ฝัง
- เผยแพร่เมื่อ 25 ก.ค. 2024
- Bolåneräntan är ofta den största utgiften vi har. I dagens avsnitt tipsar vi om hur du konkret kan sänka den, hur bolån fungerar och vi svarar på vanliga frågor såsom t.ex. välja rörlig eller bunden ränta?
Ett av de absolut enklaste sätten att spara ett par hundralappar eller till och med tusenlappar är att förhandla om räntan på sitt bolån. Ett väldigt konkret tips som vi upptäckte av misstag i höstas var att begära ut ett amorteringsunderlag från banken. Vi noterade då att många banker har som policy att kontakta de kunder som begär ut det (eftersom det är ett tecken på att man är på väg att lämna) och erbjuda dem en lägre ränta för att stanna kvar.
Vi delade med oss av det tipset till våra Patreon-följare som många lyckades sänka sin ränta också. Flera följare vittnade om besparingar mellan 1 000 och 10 000 kr per år. Därför tänker vi att det kan vara ett bra tips även för dig. Kontakta din bank och begär ut ett amorteringsunderlag. Oavsett om banken inte kontaktar dig eller inte - det är ändå jultider och förmodligen många som gör det här nu - så är det ett bra tillfälle att se över det inför det kommande året. En sänkning av räntan med 0.1 % innebär ju på årsbasis en besparing på 1 000 kr per miljon i lån som man har!
Det är tack vare stödet från våra Patreons som vi kan göra sådana här osponsrade avsnitt kring vad som är bäst på riktigt. Tack till dig som stödjer och för dig som är intresserad av att bli en del av communityn, få extra-material och tips som inte kommer på bloggen eller på TH-cam, läs mer:
/ rikatillsammans
I avsnittet kategoriserar vi de tre grupperna av aktörer som finns på bolånemarknaden:
1. Storbanker - t.ex. Swedbank, SEB, Nordea m.fl.
2. Nischaktörer - t.ex. Avanza/Stabelo, Nordnet m.fl.
3. Nya aktörer - t.ex. Enkla, Hypoteket m.fl.
Vi tittar på deras olika fördelar och nackdelar och konstaterar att den erbjudna räntan kan skilja upp till 0.6 % beroende på aktör och ens egna situation. Notera att även t.ex. Avanza kan skilja på upp till 0.4 % beroende på om du väljer deras enkla lösning eller deras private banking-lösning.
Kring rörlig vs bunden ränta tänker vi att rörlig ränta är att föredra då det historiskt alltid varit mer lönsamt. Man kan dock leka att man har 3.0 % ränta när man har 1.3 % egentligen och amortera de 1.7 % extra. Då klarar man en räntehöjning på 1.7 % utan att det ens märks i ens likviditet.
Om man investerar så finns det ingen anledning att amortera mer än det man behöver enligt amorteringskravet. Just nu när räntan är t.ex. 1.3 % och vi har en inflation på 2.0 % så vill man egentligen inte amortera alls då inflationen äter lånet med 0.7 % om året. Vi har även pratat mer om att investera vs amortera i avsnitt #102 - • #102 - Vad är bäst? Am...
Vi hoppas att du har glädje av veckans avsnitt och lycka till med din förhandling!
Jan och Caroline
**************
Dela gärna med dig av hur det gick för dig. Vad har du lån i kr, belåningsgrad, vilken ränta fick du och hur mycket sparade du på det?
**************
Innehållsförteckning
====
00:00:00 Introduktion
00:02:25 Alla kan och bör förhandla om sitt bolån
00:04:20 Skillnad mellan storbanker, nischaktörer och nya aktörer
00:07:38 Osponsrat avsnitt tack vare communityt på Patreon
00:10:14 Alla lån bygger på förtroendet för att få lånet återbetalt
00:14:34 Varför har lån och krediter ett så dåligt rykte?
00:17:34 Typexempel på ett bra lån
00:19:35 Även banken måste låna för att kunna låna ut
00:23:24 Bankens räntenetto kan erbjuda förhandlingsutrymme
00:27:43 Nya aktörer på bolånemarknaden
00:30:33 Alla lån är inte skapta lika en nackdel med t.ex. Enklas bolån
00:32:41 Låg ränta kommer med högre krav
00:36:28 Lägre ränta tack vare ett effektivare system
00:39:28 Titta på genomsnittsräntan, inte listräntan
00:42:00 Olika räntor beroende på kundens privata kapital
00:44:11 Ska man ha rörlig eller bunden ränta?
00:48:02 Om räntan går upp så regleras systemet därefter
00:51:37 Tips: Extra-amortera med rörlig ränta och få bästa av två världar
00:53:28 Tips: Begär ut ett amorteringsunderlag
00:56:06 Fånga bankens uppmärksamhet och inled förhandlingen
01:00:12 Jämför olika banker för att hitta det bästa erbjudandet
01:02:20 Tips: Teckna inte livförsäkring kopplad till banklånet
01:05:13 Tips: överväg att lösa upp bundna lån om du får en bra ränterabatt
01:07:27 Tips: amortera inte mer än nödvändigt om du investerar överskottet
01:10:29 Låt oss bli rika tillsammans - dela med dig av vad du fick!
Mycket bra avsnitt. Tack!
Bästa att vakna upp - kaffe och RikaTillsammans
Oj, vad roligt! Tack för den fina kommentaren! 🙏
Underhållande och bildande! Tack för tipsen!
Jättebra avsnitt, tack!
Tack! 🙏
Lysande...och underhållande!
👍🙏
Tack för den mest underhållande klippningen hittills :) och tack för ett givande avsnitt. Riktigt bra!
Tack Johan. 🙏 Din kommentar gjorde mig dock nyfiken - något specifikt som du tänkte på med klippningen?
Den klippningen efter att ni nämner att det finns behov av att öka den finansiella folkbildningen i Sverige och Caroline säger att ni inte ska skratta åt det. Det blev bara ganska uppenbart att ett skratt har klippts bort, på ett roligt sätt. :)
@@johanhyrefeldt1171 haha, ja. Caroline hostade till och sedan hade vi ett litet sidosamtal om det där med 11 % bolåneränta... 😂 😂😂
Tjena, jag har bolån på 1.300000 och 50% belåning. tack vare er och info från er pod så ringde banken upp och erbjöd 1.37 i ränta från 1,68 .Jag gjorde precis som ni beskrev och Swedbank ringde upp 48h senare och erbjöd mej lägre ränta för "jag varit kund länge" Tusen tack 😀
Wow, snyggt! Det är ju ändå ett par tusenlappar per år. Har du firat?
Haha jag älskar att karro precis hinner få ett skrattanfall innan ni klipper bort det.
Det bästa med hela avsnittet ^^
Haha... var aldrig meningen att det skulle bli så. :-)
Vi flytta bolånen precis till SEB, bundet tre år 1,09% i ränta känns ändå helt ok! 70,5% belåningsgrad. Villa värderad till 3,6.
29år
Flyttar från LF på 1,55% rörligt.., sparar 1000kr/mån
Snyggt, bra jobbat!
Nio månader senare... Booli/SEB värderar kåken till ish 4,1 - 4,3, helt galen marknad! Det skulle i dagsläget resultera i en belåningsgrad (max) 61,3%
Hur ska man förhandla med banken om bolåneränta i december 2022?
Nu är räntorna inte lika förmånliga?
Vilka argument kan man använda sig av? Mitt första bostadsköp 🙈
Förutsättningar:
Belåningsgrad: 51%
Lån: 1 mkr
Inga andra lån.
Månadsinkomst: 50 tkr
Skulle skriva ner vad snittet på bolån räntan var men glömde av... Någon som precis kollat på videon som kommer ihåg? Orkar inte kolla igenom hela videon igen :D Tror det var runt 4 - 4,5 %?
Nej, det låter högt. Det är ju ändå bara inspelat för ca 1 år sedan.
Historisk genomsnittsränta säger Jan i klippet är 4-4,5% 🤗 ca 51:50 in i videon
Jag tycked det är jävligt spenande med dansk banks fast renta i 30 år på 2.9%. Vist det kan kännas dyrt gemfört med marknaden idag, men gemfört med historiskt medel är der skit billigt. Och du blir inte tvungen att flyta om rentorna går up till 15% som på 90-talet
Absolut. Särskilt med tanke på att de inte har någon ränteskillnadsersättning vid uppsägning.