Riester Rente - wann lohnt sich das überhaupt noch?
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- เผยแพร่เมื่อ 16 ก.ค. 2024
- Riester ist tot! Oder doch nicht? Es steht bereits eine ganze weile im Raum, dass die Riesterrente abgeschafft wird.
Leider hängt die Politik noch zu sehr an der gescheiterten und zurecht in der Kritik stehenden Versicherung für die Altersvorsorge.
Wann sich für dich ein Riester lohnt und wie du optimal die staatlichen Zulagen nutzen kannst, erklären wir dir in diesem Video.
0:00 Einleitung
0:52 Wie funktioniert Riester
1:35 mehr Zulagen mit Kinder
2:20 1. Fall zwei Kinder
3:45 2. Fall drei Kinder
4:45 Fazit wann lohnt es sich
5:10 wann es sich nicht lohnt
5:55 Checkliste Kriterien für gute Riesterrenten
7:10 Bonus für noch mehr Zulage durch Selbständige
7:50 3. Fall drei Kinder selbständiger Partner
8:10 Warunung vor schlechten Produkten
9:00 Zusammenfassung und Kritik
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Die Inhalte in diesem Video gelten ausschließlich der allgemeinen Information.
Sie sind insbesondere keine Empfehlungen zum Erwerb oder der Veräußerung bestimmter Finanzinstrumente.
Sofern Aussagen im Video zu Finanzanlagen getroffen worden, handelt es sich nicht um eine Anlageberatung.
Insbesondere kann der Vortragende nicht einschätzen, inwiefern die im Video gemachten Empfehlungen Ihren Anlagezielen, Ihrer Risikobereitschaft und Ihrer Verlusttragfähigkeit entsprechen.
Wer auf Basis von Informationen aus diesem Video etwaige Anlageentscheidungen trifft, trifft diese ausschließlich auf eigene Verantwortung und eigene Gefahr. Das bedeutet, dass der Vortragende nicht für Verluste haftet, die Sie dadurch erleiden, dass Sie Anlageentscheidungen aufgrund von Informationen oder Kommentaren in diesem Video getroffen haben.
Kurz zusammengefasst: dies ist keine Anlageberatung!
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Danke für das super Video! Was passiert, wenn mein Einkommen irgendwann höher ist, als das von dir im Beitrag genannte? Mein Ziel ist es ja mein Einkommen zu erhöhen und der Riester läuft ja dann trotzdem noch weiter.
Das erklärt sich sehr gut mit dem video. Am besten noch mal ansehen.
Hey, super Video.
Habe mich schon häufiger gefragt ob sich bei mir ein Riester Vertrag lohnt.
So wie ich es verstanden habe lohnt sich also ein Riester Vertrag nur wenn man Kinder hat und unter 60 000€ brutto bekommt?
Mir wurde während meiner Ausbildung von meiner Bank ein Riester Vertrag empfohlen, da es ja vom Staat gefördert wird 😕
Dachte natürlich damals es wäre eine super Sache.
Die frage ist ob es sich dann überhaupt lohnt den Vertrag beizubehalten?
Würde mich über eine Antwort von dir freuen.
Es lohnt sich nur mit Kindern, sonst nicht.
Würdest du Auszubildenen die Riester Rente empfehlen wegen den d och ziemlich geringen
Gehalt für die ersten 3 Jahre? Auch wenn man danach sehr gut verdienen wird? So wie ich das verstanden habe kann man auch später z.B. nach der Ausbildung die Zahlungen einstellen
Nein.
@@Finanzrebellen danke
Riester lohnt sich doch wirklich für mehr Leute. Im Beitrag fehlt mir der zusätzliche steuerliche Vorteil, da ich Riester bis zu 2100€ voll absetzen kann. Wenn dann noch der Riestervertrag richtig Gas gibt-> Mega.
Die Riesterrente verliert Effizienz durch staatliche Vorgaben für 'sichere' Anlagen.
Es würde schon was bringen wenn man 'Risikoanlagen' ermöglichen würde und nur 70% der Summe quasi sicher anlegt.
Den Rest dann in den ersten 60 Monaten ab Rentenbeginn steuerlich sinnvoll gemindert auszahlt.
Rentengarantiefaktor 22,50€ je 10.000€ bringt 225€ bei 100.000€, also etwa 50 Jahre lang 2.100€/a 'gezahlt'.
Davon dann 150 € monatlich wirklich sicher, aber Gewinnpotential 0-X€ wäre ein gutes Upgrade.
Hallo, Ich habe bereits einen Riester Vertrag 2018 abgeschlossen (Allianz RiesterRente Index Select). Ebenso übernehme ich heuer die Firma meiner Eltern und bin somit selbstständig aber ich habe auch vor einmal Kinder zu bekommen. Macht da ein Riester noch Sinn und kann man da auch rauskommen? Wiederruf, Verkauf oder Kündigen? Ich kann ebenso zwischen einer sicheren Verzinsung von 2,25% wählen und Index Euro Stoxx50. Was wäre besser falls ich den Riester behalte? Vielen Dank schon einmal :)
Sehr teuer
Ich komme nicht ganz auf die 50% Förderung, bin trotzdem am überlegen einen Riestervertrag zu machen. Warum ist das bei euch so eine harte Grenze?
50%. Die Hälfte sollte der Staat übernehmen. Sonst ist es für mich keine Förderung 😉
Hallo, danke für das interessante Video. Spannend, dass ich mich bei den Fallbeispielen fast 1:1 wiederfinde. (Einkommen/Kinder). Mein Riester läuft bei der Deka (Bonusrente 100), ich habe dass Gefühl, dass der Vertrag eigentlich gar nicht verkehrt ist. Mich würde eure Meinung dazu interessieren, auch, weil der Ausgabeaufschlag ja vor kurzem weggefallen ist.
Über eine Antwort würde ich mich sehr freuen. VG
Sehr teurer Vertrag. Gibt wesentlich günstiger Anbieter.
@@Finanzrebellen Danke für die schnelle Antwort. Welche wären das denn z.b ? Ich war kurz davor zu fairriester zu wechseln (kurz vor Corona). Gut, dass ich es nicht gemacht habe...
Super Video :-) Kleine Frage noch: Wenn man verheiratet ist und nur ein Partner Riester hat, wirkt sich das auf die Kinderzulage aus? Das meinte mal meine Finanzberaterin weshalb wir Beide einen abschließen sollten.
Sagten wir im Video. Die Zulage für das Kind kann immer nur einer haben. Auch sagten wir sollte immer nur der Partner mit dem niedrigeren Einkommen riestern.
Ja das habe ich gehört ;-) Ist es aber möglich, dass gar keine Kinderzulage gewährt wird, wenn nur ein Ehepartner einen Riester hat. Sprich Aussage meiner Beraterin: Beide Ehepartner müssen einen Riester haben, damit die Zulage überhaupt an einen gezahlt wird.
@@tamarawaidmann5903 nein das ist Quatsch, da eh nur ein Elternteil die Kinderzulage bekommen kann. Macht ja auch irgendwie gar kein Sinn die Aussage, was wäre mit allen Unverheirateten? 😅
@@tamarawaidmann5903 dann hat dir deine Beraterin eine nette Lüge aufgetischt um euch beide einen Vertrag unterzujubeln
Hab ich mir nach deinem Video schon fast gedacht. Danke für Deine schnelle Antwort! Wenigstens habe Ich daraus gelernt :D
Hallo, ich würde meinen Wohnriester - Vertrag prüfen lassen. Wie ist die Vorgehensweise? Danke für die Rückmeldung
Beim Verbraucherschutz Finanztest gibt es eine unabhängige Beratungsstelle. Dort gibt es auch eine Telefon- oder Videoberatung. Den Vermittler als Prüforgan würde ich nicht empfehlen.
Guten Tag, für mich in meinen jungen jahren lohnt es sich ja überhaupt nicht laut video kinder möchte ich auch erst in 10 jahren, ich habe schon 6 jahre eingezahlt macht es sinn zu kündigen und sich das auszubezahlen? Und hast du eine idee wo das geld besser aufgehoben ist im alter?
Kann ich pauschal nicht sagen. Kann aber ein Beratungsgespräch mit uns klären.
Danke für das Video 👍 mein Vertrag ruht schon seit 5 Jahren, da ich bei mir aktuell bei einer Förderung von 8,5% wäre. Kündigung wäre sehr schlecht, da der Staat dann einfach mal 33% aktuell wieder haben möchte. Dann lieber das Geld nehmen und in ETFs und Einzelaktien stecken
Dann wäre ein Aktien-/Anleihenfond die bessere Wahl gewesen z.B. Union-Investment oder DWS..
@@stefans6881 wieso tendenziell teuere Bankenfonds?
Das halte ich für ausgeschlossen. Die Beiträge zur Riester Rente kann man von der Steuer absetzen, wobei Förderungen abgezogen werden. Letztendlich läuft das darauf hinaus, dass die Förderung mindestens der Grenzsteuersatz ist, und der sollte bei dir deutlich über 8,5% liegen.
Theoretisch wäre es möglich, dass man zwar ein hohes SV-Brutto hat, und dadurch eine niedrige Förderung durch die Zulage bekommt, und gleichzeitig so viel von der Steuer absetzen kann, sodass man praktisch keine Einkommenssteuer zahlt und somit nicht von der steuerlichen Absetzbarkeit profitieren kann. Praktisch wird das aber wohl so gut wie nie vorkommen (und wenn dann höchstens mal in einem Jahr und nicht dauerhaft).
Hallo, ich bin 48 Jahre alt mit Bruttoeinkommen 38500 und habe ein Kind 8 Jahre alt. Bin jetzt am Überlegen einen Riester-Vertrag abzuschließen🤔 Was würdest du mir raten: soll ich oder lieber nicht?
Wenn du das Video aufmerksam verfolgt hast, ist die Antwort darauf sehr eindeutig. Um es kurz zu machen: Auf keinen Fall in deiner Situation.
@@Finanzrebellen vielen Dank ❤
Ich habe gefragt, weil im Video, du gesagt hast, dass mindestens bei 2 Kindern und von einem war keine Rede, deswegen zweifelte ich, ob sich für mich lohnt oder nicht😉 Aber warum lohnt sich für mich kein Riester 😢?
Ich nehme an, dass die Förderquote dann zu gering ist. Ich habe meinen Vertrag nach 7 Jahren in Jahr 2018 auch Beitragsfrei gestellt, da zu diesem Zeitpunkt mein Gehalt so sehr gestiegen ist, dass die förderquote nur noch lächerlich gering gewesen wäre. Jetzt ruht der Vertrag. Das Geld brauche ich aktuell nicht und außerdem müsste ich von den 9500€ aktuell 33% an Vater-Staat zurück zahlen.
@@tatislife1354 genau das haben wir mit dem Video beantwortet. Du hast nur 1 Kind. Darum rechnet es sich nicht.
Lohnt es sich einen abzuschließen bei 4 Kindern und Teilzeit arbeiten ?
In dem fall ja. Sehr sogar. Der eigenanteil wird wahrscheinlich bei gerade mal 10€ liegen
Zweite Frage was wäre wenn der Partner mit dem Niedrigen Einkommen wieder Vollzeit arbeitet und dann wieder deutlich mehr verdient, lohnt sich das dann noch?
Wann und ab welchen Einkommen es sich Lohn, haben wir im Video gezeigt.
Kann ich mit Erwerbsunfähigkeitsrente noch Riesterrente bekommen? Gehe doch erst in die richtige Altersrente, also die richtige echte Rente kommt ja noch. Tipp wäre cool.
Gegenfrage. Hast du mind. 2 Kinder das es sich rechnen würde?
@@Finanzrebellen schon aber leben beide nicht bei mir, einer ist 14 und das würde ich sogar durchbekommen, auch wenn er nicht bei mir lebt. Ging jedenfalls mal.
@@Crypto-News1 Verstorbene Kinder können nicht angerechnet werden.
Hi,
Ich habe ein Jahresbrutto von mehr als 45000 € tendesnz steigend. Ich habe zwei Kinder und erwarte in wenigen Wochen das 3te. Habe seit der geburt des zweiten einen Riestervertrag der mich monatlich 80€ kostet.
Meine erste Frage: lohnt sich die Abtragshöhe? 80€ on eurem Video wareb es viel geringere Beiträge.
Meine zweite Frage: Kann ich einen Riestervertrag über die elternzeit Pausieren lassen?
Es reicht der Mindestbeitrag der dazu führt das du die vollen Zulagen bekommst.
@@Finanzrebellen wie hoch ist denn der Mindestbeitrag?
Und könntet ihr noch was zu dem Pausieren in der Elternzeit sagen?
@@wiebkejongebloed8719 im Video habe wir 2 Beispiele gebracht.
@@wiebkejongebloed8719 Schau in den Versicherungsverlauf der Rentenversicherung wie hoch dein Einkommen im Vorjahr war, was da drin steht zählt. Davon nimmst du 4% und rundest auf nächsten vollen Euro ab. Falls das mehr als 2100€ sind, rechnest du stattdessen mit den 2100€ weiter. Dann ziehst du die Zulagen ab. Was da rauskommt ist der Jahresbeitrag für maximale Zulagen (aber mindestens 60€). Falls du monatlich einzahlen willst ggf. noch durch 12 teilen.
Könnte man denn die Riester Rente später für ein Bausparvertrag benutzen ohne die staatlichen Förderungen zu verlieren?
Du hast entweder einen Bauspar Riester gemacht oder einen Riester
Warum ist es so wichtig, dass die Förderquote denn bei über 50% liegt? Warum würde es sich denn bspw. Bei 35% nicht lohnen?
Hab’s im anderen Kommentar gefunden. Danke 😅
@@julianwimmer3114 😁👍🏼
Warum sprichst du nicht an das die Riester genutzt werden kann um eine Immobilie abzuzahlen oder zu Modernisieren? :)
Für die Rente ist die Riester nicht wirklich gut, meiner Meinung nach, was sagst du aber zur Riester für Immobilien?
Weil es um diese sonderverträge nicht geht
Warum nicht auf den Steuervorteil eingegangen oder mit berücksichtigt? Das hat oft eine höhere Wirkung als die Zulage gerade wenn keine Kinder im Spiel sind. Durch die günstigerprüfung usw. Den Euro wieder über die Steuer zurück zu bekommen und woanders zu reinvestieren sicher auch besser als nur die Zulage zu erhalten oder?
Weil du keinen hast. Alles was du heute an Steuern "sparst" zahlst du im Alter durch die 100% Anrechnung an die Einkommensteuer wirder nach.
@@Finanzrebellen jedoch mit einem deutlich niedrigerem Steuersatz würde ich mal behaupten, da gibt es sicher noch den ein oder anderen Sreuerhack bevor die Riester ausgezahlt wird
@@niyazia.6155 Nein gibt es nicht. Riester wird zu 100% ans Einkommen angerechnet. Genau wie Basisrenten und betriebliche Altersvorsorgen. Da gibt's keine Hacks. Dein Steuervorteil von 30 bis 40 Jahren wird binnen der ersten 7 bis 15 Jahren aufgefressen. Danach zahlst du drauf.
@@Finanzrebellen super Besten Dank für diese Wertvollen Tipps von dir, immer wieder eine Bereicherung für uns
Frage!
Es ist ja richtig das die Riester in der Auszahlungsphase zu 100% versteuert wird, aber hat man nicht durch die generell niedrigere Rente somit eine Vorteil gegenüber der Einzahlphase? Weil die Rente ja in der Regel geringer ausfällt als das Gehalt, das man während man gearbeitet hat, bekommen hat.
Was ist mit einem Kind? Wobei wenn ich das richtig sehe, müsste man mit einem durchschnittlichen Einkommen schon 3 Kinder haben, die man sich dann nicht leisten kann. Muss mit mal die Kosten meines Vertrages anschauen, aber damit ist Riester für normalverdiener quasi immer Schrott im Vergleich zu einem eigenen etf depot.
Mich würde noch interessieren wann es sich lohnt den riester vertrag nur ruhend zu legen oder wann man seine Verluste einsehen, den Vertrag kündigen und nochmal in etf anlegen sollte.
Ein Wechsel von der Riester Rentenversicherung zu Riester- Fonds ist sinnvoll. Dabei muß auf die Depotkosten und Produktkosten geachtet werden.(Siehe Produktübersicht) Der ETF sollte unterbewertet sein, da sonst Verluste am Anfang drohen. Bei reinen ETF gibt es keine staatlichen Förderungen.
sollte man es vllt wieder kündigen wenn man ihn erst vor 1 Jahr abgeschlossen hat über seine Sparkasse bei der Deka. Danke .
Wann es Sinn ergibt und wann nicht, erklären wir im Video 😊
@@Finanzrebellen Dankeschön , finds super das ihr auch auf fragen reagiert auch wenn das Video schon älter ist
Nachdem bei meinen Eltern die Kinderzulagen weggefallen sind. Ruhen die Verträge, da es sich einfach nicht lohnt. So bleibt jedoch im Gegensatz zu einer Kündigung zumindest das bisherige Kapital erhalten.
Das kann man machen.
Schmilzt das Kapital nicht langsam ab durch Gebühren, oder sind gehen die gegen Null bei ruhendem Vertrag?
@@drheynz2755 kommt auf den Vertrag drauf an. Kann man pauschal nicht bejaen
Garnicht , einfache Antwort
Es ist immer sehr individuell. Wie alles im Leben.
Leider alles sehr pauschalisiert dargestellt und oft fehlt leider die Begründung zu einer Aussage. So wirken die Werte wie z.B. mindesteförderquote 50%, ETF-Anteil oder maximale Gesamtkostenquote willkürlich gewählt.
Willkürlich gewählt? Mathe war nicht so deine stärke oder?
@@Finanzrebellen eigentlich war ich ganz ok in Mahte. Weiß aber ehrlich gesagt gar nicht, was das mit Mathe zutun haben soll, wenn du mindestförderquote, etf anteil und maximale gesamtkostenquote einfach aus dem Hut zauberst, ohne drauf einzugehen, wieso diese Werte gewählt wurden. wieso gerade mindestförderquote 50%, und nicht etwa 45%?
@@bello6256 Wenn ein Vertrag nur 0,8% kostet und der andere 1,6%, was ist besser für den Kunden? Wenn ein Vertrag im schnitt 2% erwirtschaftet und der andere 5%, was ist besser für den Kunden? Denn was betrifft auch die Förderung. Darum kann der Vertrag noch so gut gefördert sein, wenn er zu teuer ist und/oder das Geld scheiße anlegt, bleibt es ein scheiß Vertrag.
@@Finanzrebellen @Finanzrebellen Du redest mit mir als wäre ich ein kleines Kind und gehst überhaupt nicht auf die Kritik ein - Schade. Ich weiß auch, dass 50% Förderquote besser sind als 25%. Aber 75% wären ja noch besser als 50%. Daher stell ich mir die Frage, warum du als Kriterium - ob sich Riester lohnt oder nicht - nicht die Mindestförderquote auf 75% gesetzt hast. Die 50% und andere Dinge im Video bleiben für mich daher weiterhin willkürlich gewählt.
Sorry, aber es gibt überhaupt keine Konstellation oder Personengruppe, bei der die Riesterrente kein Verlustgeschäft ist....Außer für Banken und Versicherungen
Es kommt natürlich auf den Vertrag noch mal drauf an. Aber du hast recht das es, wie im Video gesagt, sich nur auf einen sehr kleinen Personenkreis bezieht.
@@Finanzrebellen Nein, es lohnt sich keine Riester Rente. Für niemanden (außer natürlich Banken und Versicherungen) Und das unabhängig von der Konstellation und dem Produkt. Jeder, der etwas anderes behauptet, hat sich nicht mit dem Thema auseinandergesetzt und lässt sich übers Ohr hauen
@@psyphly komisch das ich mir alle bestehenden Honorar und provisions Tarife anschaue und sagen kann dass unter den genannten Bedingungen sich zwei Produkte rechnen da die gesamtkosten quote bei 0,8% ist. Aber was soll man schon bei einer Katze mit einem Stirnband erwarten.
@@Finanzrebellen Welche Produkte sind das denn?
@@Sebastian-dw2mf Das würde ich auch gerne mal wissen.