J’ai travaillé pour un cabinet de CGP. La rémunération était directement calculée sur le CA généré, ce qui pousse les conseillers à favoriser les solutions les plus rémunératrices au détriment de l’intérêt du client. J’en veux pour preuve qu’on subissait des remontrances si on optait pour des solutions peu rémunératrices.
Salut Xavier. Je suis médecin anesthésiste, je bosse avec des chirurgiens ophtalmos tous les jours, ils portent tous des lunettes et m’ont tous dit qu’ils ne se feraient jamais opérer (trop peur des complications, rares mais dramatiques). Je l’ai quand même fait et j’en suis très content. Je comprends ton discours et j’adhère à tout le reste, mais l’exemple des ophtalmos n’est probablement pas le bon. Sinon merci pour ton travail j’adore tes vidéos.
Avec ces éléments en plus, je me dit personnellement que justement, l'exemple est très bon. Le professionnel est biaisé parce qu'il connaît les cas extrêmes qui lui font peur, alors qu'il sait comment gérer le problème en évitant le risque extrême, même s'il y a plus de contraintes et de frais. Difficile de ne pas faire le parallèle avec le banquier ! Et comme le dit Xavier, même s'il aurait pu encore plus insister dessus, ce n'est pas la faute des individus ni une mauvaise intention de leur part : comme les biais, c'est un mécanisme psychologique qu'il est très difficile d'éviter, surtout si on n'a pas connaissance qu'il existe.
Il n'y a peut être pas volonté d'arnaquer de la part des banquiers ou cgp, mais on peut légitimement penser que beaucoup d'entre eux sont conscients de la perte de chance qu'ils causent à leurs clients et on peut se demander ce que cela vaut d'un point de vue moral. Merci encore pour toutes vos vidéos
Même chose pour le garagiste qui fait une vidange et change un filtre à huile pour 100€. Le banquier / cgp vend un savoir à un client qui sans cela ne serait pas allé plus loin que son livret A/ Ldds / Pel
Je like, je commente. Sache que quand tu demandes aux gens de liker une vidéo et de la commenter, tu auras de meilleurs résultats. Dans la vie si on ne demande pas, on a pas. J'aime la transparence et merci pour tes vidéos.
Client d'une certaine grosse banque rhodanienne, j'ai constaté mainte fois que les conseillers sont souvent à la fois mal formé, et très peu soucieux des intérêts financiers des clients. Seule la chance permet de tomber sur un ou une conseillère un peu meilleure, qui vous propose activement ce que vous ne pouvez pas inventer : - les placements spécifiques réservés aux clients (notamment les obligations maison, plutôt intéressantes) - les accès à la version bonifiée de l'assurance-vie, etc. La plupart ne savent pas différencier des intérêts composés de pourcentages additionnés, ce qui donne des conversations toujours désespérantes au moment où ils poussent leur produits structurés à "6 % par an" (alors qu'en fait non).
La chirurgie réfractive est un peu comme de la chirurgie esthétique en théorie, si le patient ne demande pas une solution alternative, il ne faut pas la proposer spontanément car toute chirurgie comporte des risques, même si le risque est de 1 sur 10.000. Typiquement, très peu d'ophtalmologues optent pour une chirurgie réfractive, y compris les chirurgiens eux-mêmes que ce soit pour les risques postopératoires ou à plus long terme de sécheresse oculaire. Après c'est comme tout, le chirurgien voit le verre à moitié plein, tandis que l'ophtalmo non chirurgical le voit à moitié vide, consciemment ou inconsciemment. Je pense honnêtement que votre ophtalmologue n'a pas considéré ce calcul, car il y a probablement 6 mois de délai, donc cela ne change pas grand-chose. Cependant, il aurait pu vous proposer de l'orthokératologie à la place de la chirurgie réfractive, qui consiste à porter des lentilles la nuit pour bien voir le jour, si vous entrez dans les critères, évidemment. Signé, un ophtalmo chirurgical. PS: En tout cas, si cela fait 15 ans que tu n'as pas consulté, ce n'est pas terrible ^^. Tu devrais consulter au minimum tous les 4 à 5 ans. Heureusement, nous ne sommes pas là uniquement pour les lunettes, mais aussi pour dépister pas mal de pathologies, N'hésite pas si tu as besoin :)
Sujet passionnant ! Merci pour la vidéo 👌 Ça ouvre la porte a énormément de questions sur l'éthique, le rôle de l'état, l'efficacité des lois pour éviter le désalignement.
Mon grand-oncle me racontait qu'il avait travaillé dans une usine de chaussures. Le process exigeait que les chaussures restent 1 minutes dans un four pour bien coller les semelles. Alors il respectait la consigne. scrupuleusement. Son collègue, lui, ne laissait les chaussures que 30 secondes au four, et ainsi, il touchait une belle prime de rendement. Sauf que... la plupart des semelles de ses chaussures se decollaient... et ne passaient pas le stade du contrôle qualité. Les primes étaient calculées sur le nombre de chaussures produites, pas sur le nombre de chaussures bonnes produites. Fait surprenant : l'usine a fermé !
C'est tout le problème des "KPI" utilisées par les entreprises... Et qui sont au final contre-productives si on n'y prend pas garde, car pas du tout dans l'intérêt de l'entreprise, lorsque les gens chargés de gérer ça ont pour seul objectifs de bon KPI, au détriment du produit lui-même.
Merci pour tes vidéos. On est à la limite du "pompier pyromane" qui trouve son intérêt dans la prime associée à sa lutte contre l'incendie, c'est pourquoi il met le feu. Et sans sûrement une telle mauvaise intention , je trouve que les placements "pilotés" rentrent dans la rubrique du jour : beaucoup d'opérations inutiles juste pour facturer. Depuis que je suis en gestion "libre", je suis passé de -5% à +10% en seulement 6 mois.
7:18 la pour le coup c'est Apple qui avait décidé de faire un format propriétaire à la création de l'Iphone. Alors que tout les concurrent étaient en usb, la réglementation récente les a donc obligé à se mettre sur l'USB type C pour uniformiser la charge de tout les smartphones peut importe la marque.
Très bon exemple pour le garagiste, j'ai eu le cas il y a quelques mois où je l'amène pour un souci et j'en repars avec un autre et plusieurs fois de suite. Maintenant je m'occupe de la maintenance moi même :)
Exemple dans le cadre de mon travail dans un grand groupe du luxe : Mon patron a tout intérêt à m'empêcher de partir dans une autre marque du groupe car il perd un bon élément dans son service, alors que pour l'intérêt de l'entreprise, j'ai tout intérêt à le faire
Je suis d'accord avec vous avec une petite nuance sur la responsabilité du fournisseur. Ce n'est souvent pas le client qui choisit un type de contrat qui le met en conflit d'intérêt avec le fournisseur. On peut se poser la question : si autant de contrats sont en conflit d'intérêt n'est ce pas que le fournisseur estime pouvoir gagner plus dans un jeu à somme nulle que dans du gagnant gagnant ?
Le gouvernement qui laisse le système scolaire se délabrer a t-il intérêt à ce que les gens deviennent plus intelligents ? 😅 conflit d’intérêt ici aussi 😊
Hello Xavier intéressant cet exemple sur l'ophtalmologie ma femme à l'hôpital des Quinze-Vingts spécialisé pour les yeux et tous les ophtalmologues avec qui elle travaille portent des lunettes ils opèrent à tour de bras des patients pour la myopie mais eux-mêmes ne feraient jamais l'opération ma femme m'a fortement déconseillé pour cette raison de faire moi-même l'opération et c'est vrai que mon meilleur ami a fait l'opération aujourd'hui il doit porter des lunettes pour voir de près moi avec ma myopie je n'ai aucun problème pour de prêt donc je suis bien content de ne pas avoir fait l'opération au final merci pour tes videos quel bonheur de les suivre ! à bientôt
98% des operations PKR permettent aux patient de passer definitvement des lunettes. Et une chance sur 10000 que la cornee se deforme. De memoire des etudes aux USA demontrent que 60% des ophtalmo se font operer des yeux
ça s'appelle la théorie des jeux, c'est une belle illustration de ce qu'on appelle la stratégie dominante en théorie des jeux, qui consiste à se demander ce qui pourrais être de pire et mettre une stratégie en place pour contrer ce pire ^^
Tant que Xavier ne montre pas sa performance historique dur d acheter sa formation. Les formations honnête c est si Roger Federer te coach même si t es pas au top tu apprendras tellement parce qu on connaît son historique. Je suis très surpris de vendre une formation sans montrer ses résultats, j aime bien les vidéos de Xavier mais plus de transparence serait sympa.
Regardez juste son background... Peut importe si Federer à gagné ou perdu beaucoup de grandes compétitions, il y a été, et aura toujours bine plus a apporter a quelqu'un que le gagnant d'un tournoi du club local...
L'athlète ne fait pas le coach. Un chercheur renommé ne fait pas forcément un bon professeur. Ce qui a marché pour certains ne marchera pas forcément pour d'autres. Il faut dissocier la pédagogie des autres compétences, qui peuvent être impliquées dans le tennis ou la finance. Perso je ne suis pas client des formations en général, mais vos arguments sous ce commentaire n'ont pas de sens, ce ne sont que des biais bien pratique pour faire passer votre curiosité pour une critique constructive...
En tant que médecin je ne me ferais pas opérer et je préfèrerais garder lunettes ou lentilles car ces opérations comportent des risques rares mais présents.Néanmoins pour les très fortes myopies le service rendu est énorme
Mon problème avec vous c'est que vous ne montrez pas vos résultats ? Avez-vous des choses à cacher ? Une allocation qui ne correspondrait pas à la philosophie d'investissement que vous vendez ? Des performances pas exceptionnelles ? Les arguments d'autorité ne doivent pas empêcher de poser ces questions. Si les réponses n'arrivent pas, c'est qu'il y a anguille sous roche. Un ophtalmologue devrait il envoyer les patients se faire opérer de la myopie ? Je ne crois pas car il a un argument d'autorité qui va influencer le patient. A mon avis cette démarche doit venir du patient s'il en voit l'intérêt
Par rapport à l'exemple du plombier, je pense quand même qu'il y a une limite à celui-ci. En effet, un plombier a intérêt à avoir une bonne réputation, et donc de bien faire son travail plutôt que de mal le faire, parce que s'il devait revenir tous les ans pour la même chose, son client pourrait ne plus faire appel à lui ou ne pas le recommander, alors qu'un client satisfait pourra le recommander à ses amis. Finalement, c'est assez similaire à une approche court ou long terme. Il faut aussi noter que selon l'offre et la demande dans le secteur, l'agent peut choisir une approche plus ou moins long terme sans être inquiété. En effet, la stratégie de l'agent peut varier selon s'il y a beaucoup de demande ou d'offre.
Et un youtubeur qui VEND DES FORMATIONS pour investir en bourse, a intérêt à critiquer la méthode DCA sur ETF, même si cette méthode a historiquement était très bonne. Car cette méthode est "trop simple" : vous pouvez l'appliquer de façon autonome sans avoir à payer une couteuse formation. Vous comprenez donc pourquoi les youtubeurs vendeurs de formation sur la bourse ne sont pas objectifs sur la méthode DCA ou les ETF ;)
Je ne suis plus Mathieu Louvet depuis un moment, mais à l'époque c'était tout l'inverse il incitait clairement les personnes qui regardaient ses vidéos à investir le plus simplement possible dans des etf très généralistes (World/sp500/émergents..) et à investir régulièrement façon DCA... il était d'ailleurs en "confrontation" avec Sébastien Koubar car il trouvait inutile d'expliquer aux gens comment faire du stock picking alors qu'un etf global en DCA était historiquement le meilleur moyen de faire une bonne performance @@GuillaumeLachmann
@@GuillaumeLachmann Les intérêts de Xavier Delmas (ceux de zone bourse) ne sont pas alignés avec ceux des particuliers qui suivent la chaine Vous vous faites tromper quand on vous invite à faire du stock picking On vous eloigne des etfs pour que vous fassiez du stock picking et preniez un screener zone bourse On vous vend des formations youtube alors que les professionnels avec des études universitaires 90% ne battent pas le marché Les influenceurs youtube vous trompent en vous détournant des etfs, ils se comportent comme des banquiers
Tant que Xavier ne montre pas sa performance historique dur d acheter sa formation. Les formations honnête c est si Roger Federer te coach même si t es pas au top tu apprendras tellement parce qu on connaît son historique. Je suis très surpris de vendre une formation sans montrer ses résultats, j aime bien les vidéos de Xavier mais plus de transparence serait sympa.
Quasiment tous les formateurs en bourse ne sont pas honnêtes et transparents : ils ne montrent pas leurs résultats. Tout simplement parce que souvent ils font moins bien qu'un DCA sur SP&500 ou NASDAQ ! @@SuperREDXIII13
Il n'y a pas que Mathieu Louvet !!! Xavier a fait une vidéo très critique sur le DCA, vidéo qui était d'ailleurs vide d'argument pertinent, ce qui prouve que le but de sa vidéo était uniquement de critiquer le DCA pour vendre plus de formation. Et toujours dans le même but Xavier a fait plusieurs vidéos où il critique les ETF. @@GuillaumeLachmann
Le premier conflit d'intérêt c'est dans le monde professionnel. Votre employeur a intérêt à ce que vous en fassiez le plus possible pour le plus bas salaire possible alors que pour vous c'est l'inverse. D'où les démissions qui font souvent suite à un refus d'augmentation ou de promotion.
Bien vu ; La banque s'aligne avec les patrons =Le partage de vos gains ! Un alignement de plus petit au plus grand . Droit commercial -la lettre d'échange ..
Excellente vidéo ça m’a fait pensée à la clause chut gun. 2 associés se sépare le 1e qui souhaite quitter fixe le prix et l’autre choisi d’acheter ou de vendre. ET. Dans un monde où il y a plusieurs concurrents, vendre un produit défectueux est contre productif. Celui qui est connu pour offrir un bon produit aura toujours du succès. Exemple Coca Cola
On a tous de nombreux exemples de conflits d'intérêt je pense. J'ai vu des policiers refuser des plaintes ou rediriger vers un autre commissariat pour ne pas faire monter leurs stats de délinquance, des gynéco refuser de ligaturer les trompes avant 45 ans... Le pire c'est que beaucoup de gens tombent dans le piège par manque de clairvoyance. Quant à l'obsolescence programmée le cas d'école c'est les imprimantes à jet d'encre 😂
Top merci encore Xavier. Voici ma petite contribution: De par mon job dans la Tech (dev), j'ai assisté plusieurs fois aux séances de passes d'armes entre les chefs projet et les responsables marketing. On a souvent des produits à développer. Le manager essaye essaye de réduire les délais de livraison, donc les fonctionnalités, le resp. marketing est souvent contre car + de fonctionnalités = facilités à vendre. Il part voir le CEO et propose + de dev. = embauche. Dans tous les cas, nous, équipes tech, on est content, car si le CEO est ok avec le marketing, c-à-d on a d'autres collègues (même si c'est compliqué parfois), sinon on pousse à privilégier les côté coûts/délais..
Bonjour, je suis CGP indépendant = non rémunéré par une banque mais pour faire simple, je suis rémunéré par mes clients en fonction de l'argent qu'ils placent avec moi. Mon intérêt est de développer mon activité. Et la meilleure façon d'obtenir c'est alignement n'est pas de "fourguer" un produit facile à vendre ou avec une grosse marge. La meilleure façon de développer mon activité est de satisfaire mes clients qui sont ma meilleure source d'apport d'affaires. Bref, pour caricaturer, j'aurais envie de dire fuyez un commercial qui saura tout vous vendre, cherchez un ingénieur qui saura faire le bon diagnostic et (vous) apporter la bonne solution mais qui a besoin que ses clients le recommandent 😉.
Le problème avec les CGP, c'est qu'on le sait après coup, des années après, s'il est un minimum aligné ou pas... J'ai souscrit il y a de nombreuses années un contrat d'assurance vie à frais précomptés, et bien que connaissant le système, et l'arnaque, je suis tombé dans le panneau, ce qui m'a coûté fort cher, car on ne s'en rend compte que 2 ans après, lors du premier "bilan", qui montre... Qu'on a perdu 2 ans d"épargne, confisqué par le CGP !!! Bref, ça n'arrive plus, car ces contrats sont interdits maintenant, mais ça m'a appris à ne faire confiance à personne dans le métier: si on est approché, c'est par intérêt. Désolé pour ta profession, mais JAMAIS je n'irai plus chez un CGP, et je déconseille à tout mon entourage de le faire.
@@ChainVide_2-jj2yc je suis désolé pour votre mauvaise expérience. Malheureusement chez les CGP comme partout ailleurs, il y en a des bons et des moins bons... De là à déconseiller toute la profession 🥴. Quel est votre métier ? N'y a-t-il pas quelques mauvais ? Est ce que pour autant vous déconseillez toute la profession à vos proches ? Par ailleurs 2 ans ça fait assez court quand même. Un placement à moyen terme se juge au bout de 4 à 6 ans. Avant, il peut très bien arriver que les "chiffres intermédiaires" ne fassent pas rêver 😞.
Cette video tombe à pique , je me faisais moi même cette réflexion ce matin après les déclarations récentes de différents gros investisseurs ( tel que Buffet et compagnies) englué sur des titres sans réel avenir qu ils ne peuvent pas se débarrasser sous peine de mettre à mal et dégrader ces grosses et ancienne entreprises avec tout leurs écosystème de fond d'investissement vieillissant. Ayant loupé le train en marche avec une nouvelle génération d'investisseurs informés qui auront une vision nouvelle sur le monde de demain! Ils font désormais planer le doute sur un probable Krash ( ex IA ) pour pouvoir rattraper le train loupé ( à cause des ETF , DCA , stock piking qui se démocratise ) pour tirer les cours vers le bas pour ensuite sauter dans un wagon. Enfin tout ça pour dire que le passé appartient au passé , l'ancien modéle à fait son temps, place à la nouvelle generation
Salut Xavier ! Un exemple flagrant Mon kiné qui autoprescit des seance ( une par semaine pendant un an !!! ) sans résultat alors qu' un ostéopathe m'a soigné en trois scéances ..... Et il a fait la même chose a un collègue a moi 🤔
Votre histoire est bancale, un kiné (en France) n'a pas le droit de prescription pour autre chose que du petit matériel. Il ne peut en aucun cas autoprescrire des séances de kinésithérapie. Que vous mettiez un an avant de comprendre que vos séances sont sans effet est un autre problème.
J'ai du mal à croire à cette histoire d'ophtalmo qui veulent faire revenir régulièrement leurs patients. Avec plus de 6 mois d'attente pour avoir un rdv, ils n'ont vraiment pas besoin de ça.
La question se pose quand un youtubeur propose une remise de -30% sur un abonnement et qu'il sait qu'il y aura une remise de -40% au moins une fois par an. On trouve toujours un non alignement d'intérêt (ou conflit d'intérêt) dès qu'il y a de l'argent à prendre.
Il y a par exemple un désalignement des intérêts dans le gouvernement entre les impôts provenant du peuple et les revenus des fonctionnaires . Donc il faudrait faire en sorte d'avoir (comme en Norvège) un fond souverain, même si Nicolas Sarkozy avait eu l'intention d'en créer 1( je vous laisse découvrir l'histoire), afin d'avoir comme source principale de revenus des fonctionnaires: les dividendes ou plus-value généré par le fond souverain, après il faut beaucoup de temps pour créer un tel fond souverain, environ 100 ans, donc 0 % de probabilité si on est tous ravagée par le réchauffement climatique avec cette allure, s'agissant du réchauffement climatique, je fait de l'ultracrépidarianisme , enfin je me demande si ça se dit comme ça ou autrement.
je connais qui bosse en banque, pour qu'elle ait un bonus sur salaire, elle a un cota de livret A à ouvrir et elle ne propose ça qu'à des personnes avec un petit patrimoine ... Histoire que les "pauvres" se fassent avoir par l'inflation ...
Je comprends l'idée. L'exemple avec l'ophtalmo est quand même assez maladroit. Ca laisse imaginer que l'ophtalmo souhaite te garder comme patient pour son C.A... Tu peux de suite comprendre qu'il n'a aucun intérêt, puisque son objectif est que tu ne reviennes plus puisque le milieu de la santé est quand même assez décorrélée des contraintes de marché classique Par la même, on pourrait très bien dire l'inverse, certains praticiens auraient tout intérêt à te proposer un geste à X milliers d'euro pour un bénéfice personnel absolument nul (étant cardiologue, je peux te dire que certains actes sont + que discutables, et pas dans l'intérêt du patient) Donc, de facto, me dire que les formations que tu proposes ont pour unique intérêt : les tiens, et non les miens. Attention par conséquent aux comparatifs qui peuvent se retourner contre soi
Oui mais si notre but c’est de développer des connaissances pointues sur les marchés et que le tiens c’est de toucher le plus de monde, alors nos intérêts ne sont pas si alignés a priori
Salut Xavier, merci pour la vidéo. Je suis Ophtalmo alors je peux répondre à ton intro : les ophtalmo classiques sont peu sensibles à la chirurgie laser car plus orientés sur des choses plus graves. Pas tant par conflit d’intérêt. D’autant que même si tu as été opéré, il te faut quand même consulter régulièrement pour la santé de tes yeux. A ta dispo si besoin car 15 ans ça commence à faire long !
Puis comme on parle finance, financièrement parlant: Ophtalmo + Lentilles: 0 euro sortis de ma poche. Opération: plus de 2000 euros de ma poche, quasi rien pris en charge... J'aurais bien fait l'opération mais financièrement parlant, non...😁
C'est pas demain la veille qu'on va voir un conseiller financier proposer à un client d'investir l'argent qu'il a sur son compte épargne en fond monétaire (ETF). Avec la hausse des taux, le bénéfice des banques dépend tellement de ce cash "bon marché", qu'il n'y a aucune banque qui monte ses taux significativement pour attirer de nouveaux clients.
Ceux qui vivent de services ont besoin des autres: les assurances par exemple ne perdent jamais sur le long terme. Alors oui le service est toujours trop cher payé et parfois des alternatives existent.
J'ai défilé dans les banques il y a longtemps pour demander les gruilles prospectus des tarifs pour voir par rapport a mes besoins, les pubs sont trompeuses, c'est vraiment personnel le choix
En finance, moi je vois 2 manières d'être alignées : --> Coté clients : qu'ils soient prêts à payer pour du conseil (comme pour son médecin ! ) ---> Côté conseillers (yc les CGP !) 0% de commission et une rémunération à la performance. Ça serait un grand changement dans la profession. ⭐⭐⭐
mouaip (je suis CGP indépendant) du coup ça voudrait dire qu'un profil "prudent" je ne lui donnerais pas de conseil pk je serais moins rémunéré qu'un profil dynamique voire agressif ? Malheureusement il n'existe pas de solution simple et équitable pour tout le monde
Bien sûr on serait sur une performance relative. A chaque profil (dynamique, prudent etc..) son indice de référence. Ex : profil Prudent : référence l'indice Estr ou livret A. A contrario, un profil dynamique : S&P 500. Ça permet d'aligner les intérêts de chacun (vs frais sur versement et autres commissions...). Un vrai "game changer"...😃
@@ThePiwaille Je pense que le souci vient plutôt des CGP pas inépendant, qui se contentent de vendre des produits. J'ai été client d'une certaine "banque" pendant plus de 10 ans, le constat est désastreux : performances mauvaises, et quand je cumule les frais que je leur ai laissé, j'aurais pu acheter une belle voiture neuve avec. Depuis je gère moi-même, c'est beaucoup mieux (et pourtant je suis nul et je me prends des sacrée taules mais l'un dans l'autre je suis satisfait). Perso je serais prêt à payer pour des conseils XX€/heure, comme un avocat ou un médecin, plutôt que de payer des frais récurrents sur des produits peu performants. 5%/an au bout de 13 ans, on y laisse la moitié de son capital...
Il y aurait donc une obligation de résultat sur des choses que l'on ne maîtrise pas ( l'économie par exemple), comme la santé, l'obligation de résultat n'est pas toujours possible ( on ne peut ressusciter les morts).
@@yarobiniek7551 pour moi il y a bien les 2 aspects. Un conseil qui est tarifé (ex: conseil juridique etc..) et une partie liée à la performance relative : par exemple, même dans un marché baissieé qui fait -20% et que pour votre client, vous avez fait -18% pour avez produit une surpeformance qui doit être renumeré. Les intérêts sont alignés (à adapter avec le profil de risque comme je le précise ci-dessus).
J'ai défilé dans les banques il y a longtemps pour demander les gruilles prospectus des tarifs pour voir par rapport a mes besoins, les pubs sont trompeuses, c'est vraiment personnel le choix, ils grimaces quand on leur demande le prospectus des frais
La principale méthode pour éviter ce type de situation est la mise en concurrence, la comparaison systématique, la contre expertise. Heureusement qu'il y a l'offre et la demande. Dans le cas contraire, le seul moyen est d'apprendre à faire soit même et ne faire faire que ce qu'on ne peut vraiment pas faire, à moins d'avoir réussi à trouver un fournisseur honnêtement, il y en a tout de même. C'est l'approche de la fidélisation mais il faut un peu de volume pour que ce soit suffisamment intéressant. Bref, les techniques de négociation s'appliquent très bien à ce problème, le principal problème c'est généralement le manque de curiosité et la fainéantise de la majorité qui se retrouve dans ces situations. Bien savoir ce que l'on veut et ce dont on a besoin aide également.
Intéressant Il faut changer les règles du jeu et non pas les joueurs. Effectivement les CGP et banquiers ne cherchent pas à vous arnaquer. Mais leurs intérêts ne sont pas alignés : vérifiez toujours leur mode de rémunération : les honoraires calculés sur le pourcentage global du patrimoine sont signe d’un bon alignement. Les retrocommissions sont signe d’un mauvais alignement des intérêts.
Pour une fois je ne suis pas complètement d’accord avec votre analyse. Étant moi même banquier dans une petite banque régionale pour la cliente aisée je n’ai pas cette vision. Les intérêts entre le clients doivent et peuvent être systématiquement alignés. Dans le cas de placement financier que ce soit via un PEA ou en assurance vie, les frais que nous facturons s’exprime en % de l’encours, nous avons donc tout intérêt à ce que l’encours du client augmente, les intérêts sont parfaitement alignés avec le client qui a lui aussi tout intérêt à ce que son encours augmente. Un banquier c’est avant tout un conseiller qui a tout intérêt à ce que son client soit satisfait de ses services.
Si vos intérêts étais vraiment aligné avec votre client vous lui diriez d'ouvrir son PEA dans une banque en ligne et son assurance vie chez Linxea... Votre objectif est de vendre des produits à vos client et par extension les faire rester dans votre banque, mais il n'y a pas de mal à ca, celui qui vous paie c'est votre entreprise. Mais il est tout de même important de pas ce voilé la face, l'objectif de votre client c'est payer le moins de frais pour le plus de résultat, mais vu que vos client ne font pas de recherche google par eux même vous profitez de leur crédulité. Encore une fois je n'ai aucun mal avec ça, mais de grâce ne dite pas que vos intérêt sont aligné ..
Chacun a sa propre expérience avec son banquier, moi j'ai la mienne qui est la même que beaucoup. Et non le banquier n'a pas toujours, voire rarement, ses intérêts alignés sur ceux de ses clients, il lui vend ses produits, pas ceux dont son client a besoin. Si on parle par exemple du PEA le banquier lui vendra le sien, même si son client paiera des droits de garde, alors qu'avec une banque en ligne ce n'est pas le cas.
Quand la maîtresse coupait le gâteau pour nous jeunes élèves, moi je réfléchissais aux façon de le diviser un cercle ou une sphère en x parts égales à la règle et au compas alors que mes camarades se battaient pour prendre la part légèrement plus grosse que les autres...
Dans le business de la pub en ligne à priori il y'a un allignement des intérêts (si la pub n'est pas rentable, l'annonceur arrête). Cependant le prix payé pour un clic sur Google est le même qu'il convertisse ou pas. Ils pourraient faire un système du type: 0,05€ pour un clic qui ne donne même pas lieu à une vue de contenu, 0,20€ pour un clic qui donne lieu à une vue de contenu, 0,50€ pour un clic qui donne lieu à un ajout au panier, 3€ pour un clic qui donne lieu à un achat. Là se serait skin in the game. Parce que en pratique la pub en ligne "capte l'argent pas l'attention des gens" comme le titre si bien un article.
Exemple intéressant. Cependant, le fait qu'un client achete sur un site tient aussi à la qualité du propre du site (ergonomie, marketing…). Et Google n'a pas de controle sur cela. Donc avec votre proposition, l'entreprise n'aurait pas d'incitation à améliorer la qualité de son site. Qu'elle réalise un achat pour 10 visiteur ou un achat pour mille visiteur, elle payerait le même prix à Google. Ça serait très avantageux pour les sites de mauvaises qualité, mais pas pour ceux de bonne qualité et pour Google.
@@louissch5955 j'y ai pensé, meta notamment intègre une note de pertinence, une note de qualité et une note de conversion qui dépendent du site et qui peuvent jouer sur le prix de la pub
C'est vrai mais si notre banque ou que notre plombier nous arnaque, on change de banque ou de plombier pour la prochaine fois, donc ils n'ont pas vraiment intérêt à nous arnaquer...
Prosaïque : On peut régler une grande partie des problèmes si l'on pouvait court-circuiter le système de prêt bancaire traditionnel devenu obsolète (datant du siècle dernier) et passer par les organismes à but non lucratif ( CAF , Abbé Pierre, etc.) . Une autre mesure " game-changer" : donner le droit / pouvoir aux locataires occupant (qui ont les moyens financiers ) de réclamer du bailleur la vente du logement concerné (sinon considéré comme refus de vente selon les dispositions de l’article L121-11 du Code de la consommation). La spoliation se fait par les multipropriétaires (qui détiennent plus de la moitié des biens loués), souvent en créant une SCI (société civile immobilière) afin de paraître socialement correct.
Pour bien connaître le milieu de l’ophtalmo, je pense que t’es tombée sur une mauvaise tout simplement.. y’a tellement peu d’ophtalmo en France qu’elle t’aurait remplacé du jour au lendemain comme patient..
Ceux qui vous disent que les banquiers vous "arnaquent", pour eux mêmes vous vendre des services contre productifs Les fonds de pension et les fonds souverains investissent tous dans les etfs. Mais pourquoi ils font pas appel aux youtubeurs finance si ils sont si forts ?
Tout intermediaire va prendre une commission sur le prix final, donc faut limiter au maximum les intermediaires que ce soit pour vos courses alimentaires, les actions en bourse ou les professionels de santé Donc les banquiers n'arnaquent pas, il faut juste les eviter au maximum et leurs placements pourris
Moi je (me) demande toujours le système de rémunération delà personne en face et je lui demande s'il a lui même le produit ou s'il le conseillerait à ses enfants / parents. Et j'invite mes clients à faire de même ^^
Évidement qu'il va te répondre qu'il a le même produit, ou qu'il le propose à ses enfants !!! ;) C'est comme un marchand de légumes à qui tu demandes: "vos fruits, ils sont bons ?" . Si ce n'est pas le cas, tu crois qu'il le dirait ? Non, car son intérêt, c'est de vendre sa marchandise.
Rien n'est simple et rien n'est compliqué, tout est une question de travail et de point de vue, ainsi que de l'endroit où l'on se trouve. Cependant, parfois, il y a des choses presque impossibles pour une personne à réaliser, et cela tu dois le comprendre, comme pour tes lunettes qui te bloquaient. C'est comme certaines personnes qui n'ont pas une certaine forme d'intelligence que d'autres possèdent... en gros la vie 😅
Ta vidéo me fait penser à la video que tu as fait sur le risque des etf à long terme. Dans ce cas précis tes intérêts ne sont pas alignés avec les notres (si tu explique que c’est la meilleure solution pour plus de 80% des particuliers, ta formation sur le stock picking n’aurai plus aucun intérêt 😎
J’ajoute que quand on monte en gamme, les produits sont plus solides et les sociétés ont intérêt à ce qu,ils durent. Hermès ne cherche pas à vous vendre un nouveau sac chaque année. Apple ne cherche pas à vous vendre un iPad tous les deux ans, même si elle sort régulièrement un nouvel iPhone.
Si, Apple cherche à vendre tous les ans un nouvel appareil, en te disant que le nouveau est mieux que l'ancien, et provoquer le désir chez ses utilisateurs vache à lait. Le jour où ça ne marchera plus, la société s'effondrera, car ses produits sont vendus 3 à 4 fois plus cher que la concurrence, et au moins 10 fois trop cher par rapport à l'usage que les pigeons en font...
Je pense mauvais exemple concernant les ophtalmos, vu la conjoncture actuelle medicale vous n'êtes pas sans ignorer qu'ils n'ont pas besoin de se "garder " les patients.
@@ZonebourseFR je comprends tout a fait mais même dans votre cas personnel le fait de ne pas proposer un acte chirurgical non indispensable mais comme tout acte qui a des risques et consequences ne signifie pas que cet ophtalmo a voulu tirer profit de la situation. J'aime beaucoup vos contenus par ailleurs c'est juste cet exemple qui me genait. Merci pour vos contenus
J’ai travaillé pour un cabinet de CGP. La rémunération était directement calculée sur le CA généré, ce qui pousse les conseillers à favoriser les solutions les plus rémunératrices au détriment de l’intérêt du client. J’en veux pour preuve qu’on subissait des remontrances si on optait pour des solutions peu rémunératrices.
Xavier explique très bien les concepts dans chaque vidéo, et il est honnête. C'est ça que j'apprécie chez lui.
Salut Xavier. Je suis médecin anesthésiste, je bosse avec des chirurgiens ophtalmos tous les jours, ils portent tous des lunettes et m’ont tous dit qu’ils ne se feraient jamais opérer (trop peur des complications, rares mais dramatiques). Je l’ai quand même fait et j’en suis très content. Je comprends ton discours et j’adhère à tout le reste, mais l’exemple des ophtalmos n’est probablement pas le bon. Sinon merci pour ton travail j’adore tes vidéos.
Avec ces éléments en plus, je me dit personnellement que justement, l'exemple est très bon. Le professionnel est biaisé parce qu'il connaît les cas extrêmes qui lui font peur, alors qu'il sait comment gérer le problème en évitant le risque extrême, même s'il y a plus de contraintes et de frais. Difficile de ne pas faire le parallèle avec le banquier !
Et comme le dit Xavier, même s'il aurait pu encore plus insister dessus, ce n'est pas la faute des individus ni une mauvaise intention de leur part : comme les biais, c'est un mécanisme psychologique qu'il est très difficile d'éviter, surtout si on n'a pas connaissance qu'il existe.
De plus, les ophtalmologiste n'ont pas de problème à trouver des patients compte tenu de la pénurie.
Il n'y a peut être pas volonté d'arnaquer de la part des banquiers ou cgp, mais on peut légitimement penser que beaucoup d'entre eux sont conscients de la perte de chance qu'ils causent à leurs clients et on peut se demander ce que cela vaut d'un point de vue moral. Merci encore pour toutes vos vidéos
Même chose pour le garagiste qui fait une vidange et change un filtre à huile pour 100€. Le banquier / cgp vend un savoir à un client qui sans cela ne serait pas allé plus loin que son livret A/ Ldds / Pel
Exact, je sais pas si on peut parler d'arnaque,mais clairement ce n'est pas votre bien qui passe en priorité chez le banquier
Il faudrait appliquer le code d'Amurabi aux gouvernements successifs qui ont laissé une ardoise de + de 3000 milliards.
A chaque fois, un vrai plaisir d'aller vers des concepts centraux de façon originale et intelligente. Merci Xavier.
Je like, je commente.
Sache que quand tu demandes aux gens de liker une vidéo et de la commenter, tu auras de meilleurs résultats. Dans la vie si on ne demande pas, on a pas.
J'aime la transparence et merci pour tes vidéos.
C'est pas de l'arnaque, c'est juste une différence d'alignement des intérêts 😂😂 j'adore . Merci beaucoup
Merci Xavier. J'aurais adoré t'avoir comme prof, ton propos est toujours clair et illustré ! :)
Client d'une certaine grosse banque rhodanienne, j'ai constaté mainte fois que les conseillers sont souvent à la fois mal formé, et très peu soucieux des intérêts financiers des clients. Seule la chance permet de tomber sur un ou une conseillère un peu meilleure, qui vous propose activement ce que vous ne pouvez pas inventer :
- les placements spécifiques réservés aux clients (notamment les obligations maison, plutôt intéressantes)
- les accès à la version bonifiée de l'assurance-vie, etc.
La plupart ne savent pas différencier des intérêts composés de pourcentages additionnés, ce qui donne des conversations toujours désespérantes au moment où ils poussent leur produits structurés à "6 % par an" (alors qu'en fait non).
La chirurgie réfractive est un peu comme de la chirurgie esthétique en théorie, si le patient ne demande pas une solution alternative, il ne faut pas la proposer spontanément car toute chirurgie comporte des risques, même si le risque est de 1 sur 10.000.
Typiquement, très peu d'ophtalmologues optent pour une chirurgie réfractive, y compris les chirurgiens eux-mêmes que ce soit pour les risques postopératoires ou à plus long terme de sécheresse oculaire. Après c'est comme tout, le chirurgien voit le verre à moitié plein, tandis que l'ophtalmo non chirurgical le voit à moitié vide, consciemment ou inconsciemment.
Je pense honnêtement que votre ophtalmologue n'a pas considéré ce calcul, car il y a probablement 6 mois de délai, donc cela ne change pas grand-chose.
Cependant, il aurait pu vous proposer de l'orthokératologie à la place de la chirurgie réfractive, qui consiste à porter des lentilles la nuit pour bien voir le jour, si vous entrez dans les critères, évidemment.
Signé, un ophtalmo chirurgical.
PS: En tout cas, si cela fait 15 ans que tu n'as pas consulté, ce n'est pas terrible ^^. Tu devrais consulter au minimum tous les 4 à 5 ans. Heureusement, nous ne sommes pas là uniquement pour les lunettes, mais aussi pour dépister pas mal de pathologies, N'hésite pas si tu as besoin :)
très instructif, merci !
Bonjour. Je fais tout moi même. Sauf la banque que je surveille comme l'huile sur le feu. Même les notaires je les mets en concurence.
En Chine dans les campagnes, les médecins n’étaient pas payés lorsque les gens étaient malades ; le reste du temps il était payé !
Alignement des intérêts = chaque vidéo est d’une qualité et d’une plus value folle !
Merci Xavier ! 🙏
Au top, as usual. Bravo et merci pour votre franchise. Surtout continuez à aligner vos intérêts via vos vidéos car perso elles m’enrichissent ++++
Sujet passionnant ! Merci pour la vidéo 👌
Ça ouvre la porte a énormément de questions sur l'éthique, le rôle de l'état, l'efficacité des lois pour éviter le désalignement.
XAVIER, tu mérites mille like pour des vidéos de qualité que tu nous présentes. MERCI
Mon grand-oncle me racontait qu'il avait travaillé dans une usine de chaussures.
Le process exigeait que les chaussures restent 1 minutes dans un four pour bien coller les semelles. Alors il respectait la consigne.
scrupuleusement.
Son collègue, lui, ne laissait les chaussures que 30 secondes au four, et ainsi, il touchait une belle prime de rendement. Sauf que... la plupart des semelles de ses chaussures se decollaient... et ne passaient pas le stade du contrôle qualité.
Les primes étaient calculées sur le nombre de chaussures produites, pas sur le nombre de chaussures bonnes produites. Fait surprenant : l'usine a fermé !
C'est tout le problème des "KPI" utilisées par les entreprises... Et qui sont au final contre-productives si on n'y prend pas garde, car pas du tout dans l'intérêt de l'entreprise, lorsque les gens chargés de gérer ça ont pour seul objectifs de bon KPI, au détriment du produit lui-même.
Merci pour tes vidéos. On est à la limite du "pompier pyromane" qui trouve son intérêt dans la prime associée à sa lutte contre l'incendie, c'est pourquoi il met le feu. Et sans sûrement une telle mauvaise intention , je trouve que les placements "pilotés" rentrent dans la rubrique du jour : beaucoup d'opérations inutiles juste pour facturer. Depuis que je suis en gestion "libre", je suis passé de -5% à +10% en seulement 6 mois.
7:18 la pour le coup c'est Apple qui avait décidé de faire un format propriétaire à la création de l'Iphone. Alors que tout les concurrent étaient en usb, la réglementation récente les a donc obligé à se mettre sur l'USB type C pour uniformiser la charge de tout les smartphones peut importe la marque.
Très bon exemple pour le garagiste, j'ai eu le cas il y a quelques mois où je l'amène pour un souci et j'en repars avec un autre et plusieurs fois de suite. Maintenant je m'occupe de la maintenance moi même :)
Exemple dans le cadre de mon travail dans un grand groupe du luxe :
Mon patron a tout intérêt à m'empêcher de partir dans une autre marque du groupe car il perd un bon élément dans son service, alors que pour l'intérêt de l'entreprise, j'ai tout intérêt à le faire
Je suis d'accord avec vous avec une petite nuance sur la responsabilité du fournisseur. Ce n'est souvent pas le client qui choisit un type de contrat qui le met en conflit d'intérêt avec le fournisseur. On peut se poser la question : si autant de contrats sont en conflit d'intérêt n'est ce pas que le fournisseur estime pouvoir gagner plus dans un jeu à somme nulle que dans du gagnant gagnant ?
Très intéressante cette vision de la rémunération du plombier (payé sur le temps sans fuites).
Le gouvernement qui laisse le système scolaire se délabrer a t-il intérêt à ce que les gens deviennent plus intelligents ? 😅 conflit d’intérêt ici aussi 😊
Merci beaucoup
Je suis professeur et j'ai été très inspiré par le concept de l'alignement des intérêts
Merci pour cette vidéo, un thème trop peu abordé et pourtant omniprésent le conflit d’intérêts !
Hello Xavier
intéressant cet exemple sur l'ophtalmologie
ma femme à l'hôpital des Quinze-Vingts spécialisé pour les yeux et tous les ophtalmologues avec qui elle travaille portent des lunettes
ils opèrent à tour de bras des patients pour la myopie mais eux-mêmes ne feraient jamais l'opération
ma femme m'a fortement déconseillé pour cette raison de faire moi-même l'opération et c'est vrai que mon meilleur ami a fait l'opération aujourd'hui il doit porter des lunettes pour voir de près
moi avec ma myopie je n'ai aucun problème pour de prêt donc je suis bien content de ne pas avoir fait l'opération au final
merci pour tes videos quel bonheur de les suivre !
à bientôt
98% des operations PKR permettent aux patient de passer definitvement des lunettes. Et une chance sur 10000 que la cornee se deforme. De memoire des etudes aux USA demontrent que 60% des ophtalmo se font operer des yeux
Bonjour
Merci beaucoup !
Chaine et vidéos de qualite !
J'adore ! 👍
ça s'appelle la théorie des jeux, c'est une belle illustration de ce qu'on appelle la stratégie dominante en théorie des jeux, qui consiste à se demander ce qui pourrais être de pire et mettre une stratégie en place pour contrer ce pire ^^
Tant que Xavier ne montre pas sa performance historique dur d acheter sa formation.
Les formations honnête c est si Roger Federer te coach même si t es pas au top tu apprendras tellement parce qu on connaît son historique. Je suis très surpris de vendre une formation sans montrer ses résultats, j aime bien les vidéos de Xavier mais plus de transparence serait sympa.
S'il était aussi bon que ça, il n'aurait pas besoin de vendre des formations et de faire des vidéos, mais vivrait du trading.
Regardez juste son background... Peut importe si Federer à gagné ou perdu beaucoup de grandes compétitions, il y a été, et aura toujours bine plus a apporter a quelqu'un que le gagnant d'un tournoi du club local...
@@2000ozo oui mais pour être Federer faut monter ses résultats.
L'athlète ne fait pas le coach.
Un chercheur renommé ne fait pas forcément un bon professeur.
Ce qui a marché pour certains ne marchera pas forcément pour d'autres.
Il faut dissocier la pédagogie des autres compétences, qui peuvent être impliquées dans le tennis ou la finance.
Perso je ne suis pas client des formations en général, mais vos arguments sous ce commentaire n'ont pas de sens, ce ne sont que des biais bien pratique pour faire passer votre curiosité pour une critique constructive...
En tant que médecin je ne me ferais pas opérer et je préfèrerais garder lunettes ou lentilles car ces opérations comportent des risques rares mais présents.Néanmoins pour les très fortes myopies le service rendu est énorme
Mon problème avec vous c'est que vous ne montrez pas vos résultats ?
Avez-vous des choses à cacher ? Une allocation qui ne correspondrait pas à la philosophie d'investissement que vous vendez ? Des performances pas exceptionnelles ?
Les arguments d'autorité ne doivent pas empêcher de poser ces questions. Si les réponses n'arrivent pas, c'est qu'il y a anguille sous roche.
Un ophtalmologue devrait il envoyer les patients se faire opérer de la myopie ?
Je ne crois pas car il a un argument d'autorité qui va influencer le patient.
A mon avis cette démarche doit venir du patient s'il en voit l'intérêt
Par rapport à l'exemple du plombier, je pense quand même qu'il y a une limite à celui-ci. En effet, un plombier a intérêt à avoir une bonne réputation, et donc de bien faire son travail plutôt que de mal le faire, parce que s'il devait revenir tous les ans pour la même chose, son client pourrait ne plus faire appel à lui ou ne pas le recommander, alors qu'un client satisfait pourra le recommander à ses amis. Finalement, c'est assez similaire à une approche court ou long terme.
Il faut aussi noter que selon l'offre et la demande dans le secteur, l'agent peut choisir une approche plus ou moins long terme sans être inquiété. En effet, la stratégie de l'agent peut varier selon s'il y a beaucoup de demande ou d'offre.
Beaucoup s’en fichent.
Et un youtubeur qui VEND DES FORMATIONS pour investir en bourse, a intérêt à critiquer la méthode DCA sur ETF, même si cette méthode a historiquement était très bonne. Car cette méthode est "trop simple" : vous pouvez l'appliquer de façon autonome sans avoir à payer une couteuse formation. Vous comprenez donc pourquoi les youtubeurs vendeurs de formation sur la bourse ne sont pas objectifs sur la méthode DCA ou les ETF ;)
Je ne suis plus Mathieu Louvet depuis un moment, mais à l'époque c'était tout l'inverse il incitait clairement les personnes qui regardaient ses vidéos à investir le plus simplement possible dans des etf très généralistes (World/sp500/émergents..) et à investir régulièrement façon DCA... il était d'ailleurs en "confrontation" avec Sébastien Koubar car il trouvait inutile d'expliquer aux gens comment faire du stock picking alors qu'un etf global en DCA était historiquement le meilleur moyen de faire une bonne performance @@GuillaumeLachmann
@@GuillaumeLachmann
Les intérêts de Xavier Delmas (ceux de zone bourse) ne sont pas alignés avec ceux des particuliers qui suivent la chaine
Vous vous faites tromper quand on vous invite à faire du stock picking
On vous eloigne des etfs pour que vous fassiez du stock picking et preniez un screener zone bourse
On vous vend des formations youtube alors que les professionnels avec des études universitaires 90% ne battent pas le marché
Les influenceurs youtube vous trompent en vous détournant des etfs, ils se comportent comme des banquiers
Tant que Xavier ne montre pas sa performance historique dur d acheter sa formation.
Les formations honnête c est si Roger Federer te coach même si t es pas au top tu apprendras tellement parce qu on connaît son historique. Je suis très surpris de vendre une formation sans montrer ses résultats, j aime bien les vidéos de Xavier mais plus de transparence serait sympa.
Quasiment tous les formateurs en bourse ne sont pas honnêtes et transparents : ils ne montrent pas leurs résultats. Tout simplement parce que souvent ils font moins bien qu'un DCA sur SP&500 ou NASDAQ ! @@SuperREDXIII13
Il n'y a pas que Mathieu Louvet !!! Xavier a fait une vidéo très critique sur le DCA, vidéo qui était d'ailleurs vide d'argument pertinent, ce qui prouve que le but de sa vidéo était uniquement de critiquer le DCA pour vendre plus de formation. Et toujours dans le même but Xavier a fait plusieurs vidéos où il critique les ETF. @@GuillaumeLachmann
Ultra intéressant 👍
Le premier conflit d'intérêt c'est dans le monde professionnel.
Votre employeur a intérêt à ce que vous en fassiez le plus possible pour le plus bas salaire possible alors que pour vous c'est l'inverse.
D'où les démissions qui font souvent suite à un refus d'augmentation ou de promotion.
Bien vu ; La banque s'aligne avec les patrons =Le partage de vos gains ! Un alignement de plus petit au plus grand . Droit commercial -la lettre d'échange ..
Excellent ! Original !
Excellente vidéo ça m’a fait pensée à la clause chut gun. 2 associés se sépare le 1e qui souhaite quitter fixe le prix et l’autre choisi d’acheter ou de vendre. ET. Dans un monde où il y a plusieurs concurrents, vendre un produit défectueux est contre productif. Celui qui est connu pour offrir un bon produit aura toujours du succès. Exemple Coca Cola
On a tous de nombreux exemples de conflits d'intérêt je pense. J'ai vu des policiers refuser des plaintes ou rediriger vers un autre commissariat pour ne pas faire monter leurs stats de délinquance, des gynéco refuser de ligaturer les trompes avant 45 ans... Le pire c'est que beaucoup de gens tombent dans le piège par manque de clairvoyance. Quant à l'obsolescence programmée le cas d'école c'est les imprimantes à jet d'encre 😂
Top merci encore Xavier. Voici ma petite contribution: De par mon job dans la Tech (dev), j'ai assisté plusieurs fois aux séances de passes d'armes entre les chefs projet et les responsables marketing. On a souvent des produits à développer. Le manager essaye essaye de réduire les délais de livraison, donc les fonctionnalités, le resp. marketing est souvent contre car + de fonctionnalités = facilités à vendre. Il part voir le CEO et propose + de dev. = embauche. Dans tous les cas, nous, équipes tech, on est content, car si le CEO est ok avec le marketing, c-à-d on a d'autres collègues (même si c'est compliqué parfois), sinon on pousse à privilégier les côté coûts/délais..
Merci pour l'exemple !
On time, on spec, on budget.
Pick any two 😅
Bonjour, je suis CGP indépendant = non rémunéré par une banque mais pour faire simple, je suis rémunéré par mes clients en fonction de l'argent qu'ils placent avec moi.
Mon intérêt est de développer mon activité. Et la meilleure façon d'obtenir c'est alignement n'est pas de "fourguer" un produit facile à vendre ou avec une grosse marge. La meilleure façon de développer mon activité est de satisfaire mes clients qui sont ma meilleure source d'apport d'affaires.
Bref, pour caricaturer, j'aurais envie de dire fuyez un commercial qui saura tout vous vendre, cherchez un ingénieur qui saura faire le bon diagnostic et (vous) apporter la bonne solution mais qui a besoin que ses clients le recommandent 😉.
Le problème avec les CGP, c'est qu'on le sait après coup, des années après, s'il est un minimum aligné ou pas... J'ai souscrit il y a de nombreuses années un contrat d'assurance vie à frais précomptés, et bien que connaissant le système, et l'arnaque, je suis tombé dans le panneau, ce qui m'a coûté fort cher, car on ne s'en rend compte que 2 ans après, lors du premier "bilan", qui montre... Qu'on a perdu 2 ans d"épargne, confisqué par le CGP !!! Bref, ça n'arrive plus, car ces contrats sont interdits maintenant, mais ça m'a appris à ne faire confiance à personne dans le métier: si on est approché, c'est par intérêt. Désolé pour ta profession, mais JAMAIS je n'irai plus chez un CGP, et je déconseille à tout mon entourage de le faire.
@@ChainVide_2-jj2yc je suis désolé pour votre mauvaise expérience. Malheureusement chez les CGP comme partout ailleurs, il y en a des bons et des moins bons... De là à déconseiller toute la profession 🥴. Quel est votre métier ? N'y a-t-il pas quelques mauvais ? Est ce que pour autant vous déconseillez toute la profession à vos proches ?
Par ailleurs 2 ans ça fait assez court quand même. Un placement à moyen terme se juge au bout de 4 à 6 ans. Avant, il peut très bien arriver que les "chiffres intermédiaires" ne fassent pas rêver 😞.
Merci pour la qualité de votre contenu. Commentair ebien mérité :)
Cette video tombe à pique , je me faisais moi même cette réflexion ce matin après les déclarations récentes de différents gros investisseurs ( tel que Buffet et compagnies) englué sur des titres sans réel avenir qu ils ne peuvent pas se débarrasser sous peine de mettre à mal et dégrader ces grosses et ancienne entreprises avec tout leurs écosystème de fond d'investissement vieillissant. Ayant loupé le train en marche avec une nouvelle génération d'investisseurs informés qui auront une vision nouvelle sur le monde de demain! Ils font désormais planer le doute sur un probable Krash ( ex IA ) pour pouvoir rattraper le train loupé ( à cause des ETF , DCA , stock piking qui se démocratise ) pour tirer les cours vers le bas pour ensuite sauter dans un wagon. Enfin tout ça pour dire que le passé appartient au passé , l'ancien modéle à fait son temps, place à la nouvelle generation
Salut Xavier !
Un exemple flagrant
Mon kiné qui autoprescit des seance ( une par semaine pendant un an !!! ) sans résultat alors qu' un ostéopathe m'a soigné en trois scéances ..... Et il a fait la même chose a un collègue a moi 🤔
Votre histoire est bancale, un kiné (en France) n'a pas le droit de prescription pour autre chose que du petit matériel. Il ne peut en aucun cas autoprescrire des séances de kinésithérapie. Que vous mettiez un an avant de comprendre que vos séances sont sans effet est un autre problème.
J'ai du mal à croire à cette histoire d'ophtalmo qui veulent faire revenir régulièrement leurs patients. Avec plus de 6 mois d'attente pour avoir un rdv, ils n'ont vraiment pas besoin de ça.
Les lunetiers n'ont pas 6 mois d'attente !!
La question se pose quand un youtubeur propose une remise de -30% sur un abonnement et qu'il sait qu'il y aura une remise de -40% au moins une fois par an. On trouve toujours un non alignement d'intérêt (ou conflit d'intérêt) dès qu'il y a de l'argent à prendre.
Il y a par exemple un désalignement des intérêts dans le gouvernement entre les impôts provenant du peuple et les revenus des fonctionnaires .
Donc il faudrait faire en sorte d'avoir (comme en Norvège) un fond souverain, même si Nicolas Sarkozy avait eu l'intention d'en créer 1( je vous laisse découvrir l'histoire), afin d'avoir comme source principale de revenus des fonctionnaires: les dividendes ou plus-value généré par le fond souverain, après il faut beaucoup de temps pour créer un tel fond souverain, environ 100 ans, donc 0 % de probabilité si on est tous ravagée par le réchauffement climatique avec cette allure, s'agissant du réchauffement climatique, je fait de l'ultracrépidarianisme , enfin je me demande si ça se dit comme ça ou autrement.
Xavier toujours au top !
Il me semble que l’operation Lassik dépend de l’ophtalmologue, il y en a qui pratique et d’autres non
💯 d’accord avec vous Xavier 😊
Tes vidéos sont excellentes. En toute franchise, c'est de la pure éducation financière que tout le monde devrait regarder
Excellente vidéo !
Tres fort, je met un commentaire pour le soutien
Les syndicats qui n ont pas intérêt à ce que les employés soient dans une relation 100% apaisée avec leur patron
vraiment intéressant!! merci
Merci 👍
Génial, merci Xavier
Oui tu en as parlé dans la vidéo sur Nassim Taleb (sans l'ex du bras).
je connais qui bosse en banque, pour qu'elle ait un bonus sur salaire, elle a un cota de livret A à ouvrir et elle ne propose ça qu'à des personnes avec un petit patrimoine ...
Histoire que les "pauvres" se fassent avoir par l'inflation ...
Merci pour ton analyse
Je comprends l'idée.
L'exemple avec l'ophtalmo est quand même assez maladroit. Ca laisse imaginer que l'ophtalmo souhaite te garder comme patient pour son C.A... Tu peux de suite comprendre qu'il n'a aucun intérêt, puisque son objectif est que tu ne reviennes plus puisque le milieu de la santé est quand même assez décorrélée des contraintes de marché classique
Par la même, on pourrait très bien dire l'inverse, certains praticiens auraient tout intérêt à te proposer un geste à X milliers d'euro pour un bénéfice personnel absolument nul (étant cardiologue, je peux te dire que certains actes sont + que discutables, et pas dans l'intérêt du patient)
Donc, de facto, me dire que les formations que tu proposes ont pour unique intérêt : les tiens, et non les miens. Attention par conséquent aux comparatifs qui peuvent se retourner contre soi
Oui mais si notre but c’est de développer des connaissances pointues sur les marchés et que le tiens c’est de toucher le plus de monde, alors nos intérêts ne sont pas si alignés a priori
Salut Xavier, merci pour la vidéo. Je suis Ophtalmo alors je peux répondre à ton intro : les ophtalmo classiques sont peu sensibles à la chirurgie laser car plus orientés sur des choses plus graves. Pas tant par conflit d’intérêt. D’autant que même si tu as été opéré, il te faut quand même consulter régulièrement pour la santé de tes yeux. A ta dispo si besoin car 15 ans ça commence à faire long !
Puis comme on parle finance, financièrement parlant: Ophtalmo + Lentilles: 0 euro sortis de ma poche. Opération: plus de 2000 euros de ma poche, quasi rien pris en charge... J'aurais bien fait l'opération mais financièrement parlant, non...😁
@@Anthony-n9t1q exact ! C’est une chirurgie de confort très peu remboursée. Entre 2000 et 3000 euros selon les techniques
merci pour la vidéo
C'est pas demain la veille qu'on va voir un conseiller financier proposer à un client d'investir l'argent qu'il a sur son compte épargne en fond monétaire (ETF). Avec la hausse des taux, le bénéfice des banques dépend tellement de ce cash "bon marché", qu'il n'y a aucune banque qui monte ses taux significativement pour attirer de nouveaux clients.
Ceux qui vivent de services ont besoin des autres: les assurances par exemple ne perdent jamais sur le long terme. Alors oui le service est toujours trop cher payé et parfois des alternatives existent.
Merci
J'ai défilé dans les banques il y a longtemps pour demander les gruilles prospectus des tarifs pour voir par rapport a mes besoins, les pubs sont trompeuses, c'est vraiment personnel le choix
Merci pour ton contenu intéressant.
En finance, moi je vois 2 manières d'être alignées :
--> Coté clients : qu'ils soient prêts à payer pour du conseil (comme pour son médecin ! )
---> Côté conseillers (yc les CGP !) 0% de commission et une rémunération à la performance.
Ça serait un grand changement dans la profession. ⭐⭐⭐
mouaip (je suis CGP indépendant) du coup ça voudrait dire qu'un profil "prudent" je ne lui donnerais pas de conseil pk je serais moins rémunéré qu'un profil dynamique voire agressif ?
Malheureusement il n'existe pas de solution simple et équitable pour tout le monde
Bien sûr on serait sur une performance relative. A chaque profil (dynamique, prudent etc..) son indice de référence. Ex : profil Prudent : référence l'indice Estr ou livret A. A contrario, un profil dynamique : S&P 500.
Ça permet d'aligner les intérêts de chacun (vs frais sur versement et autres commissions...). Un vrai "game changer"...😃
@@ThePiwaille Je pense que le souci vient plutôt des CGP pas inépendant, qui se contentent de vendre des produits. J'ai été client d'une certaine "banque" pendant plus de 10 ans, le constat est désastreux : performances mauvaises, et quand je cumule les frais que je leur ai laissé, j'aurais pu acheter une belle voiture neuve avec. Depuis je gère moi-même, c'est beaucoup mieux (et pourtant je suis nul et je me prends des sacrée taules mais l'un dans l'autre je suis satisfait). Perso je serais prêt à payer pour des conseils XX€/heure, comme un avocat ou un médecin, plutôt que de payer des frais récurrents sur des produits peu performants. 5%/an au bout de 13 ans, on y laisse la moitié de son capital...
Il y aurait donc une obligation de résultat sur des choses que l'on ne maîtrise pas ( l'économie par exemple), comme la santé, l'obligation de résultat n'est pas toujours possible ( on ne peut ressusciter les morts).
@@yarobiniek7551 pour moi il y a bien les 2 aspects. Un conseil qui est tarifé (ex: conseil juridique etc..) et une partie liée à la performance relative : par exemple, même dans un marché baissieé qui fait -20% et que pour votre client, vous avez fait -18% pour avez produit une surpeformance qui doit être renumeré. Les intérêts sont alignés (à adapter avec le profil de risque comme je le précise ci-dessus).
👏 exactement la raison pour laquelle je me suis éloignée de ma banque pour l’investissement.
J'ai défilé dans les banques il y a longtemps pour demander les gruilles prospectus des tarifs pour voir par rapport a mes besoins, les pubs sont trompeuses, c'est vraiment personnel le choix, ils grimaces quand on leur demande le prospectus des frais
La principale méthode pour éviter ce type de situation est la mise en concurrence, la comparaison systématique, la contre expertise. Heureusement qu'il y a l'offre et la demande. Dans le cas contraire, le seul moyen est d'apprendre à faire soit même et ne faire faire que ce qu'on ne peut vraiment pas faire, à moins d'avoir réussi à trouver un fournisseur honnêtement, il y en a tout de même. C'est l'approche de la fidélisation mais il faut un peu de volume pour que ce soit suffisamment intéressant.
Bref, les techniques de négociation s'appliquent très bien à ce problème, le principal problème c'est généralement le manque de curiosité et la fainéantise de la majorité qui se retrouve dans ces situations.
Bien savoir ce que l'on veut et ce dont on a besoin aide également.
Intéressant
Il faut changer les règles du jeu et non pas les joueurs.
Effectivement les CGP et banquiers ne cherchent pas à vous arnaquer.
Mais leurs intérêts ne sont pas alignés : vérifiez toujours leur mode de rémunération : les honoraires calculés sur le pourcentage global du patrimoine sont signe d’un bon alignement. Les retrocommissions sont signe d’un mauvais alignement des intérêts.
Pour une fois je ne suis pas complètement d’accord avec votre analyse. Étant moi même banquier dans une petite banque régionale pour la cliente aisée je n’ai pas cette vision. Les intérêts entre le clients doivent et peuvent être systématiquement alignés. Dans le cas de placement financier que ce soit via un PEA ou en assurance vie, les frais que nous facturons s’exprime en % de l’encours, nous avons donc tout intérêt à ce que l’encours du client augmente, les intérêts sont parfaitement alignés avec le client qui a lui aussi tout intérêt à ce que son encours augmente. Un banquier c’est avant tout un conseiller qui a tout intérêt à ce que son client soit satisfait de ses services.
Si vos intérêts étais vraiment aligné avec votre client vous lui diriez d'ouvrir son PEA dans une banque en ligne et son assurance vie chez Linxea...
Votre objectif est de vendre des produits à vos client et par extension les faire rester dans votre banque, mais il n'y a pas de mal à ca, celui qui vous paie c'est votre entreprise.
Mais il est tout de même important de pas ce voilé la face, l'objectif de votre client c'est payer le moins de frais pour le plus de résultat, mais vu que vos client ne font pas de recherche google par eux même vous profitez de leur crédulité.
Encore une fois je n'ai aucun mal avec ça, mais de grâce ne dite pas que vos intérêt sont aligné ..
Chacun a sa propre expérience avec son banquier, moi j'ai la mienne qui est la même que beaucoup. Et non le banquier n'a pas toujours, voire rarement, ses intérêts alignés sur ceux de ses clients, il lui vend ses produits, pas ceux dont son client a besoin. Si on parle par exemple du PEA le banquier lui vendra le sien, même si son client paiera des droits de garde, alors qu'avec une banque en ligne ce n'est pas le cas.
toujours aussi brillant !
Quand la maîtresse coupait le gâteau pour nous jeunes élèves, moi je réfléchissais aux façon de le diviser un cercle ou une sphère en x parts égales à la règle et au compas alors que mes camarades se battaient pour prendre la part légèrement plus grosse que les autres...
Merci pour cette vidéo. J'y vois un lien direct avec la main invisible théorisée par Adam Smith. Non?
Dans le business de la pub en ligne à priori il y'a un allignement des intérêts (si la pub n'est pas rentable, l'annonceur arrête). Cependant le prix payé pour un clic sur Google est le même qu'il convertisse ou pas. Ils pourraient faire un système du type:
0,05€ pour un clic qui ne donne même pas lieu à une vue de contenu,
0,20€ pour un clic qui donne lieu à une vue de contenu,
0,50€ pour un clic qui donne lieu à un ajout au panier,
3€ pour un clic qui donne lieu à un achat. Là se serait skin in the game. Parce que en pratique la pub en ligne "capte l'argent pas l'attention des gens" comme le titre si bien un article.
Exemple intéressant. Cependant, le fait qu'un client achete sur un site tient aussi à la qualité du propre du site (ergonomie, marketing…). Et Google n'a pas de controle sur cela. Donc avec votre proposition, l'entreprise n'aurait pas d'incitation à améliorer la qualité de son site. Qu'elle réalise un achat pour 10 visiteur ou un achat pour mille visiteur, elle payerait le même prix à Google. Ça serait très avantageux pour les sites de mauvaises qualité, mais pas pour ceux de bonne qualité et pour Google.
@@louissch5955 j'y ai pensé, meta notamment intègre une note de pertinence, une note de qualité et une note de conversion qui dépendent du site et qui peuvent jouer sur le prix de la pub
C'est vrai mais si notre banque ou que notre plombier nous arnaque, on change de banque ou de plombier pour la prochaine fois, donc ils n'ont pas vraiment intérêt à nous arnaquer...
Pareil le garagiste, s'il fait un contrôle technique et qu'on a un soucis 3 semaines plus tard alors on change de garagiste...
Prosaïque : On peut régler une grande partie des problèmes si l'on pouvait court-circuiter le système de prêt bancaire traditionnel devenu obsolète (datant du siècle dernier) et passer par les organismes à but non lucratif ( CAF , Abbé Pierre, etc.) . Une autre mesure " game-changer" : donner le droit / pouvoir aux locataires occupant (qui ont les moyens financiers ) de réclamer du bailleur la vente du logement concerné (sinon considéré comme refus de vente selon les dispositions de l’article L121-11 du Code de la consommation).
La spoliation se fait par les multipropriétaires (qui détiennent plus de la moitié des biens loués), souvent en créant une SCI (société civile immobilière) afin de paraître socialement correct.
Le Dieu de l'honnêteté ❤
Et on accuseraite les ophtalmos d avoir des intérêts avec les chirurgiens ... on les connaît les paranos.
il sont souvent chirurgiens les ophtalmo!
Pour bien connaître le milieu de l’ophtalmo, je pense que t’es tombée sur une mauvaise tout simplement..
y’a tellement peu d’ophtalmo en France qu’elle t’aurait remplacé du jour au lendemain comme patient..
Très intéressant, après, à chacun de se former un minimum...se renseigner...se poser des questions..
Ceux qui vous disent que les banquiers vous "arnaquent", pour eux mêmes vous vendre des services contre productifs
Les fonds de pension et les fonds souverains investissent tous dans les etfs.
Mais pourquoi ils font pas appel aux youtubeurs finance si ils sont si forts ?
D'accord avec toi mais dans ce cas-là combien faut-il payer tous ceux qui ont des faux boulot ?
Des capsules courtes on en dit pas trop pour obliger à y revenir 😉 Enfin c'est bien intéressant
Tout intermediaire va prendre une commission sur le prix final, donc faut limiter au maximum les intermediaires que ce soit pour vos courses alimentaires, les actions en bourse ou les professionels de santé
Donc les banquiers n'arnaquent pas, il faut juste les eviter au maximum et leurs placements pourris
Moi je (me) demande toujours le système de rémunération delà personne en face et je lui demande s'il a lui même le produit ou s'il le conseillerait à ses enfants / parents. Et j'invite mes clients à faire de même ^^
Évidement qu'il va te répondre qu'il a le même produit, ou qu'il le propose à ses enfants !!! ;) C'est comme un marchand de légumes à qui tu demandes: "vos fruits, ils sont bons ?" . Si ce n'est pas le cas, tu crois qu'il le dirait ? Non, car son intérêt, c'est de vendre sa marchandise.
Les CGP qui prennent une commission à l'entrée pour un investissement de 20 ans ne sont pas très alignés avec nos intérêts.
Rien n'est simple et rien n'est compliqué, tout est une question de travail et de point de vue, ainsi que de l'endroit où l'on se trouve. Cependant, parfois, il y a des choses presque impossibles pour une personne à réaliser, et cela tu dois le comprendre, comme pour tes lunettes qui te bloquaient. C'est comme certaines personnes qui n'ont pas une certaine forme d'intelligence que d'autres possèdent... en gros la vie 😅
Sujet intéressant top vidéo
Súper interesante!
Ta vidéo me fait penser à la video que tu as fait sur le risque des etf à long terme.
Dans ce cas précis tes intérêts ne sont pas alignés avec les notres (si tu explique que c’est la meilleure solution pour plus de 80% des particuliers, ta formation sur le stock picking n’aurai plus aucun intérêt 😎
J’ajoute que quand on monte en gamme, les produits sont plus solides et les sociétés ont intérêt à ce qu,ils durent. Hermès ne cherche pas à vous vendre un nouveau sac chaque année. Apple ne cherche pas à vous vendre un iPad tous les deux ans, même si elle sort régulièrement un nouvel iPhone.
Si, Apple cherche à vendre tous les ans un nouvel appareil, en te disant que le nouveau est mieux que l'ancien, et provoquer le désir chez ses utilisateurs vache à lait. Le jour où ça ne marchera plus, la société s'effondrera, car ses produits sont vendus 3 à 4 fois plus cher que la concurrence, et au moins 10 fois trop cher par rapport à l'usage que les pigeons en font...
C'est totalement débile pour la secu/mutuelle de ne pas rembourser les opérations des yeux. Le ROI est intéressant pour eux.
Super vidéo
Je pense mauvais exemple concernant les ophtalmos, vu la conjoncture actuelle medicale vous n'êtes pas sans ignorer qu'ils n'ont pas besoin de se "garder " les patients.
Oui c'est vrai mais je parlais de mon expérience personnelle.
@@ZonebourseFR je comprends tout a fait mais même dans votre cas personnel le fait de ne pas proposer un acte chirurgical non indispensable mais comme tout acte qui a des risques et consequences ne signifie pas que cet ophtalmo a voulu tirer profit de la situation. J'aime beaucoup vos contenus par ailleurs c'est juste cet exemple qui me genait. Merci pour vos contenus