Мнение бывшего сотрудника банка (меня), в т.ч. того кто работал с кредитами, ипотеками и реструктуризацией (будь они прокляты), а так же рассматривал обращения по действующим кредитам (проблемы, сложности и странности). Пункт 1. Не совсем так. С точки зрения логики и механики начисления процентов на ОСТАТОК основного долга, выгодней делать частично досрочное гашение (ЧДГ) не столько ДО или после даты платежа, а тупо чаще, потому что проценты начисляют ежедневно на остаток основного долга и чем быстрее вы уменьшаете основной долг, тем меньше процентов вы переплатите на длинной дистанции. Не забывайте про структуру и порядок погашения кредита. Условия могут отличаться от банка к банку, читайте КД! Сначала деньги идут на просрочки и неустойки (если они есть), потом проценты, потом осн долг. Думайте прежде чем будете вносить ЧДГ скажем на 1000р. А лучше позвонить в КЦ своего банка и проконсультируйтесь. ******************************** Пункт 2. После проведения частично досрочного гашения (ЧДГ) выбрать вариант "уменьшение суммы платежа" или "уменьшение срока кредита" - это сугубо индивидуально. Конечно с точки зрения математики - уменьшение срока кредита выгодней, т.к. вы продолжаете вносить сумму в осн долг не меньше, а ту же самую. Но если у вас тяжелая финансовая нагрузка, возможно следует выбрать уменьшение суммы платежа. ******************************** Пункт 3. Почему-то некоторые люди заключая кредитный договор, т.е. официальный документ имеющий юридическую силу, потом пытаются его нарушить, считая себя самыми "умными". Если идет речь о перерасчете процентов, то это маразм. Вы заключили договор, вы подписали документы, вы обязаны его выполнять до конца. Единственный перерасчет, который производит банк - это перерасчет графика после ЧДГ. Напоминаю - бешенные проценты вы платите, потому что они (проценты) начисляются на остаток основного долга. Еще никто и никогда не выигрывал суды на эту тему против банка. Даже не думайте об этом. ****************************** Пункт 4. Неустойка за отсутствие/продление страхования объекта недвижимости. Это единственная обязательная страховка, которую вам придется продлевать, иначе каждый день вам будет капать неустойка. Зачем и почему она обязательная? А вы можете гарантировать на 100% что у вас не случится пожар? Вас не обнесут? То то же. А вот любые другие страховки - НЕ ОБЯЗАТЕЛЬНЫ. Если вам говорят обратное - ФИО сотрудника, должность, адрес офиса, дата и время - жалоба. Сотрудник лишается премии. Если у вас прям конфронтация с сотрудником в офисе, который заполняет заявку на ипотеку - обратитесь к другому, либо вы рискуете столкнутся с тем, что у вас как бы все ок, но вы категорически отказываетесь оформлять страховки помимо недвижки, а вам приходит отказ. Что странно и подозрительно. Оформляйте обращение (в КЦ, на сайте, офисе, онлайн банке) и просите "проверить правомерность отказа банка" и "корректность заполненных данных сотрудником". Все заявки проходят сначала автоматизированную систему прежде чем попасть к "андеррайтерам" (живым людям) и от корректности, полноты данных зависит - пройдет ли ваша заявка дальше или нет. Сотрудники обрабатывающие обращения по тематике "кредиты" все проверят, проанализируют и если выяснится что сотрудник принимавший у вас документы и анкеты накосячил (намеренно или нет) - его накажут, а вашу заявку отменят и вы просто повторно её подадите. Сотрудников же, которые намеренно гадят в анкетах клиента или криво их заводят нужно выжигать каленным железом, чем я кстати и занимался помимо основных обязанностей, потому что нас они вымораживали не меньше чем клиентов. Но такие случаи очень и очень редки. ****************************** Пункт 5. Все так. В первые годы ипотеки вы платите в основном проценты, потому что осн долг 2-3-4 или 150 млн рублей. Но если у вас есть возможность делать ЧДГ первые 5-8 лет, делайте. Просто с точки зрения математики вы сэкономите очень много денег, т.к. помним да? Проценты начисляются каждый день на ОСТАТОК ОСНОВНОГО ДОЛГА. В середине срока действия кредитного договора или в конце это уже не так выгодно, но все равно выгодно. Не забывайте что у вас есть возможность оформить возврат налогов (налоговый вычет за недвижку) при приобретении жилья/дома и даже участка если я правильно помню, а так же по истечению календарного года вы можете запросить у банка выписку по "уплаченным процентам", что бы оформить в налоговой еще один возврат (налог вычет по процентам за ипотеку), подать заявку в ФНС в первый рабочий день (8-9-10 января) подождать 1-3 месяца, получить возврат по процентам и потом на эти деньги сделать значительное ЧДГ. Не забывайте оставить деньги на продление страх полиса жилья!!!! Плюс, если у вас есть возможность подзатянуть пояс и вместе с плановым платежом вносить еще хотя бы 1000р - ДЕЛАЙТЕ! Вы можете сэкономить 2-6 месяцев вашей жизни таким образом, ускорив выплату ипотеки. Я уже более двух лет не работаю в банке, а меня до сих пор коробит от слова "тело кредита". Думайте 10 раз прежде чем брать кредиты, перестрахуйтесь с источниками доходов, создавайте финансовые подушки и выплачивайте кредиты с умом, не допуская просрочек.
@@Blazersamara что за банк? Платежи дифференцированные? Как происходит перерасчет графика после частично досрочного? И то что вы написали - это ваше мнение, предположение? Или это порядок погашения кредита по условиям кредитного договора в рамках частично досрочного?
@@dixypro2037 это точно, но если у меня например, была квартира в области, а в городе снимала квартиру уже второй год и продав квартиру в области, мне хватало денег на 50 процентов первоначального взноса, для покупки жилья в городе. По цене, что снимать квартиру за 10 тысяч или, что платить, но за свою столько же. Поэтому по мне, в таком случае, за свою столько же я буду платить, чем за квартиру чужой тётки, которая ещё очень мерзко поступила со мной и я была вынуждены выселиться под новый год практически в никуда, только через 2 месяца я смогла купить свое жильё, после выселения.
Честно все прослушала и прочла комменты,и честно пишу ничеегоо не поняла!!!Не судите строго и не бросайте камни в меня. Поняла одно взяла и тащи лямку, и плати как можно больше по графику. Не зависимо от дня погашения.
По поводу второго пункта. Если взять одинаковую сумму, например те же 20.000 и плюс 10.000 и в одном и в другом случае будет одинаково, если сумму сохранить на протяжении всего срока ипотеки. Но, здесь есть один важный момент. Уменьшая ежемесячный платеж, вы делаете себе меньшую финансовую нагрузку. Если у вас будет проблема с деньгами, при сокращении ежемесячного платежа меньшую сумму легче найти.
По пункту 4: страхование квартиры - обязательно в силу закона, от него отказаться нельзя. Как у вас это получилось, очень интересно? А вот от страхования жизни отказаться можно, при этом банк повысит ставку ипотеки.
Может закон поменялся. Мы закрыли ипотеку 5 лет назад. Тогда тоже страховали только первые три года титул (для себя, никто не заставлял), а после - только жизнь и здоровье, от этого снижалась процентная ставка на 1%. Саму квартиру не страховали
Выгодно сначала сокращать срок, так как в таком варианте в сумме ежемесячного платежа сокращается доля процентов и увеличивается доля основного долга. Когда срок значительно сокращён, можно начинать сокращать сумму ежемесячного платежа. Посчитайте сами.
@@elenap2978 проценты начисляются на остаток основного долга. При остатке ОД в 3млн проценты будут начисляться на эту сумму вне зависимости от срока кредитования: 5 или 15 лет. А вот размер основного долга в платеже будет отличаться.
только в случае, если есть уверенность, что 1) доходы в течение ипотеки не упадут значительно и 2) не понадобятся значительные внеплановые траты, например, на дорогостоящее лечение. По моему, такая уверенность может быть только у бога. Очевидно, любой здравомыслящий человек предпочтет подстраховаться, при досрочном погашении снижая ежемесячную сумму обязательств перед банком (но, естественно, продолжая регулярно делать досрочные погашения).
По секрету номер 2. Тут надо определится, что такое «выгода». Одному выгодно досрочно закрыть кредит, второму, наоборот, выгодно платить проценты и не платить тело (в России это невозможно) ибо деньги могут приносить денег много больше, чем платёж по Ипотеки., но в любом случае, надо определить, что является «выгодой».
Оформила ипотеку на условиях Сбера и страховки на Дом клик, а потом промониторила условия их страховых ' по 5 тыс дороже, прочитала условия страховки жизни - смерть и инвалидность 1 группы страхуют и перестраховалась в течении 14 дней в другой страховой, где страхуют аналогичные риски на такую же сумму, но дешевле...
10:40 - по поводу страхования жизни могут быть разные ситуации и разные решения. Вот я взял 2 года назад 2ю ипотеку в жизни в 57 лет. Если бы я оплачивал ипотеку по страхованию жизни, платеж для моего возраста зашкаливал бы, был бы тысяч 200-300 в год, за долг 8млн. Поэтому от этого мы отказались(% по ипотеке увеличился всего лишь на 1%), все свободные деньги пускаем на досрочное погашение. С теми темпами, которыми гасим долг сейчас, выплатим ипотеку к концу 2023 года. Конечно, я понимаю, что риски по здоровью находятся на моей ответственности и поэтому делаю все возможные шаги к их уменьшению: регулярная диспансеризация, правильное питание, сбросил вес, отказался от алкоголя (раньше регулярно пиво и коктейли употреблял), зарядка утром (ну это и раньше делал).
Здравствуйте. У меня сейчас третья ипотека.И я досрочный платёж всегда плачу на следующий день после основного платежа. И конечно-же я всегда уменьшаю срок. Но я уверенна в своих возможностях.Мне так выгоднее и так удобнее.У меня прям минимальная переплата.
Уменьшение срока или уменьшение платежа при досрочке, математически ровно одинаковые, копейка в копейку. Вопрос только в остатке долга и процентная ставка на этот долг. но чисто морально легче когда уменьшается платёж и вместе с ним финансовая нагрузка.
Самый первый секрет ипотеки это прежде чем сделать досрочное погашение кредита сравнить процентную ставку по кредиту с процентом годовой инфляции, и если окажется что процент по кредиту меньше инфляции значит эти деньги нужно использовать по другому но никак не на досрочку.
На счёт переплаты банку когда кредит взяли на 15 лет, а погасили за 5. Проценты начисляются на остаток долга, поэтому никто ничего и не докажет в суде, все верно.
Ещё эту тему видела у одного известного блогера-юриста 😱 отписалась сразу же. Причем стооолько комментов было - ой, надо тоже заняться, деньги вернуть. Жесть...
@@kuklakolduna8580 90 процентов людей, берущих ипотеку, финансово не грамотные, ну что поделаешь, бывает. Даже мой хороший знакомый ( очень грамотный программист), когда я его спросила почему он не закроет ипотеку ( зарплата позволяла), а платишь по графику, он мне ответил, что все проценты банку он уже выплатил 🙈! Я ему час объясняла на бумажке весь расклад !! Как ты можешь выплатить все проценты если ты всегда платишь один и тот же процент ?! Например 10 годовых !! Как его можно выплатить ?! Если каждый день капает на остаток долга 10 годовых !!!
@@svetlanadedova6922 возможно его ипотека приближается к концу срока, тогда большая часть платежа ложится в тело, процент незначительный по сумме получается,
Да, именно это и ожидал услышать. Если ипотека 6%, а вклады/офз/бизнес(инфляция) растут на 8% в год или быстрее, то выгодней этот доход направлять на ежемесячные платежи, а не досрочно гасить ипотеку, лишая себя возможности получать доход выше 8%.
От страховки конструкций квартиры нельзя отказаться. Там в качестве санкций не увеличение ставки, а штрафы . Вплоть до требования банка о досрочном погашении. Страхование жизни - да. Плюс 1 процент. Тут уже надо смотреть по стоимости полиса страхования жизни, сумме кредита..
Законно нельзя, но я например после 4 лет перестал платить. Сначала затягивал и брал справку о долге попозже, уже экономия... Ждал чтоб мне напомнили...потом вообще просто перестал платить. Банк тоже забыл-кадры меняются... Когда банк вспомнил осталось не так много. Я сказал у меня уже есть страховка самого банка по привилегии и они отстали...
А теперь про страхование жизни - вижу на работе историю. У сотрудника умерла мама, на ней есть кредит в 1.6 млн в сбере, она была застрахована в сберстраховании. Умерла от онкологии буквально за полгода, причем 4,5 месяца искали проблему, онкологии не могли найти. Так вот страховая теперь мурыжит сына, который будет вступать в наследство. Они запрашивают медкарты, как часто наблюдалась у врача (регламентный срок ответа на запрос 2 месяца). Менеджер сказал, что если не наблюдалась ранее, то в страховке скорее всего откажут. Кстати, данные о смерти в сбер поступили почти мгновенно - карту и счет заблокировали. Внести платежи по кредиту невозможно, а просрочка и проценты начисляются. Т.е человек, который вступает в наследство (а это занимает до полугода), готов платить кредит, но не может. А проценты и просрочка капают. И еще и 60-70% вероятность, что в страховке откажут (со слов страховой). На банки.ру про сберстрахование вагон историй.
в этом режиме банки зарабатывают на всём, начиная от ипотек, заканчивая страховками. Страховка не для того чтобы вас застраховать, а для того чтобы банк на вас заработал. Можно долго искать "идеальный план погашения ипотеки", но когда закон что дышло, какой захотели такой приняли и суды пишут приговоры по указке - нормальной жизни в этой стране для граждан не будет, как и "лучшего плана погашения".
Добрый день. У моей мамы был кредит и была страховка. У мамы был инсульт, к сожалению она с ним не справилась. В банке нам сказали, что нужна выписка из её карты, а пока платите кредит. Папа оплачивал кредит, пока мы собирали документы и вступали в наследство. Так вот в поликлинике нам дали бумажку с печатью, что это конфиденциальная информация и они никаких документов нам дать не могут, так что шлите банк далеко и надолго. В конечном итоге мы принесли официальный отказ от поликлиники и нам закрыли кредит полностью и всю сумму которую она туда успела внести и то что заплатил папа пока вступали в наследство.
Если было именно страхование жизни, то не имеют право отказать, так как уход из жизни - в любом случае страховой случай. Я недавно уточняла этот момент ещё раз у своей страховой, конкретно про смерть основного заемщика по ипотеке. Подтвердили, что смерть по любой причине, в том числе намеренный суицид с целью закрыть кредит для своей семьи - страховой случай.
@@Anarxist75 Под доход позволяет я имел ввиду купить нормальную квартиру за наличку до 30 лет. При этом не живя в проголодь. Понятно что если нет дохода и ипотеку не взять. Ну а съезжать после школы не у всех есть возможность, точнее не всем родители оказывают такую финасовую поддержку. А без них хрен ты найдешь в 16-17 лет такую работы чтобы были деньги на съем квартиры
@@VitasSportivniy ну некоторым после второго образования. Да на самом деле было бы желание, сложно конечно, но это бесценный опыт. При этом поддержка родителей должна быть минимальна или вообще отсутствовать. Конечно бывают разные ситуации.
Да, что касается инвестиций, инвестируют в крипту, в различные альткойны у которых есть перспектива и есть стейкинг, какие то дают 5%, какие то 8%, какие то и больше 10-20%, недавно нашёл ещё один альткойн, 123,3% годовых. В долгосрок растёт и количество монет а так же их цена 👍
Спасибо вам за видео про ипотеку. Я от вас столько информации узнала, прошел страх перед ипотекой, появилось понимание как все учтроено и как поскорее его пргасить.
Главное не забывайте, при ануительном погашении, в большей степени Вы погашает процент банка, в меньшей степени сумму основного долга. Поэтому не удивляйтесь что через пять лет когда Вы захотите полностью погасить ипотеку, сумма основного долга практически не изменится от изначальной суммы
Есть в ипотеке момент, когда можно взять вспомогательный кредит и погасить часть основного долга по ипотеке (уменьшить ежемесячный платеж). Важно, чтобы сумма платежей по вспомогательному кредиту и ипотеке после погашения части долга была меньше, чем платеж по ипотеке до частичного погашения. Решить эту задачу помогает формула расчета аннуитетного ежемесячно платежа. Проходит ещё некоторое время, и можно рефинансировать вспомогательный кредит.
Стимулирую себя на досрочное погашение тем, что обязательный платеж снижается ежемесячно, и сэкономленные деньги можно потратить на себя и свои удовольствия (сейчас обязательный платеж составляет порядка 10% от общей суммы внесения, и это уже не критично для общего срока).
Ну, наконец-то!! Неужели хоть кто-то начал продвигать уменьшение платежа! Я уже устал от этих горе помощников, которые говорят, что нужно срок гасить... все как один об этом твердят, вместо того, чтобы сесть и посчитать на бумажке! Очень порадовали! :)
@@lubavushka_blg с точки зрения финансов переплата идентичная, что срок гасить, что платёж. Если ты вкидываешь каждый месяц стабильно 50к, то не важно что ты гасишь, срок или платёж. Разница проявится только тогда, когда ты не сможешь платить и получится, что в одном случае: тебе по-прежнему нужно найти к завтрашнему дню всё те же 50к, а в другом случае эта сумму будет равна 20к, например. Вот и всё, при этом переплата и расходы идентичные. При погашении срока лично я не вижу не единого плюса и не кому не советую этот метод
Очень хорошее видео. Крайне мало где раскрывают, что реально гасить долг на уменьшение платежа ничуть не менее выгодно, чем на срок, когда суммы ежемесячных выплат одинаковые в обоих случаях. Вообще, по моим рассчетам это равноценные схемы. Но тут Света говорит, что на платеж даже еще и больше выгода идет. Любопытно, если так.
По мне лучше досрочку делать на уменьшение платежа. Так как финансовое положение в нашей стране не стабильно. Правильно сказали, что меньшую сумму легче найти! А когда сумма опустится до вашей рекомендуемой, то можно уменьшать срок.
Очень хороший способ досрочного платежа - это удваивать «тело» кредита. Таким образом вы в любом случае уменьшаете срок в даа раза. И размер платежа уменьшается заодно.
@@ЕленаПерцева-р6щ попробую предположить, что к примеру: сумма платежа по ипотеке 20.000, то в часть процентов уйдёт 18.000, а в тело кредита только 2.000. Следовательно если платить в 2 рада больше минимального платежа, то в тело кредита поступает больше денег и тем самым уменьшаются начисленные проценты и срок кредита. Просто посмотрите на ютьюбе видео: как правильно закрывать ипотеку и там люди вам наглядно, с помощью графиков все расскажут)
По поводу страховки есть ещё нюансы. Если брать ипотеку в строящемся доме, то нужно оформлять страхование жизни. Если вы вносите досрочные платежи в течение года, то должны оповестить страховую компанию об этом. Иначе когда будете продлевать страховку через год, будут проблемы, которые решаются долго и муторно.
А зачем? Каждый год перед продлением полиса страховая запрашивает справку об остатке долга. И исходя из этой суммы оформляется новый полис. Справку берете сами онлайн в своем банке.
Вроде автор всё объяснила, а некоторые люди не так и не поняли. Без разницы когда делать досрочное погашение по кредиту. Банк берет те проценты, которые начислены на дату платежа. Если досрочка делается в дату платежа, то у вас будет написано при досрочном погашении, что вся сумма уйдёт в погашении основного долга, но это не значит, что вы не платите проценты. Просто проценты уже включены в ежемесячный платёж по кредиту. В то же время если досрочку делать не в дату погашения. Часть её спишется в проценты, но это не проценты за досрочку. Это проценты, начисленные с даты прошлого ежемесячного платежа по день, когда была осуществлена досрочка. Пример. У вас платёж 1 числа каждого месяца 20000 рублей, из которых 18000 проценты. Вы делаете досрочку 15 числа на сумму 30000 рублей с сокращением суммы платежа, из которых 9000 - это проценты (не за досрочку проценты, это проценты, начисленные за период с 1 по 15 число месяца), а 21000 погашение тела кредита. Эти 9000 рублей процентов не являются дополнительной переплатой за досрочку, они будут вычтены из переплаты по процентам в следующем платеже. Если вести грубый подсчет, не считая того, что ежемесячно сумма процентов снижается, а также, что из-за досрочки проценты также уменьшатся, то скажем так в вашем следующем платеже из 20000 рублей, в погашение процентов пойдёт не 18000, а 9000. А 11000 пойдёт в погашение основного долга (тела кредита).
Я так понимаю что проценты они сразу сожрут с любой суммы. Т.е. если процентов на 18000, а я по досрочке внесу 15000, то он вообще не уменьшится? А с основного платежа (что оплата досрочки его не отменяет) спишется больше тело кредита? Так???
@@ЛеонидКлевцов в общем да но если уже набежало 18000 процентов , то банк может не дать провести такую досрочку (втб вроде не дает) если 18000 за месяц, то при платеже на 25-й день после основного платежа у вас как раз набежит 15000 руб начисленных процентов (18000/30=600; 600*25=15000) и если вы вносите 15001 то 1 руб пойдет в тело, а в следующем платеже доля процентов будет 5 (остаток дней)*600, а остальное пойдет в тело
Ваше описание не совсем корректно. Потому что есть зависимость от банка, в котором ипотека. Многим банкам (например, Альфа) без разницы, за сколько дней до даты ежемесячного платежа вы внесете досрочный платёж - он спишет проценты за полный месяц из ежемесячного платежа, а досрочный платёж полностью пойдёт в счёт погашения основного долга. А перерасчёт ежемесячного платежа произойдёт только на следующий месяц. Другие банки (например, Райффайзен), делают перерасчёт сразу же, в том же месяце, в котором произошло досрочное погашение, и берут процент, учитывая, за сколько дней до даты ежемесячного платежа вы сделали досрочный платёж.
Тогда объясните, почему когда я вношу в дату платежа досрочку, списывается из общей суммы задолженности та общая сумма что внесла и плюс переплата значитально уменьшается, особенно если сокращают срок кредита. Если же вношу не в день погашения, а в любой другой день, то сумма переплатв наоборот растёт ну и понятно, что сумма на погашения идёт намного меньше в тело долга, большая часть идёт на погашение процентов банку
Пишу для продвижения канала. Саму Бог миловал..как-то получалось оба раза самостоятельно накопить почти всю сумму на кв + добавить пару миллионов, набрав долги у родных. Нравится изложение интересующей темы!)) 👌 Прямо занятно в это тоже влезть))) Точнее пока не надо, но страха нет!)) Благодаря вашим пояснениями.
Есть анекдот в тему:: дочь выходит замуж и спрашивает:мама,где же мне ложиться, спать,скраю или от стеночки? Много мудрая мать отвечает-где не ляжешь так вы......бут. Так и с ипотекой....
Неправда, как показала практика гасить ипотеку в моем случае было не выгодно.лучше собирать деньги для покупки жилья побольше. Ипотечная хата выросла в 2 раза то есть продай я ее на росте цен. на вложенные 390 т.р. прирост 2 000 000 за 2 года.
С процентами не согласен и вот почему: В случае страховки чем больше сумма тем больше придется платить за это 1% разницы, т. е. всегда надо считать. В случае с досрочкой под конец ипотеки. Тут все зависит от суммы к примеру 5 ипотеки может перекрывать с лихвой выгоду от вклада на 10 процентов если сумма долга по ипотеке кратно выше предполагаемого взноса/досрочки, опять же надо считать индивидуально. P. S. Очень понравилось ваше видео, по новой взялся за калькулятор.)
по пункту 2 схема не выгоднее, она точно такая же ) но есть одно значимое НО, при уменьшении платежа уменьшается кредитная нагрузка - одно дело когда платишь сам, другое когда эту сумму ждет банк. А от личных ЧП никто не застрахован
Всё верно. Даже когда останется 100 платежей по 1000р, можно просто разом закрыть ипотеку и пофигу какой общий срок. Я всегда во всех ипотеках уменьшал сумму и вносил досрочки из принципа "Всё что остается в бюджете после основных расходов"
@@Nadezhda_portnoi Это жесть иметь такую ставку😱в России ,я живу заграницей мне наличку дали под 5.5%и считаю это много а ипотека у нас от 1.19 до 3 % и то как кому повезет и каждый год можно с банком торговатся т.к ставка меняется и так же можно переводить свои кредит в разные банки.
Беру ипотеку в сумму 450 000 какой выгодно взять срок 30 000 лет на полный возможный или 20 лет т.е. меньшый. Планируя досрочное погашение в начале в течение 7лет. Потом успокоиться и платить как начислено. Что выгодней растянуть срок или сократить срок. В начале создания заявки.?
и очень стрессово, если тебя уволили или ты заболел, то комфортней и выгодней будет уменьшение суммы, что позволить тебе маневрировать при необходимости. Уменьшение срока, это про стабильность, которой в рф нет и ближайшее время не будет. А, рвать на себе волосы из-за неправильно выбранной стратегии, такое себе.
@@NoName-mn6ls Стабильность? Вы много знаете о ней? В эпоху пандемии ни в какой стране сейчас стабильности нет. Сразу нужно приплести Россию...По крайней мере, у нас в РФ каждый, с горем пополам, да может себе позволить ипотеку. Что я не могу сказать о других странах. Мои друзья в Германии не могут себе такого позволить, там недвижка не такая доступная. Об Америке вообще молчу. Что за приговорочки, что в нашей с вами стране все плохо? Люди, когда уже очнетесь и поймете, что здесь, кроме минусов, есть положительные стороны? Откройте глаза. Слепые недовольные котята, ей богу.
@@NoName-mn6ls я волосы не рвала))) а проценты и срок уменьшила. Именно за счёт частично - досрочных выплат в счёт уменьшения срока платежа. Было 10 лет ипотеки, уменьшила на 4 года, было чуть более 1000000 процентов, осталось - это по всему сроку порядка 450000. Очень ощутимо. Мне теперь можно и не уменьшать ничего, просто спокойно платить. На сегодняшний день процентов осталось порядка 170000. Сейчас в платежах основная часть это сама сумма. Ипотеку взяла в феврале 2019 года, под 10,5%. А насчёт стабильности: моё мнение, что беря ипотеку, всё же надо предполагать, что платить придётся. Вносила частично - досрочные каждый месяц, начиная с первого платежа. Когда то больше вносила, когда то меньше, как получалось.
@@ТатьянаВ-б3ф как говорила автор видео от перемены мест ничего не измениться, вы можете платить одну и туже суммы ежемесячно, но при нужно случае можно платить только ипотечный платеж, приуменьшая срока такой функции нет. Но если вы настолько безвольны, то не нужно приписывать свой опыт ко всем.
К сожалению, страхование жизни - не всегда гарантия выплат. В моей риэлторской практике был случай. Заемщик умерла, страховая отказывается, ссылаясь на то, что от неё скрыли хроническое заболевание. Хотя это было совсем не так... Судились, ничего не добились.
Это к последнему вопросу, который поднимает Света в видео: возможность заработать больше, чем чистые расходы по ипотеке. Мне акции металлургов за год принесли более 50% доходности, в том числе за счет роста цен на сырьё, а ставка по ипотеке - 7,95%. Так что хорошо, что вложилась в металлургов, а не занесла в досрочку.
А кто-то кафе/ресторан открыл перед локдауном) И сидит грызет ногти, что не закрыл ипотеку) Это все риски которые каждый оценивает для себя. Закрытие ипотеки принесет вам доход в виде экономии на процентах - консервативный подход. Вложение в акции/бизнес - агрессивный подход, где можно выйграть или проиграть
Я отказалась от страховки жизни,мне на процент подняли ставку.Мне было 50 и страховать жизнь было не выгодно,либо то на то и выходило.И мне пох что будет если меня не будет.Это вторая моя квартира.Детям достанется 2.Сами погасят.Взяла на 8 лет,плачу как за 5.Уменьшаю срок.Мне некогда ждать 8 лет.Квартира в теплом регионе
Экспериментировала. Срок уменьшать не выгодно, т.к. уменьшается срок за последний год, а сумма платежа с процентами остаётся прежней, выплатила с уменьшением суммы за 5 лет, вместо 14.
Лучше вносить на следующий день после даты платежа, если делать досрочное погашение. Объясню почему, если вдруг после погашения у вас не правильно сформируются графики будет месяц, чтобы его скорректировали в банке. Если перед, то будьте готовы что придется внести по неправильным графикам иначе пойдет просрочка.
Мнение бывшего сотрудника банка (меня), в т.ч. того кто работал с кредитами, ипотеками и реструктуризацией (будь они прокляты), а так же рассматривал обращения по действующим кредитам (проблемы, сложности и странности).
Пункт 1. Не совсем так. С точки зрения логики и механики начисления процентов на ОСТАТОК основного долга, выгодней делать частично досрочное гашение (ЧДГ) не столько ДО или после даты платежа, а тупо чаще, потому что проценты начисляют ежедневно на остаток основного долга и чем быстрее вы уменьшаете основной долг, тем меньше процентов вы переплатите на длинной дистанции.
Не забывайте про структуру и порядок погашения кредита. Условия могут отличаться от банка к банку, читайте КД! Сначала деньги идут на просрочки и неустойки (если они есть), потом проценты, потом осн долг. Думайте прежде чем будете вносить ЧДГ скажем на 1000р. А лучше позвонить в КЦ своего банка и проконсультируйтесь.
********************************
Пункт 2. После проведения частично досрочного гашения (ЧДГ) выбрать вариант "уменьшение суммы платежа" или "уменьшение срока кредита" - это сугубо индивидуально. Конечно с точки зрения математики - уменьшение срока кредита выгодней, т.к. вы продолжаете вносить сумму в осн долг не меньше, а ту же самую. Но если у вас тяжелая финансовая нагрузка, возможно следует выбрать уменьшение суммы платежа.
********************************
Пункт 3. Почему-то некоторые люди заключая кредитный договор, т.е. официальный документ имеющий юридическую силу, потом пытаются его нарушить, считая себя самыми "умными". Если идет речь о перерасчете процентов, то это маразм. Вы заключили договор, вы подписали документы, вы обязаны его выполнять до конца. Единственный перерасчет, который производит банк - это перерасчет графика после ЧДГ. Напоминаю - бешенные проценты вы платите, потому что они (проценты) начисляются на остаток основного долга. Еще никто и никогда не выигрывал суды на эту тему против банка. Даже не думайте об этом.
******************************
Пункт 4. Неустойка за отсутствие/продление страхования объекта недвижимости. Это единственная обязательная страховка, которую вам придется продлевать, иначе каждый день вам будет капать неустойка. Зачем и почему она обязательная? А вы можете гарантировать на 100% что у вас не случится пожар? Вас не обнесут? То то же.
А вот любые другие страховки - НЕ ОБЯЗАТЕЛЬНЫ. Если вам говорят обратное - ФИО сотрудника, должность, адрес офиса, дата и время - жалоба. Сотрудник лишается премии. Если у вас прям конфронтация с сотрудником в офисе, который заполняет заявку на ипотеку - обратитесь к другому, либо вы рискуете столкнутся с тем, что у вас как бы все ок, но вы категорически отказываетесь оформлять страховки помимо недвижки, а вам приходит отказ. Что странно и подозрительно. Оформляйте обращение (в КЦ, на сайте, офисе, онлайн банке) и просите "проверить правомерность отказа банка" и "корректность заполненных данных сотрудником". Все заявки проходят сначала автоматизированную систему прежде чем попасть к "андеррайтерам" (живым людям) и от корректности, полноты данных зависит - пройдет ли ваша заявка дальше или нет. Сотрудники обрабатывающие обращения по тематике "кредиты" все проверят, проанализируют и если выяснится что сотрудник принимавший у вас документы и анкеты накосячил (намеренно или нет) - его накажут, а вашу заявку отменят и вы просто повторно её подадите. Сотрудников же, которые намеренно гадят в анкетах клиента или криво их заводят нужно выжигать каленным железом, чем я кстати и занимался помимо основных обязанностей, потому что нас они вымораживали не меньше чем клиентов. Но такие случаи очень и очень редки.
******************************
Пункт 5. Все так. В первые годы ипотеки вы платите в основном проценты, потому что осн долг 2-3-4 или 150 млн рублей. Но если у вас есть возможность делать ЧДГ первые 5-8 лет, делайте. Просто с точки зрения математики вы сэкономите очень много денег, т.к. помним да? Проценты начисляются каждый день на ОСТАТОК ОСНОВНОГО ДОЛГА. В середине срока действия кредитного договора или в конце это уже не так выгодно, но все равно выгодно. Не забывайте что у вас есть возможность оформить возврат налогов (налоговый вычет за недвижку) при приобретении жилья/дома и даже участка если я правильно помню, а так же по истечению календарного года вы можете запросить у банка выписку по "уплаченным процентам", что бы оформить в налоговой еще один возврат (налог вычет по процентам за ипотеку), подать заявку в ФНС в первый рабочий день (8-9-10 января) подождать 1-3 месяца, получить возврат по процентам и потом на эти деньги сделать значительное ЧДГ. Не забывайте оставить деньги на продление страх полиса жилья!!!! Плюс, если у вас есть возможность подзатянуть пояс и вместе с плановым платежом вносить еще хотя бы 1000р - ДЕЛАЙТЕ! Вы можете сэкономить 2-6 месяцев вашей жизни таким образом, ускорив выплату ипотеки.
Я уже более двух лет не работаю в банке, а меня до сих пор коробит от слова "тело кредита".
Думайте 10 раз прежде чем брать кредиты, перестрахуйтесь с источниками доходов, создавайте финансовые подушки и выплачивайте кредиты с умом, не допуская просрочек.
🤝🙏
Жду
Красавчик!
По пункту 3 - просто повеселиться
В одном из банков любая досрочка 100% идёт на тело кредита, проценты плачу только в день основного платежа.
@@Blazersamara что за банк? Платежи дифференцированные? Как происходит перерасчет графика после частично досрочного? И то что вы написали - это ваше мнение, предположение? Или это порядок погашения кредита по условиям кредитного договора в рамках частично досрочного?
Единственный секрет это иметь деньги для погашения
второй секрет брать в банке где маленький процент)а не под 30-50%))))
@@РыжийЖук-т3н где такая ставка? 🥺
Единственный секрет не брать ее вообще!
@@dixypro2037 это точно, но если у меня например, была квартира в области, а в городе снимала квартиру уже второй год и продав квартиру в области, мне хватало денег на 50 процентов первоначального взноса, для покупки жилья в городе. По цене, что снимать квартиру за 10 тысяч или, что платить, но за свою столько же. Поэтому по мне, в таком случае, за свою столько же я буду платить, чем за квартиру чужой тётки, которая ещё очень мерзко поступила со мной и я была вынуждены выселиться под новый год практически в никуда, только через 2 месяца я смогла купить свое жильё, после выселения.
@@Alisa_Foxlive Алиса, а что же ваш муж не помог вам в данной ситуации?
Честно все прослушала и прочла комменты,и честно пишу ничеегоо не поняла!!!Не судите строго и не бросайте камни в меня. Поняла одно взяла и тащи лямку, и плати как можно больше по графику. Не зависимо от дня погашения.
По поводу второго пункта. Если взять одинаковую сумму, например те же 20.000 и плюс 10.000 и в одном и в другом случае будет одинаково, если сумму сохранить на протяжении всего срока ипотеки. Но, здесь есть один важный момент. Уменьшая ежемесячный платеж, вы делаете себе меньшую финансовую нагрузку. Если у вас будет проблема с деньгами, при сокращении ежемесячного платежа меньшую сумму легче найти.
Спасибо за информацию!
Лайк в поддержку канала!
наконец то правильная информация, спасибо
По пункту 4: страхование квартиры - обязательно в силу закона, от него отказаться нельзя. Как у вас это получилось, очень интересно?
А вот от страхования жизни отказаться можно, при этом банк повысит ставку ипотеки.
Может закон поменялся. Мы закрыли ипотеку 5 лет назад. Тогда тоже страховали только первые три года титул (для себя, никто не заставлял), а после - только жизнь и здоровье, от этого снижалась процентная ставка на 1%. Саму квартиру не страховали
Взял ипотеку в ноябре 2021. Да, если отказываешься от страхования жизни, то ставка увеличивается (оговорено в договоре сразу).
@@АлексейПросвиряков-й4о так же
Некоторые банки лояльно на это смотрят. За 11 лет я платила лишь первый год страховку, и всё.
@@Practic_Numerology А разве возраст не имеет значения. В моём случае они на это обращают внимания, Сбербанк.
Ценная информация, без воды. Прям приятно слушать, спасибо!
Светлана, благодарю. Для меня видео полезное. 👍🤝💐
Ролик здорового человека, никакой магии, только расчёт и разумный подход.
Светлана, спасибо большое ❤ за полезную информацию ❤
Выгодно сначала сокращать срок, так как в таком варианте в сумме ежемесячного платежа сокращается доля процентов и увеличивается доля основного долга. Когда срок значительно сокращён, можно начинать сокращать сумму ежемесячного платежа. Посчитайте сами.
Ха-ха
А мне кажется, выгоднее сокращать сумму - чем меньше сумма, тем меньше начисленных процентов, они же начисляются на остаток
@@elenap2978 проценты начисляются на остаток основного долга. При остатке ОД в 3млн проценты будут начисляться на эту сумму вне зависимости от срока кредитования: 5 или 15 лет. А вот размер основного долга в платеже будет отличаться.
только в случае, если есть уверенность, что 1) доходы в течение ипотеки не упадут значительно и 2) не понадобятся значительные внеплановые траты, например, на дорогостоящее лечение. По моему, такая уверенность может быть только у бога. Очевидно, любой здравомыслящий человек предпочтет подстраховаться, при досрочном погашении снижая ежемесячную сумму обязательств перед банком (но, естественно, продолжая регулярно делать досрочные погашения).
@@ГульфияТакалова а сколько вы суммарно внесли на сокращение платежа, что он уменьшился всего на 60руб?
Информация, безусловно, полезная. А вот кухня позади вас вообще топ. Загорелась на что-то подобное 👍
Спасибо,всё прям понятно и с примерами объясняете.
🔥🔥🔥 благодарю вас за информацию!!! Восторг!
По секрету номер 2. Тут надо определится, что такое «выгода». Одному выгодно досрочно закрыть кредит, второму, наоборот, выгодно платить проценты и не платить тело (в России это невозможно) ибо деньги могут приносить денег много больше, чем платёж по Ипотеки., но в любом случае, надо определить, что является «выгодой».
Спасибо очень полезная информация
Большое спасибо за полезную информацию!!
Благодарю! Только задумалась об ипотеке, собираю информацию, о ньюансах страховок даже и не думала.💐💐💐
Оформила ипотеку на условиях Сбера и страховки на Дом клик, а потом промониторила условия их страховых ' по 5 тыс дороже, прочитала условия страховки жизни - смерть и инвалидность 1 группы страхуют и перестраховалась в течении 14 дней в другой страховой, где страхуют аналогичные риски на такую же сумму, но дешевле...
@@ОльгаСофина-п9ь можно отказаться от страховки в Сбере при оформлении ипотеки и застраховаться в другом?
Полезное видео,спасибо, лайк👍
Как всегда, всё информативно и понятно! Спасибо за видео!
Спасибо. Очень грамотно рассказано, доступно и понятно. Комментаторы конечно всё это знают лучше)
10:40 - по поводу страхования жизни могут быть разные ситуации и разные решения. Вот я взял 2 года назад 2ю ипотеку в жизни в 57 лет. Если бы я оплачивал ипотеку по страхованию жизни, платеж для моего возраста зашкаливал бы, был бы тысяч 200-300 в год, за долг 8млн. Поэтому от этого мы отказались(% по ипотеке увеличился всего лишь на 1%), все свободные деньги пускаем на досрочное погашение. С теми темпами, которыми гасим долг сейчас, выплатим ипотеку к концу 2023 года. Конечно, я понимаю, что риски по здоровью находятся на моей ответственности и поэтому делаю все возможные шаги к их уменьшению: регулярная диспансеризация, правильное питание, сбросил вес, отказался от алкоголя (раньше регулярно пиво и коктейли употреблял), зарядка утром (ну это и раньше делал).
Светлана, благодарю за показ!
Здравствуйте.
У меня сейчас третья ипотека.И я досрочный платёж всегда плачу на следующий день после основного платежа.
И конечно-же я всегда уменьшаю срок.
Но я уверенна в своих возможностях.Мне так выгоднее и так удобнее.У меня прям минимальная переплата.
Спасибо
Либо в день платежа, либо на следующий день, можно прямо в приложении банка.
Спасибо большое, понятно и доступно!!!
Уменьшение срока или уменьшение платежа при досрочке, математически ровно одинаковые, копейка в копейку. Вопрос только в остатке долга и процентная ставка на этот долг. но чисто морально легче когда уменьшается платёж и вместе с ним финансовая нагрузка.
Спасибо за полезную информацию:)
Самый первый секрет ипотеки это прежде чем сделать досрочное погашение кредита сравнить процентную ставку по кредиту с процентом годовой инфляции, и если окажется что процент по кредиту меньше инфляции значит эти деньги нужно использовать по другому но никак не на досрочку.
Спасибо .чётко .ясно и понятно👍👍👍
Спасибо Света!!Отличное, познавательное видео!!!Многое узнал для себя!!
Спасибо за информацию!)
Очень полезное видео, спасибо!😊
Очень полезные видео у Вас ❤️спасибо за Вашу работу 🙏
Здравствуйте!Отличное видео, спасибо!
Спасибо огромное за помощь.
На счёт переплаты банку когда кредит взяли на 15 лет, а погасили за 5. Проценты начисляются на остаток долга, поэтому никто ничего и не докажет в суде, все верно.
Да, слышала эту тему - одной пыталась доказать, но она ничего не поняла. Собралась в банк идти 😅 Слишком много людей просто не умеют считать.
Ещё эту тему видела у одного известного блогера-юриста 😱 отписалась сразу же. Причем стооолько комментов было - ой, надо тоже заняться, деньги вернуть. Жесть...
@@kuklakolduna8580 90 процентов людей, берущих ипотеку, финансово не грамотные, ну что поделаешь, бывает. Даже мой хороший знакомый ( очень грамотный программист), когда я его спросила почему он не закроет ипотеку ( зарплата позволяла), а платишь по графику, он мне ответил, что все проценты банку он уже выплатил 🙈! Я ему час объясняла на бумажке весь расклад !! Как ты можешь выплатить все проценты если ты всегда платишь один и тот же процент ?! Например 10 годовых !! Как его можно выплатить ?! Если каждый день капает на остаток долга 10 годовых !!!
@@svetlanadedova6922 возможно его ипотека приближается к концу срока, тогда большая часть платежа ложится в тело, процент незначительный по сумме получается,
Да, именно это и ожидал услышать. Если ипотека 6%, а вклады/офз/бизнес(инфляция) растут на 8% в год или быстрее, то выгодней этот доход направлять на ежемесячные платежи, а не досрочно гасить ипотеку, лишая себя возможности получать доход выше 8%.
Света, спасибо большое! Очень полезная информация. Столько тонкостей, которые надо учесть!
Спасибо огромное вам за консультацию. Вы такая умничка.
От страховки конструкций квартиры нельзя отказаться. Там в качестве санкций не увеличение ставки, а штрафы . Вплоть до требования банка о досрочном погашении. Страхование жизни - да. Плюс 1 процент. Тут уже надо смотреть по стоимости полиса страхования жизни, сумме кредита..
Законно нельзя, но я например после 4 лет перестал платить. Сначала затягивал и брал справку о долге попозже, уже экономия... Ждал чтоб мне напомнили...потом вообще просто перестал платить. Банк тоже забыл-кадры меняются... Когда банк вспомнил осталось не так много. Я сказал у меня уже есть страховка самого банка по привилегии и они отстали...
Спасибо большое за видео! Очень информативно
Светлана, спасибо за полезную информацию!
Спасибо за информацию👍! Все ясно и понятно👌!
А теперь про страхование жизни - вижу на работе историю. У сотрудника умерла мама, на ней есть кредит в 1.6 млн в сбере, она была застрахована в сберстраховании. Умерла от онкологии буквально за полгода, причем 4,5 месяца искали проблему, онкологии не могли найти. Так вот страховая теперь мурыжит сына, который будет вступать в наследство. Они запрашивают медкарты, как часто наблюдалась у врача (регламентный срок ответа на запрос 2 месяца). Менеджер сказал, что если не наблюдалась ранее, то в страховке скорее всего откажут. Кстати, данные о смерти в сбер поступили почти мгновенно - карту и счет заблокировали. Внести платежи по кредиту невозможно, а просрочка и проценты начисляются. Т.е человек, который вступает в наследство (а это занимает до полугода), готов платить кредит, но не может. А проценты и просрочка капают. И еще и 60-70% вероятность, что в страховке откажут (со слов страховой). На банки.ру про сберстрахование вагон историй.
в этом режиме банки зарабатывают на всём, начиная от ипотек, заканчивая страховками. Страховка не для того чтобы вас застраховать, а для того чтобы банк на вас заработал. Можно долго искать "идеальный план погашения ипотеки", но когда закон что дышло, какой захотели такой приняли и суды пишут приговоры по указке - нормальной жизни в этой стране для граждан не будет, как и "лучшего плана погашения".
Добрый день. У моей мамы был кредит и была страховка. У мамы был инсульт, к сожалению она с ним не справилась. В банке нам сказали, что нужна выписка из её карты, а пока платите кредит. Папа оплачивал кредит, пока мы собирали документы и вступали в наследство. Так вот в поликлинике нам дали бумажку с печатью, что это конфиденциальная информация и они никаких документов нам дать не могут, так что шлите банк далеко и надолго. В конечном итоге мы принесли официальный отказ от поликлиники и нам закрыли кредит полностью и всю сумму которую она туда успела внести и то что заплатил папа пока вступали в наследство.
Кредит можно оплачивать через ссудный счет. Он не связан с заблокированными счетами. Приходить в банк и там оплачивать.
Если было именно страхование жизни, то не имеют право отказать, так как уход из жизни - в любом случае страховой случай. Я недавно уточняла этот момент ещё раз у своей страховой, конкретно про смерть основного заемщика по ипотеке. Подтвердили, что смерть по любой причине, в том числе намеренный суицид с целью закрыть кредит для своей семьи - страховой случай.
@@КсенияТронкинаполучается все же по страховке они заплатили оставшуюся часть ипотеки и теперь квартира ваша?
Очень важная информация. Благодаою.
Идеальная ипотека это та, которую ты никогда не брал. Но если уж взял, то задача погасить в кратчайшие сроки.
ну если доход позволяет то да, а так жить с мамкой до 40ка такое себе
@@VitasSportivniy так если доход не позволяет о какой ипотеке можно говорить. А от родителей съезжать надо после окончания школы, я так считаю.
@@Anarxist75 Под доход позволяет я имел ввиду купить нормальную квартиру за наличку до 30 лет. При этом не живя в проголодь. Понятно что если нет дохода и ипотеку не взять. Ну а съезжать после школы не у всех есть возможность, точнее не всем родители оказывают такую финасовую поддержку. А без них хрен ты найдешь в 16-17 лет такую работы чтобы были деньги на съем квартиры
@@VitasSportivniy ну некоторым после второго образования. Да на самом деле было бы желание, сложно конечно, но это бесценный опыт. При этом поддержка родителей должна быть минимальна или вообще отсутствовать. Конечно бывают разные ситуации.
@@Anarxist75 после школы... ты сам то себе это как представляешь в нынешних реалиях
Да, что касается инвестиций, инвестируют в крипту, в различные альткойны у которых есть перспектива и есть стейкинг, какие то дают 5%, какие то 8%, какие то и больше 10-20%, недавно нашёл ещё один альткойн, 123,3% годовых. В долгосрок растёт и количество монет а так же их цена 👍
Спасибо вам за видео про ипотеку. Я от вас столько информации узнала, прошел страх перед ипотекой, появилось понимание как все учтроено и как поскорее его пргасить.
Всегда выгодно сокращать срок, экономиш на процентах+ экономиш годы жизни в кабале. Всё на самом деле проще, чем тут рассусолили
Главное не забывайте, при ануительном погашении, в большей степени Вы погашает процент банка, в меньшей степени сумму основного долга. Поэтому не удивляйтесь что через пять лет когда Вы захотите полностью погасить ипотеку, сумма основного долга практически не изменится от изначальной суммы
Да поэтому первое время лучше вносить досрочку
Точно
Вы даже писать правильно не можете))) При ануитентных платежах нужно вносить досрочку на уменьшение срока в день погашения
@@Issledovatel988 вы суть написанного мной предложения даже не поняли, куда уж Вам умничать и указывать на мои ошибки
@@Issledovatel988 почему в день погашения ?
Толково,инфа интересная+
Очень полезное видео.
Попробую уменьшать ежемесячный платеж.
Спасибо за Ваш труд!!!
Выгоднее уменьшать срок
Спасибо, всё просто и понятно.
Есть в ипотеке момент, когда можно взять вспомогательный кредит и погасить часть основного долга по ипотеке (уменьшить ежемесячный платеж). Важно, чтобы сумма платежей по вспомогательному кредиту и ипотеке после погашения части долга была меньше, чем платеж по ипотеке до частичного погашения. Решить эту задачу помогает формула расчета аннуитетного ежемесячно платежа. Проходит ещё некоторое время, и можно рефинансировать вспомогательный кредит.
Расчет показывает, что придется погасить примерно 27-30% тела долга по ипотеке прежде, чем брать вспомогательный кредит
Как интересно
Брать кредит чтобы погасить кредит. Да у нас тут гений
Спасибо большое!!! Очень крутое видео, полезно!
4 ипотеки? Я от одной до сих пор отойти не могу))
Я вторую взла. Страшно, но надо
Там ипотеки наверное по 2 млн. Так, семечки
@@Сосновыйбор-т4и Если 2 млн - семечки, то зачем ипотека?)) Кругом прям миллионеры.
СПАСИБО ЗА ПОЛЕЗНУЮ ИНФУ.
Отл советы,спасибо!
Благодарю вас за ценную информацию!!!
Мне как раз сегодня пришло напоминание от ВТБ о страховке.
Это вам лично втб банк звонил а не втб страхование.
@@igorbiceps да, банк прислал смс
А мне и ВТБ и страховая напомнили)
Отличное видео! Прям все в тему, с учетом разных вариаций. Про возможность инвестировать, это отличный совет
Спасибо, как всегда, супер полезно
Спасибо) мне и без ипотеки отлично живется)
Стимулирую себя на досрочное погашение тем, что обязательный платеж снижается ежемесячно, и сэкономленные деньги можно потратить на себя и свои удовольствия (сейчас обязательный платеж составляет порядка 10% от общей суммы внесения, и это уже не критично для общего срока).
Плохая стимуляция. Лучше освободившиеся деньги направить на досрочное погашение.
Ну, наконец-то!! Неужели хоть кто-то начал продвигать уменьшение платежа! Я уже устал от этих горе помощников, которые говорят, что нужно срок гасить... все как один об этом твердят, вместо того, чтобы сесть и посчитать на бумажке! Очень порадовали! :)
Я села, посчитала, выгоднее срок гасить) но это если нет перебоев с д/с)
@@lubavushka_blg с точки зрения финансов переплата идентичная, что срок гасить, что платёж. Если ты вкидываешь каждый месяц стабильно 50к, то не важно что ты гасишь, срок или платёж. Разница проявится только тогда, когда ты не сможешь платить и получится, что в одном случае: тебе по-прежнему нужно найти к завтрашнему дню всё те же 50к, а в другом случае эта сумму будет равна 20к, например. Вот и всё, при этом переплата и расходы идентичные. При погашении срока лично я не вижу не единого плюса и не кому не советую этот метод
@@manunich_official да нет же, я сделала 2 расчета и выгоднее уменьшать срок, поэтому и говорю.
@@lubavushka_blg проведите ваши расчёты, я скажу где вы ошиблись)
@@manunich_official я уже выплатила ипотеку таким способом)) как вторую возьму к концу года, напишу))
Спасибо. Очень интересно и грамотно рассказываете
Очень хорошее видео. Крайне мало где раскрывают, что реально гасить долг на уменьшение платежа ничуть не менее выгодно, чем на срок, когда суммы ежемесячных выплат одинаковые в обоих случаях.
Вообще, по моим рассчетам это равноценные схемы. Но тут Света говорит, что на платеж даже еще и больше выгода идет. Любопытно, если так.
Да, любопытно. Нигде такого не слышала. Надо лезть в калькуляторы проверять информацию
Одинаково выгодно, там у неё суммы проста разные указаны 25 000 и 23 с чем то. Она ошиблась немного просто
Нет, посчитала при прочих равных в годовом периоде выгода по уплаченным процентам от погашения срока на 500 р больше, чем от погашения суммы
По мне лучше досрочку делать на уменьшение платежа. Так как финансовое положение в нашей стране не стабильно. Правильно сказали, что меньшую сумму легче найти! А когда сумма опустится до вашей рекомендуемой, то можно уменьшать срок.
ну Света, вы как всегда 😊 опять что-то новое про ипотеку!
Какая умненькая женщина.
В конце самый важный момент про инфляцию и ставку по %
Спасибо!
Очень хороший способ досрочного платежа - это удваивать «тело» кредита. Таким образом вы в любом случае уменьшаете срок в даа раза. И размер платежа уменьшается заодно.
Это как?
Объясните пожалуйста
Как подскажите,
@@ЕленаПерцева-р6щ попробую предположить, что к примеру: сумма платежа по ипотеке 20.000, то в часть процентов уйдёт 18.000, а в тело кредита только 2.000. Следовательно если платить в 2 рада больше минимального платежа, то в тело кредита поступает больше денег и тем самым уменьшаются начисленные проценты и срок кредита. Просто посмотрите на ютьюбе видео: как правильно закрывать ипотеку и там люди вам наглядно, с помощью графиков все расскажут)
Вы некорректно написали, тело кредита это общий долг без учета процентов
очень полезно, на некоторые моменты никогда бы сама не акцентировала бы внимание
По поводу страховки есть ещё нюансы.
Если брать ипотеку в строящемся доме, то нужно оформлять страхование жизни.
Если вы вносите досрочные платежи в течение года, то должны оповестить страховую компанию об этом. Иначе когда будете продлевать страховку через год, будут проблемы, которые решаются долго и муторно.
Спасибо большое за совет. Не знала об этом.
В страховую надо подать остаток долга.
А зачем? Каждый год перед продлением полиса страховая запрашивает справку об остатке долга. И исходя из этой суммы оформляется новый полис. Справку берете сами онлайн в своем банке.
Страховая спрашивает остаток на момент оформления. Я никакие справки не подаю, верят на слово. Но мне и не выгодно обманывать.
Главное не спорить ни скем что выгоднее - у каждого свои секреты ипотеки.
Вроде автор всё объяснила, а некоторые люди не так и не поняли. Без разницы когда делать досрочное погашение по кредиту. Банк берет те проценты, которые начислены на дату платежа. Если досрочка делается в дату платежа, то у вас будет написано при досрочном погашении, что вся сумма уйдёт в погашении основного долга, но это не значит, что вы не платите проценты. Просто проценты уже включены в ежемесячный платёж по кредиту. В то же время если досрочку делать не в дату погашения. Часть её спишется в проценты, но это не проценты за досрочку. Это проценты, начисленные с даты прошлого ежемесячного платежа по день, когда была осуществлена досрочка. Пример. У вас платёж 1 числа каждого месяца 20000 рублей, из которых 18000 проценты. Вы делаете досрочку 15 числа на сумму 30000 рублей с сокращением суммы платежа, из которых 9000 - это проценты (не за досрочку проценты, это проценты, начисленные за период с 1 по 15 число месяца), а 21000 погашение тела кредита. Эти 9000 рублей процентов не являются дополнительной переплатой за досрочку, они будут вычтены из переплаты по процентам в следующем платеже. Если вести грубый подсчет, не считая того, что ежемесячно сумма процентов снижается, а также, что из-за досрочки проценты также уменьшатся, то скажем так в вашем следующем платеже из 20000 рублей, в погашение процентов пойдёт не 18000, а 9000. А 11000 пойдёт в погашение основного долга (тела кредита).
Я так понимаю что проценты они сразу сожрут с любой суммы. Т.е. если процентов на 18000, а я по досрочке внесу 15000, то он вообще не уменьшится? А с основного платежа (что оплата досрочки его не отменяет) спишется больше тело кредита? Так???
@@ЛеонидКлевцов в общем да
но если уже набежало 18000 процентов , то банк может не дать провести такую досрочку (втб вроде не дает)
если 18000 за месяц, то при платеже на 25-й день после основного платежа у вас как раз набежит 15000 руб начисленных процентов (18000/30=600; 600*25=15000) и если вы вносите 15001 то 1 руб пойдет в тело, а в следующем платеже доля процентов будет 5 (остаток дней)*600, а остальное пойдет в тело
Ваше описание не совсем корректно. Потому что есть зависимость от банка, в котором ипотека. Многим банкам (например, Альфа) без разницы, за сколько дней до даты ежемесячного платежа вы внесете досрочный платёж - он спишет проценты за полный месяц из ежемесячного платежа, а досрочный платёж полностью пойдёт в счёт погашения основного долга. А перерасчёт ежемесячного платежа произойдёт только на следующий месяц. Другие банки (например, Райффайзен), делают перерасчёт сразу же, в том же месяце, в котором произошло досрочное погашение, и берут процент, учитывая, за сколько дней до даты ежемесячного платежа вы сделали досрочный платёж.
@@ЛеонидКлевцов нет
Тогда объясните, почему когда я вношу в дату платежа досрочку, списывается из общей суммы задолженности та общая сумма что внесла и плюс переплата значитально уменьшается, особенно если сокращают срок кредита. Если же вношу не в день погашения, а в любой другой день, то сумма переплатв наоборот растёт ну и понятно, что сумма на погашения идёт намного меньше в тело долга, большая часть идёт на погашение процентов банку
Поздравляю меня сегодня внёс досрочный платеж.
Пишу для продвижения канала. Саму Бог миловал..как-то получалось оба раза самостоятельно накопить почти всю сумму на кв + добавить пару миллионов, набрав долги у родных.
Нравится изложение интересующей темы!)) 👌 Прямо занятно в это тоже влезть))) Точнее пока не надо, но страха нет!)) Благодаря вашим пояснениями.
Спасибо! Очень информативно и полезно!
Есть анекдот в тему:: дочь выходит замуж и спрашивает:мама,где же мне ложиться, спать,скраю или от стеночки? Много мудрая мать отвечает-где не ляжешь так вы......бут. Так и с ипотекой....
В точку. 😂👍
🤣🤣😂😂😂😂
Неправда, как показала практика гасить ипотеку в моем случае было не выгодно.лучше собирать деньги для покупки жилья побольше. Ипотечная хата выросла в 2 раза то есть продай я ее на росте цен. на вложенные 390 т.р. прирост 2 000 000 за 2 года.
СЪем жилья у надёжного арендодателя( банка).
Или есть ещё похожий анекдот про еврея который пришёл за советом к раввину куда вложить деньги)))
С процентами не согласен и вот почему:
В случае страховки чем больше сумма тем больше придется платить за это 1% разницы, т. е. всегда надо считать.
В случае с досрочкой под конец ипотеки. Тут все зависит от суммы к примеру 5 ипотеки может перекрывать с лихвой выгоду от вклада на 10 процентов если сумма долга по ипотеке кратно выше предполагаемого взноса/досрочки, опять же надо считать индивидуально.
P. S. Очень понравилось ваше видео, по новой взялся за калькулятор.)
Спасибо, мы как раз хотим расширяться взять 3-х комн кв. Живем в 2-комн кв в пятером( которую брала за мат капитал без ипотеки) + маленьких городов 😍.
Подскажите, пожалуйста, что за город у Вас такой? У нас тоже маленький город, но видимо, просто охеревший до нельзя 😒
@@Alise-h5 Челябинская область, г Бакал .
@@user-oq1qo2xx5k Разрешение берешь в опеке и продаешь . Показываешь все документы которые им нужны и все .
Благодарю за советы!
по пункту 2 схема не выгоднее, она точно такая же )
но есть одно значимое НО, при уменьшении платежа уменьшается кредитная нагрузка - одно дело когда платишь сам, другое когда эту сумму ждет банк. А от личных ЧП никто не застрахован
Всё верно. Даже когда останется 100 платежей по 1000р, можно просто разом закрыть ипотеку и пофигу какой общий срок. Я всегда во всех ипотеках уменьшал сумму и вносил досрочки из принципа "Всё что остается в бюджете после основных расходов"
@@reversegav а толку то!? Процент то заложен изначально!!! Сумма та же, просто срок уменьшиться. Ты в этом не выйграешь
@@СержиоФакт Шо?
@@СержиоФакт Если честно, то я тебя нифига не понял. Что ты имел ввиду?
@@СержиоФакт
Нет
Процент всегда на остаток долга
Уменьшил долг - меньше процент
Спасибо большое. Очень много полезного узнала для себя. Удачи вам...!!!
Коротко короче суть: Чем больше ты закинешь денег банку тем лучше и следите за страховками!
У нас она была первые 3 года только,сейчас уже 9 лет ипотеке ,никто не повышал ставку ,она и так высокая 12,5
@@Nadezhda_portnoi Это жесть иметь такую ставку😱в России ,я живу заграницей мне наличку дали под 5.5%и считаю это много а ипотека у нас от 1.19 до 3 % и то как кому повезет и каждый год можно с банком торговатся т.к ставка меняется и так же можно переводить свои кредит в разные банки.
@@Nadezhda_portnoi , почему не рефинансируетесь? Таких конских процентов сейчас нигде нет.
@@НатальяГончарова-й2ц7ш был долг длинною в год,не платили совсем,затем закрыли его. После этого банк не даёт рефинансироваться
Беру ипотеку в сумму 450 000 какой выгодно взять срок 30 000 лет на полный возможный или 20 лет т.е. меньшый. Планируя досрочное погашение в начале в течение 7лет. Потом успокоиться и платить как начислено. Что выгодней растянуть срок или сократить срок. В начале создания заявки.?
Первый секрет ипотеки, не брать никогда ипотеку 😂👍но так не получается 😪
И врятли получится
@@Nigga27412 Почему не хотите воспользоваться жилищной программой и приобрести квартиру в рассрочку?
@@Делайчтодолжно расскажите пожалуйста, что за программа?
А я наоборот досрочно гашу и сокращаю срок.
Планирую за 1,5 года выплатить.
Всё равно это выгодно, если срок покрытия кредита короткий.
Считаю, что срок уменьшать выгоднее, особенно в первую треть платежа.
и очень стрессово, если тебя уволили или ты заболел, то комфортней и выгодней будет уменьшение суммы, что позволить тебе маневрировать при необходимости. Уменьшение срока, это про стабильность, которой в рф нет и ближайшее время не будет. А, рвать на себе волосы из-за неправильно выбранной стратегии, такое себе.
@@NoName-mn6ls Стабильность? Вы много знаете о ней? В эпоху пандемии ни в какой стране сейчас стабильности нет. Сразу нужно приплести Россию...По крайней мере, у нас в РФ каждый, с горем пополам, да может себе позволить ипотеку. Что я не могу сказать о других странах. Мои друзья в Германии не могут себе такого позволить, там недвижка не такая доступная. Об Америке вообще молчу. Что за приговорочки, что в нашей с вами стране все плохо? Люди, когда уже очнетесь и поймете, что здесь, кроме минусов, есть положительные стороны? Откройте глаза. Слепые недовольные котята, ей богу.
@@NoName-mn6ls на такой случай(увольнения) необходимо брать на максимально возможный срок т.е на 30 лет. А досрочки надо вносить, уменьшая срок.
@@NoName-mn6ls я волосы не рвала))) а проценты и срок уменьшила. Именно за счёт частично - досрочных выплат в счёт уменьшения срока платежа. Было 10 лет ипотеки, уменьшила на 4 года, было чуть более 1000000 процентов, осталось - это по всему сроку порядка 450000. Очень ощутимо. Мне теперь можно и не уменьшать ничего, просто спокойно платить. На сегодняшний день процентов осталось порядка 170000. Сейчас в платежах основная часть это сама сумма. Ипотеку взяла в феврале 2019 года, под 10,5%.
А насчёт стабильности: моё мнение, что беря ипотеку, всё же надо предполагать, что платить придётся.
Вносила частично - досрочные каждый месяц, начиная с первого платежа. Когда то больше вносила, когда то меньше, как получалось.
@@ТатьянаВ-б3ф как говорила автор видео от перемены мест ничего не измениться, вы можете платить одну и туже суммы ежемесячно, но при нужно случае можно платить только ипотечный платеж, приуменьшая срока такой функции нет. Но если вы настолько безвольны, то не нужно приписывать свой опыт ко всем.
Умная да, 650 т.р. можно вернуть, налог. Вычет и по прцентом!
К сожалению, страхование жизни - не всегда гарантия выплат. В моей риэлторской практике был случай. Заемщик умерла, страховая отказывается, ссылаясь на то, что от неё скрыли хроническое заболевание. Хотя это было совсем не так... Судились, ничего не добились.
Благодарю
За 2020 год досрочно погасил 400к, на эти деньги мог купить в 20г почти 11 тонн арматуры, сейчас только 4. Смутная выгода
Это к последнему вопросу, который поднимает Света в видео: возможность заработать больше, чем чистые расходы по ипотеке. Мне акции металлургов за год принесли более 50% доходности, в том числе за счет роста цен на сырьё, а ставка по ипотеке - 7,95%. Так что хорошо, что вложилась в металлургов, а не занесла в досрочку.
А что не купил? Не мог , потому что не знал.
"Знал бы прикуп, жил бы в Сочи". Чем быстрее вы получите квартиру только в свою собственность без обременений, тем лучше во всех смыслах.
А кто-то кафе/ресторан открыл перед локдауном) И сидит грызет ногти, что не закрыл ипотеку)
Это все риски которые каждый оценивает для себя. Закрытие ипотеки принесет вам доход в виде экономии на процентах - консервативный подход.
Вложение в акции/бизнес - агрессивный подход, где можно выйграть или проиграть
Зато отделался от долга
Я отказалась от страховки жизни,мне на процент подняли ставку.Мне было 50 и страховать жизнь было не выгодно,либо то на то и выходило.И мне пох что будет если меня не будет.Это вторая моя квартира.Детям достанется 2.Сами погасят.Взяла на 8 лет,плачу как за 5.Уменьшаю срок.Мне некогда ждать 8 лет.Квартира в теплом регионе
Единственный секрет - это иметь деньги!
Экспериментировала. Срок уменьшать не выгодно, т.к. уменьшается срок за последний год, а сумма платежа с процентами остаётся прежней, выплатила с уменьшением суммы за 5 лет, вместо 14.
Лучше вносить на следующий день после даты платежа, если делать досрочное погашение. Объясню почему, если вдруг после погашения у вас не правильно сформируются графики будет месяц, чтобы его скорректировали в банке. Если перед, то будьте готовы что придется внести по неправильным графикам иначе пойдет просрочка.