Друзья, приглашаю присоединиться к моему телеграм каналу t.me/finance4everyday Еще больше информации, в том числе и формат текстовых статей/новостей. Если прокомментировать любой пост, то попадете в чат канала, где можно задать интересующие вас вопросы и получить ответ более оперативно.
Всё правильно, даже если вносишь досрочно сбер снимает проценты на след платёжку, накапавшие проценты и основной долг только потом досрочку. Выход нужно вносить в день платежа по графику тогда не будет никаких доп начислений. Сам так же обжегся внёс дочрочно, сумма пришла меньше (( Я для своего удобства вношу в день платежа только после того как снимут основной платёж.
@@moorzik Это не автор не разобрался, а человек, который платил ипотеку. Я же ему разъяснил, что 28 числа (в день платежа) по правилам Сбербанка списывается только остаток платежа (как в данном случае - только проценты). Соответственно, чтобы реально было досрочное погашение на конкретную сумму, то нужно поступать так-то и так-то.
Спасибо, но не совсем так. Я сею недоверие ко всем банкам)) Правильно, когда человек сомневается и тщательно перечитывает все условия, переспрашивает все нюансы. А подмахивать все бумажки одним скопом не глядя - вот это как раз неправильно.
В Сбере - да. Но если исходить из планируемого месячного бюджета на погашение, что я всегда и рекомендую делать (например платеж 15т.р., а Вы суммарно внесете 25т.р. за этот месяц, пусть и за несколько заходов), то вообще неважно в какой день гасить, результат будет одинаковым.
Не знаю про сбербанк, но в втб я плачу досрочку на следующий день после списания платежа. Тогда примерно со 100т.р рублей 300 проценты, а остальное в счёт тела долга.
@@ОСНБАС, если у Вас ипотека в банке ВТБ, то в приложении нужно создать заявление на досрочное частичное погашение ипотеки. Заранее, но дата списания такая же, как у даты списания текущего платежа. Тогда все до копейки (то, что платите досрочно) упадет в тело кредита. Например, ежемесячный платеж 20 тысяч 15 числа. А Вы хотите заплатить 30 тысяч. Тогда, например, 14 числа делаете заявление на досрочное погашение ипотеки. Дату списания ставите 15 число, а сумму 30 тыс. И тогда 15 числа спишется 20 тыс - текущий платеж, и 10 тыс - в тело кредита. Ну и, в момент создания заявления в приложении на текущем счёте должна быть сумма 30 тыс. А, если Вы ставите гасить 14 числа, то тогда эти 30 тысяч не будут включать в себя текущий платеж на сумму 20 тыс, запланированный на 15 число.
Чем раньше, тем лучше. Вот вы сегодня погасили 10 т.р., а с завтрашнего дня на эти 10т.р. прекращают начисляться проценты, и так - до конца срока ипотеки.
Всё это можно сделать дома, на компьютере. Там же формируется Ваше заявление на досрочный платёж. Там же выбираете вариант: сократить срок или сумму платежа . Формируется новый график платежей, можно просмотреть. Попробуйте. Я сокращала срок. Всё получилось.
большое спасибо! 2 года плачу ипотеку по 20т.р. и только сейчас всерьез задумался о чдп. похоже, что это видео уберегло меня от совершения ошибки, теперь абсолютно точно понял, что чдп нужно вносить в тот же день что и регулярку! спасибо вам еще раз!
@@ArtemKo0 ежемесяч платёж например 10000. хочу внести досрочку 50000 по заявлению в день основного платежа. как лучше одной суммой или каждый месяц по 20000 т р на 5 мес разбить?
Можно в дату списания. Можно на следующий день, если, как некоторые пишут, в дату списания банк не позволяет. Можно и в любой день, просто имейте в виду, что если ближайший ежемесячный платеж резко снижается, как я описал в этом видео, то нужно эту разницу добросить в погашение. Как показано в примере на видео, человек гасил в итоге по 12-13 тысяч вместо 11 в месяц, хотя он хотел по 22. Итого ему надо было к сумме досрочного погашения добавлять по 8-9 тысяч
День в день тоже не вариант, у меня один раз такой платеж прошел как положено, а следующие два раз банк меня просто обманул на сумму основного долга из ежемесячного платежа, зачли только сумму досрочного погашения. Пытаюсь восстановить справедливость, пока ответа от банка нет.
@@ArtemKo0 я не поняла : если банк относит часть суммы в будущий платёж по графику, то какую роль тут играет дата? Эта схема у них включается за какой то период до даты? Они же по этой логике прекрасно могут соотнести и платёж после очередной даты платежа на будущий? Ну вы меня поняли)
Вносить выгодно сумму больше вашего основного платежа в месяц. Судя вашей логики, если бы человек внес 11 тысяч, из которых часть уйдет на проценты за пользование кредитом, остальная часть на основной долг, то в дату платежа он должен бужет заплатить помимо набежавших процентов еще и ежемесячную сумму своего основного долга.
Все так и есть, как сказано в видео. Причем часто вижу комментарии, мол вношу ЧДП в любой день - и все пересчитывается. Да, пересчитывается, если сумма ЧДП больше ежемесячной. А вот с мелкими - фиг там. Сам проводил эксперимент в течении нескольких месяцев: платежи в любые дни кроме дня платежа - размазываются на проценты и ежемесячный платеж. В банке на вопрос "как такое происходит?" начинают кормить байками вроде "это потому что досрочный платеж меньше ежемесячного", "сумма не уменьшилась, потому что досрочный учёлся в счет самого последнего платежа по кредиту" и прочее. Еще беда, что через приложение, ЧДП должен составлять не менее 30% от ежемесячного - приходится топать в банк. Поэтому все ЧДП стал вносить в день платежа. Кто не верит - внесите небольшой платеж на следующий день после основного - наглядно на новом графике увидите, что до основного долга эта сумма даже близко не дошла (враньё, ниже исправился =) )
@@undina12 блин, пошел вам скриншот делать из сбер-онлайна, и увидел, что наврал. Да, то что осталось после вычета процентов - ушло в основной. Но чем позже вносить ЧДП - тем меньшая часть дойдет до основного долга. Тут перепутал с другим: если вносить мелкие суммы в другие дни, то они не сказываются на уменьшении обязательного платежа, даже если написано заявление об этом. Точнее сказываются, но единовременно в этом месяце. Жаль, картинку не даёт вставить (
Так они (банки) и в договоре пишут и говорят устно, что чдп и досрочное погашение только в дату платежа производятся. Ежемесечно. И расчет идет соответственно, а не в день когда внес большую сумму. Что не так?
Объясняльщик ошибся, когда чувак в конце месяца донесет 10000 она вся спишется с основного долга, так как проценты уже списаны с 11000 досрочно, он сам так сказал
Я не ошибся :) Если не сделать вручную в конце месяца еще одно досрочное погашение, то спишутся только проценты за дни между досрочным и плановым. График справа с конкретными цифрами погашений тому яркое подтверждение.
@@sergeyrylkov8984 Сергей, Вы спутали понятия. Аннуитет - это одинаковые платежи каждый месяц. Дифференцированные платежи - уменьшаюшиеся платежи от месяца к месяцу, в которые ежемесячно погашается одна и та же сумма долга. Тип погашения выбирается при заключении договора, а далее к досрочному погашению вообще никакого отношения не имеет
Проценты начисляются каждый день на сумму текущей задолженности. Если досточку вносить не в дату платежа, сначала досрочно списываются проценты , остаток списывается в счёт досрочного погашения.
А где обман? Никакого обмана то и нет! Мне понравилось как вы в начале объясняли как начисляются проценты. Казалось бы всё просто, но многие это не понимают. Начало видео можно смело рекомендовать к просмотру для тех кто в этом не смог разобраться самостоятельно, всё очень наглядно - за это заслуженный лайк! Но где вы увидели обман? У человека же ни сняли ни копейки лишней. Если он желает уменьшить размер основного долга на необходимую сумму, то пусть делает ещё одну досрочку вот и всё. Сколько денег кинул столько и списали. График у него есть, всё видно и понятно.
Я ничего так и не поняла. Если я возьму ипотеку и захочу иногда какие то суммы вносить досрочно, помимо ежемесячного платежа, что нужно делать то? Заявление писать? Просто никогда кредиты не брала, не в расчетах загвоздка, а как раз в этих банковских нюансах и уловках, помогите!
Мне кажется, Вы раньше времени уже волнуетесь)) может и не в Сбере брать будете ипотеку. Вообще говоря да, для каждого досрочного платежа нужно свое заявление. Оно либо пишется от руки, но это архаизм и я не знаю где такое осталось; либо операционист в офисе по Вашей просьбе оформляет его, либо Вы в интернет-банке делаете заявку на досрочный платёж.
@@ArtemKo0 Смотрите я взял 140тыс на года 3 вроде 60тыс и 40тыс всего в месяц 8500р за все кредиты я должен платить , все кредиты эти 200тыс получается я хочу пойти в банк что бы мне закрыли их тоесть погасить их ну кроме расрочки пусть весит пока , оплачу потом отдельно, так вот я должен придти сказать типо вот у меня написано основной долг всех по отдельности кредитов в месте 200тыс вношу деньги они списывают их? кредиты полностью же я брал неделю назад полторы вот и хочу в этом месяце погасить все кредиты все на сумму 200тыс если все кредиты по отдельности выходит за них 200 и всё я не должен же % не какие же досрочно заплатил
Я плачу всегда с уменьшением срока. Еще с одним нюансом: плачу не дожидаясь очередной даты платежа, а стараюсь сильно заранее. Очень часто люди ждут очередной даты и думают что так положено. А ведь это не дата, когда надо платить, а дата ДО которой надо заплатить. Чем больше дней прошло с суммой, тем больше ты заплатишь за нее процентов. Значит как только появились деньги, то сразу же делай досрочное погашение. К сожалению, не все этот нюанс учитывают
Я в соседнем большом видео о том, как правильно гасить ипотеку, расписывал, что в принципе неважно как гасить, с уменьшением срока или с уменьшением платежа, если в среднем в месяц вы продолжаете платить одну и ту же сумму. То есть, если был план досрочно в месяц добавлять по 5000 рублей, а потом вы снизили ежемесячный платеж на 3000 - доплачивайте итого 3000+5000=8000 каждый месяц досрочно. Снизили еще на 2000 платеж, доплачивайте уже 10000 в месяц. Просто пока есть возможность, так или иначе погашаете по максимуму. Наступают трудные времена или есть необходимость срочной траты денег на что-то, сниженный платеж будет преимуществом. А так вы абсолютно правы, если есть свободные средства, надо делать досрочку.
Если вы вносите большую сумму, то сопровождаете платёж заявлением о перерасчёте, а инача деньки оседают на вашем личном счёте и могут быть сняти банком при внесении следующего платежа. Читайте внимательно договор, когда его подписываете.
Интересная тема, но объяснение не то что бы не понятное, а не интересное. На экране мало что видно, мелкие цифры. Я то понимаю о чем речь, финансами занимался, а вот не сведущим будет трудно.
Вот у меня при досрочке с уменьшением срока почему то показания личного кабинета не совпадают с калькулятора и, потому что сбербанк закрывает последние месяцы ипотеки, а не те в которые я плачу
Мне кажется или все гораздо проще? Чтобы был перерасчет, нужно было в день платежа положить сумму 10991,72, а не просто процент погасить.. тогда бы пересчиталось как частично-досрочный. А то вышло, что погасили % раньше, чем нужно было, а в день оплаты на основной долг ничего не упало
Автор прав, прежде чем гасить, что либо, надо ознакомиться с тем как это делать правильно. Можно раз в полгода транш в счёт основного. В начале по мне так лучше платёж уменьшать, что бы ещё быстрее следующий накапливать, а потом можно и срок.
Сумму переплаты нужно вносить оформляя в банке заявление, где указываете сумму уменьшающую тело самого кредита. Тогда остаток основного кредита будет пересчитан. Соотвенно и проценты будут другими. Будет и другой график погашения - изменятся проценты в сторону уменьшения.
Не совсем так. Банк в заявлении принимает только 3 вещи: сумму, которую нужно списать в счет погашения, дату этого погашения и вид пересчета - платеж или срок. А вот порядок, в котором эта сумма будет раскидана на проценты и тело кредита - прописано в кредитном договоре. И сколько в итоге упадет на тело кредита, будет зависеть от этого порядка.
@@АндрейСтепанов-ы4ш ну так Вы же не просто деньги на счёт погашения положили, верно?)) просто так они не спишутся. Вы в приложении выбираете опцию погасить досрочно, вписываете туда конкретную сумму и дату, это и есть заявление, только в электронном виде
@@ArtemKo0 В принципе согласен, что электронное заявление. Только дату не вписываю. Несколько секунд и все готово. У меня нет специального счета (вернее я им не пользуюсь). Просто зарплатная карта. По графику тоже с зарплатной карты снимают.
Да, потому что досрочку надо вносить в день платежа. Банк спишет обязательный платеж, потом в этот же день вносите досрочку и она тут же списывается с тела долга.
С 12000 оплаченных в тело ушло 2 000, остальные 10 размазали по процентам.. Досрочку вносил в день выплаты... В БЛИЖАЙШЕМ ПЛАТЕЖЕ СПИШУТСЯ ПРОЦЕНТЫ.. предупреждает онлайн банк,, сбер
Я уменьшал платёж и всегда платил сверх обязательного платежа. Переплата и сроки одинаковые, как если бы я изменял срок платежа. Но плюс в том, что уменьшая обязательный платёж я уменьшал риски, если вдруг возникнут финансовые трудности в будущем.
Да, как в одном из ответов уже сказано, при уменьшении суммы ежемесячного платежа за счёт частично-досрочного погашения мы уменьшаем свои риски. НО! при уменьшении срока кредитования существенно снижается сумма переплаты по кредиту. При погашении для расчётов выбрала онлайн-калькулятор (ибо лень сложный процент на наши 10 лет помесячно считать) и наглядно увидела разницу, просчитав несколько разных вариантов.
В Сбербанке в приложении можно гасить только будущий платеж, на сайте у них это называется "досрочное погашение с уменьшением ежемесячного платежа". Так же только на сайте можно выбирать "досрочное погашение с уменьшением срока", его то и надо использовать чтобы уменьшать общую сумму. На мой взгляд надо просто внимательно читать все условия и уточнять информацию на различных сайтах и в поддержке банка
Спасибо за видео. Но после комментариев я только запуталась. У меня автокредит. Я вношу на счет за несколько дней до даты списания ежемесячный платеж и дополнительные средства, но при этом пишу заявление, чтобы вся сумма списалась в день платежа. Я правильно делаю или нет? Или мне нужно все-таки вносить все деньги в день списания?
@@ArtemKo0 если вносить досрочное погашение(некую сумму) не в день платежа, а скажем через 2 дня, то из вносимой суммы банк сначала спишет проценты за эти 2 дня а оставшаяся сумма уйдёт на погашение тела .....
Платите сумму досрочки больше или равно месячному платежу в любой день и месячный платеж соответственно в день оплаты и будет вам щастье. Это здорово чувствуется (я срок уменьшаю) а если платить по 30 процентов от ежемесячного там не сильно заметно (в сбере досрочка минимум 30 процентов от ежемесячного платежа неважно ипотека или потребительский у меня и тот и тот)
@@МаксимКудряшов-о9ц да..сне и нужен банк и что в договоре должно быть ..чтобы я гласила теории кредита. .а не им проценты..я не очень в этом разбираюсь и только доверили мне ипотеку
Наталья, никак не сделать. Правила у всех банков практически одинаковые в этом плане. Из той суммы, которую вы вносите для погашения, в первую очередь списываются текущие пени и штрафы (если есть), потом текущие ежедневные проценты (если есть), и потом только тело долга. Поэтому максимально ПРОЗРАЧНО делать досрочку в день обязательного платежа. Т.к. обязательный платеж погасит все проценты, а досрочка целиком упадет в тело долга. Но с точки зрения эффективности совершенно неважно, в какой день досрочку класть.
Дело в том, что результат можно увидеть после проведения досрочки. Проведете и увидите, как изменится ближайший ежемесячный платеж. Возможно, путает еще тот факт, что в виде остатка этот банк отображает не тело кредита, а тело плюс набежавшие с даты последнего платежа проценты
Здравствуйте, уважаемый автор канала у меня есть два вопроса, буду благодарна за ответ. 1) у меня ипотека 2,7 милл в Сбере под 6% платеж 23500 каждый последний день месяца. В какой день мне выгодней вносить досрочный платеж и нужно ли каждый раз идти в отделение банка и требовать определенное бумажное подтверждение этому или смело в сберонлайн вносить? 2) верно ли я поняла вас что выгоднее уменьшать сумму долга?
У меня тоже в сбере ипотека, плачу больше полугода. Досрочно делаю через приложение, проблем нет. Досрочно плачу в любой день, как мне удобно, тоже проблем нет. Сейчас уменьшаю ежемесячный платёж, чуть позже буду уменьшать срок, но в этом нет никакой разницы, если по существу
Плачу по ипотеке сб, веду свой график. При любом досрочном платеже, дальнейший график сразу исправляется. Ежедневные набегаемые проценты перерасчитываются после каждого уменьшения основного долга.
Буду досрочно платить на первом этапе ипотеки и именно в день внесения платежа, при этом нужно обязательно писать заявление на досрочку. Гасить лучше срок кредита.... Я всё правильно понял и запланировал?...)
Да надо после выплаты кредита подавать в суд и пересчитывать все проценты и если какие посчитаны не по закону возвращать и плюс неустойки. А то банки уже как хотят так и считают никто их не контролирует.
Поясните пожалуйста - второй вариант, на вашем примере, заплатил он не 10991 руб а например 20991, но как, если они сами списывают эти деньги. Просто сразу закидывать в этот день сверху ? Не получится ли что они спишут 10991, и тут же выставят проценты на следующии месяц, и эти 10000 все равно уйдут в оплату будущего месяца. Как их внести на погашение, если они сами спысывают ? Надеюсь понятно обьяснил )) Спасибо.
автоматически списывается только плановый ежемесячный платеж. Всё, что вы хотите досрочно погасить, нужно положить на счет погашения и написать заявление на эту сумму(либо операционисту, либо в мобильном банке).
@@ArtemKo0 подсознание может все. Злится нам нельзя. А деньги полученые обманым путем, пользу ни кому не принесут. Так что и поэтому я желаю им здоровья. И дай им бог чтобы деньги принесли им пользу.
Здравствуйте! Вопрос: как правильно досрочно погасить ипотечный кредит, если основная сумма уже есть в наличии готовая погасить его хоть "завтра" ? Изначально планируем связываться с банком только из за задействования мат.капитала на первого ребенка до 3 лет.
Сергей, только в ипотеку. Если у Вас вся сумма в наличии, никто не мешает взять ипотеку на сумму, превышающую МК, потом внести МК сразу или в течение месяца-двух (тут в зависимости, примет ли банк МК в качестве части взноса или же нужно будет после оформления сделки непосредственно гасить тело долга с помощью МК). Свободные деньги для погашения ипотеки на это время можно положить на вклад для уменьшения потерь от процентов по ипотеке.
Так я не понял. Нужно платить досрочные платежи в день оплаты или как. А так сейчас у меня такая проблема. Я положил за февраль и 900р сверху как до срочное погашение. Но почему то и основной долг и общая сумма погашения которая указана в графике стала больше. Основной долг сейчас почти на 3тысячи больше чем изначально было а основной на несколько сотен. Я им написал они пытаются убедить меня что это нормально и не мереплачиваю а сумма меняется чтобы я видел как начисляются проценты. Я бы поверил если бы менялся только основной долг но почему тогда в таком случае и общий стал больше. Выходит что они дважды берут процент. Ежедневный и Годовой. Ну или месечный
Платить досрочку можно в любой день. Я объяснял лишь как правильнее считать. И кому-то будет реально удобнее досрочку вместе с основным платежом платить. По вашему вопросу - Сбер в качестве основного долга считает на самом деле и сам долг, и набежавшие проценты за время с прошлого ежемесячного платежа, поэтому эта сумма и плавает то в плюс, то в минус.
Пожалуйста, кто в курсе подскажите один момент) после каждого частично досрочного погашения в новом графике в структуре ближайшего платежа сумма тела долга явно понижается каждый раз, это они специально чтобы побольше процентов насчитать делают да?
Камила, если я правильно понял вопрос, то скорее всего, вы сейчас спрашиваете о том же, о чем я в видео говорил, когда часть денег из досрочного погашения идет не на уменьшение фактического долга сразу же, а на будущий платеж.
А Вы не подскажите какого числа происходит списание основного долга? и какого числа Вы потом досрочно вносите? В конкретно прописанное число по договору основной долг и досрочка ИЛИ как-то иначе? Интересует именно досрочка, т.к. некоторые утверждают, что надо конкретно вносить досрочку в день списания основного долга.
Нет заявления - не принято в оплату, болталось на счете остатком. Ну и потом, банки перестали выдавать дифференцированные кредиты, м только ануитентные, при которых проценты исчисляются не на остаток, а от суммы взятого кредита. Согласна, это жульничество.
Я тоже помню что если хочешь уменьшения кредита, надо прийти и написать заявление на сумму основного долга, тогда сделают перерасчёт и выдадут новый график платежей, а если просто вносить, то да, с этой суммы спишут очередной платёж! За плечами 5 кредитов было) так что знаю о чем пишу)
@@lelikbolik790 Списывать напрямую с тела долга возможно только в день планового платежа, т.к. последний гасит все проценты и всё что сверху, будет падать на погашение тела долга. Банк в таком случае только дату устанавливает, больше ничего :)
@@greger551 Светлана, а какой смысл в дифференцированных платежах? Добавочный риск где найти деньги в случае, если вылезают какие-то финансовые трудности? Вы из аннуитета всегда можете сделать дифференцированный. Просто доплачивайте в день погашения ту сумму, на которую по калькулятору отличается дифф.платеж от аннуитета в текущем месяце. И всё, у вас полное совпадение всех цифр с дифференциальным графиком, вплоть до запятой.
@@ArtemKo0 . А как на счёт страховок? Взял кредит 254т на 5 лет, в итоге сумма вышла 300т, могу я отказаться от страховки на последующие года и вернуть остаток страховки деньгами?страховка вышла 56т на 5 лет.
Сейчас по другому. Есть личный кабинет, в котором ты указываешь, что уменьшаешь, платежом наперёд основной долг или срок. Но при уменьшении срока уменьшилась и сумма основного ежемесячного платежа с 5000 с небольшим стала 3 с чем то, под 4 тысячи. Это в ВТБ.
Здравствуйте! Про обманы сбербанка знаю не понаслышке. Оформила отсрочку по кредиту в связи со сложным финансовым положением, теперь должна ещё больше, чем брала. Может сможете мне посоветовать, как выплачивать ипотеку, чтобы реально уменьшилось количество лет и сумма переплаты. Кредит на 20лет, платеж 34т.р
когда взял ипотеку, и после такого досрочного платежа, позвонил на горячую линию сбера и сказал сразу что ухожу по рефинансированию, ну их нах.... райфайзен в этом плане намного честнее оказался..
Все правильно списывают.. если вы ещё под конец 10 бы внесли было бы 38 а не 48тыш.просто лучше всего делать это в конце месяца. В любом ипотечном калькуляторе подсчитайте вам так же подсчитает как и вы пишите это не обман. Вот скрытая комиссия это другое дело
Денис, не совсем так. Если Вы посмотрите в расчеты кредитного калькулятора в моем соседнем видео, а также на то, как обрабатывают такую досрочку большинство других банков, то увидите, что они делают это не как Сбер (может, кто-то еще). Это лукавство, как я проговорил в видео. Еще раз, если человек разбирается в цифрах и умеет с кредитным калькулятором работать, то для него это вообще не проблема. Но для многих это вообще сложно, есть комментарии, что людям НИЧЕГО НЕПОНЯТНО. Это значит, что в таких ситуациях как раз страдают именно они. Скрытая комиссия - вообще отдельная тема)
Тогда точно потерянного, если Вы не слушали, о чем я говорил. Заявления были. Просто банк режет плановые платежи за счёт части денег от досрочки, речь была об этом
Взымает,как я не просила,что бы по заявлению погасить кредит,сказалт,что теперь асе делается без заявления,хотя в договоре написано,по заявлению,вот так.
К сожалению ранее опыта не было ,но на днях взяли ипотеку в сбербанке , там объяснили что в день выплаты автоматически с карты ( заработная карта сбербанка) будет снята сумма ежемесячного платежа , важно лишь что бы это сумма была на карте. Так ли это ? И еще , если будет возможность досрочного частичного погашения , возможно ли это сделать через приложение ? или нужно заявление? как сделать так что бы не получилось как в данном видео . Спасибо
Они вам объяснили только механизм обязательных платежей. Чтобы досрочку делать, надо положить деньги для досрочки и сделать заявление на эту сумму. Либо в офисе через операциониста, либо в мобильном банке, нажав на кнопку "погасить досрочно"
Тьфу ты блин, посмотрели долго не мог понять в чем обман и почему все так. А тут просто люди тупые, а сбер ни при чем. Сам платеж то 28 не вносили. Какая это досрочка вообще тогда. Надо видео переназвать
Только так и не понял в чем обман? Где и кого как обманули? Сам выплачиваю ипотечный кредит в сбербанк. Каждый месяц 5 или 10 тысяч плачу досрочно из основного долга. Для этого основной долг у меня всегда круглая сумма (например 545000, 540000, 530000 и т. д.) В любой день месяца смотрю приложение сбернака. Всё что выше круглой суммы это %. (например 540000 +%). Вношу 10000 +% на дату платежа. Остаётся 530000. А в дату списания по договору списываются набежавшие % за остальные дни месяца. Остаток снова 530000. А дальше по кругу. И в приложении предупреждают, что при досрочном погашении будут списаны %, набежавшие на дату погашения. Так что в данном случае не вижу никакого обмана. Если хочешь уменьшить основной долг на 10000, то добавь, %, набежавшие к дате платежа.
Андрей, не все разбираются в теме, поэтому тут для вас нет обмана. Вот ниже пример от тех, кто плохо разбирается: бывает , когда люди в середине платежного периода досрочно кладут условно 5000 рублей (при ежемесячном 11000), а в конце месяца с учетом пересчета ближайшего платежа с них вместо 11000 берут 6000. И оказывается, что они фактически чуть пораньше часть платежа внесли, а досрочного погашения как такового, и не было. А человек при этом считает, что каждый месяц он досрочно сокращает долг по 5000.
@@ArtemKo0 Только снова скажу, что нет никакого обмана. Дело не в обмане, а в том что человек не разбирается в этом вопросе (безграмотность, но только в этом вопросе, никого не хочу унизить). Поэтому людям нужно объяснять как и что происходит на самом деле. А именно то что в дату досрочного погашения снимут ещё и набежавшие %. И банк об этом сам же предупреждает. А называть это дело обманом со стороны банка по моему это не корректно. И поймите меня правильно. Я не пытаюсь защищать банки. Может в других вопросах и есть обман (я по крайней мере не сталкивался), но в данном случае нет никакого обмана (сам гашу ипотеку досрочными платежами).
И после того как человек досрочно частично погасил кредит сумма % в день уменьшается. Например 10 числа списание по договору. Остаток основного долга 500000. На эти 500000 каждый день начисляются % (условно 200 рублей). 20 числа человек вносит досрочно 250000 +%. Остаток долга 250000. И % уже начисляются на эти 250000 (условно уже 100 р. в день.)
@@АндрейСтепанов-ы4ш Банк не очень-то предупреждает, как и что снимается и как правильно погашать. В его интересах, чтобы досрочно гасили меньше. Трюк, лукавство, обман - смысловая разница не очень велика. Обхитрить ребенка и забрать у него "добровольно" конфетку - это лукавство или всё же обман? Он ведь сам отдал, разве нет? Чтобы закрыть уже спор. покажу на примере условных цифр для ВТБ и для Сбера. Остаток долга 300 000 рублей, Очередной платеж 10 000, из них 3500 - идут в счет погашения тела долга (планово), 6500 - проценты за весь месяц. Предположим, за 13-14 дней до даты очередного платежа клиент несет и досрочно гасит 11 000 рублей (на эту дату уже набежало 3500 рублей процентов из 6500). ВТБ: 1) из 11 000 вычитаются текущие проценты 3500, остается 6500, которые идут сразу же на погашение тела долга - из 300 000 остается 294 500 рублей. Проценты сразу же пересчитываются и вместо 3000 рублей до конца месяца набежит 2950. 2) Клиент получает новый график на руки. И видит, что в день очередного платежа у него так и будет сумма 10 000, которую он к этому сроку кладет 2) В дату платежа банк снимает платеж 10 000, из них 2950 - проценты, а 7050 идут на погашение тела долга. Итого остаток по долгу 287 450 рублей. Сбер: 1) из 11 000 вычитаются текущие проценты 3500, остается 6500. Из них сначала гасится 3500, которые идут счет очередного платежа (часть для погашения тела долга), остается 3000, которые идут на погашения тела долга сразу: из 300 000 остается 29700 рублей. Проценты сразу же пересчитываются и вместо 3000 рублей до конца месяца набежит 2975 (для круглой цифры). 2) Клиент получает новый график на руки. И видит, что в день очередного платежа у него будет сумма 2975, которую он к этому сроку кладет. 3) В дату платежа банк снимает 2975, тело долга не меняется - остается 297 000 рублей. Разница очевидна?
@@АндрейСтепанов-ы4ш Это некорректный пример. При погашении сразу половины долга снижение ближайшего платежа вообще практически никакого влияния на итоговые цифры не оказывает. А ко мне приходят люди, у которых суммы досрочки небольшие, и не понимают, почему долг не уменьшается. Я же не на пустом месте это видео придумал, а на конкретной истории. И даже комментарии с аналогичными ситуациями есть, а Вы всё спорите)
Не помню точно сумму но дочь погасила 800.т.р по графику и оставшиеся 800 и.р. дал ей дедушка и она внесла сразу все досрочно, ни чего не пересчитали, ни сколько не вернули, прошло 1.5 года, уже ни чего не сделать? Об этом запишите видимо. Банк ВТБ 24
Добрый день. Подскажите вот будет первый платеж 28 февраля. Платеж 19 т.р.хочу досрочно гасить нужно вносить такую же сумму как и сумма кредита или можно и меньше например 10т.р??? И вносить хочу через отделение банка они гасят этим же днём или переносят на след.день платеж????стоит автоплатеж с сбер.карты если денег на ней нету то и списать они нечего не могут верно ???
Можете и меньше. Сколько там минимально возможно досрочно, вам лучше посмотреть в своём кредитном договоре, или в самом банке спросить. Точно так же лучше у них уточнить, как у них списание при досрочке будет, текущим днем или же следующим. Далее кладёте на счёт Ваши 19т.р. платежа плюс досрочку (напр., 10т.р.) и делаете заявление на досрочку (10т.р.) на день ежемесячного списания (28 число). Автоплатеж скорее с досрочкой не связан, вам на ипотечный счёт погашения надо будет внести.
При частичном досрочном погашении ,если уменьшать размер платежа, но продолжать платить первоначальную сумму платежа, то переплата одинаковая. Только каждый месяц эту разницу вносить для досрочного погашения. Эта страховка, если в будущем возникнут проблемы с финансами.
@@Lenskii22 Я делаю через личный кабинет на сайте, но сейчас проверил в приложении через телефон тоже есть такая возможность. Единственное что банк у меня ВТБ 24, а не просто ВТБ. Может мы о разных вещах говорим, хотя вроде эти 2 структуры уже объединились в одну.
Брал кредит в СБ, был открыт счёт, куда я вносил платеж на погошение кредита, с него банк ежемесячно брал ту сумму, которая была указана в договоре. Вносил ежемесячно сумму большую, чем на списание долга. Потом просто, пришел в банк и закрыл кредит, т. к. на счету накопилась сумма равная для закрытия кредита. После перерасчета при досрочном закрытии, насчитали меньшую по процентам.
Да, просто пока деньги лежали на счете погашения, на них начислялась минимальная ставка - если не ошибаюсь, около 0,1%. Если бы внесли их в виде досрочки сразу, то сэкономили бы существенно больше.
Вы же людей подставляете;) Большинство зрителей сделает вывод , что для досрочки необходимо дожидаться даты обязательного платежа, а не вносить досрочку при первой возможности.
@@ArtemKo0 Или к досрочке (10000) прибавить, набежавшую сумму %. Чтобы узнать сумму % даже в банк не надо ходить. В приложении сбербанка нужно высчитывать, а в сбербанк онлайн там и считать не нужно. Я бы попросил Вас снять видео, чтобы люди умели работать с этими инструментами.
Марина, это неправда. Таких заявлений не бывает и ни один банк их не примет. Очередность погашения прописана в кредитном договоре. Сначала набежавшие на дату погашения ежедневные проценты, а потом только всё остальное.
@ОСН БАС , если у Вас ипотека в банке ВТБ, то в приложении нужно создать заявление на досрочное частичное погашение ипотеки. Заранее, но дата списания такая же, как у даты списания текущего платежа. Тогда все до копейки (то, что платите досрочно) упадет в тело кредита. Например, ежемесячный платеж 20 тысяч 15 числа. А Вы хотите заплатить 30 тысяч. Тогда, например, 14 числа делаете заявление на досрочное погашение ипотеки. Дату списания ставите 15 число, а сумму 30 тыс. И тогда 15 числа спишется 20 тыс - текущий платеж, и 10 тыс - в тело кредита. Ну и, в момент создания заявления в приложении на текущем счёте должна быть сумма 30 тыс. А, если Вы ставите гасить 14 числа, то тогда эти 30 тысяч не будут включать в себя текущий платеж на сумму 20 тыс, запланированный на 15 число.
Ни хрена не понятно как в итоге гасить досрочно без обмана? То что ты всё скалькулировал и проверил ясно, но только тебе. Попроще доступно объясни "двоечнику"
@@ArtemKo0 Скажите пожалуйста, а имеет значение,в КАКОЕ именно время суток дня платежа нужно вносить досрочку? Как банк списывает: в определенное время ,например,сразу с 00ч00 мин.наступившего дня платежа? Или строго по утрам, или для досрочного гашения не важно время суток,а важно что это именно день платежа? Делаю досрочку через личный кабинет в приложении Сбербанк онлайн. Заявление,кстати,не писала. Пришла в банк,а мне сказали можно не писать,а через личный кабинет гасить.
@@alfi2640 если досрочка тем же днем, то пока денег не будет на счету, ни операционист не оформит заявление, ни в личном кабинете не провести. Кстати, оформление в личном кабинете тоже считается заявлением, только в электронном виде. Если же вдруг возможно без денег на счету заявку оставить, то желательно в течение рабочего дня положить. Но проще в банке спросить конкретное время списания
Такая же история произошла с моими родственниками буквально позавчера....Никогда мне сбербанк не нравился... и, видимо, не зря. Чуть-чуть бы раньше увидеть ваш ролик этот... Скажите, правильно ли я понял, что частично-досрочное погашение НУЖНО делать именно в день списания основного платежа, а никак не в любую другую дату? будет ли тогда смысл вообще в частично-досрочном погашении ипотеки? Спасибо
Александр, да ничего особенно страшного не случилось. Просто вы знаете, что засчет снижения ближайшего платежа не до платите. Просто добавьте эту разницу и сделайте на неё опять досрочное погашение. Можно текущей датой, можно в дату платежа
@@billyjones4946 Не на сумму полного, а на ту, на которую ближайший платеж уменьшился. Был ближайший платеж 10 000, а после досрочки стал 2 500, значит надо 7 500 добавить. Если будете погашать с уменьшением срока, то да, уменьшится срок. Если с уменьшением платежа, то график пересчитается с меньшим платежом, вместо 10 000 будет, допустим, 9 800.
Если погашать досрочно в сбербанке через личный кабинет, так и выходит. Еду в отделение, пишу заявление на досрочку с уменьшением срока за 2 дня до платежа и кладу сумму, как 2 платежа ( это обязательный минимум). В дегь платежа набегает 100-200 руб. Но график существенно меняется)
Почему то я когда прихожу платить и говорю что хочу досрочное погошение. Они ничего не требуют ни заявления ни чего. Говорят все происходит автоматически. Незнаю че им верить или нет
Я через приложение сбербанка вносил досрочное частичное погашение не в день платежа и тело долга уменьшалось на эту сумму. И оставалось только заплатить процент в день чдп.
Вы ошибаетесь. В личном кабинете показывается "остаток долга", а подразумевается под ним тело долга + накопленные ежедневные проценты, например 800 000,00 + 7 935,46 = 807 935, 46 руб. Это явно подтверждается очевидным фактом, что ежедневно эта сумма увеличивается на сумму процентов за очередной день. Поэтому когда Вы погашаете 10 000 руб, то он вам покажет сразу остаток 797 935,46. Но это будут погашенные целиком проценты 7 935, 46 руб и остаток 2 064,54 руб, который пошел на тело долга.
Все досрочные погашения делаются через заявление или в самом банке либо через личный кабинет но только на стационарных компьютерах. И при заполнении надо указывать что именно вы хотите уменьшить: сумму платежа или срок кредитования.
@@АннаКузьмина-и6э На какой-то момент с телефона можно было только платеж уменьшить. Возможно, сейчас не так, я некоторое время не проверял :) Если оба варианта возможны, то отлично.
Я по факту оплатила ипотеку 10 месяцев, с срок уменьшила на 23 месяца. Выгоднее уменьшат срок кредита. И причем только через заявление и в день списания платежа. Тогда на сумму превышающую ваш платеж не платите процент и вся сумма уходит в погашение тела кредита.
Полностью согласна. Был опыт ипотечного кредита в втб. Постоянно делала чдп и видела списание платежа либо уменьшение срока. Сейчас ипотека в сбер. Одно чдп сделала строго в дату, сразу после списания кредита. Там все в порядке. Никаких заявлений не надо, делаешь через браузер чдп с уменьшением срока, так как это выгоднее, если платёж не так обременителен. А вот второй раз решила сделать не в дату платежа, и списалось только часть ежемесячного платежа. Звонила и разбиралась. Пояснили, что это погасила лишь проценты по кредиту на несколько дней. Платёж тем более должен быть не менее 30%
Спасибо, но при выдачи ипотеки Сбербанк говоря о частичном досрочном погашении рекомендует вносить платёж за день до назначенного дня платежа. А в какой день выгоднее вносить досрочное частичное погашение ? В день платежа?
Да, именно в день платежа самое простое. Можно и раньше но тогда нужно пересчитать, насколько уменьшился ближайший платеж, чтобы эту разницу довнести дополнительно .
Всё как вы и описываете, только это заметил сразу в банке, объяснил специалистам как смог, как собаки головой машут, только сделать не чего не могут. Типо так программа считает. Это не первый случай, в россельхозе пересчитали после заявления на оф.сайт. При таком раскладе должны в моем случае месяц последнего платежа поменять с ноябрь на октябрь, так нет)
Получается так - например, списыват обязательный платеж 3000, ты закидываешь еще 3000, но они не списываются с долга, а уходят на оплату процентов ЗА СЛЕДУЮЩИИ месяц. И вот уже после этого если закинуть деньги, то они уже идут на снижение основного долга. Так ?
необязательно срок снижать. Можно и платеж снижать, если не расслабляться и эту разницу в платежах потом добрасывать в виде досрочного. Главное вносить, были бы деньги :)
@@ДенисДемченко-в7т Денис, это распространённое заблуждение. Если в месяц класть на кредит одну и ту же сумму, например, ровно 40000 (платёж плюс досрочка) независимо от постепенно снижающегося платежа, то итоговая переплата и срок будут ровно такими же, как и в случае уменьшения срока
@@ArtemKo0 если вносить частично досрочно и уменьшать платёж, то больше заморочки с накопление этой разницы, и опять её в корень долга. А если уменьшить срок кредита частичным погашением, то месяц, 2, 3 уберутся со срока и не начислится %.
@@ДенисДемченко-в7т смотрите, переплата целиком и полностью определяется суммой ежедневных процентов, которые считаются от текущего тела долга. Если в результате разных досрочных платежей будет один и тот же остаток тела долга, то и проценты набегут одинаковые. И никто не заставляет каждый месяц сумму подгонять, можно "авансом" условно тысяч 5 закинуть в счёт снижения будущих платежей на год и не переживать по этому поводу
На самом деле, когда деньги есть. Но в Сбере, в отличие от других банков, нужно учитывать, что ближайший платеж срежется и досрочки может не получиться :) Поэтому надо посмотреть, на сколько уменьшился платеж и сделать еще одну досрочку на эту разницу.
восточный банк вконец обнаглел от безнаказанности. хочу досрочно закрыть кредит полностью. попросила пересчитать сумму для досрочного погашения. выдают полную стоимость кредита не смотря на то что на 3 года раньше закрываю. пока не плачу хочу разобраться.
Да потребуйте полный график с начала кредита и до текущего момента, там всё будет видно. А если не дают - требуйте письменный отказ, или скажите, что сейчас пойдете жалобу в ЦБ и прокуратуру писать. Запишите демонстративно ФИО менеджера. Если выйдет начальство ,их ФИО выясните. Следующим этапом - по графику смотрите остаток долга и текущие проценты, пени и штрафы если есть. Ну и на всякий случай проверить, что в договоре нет штрафных санкций на досрочку. Сейчас это запрещено, но в старых договорах могло быть. Далее будет уже понятно, что делать.
@@ArtemKo0 спасибо большое в конце недели пойду снова туда. сделаю как вы говорите. это у меня второй кредит у них. при первом - слияние счетов. не убрали а закрыли все поиски второго должника искала через полицию сама. все документы сохранила. открыли как будто новый - старый якобы погасила в итоге втрое примерно переплатила. в общем надо собраться с мыслями. я от них очень устала. а долгов и просрочек у меня в их банке нет. еще раз большое спасибо за совет.
Я скажу так, если изначально откладывать на ИИС, то не факт, что вообще что-то накопите)) Есть хороший вариант - открыть ИИС, и ничего не класть. На третий год внести 400 000, и получить вычет 13% = 52 000 рублей. Можно в этот последний год еще на эти деньги облигации ОФЗ купить, еще несколько процентов годовых. Потом по истечении 3 лет с момента открытия ИИС деньги можно спокойно снять (3 года - срок, после которого можно закрывать свой ИИС и не лишиться права на налоговый вычет с вносимых денег).
У меня кредит в Сбере, если плачу досрочно, то на момент следующего платежа остаются только проценты начисленные на остаток с момента досрочного погажения, все очень прозрачно и понятно, мне нравится.
Друзья, приглашаю присоединиться к моему телеграм каналу
t.me/finance4everyday
Еще больше информации, в том числе и формат текстовых статей/новостей. Если прокомментировать любой пост, то попадете в чат канала, где можно задать интересующие вас вопросы и получить ответ более оперативно.
Посмотрела видео аж 3 раза, думала я что то не поняла, почитала комментарии и все встало на свои места 😁👍
Всё правильно, даже если вносишь досрочно сбер снимает проценты на след платёжку, накапавшие проценты и основной долг только потом досрочку. Выход нужно вносить в день платежа по графику тогда не будет никаких доп начислений. Сам так же обжегся внёс дочрочно, сумма пришла меньше (( Я для своего удобства вношу в день платежа только после того как снимут основной платёж.
Он не делал досрочку в начале, просто оплатил месяц...а если делал, то где его платеж ежемесячный 28 февраля?
Автор сам не разобрался...и других вводит в заблуждение !
Согласен, что во второй раз, он не ввёл двойной платёж.
@@moorzik Это не автор не разобрался, а человек, который платил ипотеку. Я же ему разъяснил, что 28 числа (в день платежа) по правилам Сбербанка списывается только остаток платежа (как в данном случае - только проценты). Соответственно, чтобы реально было досрочное погашение на конкретную сумму, то нужно поступать так-то и так-то.
По-сути, он внес сверх месячного платежа 1000 рублей, ни о каком досрочном погашении нет и речи.
Слушала! Вы своеобразно приподнесли материал. Знаю о кредите не по наслышке,но здесь Вы сеите недоверие к банку фразой *видите как сбербанк поступил*
Спасибо, но не совсем так. Я сею недоверие ко всем банкам)) Правильно, когда человек сомневается и тщательно перечитывает все условия, переспрашивает все нюансы. А подмахивать все бумажки одним скопом не глядя - вот это как раз неправильно.
Если вносить досрочку в день оплаты, то снижаетсятело долга , а если в другой день то будущая оплата снижается
В Сбере - да. Но если исходить из планируемого месячного бюджета на погашение, что я всегда и рекомендую делать (например платеж 15т.р., а Вы суммарно внесете 25т.р. за этот месяц, пусть и за несколько заходов), то вообще неважно в какой день гасить, результат будет одинаковым.
Запишите, пожалуйста, видео как правильно делать платежи с досрочным погашением
я правильно понимаю, чтобы сделать досрочное погашение платежа, то необходимо единым платежом внести сумму основного долга+доп.средства?
@@ОльгаФурсова-ж6м сумму основного платежа сняли, и сразу ложте доп средства в этот день. И эти доп средства уйдут тело долга.
Не знаю про сбербанк, но в втб я плачу досрочку на следующий день после списания платежа. Тогда примерно со 100т.р рублей 300 проценты, а остальное в счёт тела долга.
После списание лучше досрочно вносить? Спасибо, хотел внести не знал когда лучше.
Аналогично закрыл кредит, никаких проблем не возникло.
@@ОСНБАС без разници когда вносить,просто вносите в двойном,тройном размере и все
@@ОСНБАС, если у Вас ипотека в банке ВТБ, то в приложении нужно создать заявление на досрочное частичное погашение ипотеки. Заранее, но дата списания такая же, как у даты списания текущего платежа. Тогда все до копейки (то, что платите досрочно) упадет в тело кредита. Например, ежемесячный платеж 20 тысяч 15 числа. А Вы хотите заплатить 30 тысяч. Тогда, например, 14 числа делаете заявление на досрочное погашение ипотеки. Дату списания ставите 15 число, а сумму 30 тыс. И тогда 15 числа спишется 20 тыс - текущий платеж, и 10 тыс - в тело кредита. Ну и, в момент создания заявления в приложении на текущем счёте должна быть сумма 30 тыс. А, если Вы ставите гасить 14 числа, то тогда эти 30 тысяч не будут включать в себя текущий платеж на сумму 20 тыс, запланированный на 15 число.
@@зеленкиналексей Вот именно, первые два платежа уйдут на проценты, за текущии и следующии месяц, а остальное в основной долг.
Подскажите пожалуйста, когда выгодней платить чуть больше чем по графику? Непосредственно в день платежа? У меня 25. Я старался платить 23.
Чем раньше, тем лучше. Вот вы сегодня погасили 10 т.р., а с завтрашнего дня на эти 10т.р. прекращают начисляться проценты, и так - до конца срока ипотеки.
Всё это можно сделать дома, на компьютере. Там же формируется Ваше заявление на досрочный платёж. Там же выбираете вариант: сократить срок или сумму платежа . Формируется новый график платежей, можно просмотреть. Попробуйте. Я сокращала срок. Всё получилось.
Выгоднее срок уменьшать или сумму долга?
Если Вас устраивает ежемесячная сумма платежа, выбирайте сокращение срока. По моему, чем меньше срок, тем меньше мы переплачиваем процентов.
@@Маруся-ф5д срок
@@Маруся-ф5д Срок выгоднее
Спасибо огромное!!! Очень своевременно!!!
большое спасибо! 2 года плачу ипотеку по 20т.р. и только сейчас всерьез задумался о чдп. похоже, что это видео уберегло меня от совершения ошибки, теперь абсолютно точно понял, что чдп нужно вносить в тот же день что и регулярку! спасибо вам еще раз!
да вносите вы его сразу же как появились деньги, так будет выгоднее. В день платежа просто учтите этот момент и закиньте ещё денег раз они есть.
А кто мешает в конце месяца ещё дельту(сумма платежа - проценты) как досрочку погасить?
Так никто не мешает, просто об этом надо знать
@@ArtemKo0 ежемесяч платёж например 10000. хочу внести досрочку 50000 по заявлению в день основного платежа. как лучше одной суммой или каждый месяц по 20000 т р на 5 мес разбить?
Спасибо за информацию! На днях столкнулся с такой проблемой.
Получается надо делать досрочный платёж в дату списания основного платежа?
Можно в дату списания. Можно на следующий день, если, как некоторые пишут, в дату списания банк не позволяет. Можно и в любой день, просто имейте в виду, что если ближайший ежемесячный платеж резко снижается, как я описал в этом видео, то нужно эту разницу добросить в погашение. Как показано в примере на видео, человек гасил в итоге по 12-13 тысяч вместо 11 в месяц, хотя он хотел по 22. Итого ему надо было к сумме досрочного погашения добавлять по 8-9 тысяч
День в день тоже не вариант, у меня один раз такой платеж прошел как положено, а следующие два раз банк меня просто обманул на сумму основного долга из ежемесячного платежа, зачли только сумму досрочного погашения. Пытаюсь восстановить справедливость, пока ответа от банка нет.
@@ЕленаКазанцева-т4й что за банк? И лишние недовнесенные средства ведь на счёте погашения остались, или нет?
@@ArtemKo0 я не поняла : если банк относит часть суммы в будущий платёж по графику, то какую роль тут играет дата? Эта схема у них включается за какой то период до даты? Они же по этой логике прекрасно могут соотнести и платёж после очередной даты платежа на будущий? Ну вы меня поняли)
Нет, списан ежемесячный платеж полностью, плюс 10000 досрочное погашение, но сумма основного долга уменьшилась только на 10000 р.
Надо в тот день платить когда списали деньги , можно через пару часов но в этот день .
а банк возьмет и спишет проценты за следующий месяц еще при этом проценты будут опять капать весь месяц ? Так ли это?
Не хуя не понял, но очень интересно
вы не подскажите где можно найти ваш шаблон таблицы из данного видео?
Составьте самостоятельно, используя видео. Сверху есть формулы, когда автор кликает на ячейку. Я свою ипотеку так рассчитала только что ;)
Это один из самых понятных видосов которые я видела про цифры. Спасибо!
Дана, спасибо!
Вносить выгодно сумму больше вашего основного платежа в месяц. Судя вашей логики, если бы человек внес 11 тысяч, из которых часть уйдет на проценты за пользование кредитом, остальная часть на основной долг, то в дату платежа он должен бужет заплатить помимо набежавших процентов еще и ежемесячную сумму своего основного долга.
Все так и есть, как сказано в видео. Причем часто вижу комментарии, мол вношу ЧДП в любой день - и все пересчитывается. Да, пересчитывается, если сумма ЧДП больше ежемесячной. А вот с мелкими - фиг там. Сам проводил эксперимент в течении нескольких месяцев: платежи в любые дни кроме дня платежа - размазываются на проценты и ежемесячный платеж. В банке на вопрос "как такое происходит?" начинают кормить байками вроде "это потому что досрочный платеж меньше ежемесячного", "сумма не уменьшилась, потому что досрочный учёлся в счет самого последнего платежа по кредиту" и прочее. Еще беда, что через приложение, ЧДП должен составлять не менее 30% от ежемесячного - приходится топать в банк.
Поэтому все ЧДП стал вносить в день платежа. Кто не верит - внесите небольшой платеж на следующий день после основного - наглядно на новом графике увидите, что до основного долга эта сумма даже близко не дошла (враньё, ниже исправился =) )
Всё правильно, спасибо! Об этом и хотелось рассказать)
Дошла, с вычетом процента пользования кредитом за один день (в случае, если вы положили на след день после обязательного платежа)
@@undina12 блин, пошел вам скриншот делать из сбер-онлайна, и увидел, что наврал. Да, то что осталось после вычета процентов - ушло в основной. Но чем позже вносить ЧДП - тем меньшая часть дойдет до основного долга.
Тут перепутал с другим: если вносить мелкие суммы в другие дни, то они не сказываются на уменьшении обязательного платежа, даже если написано заявление об этом. Точнее сказываются, но единовременно в этом месяце.
Жаль, картинку не даёт вставить (
Так они (банки) и в договоре пишут и говорят устно, что чдп и досрочное погашение только в дату платежа производятся. Ежемесечно. И расчет идет соответственно, а не в день когда внес большую сумму. Что не так?
Pasha Ya вы правы, ваш комментарий самый лучший 👍. В банке всё говорится, просто народ не слушает или не понимает. На радостях, что влез в каббалу. 😏
Объясняльщик ошибся, когда чувак в конце месяца донесет 10000 она вся спишется с основного долга, так как проценты уже списаны с 11000 досрочно, он сам так сказал
Я не ошибся :) Если не сделать вручную в конце месяца еще одно досрочное погашение, то спишутся только проценты за дни между досрочным и плановым. График справа с конкретными цифрами погашений тому яркое подтверждение.
@@ArtemKo0 не тупите есть аннуитетный и дифференцированный платеж выбор за вами
@@sergeyrylkov8984 А при чем здесь это, если у него в договоре аннуитет изначально был :))))
@@ArtemKo0 если аннуитет то банк все правильно делает. При досрочном гашении в Сбере можно выбрать как гасить либо аннуитет либо второй вариант.
@@sergeyrylkov8984 Сергей, Вы спутали понятия. Аннуитет - это одинаковые платежи каждый месяц. Дифференцированные платежи - уменьшаюшиеся платежи от месяца к месяцу, в которые ежемесячно погашается одна и та же сумма долга. Тип погашения выбирается при заключении договора, а далее к досрочному погашению вообще никакого отношения не имеет
Проценты начисляются каждый день на сумму текущей задолженности. Если досточку вносить не в дату платежа, сначала досрочно списываются проценты , остаток списывается в счёт досрочного погашения.
А где обман? Никакого обмана то и нет!
Мне понравилось как вы в начале объясняли как начисляются проценты. Казалось бы всё просто, но многие это не понимают. Начало видео можно смело рекомендовать к просмотру для тех кто в этом не смог разобраться самостоятельно, всё очень наглядно - за это заслуженный лайк! Но где вы увидели обман? У человека же ни сняли ни копейки лишней. Если он желает уменьшить размер основного долга на необходимую сумму, то пусть делает ещё одну досрочку вот и всё. Сколько денег кинул столько и списали. График у него есть, всё видно и понятно.
Вопрос про обман был у людей, которые с этим обращаются. Я лишь разъяснил механизм.
Два платежа произвел и банк нагрелся на обоих , а если б платить ДВОЙНУЮ СУММУ ОДНИМ ПЛАТЕЖЕМ , и пораньше , вот тогда банк нагреешь ТЫ
Я ничего так и не поняла. Если я возьму ипотеку и захочу иногда какие то суммы вносить досрочно, помимо ежемесячного платежа, что нужно делать то? Заявление писать? Просто никогда кредиты не брала, не в расчетах загвоздка, а как раз в этих банковских нюансах и уловках, помогите!
Мне кажется, Вы раньше времени уже волнуетесь)) может и не в Сбере брать будете ипотеку.
Вообще говоря да, для каждого досрочного платежа нужно свое заявление. Оно либо пишется от руки, но это архаизм и я не знаю где такое осталось; либо операционист в офисе по Вашей просьбе оформляет его, либо Вы в интернет-банке делаете заявку на досрочный платёж.
@@ArtemKo0 у нас ситуация, что именно сбер нам подходит и заявка уже сделана и одобрена)
@@DannyDi так я не говорю, что сбер это плохо) просто у них хитрая схема досрочного погашения, в остальном все отлично
@@ArtemKo0 Смотрите я взял 140тыс на года 3 вроде 60тыс и 40тыс всего в месяц 8500р за все кредиты я должен платить , все кредиты эти 200тыс получается я хочу пойти в банк что бы мне закрыли их тоесть погасить их ну кроме расрочки пусть весит пока , оплачу потом отдельно, так вот я должен придти сказать типо вот у меня написано основной долг всех по отдельности кредитов в месте 200тыс вношу деньги они списывают их? кредиты полностью же я брал неделю назад полторы вот и хочу в этом месяце погасить все кредиты все на сумму 200тыс если все кредиты по отдельности выходит за них 200 и всё я не должен же % не какие же досрочно заплатил
Платит досрочно, но один раз в месяц. А что хотел: один раз в месяц заплатить, а чтобы долг списали два раза?
Я плачу всегда с уменьшением срока. Еще с одним нюансом: плачу не дожидаясь очередной даты платежа, а стараюсь сильно заранее. Очень часто люди ждут очередной даты и думают что так положено. А ведь это не дата, когда надо платить, а дата ДО которой надо заплатить. Чем больше дней прошло с суммой, тем больше ты заплатишь за нее процентов. Значит как только появились деньги, то сразу же делай досрочное погашение. К сожалению, не все этот нюанс учитывают
Я в соседнем большом видео о том, как правильно гасить ипотеку, расписывал, что в принципе неважно как гасить, с уменьшением срока или с уменьшением платежа, если в среднем в месяц вы продолжаете платить одну и ту же сумму. То есть, если был план досрочно в месяц добавлять по 5000 рублей, а потом вы снизили ежемесячный платеж на 3000 - доплачивайте итого 3000+5000=8000 каждый месяц досрочно. Снизили еще на 2000 платеж, доплачивайте уже 10000 в месяц. Просто пока есть возможность, так или иначе погашаете по максимуму. Наступают трудные времена или есть необходимость срочной траты денег на что-то, сниженный платеж будет преимуществом.
А так вы абсолютно правы, если есть свободные средства, надо делать досрочку.
Если вы вносите большую сумму, то сопровождаете платёж заявлением о перерасчёте, а инача деньки оседают на вашем личном счёте и могут быть сняти банком при внесении следующего платежа. Читайте внимательно договор, когда его подписываете.
Интересная тема, но объяснение не то что бы не понятное, а не интересное. На экране мало что видно, мелкие цифры. Я то понимаю о чем речь, финансами занимался, а вот не сведущим будет трудно.
Так и есть...
к стати заявление о досрочном погашении и перерасчете не приняли сказали день в день и примут и дадут и обдерут - я так поняла.
Сейчас в сбере не нужно заявлений , выбрал погашение частичное и все , все видно в личном кабинете . Видео для тех кто не может сложить 2+2
Вот у меня при досрочке с уменьшением срока почему то показания личного кабинета не совпадают с калькулятора и, потому что сбербанк закрывает последние месяцы ипотеки, а не те в которые я плачу
@@MsUsman1986 им так выгоднее !!! Все проценты в первых месяцах (годах)!!!
Выбрал погашение это и есть заявление; ему номер присваивается, а потом только платёж обрабатывается
Мне кажется или все гораздо проще? Чтобы был перерасчет, нужно было в день платежа положить сумму 10991,72, а не просто процент погасить.. тогда бы пересчиталось как частично-досрочный. А то вышло, что погасили % раньше, чем нужно было, а в день оплаты на основной долг ничего не упало
Автор прав, прежде чем гасить, что либо, надо ознакомиться с тем как это делать правильно. Можно раз в полгода транш в счёт основного. В начале по мне так лучше платёж уменьшать, что бы ещё быстрее следующий накапливать, а потом можно и срок.
Благодарю, Вы прямо выразили мою основную мысль)
Сумму переплаты нужно вносить оформляя в банке заявление, где указываете сумму уменьшающую тело самого кредита.
Тогда остаток основного кредита будет пересчитан.
Соотвенно и проценты будут другими. Будет и другой график погашения - изменятся проценты в сторону уменьшения.
Не совсем так. Банк в заявлении принимает только 3 вещи: сумму, которую нужно списать в счет погашения, дату этого погашения и вид пересчета - платеж или срок. А вот порядок, в котором эта сумма будет раскидана на проценты и тело кредита - прописано в кредитном договоре. И сколько в итоге упадет на тело кредита, будет зависеть от этого порядка.
Суть ролика такова : пишите заявление о досрочном погашении иначе они не спишут тело долга!
Заявление всегда нужно. Но суть немного не в том была. Надо просто внимательнее относиться к условиям договора)
@@ArtemKo0 Постоянно гашу досрочно и никаких заявлений не пишу. Через приложение или сбербанк онлайн.
@@АндрейСтепанов-ы4ш ну так Вы же не просто деньги на счёт погашения положили, верно?)) просто так они не спишутся. Вы в приложении выбираете опцию погасить досрочно, вписываете туда конкретную сумму и дату, это и есть заявление, только в электронном виде
@@ArtemKo0 В принципе согласен, что электронное заявление.
Только дату не вписываю.
Несколько секунд и все готово.
У меня нет специального счета (вернее я им не пользуюсь). Просто зарплатная карта. По графику тоже с зарплатной карты снимают.
Fedor Fedorov маш
Да, потому что досрочку надо вносить в день платежа. Банк спишет обязательный платеж, потом в этот же день вносите досрочку и она тут же списывается с тела долга.
С 12000 оплаченных в тело ушло 2 000, остальные 10 размазали по процентам.. Досрочку вносил в день выплаты... В БЛИЖАЙШЕМ ПЛАТЕЖЕ СПИШУТСЯ ПРОЦЕНТЫ.. предупреждает онлайн банк,, сбер
Подскажите пожалуста при досрочном погашении кредита что лучше уменьшать срок кредита или платеж. Спасибо.
Я уменьшал платёж и всегда платил сверх обязательного платежа. Переплата и сроки одинаковые, как если бы я изменял срок платежа. Но плюс в том, что уменьшая обязательный платёж я уменьшал риски, если вдруг возникнут финансовые трудности в будущем.
@@aesapronov спасибо, именно так оптимально. В моем соседнем видео "как правильно гасить ипотеку" я про это тоже говорил
Да, как в одном из ответов уже сказано, при уменьшении суммы ежемесячного платежа за счёт частично-досрочного погашения мы уменьшаем свои риски. НО! при уменьшении срока кредитования существенно снижается сумма переплаты по кредиту. При погашении для расчётов выбрала онлайн-калькулятор (ибо лень сложный процент на наши 10 лет помесячно считать) и наглядно увидела разницу, просчитав несколько разных вариантов.
А если я подаю на погашение 450тыс гос.денег. там не известно в какое они число придут
Да-да... Они всегда предупреждают, что если внесёте раньше, то деньги всё равно спишутся только в день погашения.
В сбере, если правильно помню, можно досрочное текущим днем оформить, лишь бы сумма на счете погашения была в наличии
@@ArtemKo0 Да. Если написать заявление на погашение именно этим днём.
В Сбербанке в приложении можно гасить только будущий платеж, на сайте у них это называется "досрочное погашение с уменьшением ежемесячного платежа". Так же только на сайте можно выбирать "досрочное погашение с уменьшением срока", его то и надо использовать чтобы уменьшать общую сумму. На мой взгляд надо просто внимательно читать все условия и уточнять информацию на различных сайтах и в поддержке банка
Спасибо за видео. Но после комментариев я только запуталась. У меня автокредит. Я вношу на счет за несколько дней до даты списания ежемесячный платеж и дополнительные средства, но при этом пишу заявление, чтобы вся сумма списалась в день платежа. Я правильно делаю или нет? Или мне нужно все-таки вносить все деньги в день списания?
Это как вам удобно (по наличию свободных денег). Формально чем раньше досрочка, тем лучше. Но разница в несколько дней практически ни на что не влияет
@@ArtemKo0 если вносить досрочное погашение(некую сумму) не в день платежа, а скажем через 2 дня, то из вносимой суммы банк сначала спишет проценты за эти 2 дня а оставшаяся сумма уйдёт на погашение тела .....
@@StaroverX5 все верно. Только в конце месяца эти уже уплаченные за два дня проценты платить уже не придётся и платеж соразмерно снизится
Платите сумму досрочки больше или равно месячному платежу в любой день и месячный платеж соответственно в день оплаты и будет вам щастье.
Это здорово чувствуется (я срок уменьшаю) а если платить по 30 процентов от ежемесячного там не сильно заметно (в сбере досрочка минимум 30 процентов от ежемесячного платежа неважно ипотека или потребительский у меня и тот и тот)
Советую всем гасить частичное погашение в день платежа проверенно .
А можно по подробнее..как правильно сделать..чтобы списание было не на проценты..а на тело кредита. ? Плиз
@@НатальяОлеговна-к9ф смотреть условия кредита надо! У сбербанка вообще другие платежи в отличие от других банков
@@МаксимКудряшов-о9ц да..сне и нужен банк и что в договоре должно быть ..чтобы я гласила теории кредита. .а не им проценты..я не очень в этом разбираюсь и только доверили мне ипотеку
Наталья, никак не сделать. Правила у всех банков практически одинаковые в этом плане. Из той суммы, которую вы вносите для погашения, в первую очередь списываются текущие пени и штрафы (если есть), потом текущие ежедневные проценты (если есть), и потом только тело долга.
Поэтому максимально ПРОЗРАЧНО делать досрочку в день обязательного платежа. Т.к. обязательный платеж погасит все проценты, а досрочка целиком упадет в тело долга. Но с точки зрения эффективности совершенно неважно, в какой день досрочку класть.
@@ArtemKo0 вижу вы в теме. А что важно и как выгоднее, подскажите какие нить фишки для недовьездающих, пожалуйста.
Под досрочкой имел ввиду закрыть полностью остаток по кредиту во время инфляции. Есть ли смысл.
Пока на вкладах ставка выше, чем на взятой ипотеке, смысла в досрочке нет. Выгоднее на вкладе держать.
В сбербанк онлайн вносил именно частичный досрочный платеж, выбирал в меню и сразу видел остаток никакие проценты туда не входили
Дело в том, что результат можно увидеть после проведения досрочки. Проведете и увидите, как изменится ближайший ежемесячный платеж. Возможно, путает еще тот факт, что в виде остатка этот банк отображает не тело кредита, а тело плюс набежавшие с даты последнего платежа проценты
А у меня входят... Всегда сколько бы ни гасила они кидают часть платежа на будущий
Здравствуйте, уважаемый автор канала у меня есть два вопроса, буду благодарна за ответ. 1) у меня ипотека 2,7 милл в Сбере под 6% платеж 23500 каждый последний день месяца. В какой день мне выгодней вносить досрочный платеж и нужно ли каждый раз идти в отделение банка и требовать определенное бумажное подтверждение этому или смело в сберонлайн вносить? 2) верно ли я поняла вас что выгоднее уменьшать сумму долга?
У меня тоже в сбере ипотека, плачу больше полугода. Досрочно делаю через приложение, проблем нет. Досрочно плачу в любой день, как мне удобно, тоже проблем нет. Сейчас уменьшаю ежемесячный платёж, чуть позже буду уменьшать срок, но в этом нет никакой разницы, если по существу
Плачу по ипотеке сб, веду свой график. При любом досрочном платеже, дальнейший график сразу исправляется. Ежедневные набегаемые проценты перерасчитываются после каждого уменьшения основного долга.
Да, любое досрочное приводит к выпуску нового графика. Но речь была не об этом, а о том, что в новом графике ближайший плановый платеж срезается.
Буду досрочно платить на первом этапе ипотеки и именно в день внесения платежа, при этом нужно обязательно писать заявление на досрочку. Гасить лучше срок кредита....
Я всё правильно понял и запланировал?...)
Да надо после выплаты кредита подавать в суд и пересчитывать все проценты и если какие посчитаны не по закону возвращать и плюс неустойки. А то банки уже как хотят так и считают никто их не контролирует.
Поясните пожалуйста - второй вариант, на вашем примере, заплатил он не 10991 руб а например 20991, но как, если они сами списывают эти деньги. Просто сразу закидывать в этот день сверху ? Не получится ли что они спишут 10991, и тут же выставят проценты на следующии месяц, и эти 10000 все равно уйдут в оплату будущего месяца. Как их внести на погашение, если они сами спысывают ? Надеюсь понятно обьяснил )) Спасибо.
автоматически списывается только плановый ежемесячный платеж. Всё, что вы хотите досрочно погасить, нужно положить на счет погашения и написать заявление на эту сумму(либо операционисту, либо в мобильном банке).
Будем молится за здоровье кридиторов,чтобы им деньги принесли пользу. Аминь
Они вам не нравятся и вы за них молитесь?
@@ArtemKo0 подсознание может все. Злится нам нельзя. А деньги полученые обманым путем, пользу ни кому не принесут.
Так что и поэтому я желаю им здоровья. И дай им бог чтобы деньги принесли им пользу.
Здравствуйте!
Вопрос: как правильно досрочно погасить ипотечный кредит, если основная сумма уже есть в наличии готовая погасить его хоть "завтра" ?
Изначально планируем связываться с банком только из за задействования мат.капитала на первого ребенка до 3 лет.
Сергей, только в ипотеку. Если у Вас вся сумма в наличии, никто не мешает взять ипотеку на сумму, превышающую МК, потом внести МК сразу или в течение месяца-двух (тут в зависимости, примет ли банк МК в качестве части взноса или же нужно будет после оформления сделки непосредственно гасить тело долга с помощью МК). Свободные деньги для погашения ипотеки на это время можно положить на вклад для уменьшения потерь от процентов по ипотеке.
@@ArtemKo0 w0
Договор читать надо и досрочку проводить заявлением.
В ВТБ заявления отменили вроде...
В сбере 100% никах заявлений не нужно о досрочке
@@user-rus-patriot в конце 20го года досрочно вносил остаток по кредиту - и не нужно было никакого заявления.
Так я не понял. Нужно платить досрочные платежи в день оплаты или как. А так сейчас у меня такая проблема. Я положил за февраль и 900р сверху как до срочное погашение. Но почему то и основной долг и общая сумма погашения которая указана в графике стала больше. Основной долг сейчас почти на 3тысячи больше чем изначально было а основной на несколько сотен. Я им написал они пытаются убедить меня что это нормально и не мереплачиваю а сумма меняется чтобы я видел как начисляются проценты. Я бы поверил если бы менялся только основной долг но почему тогда в таком случае и общий стал больше. Выходит что они дважды берут процент. Ежедневный и Годовой. Ну или месечный
Платить досрочку можно в любой день. Я объяснял лишь как правильнее считать. И кому-то будет реально удобнее досрочку вместе с основным платежом платить.
По вашему вопросу - Сбер в качестве основного долга считает на самом деле и сам долг, и набежавшие проценты за время с прошлого ежемесячного платежа, поэтому эта сумма и плавает то в плюс, то в минус.
Пожалуйста, кто в курсе подскажите один момент) после каждого частично досрочного погашения в новом графике в структуре ближайшего платежа сумма тела долга явно понижается каждый раз, это они специально чтобы побольше процентов насчитать делают да?
Камила, если я правильно понял вопрос, то скорее всего, вы сейчас спрашиваете о том же, о чем я в видео говорил, когда часть денег из досрочного погашения идет не на уменьшение фактического долга сразу же, а на будущий платеж.
А что делать если сбер списывает сам с карты
Супер , все понятно. Хочу взять ипотеку , вот теперь никогда так делать не буду , гасить надо в единый день раз в месяц , но большими платежами.
Ага и заплатите лишние проценты банку, гасите сразу, как только деньги появляются
Так он внёс платеж не после основного платежа, как правильно, а до основного платежа, это ошибка
Я так и делаю оплату досрочно! как списывается сумма ежемесячная то закидываю как минимум такую же сумму в счёт сокращения срока!
А Вы не подскажите какого числа происходит списание основного долга? и какого числа Вы потом досрочно вносите? В конкретно прописанное число по договору основной долг и досрочка ИЛИ как-то иначе? Интересует именно досрочка, т.к. некоторые утверждают, что надо конкретно вносить досрочку в день списания основного долга.
Чем раньше досрочка, тем выгоднее. Просто следите за уменьшением ближайшего платежа и компенсируйте это уменьшение.
Спасибо!! Очень важно
Нет заявления - не принято в оплату, болталось на счете остатком. Ну и потом, банки перестали выдавать дифференцированные кредиты, м только ануитентные, при которых проценты исчисляются не на остаток, а от суммы взятого кредита. Согласна, это жульничество.
Есть и диференцированные платежи ,например Банк СПб или ВТБ ,остальные смотрите на их сайтах ,я не смотрела
Я тоже помню что если хочешь уменьшения кредита, надо прийти и написать заявление на сумму основного долга, тогда сделают перерасчёт и выдадут новый график платежей, а если просто вносить, то да, с этой суммы спишут очередной платёж! За плечами 5 кредитов было) так что знаю о чем пишу)
@@lelikbolik790 Списывать напрямую с тела долга возможно только в день планового платежа, т.к. последний гасит все проценты и всё что сверху, будет падать на погашение тела долга. Банк в таком случае только дату устанавливает, больше ничего :)
@@greger551 Светлана, а какой смысл в дифференцированных платежах? Добавочный риск где найти деньги в случае, если вылезают какие-то финансовые трудности? Вы из аннуитета всегда можете сделать дифференцированный. Просто доплачивайте в день погашения ту сумму, на которую по калькулятору отличается дифф.платеж от аннуитета в текущем месяце. И всё, у вас полное совпадение всех цифр с дифференциальным графиком, вплоть до запятой.
@@ArtemKo0 . А как на счёт страховок? Взял кредит 254т на 5 лет, в итоге сумма вышла 300т, могу я отказаться от страховки на последующие года и вернуть остаток страховки деньгами?страховка вышла 56т на 5 лет.
Сейчас по другому. Есть личный кабинет, в котором ты указываешь, что уменьшаешь, платежом наперёд основной долг или срок. Но при уменьшении срока уменьшилась и сумма основного ежемесячного платежа с 5000 с небольшим стала 3 с чем то, под 4 тысячи. Это в ВТБ.
В ВТБ не сталкивался, давно не делал досрочку :)
Не вводите людей в заблуждение такими видео. Никакого обмана при досрочном погашении нет, есть только люди которые в этом не разбираются.
то есть двойное списание долга за месяц это не жульничество?
@@МаксимГрамотин одно списание уйдёт в процент, а другое в сумму долга. Жульничества нет
Здравствуйте! Про обманы сбербанка знаю не понаслышке. Оформила отсрочку по кредиту в связи со сложным финансовым положением, теперь должна ещё больше, чем брала. Может сможете мне посоветовать, как выплачивать ипотеку, чтобы реально уменьшилось количество лет и сумма переплаты. Кредит на 20лет, платеж 34т.р
Светлана, речь не об ипотечных каникулах, а о реструктуризации, как я понял? Напишите мне на finance4everyday@mail.ru детали.
когда взял ипотеку, и после такого досрочного платежа, позвонил на горячую линию сбера и сказал сразу что ухожу по рефинансированию, ну их нах.... райфайзен в этом плане намного честнее оказался..
Все правильно списывают.. если вы ещё под конец 10 бы внесли было бы 38 а не 48тыш.просто лучше всего делать это в конце месяца. В любом ипотечном калькуляторе подсчитайте вам так же подсчитает как и вы пишите это не обман. Вот скрытая комиссия это другое дело
Денис, не совсем так. Если Вы посмотрите в расчеты кредитного калькулятора в моем соседнем видео, а также на то, как обрабатывают такую досрочку большинство других банков, то увидите, что они делают это не как Сбер (может, кто-то еще).
Это лукавство, как я проговорил в видео. Еще раз, если человек разбирается в цифрах и умеет с кредитным калькулятором работать, то для него это вообще не проблема. Но для многих это вообще сложно, есть комментарии, что людям НИЧЕГО НЕПОНЯТНО. Это значит, что в таких ситуациях как раз страдают именно они.
Скрытая комиссия - вообще отдельная тема)
7:39 потерянного времени, банк не обманывает, просто банк не взымает дострочный платеж без заявления.
Тогда точно потерянного, если Вы не слушали, о чем я говорил. Заявления были. Просто банк режет плановые платежи за счёт части денег от досрочки, речь была об этом
О каком заявлении идет речь? В Сбербанке онлайн можно госит досрочно.
@@Sir-great правильно, вы когда в сбербанке онлайн досрочно гасите, вы и оформляете тем самым это заявление, только в электронном виде
В ВТБ уже нет щаявлений, просто через личный кабинет вносишь. В Сбере не так или я что то туплю со своей ипотекой, подскажите плиз
Взымает,как я не просила,что бы по заявлению погасить кредит,сказалт,что теперь асе делается без заявления,хотя в договоре написано,по заявлению,вот так.
К сожалению ранее опыта не было ,но на днях взяли ипотеку в сбербанке , там объяснили что в день выплаты автоматически с карты ( заработная карта сбербанка) будет снята сумма ежемесячного платежа , важно лишь что бы это сумма была на карте. Так ли это ? И еще , если будет возможность досрочного частичного погашения , возможно ли это сделать через приложение ? или нужно заявление? как сделать так что бы не получилось как в данном видео . Спасибо
Они вам объяснили только механизм обязательных платежей. Чтобы досрочку делать, надо положить деньги для досрочки и сделать заявление на эту сумму. Либо в офисе через операциониста, либо в мобильном банке, нажав на кнопку "погасить досрочно"
Тьфу ты блин, посмотрели долго не мог понять в чем обман и почему все так. А тут просто люди тупые, а сбер ни при чем. Сам платеж то 28 не вносили. Какая это досрочка вообще тогда. Надо видео переназвать
95% людей которые взяли кредит , считать дальше третьего класса вообще не умеют...
Если бы не этот коммент, то я бы и не понял. Ну тогда смысла в этом видео и нет вообще. Где тут автор увидел обман я не знаю
@@lurker_pack автор похоже из тех же 95%
Спасибо Вам!) прочитав внимательно Ваш комент решила не смотреть и не вникать в это видео, А использовать своё время в более интересных занятиях)))
@@lurker_pack я думаю автор специально такое название сделал, чтоб 3-классников хоть немного до 5-классников довести в грамотности...
Какую сумму надо вносить для досрочного погашения для уменьшения срока, если к оплате 24293,87 руб?
Только так и не понял в чем обман? Где и кого как обманули?
Сам выплачиваю ипотечный кредит в сбербанк. Каждый месяц 5 или 10 тысяч плачу досрочно из основного долга.
Для этого основной долг у меня всегда круглая сумма (например 545000, 540000, 530000 и т. д.)
В любой день месяца смотрю приложение сбернака. Всё что выше круглой суммы это %.
(например 540000 +%). Вношу 10000 +% на дату платежа. Остаётся 530000. А в дату списания по договору списываются набежавшие % за остальные дни месяца. Остаток снова 530000. А дальше по кругу.
И в приложении предупреждают, что при досрочном погашении будут списаны %, набежавшие на дату погашения.
Так что в данном случае не вижу никакого обмана.
Если хочешь уменьшить основной долг на 10000, то добавь, %, набежавшие к дате платежа.
Андрей, не все разбираются в теме, поэтому тут для вас нет обмана. Вот ниже пример от тех, кто плохо разбирается:
бывает , когда люди в середине платежного периода досрочно кладут условно 5000 рублей (при ежемесячном 11000), а в конце месяца с учетом пересчета ближайшего платежа с них вместо 11000 берут 6000. И оказывается, что они фактически чуть пораньше часть платежа внесли, а досрочного погашения как такового, и не было. А человек при этом считает, что каждый месяц он досрочно сокращает долг по 5000.
@@ArtemKo0 Только снова скажу, что нет никакого обмана. Дело не в обмане, а в том что человек не разбирается в этом вопросе (безграмотность, но только в этом вопросе, никого не хочу унизить).
Поэтому людям нужно объяснять как и что происходит на самом деле. А именно то что в дату досрочного погашения снимут ещё и набежавшие %. И банк об этом сам же предупреждает.
А называть это дело обманом со стороны банка по моему это не корректно.
И поймите меня правильно. Я не пытаюсь защищать банки. Может в других вопросах и есть обман (я по крайней мере не сталкивался), но в данном случае нет никакого обмана (сам гашу ипотеку досрочными платежами).
И после того как человек досрочно частично погасил кредит сумма % в день уменьшается.
Например 10 числа списание по договору. Остаток основного долга 500000. На эти 500000 каждый день начисляются % (условно 200 рублей).
20 числа человек вносит досрочно 250000 +%. Остаток долга 250000. И % уже начисляются на эти 250000 (условно уже 100 р. в день.)
@@АндрейСтепанов-ы4ш Банк не очень-то предупреждает, как и что снимается и как правильно погашать. В его интересах, чтобы досрочно гасили меньше. Трюк, лукавство, обман - смысловая разница не очень велика. Обхитрить ребенка и забрать у него "добровольно" конфетку - это лукавство или всё же обман? Он ведь сам отдал, разве нет?
Чтобы закрыть уже спор. покажу на примере условных цифр для ВТБ и для Сбера.
Остаток долга 300 000 рублей, Очередной платеж 10 000, из них 3500 - идут в счет погашения тела долга (планово), 6500 - проценты за весь месяц.
Предположим, за 13-14 дней до даты очередного платежа клиент несет и досрочно гасит 11 000 рублей (на эту дату уже набежало 3500 рублей процентов из 6500).
ВТБ:
1) из 11 000 вычитаются текущие проценты 3500, остается 6500, которые идут сразу же на погашение тела долга - из 300 000 остается 294 500 рублей. Проценты сразу же пересчитываются и вместо 3000 рублей до конца месяца набежит 2950.
2) Клиент получает новый график на руки. И видит, что в день очередного платежа у него так и будет сумма 10 000, которую он к этому сроку кладет
2) В дату платежа банк снимает платеж 10 000, из них 2950 - проценты, а 7050 идут на погашение тела долга. Итого остаток по долгу 287 450 рублей.
Сбер:
1) из 11 000 вычитаются текущие проценты 3500, остается 6500. Из них сначала гасится 3500, которые идут счет очередного платежа (часть для погашения тела долга), остается 3000, которые идут на погашения тела долга сразу: из 300 000 остается 29700 рублей. Проценты сразу же пересчитываются и вместо 3000 рублей до конца месяца набежит 2975 (для круглой цифры).
2) Клиент получает новый график на руки. И видит, что в день очередного платежа у него будет сумма 2975, которую он к этому сроку кладет.
3) В дату платежа банк снимает 2975, тело долга не меняется - остается 297 000 рублей.
Разница очевидна?
@@АндрейСтепанов-ы4ш Это некорректный пример. При погашении сразу половины долга снижение ближайшего платежа вообще практически никакого влияния на итоговые цифры не оказывает. А ко мне приходят люди, у которых суммы досрочки небольшие, и не понимают, почему долг не уменьшается. Я же не на пустом месте это видео придумал, а на конкретной истории. И даже комментарии с аналогичными ситуациями есть, а Вы всё спорите)
Не помню точно сумму но дочь погасила 800.т.р по графику и оставшиеся 800 и.р. дал ей дедушка и она внесла сразу все досрочно, ни чего не пересчитали, ни сколько не вернули, прошло 1.5 года, уже ни чего не сделать? Об этом запишите видимо. Банк ВТБ 24
Можете написать мне на почту finance4everyday@mail.ru детали, посмотрю. Но я очень сомневаюсь, что ВТБ24 присвоил себе деньги своевольно.
Надежда, банк ничего и не должен вам возвращать, потому что ничего лишнего они с вас не взяли.
Всегда ходила и писала заявление, только так
Добрый день. Подскажите вот будет первый платеж 28 февраля. Платеж 19 т.р.хочу досрочно гасить нужно вносить такую же сумму как и сумма кредита или можно и меньше например 10т.р??? И вносить хочу через отделение банка они гасят этим же днём или переносят на след.день платеж????стоит автоплатеж с сбер.карты если денег на ней нету то и списать они нечего не могут верно ???
Можете и меньше. Сколько там минимально возможно досрочно, вам лучше посмотреть в своём кредитном договоре, или в самом банке спросить. Точно так же лучше у них уточнить, как у них списание при досрочке будет, текущим днем или же следующим.
Далее кладёте на счёт Ваши 19т.р. платежа плюс досрочку (напр., 10т.р.) и делаете заявление на досрочку (10т.р.) на день ежемесячного списания (28 число). Автоплатеж скорее с досрочкой не связан, вам на ипотечный счёт погашения надо будет внести.
Досрочно погашать ипотеку лучше с уменьшением срока ипотеки!!!очень большая разница с уменьшением ежемесячного платежа!!!
Можно по подробнее?
При частичном досрочном погашении ,если уменьшать размер платежа, но продолжать платить первоначальную сумму платежа, то переплата одинаковая. Только каждый месяц эту разницу вносить для досрочного погашения. Эта страховка, если в будущем возникнут проблемы с финансами.
@@venera8478 совершенно верно!
@@venera8478 Вот, у Вас прямо всё как по-писаному :)
Спасибо. Значит в дату погашения, добавить к обязательному платежу сумму досрочного платежа. Правильно?
В ВТБ в дату списания досрочный платеж невозможен.
Равиль, очень странно. У меня был кредит в ВТБ и там не было этих ограничений. В любом случае никто не мешает следующим днем погасить.
Возможен, сам так делаю.
@@antonkhlebnikov5069
Именно в втб банке через приложение?
@@Lenskii22 Я делаю через личный кабинет на сайте, но сейчас проверил в приложении через телефон тоже есть такая возможность. Единственное что банк у меня ВТБ 24, а не просто ВТБ. Может мы о разных вещах говорим, хотя вроде эти 2 структуры уже объединились в одну.
@@antonkhlebnikov5069
У меня, через сайт и приложения в день списания досрочное погашение невозможно.
Брал кредит в СБ, был открыт счёт, куда я вносил платеж на погошение кредита, с него банк ежемесячно брал ту сумму, которая была указана в договоре. Вносил ежемесячно сумму большую, чем на списание долга. Потом просто, пришел в банк и закрыл кредит, т. к. на счету накопилась сумма равная для закрытия кредита. После перерасчета при досрочном закрытии, насчитали меньшую по процентам.
Да, просто пока деньги лежали на счете погашения, на них начислялась минимальная ставка - если не ошибаюсь, около 0,1%. Если бы внесли их в виде досрочки сразу, то сэкономили бы существенно больше.
Вы же людей подставляете;)
Большинство зрителей сделает вывод , что для досрочки необходимо дожидаться даты обязательного платежа, а не вносить досрочку при первой возможности.
Я просто объясняю, какие варианты могут быть. Если платеж досрочкой не режется, то всё ок. Если режется, то надо добрасывать эту разницу к досрочному
@@ArtemKo0 Или к досрочке (10000) прибавить, набежавшую сумму %.
Чтобы узнать сумму % даже в банк не надо ходить. В приложении сбербанка нужно высчитывать, а в сбербанк онлайн там и считать не нужно.
Я бы попросил Вас снять видео, чтобы люди умели работать с этими инструментами.
@@АндрейСтепанов-ы4ш возможно, да, спасибо за совет!
@@ArtemKo0 всегда пожалуйста.
Я полагала кредит досрочно,нажала - погасить дсрочно,деньги лежали там около месяца ,пока не наступила дата платежа.
Я слышала также, чтобы досрочка пошла на погашение основного долга, необходимо написать заявление в банк. Это так? Банки реагируют на такие заявления?
Марина, это неправда. Таких заявлений не бывает и ни один банк их не примет. Очередность погашения прописана в кредитном договоре. Сначала набежавшие на дату погашения ежедневные проценты, а потом только всё остальное.
@ОСН БАС , если у Вас ипотека в банке ВТБ, то в приложении нужно создать заявление на досрочное частичное погашение ипотеки. Заранее, но дата списания такая же, как у даты списания текущего платежа. Тогда все до копейки (то, что платите досрочно) упадет в тело кредита. Например, ежемесячный платеж 20 тысяч 15 числа. А Вы хотите заплатить 30 тысяч. Тогда, например, 14 числа делаете заявление на досрочное погашение ипотеки. Дату списания ставите 15 число, а сумму 30 тыс. И тогда 15 числа спишется 20 тыс - текущий платеж, и 10 тыс - в тело кредита. Ну и, в момент создания заявления в приложении на текущем счёте должна быть сумма 30 тыс. А, если Вы ставите гасить 14 числа, то тогда эти 30 тысяч не будут включать в себя текущий платеж на сумму 20 тыс, запланированный на 15 число.
Ни хрена не понятно как в итоге гасить досрочно без обмана?
То что ты всё скалькулировал и проверил ясно, но только тебе.
Попроще доступно объясни "двоечнику"
Если сложно для понимания, то в день планового погашения надо досрочно гасить. А так, если есть конкретные вопросы, пишите на Finance4everyday@mail.ru
Для досрочного гашения нужно писать заявление в банк и да действительно все это продуманная схема, просто банк не глупый
@@КсенияБезпавлая Согласен, в расчете на неграмотность населения.
@@ArtemKo0 Скажите пожалуйста, а имеет значение,в КАКОЕ именно время суток дня платежа нужно вносить досрочку? Как банк списывает: в определенное время ,например,сразу с 00ч00 мин.наступившего дня платежа? Или строго по утрам, или для досрочного гашения не важно время суток,а важно что это именно день платежа?
Делаю досрочку через личный кабинет в приложении Сбербанк онлайн. Заявление,кстати,не писала. Пришла в банк,а мне сказали можно не писать,а через личный кабинет гасить.
@@alfi2640 если досрочка тем же днем, то пока денег не будет на счету, ни операционист не оформит заявление, ни в личном кабинете не провести. Кстати, оформление в личном кабинете тоже считается заявлением, только в электронном виде. Если же вдруг возможно без денег на счету заявку оставить, то желательно в течение рабочего дня положить. Но проще в банке спросить конкретное время списания
Такая же история произошла с моими родственниками буквально позавчера....Никогда мне сбербанк не нравился... и, видимо, не зря. Чуть-чуть бы раньше увидеть ваш ролик этот...
Скажите, правильно ли я понял, что частично-досрочное погашение НУЖНО делать именно в день списания основного платежа, а никак не в любую другую дату? будет ли тогда смысл вообще в частично-досрочном погашении ипотеки? Спасибо
Александр, да ничего особенно страшного не случилось. Просто вы знаете, что засчет снижения ближайшего платежа не до платите. Просто добавьте эту разницу и сделайте на неё опять досрочное погашение. Можно текущей датой, можно в дату платежа
@@ArtemKo0 правильно ли я понял, что досрочное погашение нужно тогда делать на сумму полного платежа в месяц? Уменьшится ли тогда срок кредита?
@@billyjones4946 Не на сумму полного, а на ту, на которую ближайший платеж уменьшился. Был ближайший платеж 10 000, а после досрочки стал 2 500, значит надо 7 500 добавить. Если будете погашать с уменьшением срока, то да, уменьшится срок. Если с уменьшением платежа, то график пересчитается с меньшим платежом, вместо 10 000 будет, допустим, 9 800.
Если погашать досрочно в сбербанке через личный кабинет, так и выходит. Еду в отделение, пишу заявление на досрочку с уменьшением срока за 2 дня до платежа и кладу сумму, как 2 платежа ( это обязательный минимум). В дегь платежа набегает 100-200 руб. Но график существенно меняется)
А за 3 дня нельзя? Что бы наверняка и исключить всякие сбои в работе?
@@ИринаА-о8т можно, только в дату платежа чуть больше процент набежит за 3 дня.
@@Vse_srazu-Natalochka_Makhaneva спасибо
Не надо никуда бегать. Досрочка оформляется через web версию личного кабинета.
Почему то я когда прихожу платить и говорю что хочу досрочное погошение. Они ничего не требуют ни заявления ни чего. Говорят все происходит автоматически. Незнаю че им верить или нет
Я через приложение сбербанка вносил досрочное частичное погашение не в день платежа и тело долга уменьшалось на эту сумму. И оставалось только заплатить процент в день чдп.
Вы ошибаетесь. В личном кабинете показывается "остаток долга", а подразумевается под ним тело долга + накопленные ежедневные проценты, например 800 000,00 + 7 935,46 = 807 935, 46 руб. Это явно подтверждается очевидным фактом, что ежедневно эта сумма увеличивается на сумму процентов за очередной день.
Поэтому когда Вы погашаете 10 000 руб, то он вам покажет сразу остаток 797 935,46. Но это будут погашенные целиком проценты 7 935, 46 руб и остаток 2 064,54 руб, который пошел на тело долга.
Понятного мало, но интересно 😁
Я тоже в кабале у лютого Сбербанка ☹️
Спасибо)) так Вы пишите здесь, что именно непонятно. Ну или на Finance4everyday@mail.ru, если вопрос конкретного характера
@@ArtemKo0 да нет, взял маленький кредит, скрипя расплачиваюсь, около под 40%
@@Gareginus если это ставка 40%, то что-то на сбер не похоже.. Но у Вас не Россия, как я понимаю?
@@ArtemKo0 у нас Россия. А ставка по моему 29 с чем то...
@@Gareginus Напишите на почту, что за тип кредита? Просроченная кредитка? Потребительских от Сбера очень давно по таким ставкам не видел.
Все досрочные погашения делаются через заявление или в самом банке либо через личный кабинет но только на стационарных компьютерах. И при заполнении надо указывать что именно вы хотите уменьшить: сумму платежа или срок кредитования.
Всё верно. Только ближайший плановый платеж так или иначе срежется (в Сбере), это просто надо учитывать.
С какой стати только на компьютерах? В приложении с телефона делаю
@@АннаКузьмина-и6э не все банки поддерживают эту функцию с мобильного приложения.
@@АннаКузьмина-и6э На какой-то момент с телефона можно было только платеж уменьшить. Возможно, сейчас не так, я некоторое время не проверял :) Если оба варианта возможны, то отлично.
Я по факту оплатила ипотеку 10 месяцев, с срок уменьшила на 23 месяца. Выгоднее уменьшат срок кредита. И причем только через заявление и в день списания платежа. Тогда на сумму превышающую ваш платеж не платите процент и вся сумма уходит в погашение тела кредита.
Полностью согласна. Был опыт ипотечного кредита в втб. Постоянно делала чдп и видела списание платежа либо уменьшение срока. Сейчас ипотека в сбер. Одно чдп сделала строго в дату, сразу после списания кредита. Там все в порядке. Никаких заявлений не надо, делаешь через браузер чдп с уменьшением срока, так как это выгоднее, если платёж не так обременителен. А вот второй раз решила сделать не в дату платежа, и списалось только часть ежемесячного платежа. Звонила и разбиралась. Пояснили, что это погасила лишь проценты по кредиту на несколько дней. Платёж тем более должен быть не менее 30%
Да-да, сталкивался с такой фишкой!
Спасибо, но при выдачи ипотеки Сбербанк говоря о частичном досрочном погашении рекомендует вносить платёж за день до назначенного дня платежа. А в какой день выгоднее вносить досрочное частичное погашение ? В день платежа?
Да, именно в день платежа самое простое. Можно и раньше но тогда нужно пересчитать, насколько уменьшился ближайший платеж, чтобы эту разницу довнести дополнительно .
Платила в ОСБ досрочно. Никакого обмана.
Обман изначальный ~это сам кредит.
Alex Alexandr во, наконец-то кто-то об этом написал. Люблю пересматривать фильм «Гобсек».
Всё как вы и описываете, только это заметил сразу в банке, объяснил специалистам как смог, как собаки головой машут, только сделать не чего не могут. Типо так программа считает. Это не первый случай, в россельхозе пересчитали после заявления на оф.сайт. При таком раскладе должны в моем случае месяц последнего платежа поменять с ноябрь на октябрь, так нет)
При досрочном погашении ВСЕГДА нужно писать заявление о досрочном погашении кредита!!!
Разумеется. Либо в офисе банка, либо в мобильном банке, подтверждая досрочку
Что каждый месяц писать заявление о досрлчном платеде или один раз написали и достаточно?
@@НатальяОлеговна-к9ф когда делаете досрочное всегда пишете
Получается так - например, списыват обязательный платеж 3000, ты закидываешь еще 3000, но они не списываются с долга, а уходят на оплату процентов ЗА СЛЕДУЮЩИИ месяц. И вот уже после этого если закинуть деньги, то они уже идут на снижение основного долга. Так ?
Гасите больше в день платежа с снижением срока!
необязательно срок снижать. Можно и платеж снижать, если не расслабляться и эту разницу в платежах потом добрасывать в виде досрочного. Главное вносить, были бы деньги :)
Выгоднее срок уменьшить, чем платёж.
@@ДенисДемченко-в7т Денис, это распространённое заблуждение. Если в месяц класть на кредит одну и ту же сумму, например, ровно 40000 (платёж плюс досрочка) независимо от постепенно снижающегося платежа, то итоговая переплата и срок будут ровно такими же, как и в случае уменьшения срока
@@ArtemKo0 если вносить частично досрочно и уменьшать платёж, то больше заморочки с накопление этой разницы, и опять её в корень долга. А если уменьшить срок кредита частичным погашением, то месяц, 2, 3 уберутся со срока и не начислится %.
@@ДенисДемченко-в7т смотрите, переплата целиком и полностью определяется суммой ежедневных процентов, которые считаются от текущего тела долга. Если в результате разных досрочных платежей будет один и тот же остаток тела долга, то и проценты набегут одинаковые.
И никто не заставляет каждый месяц сумму подгонять, можно "авансом" условно тысяч 5 закинуть в счёт снижения будущих платежей на год и не переживать по этому поводу
Так и не понял, досрочку надо платить в день основного платежа или когда деньги есть?
На самом деле, когда деньги есть. Но в Сбере, в отличие от других банков, нужно учитывать, что ближайший платеж срежется и досрочки может не получиться :) Поэтому надо посмотреть, на сколько уменьшился платеж и сделать еще одну досрочку на эту разницу.
Херня какая-то. Реально 28 платежа не было
вот такая математика :)
восточный банк вконец обнаглел от безнаказанности. хочу досрочно закрыть кредит полностью. попросила пересчитать сумму для досрочного погашения. выдают полную стоимость кредита не смотря на то что на 3 года раньше закрываю. пока не плачу хочу разобраться.
Да потребуйте полный график с начала кредита и до текущего момента, там всё будет видно. А если не дают - требуйте письменный отказ, или скажите, что сейчас пойдете жалобу в ЦБ и прокуратуру писать. Запишите демонстративно ФИО менеджера. Если выйдет начальство ,их ФИО выясните.
Следующим этапом - по графику смотрите остаток долга и текущие проценты, пени и штрафы если есть. Ну и на всякий случай проверить, что в договоре нет штрафных санкций на досрочку. Сейчас это запрещено, но в старых договорах могло быть. Далее будет уже понятно, что делать.
@@ArtemKo0 спасибо большое в конце недели пойду снова туда. сделаю как вы говорите. это у меня второй кредит у них. при первом - слияние счетов. не убрали а закрыли все поиски второго должника искала через полицию сама. все документы сохранила. открыли как будто новый - старый якобы погасила в итоге втрое примерно переплатила. в общем надо собраться с мыслями. я от них очень устала. а долгов и просрочек у меня в их банке нет. еще раз большое спасибо за совет.
Не берите кредиты.это первый ваш шаг к росту благосостояния. Будьте по ту сторону баррикад, лучше откладывать деньги на инвестиционный счет
Подскажите как накопить на квартиру?)
@@kanstach Не кушать, желательно не пить!
Я скажу так, если изначально откладывать на ИИС, то не факт, что вообще что-то накопите)) Есть хороший вариант - открыть ИИС, и ничего не класть. На третий год внести 400 000, и получить вычет 13% = 52 000 рублей. Можно в этот последний год еще на эти деньги облигации ОФЗ купить, еще несколько процентов годовых. Потом по истечении 3 лет с момента открытия ИИС деньги можно спокойно снять (3 года - срок, после которого можно закрывать свой ИИС и не лишиться права на налоговый вычет с вносимых денег).
У меня кредит в Сбере, если плачу досрочно, то на момент следующего платежа остаются только проценты начисленные на остаток с момента досрочного погажения, все очень прозрачно и понятно, мне нравится.
получается что вы все равно платите за проценты, вместо того чтоб оплатить тело кредита, когда проценты уже все выплачены. в день регулярного платежа.