Il faudrait refaire une version post-pandémie avec les nouveaux chiffres! Le prix des loyers ET des maisons a explosé, mais je serais curieuse de savoir si la balance est la même.
Super bon vidéo! Avec ceux sur la décroissance, c'est un de mes préférés! J'ai été longtemps en logement et depuis 13 ans, je suis propriétaire. Je voudrais apporter une clarification avec mon expérience. J'ai débuté avec un duplex (je l'ai acheté seule), j'habitais le bas et louais le haut : la meilleure façon de mettre de l'argent de côté! C'est comme un entre deux et j'ai pu choisir mon voisin moi-même. Résultat : mon locataire a payé tous les frais secondaires et je ne payais que l'hypothèque. 7 ans plus tard, j'ai acheté une maison avec mon ex-conjoint et grâce à ce duplex, nous avons pu mettre 20% de cash (environ 40 000$, dont 30 000$ provenaient du duplex), ce qui change beaucoup la donne au niveau des paiements. Malheureusement, nous avons eu la maison ensemble que 4 ans, nous nous sommes séparés et je suis déménagée pour me racheter encore une maison qui me coûte le même prix qu'un logement. Pour ma part, j'ai des animaux et c'est un ''enfer sur terre'' de trouver un propriétaire de logement qui les accepte tout en ayant un logement qui est propre avec de bons voisins! Maintenant, j'habite dans un boisé avec mes deux chiens, mon chat et 12 poules! Quand vous parliez de qualité de vie, en effet, pour les personnes qui veulent des animaux, une maison est presque nécessaire. Je pense que le choix final dépend de ce que l'on veut faire. Une maison est déconseillée aux gens qui voyagent beaucoup et à ceux qui ne sont pas bricoleurs (il faut être capable de faire ses rénovations en bonne partie soi-même).
Sorry to be offtopic but does someone know of a tool to get back into an instagram account? I was stupid lost the account password. I would appreciate any help you can offer me.
Rad, vous êtes géniaux, vos vidéos sont excellentes, pertinentes, documentées, claires, extrêmement nécessaires et hyper bien faites! je vous suis à fond et je vous utilise comme matériel pour mes cours de FLS! Bravo, continuez, vous faites du très beau journalisme et ça c'est pas si courant en ce moment!
Très intéressant, mais ça aurait été bien de sortir de Montréal un peu... Totalement une autre réalité en région où les loyers sont assez chers, mais où le prix des maisons tourne autour de 150 000$. Une série de reportages très utiles et bien vulgarisés dans l'ensemble.
Même pas besoin d'aller en région, juste dans la banlieue de Montréal (particulièrement la rive nord) la différence de prix est choquante. Réaliser qu'on peut payer un loyer de 1500$ pour un condo sur l'île équivalent à un autre à Laval qui peut être acheté 200 000$ proche des transports en commun ça créé vraiment une différente perspective dans l'évaluation de ce qui est le plus rentable.
Je regarde ça 5 ans plus tard... j'ai acheté une maison en 2019 et je peux vous affirmer que c'est la meilleure décision financière que j'ai prise. Je ne regrette pas non plus le troupeau d'éléphants qui habitait au dessus de chez moi et qui ne supportait pas le moindre bruit de ma part. Un appartement c'est chez toi, mais pas vraiment...
il y as un point qui n'as pas été développé c'est que être propriétaire une fois payé le crédit au-bout de 25/30 ans tu n'as plus que les taxe a payer et que en retraite ça ferra du bien avoir moins a payer
Pour ça faut que tu restes à la même place pendant 30 ans. Si t'es dans le démographique "18-34" c'est pas très probable que ce soit la décision que tu prennes -- et comme RAD s'adresse surtout aux jeunes, c'est clair qu'ils ont préféré faire un calcul sur 10 ans.
Excellente vidéo et merci d'avoir publié le classeur Excel, c'est vraiment apprécié !!! J'adore votre chaîne, vos vidéos sont vraiment bien faites visuellement et elles sont très intéressantes !
Louer c'est un petit carré de 70 mètres carrés deux petites chambres, quand tu achètes c'est une maison , un jardin, une piscine, sans oublier trois grandes chambres , un grand salon ... Pas de voisins curieux, surtout pas de propriétaire qui frappe à la porte le premier de chaque mois.
C'est très centré sur la réalté de la région de Montréal, si on sort un peu, la réalité est très différente... Il y a beaucoup de régions ou on peut devenir propriétaire pour une fraction du prix et les loyers, bien que moins dispendieux ne sont pas nécessairement aussi abordables.
4 ปีที่แล้ว +2
Je m'en doutais et vous le confirmer, louer et investir! Excellent travail! Je suis propriétaire sans hypothèque et ça coûte chère une propriété, les taxes, les travaux de rénovations, il y a toujours quelque chose à faire! Louer et profiter de la vie! ;)
La valeur d'un bien s'apprécie plus ou moins selon l'emplacement. L'inflation doit être prise en compte. Rester locataire c'est le risque d'avoir un loyer qui augmente, mais pour être propriétaire il faut un crédit à taux fixe. L'avantage d'un crédit est qu'en cas de baisse des taux, on peut renégocier son crédit et cela d'anticiper le remboursement ou baisser les mensualités.
Le problème est que vous analysez sur 10 ans seulement. L'idée d'avoir une propriété c'est de pouvoir avoir un chez soi lors de nos vieux jours et après 25 ans il n'y a plus d'hypothèque à payer. La vie dure plus longtemps que 10 ans.
C'est toujours un sujet intéressant. Mais je crois qu'il y a beaucoup plus de dépenses qui n'ont pas été considéré pour un propriétaire ou alors vous avez mis des montants trop petits dans la catégorie "Entretien". Le compte d'Hydro coûte facilement 3 à 4 fois plus cher pour une maison. Il y a aussi les frais saisonniers récurrents comme un contrat de déneigement, paysagement, entretien pelouse, piscine, cabanon. Une maison achète une liberté, une intimité qui n'existe pas en condo ou en appartement. Mais financièrement, c'est assurément beaucoup moins avantageux. Il y a aussi plusieurs facteurs. Une maison dans une grande ville va prendre plus de valeur qu'une maison en région ou la valeur ne monte pas beaucoup. Mais vous avez pris une maison à 300K, ce qui est très bas alors c'est un bon compromis entre ville et région. C'est entre les deux.
La liberté c'est de cesser de travailler à 55 ans. Alors n'allez pas acheter une maison c'est votre retraite! Louer un condo ou maison à 4. Présentement nous sommes 2 couple qui partage un loyer à Montréal. Nous payons 300$ par personne mensuellement et cela me permet de placer 2500$/mois.
Un 41/2 à 1000$ ça ne me semble pas très réaliste. Sans parler que ton loyer va augmenter chaque année, l’avez-vous pris en compte? En plus, si on compare à l’achat d’un condo en ville, il faut prendre en compte les frais de condo, réparations, le fait qu’un condo prend moins de valeur qu’une maison... Aussi, une maison vient généralement avec plus de dépenses (plus d’espace à remplir de meubles, etc). Et ça coûte également plus cher d’hydro.
Il y a comme un petit parti pris là! Pour les économies placées, on prend une valeur historique, 4% par année. Pour les maisons, on prend 1,3% par années? Pourquoi ne pas prendre la valeur historique de 5%? Ah, parce que ce n’est pas garanti... il y a des signes de... Hummm, voulez-vous qu'on parle des signes de la bulle boursière actuelle? En plus, vous comparez des pommes et des oranges. Vous pensez qu'avec un loyer de 1000$, vous allez obtenir la même chose qu'avec une maison de ce prix? Bien sûr que non! C'est sur que si je loue une chiotte durant 25 ans, ça va me coûter moins cher que d’acheter un palace! On est bien d'accord. Je n'avais pas besoin de vous pour le calculer. Aussi, les paramètres! Vous supposé un taux de 3,5% sur l'hypothèque? Les taux affiché de Tangerine, par exemple, en 10 fixes, sont en bas de trois pourcents ! Bon, et je paye déjà plus cher pour avoir un taux fixe sur 10 ans! Je fais déjà u mauvais choix pour vous enlever un risque dans le calcul. Pourquoi juste 5% de dépôt, ce qui entraine la taxe de la SCHL? Tu n'as pas un petit REER à pour faire un RAP? Tu es assez discipliné pour placer tout l'argent économisé, mais pas assez pour te constituer un mise de fond de 20%? Voyons! Au finale, il faut être un peu logique, à moins d'avoir accès à un HLM ou une COOP, si je reste dans le privé, mon propriétaire est là pour faire de l'argent. Il ne va pas me louer le logement moins cher que ce que ça lui coûte. Je vais payer ce que ça lui coûte et son profit. Profit que je ne vais pas garder. Pour que ça revienne moins cher de louer, je dois donc forcément comparer des pommes avec des oranges, ou avoir un propriétaire vraiment con! Sérieusement, il y a un problème dans cette capsule!
en france, les prix flambent surtout que de nombreux parisiens partent de paris pour vivre en provinces car c'est moins cher...donc les prix flambent en provinces en détriment des jeunes provinciaux et aux bas salaires qui ont du mal à trouver à acheter des biens dans de bonnes conditions, de bons endroits, au bon crédit...bref..les bas salaires et les jeunes sont des victimes du système spéculatif , des banques, de la pression des médias pour obliger à acheter des biens malgré les aléas de l'économie... en Bretagne, les jeunes partent vivre ailleurs et les campagnes disparaissent au profit de zones habitables "maisons champignons" vite sortis, malfaçons, problèmes entre les voisins....et comme chez vous des maisons ou lotissements faits sur des zones inondables avec l'accord des mairies qui donnaient cela pour avoir des nouveaux habitants= taxes fonciéres, locales, écoles, entreprises, et surtout des enveloppes sous la table.........ha zut!!!! ça faut pas le dire: mais moi je le dis , marre des politiciens ripoux: une enquête pour vous les amis du Québec ;-)............. kenavo ar wechall..................
tu peux bien le dire haut et fort! Des tas de problème attendent bien souvent les 'proprio' et la 'rentabilité' est loin d'etre garantie. Champignons, moississures, vermines, fondation fendue, infiltration d'eau, innondation, problème d'isolation, de bris de tuyau dans un mur, des rénos-fraudeurs (au lieu de rénovateur) qui ouvre les murs pour 15.000$ pis font des supposés réno qui en valent 3.000$, etc... etc... et j'ai envie de dire 'etc...en veux-tu des problèmes en vla!'... non, en bout de ligne t'es bien souvent mieux de payer un logement, surtout si t'es capable d'en trouver un a un prix raisonnable. C'est la le vrai probleme, manque de logement a prix abordable...
Je le vois comme ca ... si tu veux investir dans une propriété pour t'assurer d'avoir une retraite confortable dans 25-30 ans... vas-y acheté... Mais oublie pas que c'est 25-30 années tu paieras ton crédit sans trop trop profiter de ce temps que tu ne reveras jamais! C'est un pensez y bien.
C'est vrai! Pour les frais d'entretien/frais de condo, nous avons prévu 1 % de la valeur de la propriété par année (+2% d'inflation par année), soit 32 849 $ sur dix ans. Notre calcul est disponible ici : bit.ly/2UNQ7Wz.
Avec des enfants qui courent partout et veulent jouer dehors dans la cour arrière, une maison ça n'a pas de prix quand tu peux te le permettre, évidemment.
Salut, C'est un très bon vidéo. J'ai bien aimer la comparaison, merci. Juste une question rapide, pour la calcule de locataire est-ce que vous avez pris en considération les augmentations annuel de 2% du prix?
Bon vidéo je suis présentement en transition entre 2 maisons et vous avez oublié les frais de quittance lors de la vente 700$ et certaines fois le certificat de localisation doit être refait. Merci pour le vidéo!
Ces vrai pour les gens de montréal cependant ceux de la région eux ?? Faut comparer les vrai chose .... bcp plus de gens locataire a montreal et bcp plus de gens proprietaire en région. Puis proprietaire tu peut mettre ton assurance vie à 400 000$ justifiable!
La SCHL, c’est le moyen pour les politiciens de maintenir la bulle immobilière. Mais ceux qui la renfloueront quand ça eclatera, ce sont les contribuables.
Merci pour information bien présentée. Je veux démenager au canada et cette question est très importante. NB: merci pour les sous-titres aussi, c'est bien difficile de comprendre, j'ai juste commencer d'apprendre le français est les français (français de france) détéste les sous-titres ou quoi. Les canadiens les aime un peu plus heureusement comme je peux voir.
Attention ! ne jamais acheter en arrivant!! J'ai fais cette erreur et elle m'a coûtée très très cher. Arrivée en location à Montréal en novembre 2007, puis déménagement, j'ai acheter en février 2008 et revendu en novembre 2009... Pas de travail dans mon métier à toronto pour un "sans expérience du Canada", malgré 15 ans en france et que je sois bilingue. Retour à Montréal ou j'y est trouvé ma place depuis. Ici quand tu fais un prêt hypothécaire, tu dois tous les intérêts dès la signature. Autrement dit, les intérêts vont s'étaler sur 5 ans par exemple sauf si tu revends auquel cas tu les devras d'un coup. Rien à voir avec les 3 mois d'intérêts demandé en france. Pour un prêt sur 15 ans mettons, un terme, c'est à dire un renouvellement obligatoire, qui peut-être établi sur 1 à 5 ans, tu t'engages à payer les intérêts de ce terme. Je te suggère de prends pour ton premier emprunt sur 2 ans. 1 - Loue et surtout trouves toi un emploie (tu verras ce n'est pas si évident face à la "non expérience canadienne" malgré xx années en France...) 2 - bien se renseigner sur tous les sujets (administratifs, tes droits et tes devoirs, le côté fiscal avec les impôts et crédit d'impôt etc) et çà, ça prends du temps. 3 - Tu vas prends le temps de découvrir et de te familiariser avec ton nouvel environnement (système bancaire, travail, localisations, les gens, la culture, ton quartier et les autres quartiers de la ville etc) 4 - Donne toi un 3-5 ans avant d'acheter et bien comprendre ton environnement (simple à première vue mais pas si simple à l'usage, ne prends rien pour acquis ou d'évident) 5 - Une fois tout le contexte bien en tête tu sauras mieux te situer pour acheter selon tes besoins et contraintes. Si tu le peux achètes dans le but de le louer plus tard.
Je regarde depuis la France, un truc qui me choque c'est le taux d'emprunt à 3.5% qui me semble énorme, c'est un taux normal chez vous ? Pour exemple, j'ai acheté en France il y a 2ans au taux fixe de 1.3% sur 20ans. En revanche vous semblez payer beaucoup moins de taxes sur l'achat immobilier.
En même temps, ton loyer ne va pas rester le même si le propriétaire rénove. Et s'il ne le fait pas, bah, tu compares des pommes et des oranges... Un vieux logement pas rénové avec une belle maison rénovée.
pourquoi vous dites jamais le montant total à payer avec interets .... et comme quoi la persone risque de tout perdre si il perde son travail apres 10 ans !!!!
Malheureusement, cette vidéo ne couvre pas tous les enjeux. Par exemple, moi j'ai acheté une maison de région en 2020 à 240K. J'ai reçu un prêt de la banque pour ça que je n'aurais pas reçu si j'étais resté locataire. Ma maison vaut maintenant plus de 350K. En gros j'ai fait plus de 100K de profit. Comment diable aurais-je pu faire ça en investissant mensuellement à partir de mes épargnes? Aussi, dans son calcul initial, elle inclut la mise de fond sur la maison dans le coût initial. C'est de l'épargne alors que les autres éléments listés dans énumérations sont des dépenses...
Un hypothèque reste de l'epargne forcé se qui est une excellente chose bien moeux qu un loyer car si tu loue pendant 25 sans vraiment mettre de l épargne de côté com.e malheureusement beaucoup de gens font et bien dans 25 ans ils n' auront rien mais si ils achète une maison sur 25 ans a 300 000$ qui prend une augmentation de valeur en moyenne de peut être 2% cette maison sera un investissement d une valeur de 450 000$ dans 25 ans. Alors si tu as le choix de payer un loyer donc 100% de cette depense disparaît de tes poche ou acheter pour avoir un investissement forcer le choix devrais être simple.
Intéressant de voir les 2 côtés de la médaille . Vrai aussi que à l’extérieur de Mtl , la réalité n’est pas la même . Et si j’ose ...J’ai bien aimé l’animation de la jeune femme , beaucoup moins de gestes répétitifs , son non-verbal est plus calme . Mais cela n’enlève pas la qualité de vis Rad .
Lol, voyons donc comparer un loyer de 1000$ par mois à une hypothèque de 300 000$. C'est comme comparer un char de 30 000$ en location et un char en achat de 45 000$. Faites une comparaison égale. Et désolé j'ai pas regardé tout le vidéo mais comme il y a 5% de cash down c'est le long terme qui est intéressant. Si tu vends après 10 ans de possession tout ton profil est grugé par l'assurance schl.
lol 1.3% par annee, absolument impossible quand juste l'inflation est genre 8% ... une maison unifamiliale en bon etat double de valeur a chaque 15 ans.
Vous savez, malgré que la vaste majorité des francophones au Canada se situent au Qc, ils n'y sont pas TOUS. Ce serait bien de donner des reportages qui nous concernent aussi... les autres francophones.
On est en 2020 et on a déjà oublié l'origine de la crise des subprimes. Ainsi, si demain, il y a une crise financière et que l'on perd nos jobs comment fait on pour payer les crédits immobiliers et les crédits conso.?
Les calculs de ce vidéo sont erronés. La valeur des propriétés a grimpé de 13,7 % cette année... On est loin de votre prévision de 1,3%. De même, pensez-vous vraiment faire du 4% dans votre fonds équilibré cette année? Le SNP500 a perdu 19% dans les deux dernières semaines.
@@Radpointca Certes, mais prévoir 1,3% d'augmentation du prix des maisons (la moitié de l'inflation) c'était très improbable, le marché se déplaçant de Vancouver et Toronto vers Montréal. Aussi, tant qu'à utiliser un scénario catastrophe, il aurait fallu l'utiliser des deux côtés, car 4% dans un fonds était très ambitieux, considérant que ça fait plus d'un an qu'on s'attend à une correction. Je dirais donc que votre étude avait un biais en faveur de la location (utiliser 2% de chaque côté aurait été la neutralité selon moi). Du reste, personne ne le dit, mais il me semble qu'il y avait un argument capital à soulever : acheter une propriété, c'est investir dans son économie, dans son environnement... et cet investissement devrait suivre la progression de notre salaire et de notre cout de la vie, contrairement à la bourse. Que la valeur de la maison monte ou baisse, ce n'est pas grave, car si on déménage, ce qu'on achète suivra la même direction. Cependant, si la bourse s'effondre, le cout de la vie restera le même, et là on perd gros. De plus, si on prévoit fonder une famille et que nos besoin en immobilier augmentent, il sera capital d'avoir déjà du capital.
Le calcul (le procédé) est clairement plus intéressant que le résultat en tant que tel. Ceci dit, c’est un calcul qui a été fait sur dix ans. On saura en 2029 si les estimations étaient erronées. L’augmentation de 1,3 % en moyenne des prix de l’immobilier jusqu’en 2029 n’est pas notre prévision; elle est tirée d’une étude de l’Université Laval et de Desjardins. - Marie-Eve Maheu, journaliste
Ouin. Bel effort. Mais c'est un peu trop "montréaliste" à mon goût. Au final, comme il n'y a qu' une seule réalité prise en compte (celle de vivre à Montréal et/ou dans sa banlieue), le résultat de l'info est assez peu aboutie et simpliste à mon avis.
Tu as l'équivalent de ton loyer au minimun qui va en intérêt à la banque, en rénos, en taxes, etc. As-tu regardé la vidéo?! Tu peux placer l'excédent de ton loyer vs un achat dans un placement. C'était aussi le point de la vidéo.
J'experimente en loyer et je sauve pour l'instant l'argent qui va un peu partout en dépenses...je transforme en payement fictif qui en bout de ligne me donne quand mem un bon montant substantiel
non seulement pares 10 ans ton condo 300k a pris 100k de plus ms en plus a un moment donne a force de payer tu vas arreter de payer alors que si tu loues a 60 ans tu loues encore, non vraiment y a des rats qui pensent que la bourse c est mieux. c est sur une vie qu il faut calculer pas sur 10 ans
@@mat..n.7061 oui ca suppose qu tu le vends ou encore que tu empruntes son equivalent maos c comme ca ppur tout le reste aussi. Oui alors si c pour acheter autre chose c pas la peine c pourquoi il ne faut jamais vendre maos juste acheter. Avec les 100k d equite tu peux acheter celuo a 400k.
Il faudrait refaire une version post-pandémie avec les nouveaux chiffres! Le prix des loyers ET des maisons a explosé, mais je serais curieuse de savoir si la balance est la même.
Écouter ça en 2021 quand le prix des maisons à explosé de 20% 😂
Ce commentaire a assez mal vieilli merci
L'un de tes meilleurs vidéos Rad! (ou du moins dans les plus utiles :)
Super bon vidéo! Avec ceux sur la décroissance, c'est un de mes préférés! J'ai été longtemps en logement et depuis 13 ans, je suis propriétaire. Je voudrais apporter une clarification avec mon expérience. J'ai débuté avec un duplex (je l'ai acheté seule), j'habitais le bas et louais le haut : la meilleure façon de mettre de l'argent de côté! C'est comme un entre deux et j'ai pu choisir mon voisin moi-même. Résultat : mon locataire a payé tous les frais secondaires et je ne payais que l'hypothèque. 7 ans plus tard, j'ai acheté une maison avec mon ex-conjoint et grâce à ce duplex, nous avons pu mettre 20% de cash (environ 40 000$, dont 30 000$ provenaient du duplex), ce qui change beaucoup la donne au niveau des paiements. Malheureusement, nous avons eu la maison ensemble que 4 ans, nous nous sommes séparés et je suis déménagée pour me racheter encore une maison qui me coûte le même prix qu'un logement. Pour ma part, j'ai des animaux et c'est un ''enfer sur terre'' de trouver un propriétaire de logement qui les accepte tout en ayant un logement qui est propre avec de bons voisins! Maintenant, j'habite dans un boisé avec mes deux chiens, mon chat et 12 poules! Quand vous parliez de qualité de vie, en effet, pour les personnes qui veulent des animaux, une maison est presque nécessaire. Je pense que le choix final dépend de ce que l'on veut faire. Une maison est déconseillée aux gens qui voyagent beaucoup et à ceux qui ne sont pas bricoleurs (il faut être capable de faire ses rénovations en bonne partie soi-même).
Tellement vrai pour la fin!
Sorry to be offtopic but does someone know of a tool to get back into an instagram account?
I was stupid lost the account password. I would appreciate any help you can offer me.
Rad, vous êtes géniaux, vos vidéos sont excellentes, pertinentes, documentées, claires, extrêmement nécessaires et hyper bien faites! je vous suis à fond et je vous utilise comme matériel pour mes cours de FLS! Bravo, continuez, vous faites du très beau journalisme et ça c'est pas si courant en ce moment!
Vous faites vraiment de la bonne job, vos vidéos sont pertinents, bien rythmés et esthétiques. Bravo.
Très intéressant, mais ça aurait été bien de sortir de Montréal un peu... Totalement une autre réalité en région où les loyers sont assez chers, mais où le prix des maisons tourne autour de 150 000$. Une série de reportages très utiles et bien vulgarisés dans l'ensemble.
Même pas besoin d'aller en région, juste dans la banlieue de Montréal (particulièrement la rive nord) la différence de prix est choquante. Réaliser qu'on peut payer un loyer de 1500$ pour un condo sur l'île équivalent à un autre à Laval qui peut être acheté 200 000$ proche des transports en commun ça créé vraiment une différente perspective dans l'évaluation de ce qui est le plus rentable.
Partager votre maison avec un autre couple vous aller pouvoir économiser 50% par mois.
Des maisons à 150 000$ Où ça?
@@dharmamaster753 Dans le Bas-St-Laurent, la Côte-Nord, la Gaspésie, etc.
Je regarde ça 5 ans plus tard... j'ai acheté une maison en 2019 et je peux vous affirmer que c'est la meilleure décision financière que j'ai prise.
Je ne regrette pas non plus le troupeau d'éléphants qui habitait au dessus de chez moi et qui ne supportait pas le moindre bruit de ma part.
Un appartement c'est chez toi, mais pas vraiment...
Bravo le sujet est super bien présenté.
il y as un point qui n'as pas été développé c'est que être propriétaire une fois payé le crédit au-bout de 25/30 ans tu n'as plus que les taxe a payer et que en retraite ça ferra du bien avoir moins a payer
Pour ça faut que tu restes à la même place pendant 30 ans. Si t'es dans le démographique "18-34" c'est pas très probable que ce soit la décision que tu prennes -- et comme RAD s'adresse surtout aux jeunes, c'est clair qu'ils ont préféré faire un calcul sur 10 ans.
@@robertofontiglia4148 Tu peux quand même louer le condo achetél et habiter ailleurs...
Personne a envie de vivre 30 ans au même endroit. C'est démontrer qu'une personne change en moyenne 5 fois de carrière dans une vie
@@felixlechat1780 parle pour toi , j'ai aucun problème avec ca et je déteste déménager
@@ThaexakaMavro que grand bien vous fasse
Excellente vidéo et merci d'avoir publié le classeur Excel, c'est vraiment apprécié !!! J'adore votre chaîne, vos vidéos sont vraiment bien faites visuellement et elles sont très intéressantes !
Louer c'est un petit carré de 70 mètres carrés deux petites chambres, quand tu achètes c'est une maison , un jardin, une piscine, sans oublier trois grandes chambres , un grand salon ... Pas de voisins curieux, surtout pas de propriétaire qui frappe à la porte le premier de chaque mois.
C'est très centré sur la réalté de la région de Montréal, si on sort un peu, la réalité est très différente... Il y a beaucoup de régions ou on peut devenir propriétaire pour une fraction du prix et les loyers, bien que moins dispendieux ne sont pas nécessairement aussi abordables.
Je m'en doutais et vous le confirmer, louer et investir! Excellent travail! Je suis propriétaire sans hypothèque et ça coûte chère une propriété, les taxes, les travaux de rénovations, il y a toujours quelque chose à faire! Louer et profiter de la vie! ;)
La valeur d'un bien s'apprécie plus ou moins selon l'emplacement.
L'inflation doit être prise en compte. Rester locataire c'est le risque d'avoir un loyer qui augmente, mais pour être propriétaire il faut un crédit à taux fixe.
L'avantage d'un crédit est qu'en cas de baisse des taux, on peut renégocier son crédit et cela d'anticiper le remboursement ou baisser les mensualités.
Merci! J'espere revoir un video similaire avec le Pret sans interet cette automne!
Le excel est super! Merci!
Le problème est que vous analysez sur 10 ans seulement. L'idée d'avoir une propriété c'est de pouvoir avoir un chez soi lors de nos vieux jours et après 25 ans il n'y a plus d'hypothèque à payer. La vie dure plus longtemps que 10 ans.
C'est toujours un sujet intéressant. Mais je crois qu'il y a beaucoup plus de dépenses qui n'ont pas été considéré pour un propriétaire ou alors vous avez mis des montants trop petits dans la catégorie "Entretien". Le compte d'Hydro coûte facilement 3 à 4 fois plus cher pour une maison. Il y a aussi les frais saisonniers récurrents comme un contrat de déneigement, paysagement, entretien pelouse, piscine, cabanon. Une maison achète une liberté, une intimité qui n'existe pas en condo ou en appartement. Mais financièrement, c'est assurément beaucoup moins avantageux. Il y a aussi plusieurs facteurs. Une maison dans une grande ville va prendre plus de valeur qu'une maison en région ou la valeur ne monte pas beaucoup. Mais vous avez pris une maison à 300K, ce qui est très bas alors c'est un bon compromis entre ville et région. C'est entre les deux.
La liberté c'est de cesser de travailler à 55 ans. Alors n'allez pas acheter une maison c'est votre retraite! Louer un condo ou maison à 4. Présentement nous sommes 2 couple qui partage un loyer à Montréal. Nous payons 300$ par personne mensuellement et cela me permet de placer 2500$/mois.
On ne peut comparer un logement à 1030 pièces à sa propre maison , juste le fait de ne pas avoir de voisins, Ça n’a pas de prix
Surtout qu'elle compare un maison a 400 000 avec un logement a 1 030...
Devenir amis avec vos voisins vous permettra d'économiser beaucoup!
À Trois-Rivières tu as un très bel appartement tout beau tout neuf pour 1030
Je me demande comment les propriétaires d'immeubles à revenue font pour faire de l'argent vue qu'ils seraient bien mieux comme locataires. heu....
;)
Très belle vidéo, enrichissante et intéressante, merci. Je ne suis pas au Canada mais je trouve que ça peut aider les gens qui vont immigrer làbas.
Wow, excellente vidéo
Bravo! Ce sujet là est important à discuter
Bravo !! Merci pour cette vidéo
Un 41/2 à 1000$ ça ne me semble pas très réaliste. Sans parler que ton loyer va augmenter chaque année, l’avez-vous pris en compte? En plus, si on compare à l’achat d’un condo en ville, il faut prendre en compte les frais de condo, réparations, le fait qu’un condo prend moins de valeur qu’une maison... Aussi, une maison vient généralement avec plus de dépenses (plus d’espace à remplir de meubles, etc). Et ça coûte également plus cher d’hydro.
Avez-vous considéré l'exemption sur le gain en capital qui s'applique seulement à la propriété, non aux placements?
Il y a comme un petit parti pris là!
Pour les économies placées, on prend une valeur historique, 4% par année. Pour les maisons, on prend 1,3% par années? Pourquoi ne pas prendre la valeur historique de 5%? Ah, parce que ce n’est pas garanti... il y a des signes de... Hummm, voulez-vous qu'on parle des signes de la bulle boursière actuelle?
En plus, vous comparez des pommes et des oranges. Vous pensez qu'avec un loyer de 1000$, vous allez obtenir la même chose qu'avec une maison de ce prix? Bien sûr que non! C'est sur que si je loue une chiotte durant 25 ans, ça va me coûter moins cher que d’acheter un palace! On est bien d'accord. Je n'avais pas besoin de vous pour le calculer.
Aussi, les paramètres! Vous supposé un taux de 3,5% sur l'hypothèque? Les taux affiché de Tangerine, par exemple, en 10 fixes, sont en bas de trois pourcents ! Bon, et je paye déjà plus cher pour avoir un taux fixe sur 10 ans! Je fais déjà u mauvais choix pour vous enlever un risque dans le calcul. Pourquoi juste 5% de dépôt, ce qui entraine la taxe de la SCHL? Tu n'as pas un petit REER à pour faire un RAP?
Tu es assez discipliné pour placer tout l'argent économisé, mais pas assez pour te constituer un mise de fond de 20%? Voyons!
Au finale, il faut être un peu logique, à moins d'avoir accès à un HLM ou une COOP, si je reste dans le privé, mon propriétaire est là pour faire de l'argent. Il ne va pas me louer le logement moins cher que ce que ça lui coûte. Je vais payer ce que ça lui coûte et son profit. Profit que je ne vais pas garder. Pour que ça revienne moins cher de louer, je dois donc forcément comparer des pommes avec des oranges, ou avoir un propriétaire vraiment con!
Sérieusement, il y a un problème dans cette capsule!
Je suis tellement d'accord avec vous. Imaginez si en plus vous achetez la maison a 25 ans et la gardez jusqu'a 65 ans.
en france, les prix flambent surtout que de nombreux parisiens partent de paris pour vivre en provinces car c'est moins cher...donc les prix flambent en provinces en détriment des jeunes provinciaux et aux bas salaires qui ont du mal à trouver à acheter des biens dans de bonnes conditions, de bons endroits, au bon crédit...bref..les bas salaires et les jeunes sont des victimes du système spéculatif , des banques, de la pression des médias pour obliger à acheter des biens malgré les aléas de l'économie... en Bretagne, les jeunes partent vivre ailleurs et les campagnes disparaissent au profit de zones habitables "maisons champignons" vite sortis, malfaçons, problèmes entre les voisins....et comme chez vous des maisons ou lotissements faits sur des zones inondables avec l'accord des mairies qui donnaient cela pour avoir des nouveaux habitants= taxes fonciéres, locales, écoles, entreprises, et surtout des enveloppes sous la table.........ha zut!!!! ça faut pas le dire: mais moi je le dis , marre des politiciens ripoux: une enquête pour vous les amis du Québec ;-)............. kenavo ar wechall..................
tu peux bien le dire haut et fort! Des tas de problème attendent bien souvent les 'proprio' et la 'rentabilité' est loin d'etre garantie. Champignons, moississures, vermines, fondation fendue, infiltration d'eau, innondation, problème d'isolation, de bris de tuyau dans un mur, des rénos-fraudeurs (au lieu de rénovateur) qui ouvre les murs pour 15.000$ pis font des supposés réno qui en valent 3.000$, etc... etc... et j'ai envie de dire 'etc...en veux-tu des problèmes en vla!'...
non, en bout de ligne t'es bien souvent mieux de payer un logement, surtout si t'es capable d'en trouver un a un prix raisonnable. C'est la le vrai probleme, manque de logement a prix abordable...
Excellente vidéo!
J'aime ça reconnaître toutes les tunes d'APM.
Acheter avec 5% de mise de fond c'est une aberration totale.
C'est une aberration en quoi?
C'est quand même ça a ammener au départ pour être à la plate , any way attends d'avoir plus et donne l'argent au proprio ?
Ya aucune abberation , tu donne 5 pourcent de ton prêt , tu xkmmenc a acheter ta propriété
@@mat..n.7061 oui je répondais a Alexandre , desole
Super sujet. Merci
Prochain épisode : comparateur des coûts téléphonique et internet au Canada et le reste du monde.
😆😆😆
Je le vois comme ca ... si tu veux investir dans une propriété pour t'assurer d'avoir une retraite confortable dans 25-30 ans... vas-y acheté... Mais oublie pas que c'est 25-30 années tu paieras ton crédit sans trop trop profiter de ce temps que tu ne reveras jamais! C'est un pensez y bien.
Ou bien sinon achète ce que tu loues mais n'achète pas ta maison. (yet..)
Et la rénovation et l'entretien? Ça coûte cher.
C'est vrai! Pour les frais d'entretien/frais de condo, nous avons prévu 1 % de la valeur de la propriété par année (+2% d'inflation par année), soit 32 849 $ sur dix ans. Notre calcul est disponible ici : bit.ly/2UNQ7Wz.
Avec des enfants qui courent partout et veulent jouer dehors dans la cour arrière, une maison ça n'a pas de prix quand tu peux te le permettre, évidemment.
C'est vous les parents, apprenez leur à aller jouer au parc.
@@felixlechat1780 surtout en temps de covid hein 🤦♂️
@@ThaexakaMavro le covid n'a pas changer nos vie, seulement nos habitudes
Est ce qu'on peut avoir un retour sur cette video avec les augmentations en lien avec la covid?
Est-ce que ça reste vrai après 10 ans? Une fois la maison payé, est-ce qu'on devient gagnant sur le long terme?
Salut,
C'est un très bon vidéo. J'ai bien aimer la comparaison, merci.
Juste une question rapide, pour la calcule de locataire est-ce que vous avez pris en considération les augmentations annuel de 2% du prix?
Bon vidéo je suis présentement en transition entre 2 maisons et vous avez oublié les frais de quittance lors de la vente 700$ et certaines fois le certificat de localisation doit être refait. Merci pour le vidéo!
quel serait le résultat en 2021 ? acheter ou louer?
N'oubliez pas aussi les frais d'entretiens sur 10 ans sur la maison!
Ces vrai pour les gens de montréal cependant ceux de la région eux ?? Faut comparer les vrai chose .... bcp plus de gens locataire a montreal et bcp plus de gens proprietaire en région. Puis proprietaire tu peut mettre ton assurance vie à 400 000$ justifiable!
vrai. Ce serait bien de faire les même calcul avec d'autre ville de la province.
Pouvons-nous avoir une mise à jour pour 2021 ? xD
La SCHL, c’est le moyen pour les politiciens de maintenir la bulle immobilière. Mais ceux qui la renfloueront quand ça eclatera, ce sont les contribuables.
Merci pour information bien présentée. Je veux démenager au canada et cette question est très importante.
NB: merci pour les sous-titres aussi, c'est bien difficile de comprendre, j'ai juste commencer d'apprendre le français est les français (français de france) détéste les sous-titres ou quoi. Les canadiens les aime un peu plus heureusement comme je peux voir.
Fait attention Toronto est plus cher que Montréal. 👭🌈🦌🇨🇦🐻
@@maevabuenaventura9566 maintenant j'ai choisi Calgary ou Édmonton, si j'aurais le choix de lieu
Attention ! ne jamais acheter en arrivant!!
J'ai fais cette erreur et elle m'a coûtée très très cher.
Arrivée en location à Montréal en novembre 2007, puis déménagement, j'ai acheter en février 2008 et revendu en novembre 2009...
Pas de travail dans mon métier à toronto pour un "sans expérience du Canada", malgré 15 ans en france et que je sois bilingue.
Retour à Montréal ou j'y est trouvé ma place depuis.
Ici quand tu fais un prêt hypothécaire, tu dois tous les intérêts dès la signature. Autrement dit, les intérêts vont s'étaler sur 5 ans par exemple sauf si tu revends auquel cas tu les devras d'un coup. Rien à voir avec les 3 mois d'intérêts demandé en france. Pour un prêt sur 15 ans mettons, un terme, c'est à dire un renouvellement obligatoire, qui peut-être établi sur 1 à 5 ans, tu t'engages à payer les intérêts de ce terme. Je te suggère de prends pour ton premier emprunt sur 2 ans.
1 - Loue et surtout trouves toi un emploie (tu verras ce n'est pas si évident face à la "non expérience canadienne" malgré xx années en France...)
2 - bien se renseigner sur tous les sujets (administratifs, tes droits et tes devoirs, le côté fiscal avec les impôts et crédit d'impôt etc) et çà, ça prends du temps.
3 - Tu vas prends le temps de découvrir et de te familiariser avec ton nouvel environnement (système bancaire, travail, localisations, les gens, la culture, ton quartier et les autres quartiers de la ville etc)
4 - Donne toi un 3-5 ans avant d'acheter et bien comprendre ton environnement (simple à première vue mais pas si simple à l'usage, ne prends rien pour acquis ou d'évident)
5 - Une fois tout le contexte bien en tête tu sauras mieux te situer pour acheter selon tes besoins et contraintes. Si tu le peux achètes dans le but de le louer plus tard.
@@toldenfr merci pour tes conceilles. Je doute que je vais avoir assez d'argent pour acheter n'importe quoi.
5% de mise de fond avec un salaire de 80 000.... ouff la majorité des gens ont vraiment de la difficulté à economiser si c’est ça l’exemple type
Ça se fait très facilement et j'ai 2 enfants à charge ;)
Très intéressant
Merci pour cette vidéo :)
Je regarde depuis la France, un truc qui me choque c'est le taux d'emprunt à 3.5% qui me semble énorme, c'est un taux normal chez vous ?
Pour exemple, j'ai acheté en France il y a 2ans au taux fixe de 1.3% sur 20ans. En revanche vous semblez payer beaucoup moins de taxes sur l'achat immobilier.
A Londres je peux oublier ca acheter :’(
Un facteur important dont il n'y a pas mention: le coût de l'entretien d'une maison. Ça aussi ça fera pencher la balance vers la location.
En même temps, ton loyer ne va pas rester le même si le propriétaire rénove. Et s'il ne le fait pas, bah, tu compares des pommes et des oranges... Un vieux logement pas rénové avec une belle maison rénovée.
En même temps il y a une différence entre vivre dans un logement tout pourri et un beau condo à Montréal ou ta propre maison en banlieu.
hey ! Super video !!
Aucune mention des plex comme propriétaire occupant. Pas mal le meilleur deal à faire. Tes loyers paient une bonne partie de ton hypothèque.
pourquoi vous dites jamais le montant total à payer avec interets .... et comme quoi la persone risque de tout perdre si il perde son travail apres 10 ans !!!!
combien d'années totales pour le prêts, combien je paie la maison à la fin avec interets incluses?
Moi la maison que j'achète ya 4 chambre so location = revenue donc un prêt payé plus vite que prévu
Malheureusement, cette vidéo ne couvre pas tous les enjeux. Par exemple, moi j'ai acheté une maison de région en 2020 à 240K. J'ai reçu un prêt de la banque pour ça que je n'aurais pas reçu si j'étais resté locataire. Ma maison vaut maintenant plus de 350K. En gros j'ai fait plus de 100K de profit. Comment diable aurais-je pu faire ça en investissant mensuellement à partir de mes épargnes? Aussi, dans son calcul initial, elle inclut la mise de fond sur la maison dans le coût initial. C'est de l'épargne alors que les autres éléments listés dans énumérations sont des dépenses...
Un hypothèque reste de l'epargne forcé se qui est une excellente chose bien moeux qu un loyer car si tu loue pendant 25 sans vraiment mettre de l épargne de côté com.e malheureusement beaucoup de gens font et bien dans 25 ans ils n' auront rien mais si ils achète une maison sur 25 ans a 300 000$ qui prend une augmentation de valeur en moyenne de peut être 2% cette maison sera un investissement d une valeur de 450 000$ dans 25 ans. Alors si tu as le choix de payer un loyer donc 100% de cette depense disparaît de tes poche ou acheter pour avoir un investissement forcer le choix devrais être simple.
Si tu te sépare? Si t'achètes l'année avant le crash?
Stun gamble a prendre
LOL. Un an plus tard ce 300k$ est réellement 480k$!!!!
Intéressant de voir les 2 côtés de la médaille . Vrai aussi que à l’extérieur de Mtl , la réalité n’est pas la même .
Et si j’ose ...J’ai bien aimé l’animation de la jeune femme , beaucoup moins de gestes répétitifs , son non-verbal est plus calme . Mais cela n’enlève pas la qualité de vis Rad .
Avoir pas d’voisins, ça n’a pas d’prix!!!
Lol, voyons donc comparer un loyer de 1000$ par mois à une hypothèque de 300 000$. C'est comme comparer un char de 30 000$ en location et un char en achat de 45 000$. Faites une comparaison égale. Et désolé j'ai pas regardé tout le vidéo mais comme il y a 5% de cash down c'est le long terme qui est intéressant. Si tu vends après 10 ans de possession tout ton profil est grugé par l'assurance schl.
😅😅 je fais parti du 20%
4% de retour c'est rien dans les marchés
lol 1.3% par annee, absolument impossible quand juste l'inflation est genre 8% ... une maison unifamiliale en bon etat double de valeur a chaque 15 ans.
C'était l'info qu'ils avaient en 2019, malheureusement ils n'avaient pas prévu la pandémie
Je pense qu’il se sont légèrement trompés avec le 1.3% par année. Ça a plus été 33% en 3 ans…
La vidéo a été produite en 2019 😬
@@Radpointca j'avais remarqué. Je voulais simplement signaler qu'il y a eu une large difference entre la réalité et les prédictions.
Sometime the interest will be negative and taking the money back mean paying fee + tax on interest.
Vous savez, malgré que la vaste majorité des francophones au Canada se situent au Qc, ils n'y sont pas TOUS. Ce serait bien de donner des reportages qui nous concernent aussi... les autres francophones.
En banlieue en rive sur c plus avantageux
Te manque les maison a profit🤷♂️
Mes parents son propriétaire
faut que le monde lache Montreal un peu, c'Est overpriced 1000$ pour un 4 et demie , je loue un 6 1/2 a bellefeuille dans Saint-jérome pour 835$
On est en 2020 et on a déjà oublié l'origine de la crise des subprimes. Ainsi, si demain, il y a une crise financière et que l'on perd nos jobs comment fait on pour payer les crédits immobiliers et les crédits conso.?
La majorité des gens oublient ça lol
@@giovanysalmeron-pineda5329 Les Français n'ont jamais eu autant de frais fixes que maintenant. Ils vont droit dans le mur.
Les calculs de ce vidéo sont erronés. La valeur des propriétés a grimpé de 13,7 % cette année... On est loin de votre prévision de 1,3%. De même, pensez-vous vraiment faire du 4% dans votre fonds équilibré cette année? Le SNP500 a perdu 19% dans les deux dernières semaines.
Bonjour, à noter que la vidéo date du 30 avril 2019. Il est normal que les chiffres ne soient plus à jour :)
@@Radpointca Certes, mais prévoir 1,3% d'augmentation du prix des maisons (la moitié de l'inflation) c'était très improbable, le marché se déplaçant de Vancouver et Toronto vers Montréal. Aussi, tant qu'à utiliser un scénario catastrophe, il aurait fallu l'utiliser des deux côtés, car 4% dans un fonds était très ambitieux, considérant que ça fait plus d'un an qu'on s'attend à une correction. Je dirais donc que votre étude avait un biais en faveur de la location (utiliser 2% de chaque côté aurait été la neutralité selon moi). Du reste, personne ne le dit, mais il me semble qu'il y avait un argument capital à soulever : acheter une propriété, c'est investir dans son économie, dans son environnement... et cet investissement devrait suivre la progression de notre salaire et de notre cout de la vie, contrairement à la bourse. Que la valeur de la maison monte ou baisse, ce n'est pas grave, car si on déménage, ce qu'on achète suivra la même direction. Cependant, si la bourse s'effondre, le cout de la vie restera le même, et là on perd gros. De plus, si on prévoit fonder une famille et que nos besoin en immobilier augmentent, il sera capital d'avoir déjà du capital.
@@Radpointca Tout à fait, mais ça prouve que vos prévisions sont n'importe quoi :)
Le calcul (le procédé) est clairement plus intéressant que le résultat en tant que tel. Ceci dit, c’est un calcul qui a été fait sur dix ans. On saura en 2029 si les estimations étaient erronées. L’augmentation de 1,3 % en moyenne des prix de l’immobilier jusqu’en 2029 n’est pas notre prévision; elle est tirée d’une étude de l’Université Laval et de Desjardins. - Marie-Eve Maheu, journaliste
Ouin. Bel effort. Mais c'est un peu trop "montréaliste" à mon goût. Au final, comme il n'y a qu' une seule réalité prise en compte (celle de vivre à Montréal et/ou dans sa banlieue), le résultat de l'info est assez peu aboutie et simpliste à mon avis.
Waille mais le loyer c pas a toi tandis que proprio c du cash investi
Tu as l'équivalent de ton loyer au minimun qui va en intérêt à la banque, en rénos, en taxes, etc.
As-tu regardé la vidéo?!
Tu peux placer l'excédent de ton loyer vs un achat dans un placement.
C'était aussi le point de la vidéo.
J'experimente en loyer et je sauve pour l'instant l'argent qui va un peu partout en dépenses...je transforme en payement fictif qui en bout de ligne me donne quand mem un bon montant substantiel
Merci pour la video
"Le prix des maisons pourrait plafonner dans les prochaines années" Dit en 2019 - /r/agedlikemilk
LOL economiser de l'argent fiduciaire
non seulement pares 10 ans ton condo 300k a pris 100k de plus ms en plus a un moment donne a force de payer tu vas arreter de payer alors que si tu loues a 60 ans tu loues encore, non vraiment y a des rats qui pensent que la bourse c est mieux. c est sur une vie qu il faut calculer pas sur 10 ans
@@mat..n.7061 hahaha parce que tu crois que tu vas ramasser 100k oui ca va payer ton loyer des 10 ans.
@@mat..n.7061 oui ca suppose qu tu le vends ou encore que tu empruntes son equivalent maos c comme ca ppur tout le reste aussi. Oui alors si c pour acheter autre chose c pas la peine c pourquoi il ne faut jamais vendre maos juste acheter. Avec les 100k d equite tu peux acheter celuo a 400k.
First!
Ça devrait s'appeler RID[idicule].