11%/an avec garantie en capital : Les Produits Structurés changent la donne !

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▬▬ SOMMAIRE
Les produits structurés ne connaissent pas la crise ! « Le volume d’émissions a été multiplié par deux en France ces dernières années, passant de 16 milliards d’euros en 2020 à 30 milliards d’euros en 2023
Mais qu’est-ce qui rend ces instruments financiers si populaires ?
Vous avez peut-être déjà entendu parler de ces produits, votre banquier vous l’a même peut-être déjà proposé ? en le présentant comme le produit parfait pour s’exposer aux marchés financiers tout en bénéficiant d’une protection sur votre capital. Souvent, un gros rendement est affiché, par exemple 10% de coupon par an avec en plus une protection du capital.
La promesse semble alléchante. Ces solutions paraissent magiques - “pile je gagne, face je ne perds pas” - sont faciles à vendre et rencontrent donc naturellement un grand succès auprès des clients.
Mais savez-vous vraiment ce qu’est un produit structuré ? Comment fonctionnent-ils ?
#produitstructurés #banque #produitstructuré
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[@Modbins]

Une CGP me l'a un jour conseillé. J'y ai renoncé tout simplement car je n'y comprenai rien et avec leurs scénarios c'est vraiment du capillotracté! Très content de ma gestion en ETF et quelques titres en direct.
Merci beaucoup pour avoir clarifié ce mythe, ou plutôt cette arnaque.

[@flacon5902]

Clair, direct, efficace et surtout factuel, les chiffres ne mentent jamais, vive l'approche EBI, bravo et merci Matthieu !

[@ineschibani2270]

Clair, net et précis ! Merci pour cette vidéo d’utilité publique, on connaît maintenant la vérité sur ces produits !

[@mr78450]

Merci pour cette vidéo d'utilité publique. L'étude de l'AMF est sans appel et ne va clairement pas dans le sens des banques et CIF non-indépendants qui rafolent de ce produit qui est pour eux une poule aux œufs d'or...

[@porcepic44]

Merci, Matthieu, pour cette vidéo très éclairante ! Je me suis tenu à l'écart des offres de produits structurés de mon assurance-vie car je me suis rappelé ce que Warren Buffett disait à l'époque des créances titrisées pourries qui ont provoqué la crise des subprimes : "je n'y comprends rien ! donc je n'achète pas."

[@aldebarant8467]

Merci beaucoup pour cette vidéo qui explique clairement le fonctionnement des produits structurés

[@julien_84]

Merci Matthieu pour cette vision claire, nette et précise comme à chaque fois!

[@callaudadrien3277]

Merci beaucoup pour cette analyse profonde. Ça permet vraiment d'éclaircir le fonctionnement de ce type de produit.

[@mathieudujardin4163]

Super vidéo ! super pédagogique et d'utilité publique

[@aDeLiNeb20Mars]

Excellente vidéo ! Merci des infos claires et précises 😊

[@etiennepatrick3755]

Merci beaucoup pour la vidéo, toujours d’une très grande qualité

[@nico0675]

Très bonne vidéo ! Merci pour la clarté et la richesse des infos

[@QuestionsPatrimoine]

Attention tu as fais une importante erreur de calcul. A 7:41 quand tu parles des frais, ils sont déjà inclus dans la formule du produit. Donc c'est bien 14500 € qui sont perçus au terme. TRI 3,79 % et non pas 3,13 % comme tu l'affirmes. Ce serait intéressant que tu donnes accès à la documentation du produit particulier que tu analyses (TS, KID, brochure) parce que là c'est un peu flou au final...

[@gregoryb656]

Bravo pour cette vidéo et ces explications très claires

[@XeUy57]

Tu vas pas te faire des amis Matthieu ! Merci beaucoup pour cette vidéo

[@letoatreide3973]

Merci beaucoup pour ces eclaircissements

[@JeanMichelLaval-vo4sl]

Bonjour Matthieu merci pour cette vidéo mais je ne comprends pas le TRI sur excel donne 7% Comment se fait il? Merci

[@gfgf2123]

Bonjour, comment trouves-tu la partie où ils expliquent combien de points ils retirent chaque année ? Tu cherches l’ISIN et tu le trouves n’importe où ?

[@ericpreisig4599]

Merci pour la vidéo. Mais je me demande si il est possible d'effectuer un crédit lombard avec un produit structuré (avec capital garanti) en collatérale. Si c'est le cas et que la capacité d'emprunt est assez élever (80-95%) avec des taux faible. On pourrait ainsi utilisé le crédit sur d'autres actions et peut-être rendre le produit structuré un minimum intéressant non ?

[@pajotjeremy]

Salut mathieu. En esperant que tu vas bien. Ta video ne represente pas la realité des produits structurés.
Le sous jacent est souvent tres liquide et connu. Dans ton exemple, ton indice je ne lai jamais rencontré en 15 ans d'investissement en stucturé. Dans mon cas, un produit structuré est intéressant sur une parti de mon portefeuille où je cherche du revenu recurrent (avec un objectif de rendement supérieur à lobligataire) sans prendre la volatilité du marché (hausse ou baisse). De plus, beaucoup de produits détache les coupons pendant la vie du structuré et non à la fin comme mentionné dans la vidéo. En terme de frais ca dépends des émetteurs mais il y a des structuré bon marché. De plus, il est largement possible de creer qon structuré des 50k et non 1Million. J'aime bien ton contenu mais sur cette video elle ne represente pas la realité du marché des structurés 😁

[@kevbutch4832]

Excellente vidéo merci !😊

[@youperspective]

Intéressant. Ces produits structurés ne sont ils pas en général calibrés pour des gens averses au risque ?
Du coup, la comparaison au cac40 est elle pertinente ?

[@FabienneBOLON]

Très instructif ! Merci 😊

[@jeanlefebvre7038]

Hello Matthieu et merci pour cette vidéo qui vulgarise très bien un produit très complexe.
Tu as beaucoup conseillé les produits Linxea ces dernières années concernant leurs AV et PER, que penses-tu de leurs produits structurés "Exigence" ? Merci d'avance !

[@blop1139]

4.50 % par an garanti sur 10 ans avec capital garanti à la fin : ça s'appelle un bon du trésor US à 10 ans (2 paiements des intérêts par an)

[@blaisenicolet4526]

Bonne vidéo, néanmoins il manque une partie sur l'up-front (en moyenne de 5%) et qui monte facilement à 8/9% qui sont piqués au client avant d'investir...
C'est d'ailleurs pour cette raison que la classe d'actif se développe. Sur un produit financiers traditionnel, l'intermédiaire va gagner entre 0.5 et 1% là ou il va gagner 20X plus en vendant des structurés

[@TheVice57]

Comment investir dans un ETC or hors compte titre ? Dans le compte titre les impôts sont trop élevés.

[@malotru1729]

Et bien en assurance vie.

[@raphaelbenedetti1989]

On est tous d'accord que les produits structurées hors banques privées (pour des grosses fortunes) c'est du grand n'importe quoi?!

[@theotobiz]

Salut Matthieu ! J'ai une question si tu es CGP indépendant commet est-ce que tu fait pour te payer. De quelle manière le client vous paye ?
Merci

[@Christopher-ys5tl]

Merci pour cette super vidéo.
J'ai étudié récemment certains fonds structurés. Je ne me suis pas encore positionné, mais ils me paraissent régler plusieurs points négatifs évoqués dans la vidéo :
- Date de constatation journalière et non annuelle, laissant beaucoup plus de chances de sortie anticipée.
- Des barrières de sortie dégressives chaque année pour optimiser les chances de sortie.
Je pense que la stratégie de certains fonds proposant des structurés est de sortir le plus vite possible (18 à 36 mois) afin de revendre un nouveau fonds structuré. Ce qui va aussi dans le sens du client.
Qu'en pensez-vous ?

[@Christopher-ys5tl]

Ainsi que plusieurs dates de constatations pour le point de départ permettant d'optimiser les chances d'acheter le sous-jacent le moins cher possible

[@idles-nne5182]

Merci

[@User075c]

La chose la plus importante à laquelle chacun devrait désormais réfléchir est de savoir comment investir dans différentes sources de revenus qui ne dépendent pas de l’État. Surtout compte tenu de la crise économique actuelle, je

[@vab120]

Installe des laveries dans les quartiers populaires, tout le monde a besoin de laver ses slips. Tu seras beaucoup en cash, mais le rendement est interessant en tant que poire pour la soif. De plus, les banques financent facilement ces trucs, c’est ultra rentable.

[@Mamakit-R2D2]

Meilleur placements et Marc Fiorentino en PLS.....😂😂... Merci Mathieu...je trouvais cela flou...tu m as montré le loup (tu n es pas mon genre LoL)....

[@idles-nne5182]

Ptdrrr j’ai pensé à lui 😂

[@rigailjoel2188]

Beaucoup d'inexactitudes dans votre video... tout les produits n'ont pas de decrements , certains distribuent des coupons pendant la durée de vie du produit. De meme pour les frais d'entrés...

[@Bruno-f4f]

Salut, merci pour toutes ces infos super utiles. 2 Petites questions
-le PEA est-il vraiment plus intéressant par rapport à un cto? Car je trouve que le PEA bride énormément nos choix d’investissement. De plus ne vas t’on pas chercher un meilleur rendement sur cto grace au frais plus faible de courtage + frais ETF?
- ta préférence entre ETF synthétique et à réplication complète? (Sur un indice sp500 par exemple)

[@jeanperret9427]

le mieux sai d 'avoir les 2

[@kipi001]

Malheureusement on voit bien que vous avez une vision trop partielle du sujet. Vous prenez en exemple un produit qui représente qu’une petite portion (17%) des produits vendus sur le marché.
Par ailleurs, de gros montant de la collecte ont été fait sur des produits non complexes.
Il faut prendre en compte plusieurs aspects, horizon d’investissement, appétence aux risques etc…
J’ai malheureusement l’impression que votre avis n’est pas tout à fait impartial. Mais merci pour l’exercice quand même.
A bientôt

[@vasseurmatthieu8787]

Personnellement cela fait 10 ans que je fais du produit structure via un gestionnaire de patrimoine
Je sors tout les ans avec un rendement entre 15 et 18% par ans après dates anniversaire si pallier non atteint je prend dates toutes les trimestres
je me position que sur des boîtes françaises ou européenne
J’ai créé un gros capital grâce à cela mais en effet tout les produits ou j’ai investis on en général fait plus que 15% après la premier année
mnt j’investis dans les deux

[@snarelotwayne2653]

Les noms des produits ?

[@pierre-lucvimard1581]

il en a eu beaucoup, il y a des dizaines qui sortent tous les mois... plus ceux fait sur mesure.
Il y a un tri à faire selon son profil

[@snarelotwayne2653]

@@pierre-lucvimard1581 Avec 15% ou 18% par ans j'aimerai bien les noms oui

[@ac7895]

JE RESUME:
produit structurés = MPAUB
(Même pas avec un Baton)

[@gs762]

Il n'y a pas un guide intitulé "comment prendre les gens pour des cons" ?

[@ced6528]

Tout ça pour ne pas battre le S&P500 😂

[@PM01100]

Comme dirait Karadoc :
- Et donc ?
- C’est de la m**de

[@Loki881247]

Les banques sont tellement conne de ne pas proposer ce genre de produit a des comptes non fortunés.

[@pierre-lucvimard1581]

elles en ont... produit du moment, 1 ou 2 par trimestre en général pour le réseau retail

[@francoisstjean7653]

c'est un produit qui avantage les vendeurs de ce produit . rien d'intéressant