No puedo descargar el simulador. Me he suscripto al canal y aceptado los tÃĐrminos y condiciones al gregar mi correo electrÃģnico, pero no lo descarga. QuÃĐ debo hacer?
EstarÃa guay tambien ver la evoluciÃģn de la amortizaciÃģn de la hipoteca si todos los aÃąos le amortizamos algo. Esa tabla molarÃa mucho, viendo el cambio anualmente
En un escenario de estanflaciÃģn como el que se plantea actualmente es altamente arriesgado descapitalizares amortizando hipoteca. Hay perfiles para los que puede ser adecuado, en el caso de la enorme mayorÃa es altamente desaconsejable amortizar anticipadamente deudas de cualquier clase. A nivel personal es lo Último que harÃa en este momento.
Venia buscando comentarios como el tuyo. Tengo la duda: Por una parte si amortizo tengo unos euros mÃĄs para gastos al mÃĐs a cambio de perder capital lÃquido. Si no amortizo me quedo con el dinero en la cuenta perdiendo valor y sin reducir cuota. ÂŋQuÃĐ hacer? esta es la cuestiÃģn
@@danieltomas393 todo depende de lo que quieras tener en la cuenta. Hay gente que con 4000 a la vista son feliz y estan tranquilos y otros con 30000 a la vista no duermen. Personalmente me he marcado un lÃmite. Todo lo que supere ese lÃmite amortizo. Mi Última fuÃĐ de 14k y he reducido unos 90⎠la cuota...
Muy ilustrativo la informaciÃģn que se brinda en tu canal, entonces a los deudores es mejor amortizar el capital para acabar mÃĄs rÃĄpido la deuda, muy bueno
Mil gracias Miguel Angel por tanta informaciÃģn que transmites en tus videos y sobre todo por el material de calidad y gratuito que nos aportas...la verdad que es trabajo que nos ahorramos
Buenos dias. Tremendamente util el material. Sin embargo, hay algo que creo que falla en la plantilla. He puesto 10 aÃąos y me da intereses en negativo...y el importe de la hipoteca inferior a lo prestado del banco.. Pongo mas abajo un pantallazo. Muchas gracias Cuadro de AmortizaciÃģn 30 aÃąos
El vÃdeo llega justo cuando lo estaba buscando! Siempre al pie del caÃąÃģn... Miguel Ãngel, cÃģmo podrÃamos contactar contigo? mediante correo se te puede comentar nuestras propuestas y tu las sacas en un vÃdeo o cÃģmo?
Buenas,yo la tengo a tipo variable al 5,46 y me gustaria saber cual es mejor,yo me quitado tiempo para no pagar tantos intereses..Pero,no se que me puedes decir.gracias
Buenos dÃas, Solo estoy de acuerdo en parte. Totalmente con pedir a 0 la amortizaciÃģn parcial. PERO Yo prefiero hacerlo en cuota y aÚn asÃ, ir dÃĄndole al banco el total de la cantidad de la primera cuota, asà pocos poco mi crÃĐdito se va reduciendo pero sobre todo mi compromiso con el banco tambiÃĐn y te protege ante momentos de âvacas flacasâ . Te invito a estudiarlo, se termina de pagar a la vez, pero al final la cuota real es Ãnfima. Gracias por tus vÃdeos, un saludo.
Cuando dices seguir dando al banco la cantidad de la primera cuota te refieres a ahorrar la diferencia para seguir amortizando aÃąo a aÃąo? Osea si pagabas 1000âŽ/mes y tras amortizar un aÃąo pagas 950âŽ/mes ahorrarte esos 50âŽ/mes para seguir amortizÃĄndolos a final de aÃąo? El banco deja amortizar siempre que queramos incluso los primeros aÃąos o pone trabas?
Una pregunta por ejemplo en mi caso yo tengo los pisos alquilados de larga duraciÃģn Y estirÃģ bastante la hipoteca Ya que en mi caso me interesa tener mÃĄs cash flow ya que los intereses me los va pagando el alquiler y los puedo desgravar En que me beneficiarÃa?
Mientras que gestiones bien el ratio endeudamiento y margen todo va bien. El tener deudas no tiene que ser negativo, es algo muy personal, pero es Interesante saber el dinero que uno paga al banco por dicha financiaciÃģn en tÃĐrminos absolutos.
Amortiza los pasivos, los activos se pagan solos, tu dinero mejor en tu poder y el del banco en tu hipoteca, aunque amortices mÃĄs no tendrÃĄs mÃĄs flujo de dinero, pero si sigues invirtiendo tu efectivo le sacas rendimiento apalancandote con el banco claro.
Buen video para saber cÃģmo actuar ,una pregunta,supongo que tambiÃĐn afecta el momento en el que estÃĐ el prÃĐstamo ,pero que es mejor amortizar parcialmente cuando el euribir es mÃĄs alto o cuando es mÃĄs bajo ,y por quÃĐ?.muchas gracias y un saludo.
Muchas gracias Miguel Ãngel, por la generosidad al compartir conocimientos y experiencias. Me podrÃas decir donde podrÃa descargarme la tabla de Excel de amortizaciones. Gracias
no me va bien la hoja de calculo, sera por que uso open office. pero a la hora de amortizar sigue sin quedarme claro por que es mejor reducir tiempo en vez de capital. en mi caso es de 15 aÃąos me quedan 10
A mi sigue sin quedarme claro una cosa, por ejemplo, si en una hipoteca estÃĄndar a 30 aÃąos cancelas al aÃąo 10 por ejemplo X cantidad, Âŋde que meses te quitan los intereses? Si es cancelaciÃģn en tiempo, Âŋporque no te lo quitan del final de la hipoteca dÃģnde casi todo serÃa amortizaciÃģn del prÃĐstamo y no intereses? Nunca me queda claro quÃĐ intereses y de quÃĐ meses te cancelas cuando haces una cancelaciÃģn parcial. Si alguien me consigue explicar, se mo agradezco.
Cuando cancelas parcialmente, el importe que aportas puede destinarse bien a reducir cuota , o a reducir mensualidades, en este Último caso reduces mensualidades siempre del final del prÃĐstamo, es decir, si amortizas por ejemplo el equivalente a 1 aÃąo de hipoteca, serÃan esos Últimos 12 meses de la vida del prÃĐstamo los que te quitas
@@jonathanallende1599 no es asÃ, se reduce del cÃģmputo global y el cuadro cambia. Al tener menos capital todos los intereses de todas las mensualidades se reducen.
Hola, me parece super interesante y Útil. Lo utilizarÃĐ prÃģximamente. Sin embargo, tengo una duda. El excel estÃĄ planteado para hacer las amortizaciones o calcularlas suponiendo que llevamos aÃąos pagados de hipoteca segÚn marcan los plazos. Pero quÃĐ pasa si yo por ejemplo ya he realizado amortizaciones anteriormente? Me refiero con el excel puedo calcular cuÃĄnto me ahorrarÃa de intereses si por ejemplo hago una amortizaciÃģn a los 5 aÃąos, pero quÃĐ pasa si ya realicÃĐ una amortizaciÃģn anteriormente? Como puedo actualizar el excel para que me tenga en cuenta la amortizaciÃģn que realicÃĐ anteriormente y no me calcule los intereses ahorrar como suponiendo que es la primera vez que amortizo? No sÃĐ si me explico. Gracias por todo.
En las hipotecas tipo fijo ahora no se puede negociar la cancelaciÃģn parcial, te cobran durante los primeros diez aÃąos un 2% y despuÃĐs un 1,5%. No negociable gracias a la nueva ley hipotecaria.
SÃ se puede negociar. Hay bancos que no aÃąaden comisiÃģn por cancelaciÃģn, normalmente la total la mantienen pero la parcial la quitan. Es mÃĄs...la mayorÃa la pueden quitar
@@Cascaous No en tipo fijo, he consultado como diez y en todos dicen lo mismo, si el banco pierde dinero por tu aportaciÃģn te cobran comisiÃģn, depende de cÃģmo estÃĐ el mercado puede que no te cobren, pero hay que ir preguntando en distintos momentos.
una cosa importante son comisiones "Sorpresa". A mà liberbank me cobro "comisiÃģn de compensacion". Es un porcentaje por el dinero que deja de ganar el banco al amortizar la hipoteca.
SALUDOS GRACIAS POR EL VIDEO, si tengo un loan de 200.000$ y amortizo un pago Único de 50.000 el prÃģximo aÃąo mi cuota mensual deberÃa bajar en teorÃa, si mi pago mensual es de 2.000 quizÃĄs pague 1700$ al mes despuÃĐs de hacer esa amortizaciÃģn. ?
Felicidades por el video, el tema de amortizar plazo o capital discrepo y creo que depende de las circunstancias. Me explico, si es una vivienda habitual y no te dedicas ha invertir creo que la mejor opciÃģn es como bien explicas, amortizar acortando el tiempo , pero si te dedicas a invertir solicitando hipotecas , Âŋno seria mejor reducir cuota? asà el banco cuando te mira tu ratio de endeudamiento en funciÃģn de tu renta te sale mejor. Âŋno?
Hola! Disculpad, el servidor de correo que utilizo (sendinblue) a veces tarda hasta 24 horas en mandar el correo de confirmaciÃģn. Ya me lo han comentado varias personas. Tomo nota
Sale mucho mÃĄs rentable invertir esos 10mil euros del ejemplo en cualquier fondo de inversiÃģn y con esos 10-20 aÃąos que te quedan de pagar puedes generar unos 20mil de la nada y eso tirando por la parte baja de las rentabilidades medias de los fondos (en los Últimos aÃąos) por lo tanto opino que es mejor no amortizar hipoteca y invertir tus ahorros.
Hola Amigo Gracias por tus vÃdeos, la verdad que es una info liberadora. Me permito preguntarte un par de cosas, sÃĐ que eres una persona muy ocupada y sin problema si puedes responderme o por favor alguien de la audiencia que le haya sucedido :) He ido a mi banco a plantear los abonos de 200 eur por mes. Me han dicho que aunque no estÃĄ prohibido en el contrato de hipoteca, no lo pueden hacer porque su sistema sÃģlo acepta pagos por cuotas completas. En base a eso querÃa preguntar: 1.- ÂŋEs legal que el banco haga eso? 2.- En caso de aceptar lo que el banco dice, darÃa igual que lo ahorrase por ejemplo la cuota extra y la abonara cada 3 meses?. Un saludo y muchÃsimas gracias :)
Buenas noches Miguel Ãngel, acabo de terminar tu curso de Balio. Gracias por la orientaciÃģn pero no me queda claro si quiero invertir en inmuebles cÃģmo hago para realizar una amortizaciÃģn total luego de hacer un flipping. Es decir compro, reformÃģ en unos meses y vendo antes del aÃąo ÂŋSe puede hacer este tipo de operaciones? ÂŋHay alguna otra forma de comprar usando el capital del banco? Espero tus recomendaciones. Muchas gracias.
Hola Miguel Angel, estoy haciendo tu curso de Balio, y me gustaria que me aclararas una duda. En la herramienta de amortizacion de la hipoteca, no veo la opcion de en caso de hacer una aportacion anticipada, la reduccion en meses que conllevaria dejando la misma cuota. Asi como la maravillosa herramienta que nos da lo que nos ahorramos en intereses al hacer una aportacion dependiendo de el momento de la vida en la que se encuentra el prestamo. Muchas graicas por compartir tu conocimiento.
Tus videos son bastante buenos, pero en este caso te dejas muchas cosas en el tintero, como por ejemplo que hay mucha gente que se le quedan los intereses por debajo de la inflaciÃģn y por tanto no merece la pena amortizarâĶ y que si la tienes a tipo fijo tampoco suele merecer la pena. Creo que otro video poniendo la otra parte seria recomendable.
Hola Miguel Angel, han pasado 24h y no me ha llegado en ningun sitio del correo. Puedes echarme una mano? muchas gracias y felicidades por todo el contenido!
Siento discrepar contigo en tu planteamiento. Descapitalizarse para amortizar hipoteca a las tasas de interÃĐs actuales no es lo mÃĄs inteligente. Invirtiendo ese dinero en un buen fondo indexado de renta variable, por ejemplo, obtendrÃamos un retorno muy superior al 'ahorro' que supondrÃa esa amortizaciÃģn. Bajo mi punto de vista, esa estrategia sÃģlo es recomendable en escenarios de altos tipos, en los que ya serÃa mÃĄs complicado obtener una rentabilidad superior al interÃĐs de la hipoteca. Saludos!
TambiÃĐn es un buen argumento. Lo bueno es que todos los escenarios bien trabajados dan buenos resultados. Hay tambiÃĐn personas que no tienen pensado invertir y entonces ahorrar intereses tambiÃĐn es buena opciÃģn.
ImagÃnate que el dinero indexado pierde un 6% anualizado durante las prÃģximos 5 aÃąos, que pasarÃa? Es una situaciÃģn que se puede dar por el comienzo de una crisis energÃĐtica que puede durar mucho tiempo. Nunca se sabe que hacer, el futuro es totalmente impredecible y es la gracia que tienen las inversiones, no hay una sola estrategia vÃĄlida. Un saludo
Eso son cuentas de la lechera. Voy a invertir en X y me aseguro una rentabilidad Y que es superior a Z. Pero como en este mundo NADA te garantiza rentabilidad futura, el castillo de naipes se cae. Dinero amortizado es dinero que no vas a tener que pagar en el futuro y por el camino intereses que te ahorras. Eso son CERTEZAS, lo otro simples posibilidades.
@@Koldoparra estÃĄ claro que no hay nada seguro en las inversiÃģnes, pero hablando de 20 o 30 aÃąos de hipoteca... Da tiempo a recuperarse de cualquier caÃda y a la larga es mas el interÃĐs ganado que el que puedas ahorrar amortizando hipoteca
Hola! Disculpad ya que el servidor de correo que utilizo (sendinblue) a veces tarda hasta 24 horas en mandar el correo de confirmaciÃģn. Ya me lo han comentado varias personas. Tomo nota
Si la tienes a variable es porque eres a un ignorante o b un inconsciente. Estando los tipos en negativo se estan sacando hipotecas a interes fijo del 1.25-1,7 depende del perfil de riesgo auw tengas. Resumiendo nunca se ha podido financiar uno tan barato y a 30 aÅos! Es dinero gratis al 1% ya que la inflacion debe estar en el 5-10% porque esta subiendo todo menos los sueldos. ConclusiÃģn tienes un prÃĐstamo a pagar en 30 aÅos con interÃĐs negativo en 30 aÅos es imposible que los tipos estÃĄn tan bajos. Si la tienes variable cuando empiece a subir el Euribor cada medio punto te serÃĄn 100⎠mas de cuota. Amortiza en cuanto puedas sino te auguro una mala vejez!
@@ikeralvarez714 igual el ignorante eres tu, pq la puedo revisar y cambiar condiciones cada 5 aÃąos. En fijo pagarÃa un 2% y en variable pago 0,5%. AdemÃĄs, creo q el insulto sobra, maleducado!
@@AmigoInversorOficial yo tengo 5 pisos en propiedad y me podeis comer los huevos! Yo tengo la vida resuelta con 39 aÅos. Hala a seguir trabajando! Yo ya no hago esas cosas de pobres!
Si tu hipoteca tiene una amortizacion parcial con un 2% interes Tu al no tenerlo, tus 10.000 recaen en 10.000de capital Encambio con el 2% habria que restarle 200 euros de 10.000, 9800 quitariamos de capital y 200 euros para el banco Es asi?
Tu canal tiene cosas muy buenas pero das algunos consejos MUY equivocados. Al contrario que Uri, German, etcÃĐtera, tu desaconsejas siempre el apalancamiento y aconsejas amortizar hipoteca. Dices que el motivo es porquÃĐ te ahorras una pasta en intereses. Esta Última frase es mucho mÃĄs equivocada de lo que piensas desde mi punto de vista y los motivos son dos: por un lado, el coste financiero real en intereses en una hipoteca, es el diferencial que queda entre el coste financiero y la inflaciÃģn, por lo tanto ese coste financiero real se reduce muchÃsimo sobre lo que la gente se piensa, al descontar la inflaciÃģn, y en segundo lugar, el mÃĄs importante, y es que el seguir apalancado (no amortizar) te permite tener capital para seguir invirtiendo en otros inmuebles y generar mÃĄs Cash Flow y por lo tanto mÃĄs patrimonio a largo plazo (ya sÃĐ que este punto lo sabes porquÃĐ lo vas diciendo, pero es mÃĄs importante de lo que crÃĐes -opino-). Este Último punto es el que recomiendan el resto de canales, y es el cual tu siempre dices al revÃĐs. Todo este anÃĄlisis me hace pensar siempre que tÚ has conseguido tu cartera de inmuebles de herencia, o de riqueza anterior a la inversiÃģn, no de trabajo en el dia a dia en inversiÃģn partiendo de 0, como sà pienso han conseguido German y compaÃąÃa. Repito, tu canal tuene cosas muy buenas, no te lo tiro al suelo en absoluto, pero opino que te falta dar buenos consejos en lo que a financiero se refiere. Y en la fiscalidad tambiÃĐn, que nunca tienes en cuenta (ejemplo: no tienes en cuenta en otros vÃdeos la diferencia de fiscalidad entre locales y vivienda, cosa absolutamente importantÃsima para el cÃĄlculo de la rentabilidad neta, que es la Única realmente importante). Espero que te sirvan mis opiniones, un saludo,
Gracias Barti. No se trata de estar equivocado, es diferente estrategia. Depende mucho de tu capacidad de ahorro. Si tienes baja capacidad tendrÃĄs que apalancarte por muchos aÃąos dando de entrada lo mÃnimo, pero si puedes ahorrar mucho yo aconsejo no hacer lo que dice la "teorÃa" y crecer con menos deuda. Luego estÃĄ la gestiÃģn de inmuebles, cuando tengas varios verÃĄs que toma tiempo, surgen problemas, imprevistos.... Y te plantearas si es mejor tener muchos apalancados o menos saneados. Siempre trate de ingresar lo mÃĄximo y ahorrar, no me juzgues y llegues a la conclusiÃģn cÃģmoda de que es de herencia o que me lo han dado. No. Se puede ganar dinero trabajando mucho y siempre buscando negocios extras. Yo uso por ejemplo la Bolsa para crecer mÃĄs rÃĄpido. Que otros inversores recomienden algo es porque a ellos imagino les va bien, pero yo hago lo mismo, recomiendo lo que bajo mi experiencia me ha resultado mÃĄs efectivo para generar mÃĄs y ser mÃĄs eficaz con los recursos que tengo (tiempo y dinero). Lo ideal es aprender de todos y luego definir la estrategia que mejor le encaje a cada inversor. Sobre fiscalidad me has dado una idea para un prÃģximo vÃdeo. Saludos!
Un anÃĄlisis demasiado bÃĄsico. No tiene en cuenta prÃĄcticamente nada, ni coste de oportunidad, ni escudo fiscal, valor presente o inflaciÃģn. Basar la opiniÃģn en los intereses a 30 aÃąos en valor absoluto es no saber nada de matemÃĄtica financiera.
Me gustarÃa ver cÃģmo calculas numÃĐricamente el coste de oportunidad o la inflaciÃģn de aquà a 30 aÃąos, serÃa gracioso que frente a un "anÃĄlisis bÃĄsico" basado en nÚmeros objetivos metas estos conceptos y encima lo llames matemÃĄtica financiera, Âŋimaginas una empresa seria que en su balance metiese un concepto de coste de oportunidad? SerÃa muy gracioso. Por cosas como esta luego hay gente que se pilla los dedos (no digo que sea su caso, de hecho no va de malas el comentario, la intenciÃģn es que la gente se piense quÃĐ hace con su dinero), empieza a apalancarse como si no hubiera un maÃąana y resulta que, por ejemplo, se liberaliza el suelo, su vivienda vale la mitad y el alquiler mÃĄs de lo mismo y todo su "coste de oportunidad", "escudo fiscal", "valor presente" e "inflaciÃģn" (calculados subjetivamente, ya que es muy complicado estimar esto a 3 aÃąos como para conocerlo a 30) se le caen como si fuese un castillo de naipes, el banco empieza a ejecutar las hipotecas sobre un valor muy inferior y pierdes hasta la camisa (ya ha pasado hace 10 aÃąos). Desde luego que hay que tener todo en cuenta, pero esto me parece un anÃĄlisis en datos reales, no que venga la bruja Lola a leerme las cartas. Todos esos conceptos subjetivos que comentas, son tan positivos como negativos, pudiendo incluir mÃĄs conceptos que son igual de subjetivos ya que desconocemos su valor en los prÃģximos 30 aÃąos, como por ejemplo coste de regulaciÃģn polÃtica, tasa de mortalidad, incremento poblacional, crecimiento de la zona donde se ubique la vivienda. Amortizar hipoteca puede tener costes de oportunidad siempre y cuando consigas inversiones que te renten mÃĄs que lo que renta la amortizaciÃģn, pero hay una diferencia cuando amortizas el ahorro es fijo, es decir, ese interÃĐs que te genera la amortizaciÃģn es seguro, mientras que cuando inviertes en otra cosa hay que ver la seguridad del producto, aquà entrarÃamos en gestiÃģn de riesgos. Pero vamos, en resumen, cuidado con el apalancamiento y con las "matemÃĄticas financieras" con datos subjetivos, que luego vienen las ejecuciones hipotecarias y vemos a la gente llorando para que les rescatemos sus aventuras financieras (vÃĐase el caso de los colegas del Forum FilatÃĐlico que con tanta "matemÃĄtica financiera" perdieron hasta los pantalones) .
@@luisvillar625 vaya respuesta...si lees bien la mÃa, lo que digo es que no tiene en cuenta nada mÃĄs. No digo que lo calcule numÃĐricamente (el escudo fiscal sà que lo puedes calcular exactamente a la hora de amortizar para ese aÃąo y ver si te compensa, teniendo en cuenta que de lo que se habla aquà son de inmuebles para inversiÃģn) pero sà que por lo menos podÃa haber comentado otras cuestiones. Personalmente me gusta ser didÃĄctico y que se tengan en cuenta muchas mÃĄs variables y entiendo que la idea del video es ese, ser didÃĄctico. El amortizar o no, depende de muchas mÃĄs variables de las que aquà se comentan. Cualquier empresa seria tiene en cuenta su Asset Allocation, que viene a ser las decisiones basadas en coste de oportunidad, nadie ha dicho de incluirlo en el balanceâĶ El que tiene miedo al apalancamiento suele por sesgos de experiencias pasadas o cercanas, y lÃģgicamente sin tenerlo controlado es mortal. Las matemÃĄticas financieras es saber que es lo que estÃĄ haciendo uno en el presente junto con lo que te puede pasar en el futuro, no sÃĐ porque hay que âtener cuidadoâ. El que tiene que tener cuidado es el que no las conoce. Forum FilatÃĐlico es una estafa, como muchas otras, no sÃĐ quÃĐ relaciÃģn tiene con amortizar o no. En definitiva, el comentario viene de que el video me parece algo incompleto por no comentar estas cuestiones. Nada mÃĄs que felicitar al creador por el contenido. Yo agradecerÃa crÃticas constructivas, nada mÃĄs.
@@luisvillar625 actualmente se pueden conseguir hipotecas a un tipo fijo del 0.7%, es absurdo amortizar hoy en dÃa. De todos modos si es para inversiÃģn es absurdo amortizar por muy alto que sea el tipo de interÃĐs (siempre que se le saque beneficio claro estÃĄ). Es mucho mejor tener cash para seguir invirtiendo y aprovecharte del apalancamiento tan barato que ofrecen las hipotecas.
@@JavierGarcia-oq8vh Por partes, espero que en vez de acusarme de no leer la tuya (las dos lÃneas de comentario que hiciste...) consigas entender esta vez mi respuesta y te evites descalificaciones. Cuando se hace una amortizaciÃģn restando 20 aÃąos de prÃĐstamo, o los que sean, estÃĄs generando un interÃĐs por el capital amortizado a ese plazo de aÃąos (ya que al dejarlo de pagar lo generas por el diferencial de importes). Si por ejemplo estÃĄs amortizando 10.000 EUR, cuando quedan 20 aÃąos de prÃĐstamo, y ello te ahorra un 3% anual sobre el capital amortizado durante los 20 aÃąos de vida restante del prÃĐstamo, serÃa el equivalente a un bono de renta fija a 20 aÃąos con un rendimiento equivalente, en vez de ser el estado el deudor, serÃas tÚ. Si vas a invertir esos 10.000 EUR en otro producto (ya que para ver el coste de oportunidad tendrÃas que compararlo con la "oportunidad") lo lÃģgico es que tengas en cuenta la rentabilidad del producto a 20 aÃąos vista (al menos la que te esperas) y de esto mismo te indico que hacerlo es complicado, mucho mÃĄs quererlo hacer de forma objetiva, ya que el dÃa de maÃąana te cambian las ventajas fiscales (lo cual viendo el panorama, creo que no es ninguna locura) y si el primer aÃąo te ha salido bien pero, Âŋlos 19 siguientes? Con la inflaciÃģn sucede lo mismo, puede que repunte y mÃĄs adelante se vuelva a un escenario deflacionista, no digo que vayan a pasar estas cosas, pero de ahà a meterlo como parte objetiva pues deja bastante que desear. Yo por fortuna no he tenido experiencias negativas por el apalancamiento, opero siempre al contado, como mucho utilizo opciones pero siempre teniendo la cobertura, por lo que con ello vivo despreocupadamente. El apalancamiento multiplica beneficios, cierto, pero tambiÃĐn pÃĐrdidas, considero que en mi estrategia no encaja pero respeto a quien le gusta. Lo que indicaba es que si la diversificaciÃģn es baja y el apalancamiento es alto, el riesgo es muy considerable y por tanto es fÃĄcil que se entre en problemas si el planteamiento inicial ha tenido demasiado en cuenta aspectos subjetivos que no se han cumplido, claro si el planteamiento subjetivo acierta no tiene porque haber problemas, aunque yo prefiero un estilo mÃĄs objetivo y conservador (cuestiÃģn de gustos). La estrategia de asignaciÃģn de activos no va en el balance porque no es objetiva, es como estima la empresa que su inversiÃģn es mejor, y eso puede hacer que te guste mÃĄs o menos una empresa, el dato objetivo para ver que la estrategia es o no buena que es la rentabilidad sobre activos es infinitamente mÃĄs Útil a que te cuenten una estrategia que puede ser o no acertada, pero es eso, un parÃĄmetro subjetivo que normalmente intentan vender, si compras por cuentas de resultados y balance, es decir, viendo datos y haciendo nÚmeros pues no andas con las historias de sus estrategias basadas en las opiniones de un equipo que puede estar mÃĄs o menos acertado. Forum FilatÃĐlico es un ejemplo de una mala gestiÃģn de riesgos en la que luego los inversores que tanto se reÃan de la gente que en el depÃģsito del banco cobraba la mitad que ellos, lloraban por un rescate pÚblico con el dinero de los del depÃģsito bancario. En ningÚn momento he dicho que tuviera que ver con las amortizaciones. Al igual que las preferentes de segÚn que entidades emitidas con las condiciones que tuvieron y que causaron pÃĐrdidas a los inversores que metieron sus ahorros (no todas las preferentes son iguales, ya sea por la calidad de la entidad que las emite y por las condiciones de remuneraciÃģn que tengan). Invertir el capital a amortizar (o reducciÃģn de apalancamiento) conlleva no solo ver el coste de oportunidad si no tambiÃĐn la gestiÃģn de riesgo y como ambas cosas son bastante complicadas de medir, lo sensato en este video ha sido no incluir conceptos subjetivos. Yo personalmente espero que a quien se apalanque le vaya genial, porque repercute mejor para todos. No obstante los rescates a inversores con dinero pÚblico no me gustan y creo que cada uno debe responsabilizarse de los activos donde mete su dinero, quiÃĐn se apalanque y se haga millonario, genial por ÃĐl, pero quiÃĐn pierda hasta los pantalones que lo asuma.
![ð Is it worth AMORTIZING MORTGAGE? Yes or no? When? [Includes downloadable spreadsheet]](http://i.ytimg.com/vi/AAUMTHfkuO8/mqdefault.jpg)
![ð CÃģmo PAGAR tu HIPOTECA MÃS RÃPIDO [El Secreto para Pagar tu Casa en Menos Tiempo]](/img/n.gif)
ðððēðð°ðŪðŋðīðŪ ðēðđ ð―ðŪð°ðļ ðąðē ðĩðēðŋðŋðŪðšðķðēðŧððŪð ðŪðūððķ ðlinktr.ee/amigoinversor
No logro ver con quÃĐ banco tienes contratadas las hipotecas con amortizaciones al 0%. PodrÃas indicarnos ? Gracias!!
Gracias @amigo inversor aunque no aparece el banco como dices no?
Hola Miguel Ãngel, podrÃas hacer un video sobre la inversiÃģn que has hecho en residencial golf. gracias
@@alvarooooooooo674 en un par de semanas lo subo
No puedo descargar el simulador. Me he suscripto al canal y aceptado los tÃĐrminos y condiciones al gregar mi correo electrÃģnico, pero no lo descarga. QuÃĐ debo hacer?
EstarÃa guay tambien ver la evoluciÃģn de la amortizaciÃģn de la hipoteca si todos los aÃąos le amortizamos algo. Esa tabla molarÃa mucho, viendo el cambio anualmente
Personalmente creo que este canal ofrece una postura mÃĄs moderada y honesta en comparaciÃģn con otros de esta temÃĄtica, me gusta.
Gracias por comentar. Bienvenido!
En un escenario de estanflaciÃģn como el que se plantea actualmente es altamente arriesgado descapitalizares amortizando hipoteca. Hay perfiles para los que puede ser adecuado, en el caso de la enorme mayorÃa es altamente desaconsejable amortizar anticipadamente deudas de cualquier clase. A nivel personal es lo Último que harÃa en este momento.
Venia buscando comentarios como el tuyo. Tengo la duda: Por una parte si amortizo tengo unos euros mÃĄs para gastos al mÃĐs a cambio de perder capital lÃquido. Si no amortizo me quedo con el dinero en la cuenta perdiendo valor y sin reducir cuota. ÂŋQuÃĐ hacer? esta es la cuestiÃģn
@@qdgrau amortizar en tiempo, siempre, no te tienes por que quedar a cero amortizando, pero esa postura de no adelantar es de perdedor.
@@danieltomas393 todo depende de lo que quieras tener en la cuenta. Hay gente que con 4000 a la vista son feliz y estan tranquilos y otros con 30000 a la vista no duermen. Personalmente me he marcado un lÃmite. Todo lo que supere ese lÃmite amortizo. Mi Última fuÃĐ de 14k y he reducido unos 90⎠la cuota...
Visionario. ð
Muy ilustrativo la informaciÃģn que se brinda en tu canal, entonces a los deudores es mejor amortizar el capital para acabar mÃĄs rÃĄpido la deuda, muy bueno
Mil gracias Miguel Angel por tanta informaciÃģn que transmites en tus videos y sobre todo por el material de calidad y gratuito que nos aportas...la verdad que es trabajo que nos ahorramos
Gracias!
Gran herramienta el Excel de amortizaciones. Muchas gracias!!
Gracias!
Hola gracias por la tabla.
ÂŋCÃģmo harÃa para calcular si todos los aÃąos quiero amortizar una cantidad para reducir plazo? Gracias!
Genial amigo inversor muchas gracias por compartir tus sabios consejos, un saludo.
Gracias a ti
Gracias por el Pack!
Buenos dias. Tremendamente util el material. Sin embargo, hay algo que creo que falla en la plantilla. He puesto 10 aÃąos y me da intereses en negativo...y el importe de la hipoteca inferior a lo prestado del banco.. Pongo mas abajo un pantallazo. Muchas gracias
Cuadro de AmortizaciÃģn 30 aÃąos
Importe 40.800 ⎠Cuota mensual 393,03 âŽ
InterÃĐs 2,95% Intereses -27.639,50 âŽ
AÃąos 10 Total prÃĐstamo 13.160,50 âŽ
Gracias por el vÃdeo amigo!
Gracias Miguel, toca hacer los nÚmeros. Saludos
ðĒyo tengo pagando 17aÃąos hipoteca y me falta 13 aÃąos y los intereses no me bajan, y me descuentan poco el capital
Mis "dieces" a ti y tu canal!!
Muchas gracias!
Gracias!
Por eso es importante amortizar plazo en vez de en letra
Buen vÃdeo! Gracias por el aporte! ðð
Gracias a ti!
El vÃdeo llega justo cuando lo estaba buscando! Siempre al pie del caÃąÃģn... Miguel Ãngel, cÃģmo podrÃamos contactar contigo? mediante correo se te puede comentar nuestras propuestas y tu las sacas en un vÃdeo o cÃģmo?
Gracias Amigo por el video
que contenido mas valioso es genial muchas gracias
Buenas,yo la tengo a tipo variable al 5,46 y me gustaria saber cual es mejor,yo me quitado tiempo para no pagar tantos intereses..Pero,no se que me puedes decir.gracias
Buenos dÃas,
Solo estoy de acuerdo en parte.
Totalmente con pedir a 0 la amortizaciÃģn parcial. PERO
Yo prefiero hacerlo en cuota y aÚn asÃ, ir dÃĄndole al banco el total de la cantidad de la primera cuota, asà pocos poco mi crÃĐdito se va reduciendo pero sobre todo mi compromiso con el banco tambiÃĐn y te protege ante momentos de âvacas flacasâ .
Te invito a estudiarlo, se termina de pagar a la vez, pero al final la cuota real es Ãnfima.
Gracias por tus vÃdeos, un saludo.
Cuando dices seguir dando al banco la cantidad de la primera cuota te refieres a ahorrar la diferencia para seguir amortizando aÃąo a aÃąo? Osea si pagabas 1000âŽ/mes y tras amortizar un aÃąo pagas 950âŽ/mes ahorrarte esos 50âŽ/mes para seguir amortizÃĄndolos a final de aÃąo? El banco deja amortizar siempre que queramos incluso los primeros aÃąos o pone trabas?
calculadora de interÃĐs compuesto y social trading, con eso lo digo todo
InformaciÃģn muy Útil
Una pregunta por ejemplo en mi caso yo tengo los pisos alquilados de larga duraciÃģn
Y estirÃģ bastante la hipoteca
Ya que en mi caso me interesa tener mÃĄs cash flow ya que los intereses me los va pagando el alquiler y los puedo desgravar
En que me beneficiarÃa?
Mientras que gestiones bien el ratio endeudamiento y margen todo va bien.
El tener deudas no tiene que ser negativo, es algo muy personal, pero es Interesante saber el dinero que uno paga al banco por dicha financiaciÃģn en tÃĐrminos absolutos.
Amortiza los pasivos, los activos se pagan solos, tu dinero mejor en tu poder y el del banco en tu hipoteca, aunque amortices mÃĄs no tendrÃĄs mÃĄs flujo de dinero, pero si sigues invirtiendo tu efectivo le sacas rendimiento apalancandote con el banco claro.
@@miguelcr9240 si amortizas cuota si
Buen video para saber cÃģmo actuar ,una pregunta,supongo que tambiÃĐn afecta el momento en el que estÃĐ el prÃĐstamo ,pero que es mejor amortizar parcialmente cuando el euribir es mÃĄs alto o cuando es mÃĄs bajo ,y por quÃĐ?.muchas gracias y un saludo.
Darte la gracias por el material de calidad y gratis que subes.
ÂŋPodrÃas indicar el banco al que haces referencia en el video?
Yo he hecho la hipoteca en Cajasur y no me compran ComisiÃģn por cancelaciÃģn parcial.
Muchas gracias Miguel Ãngel, por la generosidad al compartir conocimientos y experiencias. Me podrÃas decir donde podrÃa descargarme la tabla de Excel de amortizaciones. Gracias
Esta en el pack. Ve a mi web y lo veras al entrar
Lo ideal es ahorrar e invertir al mismo tiempo que pagas la hipoteca y cuando se cruce el ahorro con la hipoteca se cancela
muy buen video
Gracias
Buenas, ÂŋPodrÃas indicar el nombre del banco? Gracias
Hola, ÂŋcuÃĄndo conviene mÃĄs amortizar parcialmente con el euribor mÃĄs bajo o mÃĄs alto? Gracias!
Buen dÃa, Âŋsi mi cuota mensual es de 500 euros, puedo pagar una cuota mas al mes a la quincena ?
Hola, no puedo descargarme el simuladotðĒ
no me va bien la hoja de calculo, sera por que uso open office. pero a la hora de amortizar sigue sin quedarme claro por que es mejor reducir tiempo en vez de capital. en mi caso es de 15 aÃąos me quedan 10
gracias.......from Portugal.
Saludos!
A mi sigue sin quedarme claro una cosa, por ejemplo, si en una hipoteca estÃĄndar a 30 aÃąos cancelas al aÃąo 10 por ejemplo X cantidad, Âŋde que meses te quitan los intereses? Si es cancelaciÃģn en tiempo, Âŋporque no te lo quitan del final de la hipoteca dÃģnde casi todo serÃa amortizaciÃģn del prÃĐstamo y no intereses? Nunca me queda claro quÃĐ intereses y de quÃĐ meses te cancelas cuando haces una cancelaciÃģn parcial. Si alguien me consigue explicar, se mo agradezco.
Cuando cancelas parcialmente, el importe que aportas puede destinarse bien a reducir cuota , o a reducir mensualidades, en este Último caso reduces mensualidades siempre del final del prÃĐstamo, es decir, si amortizas por ejemplo el equivalente a 1 aÃąo de hipoteca, serÃan esos Últimos 12 meses de la vida del prÃĐstamo los que te quitas
@@jonathanallende1599 no es asÃ, se reduce del cÃģmputo global y el cuadro cambia. Al tener menos capital todos los intereses de todas las mensualidades se reducen.
Hola, me parece super interesante y Útil. Lo utilizarÃĐ prÃģximamente. Sin embargo, tengo una duda. El excel estÃĄ planteado para hacer las amortizaciones o calcularlas suponiendo que llevamos aÃąos pagados de hipoteca segÚn marcan los plazos. Pero quÃĐ pasa si yo por ejemplo ya he realizado amortizaciones anteriormente? Me refiero con el excel puedo calcular cuÃĄnto me ahorrarÃa de intereses si por ejemplo hago una amortizaciÃģn a los 5 aÃąos, pero quÃĐ pasa si ya realicÃĐ una amortizaciÃģn anteriormente? Como puedo actualizar el excel para que me tenga en cuenta la amortizaciÃģn que realicÃĐ anteriormente y no me calcule los intereses ahorrar como suponiendo que es la primera vez que amortizo? No sÃĐ si me explico. Gracias por todo.
deseo crear la plantilla, del cuadro de amortizacion
Disculpa, no veo el link para descargarse el Excel . Me podÃĐis ayudar? Gracias ð ð
En las hipotecas tipo fijo ahora no se puede negociar la cancelaciÃģn parcial, te cobran durante los primeros diez aÃąos un 2% y despuÃĐs un 1,5%. No negociable gracias a la nueva ley hipotecaria.
Al final los bancos siempre salen ganando ð
SÃ se puede negociar. Hay bancos que no aÃąaden comisiÃģn por cancelaciÃģn, normalmente la total la mantienen pero la parcial la quitan.
Es mÃĄs...la mayorÃa la pueden quitar
@@Cascaous No en tipo fijo, he consultado como diez y en todos dicen lo mismo, si el banco pierde dinero por tu aportaciÃģn te cobran comisiÃģn, depende de cÃģmo estÃĐ el mercado puede que no te cobren, pero hay que ir preguntando en distintos momentos.
@@ClaraLaNova nosotros nunca damos amortizaciones parciales, en todos los bancos nos ofrecen amortizaciÃģn parcial 0
Depende del Banco, en agosto hice una cancelaciÃģn parcial en hipoteca a tipo fijo y no me cobraron comisiÃģn de ningÚn tipo. 0%
Hola. ÂŋHas retirado la tabla de Excel?
una cosa importante son comisiones "Sorpresa". A mà liberbank me cobro "comisiÃģn de compensacion". Es un porcentaje por el dinero que deja de ganar el banco al amortizar la hipoteca.
hola miguel angel, se podria conseguir el 100x100 ? si no se puede conseguir, cuanto hay q tenwr ahorrado? gracias
SALUDOS GRACIAS POR EL VIDEO, si tengo un loan de 200.000$ y amortizo un pago Único de 50.000 el prÃģximo aÃąo mi cuota mensual deberÃa bajar en teorÃa, si mi pago mensual es de 2.000 quizÃĄs pague 1700$ al mes despuÃĐs de hacer esa amortizaciÃģn. ?
No reduzca cuota, reduce tiempo.
Muchas gracias
Me puedes decir cÃģmo se negocia con el banco??? Todo el mundo lo comenta y nadie dice cÃģmo
Gracias por el vÃdeo
Nueva seguidorað
Bienvenida.
Aquà te lo explico todo.
amigoinversor.teachable.com/
hola, estoy intentando descargar el pack de herramientas pero no se puede, sigue disponible?
Felicidades por el video, el tema de amortizar plazo o capital discrepo y creo que depende de las circunstancias. Me explico, si es una vivienda habitual y no te dedicas ha invertir creo que la mejor opciÃģn es como bien explicas, amortizar acortando el tiempo , pero si te dedicas a invertir solicitando hipotecas , Âŋno seria mejor reducir cuota? asà el banco cuando te mira tu ratio de endeudamiento en funciÃģn de tu renta te sale mejor. Âŋno?
Si es para invertir y sacar rendimiento en ese caso no amortices salvo si la anterior hipoteca es peor que la nueva
Donde puedo descargar ese excel?
En mi web amigoinversor.com
buen vÃdeo :) no recibo el correo de confirmaciÃģn para recibir el material.
Yo tampoco
Hola! Disculpad, el servidor de correo que utilizo (sendinblue) a veces tarda hasta 24 horas en mandar el correo de confirmaciÃģn. Ya me lo han comentado varias personas. Tomo nota
Buenos dias compaÃąero, me encantan tus videos, pero amortizar en estos tiempos.. es tirar dineroð . No hate, un saludo
no me deja descargar el simulador
Sale mucho mÃĄs rentable invertir esos 10mil euros del ejemplo en cualquier fondo de inversiÃģn y con esos 10-20 aÃąos que te quedan de pagar puedes generar unos 20mil de la nada y eso tirando por la parte baja de las rentabilidades medias de los fondos (en los Últimos aÃąos) por lo tanto opino que es mejor no amortizar hipoteca y invertir tus ahorros.
Eso no quita que la explicaciÃģn, los cÃĄclulos y el video son correctisimos! un saludo!
Claro, pero siempre que la persona tenga un perfil inversor.
Gracias!
Hola Amigo
Gracias por tus vÃdeos, la verdad que es una info liberadora.
Me permito preguntarte un par de cosas, sÃĐ que eres una persona muy ocupada y sin problema si puedes responderme o por favor alguien de la audiencia que le haya sucedido :)
He ido a mi banco a plantear los abonos de 200 eur por mes. Me han dicho que aunque no estÃĄ prohibido en el contrato de hipoteca, no lo pueden hacer porque su sistema sÃģlo acepta pagos por cuotas completas.
En base a eso querÃa preguntar:
1.- ÂŋEs legal que el banco haga eso?
2.- En caso de aceptar lo que el banco dice, darÃa igual que lo ahorrase por ejemplo la cuota extra y la abonara cada 3 meses?.
Un saludo y muchÃsimas gracias :)
Siempre amortizar a cuota no a plazo, es mucho mÃĄs interesante,aunque parezca lo contrario.
Si para pagar menos intereses no es lo ideal
Un vÃdeo muy interesante una pregunta cuÃĄl es mejor una ipotica de 30 aÃąos o de 15 20 aÃąos
Hola! En el tipo de interes pones TIN o TAE?
Tae siempre!!
Buenas noches Miguel Ãngel, acabo de terminar tu curso de Balio. Gracias por la orientaciÃģn pero no me queda claro si quiero invertir en inmuebles cÃģmo hago para realizar una amortizaciÃģn total luego de hacer un flipping. Es decir compro, reformÃģ en unos meses y vendo antes del aÃąo ÂŋSe puede hacer este tipo de operaciones? ÂŋHay alguna otra forma de comprar usando el capital del banco? Espero tus recomendaciones. Muchas gracias.
te contestÃĐ en otro comentario
Hola Miguel Angel, estoy haciendo tu curso de Balio, y me gustaria que me aclararas una duda. En la herramienta de amortizacion de la hipoteca, no veo la opcion de en caso de hacer una aportacion anticipada, la reduccion en meses que conllevaria dejando la misma cuota. Asi como la maravillosa herramienta que nos da lo que nos ahorramos en intereses al hacer una aportacion dependiendo de el momento de la vida en la que se encuentra el prestamo. Muchas graicas por compartir tu conocimiento.
No he puesto lo de la reducciÃģn de plazo, me lo anoto. Espero que te estÃĐ gustando el curso. No olvides dejar una reseÃąa al finalizar. Gracias!
@@AmigoInversorOficial cÃģmo se podrÃa calcular el plazo que te estÃĄs ahorrando con cada aportaciÃģn?
Consulta: si un inquilino rompe el cristral de la vitrocerÃĄmica por accidente, quien lo paga?
El inquilino salvo si hay otra cosa pactada previamente.
Tus videos son bastante buenos, pero en este caso te dejas muchas cosas en el tintero, como por ejemplo que hay mucha gente que se le quedan los intereses por debajo de la inflaciÃģn y por tanto no merece la pena amortizarâĶ y que si la tienes a tipo fijo tampoco suele merecer la pena. Creo que otro video poniendo la otra parte seria recomendable.
Hola Miguel Angel, han pasado 24h y no me ha llegado en ningun sitio del correo. Puedes echarme una mano? muchas gracias y felicidades por todo el contenido!
Es raro. MÃĄndame un email y te lo mando directo
Siento discrepar contigo en tu planteamiento. Descapitalizarse para amortizar hipoteca a las tasas de interÃĐs actuales no es lo mÃĄs inteligente. Invirtiendo ese dinero en un buen fondo indexado de renta variable, por ejemplo, obtendrÃamos un retorno muy superior al 'ahorro' que supondrÃa esa amortizaciÃģn. Bajo mi punto de vista, esa estrategia sÃģlo es recomendable en escenarios de altos tipos, en los que ya serÃa mÃĄs complicado obtener una rentabilidad superior al interÃĐs de la hipoteca. Saludos!
Esta clara esa teorÃa, 10000⎠al 8% durante 20 aÃąos sin aportar nada mas son 46600âŽ, de poco vale amortizar 10000 para ahorrarte 2, 4 o 8mil
TambiÃĐn es un buen argumento. Lo bueno es que todos los escenarios bien trabajados dan buenos resultados.
Hay tambiÃĐn personas que no tienen pensado invertir y entonces ahorrar intereses tambiÃĐn es buena opciÃģn.
ImagÃnate que el dinero indexado pierde un 6% anualizado durante las prÃģximos 5 aÃąos, que pasarÃa? Es una situaciÃģn que se puede dar por el comienzo de una crisis energÃĐtica que puede durar mucho tiempo. Nunca se sabe que hacer, el futuro es totalmente impredecible y es la gracia que tienen las inversiones, no hay una sola estrategia vÃĄlida. Un saludo
Eso son cuentas de la lechera. Voy a invertir en X y me aseguro una rentabilidad Y que es superior a Z.
Pero como en este mundo NADA te garantiza rentabilidad futura, el castillo de naipes se cae.
Dinero amortizado es dinero que no vas a tener que pagar en el futuro y por el camino intereses que te ahorras. Eso son CERTEZAS, lo otro simples posibilidades.
@@Koldoparra estÃĄ claro que no hay nada seguro en las inversiÃģnes, pero hablando de 20 o 30 aÃąos de hipoteca... Da tiempo a recuperarse de cualquier caÃda y a la larga es mas el interÃĐs ganado que el que puedas ahorrar amortizando hipoteca
Buen video, pero no llega el cuadro de amortizaciÃģn al correo :(
Hola! Disculpad ya que el servidor de correo que utilizo (sendinblue) a veces tarda hasta 24 horas en mandar el correo de confirmaciÃģn. Ya me lo han comentado varias personas. Tomo nota
A un 0â90 fijo? Amortizar?
Salvo si vas a invertir en otra cosa sÃ
En realidad a los que tenemos la hipoteca a tipo variable no nos ayuda mucho el excel verdad? Muchas gracias!
Si la tienes a variable es porque eres a un ignorante o b un inconsciente. Estando los tipos en negativo se estan sacando hipotecas a interes fijo del 1.25-1,7 depende del perfil de riesgo auw tengas. Resumiendo nunca se ha podido financiar uno tan barato y a 30 aÅos! Es dinero gratis al 1% ya que la inflacion debe estar en el 5-10% porque esta subiendo todo menos los sueldos.
ConclusiÃģn tienes un prÃĐstamo a pagar en 30 aÅos con interÃĐs negativo en 30 aÅos es imposible que los tipos estÃĄn tan bajos. Si la tienes variable cuando empiece a subir el Euribor cada medio punto te serÃĄn 100⎠mas de cuota. Amortiza en cuanto puedas sino te auguro una mala vejez!
@@ikeralvarez714 igual el ignorante eres tu, pq la puedo revisar y cambiar condiciones cada 5 aÃąos. En fijo pagarÃa un 2% y en variable pago 0,5%. AdemÃĄs, creo q el insulto sobra, maleducado!
Buena respuesta!
@@AmigoInversorOficial yo tengo 5 pisos en propiedad y me podeis comer los huevos! Yo tengo la vida resuelta con 39 aÅos. Hala a seguir trabajando! Yo ya no hago esas cosas de pobres!
@@lazaromunoz5699 yo tambiÃĐn debo ser un ignorante de hipoteca variable. Falta bastante educaciÃģn.
dicen mis padres que comprar barato con hipoteca no es invertir. efectivamente falta educacion financiera en este paÃs.
Si tu hipoteca tiene una amortizacion parcial con un 2% interes
Tu al no tenerlo, tus 10.000 recaen en 10.000de capital
Encambio con el 2% habria que restarle 200 euros de 10.000,
9800 quitariamos de capital y 200 euros para el banco
Es asi?
sÃ
Tu canal tiene cosas muy buenas pero das algunos consejos MUY equivocados. Al contrario que Uri, German, etcÃĐtera, tu desaconsejas siempre el apalancamiento y aconsejas amortizar hipoteca. Dices que el motivo es porquÃĐ te ahorras una pasta en intereses. Esta Última frase es mucho mÃĄs equivocada de lo que piensas desde mi punto de vista y los motivos son dos: por un lado, el coste financiero real en intereses en una hipoteca, es el diferencial que queda entre el coste financiero y la inflaciÃģn, por lo tanto ese coste financiero real se reduce muchÃsimo sobre lo que la gente se piensa, al descontar la inflaciÃģn, y en segundo lugar, el mÃĄs importante, y es que el seguir apalancado (no amortizar) te permite tener capital para seguir invirtiendo en otros inmuebles y generar mÃĄs Cash Flow y por lo tanto mÃĄs patrimonio a largo plazo (ya sÃĐ que este punto lo sabes porquÃĐ lo vas diciendo, pero es mÃĄs importante de lo que crÃĐes -opino-). Este Último punto es el que recomiendan el resto de canales, y es el cual tu siempre dices al revÃĐs. Todo este anÃĄlisis me hace pensar siempre que tÚ has conseguido tu cartera de inmuebles de herencia, o de riqueza anterior a la inversiÃģn, no de trabajo en el dia a dia en inversiÃģn partiendo de 0, como sà pienso han conseguido German y compaÃąÃa. Repito, tu canal tuene cosas muy buenas, no te lo tiro al suelo en absoluto, pero opino que te falta dar buenos consejos en lo que a financiero se refiere. Y en la fiscalidad tambiÃĐn, que nunca tienes en cuenta (ejemplo: no tienes en cuenta en otros vÃdeos la diferencia de fiscalidad entre locales y vivienda, cosa absolutamente importantÃsima para el cÃĄlculo de la rentabilidad neta, que es la Única realmente importante). Espero que te sirvan mis opiniones, un saludo,
Gracias Barti. No se trata de estar equivocado, es diferente estrategia. Depende mucho de tu capacidad de ahorro. Si tienes baja capacidad tendrÃĄs que apalancarte por muchos aÃąos dando de entrada lo mÃnimo, pero si puedes ahorrar mucho yo aconsejo no hacer lo que dice la "teorÃa" y crecer con menos deuda. Luego estÃĄ la gestiÃģn de inmuebles, cuando tengas varios verÃĄs que toma tiempo, surgen problemas, imprevistos.... Y te plantearas si es mejor tener muchos apalancados o menos saneados.
Siempre trate de ingresar lo mÃĄximo y ahorrar, no me juzgues y llegues a la conclusiÃģn cÃģmoda de que es de herencia o que me lo han dado. No. Se puede ganar dinero trabajando mucho y siempre buscando negocios extras. Yo uso por ejemplo la Bolsa para crecer mÃĄs rÃĄpido.
Que otros inversores recomienden algo es porque a ellos imagino les va bien, pero yo hago lo mismo, recomiendo lo que bajo mi experiencia me ha resultado mÃĄs efectivo para generar mÃĄs y ser mÃĄs eficaz con los recursos que tengo (tiempo y dinero).
Lo ideal es aprender de todos y luego definir la estrategia que mejor le encaje a cada inversor.
Sobre fiscalidad me has dado una idea para un prÃģximo vÃdeo.
Saludos!
Un anÃĄlisis demasiado bÃĄsico. No tiene en cuenta prÃĄcticamente nada, ni coste de oportunidad, ni escudo fiscal, valor presente o inflaciÃģn. Basar la opiniÃģn en los intereses a 30 aÃąos en valor absoluto es no saber nada de matemÃĄtica financiera.
Me gustarÃa ver cÃģmo calculas numÃĐricamente el coste de oportunidad o la inflaciÃģn de aquà a 30 aÃąos, serÃa gracioso que frente a un "anÃĄlisis bÃĄsico" basado en nÚmeros objetivos metas estos conceptos y encima lo llames matemÃĄtica financiera, Âŋimaginas una empresa seria que en su balance metiese un concepto de coste de oportunidad? SerÃa muy gracioso.
Por cosas como esta luego hay gente que se pilla los dedos (no digo que sea su caso, de hecho no va de malas el comentario, la intenciÃģn es que la gente se piense quÃĐ hace con su dinero), empieza a apalancarse como si no hubiera un maÃąana y resulta que, por ejemplo, se liberaliza el suelo, su vivienda vale la mitad y el alquiler mÃĄs de lo mismo y todo su "coste de oportunidad", "escudo fiscal", "valor presente" e "inflaciÃģn" (calculados subjetivamente, ya que es muy complicado estimar esto a 3 aÃąos como para conocerlo a 30) se le caen como si fuese un castillo de naipes, el banco empieza a ejecutar las hipotecas sobre un valor muy inferior y pierdes hasta la camisa (ya ha pasado hace 10 aÃąos).
Desde luego que hay que tener todo en cuenta, pero esto me parece un anÃĄlisis en datos reales, no que venga la bruja Lola a leerme las cartas. Todos esos conceptos subjetivos que comentas, son tan positivos como negativos, pudiendo incluir mÃĄs conceptos que son igual de subjetivos ya que desconocemos su valor en los prÃģximos 30 aÃąos, como por ejemplo coste de regulaciÃģn polÃtica, tasa de mortalidad, incremento poblacional, crecimiento de la zona donde se ubique la vivienda.
Amortizar hipoteca puede tener costes de oportunidad siempre y cuando consigas inversiones que te renten mÃĄs que lo que renta la amortizaciÃģn, pero hay una diferencia cuando amortizas el ahorro es fijo, es decir, ese interÃĐs que te genera la amortizaciÃģn es seguro, mientras que cuando inviertes en otra cosa hay que ver la seguridad del producto, aquà entrarÃamos en gestiÃģn de riesgos. Pero vamos, en resumen, cuidado con el apalancamiento y con las "matemÃĄticas financieras" con datos subjetivos, que luego vienen las ejecuciones hipotecarias y vemos a la gente llorando para que les rescatemos sus aventuras financieras (vÃĐase el caso de los colegas del Forum FilatÃĐlico que con tanta "matemÃĄtica financiera" perdieron hasta los pantalones) .
@@luisvillar625 vaya respuesta...si lees bien la mÃa, lo que digo es que no tiene en cuenta nada mÃĄs. No digo que lo calcule numÃĐricamente (el escudo fiscal sà que lo puedes calcular exactamente a la hora de amortizar para ese aÃąo y ver si te compensa, teniendo en cuenta que de lo que se habla aquà son de inmuebles para inversiÃģn) pero sà que por lo menos podÃa haber comentado otras cuestiones. Personalmente me gusta ser didÃĄctico y que se tengan en cuenta muchas mÃĄs variables y entiendo que la idea del video es ese, ser didÃĄctico. El amortizar o no, depende de muchas mÃĄs variables de las que aquà se comentan.
Cualquier empresa seria tiene en cuenta su Asset Allocation, que viene a ser las decisiones basadas en coste de oportunidad, nadie ha dicho de incluirlo en el balanceâĶ
El que tiene miedo al apalancamiento suele por sesgos de experiencias pasadas o cercanas, y lÃģgicamente sin tenerlo controlado es mortal. Las matemÃĄticas financieras es saber que es lo que estÃĄ haciendo uno en el presente junto con lo que te puede pasar en el futuro, no sÃĐ porque hay que âtener cuidadoâ. El que tiene que tener cuidado es el que no las conoce.
Forum FilatÃĐlico es una estafa, como muchas otras, no sÃĐ quÃĐ relaciÃģn tiene con amortizar o no.
En definitiva, el comentario viene de que el video me parece algo incompleto por no comentar estas cuestiones. Nada mÃĄs que felicitar al creador por el contenido. Yo agradecerÃa crÃticas constructivas, nada mÃĄs.
@@luisvillar625 actualmente se pueden conseguir hipotecas a un tipo fijo del 0.7%, es absurdo amortizar hoy en dÃa.
De todos modos si es para inversiÃģn es absurdo amortizar por muy alto que sea el tipo de interÃĐs (siempre que se le saque beneficio claro estÃĄ). Es mucho mejor tener cash para seguir invirtiendo y aprovecharte del apalancamiento tan barato que ofrecen las hipotecas.
@@Cascaous 0,7% TAE? Para invertir? Donde estÃĄ eso?
@@JavierGarcia-oq8vh Por partes, espero que en vez de acusarme de no leer la tuya (las dos lÃneas de comentario que hiciste...) consigas entender esta vez mi respuesta y te evites descalificaciones.
Cuando se hace una amortizaciÃģn restando 20 aÃąos de prÃĐstamo, o los que sean, estÃĄs generando un interÃĐs por el capital amortizado a ese plazo de aÃąos (ya que al dejarlo de pagar lo generas por el diferencial de importes). Si por ejemplo estÃĄs amortizando 10.000 EUR, cuando quedan 20 aÃąos de prÃĐstamo, y ello te ahorra un 3% anual sobre el capital amortizado durante los 20 aÃąos de vida restante del prÃĐstamo, serÃa el equivalente a un bono de renta fija a 20 aÃąos con un rendimiento equivalente, en vez de ser el estado el deudor, serÃas tÚ.
Si vas a invertir esos 10.000 EUR en otro producto (ya que para ver el coste de oportunidad tendrÃas que compararlo con la "oportunidad") lo lÃģgico es que tengas en cuenta la rentabilidad del producto a 20 aÃąos vista (al menos la que te esperas) y de esto mismo te indico que hacerlo es complicado, mucho mÃĄs quererlo hacer de forma objetiva, ya que el dÃa de maÃąana te cambian las ventajas fiscales (lo cual viendo el panorama, creo que no es ninguna locura) y si el primer aÃąo te ha salido bien pero, Âŋlos 19 siguientes? Con la inflaciÃģn sucede lo mismo, puede que repunte y mÃĄs adelante se vuelva a un escenario deflacionista, no digo que vayan a pasar estas cosas, pero de ahà a meterlo como parte objetiva pues deja bastante que desear.
Yo por fortuna no he tenido experiencias negativas por el apalancamiento, opero siempre al contado, como mucho utilizo opciones pero siempre teniendo la cobertura, por lo que con ello vivo despreocupadamente. El apalancamiento multiplica beneficios, cierto, pero tambiÃĐn pÃĐrdidas, considero que en mi estrategia no encaja pero respeto a quien le gusta. Lo que indicaba es que si la diversificaciÃģn es baja y el apalancamiento es alto, el riesgo es muy considerable y por tanto es fÃĄcil que se entre en problemas si el planteamiento inicial ha tenido demasiado en cuenta aspectos subjetivos que no se han cumplido, claro si el planteamiento subjetivo acierta no tiene porque haber problemas, aunque yo prefiero un estilo mÃĄs objetivo y conservador (cuestiÃģn de gustos).
La estrategia de asignaciÃģn de activos no va en el balance porque no es objetiva, es como estima la empresa que su inversiÃģn es mejor, y eso puede hacer que te guste mÃĄs o menos una empresa, el dato objetivo para ver que la estrategia es o no buena que es la rentabilidad sobre activos es infinitamente mÃĄs Útil a que te cuenten una estrategia que puede ser o no acertada, pero es eso, un parÃĄmetro subjetivo que normalmente intentan vender, si compras por cuentas de resultados y balance, es decir, viendo datos y haciendo nÚmeros pues no andas con las historias de sus estrategias basadas en las opiniones de un equipo que puede estar mÃĄs o menos acertado.
Forum FilatÃĐlico es un ejemplo de una mala gestiÃģn de riesgos en la que luego los inversores que tanto se reÃan de la gente que en el depÃģsito del banco cobraba la mitad que ellos, lloraban por un rescate pÚblico con el dinero de los del depÃģsito bancario.
En ningÚn momento he dicho que tuviera que ver con las amortizaciones. Al igual que las preferentes de segÚn que entidades emitidas con las condiciones que tuvieron y que causaron pÃĐrdidas a los inversores que metieron sus ahorros (no todas las preferentes son iguales, ya sea por la calidad de la entidad que las emite y por las condiciones de remuneraciÃģn que tengan). Invertir el capital a amortizar (o reducciÃģn de apalancamiento) conlleva no solo ver el coste de oportunidad si no tambiÃĐn la gestiÃģn de riesgo y como ambas cosas son bastante complicadas de medir, lo sensato en este video ha sido no incluir conceptos subjetivos.
Yo personalmente espero que a quien se apalanque le vaya genial, porque repercute mejor para todos. No obstante los rescates a inversores con dinero pÚblico no me gustan y creo que cada uno debe responsabilizarse de los activos donde mete su dinero, quiÃĐn se apalanque y se haga millonario, genial por ÃĐl, pero quiÃĐn pierda hasta los pantalones que lo asuma.
Estas mejor de barba.