Analyse Patrimoine : Son PLAN pour une Retraite à 50 ans avec 3000âŽ/mois de Revenus Passifs
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âŽâŽ SOMMAIRE
Nous allons analyser le patrimoine d'une abonnÃĐe, une ingÃĐnieure qui souhaite obtenir 3 000⎠/ mois grÃĒce à ses investissements et arriver à 1 000 000⎠de patrimoine sur le long-terme. Nous allons voir ensemble son portefeuille, ses stratÃĐgies, son patrimoine et voir ce que l'on peut amÃĐliorer pour y arriver.
à bientÃīt,
Matthieu.
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Avertissement : Les performances passÃĐes ne prÃĐjugent pas des performances futures. Ce contenu nâest pas un conseil en investissement. Tout investissement comporte un risque de perte en capital. Les vidÃĐos et le contenu distribuÃĐs par la chaÃŪne ÂŦ SâINVESTIR Âŧ sont crÃĐÃĐs à des fins exclusivement pÃĐdagogiques, ÃĐducatives et informatives. Les conseils et les stratÃĐgies ÃĐvoquÃĐs ne donnent aucune garantie de gain. Vous assumez lâentiÃĻre responsabilitÃĐ de vos choix dâinvestissement et vous ne pourrez pas vous retourner contre le crÃĐateur de contenu. Certains liens sont des liens d'affiliation. Si vous cliquez sur ces liens, achetez quelque chose ou concluez un accord, S'investir peut recevoir une rÃĐmunÃĐration de la part des sites partenaires. Vous n'engagerez aucuns frais supplÃĐmentaires et vous soutenez cette chaÃŪne. Au contraire, vous pouvez parfois gagner un bonus en passant par ces liens. Un grand merci pour votre soutien ! ð - āđāļāļ§āļāļāļīāļāļąāļāļīāđāļĨāļ°āļāļēāļĢāđāļāđāļāļĩāļ§āļīāļ
Merci d'avoir prÃĐsentÃĐ un profil auquel nous pouvons nous identifier ! :)
Ca change des analyses de patrimoine (net) de plusieurs centaines voire millions d'euros à moins de 30 ans ^^
D'accord avec toi concernant les secteurs dans lesquels investir : vaut mieux Être diversifiÃĐ au niveau sectoriel. Perso j'ai quand mÊme un bien dans le secteur Tech. J'y ai allouer 22% de mon portefeuille dans l'information Technology. Le reste c'est dans un FTSE ALL-WORLD + Russell 1000 Growth mix avec un MSCI World Quality (pour gratter de la performance) mÊme si ça fait doublon.
TrÃĻs bonne vidÃĐo ! J'ai une suggestion : pourrais-tu proposer des supports de substitution à tes abonnÃĐ-e- s ? Par exemple PEA avant/aprÃĻs, SCPI plus porteuses, rÃĐpartition idÃĐale des supports etc... ? Bien sÃŧr, cela resterait des propositions optionnelles comme le font certains magazines ! Regarder chaque vidÃĐo sur chaque sujet (PER, Assurance vie, ETF, obligations...) peut Être trÃĻs consommateur de temps et parfois confusant. Merci encore pour ce travail trÃĻs pÃĐdagogique !
C'est exactement mon profil , sauf que j'ai tout mes investissements sur PEA avec un seul ETF msci World que j'alimente chaque mois. J'aimerai ajouter de la SCPI la dedans
C'est super de voir ça bravo B girl
Franchement, je l'ai remarquÃĐ depuis quelques vidÃĐos mais le boulot de la personne qui s'occupe des animations dans la vidÃĐo est vraiment excellent! Bravo à cette personne! ðð
Et le contenu de la vidÃĐo est comme toujours bien ÃĐvidemment trÃĻs intÃĐressant ! ð
Merci ÃĐnormÃĐment ! :)
Super merci !
Super vidÃĐo, ça fait du bien de voir un exemple concret à quoi on peut se rattacher. Merci pour cette super vidÃĐo ð
C'est concret, mais du coup, elle n'a aucune stratÃĐgie ... je ne comprends pas trop comment elle veux dÃĐgager des rentes avec ces placements en AV..
â@@RomainBadsqu'est ce qui empÊche d'avoir une rente avec une AV ?
@@aaaaabbbb8283 Et bien beaucoup d'impÃīts ET les frais viennent crever la renta par rapport à du stock picking ou mÊme ETF. L'AV est avantageux seulement pour transmission du patrimoine à vos enfants. Donc en fin de vie, pas en pÃĐriode d'accumulation.
10:21 tâes de plus en bullish sur le stock picking toi ð
Finalement je suis dâaccord avec toi: peu de chance de battre le marchÃĐ sur les grosses caps trÃĻs suivies, il faut aller sur des segments inefficients.
Bonjour,
Je suis surpris des 65% de son epargne allouÃĐ au PEA.
Moi qui suis dubitatif concernant la bourse, c'est un mauvais jugement ??
Je vois qu'on fait du Finary. Bon concept
Comment on fait pour faire faire une analyse sur ta chaÃŪne ?
Hello Matthieu. Merci Âīdavoir partagÃĐ mon profil et pour ton analyse trÃĻs enrichissante.
Concernant les ETFs je pense en effet depuis quelque temps à rÃĐduire mon nombre de ligne :) (lorsque jâai ouvert mes 2 AV il y a quelques mois je croyais judicieux dâen avoir autant en portefeuille ð )
Concernant le PER ; je ne pensais pas que cette enveloppe pouvait Être avantageuse dans ma situation. Pourrais-tu dÃĐvelopper ou faire une vidÃĐo à ce sujet ?
Mon PTF dâactif est tout rÃĐcent (ouvert depuis fin Juin 2023) et va sâaffiner au fil des mois et annÃĐes ; je prÃĐvois de rÃĐduire mon exposition aux valeurs LVMH et Kenvue en privilÃĐgiant lâinvestissement sur les autres valeurs de mon portefeuille.
Je prends note de tous tes commentaires ! Encore Merci et continue le bon boulot sur ta chaÃŪne ð
Pour le PER, fiscalement tu seras vite dans la TMI de 30% et à partir de là ça deviendra intÃĐressant d'y mettre quelques milliers par an pour rÃĐduire ton assiette imposable.
Personnellement je garderai Lvmh et j'augmenterai mes autres lignes.
@@clementthomas7925 Je garde LVMH mais je vais privilÃĐgier lâinvestissement sur mes autres valeurs afin de rÃĐduire la part LVMH dans mon ptf
C'est gratuit le retour de l'analyse du fichier excel ?
Si je comprends bien par rapport aux risques liÃĐs à l'investissement, il vaut mieux attendre d'avoir un fond d'urgence de 6 mois de dÃĐpenses (autour de 6000/9000âŽ) avant d'investir quoi que ce soit ?
*Oui, et encore 6 mois c'est le minimum.*
*Entre 6 mois et 1 an de salaire, voir plus, c'est mieux avant d'investir en bourse.*
Bjr Mathieu format intÃĐressant. Lorsqu'on possÃĻde de l'immobilier en SCI, on se base sur le pourcentage de parts qu'on a dans la SCI ? Et si cette SCI a du cash comment l'intÃĻgre-t-on dans le calcul de son patrimoine ? DerniÃĻre question j'ai un CCA sur cette SCI avec un certain montant, doit on l'intÃĐgrer dans mon patrimoine car c'est de l'argent que me doit la SCI ? Merci pour votre retour
Bonjour, de maniÃĻre gÃĐnÃĐrale pour valoriser des sociÃĐtÃĐs qui dÃĐtiennent de les actifs type Holding ou SCI, on utilise une mÃĐthode de valorisation qui sâappelle lâacti net comptable corrigÃĐ, câest à dire que la valeur de tes parts est ÃĐgale à ton capital social + tes rÃĐserves (rÃĐsultats non distribuÃĐs) + la plus value potentielle estimÃĐe sur le bien (si tu le vendais)
Pour un Pea câest mieux des ETF ou action dâentreprises ? (Pour du long terme et gÃĐnÃĐrant si possible des dividendes)
Des ETF pour mieux diversifier et pour plus de passivitÃĐ. Les ÃĐtudes montrent que tu auras beaucoup de mal à faire mieux.
@@MatthieuLouvet Je pensais à le faire avec Bourse direct et placer sur du Amundi Msci World, peut-Être une autre à conseiller pour une allocation de 10% sur les pays ÃĐmergents ?
Bonjour Matthieu,
Pourquoi est-il plus intÃĐressant d'investir dans un PER lorsqu'on a un TMI ÃĐlevÃĐ ? (Lien avec la deduction des versements volontaires ?)
Oui, le PER est intÃĐressant dÃĻs une TMI à 30%, et d'aprÃĻs notre simulateur interne, il peut mÊme rapidement Être plus intÃĐressant qu'un PEA !
DÃĐsolÃĐ mais vous ne savez pas de quoi vous parlez. Les rÃĻgles fiscales liÃĐes au PER font qu'il n'est vraiment pas intÃĐressant puisqu'à sa sortie l'argent est refiscalisÃĐ. L'argent ÃĐpargnÃĐ tous les ans ne sera plus disponible qu'à l'ÃĒge de la retraite pour Être taxÃĐ au final au mÊme taux puisque rÃĐintÃĐgrÃĐ dans le revenu l'annÃĐe oÃđ l'on rÃĐcupÃĻre l'argent.
Ne pas sous estimer linvestissement dans l'or, qui me semble etre souvent oubliÃĐ de vos vidÃĐos.
Que penses tu de ÂŦ la premiÃĻre brique Âŧ ?
Encore un reportage sympa !
Vu ses revenus confortables et son jeune ÃĒge elle devrait surtout s'endetter pour acheter de l'immobilier.....Effet de levier....elle aura largement son million dans 20 ans .... A moduler bien sur en fonction de son train de vie car je vois des lignes vraiment basse .... 250 ⎠d'alimentation....91 ⎠d'impÃīt....Etc....
Immo surtout as en ce moment
Les taux sont ÃĐlevÃĐs....les prix sont nÃĐgociables ....et le taux baissera aprÃĻs nÃĐgo à la banque donc c'est le bon moment....
Elle est dÃĐjà endettÃĐ sur un bien immo !
@@MatthieuLouvet Pour quelle raison elle ne peut pas s'endetter encore sur de l'immo ? C'est une question de stratÃĐgie (pas mettre tous ces oeufs dans le mÊme panier) ou de rÃĐglementation (pas le droit de contracter plus d'un prÊt immo) ?
@@aaaaabbbb8283 Pas du tout ta marge de nego est bien infÃĐrieure à ce qu'elle sera dans 6 mois voir 1 an
j'ai jamais compris... Le patrimoine immobilier, si c'est que son logement et qu'elle ne loue rien, c'est plus une charge qu'un capital. Cà ne va pas l'aider à avoir des rentes à 50 ans, a moins qu'elle aille dormir dans la rue et loue son logement.
Quand tu pars en maison de retraite, tu peux vendre ta maison. Surtout pour les gens qui n'ont pas beaucoup, les autres transmettent à leurs enfants
@@AmauryGrv On en reparle, quand vous aurez 70-90 ans. si vous ne voudrez pas laisser quelque chose à vos enfants & petits enfants. Si vous prÃĐfÃĐrez mourir chez vous, ou dans 1 piÃĻce 'froide' entourÃĐ d'ÃĐtrangers en ayant jetÃĐ Ã la poubelle toute votre vie. A + tard
c'est un patrimoine. A l'avenir, premiÃĻrement elle ne paiera plus de loyer, ou elle pourra revendre ou transmettre le moment venu..
â@@tanguybesson1269 ok les petits petits petits... enfants vendront. Mais il se relogeront ailleurs. Donc finalement 'çà compte pas' comme une richesse. DÃĐsolÃĐ, je nâadhÃĻre pas à cette philosophie. Avoir un toit sur la tÊte n'est pas une richesse, c'est le minimum que chacun devrait avoir, comme l'eau, l'air, etc Le logement principal n'est pour moi qu'une charge (entretien, taxes, etc), un gouffre à fric plutÃīt
@@bernardsegonnes1335 tous les avis se dÃĐfendent :)
Bonjour Mathieu, revue de portefeuille intÃĐressante. Dans tes vidÃĐos as tu dÃĐjà ÃĐvoquÃĐ les etf leverage ? Notamment le NASDAQ leverage qui a de superbes performances. Merci
Câest une catastrophe, à ne surtout pas toucher, à moins de faire un pari à court terme.
@@vincentthomas1476au lieu de dire des conneries regarde les perf du Nasdaq classique vs Nasdaqx2 vs Nasdaqx3 depuis 5 ans et revient parler de sujet que tu maitrises.
Si un seul ETF a effet de levier devrait Être conseillÃĐ sur long terme câest celui ci.
@@vincentthomas1476 pourtant quand je regarde les performances sur les dix derniÃĻres annÃĐes c est impressionnant.
Merci pour la vidÃĐo.
Pas mal de choses à corriger simplement. On pourrait aussi envisager une analyse du placement dans une RP qui me ferait fuir.
la RP, ÃĐternel dÃĐbat :)
scpi ça craint quand mÊme pas mal....
3000⎠/ mois c'est trÃĻs ÃĐlevÃĐ au vu de son capital. Elle peu viser 1800⎠à 2000⎠avec une faible volatilitÃĐ, sinon elle sera obligÃĐe de prendre des risques
je suis d acc , 3k de revenu passif vers ~45 ans ca va etre tres dur surtout si elle a des momes dans quelques annees ... je pense que 2K est deja pas mal , en plus je vois que la partie transport est je pense tres reduite , si elle a une famille il faut une voiture en general.l'age d or pour epargner c est surtout lorsque tu n as pas de momes ...
à 17:20 c'est pas tres clair l'explication de l'imposition, si quelqu'un peut reformuler ?
bonsoir. Ce que veut dire Mathieu, c'est que si tu sors tes revenus issus des dividendes reçus dans ton CTO par exemple, tu es taxÃĐ Ã 30% (flat taxe). Ce qui fait une forte friction fiscale (si tu sors 100⎠de dividendes, tu vas en redonner 30 au fisc). En revanche, en puisant directement dans le capital de ton CTO (par ex) tu ne seras taxÃĐ que sur la partie "interets" gagnÃĐs. Le capital lui est net de taxe. JâespÃĻre avoir ÃĐtÃĐ clair :) . En parallÃĻle le reste de ton patrimoine devrait te permettre de regÃĐnÃĐrer des profits, que tu pourras ressortir et ainsi de suite. Il y a la rÃĻgle des 4% qui est souvent citÃĐe, je te laisse regarder sur le net.
@@tanguybesson1269 Je vois un peu mieux oui mais si par exemple je verse 10k sur CTO, dans 20 ans j'ai 100k admettons, je rÃĐcupÃĻre 1000⎠comment c'est imposÃĐ ? jusqu'à 10k pas imposÃĐ puis imposÃĐ Ã 30% sur tout le reste ou bien 100âŽ@0% puis 900@30%
Elle ne mange pas et ne mets pas d'essence ?
Hello Le budget course est de 250âŽ/mois câest bien indiquÃĐ dans le document prÃĐsentÃĐ par Matthieu. Pas de voiture donc pas dâessence ;)
250⎠par mois soit 8⎠par jour, avec l'inflation alimentaire ?
@@gipsy3810oui oui 250⎠/ mois et jâai pris la valeur haute ;) Ce mois-ci je serai en-dessous de 200âŽ. Je fais mes courses à IntermarchÃĐ si ça peut tâaider ð
Mathieu : PER câest intÃĐressant !
Si tu veux partir à 50 ans, câest de la m**** vu que ton argent est bloquÃĐ ð
meme concept que finary
Eau + gaz + ÃĐlectricitÃĐ, 35⎠par mois... ðĪĢ Elle vit dans une grotte ou c'est encore un profil fake comme sur Finary ?
Regarde les charges du logement tu comprendras
C'est un profil reçu par mail (lien en description). Peut-Être un oubli ?
Les analyses sur Finary câest du fake ?
Hello, câest moi bgirlinbourse . En effet comme Matthieu le souligne câest un oubli ^^ Je tourne plutÃīt autour de 60-70⎠/ mois en ÃĐlectricitÃĐ et gaz. Lâeau est compris dans mes charges !
â@@bginbourse ah tu me rassures, je commençais à me dire qu'il faudrait que je change de toute urgence de fournisseurs !! ð
plus elle viellira, plus elle gagnera, mais aussi un mariage, un/des enfants. Une voiture plus grande, des chambres en plus. Des vacances plus chÃĻres...
Pour vivre de rentes, il faut rester seul au moins 15 ans aprÃĻs son 1er job. Et ne pas divorcer
Pendant le covid, pas de vacances, ma fille ÃĐtait pas encore ÃĐtudiante, j''investissais à fond. C'est plus le cas ð
Wow 250⎠dâhabits par mois, je suis le seul à trouver ça ÃĐnorme ? ð
C ÃĐnorme, mais les vÊtements peuvent toujours se revendre aussi.
Elle achete des chaussures tous les mois peut Être
Le plus simple serait de trouver un boulot avec un meilleur salaire. Ce doit Être possible pour une ingÃĐnieure R&D.
Elle gagne certainement plus mais elle a dÃŧ dÃĐduire les impÃīts qui sont ÃĐnormes