estagna o saldo devedor somente ou ele abate (amortiza) realmente algum valor da dívida?
Compensa amortizar na price , no saldo devedor ou na parcela ?
@@marciosoaresdasilva5491 prazo, sempre melhor no prazo
Bom dia
Boa noite Toninho!
Mesmo amortizando o app mostra que minha prestação vai aumentar sempre
Boa noite Ale. Diferentemente da Price, na SAC a prestação sempre diminui, certo?
Não sempre, mas se o indexador for TR, na SAC sempre diminui.
@@AmigodoPaiRico Obrigado. No meu caso será SAC.
@@rogeriorego5904na SAC a amortização da parcela é bem maior e não terá esse problema do saldo devedor aumentando. No máximo ele cai lentamente quando o prazo ainda estiver alto demais, ali perto dos 360, mas pelo menos a dívida sempre cai.
@@AmigodoPaiRico legal Ale. No meu caso será em 240 meses.
HELPPPP, PLEASE!
Ola Alessandro, pode me ajudar por favor?🙏 🙏
Financiei com a construtora: 206.550 em 144 meses
IPCA + 0.95% juros por mes
Parcela 1 a 9 = 5.100
Parcela 10 a 144 = 1.190
Quanto vou realmente pagar por mes com os juros?
Quanto vai ficar o total do imovel no final?
Como e quanto devo amortizar pra conseguir fugir dos juros e quitar esse apto em 5 anos?
Obrigado 😊
Essa amortização seria pagando as últimas parcelas? Isso reduziria essas parvelas iniciais?
Não necessariamente as últimas, reduzindo tempo. Se adiantar o suficiente para reduzir parcelas, as últimas deixam de existir, mas não é pagamento direto das últimas ok.
@@AmigodoPaiRico mas então não entendi. Como eu amortizo esse valor mensal pra manter a parcela sempre no mesmo valor do contrato?
@@alexcristianosantos ao amortizar escolha reduzir tempo e não valor da parcela, aí o valor se mantém (exceto no Bradesco).
@@AmigodoPaiRico entendi. Então se eu for amortizando pelo tempo eu consigo meio que segurar esse aumento do saldo devedor? É isso? Seria diminuindo o valor do contrato pra diminuir taxa de juros?
@@alexcristianosantos amortizar não vai reduzir valor da parcela. Atualização monetária é que faz parcela aumentar, são coisas diferentes. No máximo você consegue fazer com que parcela não aumente muito, se evitar que saldo devedor aumente.
👏🏾👏🏾👏🏾
Fiquei preocupada com a Isabela... 1360 de parcela e 1210 de juros? E o montante aumentando, ela vai pagar algum dia? Esse financiamento tá estranho demais.
Vai pagar sim, em 35 anos que foi o que ela financiou o prazo máximo
🙌🏽🏠
Eu jurava que PRICE a parcela era fixa, sem tirar nem pôr 🤡
Olá, Barbara! boa tarde
Sim, na price a prestação é fixa, o problema é o indexador do contrato (TR ou IPCA)
O indexador ajusta o valor do saldo devedor e da prestação com objetivo de que o saldo devedor seja zerado no final do prazo.
A amortização com redução do prazo melhora o perfil da dívida e compensa a atualização monetária no saldo devedor.
A grande vantagem da amortização com redução do prazo é que você reduz o J-Juros em função da amortização do saldo e aumenta o A-amortização da prestação (a+j) e com isso potencializa a amortização natural do saldo devedor por meio do pagamento das parcelas.
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Pois é né, costumam falar isso, mas aumenta um pouquinho a cada mês, sempre que há correção monetária.
Idem! Ódio!
Grande mestre , no meu caso ,tbm ngm me informou nada , nem corretor muito menos correspondente bancário, dei 61 mil de entrada em um apartamento de 185 mil , taxa de 5.11% , a única coisa q a corretora disse foi :
" Nossaaa, ficou muito barato suas parcelas , 622 reais em 420x ,price
So q ja na primeira parcela,eu vi exatamente oq vc vem relatando nos vídeos, nao dominui a dívida,paguei ja 2 parcelas,e dos 117.700 inicias q eu devia , ainda estou devendo 117.680 , ou seja , paguei 1300 e descontou 20 reais, e a próxima parcela ja vai ser 623,60
Bom dia!
Sim, é a atualização mensal pela TR
A TR já está menor, mas pode cair ainda mais dependendo da queda dos juros no mercado financeiro.
O ideal teria sido financiar price, mas com prazo menor!
A diferença na prestação não seria grande e teria um impacto menor da atualização monetária
Se teve subsídio, se amortizar durante os 5 primeiros anos haverá desconto de parte proporcional do subsídio recebido.
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Oii Daniel, tu fez amortização nesses dois meses? Além do valor da prestação?
Porque caso nao tenha feito, existe juros diários, porque a tr varia. Então a divida fica aumentando
Excelente conteúdo, muito obrigada